金融機構應遵守的法律法規

A. 為了預防洗錢活動，規范反洗錢監督管理行為和金融機構的反洗錢工作，根據什麼等有關法律、行政法規，人民

第一條 為了預防洗錢活動，規范反洗錢監督管理行為和金融機構的反洗錢工作，維護金融秩序，根據《中華人民共和國反洗錢法》、《中華人民共和國中國人民銀行法》等有關法律、行政法規，制定本規定。
第二條 本規定適用於在中華人民共和國境內依法設立的下列金融機構：
（一） 商業銀行、城市信用合作社、農村信用合作社、郵政儲匯機構、政策性銀行；
（二） 證券公司、期貨經紀公司、基金管理公司；
（三） 保險公司、保險資產管理公司；
（四） 信託投資公司、金融資產管理公司、財務公司、金融租賃公司、汽車金融公司、貨幣經紀公司；
（五） 中國人民銀行確定並公布的其他金融機構。從事匯兌業務、支付清算業務和基金銷售業務的機構適用本規定對金融機構反洗錢監督管理的規定。
第三條 中國人民銀行是國務院反洗錢行政主管部門，依法對金融機構的反洗錢工作進行監督管理。中國銀行業監督管理委員會、中國證券監督管理委員會、中國保險監督管理委員會在各自的職責范圍內履行反洗錢監督管理職責。中國人民銀行在履行反洗錢職責過程中，應當與國務院有關部門、機構和司法機關相互配合。
第四條 中國人民銀行根據國務院授權代表中國政府開展反洗錢國際合作。中國人民銀行可以和其他國家或者地區的反洗錢機構建立合作機制，實施跨境反洗錢監督管理。
第五條 中國人民銀行依法履行下列反洗錢監督管理職責：
（一） 制定或者會同中國銀行業監督管理委員會、中國證券監督管理委員會和中國保險監督管理委員會制定金融機構反洗錢規章；
（二） 負責人民幣和外幣反洗錢的資金監測；
（三） 監督、檢查金融機構履行反洗錢義務的情況；
（四） 在職責范圍內調查可疑交易活動；
（五） 向偵查機關報告涉嫌洗錢犯罪的交易活動；
（六） 按照有關法律、行政法規的規定，與境外反洗錢機構交換與反洗錢有關的信息和資料；
（七） 國務院規定的其他有關職責。
第六條 中國人民銀行設立中國反洗錢監測分析中心，依法履行下列職責：
（一） 接收並分析人民幣、外幣大額交易和可疑交易報告；
（二） 建立國家反洗錢資料庫，妥善保存金融機構提交的大額交易和可疑交易報告信息；
（三） 按照規定向中國人民銀行報告分析結果；
（四） 要求金融機構及時補正人民幣、外幣大額交易和可疑交易報告；
（五） 經中國人民銀行批准，與境外有關機構交換信息、資料；
（六） 中國人民銀行規定的其他職責。
第七條 中國人民銀行及其工作人員應當對依法履行反洗錢職責獲得的信息予以保密，不得違反規定對外提供。中國反洗錢監測分析中心及其工作人員應當對依法履行反洗錢職責獲得的客戶身份資料、大額交易和可疑交易信息予以保密；非依法律規定，不得向任何單位和個人提供。
第八條 金融機構及其分支機構應當依法建立健全反洗錢內部控制制度，設立反洗錢專門機構或者指定內設機構負責反洗錢工作，制定反洗錢內部操作規程和控制措施，對工作人員進行反洗錢培訓，增強反洗錢工作能力。金融機構及其分支機構的負責人應當對反洗錢內部控制制度的有效實施負責。
第九條 金融機構應當按照規定建立和實施客戶身份識別制度。
（一） 對要求建立業務關系或者辦理規定金額以上的一次性金融業務的客戶身份進行識別，要求客戶出示真實有效的身份證件或者其他身份證明文件，進行核對並登記，客戶身份信息發生變化時，應當及時予以更新；
（二） 按照規定了解客戶的交易目的和交易性質，有效識別交易的受益人；
