向金融機構申請票據貼現的商業匯票

A. 銀行對銀行承兌匯票貼現的操作流程及所需資料

票據貼現業務是銀行以購買未到期銀行承兌匯票或商業承兌匯票的方式向企業內發放的貸款。貼容現是指票據（如匯票、本票等）的持票人在票據到期日前，貼付一定利息將票據權利轉讓給金融機構而取得資金的行為，是金融機構向持票人融通資金的一種方式。包括銀行承兌匯票貼現和商業承兌匯票貼現。
銀行承兌匯票基本流程
註：①簽訂商品交易合同
②送交資料申請承兌
③報送上級審批
④同意辦理或不同意辦理
⑤簽訂承兌協議，蓋章承兌並收費或退回有關資料
⑥交付票據
⑦到期收取票款
⑧到期委託銀行收款
⑨發出票據及委託收款憑證
⑩劃回票款或拒絕付款
貸款對象：
票據貼現系指銀行以購買借款人未到期商業票據的方式發放的貸款。
貸款條件：除流動資金貸款規定的條件外還應具備以下幾點：
（1）借款人與出票人或其前手之間具有真實的商品交易關系。
（2）承兌匯票要素齊全，背書連續，內容無塗改，有關簽章符合《票據法》要求。
（3）具有真實的商品交易合同及增值稅發票復印件。
（4）匯票不得注有「不得轉讓」或「已抵押」字樣

B. 怎樣辦理銀行承兌匯票貼現業務

中國人民銀行為規范票據市場經營秩序，對金融機構辦理銀行承兌匯票貼現業務主要有以下幾點要求： 第一、對金融機構的要求。由於票據貼現是一種特殊的資金信貸，因此，並非任何人、任何機構都可以經營票據貼現業務，只有經中國銀行業監督管理委員會及其下屬機構批准經營票據業務的金融機構，才可以從事貼現業務，以貼現人的身份買入票據。不具備貼現資格的機構不得辦理票據貼現。 第二、對持票人的要求。向金融機構申請票據貼現的銀行承兌匯票持票人，必須具備下列條件： 1、為企業法人和其他經濟組織，並依法從事經營活動； 2、與出票人或其前手之間具有真實的商品交易關系； 3、在申請貼現的金融機構開立存款帳戶。 符合條件的商業匯票持票人可持未到期的商業匯票連同貼現憑證向銀行申請貼現。貼現銀行可持未到期的商業匯票向其他銀行轉貼現，也可向中國人民銀行申請再貼現。 第三，對票據的要求。貼現的銀行承兌票據應符合《票據法》的規定。銀監會《商業銀行授信工作盡職指引》風險提示指出：「貼現票據是否符合票據法規定的形式和實質要件；是否對真實貿易背景及相關證明文件進行核實；是否對貼現票據信用狀況進行評估：是否對客戶有無背書及付款人的承兌予以查實。 貼現票據符合票據法規定的形式要件，即絕對記載事項齊備，金額、日期、收款人名稱沒有更改，票據在形式上沒有塗改和偽造等痕跡，匯票沒有超過付款提示期限，如票據已經背書轉讓，背書應當連續，當事人的簽章符合票據法的要求等。貼現票據符合票據法規定的實質要件，是指票據的簽發、取得和轉讓，應當遵循誠實信用的原則，具有真實的交易關系和債權債務關系；不以欺詐、偷盜或者脅迫等手段取得票據，或明知有前列情形，出於惡意取得票據。

C. 什麼是銀行票據業務有什麼操作要點

票據業務是指來信用源機構，按照一定的方式和要求為票據的設立、轉移和償付而進行的日常營業性的業務活動。主要包括票據的承兌、貼現和票據抵押放款業務。
銀行票據業務操作要點如下：
1、是銀行承兌匯票的申請人要在銀行開立銀行承兌匯票保證金專戶，銀行應出具蓋有印章並簽名的保證金專戶存款證實書;
2、是銀行承兌匯票載明的收款人全稱，必須和銀行承兌匯票出票人提供的買賣合同的出賣人名稱相一致;
3、是銀行承兌匯票出票人提供的買賣合同的金額要大於銀行承兌匯票的金額;
4、是承兌協議、承兌保證金合同、承兌匯票申請書、承兌匯票擔保書、承兌匯票所有審批資料，承兌匯票調查表，所有金額數字都要大寫。

D. 如何申領商業承兌匯票

向金融機構申請票據貼現的商業匯票持票人是貼現申請人,貼現申請人必須具備以下內條件: 1.企業法人容或其他經濟組織並依法從事經營活動; 2.出票人或其前手之間具有事實的商品交易關系; 3.在申請貼現的金融機構開立存款賬戶。 票據貼現的程序: 貼現申請人須向貼現人提交文件資料:①貼現申請書、根據匯票填制的貼現憑證;②經其背書的未到期商業匯票;③與出票人或其前手之間的商品交易合同、增值稅發票和發運單據復印件。

