金融機構對徵信服務的需求

Ⅰ 百度金融上徵信嗎

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Ⅱ 金融機構向徵信機構提供什麼時，須取得企業書面同意

考慮到個人信復用信息的高度制敏感性，為既適應信用經濟發展和社會信用體系建設對了解個人信用信息的合理需求，又切實加強對個人信息的保護，防止侵犯個人隱私，《條例》對設立從事個人徵信業務的徵信機構的管理相對嚴格。

Ⅲ 在當前經濟形勢下，金融機構應提供哪些金融服務。

1、金融機構是提高資金融通的機構，它的作用是實現資金資源的最優配置，為經濟發展提供血液。配置的雙方無非資金供給方和需求方。所以金融機構提供的金融服務就是為資金供給方提供投資機會和為資金需求方提供融資機會，使雙方都受益，使資金市場達到帕累托最優。
2、當前經濟形勢最大的特點就是不確定性，經濟前景預期不明，繁榮和低迷隨時有可能發生，物價上漲不斷，實體經濟萎縮（跑路潮，大量企業破產），經濟出現泡沫（房價高企），投機嚴重。
3、在不確定的情況下，資金供給方的投資是有很大風險的，投資者很容易血本無歸（看中國股市股民損失慘重），所以我認為金融機構應該為資金供給方（投資者）提供的金融服務應該以資產保值為重，有升值最好。比如投資於債券型基金和價值型基金，主要以大盤藍籌股、公司債、政府債券等穩定收益證券為投資對象，像風險較大的成長型基金、杠桿工具、金融衍生品最好是敬而遠之，投資於實物資產以抵禦通脹的腐蝕也是不錯的選擇。
4、至於資金需求方，金融機構應實行結構性的資金提供政策，即不同行業的資金需求要區別對待，資金流向要實體經濟傾斜，比如像辦實業的中小企業要以低利率提供資金支持，促進它們的發展和壯大，對於房地產行業要嚴格限制資金流入，以利於房價下降，擠出經濟泡沫，抑制過分投機；對於發展高科技的產業提供低利率的資金，對於高能耗，高污染，低產出的粗放生產行業限制資金進入，以利於經濟發展方式的轉變。
PS：以上的建議只是金融機構應該做的事，而不是必須要做的事。金融機構也是經濟人，它們只會追求利潤最大化，所以很多行業和項目不應該給予資金支持的，但是只要利潤高它們還是會放入資金的，所以以上的美好願望並不容易實現。這需要國家層面的支持，以經濟措施、法律措施和行政措施等政策組合引導金融機構這么做。任重而道遠呀，努力吧，國家和人民！

Ⅳ 度小滿金融會上徵信嗎

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Ⅳ 我們是一家金融服務公司，需要經常查詢客戶在銀行的徵信報告，有沒有專業做這方面的外包公司或金融機構

只有到中國人們銀行才能查詢到

Ⅵ 國內徵信行業的現狀及前景怎麼樣

我國徵信發展情況概覽

<img src="https://pic1.mg.com/_b.jpg" data-rawwidth="778" data-rawheight="267" class="origin_image zh-lightbox-thumb" width="778" data-original="https://pic1.mg.com/_r.jpg">
從我國的徵信發展歷史來看，其發展較為緩慢，長期以來並沒有得到應有的重視，與此對應的是在經濟社會發展中假貨橫行、食品安全等一系列與誠信有關的問題時有發生，社會經濟生活領域存在嚴重的信用缺失。

未來信用體系發展展望
雖然我國的徵信市場與國外差異較大，國民偏愛儲蓄的行為觀念也冠絕全球，與美國徵信市場由於民眾偏愛提前消費形成了鮮明對比，但隨著國內經濟的轉型、刺激消費的措施不斷興起，消費領域各類貸款的持續增長，預計對徵信的需求不斷增長。伴隨著2015 年1 月5 日央行要求芝麻信用、騰訊徵信、拉卡拉信用、深圳前海徵信中心、鵬元徵信、中誠信、中智誠徵信及北京華道徵信等8 家機構做好開展個人徵信業務的准備工作，預計我國未來的信用體系將以央行為主導，但一些互聯網徵信機構也將扮演著重要的地位。

在國內，即便是最成熟的央行徵信系統也只覆蓋了8 億人，其中有交易記錄可以進行徵信的群體主要是那些有成熟穩定經濟能力的人群，總量只有3 億人。而另外5 億人在央行徵信系統中則只有基本信息，尚屬徵信的空白市場，再加上那些連基本信息都未被央行記錄的人群，這反映了我們的徵信系統建設仍然任重道遠。從國內的發展來看，雖然目前銀行有較為詳細的儲戶數據，但仍不能將其中高風險和低風險的人群進行有效的區分，因而無法為這一群體提供信貸服務。面對這一問題，也許互聯網徵信可以為其提供更完善的覆蓋。 互聯網信用評級並不僅僅是對現有體系進行顛覆，而只是對現有體系進行補充，使金融機構對個人信用的判斷更為全面更為准確。這么來形容，傳統金融機構的系統是從正面來評判，但有時候一個人的正面可能不容易看見，而互聯網徵信則是從側面甚至是背面來對一個人的情況進行描繪，並將其提供給金融機構，作為其判斷這個人信用程度的關鍵參考。

