互聯網金融的發展已經歷了什麼問題

『壹』 互聯網發展的詳細歷程，從開始出現到2014年的大事記，請高手幫忙

Internet的最早起源於美國國防部高級研究計劃署DARPA（Defence Advanced Research Projects Agency）的前身ARPAnet，該網於1969年投入使用。由此，ARPAnet成為現代計算機網路誕生的標志。

從六十年代起，由ARPA提供經費，聯合計算機公司和大學共同研製而發展起來的ARPAnet網路。最初，ARPAnet主要是用於軍事研究目的，它主要是基於這樣的指導思想：網路必須經受得住故障的考驗而維持正常的工作，一旦發生戰爭，當網路的某一部分因遭受攻擊而失去工作能力時，網路的其他部分應能維持正常的通信工作。ARPAnet在技術上的另一個重大貢獻是TCP/IP協議簇的開發和利用。作為Internet的早期骨幹網，ARPAnet的試驗並奠定了Internet存在和發展的基礎，較好地解決了異種機網路互聯的一系列理論和技術問題。

1983年，ARPAnet分裂為兩部分，ARPAnet和純軍事用的MILNET。同時，區域網和廣域網的產生和逢勃發展對Internet的進一步發展起了重要的作用。其中最引人注目的是美國國家科學基金會ASF（National Science Foundation）建立的NSFnet。NSF在全美國建立了按地區劃分的計算機廣域網並將這些地區網路和超級計算機中心互聯起來。NFSnet於1990年6月徹底取代了ARPAnet而成為Internet的主幹網。

NSFnet對Internet的最大貢獻是使Internet向全社會開放，而不象以前的那樣僅供計算機研究人員和政府機構使用。1990年9月，由Merit，IBM和MCI公司聯合建立了一個非盈利的組織―先進網路科學公司ANS（Advanced Network &Science Inc.）。ANS的目的是建立一個全美范圍的T3級主幹網，它能以45Mbps的速率傳送數據。到1991年底，NSFnet的全部主幹網都與ANS提供的T3級主幹網相聯通。

Internet的第二次飛躍歸功於Internet的商業化，商業機構一踏入Internet這一陌生世界，很快發現了它在通信、資料檢索、客戶服務等方面的巨大潛力。於是世界各地的無數企業紛紛湧入Internet，帶來了Internet發展史上的一個新的飛躍。

3、Internet在我國的發展進程及現狀

關於中國公用數據通信網 我國已建立了四大公用數據通信網，為我國Internet的發展創造了條件。

（1）中國公用分組交換數據通信網（ChinaPAC）。該網於1993年9月開通，1996年底已覆蓋全國縣級以上城市和一部分發達地區的鄉鎮，與世界23個國家和地區的44個數據網互聯。

（2）中國公用數字數據網（ChinaDDN）。該網於1994年開通，1996年底覆蓋到3000個縣級以上的城市和鄉鎮。我國的四大互聯網的骨幹大部分都是採用ChinaDDN。

（3）中國公用幀中繼網（ChinaFRN）。該網已在我國的8大區的省會城市設立了節點，向社會提供高速數據和多媒體通信。

（4）中國公用計算機互聯網（ChinaNet）。該網於1995年與Internet互聯，物理節點覆蓋30個省（市、自治區）的200多個城市，業務范圍覆蓋所有電話通達的地區。1998年7月，中國公用計算機互聯網（ChinaNet）骨幹網二期工程開始啟動。二期工程將八個大區間的主幹帶寬擴充至155M，並且將八個大區的節點路由器全部換成千兆位路由器。

2000年下半年,中國電信利用n*10Gbps DWDM和千兆位路由器技術,對ChinaNet進行了大規模擴容。目前，ChinaNet網路節點間的路由中繼由155M提升到2.5Gbps，提速16倍，到2000年底ChinaNet國內總帶寬已達800Gbps，到2001年3月份國際出口總帶寬突破3Gbps。

關於中國Internet的發展階段

互聯網在中國的發展歷程可以大略地劃分為三個階段：

第一階段為1986.6－1993.3是研究試驗階段(E-mail Only)

在此期間中國一些科研部門和高等院校開始研究Internet聯網技術，並開展了科研課題和科技合作工作。這個階段的網路應用僅限於小范圍內的電子郵件服務，而且僅為少數高等院校、研究機構提供電子郵件服務。發展經歷如下：

1986 : Dial up (Terminal)

1990 : X.25 (1989.11: CNPAC,1993.9: CHINAPAC)

1993.3 : Leased Line（DECnet） （Email Only）

第二階段為1994.4至1996年，是起步階段（Full Function Connection）

1994年4月，中關村地區教育與科研示範網路工程進入互聯網，實現和Internet的TCP/IP連接，從而開通了Internet全功能服務。從此中國被國際上正式承認為有互聯網的國家。之後，ChinaNet、CERnet、CSTnet、ChinaGBnet等多個互聯網路項目在全國范圍相繼啟動，互聯網開始進入公眾生活，並在中國得到了迅速的發展。1996年底，中國互聯網用戶數已達20萬，利用互聯網開展的業務與應用逐步增多。

