金融機構強化徵信管理制度

❶ 金融機構作收到徵信異議申請時怎樣做

逾期90天申請個人抄徵信報告異襲議不可能成功的。按照《徵信業管理條例》第二十五條：信息主體認為徵信採集、保存、提供的信息存在錯誤、遺漏的，有權向徵信或者信息提供者提出異議，要求更正。徵信或者信息提供者收到異議，應當按照徵信業監督管理部門的規定對相關信息作出存在異議的標注，自收到異議之日起20日內進行核查和處理，並將結果書面答復異議人。經核查，確認相關信息確有錯誤、遺漏的，信息提供者、徵信應當予以更正；確認不存在錯誤、遺漏的，應當取消異議標注；經核查仍不能確認的，對核查情況和異議內容應當予以記載。

❷ 金融機構未經客戶同意查詢了客戶徵信違反了什麼法律

違反了客戶金融信息隱私，建議向當地人行和銀監舉報，未經客戶簽名"徵信授權書"屬違規查詢。

❸ 中國人民銀行作為國務院徵信業監督管理部門應履行哪些管理職責

《徵信業管理條例》明確中國人民銀行及其派出機構是徵信業監督管理部門，依法履行專對徵信業和金融信用信息基礎屬資料庫運行機構的監督管理職責：一是制定徵信業管理的規章制度；二是管理徵信機構的市場准入與退出，審批從事個人徵信業務的機構，接受從事企業徵信業務的徵信機構的備案，定期向社會公告徵信機構名單；三是對徵信業務活動進行常規管理；四是對徵信機構、金融信用信息基礎資料庫運行機構以及向金融信用信息基礎資料庫報送或者查詢信息的機構遵守《徵信業管理條例》及有關規章制度的情況進行檢查，對違法行為進行處罰；五是處理信息主體提出的投訴。

❹ 金融機構在什麼情況下可以查詢個人信用報告

武漢愛卡雲科技幫您解答：
只要是你自己同意的就可以。個體企業，特別是無限責任企業的信用狀況與該企業的業主或主要經理人的信用狀況有著很強的關聯性，查詢該企業業主或主要經理人的個人信用報告有助於商業銀行更加全面地判斷這個企業的信用狀況。

為了保證商業銀行的信貸安全，防範信貸風險，商業銀行在審查個體企業的信貸申請時可以經過該企業業主或主要經理人的授權，查詢業主或主要經理人的個人信用報告。

46.商業銀行的任何工作人員都可以查詢客戶的個人信用報告嗎?

不是商業銀行的所有工作人員都可以查詢客戶的個人信用報告。商業銀行必須按照中國人民銀行相關制度規定設專門崗位，指定專人查詢個人信用報告，商業銀行信用報告查詢員必須在人民銀行徵信管理部門備案。

47.除商業銀行等金融機構外，個人信用報告的使用日益廣泛。

目前，部分地區在審查人大代表、政協委員資格時，部分單位在進行公務員錄用和任用考核，部分企事業單位在招聘財務等特殊崗位的工作人員時，從全面考核候選人資格的角度出發，也需要查詢個人信用報告。這些機構查詢個人信用報告的一個必要條件就是必須取得被查詢人的授權，授權可以是公告性的，比如在公開招聘法或者對代表資格的要求中直接說明要查詢應聘者或候選代表的個人信用報告，也可以是特定的書面授權。

48.發現他人未經許可查詢了您的信用報告時該如何處理?

