政策性金融機構改革的主要方向是什麼

Ⅰ 怎樣實現中國金融體系的改革目標

1、金融機構體系的構成
（1）現代銀行的產生和特徵
最早的金融機構是貨幣經營業，而後演變產生現代銀行。
銀行是金融體系的主要環節。現代資本主義銀行形成的途徑：①由早期高利貸性質銀 行轉化而成；②由資本家合股建立的股份銀行。現代銀行具有不同於貨幣經營業的特徵。
早期的現代銀行都是商業銀行，而後從其中分離出另一類型銀行--中央銀行。
（2）金融機構體系
金融機構體系，是指一國金融機構按照一定的結構形成的整體。
各國金融體系各有特點，一般都包括以下三類環節：商業銀行；中央銀行；非銀行金融機構。
（3）我國金融機構體系的建立
我國金融機構體系的建立途徑：在各解放區銀行的基礎上組建中國人民銀行，沒收官僚資本銀行，改造民族資本銀行，發展農村信用合作社，由此形成以中國人民銀行為中心的"大一統"金融機構體系。
（4）我國金融機構體系的改革
大體經歷了如下三個階段：①高度集中的金融機構體系；②多元混合型金融機構體系。③中央銀行制度下的金融機構體系。
2、政策性金融機構
（1） 政策性金融機構是指那些專門從事政策性金融活動，支持政府發展經濟，促進社會全面進步，配合宏觀經濟調控的金融機構。其特徵有：經營目標是實現政府的政策目標；資金主要來自國家預算撥款，在國內發行金融債券和發行國外債券等。資金運用以中長期貸款為主；貸款重點是政府產業政策、社會經濟發展計劃中重點扶植的項目。
（2） 政策性金融機構的種類：開發性；農業政策性；進出口政策性等。
（3） 我國現有的政策性銀行有：國家開發銀行；中國農業發展銀行；中國進出口銀行
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參考資料：http://jwc.cufe.e.cn/wj/lj/6.PPT

Ⅱ 國家開發銀行生源地助學貸款怎麼還款

生源地助學貸款還款方式

（一）提前還款

學生隨時都可以上系統申請提前還款，無時間限制。

1、系統會根據學生申請提前還款的時間，自動確定相應的結息日，並計算應收本息。

2、10月16日-11月30日申請提前還款，利息計算至12月20日（結息日），學生應於12月20日前還款。

學生可登錄學生在線服務系統或到縣級資助中心提出提前還款申請，選擇一次結清一筆《借款合同》或部分提前還款（本金須大於500元（含），且是100元的整數倍）。如資金不足，則視作自動放棄提前還款申請，不做逾期處理，下月可繼續申請。

註：1、申請後需盡快前往就近的縣級資助中心或在支付寶賬戶內充值還款。

2、同個月份不可以對同一筆貸款合同申請兩次。

（二）正常還款

登陸學生在線系統，查詢當期還款額度，在還款日（12月20日或9月20日）前5日內通過支付寶將足額資金充值到支付寶賬戶。支付寶根據開行的貸款管理系統扣款指令，在還本付息日從學生支付寶賬戶扣收相應款項。三個工作日後，學生可以登陸學生在線服務系統查詢還款是否成功。

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提前還款注意事項

1、提前還款之前，大家要仔細核算一下自己的應還款金額，以免沒有足夠的還款能力。提前還款重要的一步是提交「提前還款申請」。目前，每年1月至10月、12月的10日前，都可以通過學生在線服務系統或當地縣級資助中心提交申請。

2、如果是提前歸還部分貸款，那麼還款本金必須是大於500元，而且是100元的整數倍。系統默認原還款賬戶為提前還款賬戶，如需更改要通過學生在線服務系統提交變更申請。

生源地信用助學貸款-網路

Ⅲ 我國商業銀行體制改革的主要內容

我國商業銀行體制改革的主要內容如下：
在建立中央銀行之後，金融體制改革的重點是加快我國商業銀行體制改革。劉鴻儒教授認為：要建立社會主義市場經濟體系，必須有與之相適應的新型金融體制，這一新型的金融體制的主體是商業銀行的改革。若不實行商業銀行體制改革，金融體制改革就難以深化；而另一方面，企業改革是整個經濟體制改革的核心和重點，企業改革必須與商業銀行體制改革相結合起來進行。商業銀行是企業資金供應的主體，商業銀行的機制對企業機制的制約和推動作用都很大。企業機制的轉換和商業銀行運行機制的轉換是相輔相成的。