第三階段從1997年至今，是快速增長階段。

國內互聯網用戶數97年以後基本保持每半年翻一番的增長速度。增長到今天，上網用戶已超過2000萬。據中國互聯網路信息中心（CNNIC）公布的統計報告顯示，截止到2001年6月30日，我國共有上網計算機約1002萬台，其中專線上網計算機：163萬台，撥號上網計算機：839萬台，上網用戶約2650萬人，其中專線上網的用戶人數為454萬，撥號上網的用戶人數為1793萬，同時使用專線與撥號的用戶人數為403萬。除計算機外同時使用其它設備（移動終端、信息家電）上網的用戶人數為107萬。CN下注冊的域名128362個，WWW站點242739個，國際出口帶寬3257Mbps。

詳情可參考中國互聯網信息中心（CNNIC）的《中國Internet發展大事記》。 中國目前有十傢具有獨立國際出入口線路的商用性互聯網骨幹單位，還有面向教育、科技、經貿等領域的非營利性互聯網骨幹單位。現在有600多家網路接入服務提供商（ISP），其中跨省經營的有200家左右。

在網路基礎設施方面，近年來，中國先後啟用了數個國際光纜系統。已經建成並投入使用的有；中日、中韓、環球海底光纜系統、亞歐陸地光纜系統；正在建設的有：亞太2號海底光纜、中美海底光纜、亞歐海底光纜。1999年共有13條國內干線光纜投入使用或試運行。光纜總長100萬公里。國內互聯網骨幹網路對原有信道全面擴容，中繼電路以155M為主。隨著密集波分復用（DWDM）技術廣泛應用於光通信建設，互聯網骨幹網帶寬可達2.5G-40G。

據中國電信集團公司副總經理冷榮泉介紹，我國網際網路骨幹網從1996年至今已經歷了3個階段：1996年之前，多數採用64K至2M傳輸通道；1997年至1999年多為2M至115M的通道；2000年到2001年從115M跳到了2.5G；從2002年開始，將逐步進入10G時代。

2002年1月11日，中國電信上海―杭州10G IP over DWDM建成開通，該通道所構建的長途波分復用傳輸系統，採用了思科公司長途波分復用系統和系列高速互聯網路由器。這一系統已被世界各地的大型電信運營商用於構建規模龐大、運行快速穩定的「IP+Optical」網路，並被證明具有良好的穩定性、可靠性和先進性。這條全國最寬的數據通信通道的開通，標志著我國網際網路骨幹傳輸網從2.5G步入10G時代，標志著中國電信數據傳輸能力已經達到國際先進水平，中國電信的數據網已經成為真正的高速數據網路、海量帶寬網。

關於中國十大互聯網簡況

目前我國有10家網路運營商（即十大互聯網路單位），有200家左右有跨省經營資格的網路服務提供商（ISP）。十大互聯網路單位分別是：

(1)中國公用計算機互聯網（CHINANET） (2)中國科技網（CSTNET）

(3)中國教育和科研計算機網（CERNET） (4)中國金橋信息網（CHINAGBN）（已並入網通）

(5)中國聯通互聯網（UNINET） (6)中國網通公用互聯網（CNCNET）

(7)中國移動互聯網（CMNET） (8)中國國際經濟貿易互聯網（CIETNET）

(9)中國長城互聯網（CGWNET） (10)中國衛星集團互聯網（CSNET）

其中非營利單位有四家：中國科技網、中國教育和科研計算機網、中國國際經濟貿易互聯網和中國長城互聯網。這十大互聯網路單位都擁有獨立的國際出口。調查顯示，截止2001年9月30日，我國的國際出口帶寬總和已達到5724M（見下圖，未包括中國長城互聯網的國際出口帶寬數據），與CNNIC在2001年1月的互聯網統計調查報告中公布的2799M相比，我國大陸在短短9個月的時間里，國際出口帶寬增加了2925M，增幅為105%。其中，與美國相連的有4023M（佔70.3%），與日本相連的有314M，與韓國相連的有251M，與中國香港相連的有749M，與中國澳門相連的有14M，還與澳大利亞、英國等國家相連。另外，這十大互聯網路單位與國家互聯網交換中心（NAP）之間的連接帶寬也達到3558M。我國十大互聯網單位之間的相互連接帶寬數，以及我國部分ISP與十大互聯網單位之間的連接帶寬數和國際出口帶寬情況請參考中國互聯網聯接帶寬Flash圖。

4、互聯網帶來的機遇與挑戰

互聯網給全世界帶來了非同尋常的機遇。人類經歷了農業社會、工業社會，當前正在邁進信息社會。信息作為繼材料、能源之後的又一重要戰略資源，它的有效開發和充分利用，已經成為社會和經濟發展的重要推動力和取得經濟發展的重要生產要素，它正在改變著人們的生產方式、工作方式、生活方式和學習方式。