當發現他人未經許可查詢了您的信用報告時，應及時與中國人民銀行徵信中心或當地人民銀行徵信管理部門取得聯系並告知相關情況。依據《個人信用信息基礎資料庫管理暫行法》，商業銀行和其他機構違反規定查詢個人信用報告的將被責令改正並處以一萬元以上、三萬元以下的罰款，涉嫌犯罪的，還將被移交相關司法部門。中國人民銀行武漢分行百姓徵信知識問答。

❺ 金融機構申請接入徵信系統應報備哪些材料

申請所需的材料內容包括：
1．個人徵信系統介紹。
2．數據專介面規范培訓屬，包括數 據採集格式、數據發布格式、數據校驗規則、數據更正方法、數據刪 除格式、賬戶標識變更報文格式等內容
3．個人信用報告解讀培訓
4．其他與個人徵信系統相關的內容。

❻ 申訴徵信消除

如果您認抄為信用報告中的記錄又錯誤的，一樓的，可以向金融機構或徵信中心提出異議申請

第一：直接先和放款機構或者銀行聯系。說明情況，准備資料

或者直接去銀行櫃台咨詢辦理

第二：提供資料 ---金融機構受理---金融機構對異議信息進行內部核查--信息確實錯誤，改記錄或者沒有錯誤不改

第三：金融機構在《徵信業管理條例》規定期限向您回復處理結果==等待反饋 一般在20天左右

當然你也可以想法院起訴，如果法院判決要求報送數據的金融機構修改數據，金融機構執行判決。

❼ 在全球性金融危機下，我國商業銀行如何加強信貸市場的風險管理

企業和個人信用信息基礎資料庫立足於中國國情，也借鑒了國際最佳作法。概括起來，有以下幾點：

一是全國集中統一建庫。建立企業和個人信用信息基礎資料庫的目的是全面反映企業和個人的信用狀況，因此，在人員跨地區流動、企業跨地區經營的情況下，只有把來自全國各個地區的信息整合在一個資料庫，企業和個人信用狀況的記錄才可能全面。目前，企業和個人信用信息基礎資料庫的網路已經覆蓋全國各地，可以支持任何一個機構從任何一個省、市、縣的接入。同時，也囊括了全國各個地區的企業和個人的信用數據。

二是廣泛的機構覆蓋范圍。企業和個人信用信息基礎資料庫的建設目標之一是實現專業化授信機構間的信息共享。目前，這兩個資料庫已經覆蓋商業銀行、非銀行金融機構、農村信用社和住房公積金中心。擔保公司、租賃公司、電信企業和公用事業企業等機構加入企業和個人信用信息基礎資料庫的工作也正抓緊研究和試點。

三是廣泛的數據覆蓋范圍。在短短兩三年的時間內，企業和個人信用信息基礎資料庫已經為5.6 億多自然人和1160多萬戶企業建立了統一的信用檔案。該資料庫採集的信息有以下幾類：第一類是企業和個人的基本信息，包括企業和個人身份、地址等信息。在公安部和質檢總局的大力支持下，將於近期實現商業銀行櫃台公民身份信息和組織機構代碼信息的聯網核查。屆時，商業銀行在辦理結算賬戶開戶、信貸等各項業務時，可以在線核查個人身份和企業組織機構代碼信息。第二類是銀行信貸信息，包括貸款、信用卡、擔保等信息。第三類是在銀行系統之外，企業和個人在經濟活動中因履行法定義務而形成的債務信息，包括民事案件強制執行信息、已公告的欠稅信息、繳納社會保險費用信息、水電氣話等公用事業繳費信息以及環保、質檢等行政執法信息。上述信息中，來自金融機構的信貸信息已全面入庫，對於欠稅、繳納社會保險費信息以及環保、質檢等行政執法信息，人民銀行已與相關部門或機構達成共識，正在或者將要開展相關試點工作。

四是社會功能顯著。將上述信息反映在企業和個人的信用報告中，有助於全面反映企業和個人的信用狀況，幫助商業銀行防範和管理信用風險，同時，可以藉助企業和個人信用信息基礎資料庫覆蓋全國的信息網路，實現政府部門行政執法信息的有效傳播，有助於增強政府行政執法力度，提高政府行政管理水平，提高企業和個人在其它領域的誠信意識。例如企業環保違規信息入庫以來，已經有銀行發現企業環保違規從而拒絕對其發放貸款，這對防範信貸風險，同時加大我國環境保護力度都具有十分深遠的意義。