以芝麻信用所構建的信用體系以及未來發展看，芝麻信用分根據當前採集的個人用戶信息進行加工、整理、計算後得出的信用評分，分值范圍是350 到950，分值越高代表信用水平越好，較高的芝麻分可以幫助個人獲得更高效、更優質的服務。 芝麻分綜合考慮了個人用戶的信用歷史、行為偏好、履約能力、身份特質、人脈關系五個維度的信息。
1) 信用歷史：過往信用賬戶還款記錄及信用賬戶歷史
2) 行為偏好：在購物、繳費、轉賬、理財等活動中的偏好及穩定性
3) 履約能力：享用各類信用服務並確保及時履約
4) 身份特質：在使用相關服務過程中留下的足夠豐富和可靠的個人基本信息
5) 人脈關系：好友的身份特徵以及跟好友互動程度
未來授權芝麻信用獲取更多個人信息將可提高信用評分與個人信用狀況的吻合度。

1、市場化徵信機構給社會帶來的改變
<img src="https://pic1.mg.com/_b.jpg" data-rawwidth="753" data-rawheight="496" class="origin_image zh-lightbox-thumb" width="753" data-original="https://pic1.mg.com/_r.jpg">2、未來商業信用形態展望
<img src="https://pic1.mg.com/_b.jpg" data-rawwidth="732" data-rawheight="379" class="origin_image zh-lightbox-thumb" width="732" data-original="https://pic1.mg.com/_r.jpg">
我國的徵信業一直以來的緩慢發展，則與政府未能對自身在徵信市場中的角色做出明確的界定密切相關，但是隨著十八大對政府與市場關系的重新明確，中國徵信業尤其是企業與個人徵信業的發展已迎來重點轉折。

發布於 2015-06-14

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H Howard，銀行風險管理十年,CFA,CPA

Verallen、江西早、康仔

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徵信有兩種，一種是Fico評分模型。其中的核心數學模型就一個，根據借款信息預測，再根據不同的客戶群體應用不同的演算法，預測客戶的違約概率。 不同的變數不同的參數，是FICO的核心技術。用途是銀行貸款審批風險定價等，誇張的情況，在美國沒有信用的人寸步…

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徵信有兩種，一種是Fico評分模型。其中的核心數學模型就一個，根據借款信息預測，再根據不同的客戶群體應用不同的演算法，預測客戶的違約概率。
不同的變數不同的參數，是FICO的核心技術。用途是銀行貸款審批風險定價等，誇張的情況，在美國沒有信用的人寸步難行，租房子找工作都需要看徵信報告 ，評分高的人車貸保險都要便宜。
順便說一句，次貸危機不是fico失敗，是銀行太貪婪，降低標准，濫用了。

一種是沒有任何信用記錄的人，如農民工社會底層就很難，這些人只能找高利貸徵信系統zestfinance。主要是通過類似人肉搜索方法通過散落在各個網站論壇的借款人網路活動信息，非財務信息挖掘出信用相關的信息。
從數據科學家的角度來說，銀行小額貸款都是數據創造者，數據必須分享，例，如銀行都把數據提供給人民銀行，人民銀行生產徵信報告。

