金融機構關於向不特定人借款

① 企業能否向個人借款

根據《最高人民法院關於審理民間借貸案件適用法律若干問題的規定回》第一條：本規定所稱的民答間借貸，是指自然人、法人、其他組織之間及其相互之間進行資金融通的行為。因此企業可以向個人借款。法院處理貸款案件會按照自願、互利、公平、合法的原則，保護債權人和債務人的合法權益，限制高利貸。

【(1)金融機構關於向不特定人借款擴展閱讀】

以下幾種情況為無效借貸：

1. 企業以借貸名義向職工非法集資;

2. 企業以借貸名義非法向社會集資;

3. 企業以借貸名義向社會公眾發放貸款;

4. 其他違反法律、行政法規的行為。

根據規定，個人與企業間發生借貸，只要約定的利息在銀行同類貸款利率的四倍以內，且沒有法律所禁止的行為，就是合法有效的，應當受到法律的保護。

【參考資料】個人貸款---網路

② 對《關於如何確認公民與企業之間借貸行為效力問題的批復》的理解

公民與企業之間的借貸既包括公民作為出借人的借貸，又包括企業作為出借人的借貸，並不僅指公民為出借人的借貸。《最高人民法院關於人民法院審理借貸案件的若干意見》（法民發[1991]21號）對此沒有直接規定，因而，在司法實踐中，對公民與企業之間的借貸有不同的理解。有人認為，公民與企業之間的借貸屬民間借貸，應認定有效。理由是最高人民法院的上述《意見》第一條規定：「公民之間的借貸糾紛公司與法人之間的借貸糾紛以及公民與其他組織之間的借貸糾紛，應作為借貸案件受理。」該《意見》也未將公民與企業及其他組織之間的借貸行為作除外規定，事實上承認了這種借貸的效力。有人認為應確認無效。理由是有關法律和司法解釋之所以禁止企業之間的借貸行為，就是為了防止脫離宏觀控制和金融管理的資金體外循環，維護金融秩序，如允許企業與公民相互借貸，也容易導致同樣的不良社會後果。還有人根據出借方的不同判斷公民與企業之間借貸行為的效力，即：凡公民借給企業資金，應根據最高人民法院的上述《意見》確認為民間借貸，也就是說，這種公民借款給企業的行為有效；而企業借款給公民個人是企業從事非法金融業務，因而應確認企業借貸給公民的行為無效，由於理解不同，對公民與企業借貸案件的實際處理也各不相同。為了解決這一問題，1999年2月9日，最高人民法院公布了《關於如何確認公民與企業之間借貸行為效力問題的批復》（以下簡稱《批復》），明確了公民與企業之間借貸行為的效力問題。
一、公民與企業之間的借貸屬於民間借貸
《批復》認定公民與企業之間的借貸屬於民間借貸。民間借貸是相對於銀行等金融機構向其他企業及其他組織或公民的借貸而言的。雖然中國人民銀行早就起草了有關民間借貸的行政法規草案，但到目前為止，只在最高人民法院法（民）發[1991]21號司法解釋中出現了民間借貸的概念，並只在該解釋第六條中出現一次。按該解釋第一條的規定，對民間借貸可以理解為：民間借貸是指公民之間及公民與法人和其他組織之間的借貸。這里的法人或其他組織是指非金融性質的法人或其他組織。民間借貸主要發生在公民之間，也發生在公民與企業之間。民間借貸的最顯著特點是：公民始終是借貸關系的一方。公民作為民間借貸的出借人自無可爭議，但法人或其他組織可否作為民間借貸的出借人？按照現行法律規定，國有企業對國家授予它經營管理的財產依法享有經營管理權，這種管理權當然包括國有企業對其流動資金的處理權。也就是說，國有企業在一定條件下，將其流動資金出借給公民應是其經營自主權的體現；非國有企業對其財產包括流動資金享有完全的所有權，當然也就享有出借權。可以說，企業向公民出借款項，是其財產權的表現。綜觀法（民）發[1991]21號司法解釋的全文，該解釋並未將企業作為民間借貸出借方排除在外，也未將這種借貸規定為非法行為。因此，《批復》實際上是依據法（民）發[1991]21號司法解釋明確了公民與企業之間的借貸的性質。
二、公民與企業之間的借貸應是雙方的真實意思表示
公民與企業之間的借貸行為也是一種民事行為，判斷這種行為是否有效的依據是《民法通則》有關民事法律行為的規定。依《民法通則》的有關規定，民事行為有效應當具備下列條件：一是行為人具有相應的民事行為能力；二是行為人意思表示真實；三是民事行為不違反法律或者社會公共利益；四是民事行為必須採取法律允許的形式。這四個條件中，最主要的是兩條，即行為人意思表示真實和行為不違反法律或者社會公共利益。如果行為人的意思表示是在外力的影響或強制下進行的，就不能反映行為人的真實意志，因企業向公民借款或者企業借款給公民，與商業銀行等金融機構吸收公眾存款和發放貸款必須區別開來，兩者不能混淆。盡管企業向公民借款或者企業借款給公民在表現形式上與金融機構吸收存款和發放貸款有相似之處，如都有一定的期限、借款人都要付利息等，但企業向公民借款只能向特定的、少數的人借款，而不能面向社會公眾；企業只能因某些特殊的事由而向公民臨時借款，不得是經營性行為；企業借款給公民，只能滿足某個或某些公民的臨時特殊需要，如本企業職工生病、購買住房等，企業不能以此牟利；企業借款給公民的數量只能是少量的，企業應當明了借款人的用途，借款人不得以借貸形式挪用企業的流動資金，借款人不得以此牟取非法利益。由於現代金融體制和經濟制度為企業融資、投資提供了多種途徑和渠道，企業向公民借款或者企業借款給公民只能是企業融資、投資的極為例外的情形，不應當成為一種主要的方式。