1979年以來，關於商業銀行改革的討論一直在進行，有的改革措施已經實施了，有的仍在繼續探討。研究和討論過程中的主要焦點體現了我國商業銀行改革思想的變化和改革的過程。這里讓我們傾聽一下劉鴻儒教授對我國商業銀行體制改革思路與焦點的有關談論。
一、在社會主義經濟中能不能建立商業銀行制度
前面講過，1979年分設專業銀行時及以後相當長時期內，人們都認為應當建立按產業部門劃分業務范圍的專業銀行，而這種專業銀行又是國家銀行。專業銀行也以作為國家銀行為榮，並以國家銀行的指導思想進行改革，不可能進行市場經濟需要的商業銀行改革。
在商業銀行體制改革的背後， 有個思想認識的進化和深化過程。1992年之前，在把市場經濟等同於資本主義經濟的思想的誤導下，許多人誤認為商業銀行也「姓資」，不「姓社」。因此，對於是否要提「商業銀行」這四個字頗有爭論。在很多場合，只能提「綜合性銀行」。新型的商業銀行出現後，每每召開研討會，只能稱「新建銀行研討會」；「商業銀行學會」始終得不到承認。1990年曾一度打算把交通銀行改為專業銀行，變成專業分工的官辦銀行。1993年以後，「商業銀行」這一提法才明確下來，允許多設商業銀行，並且鼓勵銀行間的競爭，可以說這是一個很大的進步。
1995年我國頒布了《商業銀行法》，有人認為這部法律未充分體現市場經濟的要求，對它不滿意，但它畢竟以法律的形式肯定了商業銀行的地位和作用，是一個重大的突破。《商業銀行法》第二條規定：「本法所稱的商業銀行是指依照本法和《中華人民共和國公司法》設立的吸收公眾存款、發放貸款、辦理結算等業務的企業法人」。第四條規定：「商業銀行以效益性、安全性、流動性為經營原則，實行自主經營、自擔風險、自負盈虧、自我約束。」「商業銀行依法開展業務，不受任何單位和個人的干涉。」「商業銀行以其全部法人財產獨立承擔民事責任。」這些規定從立法上確立了商業銀行的法人地位。當然，法律的完善需要一個過程，商業銀行的完善化、規范化和國際化，也需要較長的時間。
二、是建立多功能的商業銀行，還是建立分業管理的商業銀行
在我國，長期以來有兩種觀點：主張多功能商業銀行的，更多地考慮了范圍效應；主張與證券、投資業分業的商業銀行的，更多地考慮了宏觀調控的實施。對此，劉鴻儒教授認為，我們要從中國的現實條件來考慮這一問題。首先，固定資產投資膨脹是我國多年來未解決的老問題，「投資飢渴症」根深蒂固；其次，我國的宏觀調控能力較差；第三，我國的市場條件尚未發育成熟。因此，不便於馬上建立綜合性的、多功能的銀行。中國從1984年擬定金融改革方案時，就確定了實行分業管理的原則。
在改革中也以個別銀行試驗多功能經營，如交通銀行恢復後，曾作為多功能銀行的試驗。當時批准該銀行業務范圍比較廣，可經營長期融資，甚至保險業務。但最近幾年，固定資產投資膨脹嚴重，通貨膨脹加劇，宏觀調控的難度加大，需要強化金融宏觀管理，於是，便取消了這一試驗。其保險業務獨立出來，成立了太平洋保險公司；其證券業務也分設出來，成為海通證券公司。
在《商業銀行法》的起草、修改和審議過程中，對於是否允許商業銀行進行投資，以及投資的范圍有不同意見。一種意見認為，我國是一個主要依賴銀行間接融資發展經濟的國家，目前銀行負債主要是存款且以活期存款居多，這就決定了銀行信貸資金應主要用於對工商企業貸款以及其他短期性資金需求。如果銀行和非銀行金融機構實行混業經營，使短期資金長期運用，必然會加大信貸資金的風險。在我國市場機制尚不健全的情況下，如果聽任銀行業和信託業、證券業、保險業和房地業交叉竄位，混合經營，不僅不能保護存款人的利益，降低銀行經營風險，反而會助長證券市場的投機和房地產市場的混亂，易產生泡沫經濟，不利於整個金融與國民經濟的穩定。同時，銀行利用自己的信貸便利從事非銀行業務，必然會加劇金融業的不公平競爭。在目前我國銀行業特別是國有商業銀行資本充足率尚未達到8％的要求的情況下， 銀行業只能是通過運用信貸資金投資於非銀行金融機構，如果投資於證券和不動產，一方面不利於銀行業的穩健經營，另一方面將擴大信貸需求，形成「倒逼」機制，增加中央銀行的信貸壓力，進而削弱整個宏觀調控的效力。前幾年發生了亂集資、亂拆借，把信貸資金投向房地產和證券業，到現在還有相當一部分沒有清理，有的還造成了資金損失。因此，這種意見主張金融業實行嚴格的分業經營和分業管理，禁止銀行投資於非銀行金融機構，投資於證券和不動產。另一種意見則認為，從國際銀行業的實踐看，商業銀行的投資與商業銀行的貸款構成了商業銀行的兩大資產業務，這是銀行資金運用的最主要途徑和銀行收入的最主要來源。隨著資金證券化趨勢的不斷加強，投資業務對於商業銀行的重要性日益明顯。商業銀行進行證券投資的目的是獲取收益、降低風險和增加資產流動性。目前我國國有商業銀行資產業務過於單一，信貸資產質量下降，允許商業銀行投資於國債等政府債券，有利於增強商業銀行資產的流動性，允許商業銀行買賣政府債券，也有利於中央銀行開展公開市場操作，為防止風險可進行比例控制，允許商業銀行投資於商業票據，進行票據貼現，有利於商業票據的流通，有利於央行再貼現調節經濟，從而促進商品流通。商業銀行在達到資本充足率、設立銀行的最低資本金要求的前提下，允許其運用自有資金投資於非銀行金融機構，一方面有利於金融業的發展，另一方面也符合國際上的通行做法。對於銀行投資於股票和房地產，由於投資的風險性大，與銀行業的穩健經營原則相悖，因此，必須嚴格禁止，還有一種意見認為，國際銀行業的發展趨勢是，銀行業與保險業、證券業、信託業及其他金融業務日漸融和，全能性銀行業務是發展的必然趨勢，德國和日本的銀行資本與產業資本的融合對這兩個國家的經濟起飛，發揮了重要作用，也很少出現銀行破產的現象，而且美國國會也正在考慮修改《格拉斯——斯蒂格爾法》，放鬆對銀行從事證券業的嚴格管制。因此，可考慮允許我國的商業銀行進行各種投資業務，同時加強管理，這樣既有利於企業的發展，有利於推動資本市場的發展，也有利於銀行增強國際競爭能力，全面發展我國的銀行業。

Ⅳ 我國銀行體制的基本構成

原載《2000中國金融發展報告》，上海財經大學出版社，2000年

中共中央十一屆三中全會的召開興起了我國經濟的體制改革和對外開放的波瀾壯闊的大潮。在這個過程中，金融體制改革和金融的對外開放則是這一潮流中的一支重要的支流。對這一支流的剖析，不僅有助於我們加強對我國經濟改革開放潮流的認識，更是我們籍以判斷其未來走向的必要依據。

所謂金融體制實際上就是所有金融活動的運作方式、組織結構和制度安排等要素的總和。具體而言，金融體制由金融機構體制、金融調控監管體制和金融市場體制組成。本文對我國金融體制改革的分析將分別從這3個方面進行展開。

一、我國的金融機構改革

（一）我國中央銀行的形成及其發展

從建國初期到1978年間，我國的金融體制在本質上表現為「大一統」的銀行體制。在這一時期，中國中國人民銀行作為唯一的一家銀行既承擔了「中央銀行」的管理職能，集中管理和分配資金，又從事「商業銀行」活動，辦理吸收存款和發放貸款的業務，集現金中心、結算中心和信貸中心於一體。[1]這種「大一統」的銀行體制顯然與改革開放的市場化目標相抵牾。因此，金融體制改革的第一步，只能以建立完整的中央銀行制度為發端。

1979年，先是中國農業銀行，繼而是中國銀行從中國人民銀行分設出來。這兩家被中國人民銀行長期兼並的銀行終於又恢復了獨立地位。隨後中國人民建設銀行（後改名為中國建設銀行）也從財政部獨立出來，納入銀行體系。1982年9月，國務院下達的文件明確指出，中國人民銀行是我國的中央銀行，各專業銀行按照指定的5個方面受中國人民銀行領導。1983年9月，國務院再次下達文件，決定自1984年1月1日起中國人民銀行作為國務院領導和管理全國金融事業的國家機關，專門行使中央銀行職能，另行成立中國工商銀行，辦理工商信貸和儲蓄業務。1984年1月，中國工商銀行成立，成為承接原由中國人民銀行辦理的城鎮工商企業存貸款及城鎮居民儲蓄業務的專業銀行。同年我國又批准設立了眾多的城市信用社，並在全國普遍發展了農村信用社。至此一個完整的專業銀行體系最終在我國確立。所謂專業銀行體系是指業務劃塊作嚴格的分割，專門從事某一方面業務的銀行分工格局。如中國農業銀行主要辦理農村地區的業務；中國銀行作為外匯專業銀行則限於外匯業務及與此相關的人民幣業務；中國人民建設銀行以基本建設貸款為主要業務。