首先，網路縮短了時空的距離，大大加快了信息的傳遞．使得社會的各種資源得以共享。

其次，網路創造出了更多的機會，可以有效地提高傳統產業的生產效率，有力地拉動消費需求，從而促進經濟增長。推動生產力進步。

第三，網路也為各個層次的文化交流提供了良好的平台。

互聯網的確創造了一個奇跡，但在奇跡背後，存在著日益突出的問題，給人們提出了極大的挑戰。比如，信息貧富差距開始擴大，財富分配出現不平等；網路的開放性和全球化，促進了人類知識的共享和經濟的全球化。但也使得網路安全和信息安全成為非常嚴峻的問題；網路的競爭已成為國家間和企業間高技術的競爭和人才的競爭；網路帶來信息的全球性流通，也加劇了文化滲透，各國都在為捍衛自己的網路文化而努力。中國擁有悠久的文化，如何使得這種厚重的文化在網路上得以延伸，這個問題顯得尤其突出。

5、Internet的發展特點與趨勢

Internet發展經歷了研究網、運行網和商業網3個階段。至今，全世界沒有人能夠知道Internet的確切規模。Internet正以當初人們始料不及的驚人速度向前發展，今天的Internet已經從各個方面逐漸改變人們的工作和生活方式。人們可以隨時從網上了解當天最新的天氣信息、新聞動態和旅遊信息，可看到當天的報紙和最新雜志，可以足不出戶在家裡炒股、網上購物、收發電子郵件，享受遠程醫療和遠程教育等等。

Internet的意義並不在於它的規模，而在於它提供了一種全新的全球性的信息基礎設施。當今世界正向知識經濟時代邁進，信息產業已經發展成為世界發達國家的新的支柱產業，成為推動世界經濟高速發展的新的源動力，並且廣泛滲透到各個領域，特別是近幾年來國際互聯網路及其應用的發展，從根本上改變了人們的思想觀念和生產生活方式，推動了各行各業的發展，並且成為知識經濟時代的一個重要標志之一。Internet已經構成全球信息高速公路的雛形和未來信息社會的藍圖。縱觀Internet的發展史，可以看出Internet的發展趨勢主要表現在如下幾個方面：

1）運營產業化

以Internet運營為產業的企業迅速崛起，從1995年5月開始，多年資助Internet研究開發的美國科學基金會（NSF）退出Internet，把NFSnet的經營權轉交給美國3家最大的私營電信公司（即Sprint、MCI和ANS），這是Internet發展史上的重大轉折。

2）應用商業化

隨著Internet對商業應用的開放，它已成為一種十分出色的電子化商業媒介。眾多公司、企業不僅把它作為市場銷售和客戶支持的重要手段，而且把它作為傳真、快遞及其他通信手段的廉價替代品，藉以形成與全球客戶保持聯系和降低日常的運營成本。如：電子郵件、IP電話、網路傳真、VPN和電子商務等等的日漸受到人們的重視便是最好例證。

3）互聯全球化

Internet雖然已有三十來年的發展歷史，但早期主要是限於美國國內的科研機構、政府機構和它的盟國范圍內使用。現在不一樣了，隨著各國紛紛提出適合本國國情的信息高速公路計劃，已迅速形成了世界性的信息高速公路建設熱潮，各個國家都在以最快的速度接入Internet。

4）互聯寬頻化

隨著網路基礎的改善、用戶接入方面新技術的採用、接入方式的多樣化和運營商服務能力的提高，接入網速率慢形成的瓶頸問題將會得到進一步改善，上網速度將會更快，帶寬瓶頸約束將會消除，互聯必然寬頻化，從而促進更多的應用在網上實現，並能滿足用戶多方面的網路需求。

5）多業務綜合平台化、智能化

隨著信息技術的發展，互聯網將成為圖像、話音和數據「三網合一」的多媒體業務綜合平台，並與電子商務、電子政務、電子公務、電子醫務、電子教學等交叉融合。十到二十年內，互聯網將超過報刊、廣播和電視的影響力，逐漸形成「第四媒體」。

綜上所述，隨著電信、電視、計算機「三網融合」趨勢的加強，未來的互聯網將是一個真正的多網合一、多業務綜合平台和智能化的平台，未來的互聯網是移動＋IP＋廣播多媒體的網路世界，它能融合現今所有的通信業務，並能推動新業務的迅猛發展，給整個信息技術產業帶來一場革命。

