金融機構合同存款

㈠ 什麼是協議存款

協議存款是按照中國人民銀行及中國銀行業監督管理委員會的有關規定，銀行與其他機構法人或法人授權機構，通過簽訂協議約定存放利率辦理的一定期限、一定金額以上的存款業務。

協議存款是商業銀行根據中國人民銀行或中國銀行業監督管理委員會的規定，針對部分特殊性質的中資資金如保險資金、社保資金、養老保險基金等開辦的存款期限較長、起存金額較大、利率、期限、結息付息方式、違約處罰標准等由雙方商定的人民幣存款品種。

該存款可作為存款類金融機構的長期資金來源，不屬於同業存款，應計入存貸比指標。協議存款不可以提前支取，其協議存款憑證可用做融資質押物。

貨幣市場基金配置的協議存款屬同業存款范疇。與一般存款不同，不需繳納20%的法定存款准備金，而且還可享有「不懲息」的優惠。

(1)金融機構合同存款擴展閱讀：

操作方法：

1、存款直接存入項目方在銀行（除當地商業銀行和信用社之外的所有銀行均可，最好是支行級）開設的賬戶；

2、 款項進入XX公司簽訂存款協議書（按照中國人民銀行簽發給各商業銀行的《協議存款》版本執行，由銀行提供），協議簽訂後，資金方按照協議的條款將款存入項目方賬戶。

3、 五年期滿，由銀行之間兌付；

4、 由XX公司簽XX公司簽訂投資合作協議。

5、 剩餘的11%在存款到帳後10個銀行工作日支付完畢；

6、存款連同本金一次性提取，能按年支付利息的按年支付；

7、 協議書簽訂後5個銀行工作日內資金到帳；

8、 整個操作過程需要20天；

9、 用款方須承擔資金方往來操作地的食宿差旅費。

㈡ 資管公司跟銀行做的協議存款是同業存款嗎

同業存款業務抄在各金融襲機構中按照存入存出方向不同叫做同業存放或存放同業。這類是線下業務，有各機構的交易員（銀行叫客戶經理）每日詢價，撮合交易（通過微信，郵件，電話之類互相聯系報價）。一般來說如果雙方價格匹配，交易必須當日完成起息，也就是說，價格碰上的當天雙方簽好合同，存出方必須劃出款項，存入方開立存款證實書。這存款的期限不定，看吸收存款方的頭寸需求而定。

㈢ 招商銀行協議存款的規定

您好！
一、 協議存款是指商業銀行法人對中資保險公司法人和全國社會保障基金理事會辦理的期限為五年以上（不含五年）、利率水平、存款期限、結息和付息方式、違約處罰標准等由雙方協商確定的存款。

特點與優勢： 1、增加社會保障基金和保險資金的運用渠道；2、獲取長期、穩定的利息收益；3、有利於商業銀行獲得長期穩定的資金來源

有關規定： 1、保險公司協議存款最低起存金額為3000萬元，社會保障基金協議存款最低金額為5億元；2、協議存款憑證可用作融資質押物。

二、單位協定存款
是指企、事業單位在徵得銀行同意後，其帳戶保留用於業務備付資金以外的存款資金按單位協定存款利率計息的一種存款。目前，我行僅開辦人民幣協定存款。 以
福州分行為例：根據上海人行規定，協定存款備付資金額度必須在50萬元以上。

協定存款業務實行AB協定賬戶管理，即在開辦協定存款單位的原有結算賬戶下虛擬二級A帳戶和B帳戶來實現協定存款業務的處理，其中A帳戶用於業務備付資金額度以下（含）的活期存款管理，B帳戶用於業務備付資金額度以上協定存款管理，原結算賬戶稱AB協定賬戶。

開戶單位申請辦理協定存款，需與我行簽訂招商銀行協定存款合同，約定合同期限，期限最長不超過一年（含），到期時任何一方沒有提出終止或修改合同的書面申請，即視作自動延期。

