傳統金融機構央行徵信

㈠ 央行徵信與第三方徵信有什麼區別

國內目前提供個人徵信服務的機構只有央行徵信中心,不過，時至目前央行的徵信系統依舊稍顯薄弱。該徵信中心官網顯示，截至2013年11月底，收錄自然人8.3億多，企業及其他組織近2000萬戶。
「也就是說，還有5億多的自然人在央行的徵信系統只是一串身份證號。即使刨除這5億裡面未與金融機構發生過多往來的個人——例如未成年人，也還有不少自然人的信貸信息是缺失的」，一位不願具名的銀行業內人士稱。
央行的徵信信息以信貸信息為核心，另外包括社保、公積金、環保、欠稅、民事裁決與執行等公共信息。而在信貸信息方面，央行徵信中心此前只和商業銀行、農村信用社、信託公司、財務公司等傳統金融機構有關系，並未接納新興民間信貸機構——如網貸（P2P）等，甚至連小貸公司和融資擔保公司也是在2013年底才被允許接入該徵信系統的。
對此，有業內人士表示，這未嘗不是一種「源自於政策優勢的高傲」。
「現在金融創新跑得那麼快，很多新興的業態如電商平台搞的供應鏈金融、P2P等互聯網金融，它們其實掌握著很多小額交易信息，但都因為未被認定為是 正規的金融機構 而無法加入到央行的徵信系統。」拍拍貸創始人張俊稱，拍拍貸的B輪數千萬美元的融資主要是用於加強建設網路徵信系統，「徵信是做好P2P繞不過去的一個坎，可央行看不到，但我可以找第三方政機構來建。」
21315徵信機構的發展：
21315第三方徵信機構的成立也是便於解決銀行徵信領域出現的問題，21315在這樣一個需求的環境下，彌補了銀行徵信信息源單一的缺陷，打開了徵信市場，使人可以更為直觀地看到群眾的信用面貌，同時也使徵信市場日漸趨近成熟。
就發揮的作用而言，21315徵信與銀行徵信也有著各自不同的應用場景。銀行徵信主要面向金融機構，在申請貸款或信用卡時，扮演非常重要的角色，為風險控制起到把關的作用，金融機構會以此衡量一個人的誠信，作為批款與否的依據。而21315第三方徵信則充滿了很大的商業價值，譬如，21315與很多商家成功合作，盡可能讓徵信信用的商業價值發揮到最大化。目前來看，信用良好可以很好的享受衣食住行，信用堪憂則會寸步難行，這句話我們已感同身受，一個簡單的分數就可以代替一打厚厚的人民幣。

㈡ 你知道「百行徵信」和「央行徵信」有哪些區別嗎

1、性質不同

百行徵信是市場化個人徵信，央行徵信是由中國人民銀行徵信中心出具的記載個人信用信息的記錄。

2、作用不同

百行徵信主要是為了規范互聯網貸款行業，讓網貸機構之間的數據能夠共享。央行徵信的作用是客觀展示個人或企業的社會信用。

3、數據不同

百行徵信的數據來源除了金融數據之外，還會有其它的日常消費、還款、購物、理財、投資等多重數據。央行徵信數據採集較為狹窄，如果客戶沒有辦理過貸款業務，將無法評估出客戶的信用程度。

4、展示不同

百行徵信因為和多家徵信、金融機構有合作，可能會展現出消費、購物、理財、投資、生活繳費等多重信息。央行徵信主要展示個人基本信息、信用交易信息和其他信息。

參考資料來源：網路-百行徵信有限公司

參考資料來源：網路-中國人民銀行徵信系統

㈢ 央行徵信和工行徵信的區別

個人信用來報告由人民銀自行徵信中心提供，是審批貸款、信用卡或辦理其他有關業務的重要參考。您可通過以下方法查詢信用報告：
1.登錄www.pbccrc.org.cn網站查詢；
2.攜帶本人有效身份證件原件及復印件到指定地點辦理，具體地點請致電徵信中心客服查詢，電話：400-810-8866。
溫馨提示：不良信用記錄將在不良行為或事件終止後保存5年。 （以上內容由工行智能客服「工小智」為您解答，解答時間2020年01月17日，如遇業務變化請以實際為准）