企業和個人信用信息基礎資料庫建成後應用迅速擴大，已經在全國銀行類金融機構各級信貸營業網點開通查詢用戶近20 萬個，累計日均查詢量近26萬筆，2007年4月份的當月日均查詢量超過34萬筆。金融機構已將查詢企業和個人信用報告作為貸前審查的固定程序。部分銀行還把查詢個人信用信息基礎資料庫納入了個人和小企業貸款的電子流程，信息使用方式也從簡單查詢發展到了建立定量模型階段，初步實現了個人和小企業客戶信用風險的量化管理和風險定價。

當然，我們也清醒地看到，雖然企業和個人信用信息基礎資料庫已基本建成，但到目前為止，該資料庫提供的產品和服務還比較單一，還停留在信用報告的簡單查詢上。如何用好這個資料庫，開發多樣化、多層次的徵信產品，提升商業銀行信貸風險管理和信貸業務經營水平，擴大信貸市場規模，已成為徵信和信貸市場進一步發展面臨的重大挑戰。根據國際金融公司2004年對世界各國信貸市場的一項研究，徵信制度每一項重大進展，例如從僅僅共享負面信息到同時共享正、負兩方面信息，金融機構因此增加的放貸量相當於國內生產總值的6%，而信用信息指數每上升一步，將拉動國內生產總值增長0.9個百分點，生產率增長 0.7個百分點。徵信業在美歐等國家的發展已相當成熟，隨著個人和中小企業信用評分等增值產品的開發、推廣，商業銀行等金融機構也已從共享信用信息，發展到了共享信用風險管理手段和技巧的階段。我國企業和個人信用信息基礎資料庫已經按照國際最佳作法建立了良好的框架，如何充分利用企業和個人信用信息基礎資料庫已積累起來的寶貴財富，開發各類增值產品，發揮基礎資料庫對商業銀行風險管理、信貸市場發展和發展經濟的推動作用，需要徵信機構和商業銀行的共同研究和努力。

二、繼續營造良好的徵信環境，確保徵信業健康持續發展

首先是加強徵信立法。立足國情，在徵信實踐的基礎上積極推動徵信立法工作，為徵信業的發展創造良好的法制環境，這一直是人民銀行徵信管理工作的重點。2005 年人民銀行3號令《個人信用信息基礎資料庫管理暫行辦法》的頒布和實施，規范了個人信用信息基礎資料庫的運行，保護了個人合法權益和信用信息安全，為更高層次的徵信立法提供了實踐基礎。同時，人民銀行進行了大量徵信立法理論研究工作，對徵信立法的目的、原則、要調整的范圍及要解決的主要問題進行了深入研究，廣泛徵求了國內外專家的意見，目前正在修改完善《徵信管理條例》（代擬稿），抓緊上報，爭取早日發布實施。

其次是加強信貸徵信市場的統籌規劃。目前各國徵信制度發展的大趨勢是建立集中統一的信貸登記系統，全面反映企業和個人信用狀況。如果各地分散建設資料庫，不僅很難全面反映企業和個人的信用狀況，而且還會造成社會資源的極大浪費。根據《國務院辦公廳關於社會信用體系建設的若干意見》，要「建立全國范圍信貸徵信機構與社會徵信機構並存、服務各具特色的徵信機構體系」，全國范圍信貸徵信機構的主要職責就是建設好全國集中統一的企業和個人信用信息基礎資料庫，並「依法向政府部門、金融管理機構、金融機構、企業和個人提供方便、快捷、高效的徵信服務」，同時，「各地區、各部門要積極支持信貸徵信體系的建設和發展，充分利用其信用信息資源，加強信用建設和管理」。