㈣ 一般存款協議存款和同業存款的異同

狹義的協議存款指商業銀行根據中國人民銀行或中國銀行業監督管理委員會的規定，針專對部分特殊性質保屬險資金開辦的存款期限較長、起存金額較大、利率、期限、結息付息方式、違約處罰標准等由雙方商定的人民幣存款品種。
狹義的協議存款定義最早來自於《關於同意商業銀行試辦保險公司協議存款的復函》
(銀函〔1999〕338號)。與一般性存款最大的不同點在於：保險公司協議存款僅限於商業銀行法人對中資保險公司法人辦理，且協議存款期限僅限於5年以上(不含5年)，5年期以下(含5年)存款仍按同期同檔次法定存款利率執行，協議存款最低起存金額為3000萬元。類存款可作為存款類金融機構的長期資金來源，不屬於同業存款，應計入存貸比指標。協存款可以提前支取，其協議存款憑證可用做融資質押物。同業存款是指有金融機構許可證的單位在銀行的存款。包括其他商業銀行、政策性銀行、郵政、證券公司、信託、期貨、住房資金等。如余額寶的資金最終通過銀行的對公存款和同業存款科目存放在銀行，廣義的協議存款就是指同業存款，兩者在合同上都體現為「協議存款」，那是因為兩者都是存款人和存款銀行進行協商確定的。

㈤ 什麼是協議利息

協議利息：全稱為協議存款利息，指銀行與其他機構法人或法人授權機構，通過簽訂協議約定存放利率辦理的一定期限、一定金額以上的存款業務時產生的利息。

協議存款是商業銀行根據中國人民銀行或中國銀行業監督管理委員會的規定，針對部分特殊性質的中資資金如保險資金、社保資金、養老保險基金等開辦的存款期限較長、起存金額較大、利率、期限、結息付息方式、違約處罰標准等由雙方商定的人民幣存款品種。

該存款可作為存款類金融機構的長期資金來源，不屬於同業存款，應計入存貸比指標。協議存款不可以提前支取，其協議存款憑證可用做融資質押物。

(5)金融機構合同存款擴展閱讀：

進行協議存款，取得協議利息的操作步驟：

1、存款直接存入項目方在銀行（除當地商業銀行和信用社之外的所有銀行均可，最好是支行級）開設的賬戶；

2、 款項進入XX公司簽訂存款協議書（按照中國人民銀行簽發給各商業銀行的《協議存款》版本執行，由銀行提供），協議簽訂後，資金方按照協議的條款將款存入項目方賬戶。

3、 存款期滿，協議利息由銀行之間兌付；

4、 由XX公司簽XX公司簽訂投資合作協議。

5、 剩餘的11%在存款到帳後10個銀行工作日支付完畢；

6、存款連同本金一次性提取，能按年支付利息的按年支付；

7、 協議書簽訂後約5個銀行工作日內資金到帳。

㈥ 簡述存款的法律特徵

存款人將貨幣資金存入銀行或非銀行金融機構，銀行或非銀行金融機構按規定支付存款本金和利息的協議。

法律特徵：

1、合同當事人特定。

2、格式合同。

3、實踐性合同。

4、要式合同、有償合同、雙務合同。

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常用技巧

一、存錢只圖方便一定不劃算

有的人僅僅為了方便支取就把數千元乃至上萬元錢都存入活期，這種做法當然不可取。活期存款年利率為0.36%，一年期年利率為2.25%，三年期年利率為3.33%，五年期年利率為3.60%。

假如以5萬元為例，扣除利息稅後，三年期獲得的存款利息約為3024元，五年期獲得的利息約為5580元，假如把這5萬元存為活期，一年只有288元利息，即使存三年利息也只有千元左右。由此可見，同樣是5萬元，存的期限相同但存款方式不同，三年活期和三年定期的利息差距還是不小的。

二、存期越長不一定越劃算

但也不是存期越長越劃算。不少人為了多得利息，把大額存款都集中到了三年期和五年期上，而沒有仔細考慮自己預期的使用時間，盲目地把余錢全都存成長期，如果急需用錢，辦理提前支取，就出現了「存期越長，利息越吃虧」的現象。