㈣ 央行徵信vs民間徵信，有什麼不同

老牌央行徵信報告——經濟身份證

央行出具的個人徵信報告是目前最權威的信用報告。它就好像個人的「經濟身份證」，可以幫助交易夥伴、信貸機構等了解你過去的信用狀況，以此來判斷是否達成經濟金融交易，或是否給予你一定的信貸額度。
由於徵信報告記錄的都是與個人經濟生活有關的內容，比如使用信用卡的狀況、貸款償還情況、各類費用繳納記錄等，因此是評判個人還款能力、還款意願的比較客觀、科學的依據。不過，如果你從未申請過信用卡，也並未辦理過任何貸款，那麼這份報告所能反映的個人信用狀況就比較有限了。對很多年輕人來說就是這樣。又或者你無意間不小心有一兩次信用卡逾期、貸款逾期，那這可能會在較長一段時間里成為你的信用污點，給自己經濟生活帶來不便。
考慮到這些因素，今年1月5日，央行印發了《關於做好個人徵信業務准備工作的通知》，要求8家機構做好個人徵信業務的准備工作，准備時間為6個月。這一動作預示著，未來個人信用會更加多維度、多層次，機構及交易夥伴有機會從生活的方方面面來掌握個人信用情況。
如今時至9月，雖然徵信牌照尚未發放。但不少機構早已布局信用評分系統，其中部分的信用分已經能為生活帶來便利。

芝麻信用分——維度廣，用處多

高於600分可以免押租用永安城市自行車，通過阿里.去啊在6000多間酒店免押金入住，650分以上可以在神州租車、一嗨租車信用租車，高於700分無須提供其他資料能申請新加坡簽證，高於750分可以走首都機場國內快速安檢通道。這些都是芝麻信用分所帶來的便利。它正讓我們平日點滴累計的信用為我們自己所用。
芝麻信用分的產生依託了海量數據的雲計算，在用戶授權的基礎上，通過邏輯回歸、梯度提升決策樹、隨機森林等模型演算法，對數據進行綜合評估。而這些海量的數據其實一直「隱身」在我們周圍，它是你電商消費的交易數據、是你的網路金融數據、也是公安網、教育部、工商、最高法院等公共機構數據，當然，還有與芝麻信用合作的各類合作夥伴數據以及用戶個人自行提交的數據，如學歷學籍、車輛信息、公司郵箱等，覆蓋了購物、支付、投資、生活、公益等數百種場景。平日里，這些數據並不會對你的生活產生影響，而集合這些數據，提煉成個人信用狀況的綜合分值，就讓一切變得有意義了。
芝麻信用分從個人信用歷史、行為偏好、履約能力、身份特質、人脈關系五個維度客觀呈現個人信用狀況的綜合分值。分值范圍從350至950，分數越高，代表你的信用記錄越好，相應的違約率就越低。由此可以給到用戶相應的信用權益，包括租車、酒店預定、簽證辦理等等。
芝麻信用有關負責人表示，個人信用分取決於兩個方面。一是本人真實的信用狀況，「如果已經被列入最高人民法院的失信被執行人（老賴）名單，信用分自然就低。」第二是芝麻信用對個人的了解情況。「信息了解越全面、越深入，信用刻畫就越是接近真實。所以我們會鼓勵用戶多上傳信息，同時也有意識地維護信息。」
對於維護信用分，芝麻信用方面給出了一些有意思的建議：信用卡要及時還，萬一忘了，一定要第一時間足額還上；欠了錢就不要充大爺，堅決不能上法院的老賴名單；多做一些社會公益；別動不動就換手機號碼；別頻繁搬家；水電煤氣費及時繳納，催繳單上門及時補上；另外多用信用卡、花唄等信用賬戶；多交一些有信用的好朋友。由於信用的積累是個長期過程，因此這些行為可能不會令你的信用分突然暴漲，但堅持從小事上維護個人信用，對提升芝麻分一定是有幫助的。

騰訊徵信——社交基礎上的信用

以社交平台為基礎的騰訊體系也做起了徵信。據了解，騰訊信用從四大指數綜合評估得出，包括消費、財富、安全、守約。
所謂消費是你在微信、手機QQ上進行的消費行為及偏好；財富指在騰訊產品內資產構成、理財記錄等；安全是指你的財付通賬戶是否有實名認證和數字證書；而守約則是消費貸款、信用卡、房貸是否按時償還。簡單來說，就是要多用騰訊系統的各種社交、消費、投資功能，並保持有良好的信用記錄，令自己能獲得一個相對不錯的徵信等級。
據了解，騰訊徵信共有七星等級，星級越高，代表信用越好。個人用戶可通過公眾號隨時隨地查閱自己的信用報告記錄和評分，同時可通過指引操作（如完成實名認證、積極使用推薦的信用產品）進一步提高和完善自身信用情況，形成良性循環；機構也可以通過其他平台在用戶授權情況下查詢用戶評分和報告。
不過在實用性上，騰訊的徵信分似乎還不能有效發揮作用。騰訊徵信有關負責人表示，由於當前徵信牌照尚未發放，很多合作項目，尤其是「信用使用」部分還是處於「待命」狀態，未來落實徵信牌照後，會有相關的金融特權、生活特權上線。