企業因對流動資金的需求以及信譽等原因向公民借款的情形相對較為普遍。盡管企業向公民借款的情形各異，但其目的大體上可以分為兩類：第一，應付企業臨時急需。例如，企業在外地推銷其產品，因所帶資金不足而向某一公民借款。第二，向公民募集生產經營活動所需的資金即集資。所謂集資，而如果僅憑行為人外部的意思表示就確認其行為的效力，不僅有可能違背行為人的真實意志，同時也可能達不到行為人的預期法律後果，更難以維護行為人的合法權益和社會的正常秩序。公民與企業之間的借貸中，行為人意思表示應當真實。所謂意思表示真實是指公民與企業，無論是作為出借方還是受借方，均是出於自己真實的意志，而沒有欺詐、脅迫或其他違反借貸雙方真實意思表示的情況。故此，《批復》首先強調公民與企業之間的借貸行為是否有效取決於雙方當事人的意思表示是否真實。
哪些情況屬於意思表示不真實的情形？現實中，公民或企業被迫作為借款人的情況極為罕見，而公民或企業被迫作為出借人特別是公民被迫作為出借人的情況卻大量存在。也就是說，公民或企業出借自己的金錢給他人，很多時候並非其真實意志的體現。例如，企業以「入門費」等形式要求新進職工借款或附條件向職工集資時，可以推定職工「借」錢給企業就是違背了職工的真實意思表示。判斷公民借款給企業是否符合其真實意志，可以從以下幾個方面進行分析：一是公民即借款人本身的經濟狀況；二是公民與企業是否有某種形式的隸屬關系；三是公民如不借款給企業是否給公民帶來某種不利的後果；四是公民借款人能否取得不低於銀行存款的經濟利益。判斷企業借款給公民是否為其經營目的而定。現實中，有不少企業經營管理人員將企業的流動資金「借」給自己或其他相關人從事與企業經營無關的營利活動，盡管打著借貸的旗號，但卻違背了企業的真實意思表示，因而不是民間借貸，而是挪用公款的行為。
三、公民與企業之間的借貸不得違反法律規定
是指企業為實現某種經濟目的，依照法律、法規規定的條件和程序，通過向社會或公眾或者聚集體發行有價證券，或者利用融資租賃、聯營、合資、企業內部籌集資金等方式在資金市場上募集或者聚集所需資金的行為。我國有關的法律、法律對企業或個人、團體進行集資規定了嚴格的條件和程序。目前，根據國家規定，合法的集資活動有以下四類：一是股份有限公司依照公司法和《股票發行與交易管理暫行條例》等有關法律、法規發行股票，包括依照國家體改委《定向募集股份有限公司內部職工持股管理規定》發行內部職工股；二是企業依照《企業債券管理條例》發行企業債券，包括依照中國人民銀行的規定發行短期融資券；三是金融機構依照《國務院關於加強股票債券管理的通知》和中國人民銀行的有關規定發行金融債券；四是各有關單位依照國務院《進一步加強債券市場宏觀管理的通知》和有關部門的有關規定發行投資基金證券、信託受益債券等。除上述四種集資為合法集資外，其他的都是不合法集資即非法集資。非法集資是指企業未經有權機關批准，違反國家有關的法律、法規，向社會公眾募集資金的行為。包括兩種情況：一是有權集資的企業，違反法律、法規規定的條件和程序集資；二是無權集資的企業進行非法集資。非法集資，不僅違反了上述法律、法規的規定，也違反了《商業銀行法》等法律的規定。按照《商業銀行法》第十一條和第七十九條的規定，未經中國人民銀行批准，任何單位和個人不得非法吸收公眾存款或者變相吸收公眾存款。企業非法向社會集資實際是吸收存款的行為。
與集資（借款）相對應的行為是出借款項（貸款），但一般而言，由於企業經營的需要，企業大量借款給公民的情況，在現實中較為少見。如前所述，企業有權自主處分其財產包括流動資金，但如果企業向不特定的社會公眾出借款項，實際上是發放貸款的行為。按照《商業銀行法》的有關規定，向社會公眾發放貸款是一項金融業務，必須依法獲得批准，取得中國人民銀行頒發的經營金融業務許可證。否則，不論企業以何種形式向社會公眾發放貸款，都是違法行為即違法經營。
四、對公民與企業之間借貸的處理
依《批復》，可以認定公民與企業之間的借貸行為合法、有效，根據《民法通則》第九十條「合法的借貸關系受法律保護」的規定，借款人不僅應當按期歸還借款本金，還應當支付相應的利息。如果當事人的利息高於同期同類貸款利息四倍的，則按法（民）發[1991]21號司法解釋的有關規定處理。
根據國務院辦公廳國辦發[1998]126號文件的規定，整頓金融「三亂」問題的原則是「誰主管，誰整頓；誰批准，誰負責；誰用錢，誰還債；誰擔保，誰負相應責任」。因此，對於未經依法批准，向社會不特定對象進行亂集資而引發的糾紛，特別是對其中因非法集資活動而引起的糾紛，一般應由有關部門處理