針對這一情況，銀行規定對於提前支取的部分按活期算利息，沒提前支取的仍然按原來的利率算。所以，個人應按各自不同的情況選擇存款期限和類型。

從存款利率來看，定期存款宜選擇短期。一方面，存款期限長短對利率的影響已經不大，一年期存款利率和五年期存款利率的差距只有每月0.675‰。

另一方面，如今存款利率已是歷史最低，利率再次下調空間較小，如果今後出現利率上調，若選擇長期存款，在利率調高時一時無法享受較高的利率，就要受到損失。而短期存款流動性強，到期後馬上可以重新存入。

三、「滾雪球」的存錢方法比較劃算

在具體的操作上，不妨採用一種巧妙的方法。可以每月將家中余錢存一年定期存款。一年下來，手中正好有12張存單。這樣，不管哪個月急用錢都可取出當月到期的存款。如果不需用錢，可將到期的存款連同利息及手頭的余錢接著轉存一年定期。這種「滾雪球」的存錢方法保證不會失去理財的機會。

銀行都推出了自動轉存服務。在儲蓄時，應與銀行約定進行自動轉存。這樣做，一方面是避免了存款到期後不及時轉存，逾期部分按活期計息的損失；

另一方面是存款到期後不久，如遇利率下調，未約定自動轉存的，再存時就要按下調後利率計息，而自動轉存的，就能按下調前較高的利率計息。如到期後遇利率上調，也可取出後再存。

㈦ 簡述存款合同的特殊性

您好，相對一般合來同,存款合源同的主體有一定的資格要求，作為實踐合同在成立時間及風險轉移等方面的特殊，表現為格式條款，並具有特別的履行方式。
在存款合同中,其主體是存款人和吸收存款的金融機構。就存款人而言,雖然我國現階段關於存款的分類中,因存款主體不同將存款分為儲蓄存款和單位存款,對單位存款的賬戶開立、現金支取等有不同限制,但作為存款合同的一方主體,任何個人和機構都可以充當,各國包括我國有關法律對存款人一方的主體資格並未有任何特殊的限制。因此,存款合同主體特殊之特徵,主要表現在存款人的相對人即金融機構方面。就吸收存款的金融機構而言,由於存款業務實行專營,即實行特許經營制,因而要求其具備法律規定的資格,否則便不能從事吸收存款業務的活動。
如能給出詳細信息，則可作出更為周詳的回答。

㈧ 銀行存單一定要本人拿么

不一定需要本來人自辦理支取手續，但本人辦理更好。

正常到期和逾期支取只需憑存單辦理。如果有密碼驗證密碼，在簽發存單時取款需要憑證，受票人需要出示戶主的憑證和受票人的憑證。

未到期和未到期提款的自動轉賬需要戶主證書和付款人證書，以及證書號碼和副本的登記。

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從法律上來說，存單是證明存款人與金融機構之間債權債務關系的合同憑證。它反映了以下的合同內容:

(1)雙方具有建立存款關系的真實意思表示。

(2)存款已實際交付金融機構。在法律上，存款合同是一種「實踐性合同」，即必須有存款人將存款實際交存於金融機構的行為，存款合同才告成立。

(3)存款金額、存款期限、利率等條款均為合同的內容，雙方應共同遵守。

存款人除了享受合同規定的以一定利率、在一定期限，取出一定金額款項的合同權利外，其存款還受到法律的直接保護。我國憲法第13條第1款規定：國家保護公民的合法收入、儲蓄、房屋和其他合法財產的所有權。

這一保護存款人儲蓄的法律原則體現在3個方面:存款的所有權屬於存款所有人，任何人不得侵犯;存款的使用權歸存款所有人;存款的處分權歸存款人，存款人有權將自己的存款贈與、轉讓。

㈨ 銀行協議存款是怎麼回事如何辦理

概述
協定存款（agreement deposit）是對公客戶與銀行簽訂內協定存款合同，雙方商容定對公客戶保留一定金額的存款以應付日常結算，此部分按普通活期利率計付利息，超過定額金額的那部分存款按協定存款利率計付利息。

收益
協定存款功能等同活期存款，其收益根據公司與銀行簽訂的合同確定，一般而言，存款的余額越高，公司獲得的利率越高。

適用群體
一般銀行只會跟有大額存款的客戶做協定存款。個人存款不適用。

期限
合同期限最長為一年（含一年），到期任何一方如未提出終止或修改，則自動延期

協定存款年利率1.15%