（三） 在辦理業務中發現異常跡象或者對先前獲得的客戶身份資料的真實性、有效性、完整性有疑問的，應當重新識別客戶身份；
（四） 保證與其有代理關系或者類似業務關系的境外金融機構進行有效的客戶身份識別，並可從該境外金融機構獲得所需的客戶身份信息。前款規定的具體實施辦法由中國人民銀行會同中國銀行業監督管理委員會、中國證券監督管理委員會和中國保險監督管理委員會制定。
第十條 金融機構應當在規定的期限內，妥善保存客戶身份資料和能夠反映每筆交易的數據信息、業務憑證、賬簿等相關資料。前款規定的具體實施辦法由中國人民銀行會同中國銀行業監督管理委員會、中國證券監督管理委員會、中國保險監督管理委員會制定。
第十一條 金融機構應當按照規定向中國反洗錢監測分析中心報告人民幣、外幣大額交易和可疑交易。前款規定的具體實施辦法由中國人民銀行另行制定。
第十二條 中國人民銀行會同中國銀行業監督管理委員會、中國證券監督管理委員會、中國保險監督管理委員會指導金融行業自律組織制定本行業的反洗錢工作指引。
第十三條 金融機構在履行反洗錢義務過程中，發現涉嫌犯罪的，應當及時以書面形式向中國人民銀行當地分支機構和當地公安機關報告。
第十四條 金融機構及其工作人員應當依法協助、配合司法機關和行政執法機關打擊洗錢活動。金融機構的境外分支機構應當遵循駐在國家或者地區反洗錢方面的法律規定，協助配合駐在國家或者地區反洗錢機構的工作。
第十五條 金融機構及其工作人員對依法履行反洗錢義務獲得的客戶身份資料和交易信息應當予以保密；非依法律規定，不得向任何單位和個人提供。金融機構及其工作人員應當對報告可疑交易、配合中國人民銀行調查可疑交易活動等有關反洗錢工作信息予以保密，不得違反規定向客戶和其他人員提供。
第十六條 金融機構及其工作人員依法提交大額交易和可疑交易報告，受法律保護。
第十七條 金融機構應當按照中國人民銀行的規定，報送反洗錢統計報表、信息資料以及稽核審計報告中與反洗錢工作有關的內容。
第十八條 中國人民銀行及其分支機構根據履行反洗錢職責的需要，可以採取下列措施進行反洗錢現場檢查：
（一） 進入金融機構進行檢查；
（二） 詢問金融機構的工作人員，要求其對有關檢查事項作出說明；
（三） 查閱、復制金融機構與檢查事項有關的文件、資料，並對可能被轉移、銷毀、隱匿或者篡改的文件資料予以封存；
（四） 檢查金融機構運用電子計算機管理業務數據的系統。中國人民銀行或者其分支機構實施現場檢查前，應填寫現場檢查立項審批表，列明檢查對象、檢查內容、時間安排等內容，經中國人民銀行或者其分支機構負責人批准後實施。現場檢查時，檢查人員不得少於2人，並應出示執法證和檢查通知書；檢查人員少於2人或者未出示執法證和檢查通知書的，金融機構有權拒絕檢查。現場檢查後，中國人民銀行或者其分支機構應當製作現場檢查意見書，加蓋公章，送達被檢查機構。現場檢查意見書的內容包括檢查情況、檢查評價、改進意見與措施。
第十九條 中國人民銀行及其分支機構根據履行反洗錢職責的需要，可以與金融機構董事、高級管理人員談話，要求其就金融機構履行反洗錢義務的重大事項作出說明。
第二十條 中國人民銀行對金融機構實施現場檢查，必要時將檢查情況通報中國銀行業監督管理委員會、中國證券監督管理委員會或者中國保險監督管理委員會。
第二十一條 中國人民銀行或者其省一級分支機構發現可疑交易活動需要調查核實的，可以向金融機構調查可疑交易活動涉及的客戶賬戶信息、交易記錄和其他有關資料，金融機構及其工作人員應當予以配合。前款所稱中國人民銀行或者其省一級分支機構包括中國人民銀行總行、上海總部、分行、營業管理部、省會（首府）城市中心支行、副省級城市中心支行。