③ 公司可以向其他單位或個人借款嗎

1、公司可以向其他單位或個人借款。

企業可以向特定個人借款。根據民法通則的規定，一般情況下，公民與企業間相互借貸屬於民間借貸，為法律所允許，只要雙方當事人意思表示真實即可認定為有效。

企業向銀行等金融機構以及其他單位借入的資金，包括信用貸款、抵押貸款和信託貸款等。借款也可以指某人向銀行等金融機構以及其他單位和個人借入的資金，包括信用貸款、抵押貸款和信託貸款等。

同時，最高人民法院在《關於人民法院審理借款案件的若干意見》中還規定：「民間借貸的利率可以適用高於銀行的利率，但最高不得超過銀行同類貸款利率的4倍；4倍之內的利息，依法受法律保護，超出部分則不受法律保護。」

公司流動資金比較緊張，銀行不給貸款，如與個人簽訂借款合同，借款合同有效，但利息超過銀行同期貸款利率的4倍的部分不受保護。

2、關於企業向個人借款利息的稅前扣除規定。

《中華人民共和國企業所得稅暫行條例規定》第6條規定，「納稅人在生產、經營期間，向金融機構借款的利息支出，按照實際發生數扣除；向非金融機構借款的利息支出，不高於按照金融機構同類、同期貸款利率計算的數額以內的部分，准予扣除。」貴公司向個人借款的利息如果按銀行同期貸款利息支付的，可以全額在稅前扣除，如果高於銀行同期貸款利率的，應該進行納稅調整。

借款是指企業向銀行等金融機構以及其他單位借入的資金，包括信用貸款、抵押貸款和信託貸款等。借款也可以指某人向銀行等金融機構以及其他單位和個人借入的資金，包括信用貸款、抵押貸款和信託貸款等。

新型的互聯網「P2P」模式，即以互聯網作為平台，撮合借款人(peer)和個人投資者(peer)交易，投資者看好項目，把錢借給需要的人。

互聯網P2P模式的優點是「快速、高效、不受地域限制」等等，近年來移動互聯網、微信的「閃電借款」模式已經逐漸深入人心，移動互聯網有著更高效便捷的屬性，為傳統借款帶來新的運營模式。