第三是加強監管，培育、規范徵信市場發展。沒有有效的執法機制，法律規章的效力就會大打折扣。為此，人民銀行將繼續加強信貸徵信市場的監管，保護當事人的合法權益，規范徵信服務市場，促使徵信機構合規經營，營造有序競爭和公平服務的徵信環境。同時，積極擴大徵信產品的使用范圍，培育徵信服務市場需求，建立有效機制，鼓勵徵信產品的開發和創新，滿足全社會多層次、多樣化、專業化的徵信服務需求。在嚴格監管、完善制度、維護信息安全的前提下，循序漸進、穩步適度地開放徵信服務市場，引進國外先進的管理經驗和技術。

第四是加強徵信宣傳教育。企業和個人是徵信數據的主體，也是徵信體系建設的重要組成部分。加強徵信宣傳教育，提高企業和個人對徵信制度的認知度並積極參與，是徵信體系健康持續發展的重要保證。經過近幾年的努力，社會公眾的徵信理念初步形成，企業和個人遵紀守法、信守承諾、尊重合同、欠債還錢的意識大大提高。在個人信用信息基礎資料庫正式運行的一年多時間內，個人主動查詢自己信用報告已近30萬人次。18萬戶尚未與銀行發生信貸關系的中小企業自願建立了自己的信用檔案，增強了透明度，拓寬了自身融資渠道。

今後，在國務院的統一領導下，人民銀行將積極與其他相關政府部門配合，繼續營造良好的外部環境，推動徵信業健康持續發展。

三、充分發揮授信機構在徵信體系建設中的重要作用

徵信體系建設是一項系統工程，涉及多個方面，其中授信機構是重要環節，發揮好授信機構作用，對徵信體系建設至關重要。當前，要重點做好以下工作：

一是高度重視數據質量，盡快完善相關工作機制。各有關機構要嚴格按照人民銀行2005 年第3號令要求，遵守人民銀行發布的個人信用信息基礎資料庫標准及有關要求，准確、完整、及時地向個人信用信息基礎資料庫報送信用信息。數據質量是資料庫的生命線，是徵信體系建設成敗的關鍵。數據質量的好壞體現在商業銀行報送數據的准確性、完整性和及時性三方面。企業和個人信用信息基礎資料庫是銀行類金融機構的信息共享平台，國外同行常說「垃圾進垃圾出」，報進什麼樣的數，就得到什麼樣的數。希望金融機構和其他授信機構領導高度重視數據質量問題，把提高數據質量作為當前首要任務，切實抓緊抓好。

二是認真做好異議處理工作，盡快建立靈活、高效的異議處理機制。異議處理工作對個人信用信息基礎資料庫的建設和運行非常關鍵。一方面，它幫助我們發現資料庫中存在的錯誤，提高資料庫質量；另外，是否有一個高效的異議處理機制，直接關繫到當事人權益的保護，影響到企業和個人信用信息基礎資料庫和銀行系統在普通百姓中的形象。企業和個人信用信息基礎資料庫正式運行以來，社會輿論給予了高度的關注和支持，這為徵信的發展開了一個好頭。但我們也要充分認識到，如果沒有一個高效的異議處理機制，它必然會影響到社會公眾對企業和個人信用信息基礎資料庫和銀行系統的認同和支持程度，造成不必要的被動和麻煩。

三是加強對信貸人員的培訓，正確運用企業和個人信用信息基礎資料庫所提供的信息。首先是要培訓信貸員正確解讀信用報告中的信息；其次是要培訓信貸員按規定用途查詢基礎資料庫，在審批貸款時查詢必須得到借款人的書面授權；第三是要培訓信貸員妥善回復拒絕的貸款申請，避免將拒貸的矛盾集中於基礎資料庫，給老百姓造成企業和個人信用信息基礎資料庫是「黑名單」系統的印象。