隨著專業銀行體系的建立，中國人民銀行方得以從一般的銀行業務中擺脫出來，成為以金融管理為職責的中央銀行。國家外管局也劃歸中國人民銀行。中央銀行與專業銀行在職能及其相互關繫上的界定由此正式完成。中國中國人民銀行單獨行使中央銀行職能在我國金融體制改革的歷史上具有劃時代的意義，它標志著我國的金融體制向市場化方向的根本轉變。但是，中央銀行和專業銀行的分設僅僅是一個開端，由於我國傳統體制的積弊相當深厚，金融體制市場化的最終完成必然是一個漫長的漸進過程。

1986年1月，國務院發布了《銀行管理暫行條例》，該條例對中央銀行的職能的規定仍然帶有濃重的傳統體制色彩。例如，只規定中國中國人民銀行的各項權力，缺少相應的約束條款；賦予中國人民銀行以發展經濟、穩定貨幣和提高社會經濟效益等相互沖突的多重政策目標。中國人民銀行盡管在理論上成為中央銀行，但在實際上仍然辦理某些經營性業務，如以「支持地方經濟」的名義對非金融部門發放貸款，但貸款質量欠佳，本息回收率較低，損害了其中央銀行的形象；中國人民銀行還自辦證券公司、城市信用社、融資中心和咨詢公司等盈利性機構，既造成不小的損失，又與其宏觀管理的職責相沖突，削弱了中央銀行的威信；同時，由於當時實行中國人民銀行與財政部利潤分成的預算制度，強化了中國人民銀行的利潤動機，扭曲了中國人民銀行的行為。此外，專業銀行繼續承擔著某些政府功能，如辦理政策性貸款等。

為了扭轉這種狀況，1993年12月，國務院下發了《關於經濟體制改革的決定》，提出把中國中國人民銀行辦成真正的中央銀行。1995年3月18日，第八屆全國人民代表大會第三次會議審議通過了《中華人民共和國中國人民銀行法》，中國人民銀行作為中央銀行的地位、性質和職能得到了更為明確、詳盡的法律規定，廓清了以前的許多模糊認識，並對中國人民銀行的行為制定了限制性條款，如不得對金融機構的帳戶透支，不得對政府財政透支，不得直接認購、包銷國債和其他政府債券，不得向地方政府、各級政府部門提供貸款，不得向非銀行金融機構以及其他單位和個人提供貸款，不得向任何單位和個人提供擔保等。1997年，中國人民銀行發布了《中國人民銀行貨幣政策委員會條例》、《票據管理辦法》和《支付結算辦法》等涉及機構管理、風險監管方面的規章近百件。這些都顯示了我國中央銀行制度的市場化特徵的日趨完善。1998年5月，中共中央建立了中央金融工作委員會，使中央銀行和國有商業銀行黨的領導實現垂直領導體制。上述改革的重要目的是：使中央銀行的貨幣政策和金融監管擺脫地方政府（主要是省級政府）的干預，徹底消除中央銀行的盈利行為，使國有商業銀行的業務也擺脫地方政府的干預。

長期以來，中國人民銀行主要是按行政區劃建制，依省、市、地（市）、縣設立對等的分支機構，由此形成如下弊端：（1）層次多、運轉慢，為地方政府幹預金融洞開方便之門，不能適應不同地區人均收入水平、金融業務規模、金融機構數量、監管任務不同的要求，也有悖於資源有效配置的基本原則；（2）職能分工不明確，總行、一級分行、二級分行、縣支行的職能相似，不利於搞好金融監管工作；（3）機構重疊，人浮於事，經常存在利益沖突，省（市）、地（市）重疊設置的分行，在有利可圖的工作上相互競爭，在無利可圖的工作上相互推委、扯皮，工作缺乏效率。為了獨立、公正、有效地履行職能，中國人民銀行於1998年開始調整組織體系，跨行政區設立分支機構。

中國人民銀行於1998年11月撤消了31個省級分行，組建了9個跨省分行，同時與所辦的證券公司、融資中心和各種經濟實體徹底脫鉤。至此，我國的中央銀行制度得到了進一步的完善。

表1 中國人民銀行九大分行及其轄區

分行名稱
管轄地區

天津分行
天津、河北、山西、內蒙古

沈陽分行
遼寧、吉林、黑龍江

上海分行
上海、浙江、福建

南京分行
江蘇、安徽

濟南分行
山東、河南

武漢分行
江西、湖北、湖南

廣州分行
廣東、廣西、海南

成都分行
四川、貴州、雲南、西藏

西安分行
陝西、甘肅、青海、寧夏、新疆

中國人民銀行撤消省級分行以後，9個跨省分行的工作與我國現行省級政府強大的行政權力結構之間仍然存在一定的矛盾，特別是在金融監管方面。除國有商業銀行外，許多地方金融機構是省級政府控股的，中國人民銀行對這些機構的監管和處罰仍然有很大阻力，因為法院和司法部門是隸屬於地方政府的，所以在金融機構的關閉、債務償還、企業逃債違約、存款糾紛、對金融機構的亂收費等方面很難得到公正的司法執行。這些問題有待改革的進一步深入予以解決。

（二）銀行的商業化進程

80年代初的專業銀行體制的建立僅僅是在理順我國的銀行機構體制邁出了第一步。一方面，中國人民銀行尚未完全從一般的業務經營中擺脫出來，另一方面，專業銀行也仍在辦理某些政策性業務，且其經營的商業化仍然步履艱難，機關化的運作方式嚴重阻礙了專業銀行的發展。為了促進專業銀行的商業化經營，我國於1980年開始對這些銀行實行經濟核算，試圖改變傳統的「大鍋飯」現象。1983年，銀行系統開始實行「全額利潤留成制度」，把各項指標考核與利潤留成掛鉤，使專業銀行初步確立了利潤、風險和成本等一系列經營范疇。1987年核定「三率」，即成本率、綜合費用率、利潤留成與增補信貸基金或保險周轉金的比率，下放「六權」，即業務經營自主權、信貸資金調配權、利率費率浮動權、內部機構設置權、留成利潤支配權、中層幹部任免及職工招聘與獎懲權，突破了傳統的高度壟斷集中的管理體制，使專業銀行的經營機制逐步向商業化轉變。