(3)金融機構關於向不特定人借款擴展閱讀：

一、公司向其他企業借款的合同效力問題。

1、企業之間的借款合同無效。

企業與企業之間相互借貸違反了中國人民銀行頒布的《貸款通則》第61條的規定：「各級行政部門和企事業單位、供銷合作社等合作經濟組織、農村合作基金會和其他基金會，不得經營存貸款等金融業務。企業之間不得違反國家規定辦理借貸或變相借貸融資業務「。

同時《最高人民法院關於對企業借貸合同借款方逾期不歸還借款的應如何處理問題的批復》明確規定：「企業借貸合同違反有關金融法規，屬無效合同。」因此，企業之間的借貸顯屬違法，其民事行為自始無效，借貸合同無效。

2、關於名為聯營、實為借貸的合同效力。

最高人民法院《關於審理聯營合同糾紛案件若干問題的解答》第四條第二款規定：「企業法人、事業法人作為聯營一方向聯營體投資，但不參加共同經營，也不承擔聯營的風險責任，不論盈虧均按期收回本息，或者按期收取固定利潤的，是明為聯營，實為借貸，違反了有關金融法規，應當確認合同無效。

除本金可以返還外，對出資方已經取得或者約定取得的利息應予收繳，對另一方則應處以相當於銀行利息的罰款」。因此，此類聯營合同名為聯營，但實際為借款，依法應當認定無效。

3、關於對企業間橫向借貸的處理

（1）確認企業之間拆借資金的借款合同或者名為聯營、實為借貸的聯營合同無效。

（2）判令借款方返還出資方本金。

（3）對出資方已經取得或者約定取得的利息予以收繳，對另一方應處以相當銀行利息的罰款。此外，對自雙方當事人約定的還款期滿之日起，至法院判決確定借款人返還本金期滿期間的利息，亦應當收繳。該利息按借貸雙方原約定的利率計算，如果雙方當事人對借款利息未約定的，按照同期銀行貸款利率計算。

（4）借款人未按判決確定的期限歸還本金的，應當加倍支付遲延履行期間的利息。 二、關於企業向個人借款合同的效力問題

4、最高人民法院在《關於如何確認公民與企業之間借貸行為效力的批復》中規定：公民與非金融企業（以下簡稱企業）之間的借貸屬於民間借貸，只要雙方當事人意思表示真實即可認定有效。但是，具有下列情形之一的，應當認為無效：

企業以借貸名義非法向職工集資的；企業以借貸名義非法向社會集資的；企業以借貸名義向社會公眾發放貸款的；有其他違反法律、行政法規的行為的。

④ 哪些借貸行為不受法律

根據相關復法律規定，下列民間借制貸行為不受法律保護：1、套取金融機構信貸資金又高利轉貸給借款人，且借款人事先知道或者應當知道的；2、以向其他企業借貸或者向本單位職工集資取得的資金又轉貸給借款人牟利，且借款人事先知道或者應當知道的；3、出借人事先知道或者應當知道借款人借款用於違法犯罪活動仍然提供借款的；4、違背社會公序良俗的；5、其他違反法律、行政法規效力性強制性規定的。

⑤ 自然人之間借款和金融機構借款有什麼區別

自然人之間的借款合同與金融機構作為貸款方的借款合同相比，主要回有以下幾方面區別：答一、自然人之間訂立借款合同，既可以採用書面形式，也可以採用口頭形式；金融機構訂立借款合同只能採用書面形式。二、自然人之間借款，借款合同自貸款人提供借款時生效；金融機構作為貸款人的借款合同，當事人達成借款的書面協議，合同就成立。三、自然人之間的借款合同，當事人對以約定支付利息，也可以不約定支付利息，當事人約定不明的，視為不支付利息；金融機構作為貸款人的借款合同，借款人必須向貸款人支付利息。四、自然人之間借款，約定支付利息的，借款利率不得違反國家有關限制利率的規定；金融機構作為貸款人的借款合同，借款利率應當按照中國人民銀行規定的貸款利率的上下限確定。

⑥ 企業可以和不特定人借款嗎

企業最好盡量不要喝不特定的人借款，以免出現後邊的麻煩。

⑦ 公司能否成其為個人對外借款.