四是加強對企業和個人信用信息基礎資料庫的應用。與其它國家徵信業的發展歷程一樣，我國徵信服務水平和商業銀行信貸管理水平的提高是相互促進、共同發展的。授信機構的需求，就是徵信機構業務發展的動力，徵信機構開發出新的產品，又能幫助授信機構提高信用風險管理和信貸業務管理水平。希望各家授信機構能與徵信部門共同努力，推動徵信增值產品的開發及其在商業銀行風險管理和信貸業務管理中的應用，為擴大消費信貸、促進消費增長，改善經濟結構，貫徹落實科學發展觀，促進國民經濟長期、持續、健康發展共同努力。

四、深刻領會《物權法》精神，推動動產擔保融資業務的發展

今年3 月16日，全國人大頒布了《物權法》，擴大了可用於擔保的財產范圍，明確規定應收賬款可以進行質押融資，這對解決中小企業融資難問題、促進經濟發展具有重要意義。《物權法》第二百二十八條規定：「以應收賬款出質的，當事人應當訂立書面合同。質權自信貸徵信機構辦理出質登記時設立。」藉此機會，我向大家介紹一下有關情況。

從當前我國企業融資結構看，銀行貸款是中小企業外源融資的主要渠道之一，而擔保不足是限制企業融資的主要障礙。據調查估算，我國大企業貸款中無擔保的信用貸款佔27%，而小企業只佔5%，小企業貸款更需要擔保支持。我國中小企業總資產中大約60%是應收賬款和存貨等動產，目前，銀行等金融機構已經開始通過保理、回購型轉讓等形式嘗試應收賬款融資業務。據國際保理協會統計，世界各國平均而言，保理業務只佔所有應收賬款的2%，而該比例在中國不會超過1%。因此，發展應收賬款質押融資業務在中國有著很大的潛力和市場需求，《物權法》為應收賬款擔保融資提供了法律依據，對於緩解我國中小企業融資難，具有十分重要意義。

應收賬款作為一種物的擔保，具有不可佔有且無形的特點，在實踐中容易發生重復質押，影響債權人和其他第三人的權益。「登記」能有效公示權利的存在，客觀記錄出質登記的時間，使第三人能迅速、便捷、清楚地了解應收賬款上存在的各項權利，從而較好地控制應收賬款融資業務中存在的重復抵押風險。目前，我行正在積極籌建基於互聯網的全國集中統一的應收賬款質押登記公示系統，並計劃於2007年10月1日《物權法》正式實施時上線使用。希望各機構能深刻領會《物權法》關於動產擔保的精神，積極開展應收賬款質押融資業務的研究和探索工作，積極穩妥地開展應收賬款融資業務。

❽ 金融機構可以委託銀行上徵信黑名單嗎

很多金融機構都是通過銀行放款，或者就是銀行的資金。
此類貸款都是上徵信的，逾期不還會上徵信，唯一的辦法就是及時還款，或者提前結清，以後盡量避免小貸機構借款。

❾ 雲南省金融機構徵信業務人員上崗試題

1、2011年下發的《中國人民銀行昆明中心支行關於進一步加強貸款卡管理工作的通知》中專明確建立屬___機制，要求各金融機構在辦理日常業務過程中，如果發現在企業徵信系統中____時，要及時向當地人民銀行徵信管理部門報送_____進行書面反應。
2、雲南省金融機構徵信業務人員上崗資格是金融機構從業人員____.
3、對違反雲南省金融機構徵信業務人員上崗資格考試考場紀律 的應試人員，一經發現，___,並取消___資格。
4、雲南省金融機構徵信業務人員上崗資格自___起有效期___，期滿資格失效，期滿前___內應重新申請參加考試。
5、按照《中國人民銀行昆明中心支行關於擔保公司代償信息納入企業信用信息基礎資料庫的通知》要求，金融機構應按月統計轄內發生的企業代償信息，於___前報送至當地人民銀行徵信管理部門，並在日常業務辦理中關注企業信用報告____欄目中記錄的相關信息。

❿ 金融機構貸款徵信顯示與實際不相符應該以那個為准,應該怎麼個還

如果貸款徵信顯示與實際不相符的話，你應該去銀行列印出你的徵信報告，然後提供給貸款機構，這樣就可以了。