接著，我國又開始探索專業銀行向商業銀行轉軌的途徑，允許專業銀行向綜合化經營的方向發展，出現了「農行進城，中行上岸，工行下鄉」的現象。這種業務的相互交叉和競爭，為專業銀行深化改革和商業化經營奠定了良好的基礎。隨著專業銀行之間的業務交叉，「專業銀行」的稱謂也逐漸消亡，轉而由「國有（獨資）商業銀行」所取代。從目前情況看，各國有商業銀行的業務仍以自己所專長的專業分工為主，交叉業務為輔。

與此同時，我國從1986年起陸續建立了一批新興商業銀行，如4家全國性商業銀行，即交通銀行、中信實業銀行、中國光大銀行、華夏銀行和一些區域性商業銀行，如深圳發展銀行、廣東發展銀行、招商銀行、浦東發展銀行、福建興業銀行、海南發展銀行（已關閉）、煙台住房儲蓄銀行和蚌埠住房儲蓄銀行等，藉以推動我國銀行體系的市場化建設。尤其是打破了專業分工和地域格局，從一開始就擺脫了政策性業務的桎梏的全國性股份制銀行——交通銀行的重新組建，標志著新中國第一家商業銀行的誕生。在此期間，在我國的許多中心城市還逐步建立了城市信用社。

金融機構的改革在農村也在向縱深推進。1980年，中央財經領導小組討論銀行工作時指出，要把農村信用社辦成真正的合作金融組織。1984年8月，國務院批准中國農業銀行《關於改革信用合作社管理體制》的報告，把農村信用社納入了中國農業銀行的領導。這與我國當時仍實行傳統的集中管理的金融體制有關。隨著金融體制的逐步市場化，金融風險也日益增加。為了避免政府承擔過多的風險，根據《國務院關於農村金融體制改革的決定》，我國從1996年9月開始進行農村信用社與中國農業銀行的脫鉤工作，全國5萬多個農村信用社和2 400多個縣聯社與中國農業銀行順利脫鉤，農村信用社的業務管理和金融監管分別由縣聯社和中國人民銀行擔任。

1993年12月，我國決定加大對4大專業銀行的商業化改造的力度。國務院下發的《關於經濟體制改革的決定》成為我國商業銀行組織體系建設的里程碑。《決定》提出了「把國家專業銀行辦成真正的國有商業銀行」的口號。黨的十四屆三中全會提出了政策性銀行與商業銀行分設，政策性金融和商業性金融分離，國家專業銀行向國有商業銀行轉變的目標。為此，我國在1994年先後成立了國家開發銀行、中國進出口銀行和中國農業發展銀行3家政策性銀行。專業銀行的政策性業務逐步劃轉到政策性銀行，經營機制進一步向市場化靠攏。1995年，我國發布的《商業銀行法》又明確規定了商業銀行「實行自主經營，自擔風險，自負盈虧，自我約束」，並且以其全部法人財產獨立承擔民事責任。於是，各銀行紛紛建立了單一法人制度，陸續取消了分支機構的法人地位。4大國有專業銀行逐步完成了改組成國有獨資商業銀行的過程，專業銀行商業化也進入了實質性的實施階段。這一時期我國還成立了中國民生銀行，各市的城市信用社也於1996年分別合並組成了城市合作銀行，並在1998年更名為城市商業銀行。我國的商業銀行體系由此得到了進一步壯大。

我國的4大國有商業銀行是目前世界上分支機構最多（各有8 000-10 000家分支機構），員工人數最多（各有15-60萬人）的銀行，但由於長期的機關化運作使其費用開支十分龐大，經營效率卻相當低下。為了促進其商業化的進程，自1998年起，國有商業銀行的省分行和省會城市分行陸續合並，中國工商銀行、中國銀行和中國建設銀行在1999年已撤消了一大批的縣級支行。同時，在財務、住房、工資、養老金、醫療等方面也實行了全面的改革，加速向商業化經營的方向發展。

在，1998年推出的有關國有商業銀行改革的其他內容還包括：改革和完善國有商業銀行資本金補充機制以及呆壞帳准備金提取和核銷制度；擴大貸款質量5級分類法的改革試點；全面實行資產負債比例管理和風險管理；加強中央財政對國有商業銀行的支持，通過發行2 700億元特種國債籌措資金，以增加國有商業銀行的資本金；對國有商業銀行的某些貸款實際用於財政支出的部分予以補救或改變；將現行金融會計制度中不符合金融業謹慎原則的內容加以修正。

1999年4月20日，我國組建了第一家以經營並化解商業銀行不良貸款為主業的金融資產管理公司——中國信達資產管理公司，注冊資金100億元，由財政部全額撥付，負責購買或託管中國建設銀行的不良貸款。其後，我國又先後成立了中國東方資產管理公司、中國華融資產管理公司和中國長城資產管理公司，分別購買或託管中國銀行、中國工商銀行和中國農業銀行的不良貸款。這些公司均屬具有獨立法人資格的國有獨資金融企業，其主要任務是負責接收、管理、處置對口銀行劃轉的不良貸款，最大限度地保全資產、減少損失。其主要運作方式為：綜合運用出售、置換、資產重組、債轉股、證券化等方法對貸款及抵押品進行處置；對債務人提供管理咨詢、收購兼並、分立重組、包裝上市等方面的服務；對確屬資不抵債的企業進行破產清算；此外可以按照國家有關規定，向境內外投資者出售債權和股權。這些資產管理公司收購不良貸款的范圍是：按當前貸款分類辦法剝離逾期、呆滯、呆帳貸款（其中待核銷貸款以及1996年以來新發放並已逾期的貸款除外）。

（三）非銀行金融機構的崛起

為了推動我國金融業的發展，滿足我國經濟增長對資金的迫切需求，我國於1979年開始著手發展信託業。1979年10月，中國銀行重建信託咨詢部（後改建為信託咨詢公司），該年10月，中國國際信託投資公司（中信公司）成立。以此為標志，我國的信託公司得到了迅速的恢復和發展，一些地區和部門開始籌建不同形式的信託投資公司。為了促進信託業的發展，國務院於1980年作出了銀行試辦各種信託業務的決定，鼓勵銀行支持經濟橫向聯合。當時的主要考慮是：（1）銀行是金融機構，有一套完整的制度辦法和擁有熟悉金融業務的人才，把信託業務納入銀行軌道較為穩妥；（2）銀行機構多，信息快，調控機制靈敏，貫徹國家方針政策得力；（3）銀行資金雄厚，信譽卓著，與工商企業和人民群眾聯系密切，開展新的業務容易為社會所接受。

根據這種情況，中國人民銀行於1980年8月召開了全國分行行長座談會，並作出決定：企業及企業主管部門的多餘資金，可以委託銀行對指定地區和企業投資或貸款，也可以委託銀行代選對象進行投資或貸款。同時，為保證信託業務能夠規范有序地開展，同年9月，中國人民銀行發出《關於積極開辦信託業務的通知》，對發展信託業務的步驟、業務人員素質等有了明文規定。1981年7月，在中國人民銀行召開的13省、市信託工作座談會和8月的會議上，銀行辦理信託業務被視為金融體制改革的內容之一。在兩次會議精神的推動下，我國的信託投資機構迅速發展，觸角幾乎覆蓋了全國各個地區和國民經濟的所有領域。到1981年末，全國共有各種信託投資機構600多家。