第二十二條 中國人民銀行或者其省一級分支機構調查可疑交易活動，可以詢問金融機構的工作人員，要求其說明情況；查閱、復制被調查的金融機構客戶的賬戶信息、交易記錄和其他有關資料；對可能被轉移、隱藏、篡改或者毀損的文件、資料，可以封存。調查可疑交易活動時，調查人員不得少於2人，並出示執法證和中國人民銀行或者其省一級分支機構出具的調查通知書。查閱、復制、封存被調查的金融機構客戶的賬戶信息、交易記錄和其他有關資料，應當經中國人民銀行或者其省一級分支機構負責人批准。調查人員違反規定程序的，金融機構有權拒絕調查。詢問應當製作詢問筆錄。詢問筆錄應當交被詢問人核對。記載有遺漏或者差錯的，被詢問人可以要求補充或者更正。被詢問人確認筆錄無誤後，應當簽名或者蓋章；調查人員也應當在筆錄上簽名。調查人員封存文件、資料，應當會同在場的金融機構工作人員查點清楚，當場開列清單一式二份，由調查人員和在場的金融機構工作人員簽名或者蓋章，一份交金融機構，一份附卷備查。
第二十三條 經調查仍不能排除洗錢嫌疑的，應當立即向有管轄權的偵查機關報案。對客戶要求將調查所涉及的賬戶資金轉往境外的，金融機構應當立即向中國人民銀行當地分支機構報告。經中國人民銀行負責人批准，中國人民銀行可以採取臨時凍結措施，並以書面形式通知金融機構，金融機構接到通知後應當立即予以執行。偵查機關接到報案後，認為需要繼續凍結的，金融機構在接到偵查機關繼續凍結的通知後，應當予以配合。偵查機關認為不需要繼續凍結的，中國人民銀行在接到偵查機關不需要繼續凍結的通知後，應當立即以書面形式通知金融機構解除臨時凍結。臨時凍結不得超過48小時。金融機構在按照中國人民銀行的要求採取臨時凍結措施後48小時內，未接到偵查機關繼續凍結通知的，應當立即解除臨時凍結。
第二十四條 中國人民銀行及其分支機構從事反洗錢工作的人員有下列行為之一的，依法給予行政處分：
（一） 違反規定進行檢查、調查或者採取臨時凍結措施的；
（二） 泄露因反洗錢知悉的國家秘密、商業秘密或者個人隱私的；
（三） 違反規定對有關機構和人員實施行政處罰的；
（四） 其他不依法履行職責的行為。第二十五條 金融機構違反本規定的，由中國人民銀行或者其地市中心支行以上分支機構按照《中華人民共和國反洗錢法》
第三十一條、第三十二條的規定進行處罰；區別不同情形，建議中國銀行業監督管理委員會、中國證券監督管理委員會或者中國保險監督管理委員會採取下列措施：
（一） 責令金融機構停業整頓或者吊銷其經營許可證；
（二） 取消金融機構直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員的任職資格、禁止其從事有關金融行業工作；
（三） 責令金融機構對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員給予紀律處分。中國人民銀行縣（市）支行發現金融機構違反本規定的，應報告其上一級分支機構，由該分支機構按照前款規定進行處罰或提出建議。
第二十六條 中國人民銀行和其地市中心支行以上分支機構對金融機構違反本規定的行為給予行政處罰的，應當遵守《中國人民銀行行政處罰程序規定》的有關規定。
第二十七條 本規定自2007年1月1日起施行。2003年1月3日中國人民銀行發布的《金融機構反洗錢規定》同時廢止。