『貳』 傳統金融到互聯網金融，中間都經歷了些什麼

你好，現在提供金融服務的主體，還是以銀行為代表的傳統金融機構~互聯網金融只是順應了時代的潮流，演變出來的新的發展形勢~互聯網金融的本質其實離不開傳統金融，所以你的問題應該是：互聯網金融的發展歷程。
互聯網金融的發展歷程大體可以分為四個階段：
第一個階段，是所謂傳統金融業務的聯網化。第一階段只是幫助我們在網上做交易，但是我們交易一些什麼沒有解決。而
第二個階段出現了淘寶、易趣、這樣的電子商務，但是我們對其沒有信任感。當隨著支付寶等一系列的第三方支付工具的演進，慢慢就形成了大家有工具、有武器，能在網上真正的交易和買東西了。
第三個階段是所謂的互聯網金融，很多傳統金融業務可以直接在網上銷售和交易，比如基金、保險都可以在網上直接買賣了。2012年的時候，人民銀行業正式發布了第三方代銷基金的牌照，是一個明顯的標志。
第四個階段，到2014年的今天，出現了各種余額寶在內的各種寶類的產品，P2P、直銷銀行等等，在整個過程當中大家可以看到互聯網在當中的作用，它從一個工具、一個渠道，到發展到4.0。互聯網進入4.0版本的今天，金融和互聯網完全結合在一起了，沒有互聯網是不可能有P2P的，我們不可能實現手機支付，也沒有辦法在線開戶。互聯網金融是一個趨勢，以後還會不斷發展，演變下去。
請採納，謝謝~

『叄』 互聯網的發展分為哪幾個階段

第一階段：從單個網路APPANET向互聯網發展，TCP/IP協議的初步成型；

1969年美國國防部創建的第一個分組交換網ARPANET最初只是一個單個的分組交換網（並不是一個互連的網路）。所有要連接的在ARPANET上的主機都直接與就近的結點交換機相連。

為了打破這個問題，於是ARPA開始研究多種網路（如分組無線電網路）互連的技術，這就導致後來互聯網的出現，成為了現在網際網路的雛形。

1983年TCP/IP協議成為ARPANET上的標准協議，使得所有使用TCP/IP協議的計算機都能利用互聯網進行通信，因而人們將1983年作為網際網路的誕生之間。

第二階段：建成三級結構的Internet，分為主幹網、地區網和校園網；

網際網路必將擴大其使用范圍，不應局限於大學和研究機構，之後隨著世界上的許多公司紛紛接入到網際網路，是網路上的通信量急劇增大。於是美國政府決定將網際網路的主幹網轉交給私人公司來經營。

第三個階段：形成多層次ISP結構的Internet，ISP首次出現。

從1993年開始，由美國政府資助的NSFNET逐漸被若干個商用的網際網路主幹網替代。出現了網際網路服務提供者，簡稱ISP（Internet Service Provider）。

ISP可以從網際網路管理機構申請得到多個IP地址，同時擁有通信線路及路由器等聯網設備。用戶只需要向ISP交納規定費用，就可以從ISP得到所需的IP地址，並通過該ISP接入到網際網路。

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互聯網受歡迎的根本原因在於它的成本低，優點如下：

1、互聯網能夠不受空間限制來進行信息交換；

2、信息交換具有時域性（更新速度快）；

3、交換信息具有互動性（人與人，人與信息之間可以互動交流）；

4、信息交換的使用成本低（通過信息交換，代替實物交換）；

5、信息交換的發展趨向於個性化（容易滿足每個人的個性化需求）；

6、使用者眾多；

7、有價值的信息被資源整合，信息儲存量大、高效、快速；

8、信息交換能以多種形式存在（視頻、圖片、文字等等）。

『肆』 中國互聯網發展歷程

1、在1989年， 中國開始建設互聯網——5年目標：國家級四大骨幹網路聯網。

2、在1991年， 在中美高能物理年會上，美方提出把中國納入互聯網路的合作計劃。

3、在1994年4月，NCFC率先與美國NSFNET直接互聯，實現了中國與Internet全功能網路連接，標志著我國最早的國際互聯網路的誕生。中國科技網成為中國最早的國際互聯網路。

4、在1994年， 中國第一個全國性 TCP/IP 互聯網——CERNET示範網工程建成，並於同年先後建成。

5、在1994年， 中國教育與科研計算機網 中國科學技術網中國金橋信息網中國公用計算機互聯網。

6、在1994年， 中國終於獲准加入互聯網並在同年5月完成全部中國聯網工作。

7、在1995 年，張樹新創立首家互聯網服務供應商——瀛海威，讓老百姓進入互聯網。

8、在1998 年，CERNET 研究者在中國首次搭建IPV6 試驗床。

9、在2000年， 中國三大門戶網站搜狐、新浪、網易在美國納斯達克掛牌上市。

10、在2001年，下一代互聯網地區試驗網在北京建成驗收。

11、在2002年， 第二季度，搜狐率先宣布盈利，宣布互聯網的春天已經來臨。

12、在2003年， 下一代互聯網示範工程CNGI 項目開始實施。

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中國互聯網發展的四大階段

1、學術牽引期。指的是互聯網從美國引入中國的階段。在這一階段，中國政府科研單位歷經數年的努力，推動互聯網從信息檢索，到全功能接入，再到商業化探索。

2、探索成長期。指的是逐步建立普通大眾對互聯網的認知度和接受度，穩步成長。在這一期間，我國最早一批互聯網公司相繼成立，熱情高漲，一路高歌，不畏互聯網泡沫期帶來的考驗，努力探索互聯網的商業模式。