1、企業可以向特定個人借款。根據民法通則的規定，一般情況下，公民與企業間相互借貸屬於民間借貸，為法律所允許，只要雙方當事人意思表示真實即可認定為有效。但最高人民法院《關於如何確認公民與企業之間借貸行為效力問題的批復》又明確規定了幾種應當認定為無效借貸的情形：
一、企業以借貸名義向職工非法集資；
二、企業以借貸名義非法向社會集資；
三、企業以借貸名義向社會公眾發放貸款；
四、其他違反法律、行政法規的行為。以上規定為無效的幾種情形，都是企業涉嫌非法集資和發放貸款。
對於一般的借貸案件，法院會按照自願、互利、公平、合法的原則，保護債權人和債務人的合法權益，限制高利貸。
個人與企業間的借貸關系，約定的利息在銀行同類貸款利率的四倍以內，且沒有法律所禁止的行為，就是合法有效的，應當受到法律的保護。
2、向不特定人借款可能被認定為非法集資，可被處行政、刑事責任。 吸收公眾存款和發放貸款都是商業銀行的業務范圍。法律規定，設立商業銀行，應當經國務院銀行業監督管理機構審查批准；未經國務院銀行業監督管理機構批准，任何單位和個人不得從事吸收公眾存款等商業銀行業務。如果企業想向社會公眾籌集經營資金，必須達到法律規定的條件，並且履行法律規定的手續，否則，即為非法，行為人甚至可能受到刑法的制裁。
3、企業與企業之間貸款，當前被貸款通則所禁止，且有明確的行政處罰，雖然該規定僅是行政規章、且不合理，但仍有法律效力。
4、企業和企業之間借貸的模式，可以調整為下列模式：
1）通過銀行委託貸款。這就給銀行增加收入。
2)企業之間簽訂合作協議，一方支付另一方誠意金或YU付款，約定一定期限無合作進展則退款，退款加利息－這其實也相當於回購條款。這是假合作;真借款。
3）通過個人轉借款。企業A把款借給個人甲，甲再借款給企業B。企業B對A承諾提供擔保責任，確保甲不向A還款時，B直接還款給A。
法條鏈接 《中華人民共和國刑法》部分條例 第一百七十六條 非法吸收公眾存款或者變相吸收公眾存款，擾亂金融秩序的，處三年以下有期徒刑或者拘役，並處或者單處二萬元以上二十萬元以下罰金；數額巨大或者有其他嚴重情節的，處三年以上十年以下有期徒刑，並處五萬元以上五十萬元以下罰金。 單位犯前款罪的，對單位判處罰金，並對其直接負責的主管人員和其他直接責任人員，依照前款的規定處罰

⑧ 企業（非銀行金融機構）約定利息借款給個人，合法嗎

根據《最高人民抄法院關襲於如何確認公民與企業之間借貸行為效力問題的批復》公民與非金融企業（以下簡稱企業）之間的借貸屬於民間借貸。只要雙方當事人意思表示真實即可認定有效。但是，具有下列情形之一的，應當認定無效：
（一）企業以借貸名義向職工非法集資；
（二）企業以借貸名義非法向社會集資；
（三）企業以借貸名義向社會公眾發放貸款；
（四）其他違反法律、行政法規的行為。
借貸利率超過銀行同期同類貸款利率4倍的，按照最高人民法院法（民）發〔1991〕21號《關於人民法院審理借貸案件的若干意見》的有關規定辦理。

我剛從我的經濟法寫上抄下來給你，希望能幫到你

⑨ 如何理解貸款人不得發放無指定用途的個人貸款

「助學貸款、出國留學貸款和裝修貸款等，個人貸款金額不超過30萬元，很難在貸回款前就確答定好交易對象，只能接受現金交易的，銀行可以把貸款資金直接給客戶個人。」中國銀監會28日宣布，就《個人貸款管理暫行辦法》面向社會各界公開徵求意見，強調貸款人不得發放無指定用途的個人貸款，且必須建立並嚴格執行貸款面談制度，確保貸款的真實性。銀監會表示，為規范銀行業金融機構個人貸款業務行為，加強個人貸款業務審慎經營管理，有效防範風險，起草了《個人貸款管理暫行辦法（徵求意見稿）》，徵求意見的截止時間為11月19日。

⑩ 金融機構給無卡人或持無效卡的借款人辦理信貸業務處於多少罰款

遺憾的告訴你，我查詢了《徵信業管理條例》、《企業信用信息基礎資料庫管理暫行辦版法》，貌似權現行徵信業務的有關法律法規對於金融機構給無卡人或持無效卡的借款人辦理信貸業務無明文規定處罰金額。但當地人民銀行可責令其限期整改。你這種情況一般發生在持卡單位未及時辦理貸款卡年審，一般金融機構不會給持無效卡的企業辦理貸款，無卡企業更不能辦理了，至少我在檢查的過程中從未發現過無卡的情況。