E. 商業銀行的貼現、轉貼現業務均屬於票據融資業務,而非票據延伸業務

票據貼現業務是復銀行以購買未到期銀制行承兌匯票或商業承兌匯票的方式向企業發放的貸款。 票據貼現是收款人或持票人將未到期的銀行承兌匯票或商業承兌匯票向銀行申請貼現，銀行按票面金額扣除貼現利息後將餘款支付給收款人的一項銀行授信業務。票據一經貼現便歸貼現銀行所有，貼現銀行到期可憑票直接向承兌人收取票款。
轉貼現系指金融機構為了取得資金，將未到期的已貼現商業匯票再以貼現方式向另一金融機構轉讓的票據行為，是金融機構間融通資金的一種方式。
再貼現系指金融機構為了取得資金，將未到期的已貼現商業匯票再以貼現方式向中國人民銀行轉讓的票據行為，是中央銀行的一種貨幣政策工具。
弄清了他們的含義就弄清楚了他們的區別，如果再多講一點的話，從事這三種業務的雙方分別是：貼現是銀行對客戶，轉貼現是銀行對銀行，再貼現則是銀行對央行。

F. 商業匯票貼現計算

商業匯票貼現計算分兩種情況：

1、不帶息：

貼現利息=票據面值x貼現率x貼現天數/360，

貼現凈額=票據面值-貼現利息；

2、帶息：

票據到期值=票據面值×(1+票面利率×票據期限/12)，

貼現利息=票據到期值x貼現率x貼現天數/360，

貼現凈額=到期值-貼現利息。

小標題中的貼現金額為47450元。

計算過程如下：

這是一張不帶息的商業匯票，

出票日為4月1日，貼現日為5月11日，到期日為7月1日，

則貼現期=貼現日—到期日=（31－10）＋30=51（天）（算頭不算尾，7月1日不算），

貼現利息=50000×30‰×51/30=2550（元）（30‰為月利率）

貼現凈額＝50000－2550＝47450（元）。

拓展資料：

商業匯票是出票人簽發的，委託付款人在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據。

商業匯票貼現是指企業向銀行或銀行相互之間融通資金的一種方式。其主要規定是：

（1）收款人對持有的承兌匯票在未到期前如果需要資金，可以向其開戶銀行申請貼現；

（2）貼現銀行需要資金時，可持未到期的承兌匯票向其他銀行辦理轉貼現；

（3）受理轉貼現的銀行需用資金時，可以向其開戶的人民銀行申請再貼現。貼現、轉貼現、再貼現的期限，一律從其貼現之日起至匯票到期日為止。實付貼現金額按票面金額扣除貼現日至匯票到期前一日的利息計算。貼現利率按有關規定執行。

G. 非銀行業金融機構可以辦理票據轉貼現業務嗎

非銀行金融機構可以作為交易中介，但是不能持票。也就是說，你最多隻能拿幾個BP的居間費，交易產生的利潤是不能享有的。

H. 如何辦理商業承兌匯票

根據中國人民銀行《商業匯票承兌、貼現與再貼現管理暫行辦法》的規定,貼現是指商業匯票的持人在匯票到期日前,為了取得資金,貼付一定利息將票據權利轉讓給金融機構的票據行為,是金融機構向持票人融通資金的一種方式。 辦理貼現業務的機構,是經中國人民銀行批准經營貸款業務的金融機構(簡稱貼現人)。商業匯票的貼現人除另有規定外必須是貼現申請人的開戶銀行,其中銀行承兌匯票的貼現人必須是參加全國聯行和省轄聯行的銀行機構,非銀行金融機構不準辦理銀行承兌匯票的貼現。 向金融機構申請票據貼現的商業匯票持票人是貼現申請人,貼現申請人必須具備以下條件:1. 企業法人或其他經濟組織並依法從事經營活動;2. 出票人或其前手之間具有事實的商品交易關系; 3.在申請貼現的金融機構開立存款賬戶。 票據貼現的程序: 貼現申請人須向貼現人提交文件資料:①貼現申請書、根據匯票填制的貼現憑證;②經其背書的未到期商業匯票;③與出票人或其前手之間的商品交易合同、增值稅發票和發運單據復印件。 貼現人根據貼現申請人的申請審查:①申請人是否是企業法人或其他經濟組織;②申請人與出票人或其直接前手之間的經濟合同,是否具有真實的商品交易關系,是否符合《貸款通則》和信貸制度中規定的貼現條件;③申請人提交的文件材料是否符合貼現要求,並留存商品交易合同、增值稅發票和發運單據復印件;④確定匯票真偽,審查匯票記載事項是否齊全、背書是否連續、並按規定向承兌人以書面方式查詢。 審查無誤後,貼現人按照《支付結算辦法》有關貼現期限以及貼現利息計算的規定和規定的貼現率計算出貼現利息和實付貼現金額,將實付貼現金額轉入貼現申請人的存款賬戶,貼現的期限是從貼現之日起至匯票到期日止,但最長不超過6個月;實付貼現金額按票面金額扣除貼現日至匯票到期前一日的利息計算。計算公式為:實付貼現金額=票面金額貼現票據的票面金額×實際貼現天數×(月貼現率÷30),貼現利率按有關規定執行。 貼現人在匯票到期時向承兌人收取票款,如承兌人拒絕支付,則貼現人應從貼現申請人賬戶內收取票款,貼現申請人賬戶余額不足時,應按照逾期貸款的規定處理,貼現申請人未在貼現人處開立賬戶的,對已貼現的匯票金額的收取,應按照《票據法》的規定向貼現申請人或其他前手進行追索。