3、快速發展期。該階段成熟的互聯網商業模式已經建立，「內容為王」的時代慢慢過去，開始轉向「關系為王」的web2.0。互聯網的角色關系也開始轉變，內容的締造者不再只是網站，個體用戶也可以參與其中，逐步通過內容來拓展自己的關系鏈，也就是我們常說的SNS時代。

4、成熟繁榮期。該階段正是我們目前經歷的成熟互聯網階段。從微博的盛行，到2012年移動互聯網的爆發，移動應用與消息流型社交網路並存，真正體現了互聯網的社會價值和商業價值，呈現空前繁榮的景象。

『伍』 互聯網經歷了幾個時代

互聯網的誕生
在1950年代，通信研究者認識到需要允許在不同計算機用戶和通信網路之間進行常規的通信。這促使了分散網路、排隊論和封包交換的研究。
1960年美國國防部國防前沿研究項目署(ARPA)建立的ARPA網引發了技術進步並使其成為互聯網發展的中心。
1973年ARPA網擴展成互聯網，第一批接入的有英國和挪威計算機。
1974年ARPA的鮑勃·凱恩和斯坦福的溫登·澤夫提出TCP/IP協議。
1983年1月1日，ARPA網將其網路核心協議由NCP改變為TCP/IP協議。
1986年，美國國家科學基金會(National Science Foundation，NSF)建立了大學之間互聯的骨幹網路NSFnet，這是網際網路歷史上重要的一步。在1994年，NSFNET轉為商業運營。Followed by the opening of the network to commercial interests in 1995. 網際網路中成功接入的比較重要的其他網路包括Usenet、Bitnet和多種商用X.25網路。
1987年9月20日，錢天白教授從北京向德國卡爾斯魯厄大學發出第一封電子郵件開始，網際網路正式在中國大陸地區運行。
1990年代，整個網路向公眾開放。在1991年8月，在蒂姆·貝納斯-李(Tim Berners-Lee)在瑞士創立HTML、HTTP和歐洲粒子物理研究所](CERN)的最初幾個網頁之後兩年，他開始宣揚其萬維網(World Wide Web)項目。在1993年，Mosaic網頁瀏覽器版本1.0被放出了，在1994年晚期，公共利益在前學術和技術的互聯網步增長。1996年，「Internet」(網際網路)一詞被廣泛的流通，不過是指幾乎整個的萬維網。
其間，經過一個十年，網際網路成功地容納了原有的計算機網路中的大多數(盡管像FidoNet的一些網路仍然保持獨立)。這一快速發展要歸功於互聯網沒有中央控制，以及網際網路協議非私有的特質，前者造成了網際網路有機的生長，而後者則鼓勵了廠家之間的兼容，並防止了某一個公司在網際網路上稱霸。
網際網路的成功，可從「Internet」這個術語的混淆窺知一二。最初，互聯網代表那些使用IP協定架設而成的網路，而今天，它則用來泛指各種類型的網路，不再局限於IP網路。一個互聯網(internet，開頭的「i」是小寫字母)可以是任何分離的實體網路之集合，這些網路以一組通用的協定相連，形成邏輯上的單一網路。而網際網路(Internet，開頭的「I」是大寫字母)專指美國的前身為ARPA網、使用IP協定將各種實體網路連結成此單一邏輯網路。「網際網路」這個來自「Internet」的譯名，「Inter」音譯為「因特」，「Net」意譯為「網」。
通常情況下，使用「互聯網」，都是指世界上這個最大的互聯網路--網際網路(The Internet)。