我國的信託公司主要有4個大類：（1）全國性信託公司，即中央一級直屬國務院。經過清理整頓，目前僅中國國際信託投資公司1家。（2）地方政府主辦的信託公司。一般由地方財政、計經委等政府主管部門出資籌辦。（3）銀行系統的信託公司。主要指原4大專業銀行所屬的信託公司。這類公司資產雄厚，分布極廣，得益於銀行原有的業務聯系和活動空間，具有其他信託公司所無可比擬的天然優勢，是信託公司的主體。隨著我國實現金融業的分業經營，這些信託公司已全部撤消。（4）民間出資的信託公司，如上海愛建信託投資公司。

1979年4月9日國務院批轉的《中國人民銀行全國分行長會議紀要》決定逐步恢復保險業務，設立保險公司。25日，中國人民銀行發出了《關於恢復國內保險業務和加強保險機構的通知》。1980年，中國人民保險公司恢復辦理國內業務。1991年初，交通銀行成立了太平洋保險公司。1993年以後，中國人民保險公司完成了財產險、人壽險和再保險業務的分離，改組設立了中國人民保險（集團）公司，下轄中保財產保險公司、中保人壽保險公司和中保再保險公司3家子公司；太平洋保險公司與交通銀行脫鉤，改制為獨立的股份制商業保險公司；平安保險公司將6家子公司的獨立法人地位取消，將其改組為直屬分公司。與此同時，中國人民銀行還陸續批准設立了一批新的股份制保險公司，如大眾、天安、華泰、永安、華安、泰康、新華等保險公司，保險業由中國人民保險公司一家獨攬轉向「百家爭鳴」。

我國在對外開放和經濟體制改革過程中，面臨的一個棘手問題是，一方面亟需引進外國的先進技術，另一方面，國內的外匯資金又極度匱乏。為了解決這個矛盾，就需要通過國際租賃業務，開辟利用外資的新渠道。1980年初，中國國際信託投資公司組織了一個考察團赴日本考察現代租賃業務，開始了我國租賃業務最初的嘗試。由此，租賃業作為一種利用外資的「新技術」被傳入我國。1981年，為了更好地開展租賃業務，中國國際信託投資公司先與北京機電設備公司、日本東方租賃公司共同創建了我國第一家中外合資租賃公司——中國東方租賃有限公司，後又與國家物資局等單位合建了中國租賃有限公司。這幾家租賃公司的成立，標志著現代租賃業務在我國的誕生，以及現代租賃體制在我國的建立。

80年代初，為了適應企業更新改造設備的需要，一些地區，如上海也出現了專門從事設備租賃業務的租賃公司，成立了國際租賃有限公司、太平洋租賃有限公司、聯合租賃有限公司等3家中外合資的商業租賃公司和由國內幾家銀行合資的上海國際租賃公司。到1993年，我國的金融租賃公司已多達13家。

此外，我國的證券公司、財務公司、典當行等其他非銀行金融機構也在改革的進程中得到了全面的發展。1987年，我國第一家證券公司——深圳特區證券公司在深圳成立，到1994年底，專業證券公司已達91家。1987年我國成立了首家財務公司，到1993年底達到39家。隨著我國經濟體制改革的不斷深入，個體經濟的發展，融資領域的擴大，信用形式的增多，新興的典當業開始復甦，並有日趨活躍的趨勢。1988年，上海第一家典當行——恆源當鋪成立。到1993年，上海已有8家當鋪。

（四）逐步放寬外資銀行的進入

我國從1978年開始實施改革開放政策，自1979年起，金融開放就成為對外開放的重要組成部分。在1979-82年間，以日本東京銀行北京代表處設立為開端，陸續有31家外資金融機構在華設立代表處。在1982-85年間，我國開始批准外資金融機構在經濟特區設立營業性分支機構的試點，允許它們從事各項外匯金融業務。第一家被批準的是香港的南洋商業銀行深圳分行。1985年，我國政府頒布了《經濟特區外資銀行、中外合資銀行管理條例》，確立了外資金融機構在我國經濟特區設立營業性分支機構的法律地位，標志著我國金融業開放向規范化方向發展。

1990年9月，為配合中央關於開發開放浦東的戰略決策，國務院批准上海成為中國除經濟特區以外率先引進營業性外資金融機構的沿海開放城市。此後，引進外資金融機構的數量和規模不斷增長，質量不斷提高，地域不斷擴展。

在1992年和1994年國務院又相繼批准開放大連、天津、青島、南京、寧波、福州和廣州等7個沿海城市和北京、沈陽、石家莊、西安、成都、重慶、武漢、合肥、杭州、蘇州及昆明等11個內陸中心城市，允許在這些城市設立營業性外資金融機構。

1994年，國務院頒布了《中華人民共和國外資金融機構管理條例》。1992年起，在上海進行開放保險市場的試點，陸續批准了美國友邦保險公司、日本東京海上保險公司、瑞士豐泰保險公司等4家保險公司上海開設了營業性分公司。1998年，國務院又同意批准英國和澳大利亞的2家保險公司來華展業。

在資本市場方面，1995年，我國建立了第1家中外合資投資銀行——中國建設銀行與美國摩根·斯坦利合資的中國國際金融有限公司，開始探索規范化開放我國資本市場的途徑。

1996年底，經國務院批准，本著「先試點、後全面開放，開始從嚴、以後逐步放開」的原則，中國人民銀行頒布了《上海浦東外資金融機構經營人民幣業務試點暫行管理辦法》，並開始審批符合條件的外資金融機構在上海浦東經營人民幣業務。1997年，中國人民銀行批准了9家外資銀行在浦東試辦人民幣業務。1997年3月27日，匯豐銀行上海分行和日本興業銀行上海分行正式舉行了首筆人民幣貸款（協議）的簽字儀式，從而標志著上海外資銀行在浦東進行人民幣業務試點的正式開始，揭開了我國銀行業本外幣業務全面對外開放的序幕。1998年10月，我國又決定增加8家外資銀行在上海浦東經營人民幣業務試點。至此，獲准經營人民幣業務的外資銀行已達17家。隨後又批准深圳為第2個允許外資銀行試點經營人民幣業務的地區。

二、金融調控監管體制改革

（一）銀行資金管理體制改革

我國金融管理體制的集中表現是銀行的資金管理體制，尤其是信貸管理體制，即通過信貸規模的控制實現宏觀經濟管理的目標。我國的銀行資金管理體制改革主要經歷了這樣幾個階段：