京東金融徵信——自系統下幫助信用小白

盡管京東金融並未出現在首批徵信機構名單中，但最近幾年，在大數據徵信上的投入顯而易見。
在最近的中國徵信領軍者論壇上，京東消費金融事業部總經理許凌分享了京東金融為徵信業務布局的大數據生態體系，包括司南——風險控制模型體系、火葯——量化運營模型體系、活字——用戶洞察模型體系、造紙——大數據徵信體系。
具體來看，風險控制模型體系囊括了申請評分模型、欺詐評分模型、套現識別模型、交易監測模型、催收評分模型等十幾個模型，每個模型都將持續進行優化和迭代，幫助識別和管理金融業務的風險；量化運營模型體系從價格敏感度模型、用戶活躍度模型、消費購買力模型到信貸需求潛力模型等，構成了運營推廣、收益定價等核心競爭力；用戶洞察模型體系可以實現識別、發掘、認識用戶，從個人資產評估、身份特徵畫像、履約歷史的評估、用戶行為偏好甚至用戶關系網路的構建，支撐起對用戶的畫像和社交關系構建，幫助提升精準識別、社群管理等用戶運營效率。
作為最底層的大數據徵信模型體系，則打造出信用評分產品「白熱度」。目前已經對一億用戶評分。許凌介紹，未來白熱度將從身份特徵刻畫像、個人用戶評估、履約歷史評價、關系網路評估、網路行為偏好及信用風險預測六個維度刻畫用戶，增強風險管理模式的有效性和可控性。
從目前京東大數據徵信模型的實際作用看，「白條」是最具代表性的產物，它給了很多「信用小白」一個建立個人信用記錄的機會。從風控結果看，不良率能保持在1%以下水平。而隨著京東大數據徵信系統的完善，有信心在客群放大時依然保持較低的不良率

㈤ 央行徵信和大數據徵信的不同之處

沒有完善的徵信體系，就沒有真正的互聯網金融。由於人民銀行的徵信系統與互聯網金融的數據平台無法對接，信息無法共享，P2P網貸平台與眾籌等不得不通過線下調查客戶信用和調取央行徵信報告，各自組建線下徵信風控團隊，這樣的網貸與小額貸款公司其實並無實質區別。
支付和徵信是互聯網金融發展的基礎，信用就是公民的「第二張身份證」。P2P投資理財平台最先興起的英國、美國等國家擁有完善的徵信體系，P2P理財機構能夠與之相連，能夠在線上快速完成交易。目前，美國最大的P2P平台LendingClub基本只做線上交易，而將LendingClub模式引入中國的P2P公司，盡管擁有最新的分析技術，但依然有80%的審核業務需要在線下完成。
在國內，由於徵信體系不健全，央行徵信系統相對互聯網金融是閉環的，線上交易受到很大局限。現在銀行只在全國7000多家小貸公司中挑選一部分獲得央行的徵信信息和徵信報告，P2P公司由於沒有明確的法律地位，難以進入銀行的徵信系統。
徵信體系不健全導致P2P在中國舉步維艱，這成為中國互聯網金融行業發展的最大瓶頸。惡意圈錢跑路不斷，虛構注冊地址等，都是因為互聯網金融企業的資質不公開，投資人無法查詢相關信息，而網上活躍的一批惡意借款人也讓眾多網貸公司頭疼。沒有方便快捷的徵信系統，互聯網金融的發展就如「盲人摸象」，借貸雙方互不知底。投資者對P2P公司的投資也變成了高利誘惑下的賭博。
央行的徵信中心是國內最大的金融資料庫，共收錄法人1940萬戶，自然人8.5億人。但其部分數據可能沒有互聯網金融活躍，互聯網金融在典當、借貸活動中，貯存了大量時效性強的活躍信息。同時，互聯網企業通過擁有大量電商活動建立了寶貴的信用資源，從電商、微博等平台獲取客戶網路痕跡，從中判斷借款人的信用等級，形成整體風險導向，完善大數據的積累。但互聯網金融企業實力和技術參差不齊，一些報告的合規性和規范性、安全性以及客戶隱私保護都難以達到央行徵信系統的要求。如果在互聯網金融數據規范基礎上實現二者聯網，互聯網金融完全可以反哺央行的徵信中心。