『陸』 互聯網的發展經歷了四個階段，第四個階段是什麼階段啊

第一，互聯網1.0階段完成了傳統廣告業數據化；

第二，互聯網2.0階段完成了內容產業數據化；

第三，移動互聯網階段完成了生活服務業數據化；

第四，萬聯網階段，就是萬物皆可相連，一切皆被數據化。

『柒』 互聯網金融發展過程中遇到了哪些困難

我國的互聯網金融是在互聯網等信息技術發展及廣泛應用基礎上自發形成和發展起來的，缺乏有效的管理。我國的互聯網金融是隨著互聯網等信息技術在我國的快速發展和廣泛應用而自發形成和發展起來的，先後經歷了從網上銀行到第三方支付和P2P網路借貸再到大數據金融和第三方支付理財的發展歷程，由此使得其在發展過程中暴露出了缺乏有效管理的問題。這些問題突出表現在以下三個方面：首先，依託電子商務發展產生的大數據而出現和發展起來的大數據金融，最初是由電商平台與商業銀行合作實現的，而後二者逐漸分立演化出了電商大數據金融和商業銀行自建電子商務平台開展大數據金融兩種形式。而對於商業銀行自建電子商務平台，由於商業銀行並不熟悉電子商務平台的運作模式，故其發展前景堪憂。其次，互聯網理財在近兩年時間里的井噴式發展，對傳統銀行存款業務和理財產品形成了沖擊，甚至通過影響貨幣乘數極大地影響了我國貨幣政策的實施效果和金融體系的穩定性。第三，由於P2P網路借貸具有的低門檻和監管工作量大等特點，P2P網路借貸平台瘋狂發展及不斷倒閉也給社會經濟發展帶來了大量的風險和負面影響。
互聯網信息技術和信用體系建設仍不完善。互聯網金融發展的基礎是計算機網路通訊系統和互聯網金融軟硬體系統等互聯網信息技術以及信用體系建設，故互聯網信息技術和信用體系建設的完善程度對我國互聯網金融的發展起著至關重要的作用。目前我國的計算機網路通訊系統還存在著密鑰管理和加密技術不完善、TCP/IP協議安全性較差等缺陷，加之網路通訊系統具有的開放式特點造成的其易遭受計算機病毒和電腦黑客攻擊的問題，都易使得我國互聯網金融在發展過程中產生的金融交易帶來較大的技術風險。在互聯網金融軟硬體系統方面，我國的互聯網金融軟硬體系統還大多來自國外，缺乏具有自主知識產權的相關系統，這也給我國互聯網金融的發展帶來了選擇其發展所需的技術解決方案面臨著與客戶終端軟體的兼容性不佳，可能被技術變革淘汰，乃至威脅整個金融體系安全等風險。而在信用體系建設方面，我國互聯網金融賴以發展的信用體系建設還很不完善，信用風險還較高。
互聯網金融監管體系不完善，制約了互聯網金融的健康和穩定的發展。現階段我國的互聯網金融監管體系是在20世紀90年代中期以來，隨著互聯網金融的快速發展，在沿襲傳統金融監管體系的基礎上形成的。