1、「統存統貸」階段。從新中國成立到1980年以前，我國的銀行資金管理一直實行高度集中的「統存統貸」管理體制，即由中國人民銀行總行對下屬各級銀行層層下達年度各項存款、貸款和現金投放、回籠的額度指標，各級銀行必須保證計劃的實現。在這一階段，資金供應的管理權和控制權完全掌握在中國人民銀行總行手裡。

這種貸款規模控制方法存在嚴重的缺陷：（1）貸款規模的操作缺乏嚴肅性，專業銀行的貸款規模採取自上而下的縱向分配方式，基層中國人民銀行無法對當地的專業銀行實施有效的規模控制和監管。（2）貸款規模呈剛性增長，形成資金供應倒逼機制。（3）貸款規模缺乏可調性，難以根據實際需要的變化增減。（4）貸款規模控制不利於資金餘缺的調劑，有些銀行可能規模過剩，有些可能不足。

2、「差額控制」階段。黨的11屆3中全會以後，為了搞活經濟，我國開始實行產品經濟向有計劃商品經濟的轉換，逐步放棄了把實物量作為經濟管理主要內容的方式，轉而把控制價值形態作為經濟管理的主要內容。在這種情況下，原來對銀行資金管理所採用的統收統支方式已無法適應經濟體制改革的需要。因此，從1979年起，中國人民銀行開始調整信貸政策和管理辦法，先是在廣東、福建試點，1981年起在全國推廣。這種方法的主要內容是，在信貸資金管理上實行「統一計劃，分級管理，存貸掛鉤，差額包干」，即由中國人民銀行總行統一編制信貸差額包干計劃；各省、市、自治區分行吸收的存款與發放的貸款相應掛鉤，對核定的信貸差額實行包干使用，在差額包干計劃內多吸收的存款和多回收的貸款，可以按規定增加發放流動資金貸款；各項流動資金貸款也可以相互調劑使用；未完成存款計劃和不能如期收回貸款，則只能少發放貸款。

這種「差額控制」方法，通過改變各級基層銀行的指令性計劃單純執行者地位，使之具有在完成存貸差額計劃的條件下發放貸款的自主權，將各級銀行管理資金的權、責、利結合起來，擴大了各級銀行相對獨立經營的自主權，也相應加重了其管好、用好資金的責任，從而在很大程度上克服了「統存統貸」時期中國人民銀行總行對基層銀行信貸業務干預過多、統得過死的弊端以及各級銀行使用資金、總行一家搞資金平衡的狀況，有助於調動基層銀行吸收存款、放好貸款的積極性，促進信貸資金管理水平的提高。

「差額控制」是我國金融體制方面試圖沖破傳統的集中分配資金體制的嘗試，其核心是存貸掛鉤、差額包干。實踐證明，「差額包干」雖然比過去的管理辦法有了很大的進步，但是，由於這一管理體制會形成存款派生機制，而當時中國人民銀行對信貸資金管理的手段還很不充分，僅僅依靠存貸差額這一手段，並不具有足夠的宏觀調控能力。另一方面，雖然專業銀行開始漸次設立，但由於和中國人民銀行的聯行資金清算沒有分開，仍然吃中國人民銀行資金「大鍋飯」，使得中國人民銀行不能有效地控制貨幣信貸總量，容易引發信用膨脹。因此，這種體制在本質上還是沒有突破以指令性計劃指標管理為主的框框。為此，我國的信貸管理體制便由「差額控制」轉向了「實存實貸」。

3、「實存實貸」階段。1983年，我國經濟體制改革的重點從農村發展到了城市，城市改革的步伐進一步加快。國務院決定實行銀行統一供應和管理流動資金的體制，財政不再供應和管理企業流動資金，此即所謂「撥改貸」。該年9月，國務院決定中國人民銀行專門行使中央銀行職能。於是，中國人民銀行從1984年起，要求各專業銀行在中國人民銀行開設專戶，試行「存貸分戶，按實貸放」的資金管理辦法。1984年10月，在石家莊召開的全國銀行信貸資金管理體制改革會議，對新時期銀行資金管理辦法進行了討論，確定的管理原則是「統一計劃，劃分資金，實存實貸，相互融通」，並明確自1985年1月1日起實行。「實存實貸」方法的特點是：各家銀行的信貸計劃統一納入國家綜合信貸計劃；中國人民銀行與專業銀行的資金往來由計劃指標分配關系改為借貸關系；專業銀行在中國人民銀行開立存款戶和貸款戶，存款戶上無錢不得向中國人民銀行透支；專業銀行之間、地區之間可以根據資金餘缺進行拆借。這一辦法的進步意義在於：（1）將信貸計劃與資金分開，改變了過去有計劃就有資金的做法，各家銀

Ⅳ 431金融學綜合包括哪些科目

431是科目代碼，金融學綜合包括以下內容：

1、《貨幣金融學》

證券投資的主體和客體、證券中介機構；證券發行市場、證券流通市場、證券市場監管；證券交易

的程序和委託方式、現貨交易與信用交易、期貨交易與期權交易；證券投資的收益、證券投資的風

險、證券風險的衡量；證券組合理論、資本資產定價模型(CAPM)、套利定價理論(APT)；債券分

析、股票分析、其他投資工具分析；質因分析——經濟分析、量因分析——財務分析析、市場指標

分析；其他分析工具；技術分析概述、圖形分析、市場指標分析、證券投資方法；證券投資管理步

驟、股票投資管理、債券投資管理、投資業績評估。

(5)政策性金融機構改革的主要方向是什麼擴展閱讀：

公司理財又叫財務管理，所以財務管理和公司理財客觀來說是一樣的。最經典的書是羅斯《公司理

財》，考金融專碩，95%以上的考生推薦看這本書，除非報考院校初試不考公司理財或者財務管

理。羅斯《公司理財》一共31章，從考試大綱看，重點考前面19章。部分院校，如人大和外經貿，

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博迪《投資學》，該書課後習題經典，如果報考院校重視投資學，建議考生多做做，很有幫助。

Ⅵ 我國金融機構的狀況

中國政策性銀行的現狀與改革
摘要：政策金融是與商業性金融相對應的，是現代金融體系的重要組成部分。繼國有商業銀行股改之後，三大政策性銀行的轉型問題已成為國內金融改革的又一個焦點。本文闡述了中國三大政策性銀行的發展歷程及其現狀，並從總體上描述了政策性銀行的改革思路，最後對政策性銀行的改革思路作出了簡單評價及建議。
關鍵詞：政策性銀行 現狀 改革