I. 商業承兌匯票貼現的渠道有哪些

銀行等金融機構貼現

揭秘商業承兌匯票貼現的四大渠道，這種業務特別是近年銀行承兌匯票紙質票據接連大案爆出後，中國人民銀行下發的《關於規范和促進電子商業匯票業務發展的通知》(簡稱「224號文」)，自2016年9月1日起，除銀行業金融機構和財務公司以外的、作為銀行間債券市場交易主體的其他金融機構可以通過銀行業金融機構代理加入電票系統，開展電票轉貼現(含買斷式和回購式)、提示付款等規定業務。

按照通知規定，從2017年1月1日起單張出票金額在300萬元以上的、2018年1月1日起單張出票金額在100萬元以上的商業匯票應全部通過電票辦理。

新規的一大亮點在於企業申請電票貼現的，無需向金融機構提供合同、發票等資料，對於紙票的貿易審核，目前仍需要提供正式合同。

民間資金買斷，再貼現

民間資金通過購買背書市場上零散的商業承兌匯票，一般是小金額的，有紙票也有電子票，通過有需求的公司再背書出去，中間掙取差價。

對於這種票據，利息要比銀行承兌匯票價格要高一些，不過因為主要是考察的出票企業的信用情況，一般上市公司和國央企的小票比較安全一些。

供應鏈金融角度的融資

這里一般是貼現總金額偏大一些的商業票據。一般這種票據如果有真實的上下游貿易合同，或者信用比較好的集團企業給子公司或者關聯公司開具的票據在市場上也有一定的市場空間，主要還是看企業的整體實力，或者將企業的整體情況了解清楚後，跟要出票的企業提供合理化的建議。

理財資金的自持或者代持

理財資金代持的現象一般出現在P2P平台或者基金公司比較多，上個月自從P2P新規出台後，這種模式因為額度受到限制，目前業務受到印象，涉及的平台公司也在積極的尋找解決問題的辦法。

另一種是基金模式，通過這種模式實行代持的模式，自持到期，不過對於不熟悉的公司也是要謹慎對待之。

隨著中國企業的壯大和發展，多種支付方式會越來越常見，商業承兌匯票也漸漸成為企業之間結算的一種方式，目前中國企業的信用評級制度卻還不太健全，所以目前市場上為了規避風險常見的方式是利用上市公司或者國央企，來開展業務。

但是對於上市公司和國央企也不是百試百中，證監會明確中國股市有退市制度，有些經營不善或者信用不良的企業還是要排除在外。

J. 銀行承兌匯票去銀行申請貼現是什麼意思

銀行承兌匯票貼現是指銀行承兌匯票的貼現申請人由於資金需要，將未到版期的銀行權承兌匯票轉讓於銀行，銀行按票面金額扣除貼現利息後，將余額付給持票人的一種融資行為。
一、申請人應具備的條件
1、依法登記注冊並有效的企業法人或其他經濟組織，並依法從事經營活動；持有中國人民銀行核發的「貸款卡」；
2、與出票人或前手之間具有真實合法的商品交易關系並提供相關證明材料；
3、在成都市商業銀行開立結算賬戶；
4、非銀行承兌匯票的出票人；
5、滿足我行要求的其他條件。
二、申請人需要提供的資料
1、通過年審的營業執照、經營許可證、企業代碼證、法定代表人資格證明及本人身份證、護照原件及復印件；申請人章程、驗資報告、稅務登記證；
2、經中國人民銀行年審合格的貸款卡原件；
3、申請人與其前手之間的商品交易合同、增值稅發票等資料的原件及復印件；
4、我行要求的其他資料。