『捌』 互聯網發展至今經歷了哪幾個階段

互聯網發展到現在，主要經歷了三個大的階段，並即將經歷第四個階段（以主要流量回來源和用答戶行為目標為劃分依據）：

第一階段是傳統網路，主要是傳統的網站當道，這個階段持續了十幾年。

第二階段主要是網站和內容流型社交網路並存，這個階段目前正在趨於尾聲，已經持續了七、八年。

第三階段，則是網站弱化、移動app與消息流型社交網路並存的階段。這個階段是目前正在發生的，卻也持續有兩、三年了。

第四階段則是即將發生的。超級APP將以用戶為基礎，承載一切的內容與服務，最終完成互聯網信息的全面整合。

『玖』 求助，請問有人知道詳細的有關於美國互聯網金融的起源與發展歷程嗎感謝！！！

網路銀行： 1995年SFNB成立，宣布了全球第一家網路銀行誕生。SFNB在1995-1998年間，充分發揮網路銀行的方便性和安全性，幾個月內擁有6000多萬美元的存款。但後來由於經營上存在問題，公司一直未獲盈利。在年被加拿大皇家銀行以2000萬美元收購了其除技術部門以外的所有部分。在被收購後，SFNB轉型為傳統銀行提供網路銀行服務。
網路券商： E*Trade於1992創立後不久，就趕上了美國第二波傭金降價潮，並成為美國傭金價格戰的先驅。隨著E*trade的興起，網路券商行業經歷了快速的整合和發展，包括嘉信理財和TD Waterhouse都開始進入網路券商領域。
網路保險(放心保)： INSWEB公司1995年2月成立，隨後很多保險公司都開始設立自己的網站。網路保險主要第一種通過代理模式，與保險公司業務合作，從而實現網上保險交易並且獲得規模經濟效益;第二種則為網上直銷模式。
網路基金銷售： Paypal成立於1998年12月，1999年Paypal貨幣市場基金完成了電子支付和基金的創新嫁接，是世界上第一隻互聯網貨幣市場基金。Paypal貨幣市場基金於2007年達到峰值，規模接近10億美元。到了2008年，金融危機期間，基於宏觀金融環境的變化，PayPal貨幣市場基金收益也直線下跌。
網路借貸： 截至2013年4月2日，美國兩家主要的P2P借貸平台——Prosper和Lending Club，各自促成了4.47億美元和15.21億美元的貸款。從天時來看，Zopa和Prosper都是在2005年成立的，Lending Club則成立於2007年，這幾家公司成立之初正好碰上了Web 2.0的興起和2008年金融危機，前者提供了P2P借貸產生的可能性，後者則是P2P借貸成長的助推器。市場研究機構Gartner預計，2013年美國P2P借貸的規模將會達到50億美元。
互聯網金融的商業模式
金融互聯網——傳統金融業務互聯網化
現有金融體系通過採用通信、計算機、網路等現代化技術手段，實現金融服務的自動化、信息化和科學化，提高內容效益，增加銷售渠道。金融互聯網化還是在原有的金融框架內對金融傳統業務實施電子化，對傳統的金融消費模式並沒進行顛覆式的改造。比如電子銀行、網路證券、網路保險和網上基金銷售等。
電子銀行
電子銀行分為三種業態：網上銀行、手機銀行和電話銀行。其中網上銀行的發展模式又可以分為兩類：一類是完全依賴於互聯網的無形的電子銀行，即「虛擬銀行」，以成立於1995年的美國安全第一銀行為代表。這種銀行沒有實際的物理櫃台作為支持，一般只有一個辦公地址，沒有分支機構和營業網點，採用互聯網等科技手段與客戶建立密切聯系，並提供全方位的金融服務。第二類就是現有的傳統銀行利用互聯網開展傳統的銀行業務交易服務，實際上是傳統銀行業務在互聯網上的延伸，目前是網上銀行存在的主要形式，也是絕大多數商業銀行採取的網上銀行發展模式。富國銀行是這類網上銀行的佼佼者。
Novantas發布的2010年美國網上銀行交易情況的調查發現，近年來，大量美國用戶在處理銀行日常交易時選擇網上銀行渠道，而不再選擇櫃台交易。2010年選擇通過網上銀行進行轉賬業務、查詢賬戶結余、購買銀行研究產品的用戶比例分別從2005年的34%、44%、46%急劇增加到67%、76%、77%。
網上交易業務逐漸取代櫃台交易的趨勢比較明顯，主要原因至少有三點：其一是網上銀行更節約時間成本，也不受傳統銀行固定營業時間的限制;其二是網上銀行相對傳統銀行櫃台交易，收費更低，為用戶節約交易成本;其三是客戶在網上銀行能獲得更高的收益。
網路證券
網路證券又叫電子券商，指證券公司通過互聯網建立線上商業模式，從而實現有償證券投資資訊、網上證券投資顧問、股票網上發行、買賣與推廣等多種投資理財服務。
美國網路證券採取的是網上折扣券商模式，即自由傭金制度下的美國模式，這源於1975年美國廢除了固定傭金制度。目前美國網上券商交易模式按照差異化服務可以分為Etrade模式、Charles Schwab模式和Merrill Lynch模式。
美國從1975年開始實行浮動傭金制度，之後傭金率一路下行。美國股市的交易傭金根據交易通道的不同可以分為三類，分別是網上交易、電話交易以及由經紀人協助下單。不同的交易通道，經紀商收取的交易傭金也是不一樣的。
收費標准有兩種模式，一種是每單交易收取固定的傭金，不考慮客戶的交易次數和賬戶余額高低;一般來說，每單交易傭金不超過10美元。另外一種是收費模式，為每單固定傭金外加百分比傭金，在這種收費標准下，就要考慮客戶的交易次數和賬戶余額等情況。
網路保險
網路保險是通過互聯網開展保險產品的銷售和服務的行為，包括保險產品的服務信息、網上投保、承保等保險業務。保險公司看重渠道開拓，互聯網技術的發展改造了傳統的保險營銷模式，也催生出一批同時兼備保險業特性和互聯網基因的保險電商，包括全球最大的保險電商Insweb、交互性最好的網上保險站點Quicken Insurance、網上保險直銷站點Electric Insurance等。
當前比較成熟的保險電商主要採用兩種運營模式：代理模式和網上直銷模式。
代理模式：採用這種模式的保險電商多通過龐大的網路輻射能力獲得大批潛在的理想客戶，同時與適合的、知名的保險公司結成緊密業務合作關系，從而實現網上保險交易，並獲得規模經濟的效益。該模式多由第三方建立平台，集中大量詳細、可比性高的產品價格，形成保險超市。
網上直銷模式：該模式多以傳統保險公司官網的形式出現，主要作為傳統銷售渠道的補充和輔助藉此增加產品銷售。模式缺點是維護成本比較高、難以進行不同公司產品之間的比較，因此難以獲得較高的公眾點擊率。
目前，美國基本上所有的保險公司均實現了電商化，保險電商的市場規模占整體保費收入的30%以上。
在線理財
在線理財，是指理財者根據自身經濟情況，通過網路平台自主選擇適合自己的理財方式進行理財。在線理財具有時間掌控靈活、選擇范圍廣、產品更新速度快等特點，相較傳統的櫃面理財產品，在線理財不受銀行或保險公司工作時間的影響，客戶可自行了解感興趣的理財產品和服務，在時間、地域選擇上有很大的優勢。
網上理財的代表公司包括全球最大的網上理財交易公司嘉信理財、全球使用最廣泛的支付工具PayPal，以及全球最大資產管理者之一、傳統證券經紀公司轉型代表美林。其中PayPal是eBay旗下公司，它於1999年推出了世界上第一隻互聯網貨幣市場基金Paypal貨幣市場基金，從而完成了電子支付和基金的創新嫁接。
美林公司成立於1885年，在2008年被美國銀行收購之前曾是美國第三大投資銀行，也是全球並購交易頂尖級顧問公司。公司從1999年開始在網上經營業務，推出廉價網上交易，實際上就是對傳統服務方式的創新，使得網上交易和傳統服務很好融合，進而投資人可以選擇最符合個人需求的金融服務。
網路貸款
通過互聯網解決個人或中小企業融資問題，是對傳統貸款渠道銀行由於成本、風控、流程等原因導致信貸盲區的嘗試，大幅降低借貸雙方信息不對稱和交易成本，同時也有利於解決中小企業融資難和替代民間金融。主要運營模式有P2P網貸、眾籌和網路小微信貸等。