一、中國三大政策性銀行的發展與現狀
中國政策性金融體系是在計劃經濟向市場經濟過度的過程中產生的。1994年，作為金融體制改革的一項重大舉措，國家決定設立國家開發銀行、中國進出口銀行和中國農業發展銀行。同時將原四大國有銀行所負有的政策性職能分離出來，切斷基礎貨幣與政策性業務的聯系，為加速國有銀行的商業化和確立中央銀行的獨立性創造條件。由此，政策性金融作為一個獨立的金融體系在我國正式建立。三大政策性銀行自成立以來，在貫徹國家產業政策、支持地區經濟發展、促進國民經濟持續、穩定發展等方面發揮了重要的作用，對我國金融業的發展和金融體制的改革也起到了積極的作用。
國家開發銀行成立於 1994 年3月7日，該行是一家以國家重點建設為主要投融資對象的政策性銀行，辦理政策性國家重點建設（包括基本建設和技術改造）貸款及貼息業務。除了財政撥付的資本金之外，國家開發銀行的資金來源，主要是通過發行財政擔保債券和由金融機構認購金融債券籌措，此外還包括部分中國人民建設銀行吸收的存款。
中國農業發展銀行成立於 1994 年11月18日，承擔國家糧棉油儲備和農副產品合同收購、農業開發等業務中的政策性貸款、代理財政支農資金的撥付及監督使用。資金來源除財政核撥資金外，主要面向金融機構發行金融債券，並使用農業政策性貸款企業的存款。
中國進出口信貸銀行成立於 1994 年7月1日，作為貫徹國家外貿政策的政策性銀行，其主要業務是為大型機電設備進出口提供買方信貸和賣方信貸，為成套機電產品出口提供信貸貼息及信用擔保。其資金來源除國撥資金外，主要以財政專項資金和金融債券為主，其業務活動由有關部門組成監事會進行監督。
我國政策性銀行自成立以來，經過十幾年的實踐和探索，已經形成了具有中國特色的經營機制。在發揮貫徹政府意圖、拉動經濟增長作用的同時，加強經營管理，努力防範和化解金融風險，經營出現了許多新的情況和特點：
(一) 經營行為顯著改變
適應形勢需要，政策性銀行採取了相應的改革措施，進一步完善和強化經營管理體制。,政策性銀行把「既要支持經濟發展，又要防範金融風險」作為經營原則，防範風險的意識不斷增強，自主決策的程度大幅度提高。同時，加大了貸款管理、本息回收和風險防範力度，經營管理水平得到進一步提高。
(二) 資產質量明顯提高
政策性銀行在運營過程中，注重防範和化解金融風險，擇優選擇支持對象，建立信用結構和信用約束機制，強化信貸管理。同時通過採取上門催收、資產保全、法律訴訟等多種手段，加大催收不良貸款的力度，信貸資產質量出現了可喜的變化，不良貸款率逐年下降。截至2006年1季度，國開行的資產總額達到了25185億元(摺合3140億美元)，表內不良貸款率為0.82％，撥備覆蓋率為288％，資本金為500億元，資本充足率約為9.15％，而一年前其資本充足率是10.5％。截止到2004年末，中國進出口銀行表內和表外的信貸資產余額合計達到2754.3億元，資產總額達到3058.7億元。信貸資產質量進一步提高，按五級分類標准，年末自營業務不良貸款率為5.28%，連續六年實現了不良貸款絕對額和比率的「雙下降」目標。截止到2005年末，中國農業發展銀行資產總額8502.1億元，貸款余額7870.73億元。按貸款五級分類標准，年末不良貸款余額為798.6億元，比年初減少458.2億元；不良貸款率為10.2%，比年初下降7.3個百分點，實現了不良貸款余額和比例的雙下降，貸款質量得到不斷提高。
(三) 業務經營范圍和支持領域不斷調整
為適應國家宏觀政策和產業政策的變化,政策性銀行積極調整業務經營范圍和支持領域。
2005年，中國農業發展銀行認真執行黨和國家關於「三農」和金融工作的各項方針政策，加大了信貸支農力度，貸款投放快速增加，主要業務包括：糧油信貸業務、棉花信貸業務和其他儲備信貸業務。並且還積極拓展新業務，2005年，經中國銀行業監督管理委員會批准，中國農業發展銀行增加了國家和地方化肥儲備、地方糖儲備、地方肉儲備新業務。目前，除糧棉油專項儲備外，其他儲備信貸業務共六大類九個品種。截至2005年末，其他儲備貸款余額91.6億元，較上年增長88%。中國農業發展銀行的中間業務也迅速發展，其保險代理業務險種范圍進一步擴大，已經涵蓋財產保險和人身保險全部險種。
從1994年成立之處到2005年末，國家開發銀行88.9％的貸款用於支持電力、公路、鐵路、石油石化、煤炭、郵電通訊、農林水電和公共基礎設施等行業。2005年，國開行繼續致力於中國的市場建設；加大對社會瓶頸領域的支持，緩解資金壓力；進一步大力推動管理資產業務與金融機構之間的合作；繼續提升內部管理能力；積極推動國際合作。其中間業務也發展迅速，主要有：財務顧問、債券承銷、證券化、高科技風險投資和基金管理。
2004年，中國進出口銀行主要業務有：出口信貸業務，包括出口買方信貸和出口賣方信貸；對外優惠貸款業務；外國政府貸款轉貸業務；對外擔保業務；國際國內結算業務。極大的促進了我國的進出口發展。其中間業務發展迅速，2004年9月，銀監會批准進出口銀行開展衍生產品交易業務，成為第一家獲得該授權的政策性銀行。
二、中國政策性銀行的改革思路
今年年初，央行年度工作會議確定，按「一行一策」原則分步制定、實施政策性銀行改革方案。同時，年初的銀監會工作會議明確提出把「加快政策性銀行改革」作為今年金融機構改革的主要內容。今年的「兩會」，又首次將「推進政策性銀行改革」寫進了《政府工作報告》。政策性銀行的改革已成為繼國有商業銀行股份制改造後又一個熱點。綜合各新聞媒體的報道，以及國家高級金融官員對政策性銀行改革的評述，可以大體看出我國今年政策性銀行的改革思路：
（一） 重新定位：一行一策
三家政策性銀行改革方案的初步設計系由中央銀行研究局人員參與，在行長周小川的親自指揮下完成的。 矯正決策層和業界人士對政策性銀行功能定位的傳統理解：即按國家指令開展業務，虧損由國家兜底。將三家政策性銀行統統定義為國務院直屬、以落實國家產業政策為目標的具有開發型功能的國有金融機構。這種職能定位意味著三家政策性銀行特別是農發行和進出口銀行的業務范圍將大幅放寬。
（二）分賬經營管理：國家帳戶和銀行帳戶