㈥ 央行徵信數據什麼機構查的准確

可以直接對來接各家徵信機構，源像平安的前海徵信、阿里的芝麻信用、騰訊徵信等，還有一些反欺詐公司，提供黑名單之類，以及做大數據整合的公司，如神州融，與多家徵信機構、評分機構、反欺詐公司等對接，方便金融機構進行批量數據源的接入。
望採納，謝謝！

㈦ 月光俠上央行徵信嗎

月光俠分期不上徵信。月光俠分期，是沒有資格上央行徵信的，百行徵信他們也上不了。

因為他們不是P2P持牌機構，他們屬於小高炮。中國互聯網金融投資理財，也就是網貸之家上面也沒有月光俠分期的資料庫。而百行徵信對接的700家中小平台都是必須要在網貸之家上面有注冊過的才可以，而網貸之家在8月份公布的中小平台基本上都有，其中沒有月光俠分期。

而百行徵信發布的公告上就有直接的說明，（由於P2P行業還在合規整治過程中，目前並不穩定，導致P2P平台介入百行徵信難度較大，另一方面，不少平台本身業務存在問題，存在高利貸等違規現象，更難有資格上報數據）。月光俠分期徵信上不了網貸之家，更不可能會上百行徵信。

(7)傳統金融機構央行徵信擴展閱讀：

徵信修復騙局

如果被貼上老賴標簽，失信人不僅是名譽受損，影響工作和人際交往，就連出行也和子女上學也會受到限制。就算失信人把錢還清了，不光彩的記錄還在，很難從銀行借款。

有過不良借款記錄的人，如果需要錢，大概率要向收取高利率的放貸機構借錢，成本很高。於是很多決心上岸的人求助於徵信修復公司，希望能擁有一個良好的徵信記錄。

可是，這些所謂的徵信修復公司非但不能幫失信人修復徵信，反倒讓他們白花冤枉錢，甚至陷入新的債務泥沼當中。

1、「內部人士」修改徵信記錄

有些機構聲稱自己有關系，失信人只需要交錢，機構就能讓「內部人士」幫忙修改徵信記錄。實際上，金融機構會定期將個人信用信息上傳到央行，這個過程是計算機自動執行，「內部人士」很難插手。

2、徵信修復的課程

有些機構則是向失信人提供徵信修復的課程，讓失信人根據課程里提示的步驟，自己進行徵信修復。這樣的課程往往收費不低，但沒有什麼實際的作用。

3、為客戶提供資金還債

當失信人沒有足夠的錢還債，又想修復徵信時，機構可能會給ta們提供貸款。這些貸款往往都是高利貸或者套路貸，利息極高，失信人本來想著還清前上岸的，結果卻越陷越深。

㈧ 央行徵信與第三方徵信有什麼區別

• 第三方徵信作為央行徵信的補充，彌補了銀行徵信信息源單一的缺陷，打開了徵信市場，使人可以更為直觀地看到群眾的信用面貌，同時也使徵信市場日漸趨近成熟。

• 就發揮的作用而言，第三方徵信與銀行徵信也有著各自不同的應用場景。銀行徵信主要面向金融機構，在申請貸款或信用卡時，扮演非常重要的角色，為風險控制起到把關的作用，金融機構會以此衡量一個人的誠信，作為批款與否的依據。而第三方徵信則充滿了很大的商業價值，譬如，螞蟻金融與很多商家成功合作，盡可能讓芝麻信用的商業價值發揮到最大化。目前來看，信用良好可以很好的享受衣食住行，信用堪憂則會寸步難行，這句話我們已感同身受。芝麻信用分在600分以上，入住酒店、租車等都可以免押金，一個簡單的分數就可以代替一打厚厚的人民幣。
  

㈨ 央行徵信和人行徵信有什麼區別

央行徵信和人行徵信沒有區別。
在 2015 年之前，個人徵信市場是央行個人徵信一家獨大的局回面。 因為政府的強答勢數據整合能力，在央行的個人徵信報告中，有較為全面的政府系統信息，包括個人與配偶申請的所有信用卡信息（開立注銷與消費額度等）、貸款記錄、欠稅記錄、強制執行記錄、民事判決記錄、行政處罰記錄、電信欠費記錄和聯系信息等。但這些政府或國有系統之外的信息，比如個人的消費行為數據，央行就沒有。