『拾』 中國P2P網路借貸發展經歷了哪幾個階段

中國P2P網路借貸發展自2007年—2014年大約經歷了4個階段
第一階段2007年—2012年：以信用借款為主的初始發展期
2007年國內首家P2P網路借貸平台在上海成立，讓很多敢於嘗試互聯網投資的投資者認識了P2P網路借貸模式，其後一部分具有創業冒險精神的投資人隨之嘗試開辦了P2P網路借貸平台。
這一階段，全國的P2P網路借貸平台大約發展到20家左右，活躍的平台只有不到10家，截止2011年底月成交金額大約5個億，有效投資人1萬人左右。
網路借貸平台初始發展期，絕大部分創業人員都是互聯網創業人員，沒有民間借貸經驗和相關金融操控經驗，因此他們借鑒拍拍貸模式以信用借款為主，只要借款人在平台上提供個人資料，平台進行審核後就給予一定授信額度，借款人基於授信額度在平台發布借款標。但由於我國的公民信用體系並不健全，平台與平台之間缺乏聯系和溝通，隨之出現了一名借款人在多家網路借款平台同時進行信用借貸的問題，最為著名的是天津一個網名叫坦克的借款人，在多家平台借款總額高達達到500多萬，這筆借款最終因逾期成為各個平台的壞賬。
基於以上問題的重復疊加出現，各個網路借貸平台於2011年底開始收縮借款人授信額度，很多平台借款人因此不能及時還款，造成了借款人集中違約。以信用借款為主的網路借貸平台於2011年11月—2012年2月遭遇了第一波違約風險，此時網路借貸平台最高逾期額達到2500萬，諸多網路借貸平台逾期額超過1000多萬，截至目前這些老平台仍有超過千萬的壞賬無法收回。
第二階段2012年—2013年：以地域借款為主的快速擴張期
這一階段，P2P網路借貸平台開始發生變化，一些具有民間線下放貸經驗同時又關注網路的創業者開始嘗試開設P2P網路借貸平台。同時，一些軟體開發公司開始開發相對成熟的網路平台模板，每套模板售價在3到8萬左右，彌補了這些具有民間線下放貸經驗的創業者開辦網路借貸平台技術上的欠缺。基於以上條件，此時開辦一個平台成本大約在20萬左右，國內網路借貸平台從20家左右迅速增加到240家左右，截止2012年底月成交金額達到30億元，有效投資人在2。5到4萬人之間。
由於這一階段開辦平台的創業者具備民間借貸經驗，了解民間借貸風險。因此，他們吸取了前期平台的教訓，採取線上融資線下放貸的模式，以尋找本地借款人為主，對借款人實地進行有關資金用途、還款來源以及抵押物等方面的考察，有效降低了借款風險，這個階段的P2P網路借貸平台業務基本真實。但由於個別平台老闆不能控制慾望，在經營上管理粗放、欠缺風控，導致平台出現擠兌倒閉情況，2013年投資人不能提現的平台大約有4、5個左右。
第三階段2013年—2014年：以自融高息為主的風險爆發期
這一階段，P2P網路借貸系統模板的開發更加成熟，甚至在淘寶店花幾百元就可以買到前期的網路借貸平台模板。由於2013年國內各大銀行開始收縮貸款，很多不能從銀行貸款的企業或者在民間有高額高利貸借款的投機者從P2P網路借貸平台上看到了商機，他們花費10萬左右購買網路借貸系統模板，然後租個辦公室簡單進行裝修就開始上線圈錢。這階段國內網路借貸平台從240家左右猛增至600家左右，2013年底月成交金額在110億左右，有效投資人9到13萬人之間。
這階段上線平台的共同特點是以月息4%左右的高利吸引追求高息的投資人，這些平台通過網路融資後償還銀行貸款、民間高利貸或者投資自營項目。由於自融高息加劇了平台本身的風險，2013年10月份這些網路借貸平台集中爆發了提現危機。其具體原因分析如下：10月份國慶7天小長假過後，很多平台的資金提現積累到了幾百萬以上，由於這些平台本身沒有準備或者無法籌集現金應對提現，造成追求高息的投資人集體心理恐慌，集中進行提現，使這些自融的平台立刻出現擠兌危機，從2013年10月—2013年末，大約75家平台出現倒閉、跑路、或者不能提現的情況，涉及總資金在20億左右。
第四階段2014年至今：以規范監管為主的政策調整期
這一階段，國家表明了鼓勵互聯網金融創新的態度，並在政策上對P2P網路借貸平台給予了大力支持，使很多始終關注網路借貸平台而又害怕政策風險的企業家和金融巨頭開始嘗試進入互聯網金融領域，組建自己的P2P網路借貸平台。今年P2P網路借貸平台集中上線期應該在8月份左右，目前據統計截止4月底全國P2P網路借貸平台每月資金成交量已經超過160億，預計2014年年末月成交量會達到300億左右，平台數量達到1300家左右，有效投資人會達到50萬人左右。