在分賬經營管理方面，央行與銀監會的意見比較統一，即採用分賬管理。所謂分賬經營管理，是指將政策性銀行的業務分為兩類，一類是政府交辦業務，另外一類是市場化業務或銀行自營業務；同時，在政策性銀行內部設立兩個賬戶，一個是國家賬戶，專司政策性業務；一個是銀行賬戶，統籌《商業銀行法》允許開展的所有業務，不享受政策優惠。兩類業務分別核算。在分賬經營管理的情況下，國家財政只對國家賬戶內的虧損進行補償，對銀行自營業務的經營狀況不負責任。
（三） 補充資本金。
三家政策性銀行普遍存在所有者權益比率及資本充足率過低的問題，因此，新方案包括多渠道充實資本金並建立長效、可持續的資本金補足機制方面的內容。從目前中國狀況說，既然確定了「純國有血統」不變，那麼，資本金的補充渠道只能由財政注資、匯金公司注資以及在國內外市場發債券這三個方面構成。在三家政策性銀行中，由於國家開發銀行發放了大量的10年、20年以上期限的貸款。因此，風險暴露還需要一個較長的時間過程。從現在看，其資產的不良率只有2％左右，其狀況要優於許多國內一流的商業銀行。 但農發行和進出口銀行卻都面臨著一個共同的問題，即如何處置表內不良貸款。進出口銀行不良貸款的規模估計不足百億元人民幣。而農發行由於體制、政策等原因所造成的不良貸款總額肯定要高得多。 由國有糧食購銷企業賴賬所造成的農發行的巨額貸款損失，還可採取和地方政府談判，用債轉股的方式，以糧食購銷企業的房地產產權抵股的辦法來解決，如此等等。一旦確定了不良資產的處置辦法，就應該根據處理數額的難度確定計劃完成期限，如2年、3年、5年，等等。在不良資產的處置方式設計中有一個邏輯前提，即作為國務院直屬的政策性銀行由於指令性任務和安定團結目的而造成的純粹政策性虧損，中央財政應當認賬並給予相應解決；而由於政策性銀行本身經營管理不善造成的貸款損失，則應當由今後的經營利潤轉撥備的方式進行抵補。
三、中國政策性銀行改革思路的簡單評價及建議
首先、對我國當前三家政策性銀行進行准確定位。政策性銀行作為藉助國家信用實現國 家經濟發展戰略的金融工具，是進行市場化運作但又不以獲取最大利潤為目標的非營利性金融機構。國家信用支持、市場化運作、非盈利性應是新時期政策性銀行的三個顯著特徵。其一，政策性銀行需要國家信用支持。這是因為政策性銀行是為國家發展戰略服務的，利用國家信用可在國際市場以相當低的成本贏得資金，有利於其政策性業務發展；其二，實行市場化運作，可以避免政策性銀行過度依賴財政而導致經營效率低下，並運用市場化方式彌補體制性缺損和政策業務的市場風險，從而增強其應對集中、大額、長期風險的能力，這也是新型政策性銀行與傳統政策性銀行的最大區別；其三，政策性銀行經營目標不是盈利最大化， 而是為國家發展戰略服務，實現國家利益最大化。在上述共性基礎上，「一行一策」的原則，是充分考慮了我國當前經濟發展狀況和發展戰略，能較好的調整現有政策性銀行的業務范圍，充分發揮政策性金融對國家經濟發展戰略的支持作用。
其次，在明確定位的前提下，盡快為三家政策性銀行立法。因為政策性銀行與商業銀行在經營目標、業務范圍等方面均存在很大區別，大部分國家均為政策性銀行單獨立法。我國目前只有國務院（1994）22號文件作為政策性銀行的依據，具體內容已不適應發展要求 ，應 盡快頒布專門法規，規范政策性銀行經營行為。鑒於政策性金融機構業務種類繁雜、機構特點不一致， 宜由同一部法律來規范，立法應針對各行不同特點分別進行，單獨制訂。通過立法，可以進一步明確各類政策性銀行作為國家信機構的性質、地位、業務范圍、經營宗旨、資金來源和使用，以及會計制度、融資方式、利潤處理辦法、監管體制等，促進政策性銀行自我約束、自主決策和健康發展。調整業務范圍、通過制度來分離政策性金融業務和商業性金融業務，加強機構自身建設。
再次，兩個賬戶之間必定要設立隔離機制。劃分國家賬戶和銀行賬戶是世界上幾乎大部分的政策性金融機構通行的做法。政策性金融代表公共利益，或者准公共利益，是服從國家的特定的產業政策、社會政策或者戰略意圖需要的。此外，隨著資金來源、融資方面市場化的擴展，許多國家的政策性金融機構也在進行改革，在一定的范圍內從事商業性的投資業務，但商業性業務是有限的。分賬經營管理有助於體現國家政策導向和政府意圖，同時又能使各大政策性銀行自主決策、自擔風險、自負盈虧，牢固樹立成本效益觀念，實現可持續發展。但是，兩個賬戶之間必定要設立隔離機制，防止商業賬戶的損失轉嫁到國家財政頭上，這也是設立分賬經營管理體制首先要考慮的問題。
最後，治理結構和內在運行機制改革。一旦對三家政策性銀行進行了准確的定位，這三家銀行的治理結構也應當參照現代公司治理結構進行相應的調整。除了成立董事會、監事會或引入獨立董事制度外，其高級管理層也應當按照委託代理關系進行相應的機制設計，並對一些問題進行相應的思考，如董事長和行長是分設還是一人兼任；副行長由董事長、行長提名還是上級組織部門直接委派任命；管理團隊的報酬水平可否與業績相應掛鉤；經營管理的問責制度如何設計，等等。
參考文獻：
[ 1] 我國政策性銀行的轉型和發展方向：沈凡，理論建設，2006年第1期
[2] 政策性銀行走向何方：趙江山，經濟參考報，2006年05月09日
[3] 三大政策性銀行轉身財政匯金聯合注資：吳雨珊，21世紀經濟報道，2006年5月6日
[4] 三家政策性銀行改革今年啟動 周小川親自指揮：李衛玲，國際金融報，2006年02月27日
[5] 政策性銀行改革與轉型國際研討會實錄： ，2006年04月28日
[6] 數據來源：三家政策性銀行網站及其年報。

Ⅶ 央企排名是怎麼樣的

我國目前一共有128家央企，128家央企當中有49家屬於副部級單位。央企大致可以分為三類：第一例是實體類企業，由國資委出資履行職責，代表企業有中海油、中石化與國家電網、中石油等企業；第二類企業是金融類央企，由財政部進行管理，如四大國有銀行、政策性銀行、各大國有保險公司等等；第三類是其他部門管理的央企，如中國鐵路公司、中國煙草公司、中國出版集團等等。以下，趣評就以2018年世界500強排名為例，為大家介紹排名前十的央企，分別是國家電網、中石化、中石油、中國建築、工商銀行、建設銀行、農業銀行、中國人壽保險、中國銀行與中國移動。

從以上可以看出，最賺錢的央企還是四大國有銀行。