大數據徵信不是一個概念，起碼要幾年的數據，能分布式運算能力的機房，懂演算法的幾人團隊。

一個銀行或者信貸公司建個網站就是大數據徵信，那就是炒作。

Ⅶ 如何接入央行的徵信系統

一、徵信系統支持的接入形式
在接入方式方面，小微金融機構可以根據自身的業務規模和信息化程度，自行選擇開發介面程序方式或手工錄入報送方式（非介面方式）。
介面方式是指金融機構自行開發數據報送介面程序，從本行業務系統中抽取數據，生成符合徵信系統要求格式的報文，該方式適用於信貸業務數據量較大的金融機構；
非介面方式是指使用手工錄入方式向固定錄入軟體中錄入數據生成報文的方式，該方式適用於信貸業務數據量較小的金融機構。
在網路選擇方面，現在有三種方式可供選擇，一是通過人民銀行徵信中心的互聯網接入平台接入，二是單家機構自行通過當地的金融城域網接入，三是參加當地的小微型機構接入徵信系統省級平台建設，通過平台專線接入。
互聯網接入平台接入是指通過互聯網連接徵信系統互聯網接入平台方式接入徵信系統。
金融城域網直接接入是指單家小微金融機構通過數據專線或虛擬專用網路(VPN)連接人民銀行金融城域網的方式直接接入徵信系統。
省級平台接入是指通過連接機構所在省（自治區、直轄市）徵信分中心組織建立的省級徵信平台方式接入徵信系統。
二、接入流程
機構接入徵信系統共分為五個步驟：申請、接入的前期准備、數據報送測試驗收、開通報送用戶、開通查詢許可權等，各個步驟主要工作如下：
（一）申請
金融機構要求接入徵信系統，需向徵信中心或所在地徵信分中心提出申請，申請函應至少包括機構性質、業務種類、業務現狀（未結清業務余額及筆數情況）、業務系統與網路條件、申請接入的徵信系統名稱及接入的理由、擬採取的接入方式、接入實施計劃等。身份證明材料包括：金融許可證復印件、營業執照復印件、組織機構代碼證復印件等。
分中心進行審核後，對具備接入條件的機構提出初審意見，連同匯總後的接入材料一並報送徵信中心。
徵信中心根據分中心的初審意見，結合機構接入的總體安排，確定申請機構接入安排，並函告分中心，分中心將函復結果通知申請機構。
（二）接入的前期准備
分中心負責前期的組織、指導和培訓等工作。
1. 培訓相關法規、制度，介面規范，信用報告解讀；
2. 指導介面程序的開發，培訓MBT系統、互聯網平台錄入系統等的使用；
3. 督促金融機構建立相關內部管理制度（數據報送、信息查詢、異議處理、安全管理等）；
4．指導機構正確填寫機構、用戶、電子郵箱申請表等材料。
（三）數據報送測試驗收
介面機構應按照《關於進一步規範金融機構數據報送介面程序測試和驗收工作的通知》（銀徵信中心〔2012〕7號）開展測試驗收工作。
非介面機構在驗證數據錄入軟體能夠按要求生成數據報送文件之後，還應對數據錄入人員的錄入能力進行驗證。對數據錄入人員的上崗測試，主要是按規定業務場景模擬錄入徵信數據，數據錄入准確無誤則表示具備錄入能力，可以向徵信系統報送數據。目前通過互聯網接入平台接入的非介面機構在培訓中安排了測試。
（四）開通數據報送用戶
數據測試通過後，徵信中心為金融機構開通生產環境的數據報送用戶。
徵信分中心將機構接入後的各項制度和要求通知金融機構，包括數據質量管理要求、介面程序升級要求、數據刪除管理要求等方面。
（五）開通查詢許可權
徵信中心審核接入機構數據報送情況符合要求後，徵信中心為接入機構開通查詢許可權。
三、接入徵信系統涉及的費用
機構接入徵信系統，過程中可能涉及的費用項目包括網路專線租用、介面程序、技術服務、培訓實施、查詢服務等五個方面。現將各個項目和各種接入形式下的花費情況介紹如下：
（一） 網路專線租用
使用金融城域網直接接入和省級平台接入金融城域網的機構，需向電信服務提供商繳納網路線路租用費用，費用標准由當地電信商定。
通過徵信中心互聯網接入平台接入的機構無此部分費用。
（二）介面程序
採用介面報文生成方式的機構，需要開發介面程序並內部測試。若選取外包方式則需要一定成本，收費標准自行與外包商商議。徵信中心安排的介面程序測試驗收工作，不收取費用。
採用非介面方式的機構，如直接向徵信系統互聯網平台或使用中心提供的MBT數據錄入軟體，免收程序開發費。非介面機構的操作人員錄入能力考試，徵信中心不收取任何費用。如自行購買數據錄入軟體或使用省級平台，需向軟體提供方繳納數據錄入軟體開發費。
（三）技術服務
省級平台接入和互聯網平台接入的機構，需按年繳納平台技術服務費。省級平台的技術服務費用標准由各省平台運行方制定並收取，互聯網平台徵信中心委託中征（北京）徵信有限責任公司運營，需向其繳納技術服務費（目前按每個用戶每年1000元的標准收取）。
（四）培訓實施
各地徵信分中心組織接入前的培訓工作，按培訓會議成本收取費用。
（五）查詢服務
徵信查詢服務收費標准為查詢企業信用報告每份30元、查詢個人信用報告每份2元，費用由徵信中心收取。

Ⅷ 銀行貸款對徵信的要求

和其他貸款機構不同，銀行對借貸人的要求總是特別嚴格，除了要求借貸人具有穩定的工回作和收入之外答，還要借貸人具有良好的信用記錄才行，如果借貸人信用逾期嚴重，盡管收入再好，想要獲得銀行貸款也是比較困難的。

根據銀行規定，如果借貸人在兩年內連續3次或累計6次出現了信用逾期的情況，那麼就無法申請銀行貸款了，如果借貸人只是偶爾有逾期的現象，待銀行查實後，也是可以申請貸款的。

不過，一般來說，個人徵信報告只會記錄借貸人近兩年的徵信情況，如果借貸人有出現不良信用記錄的話，也不必太擔心，只要在日後保持良好的信用記錄，用新的記錄覆蓋舊的記錄，等到一段時間後，不良記錄也就沒有了。