B. 我國金融監管方面相關法律法規

我國金融監管方面的金融法律主要有：

《中國人民銀行法》、《商業銀行法》、《票據法》、《擔保法》、《保險法》、《證券法》、《信託法》、《證券投資基金法》、《銀行業監督管理法》；

金融法規主要有：

《儲蓄管理條例》、《企業債券管理條例》、《外匯管理條例》、《非法金融機構和非法金融業務活動取締辦法》、《金融違法行為處罰辦法》。

《人民幣管理條例》、《國有重點金融機構監事會暫行條例》、《個人存款賬戶實名制規定》。

《金融資產管理公司條例》、《金融機構撤銷條例》、《外資保險公司管理條例》、《外資銀行管理條例》、《期貨交易管理條例》。

《中央企業債券發行管理暫行辦法》、《證券公司風險處置條例》、《證券公司監督管理條例》等。

(2)金融機構應遵守的法律法規擴展閱讀：

金融監管體制是金融監管的職責劃分和權力分配的方式和組織制度。國際上主要的金融監管體制可分為雙線多頭監管體制、一線多頭監管體制和單一監管體制。

金融監管體制是各國歷史和國情的產物。確立監管體制模式的基本原則是，既要提高監管的效率，避免過分的職責交叉和相互掣肘，又要注意權力的相互制約，避免權力過度集中。

在監管權力相對集中於一個監管主體的情況下，必須實行科學合理的內部權力劃分和職責分工，以保證監管權力的正確行使。

2018年4月27日，《關於規範金融機構資產管理業務的指導意見》正式發布，業內簡稱「資管新規」。

資管新規打破剛性兌付、禁止多層嵌套、抑制通道業務等主要政策標準的確立將推動資管行業發展重回本源，以穩健投資策略為主的持牌機構將迎來重大戰略利好。

國家想發展經濟，首先就是錢的問題，有了錢，政府機關就能給公務員發工資，國家各項政策能夠落實，跟錢有關系的國家機構分為兩類——金融機構和政府機構。

1、金融機構

在金融機構，國務院是大boss，他手下有三個金融機構——央行、銀保監會、證監會。

（1）中國人民銀行

中國人民銀行，簡稱央行。她的日常工作是印發鈔票、對貨幣流通進行調控、指導銀行業務。其中，指導銀行業務很重要，因為各大銀行都是直接碰到錢的，銀行本身也分成政策性銀行和商業銀行。

政策性銀行——非盈利機構，國家想搞建設就要找它貸款；

商業銀行——盈利機構，和老百姓息息相關，比如四大行：中國農業銀行、中國工商銀行、中國銀行、中國建設銀行。

以上機構的主要管理幣種是人民幣,外幣也是央行管，不過她把這份工作交給了外匯管理局，專門管外匯。

（2）銀保監會

中國人民銀行主要靠給銀行派活兒調控經濟，那監管銀行的機構就要提到銀保監會了，他主要管銀行日常運營，比如銀行想開分行、銀行內部高管人員變動等等。銀保監會還管理非銀行金融機構和保險機構。

2018年，兩會將銀監會和保監會合並成銀保監會，因為我國的金融模式已經改變，步入混業經營的發展時代，各個業務間的交叉經營極為頻繁，監管重疊、監管真空等問題嚴重，部分新式金融機構，如財富公司，需要兩個監管主體的協調，不然就會產生監管盲區。

央行和銀保監會有很多業務交集，平常經常配合，但是具體的活兒還是不同，央行是業務指導，銀保監會是監管運營。

（3）證監會

股票、基金、期貨這些詞彙對於投資人恐怕再熟悉不過，能夠主營這些業務的機構都是精英中的精英，簡稱「精中英」。管不好這些機構，金融市場穩定將受到空前影響。管理他們的，就是證監會。

舉個例子：如果某企業想上市，他需要到證監會審批，只有得到證監會審批，證券交易所才會做好准備，企業才能發行股票。

央行、銀保監會、證監會各司其職、各管一攤，都是平級關系。他們，就是國家金融機構體系。

2、政府機構

政府也得有自己管錢的部門，不然收上來的稅怎麼處理？公務員工資怎麼發放？管它的叫財政部，主要職責是：定稅收政策、發國債、管政府收支。

財政部因為是國家機構，結構具有典型的政府特徵——省會設立財政廳，地方市級設立財政局。

他們的工作模式也很簡單：財政部定政策，財政廳執行，財政局貫徹落實。

3、央行和財政部的關系

央行和財政部都受國務院領導，央行管貨幣政策，財政部管財政政策。

當國家想管理經濟的時候，需要兩個機構配合，比如近年來的「去杠桿」,央行讓銀行」收緊」,就是少借錢給企業,財政部也要跟進」收緊」,就是讓政府也要少花錢。

與互聯網金融有關的法律法規匯總：

根據中國人民銀行、工業和信息化部、公安部、財政部、國家工商總局、國務院法制辦、中國銀行業監督管理委員會、中國證券監督管理委員會、中國保險監督管理委員會。

國家互聯網信息辦公室於2015年7月28日聯合印發的《關於促進互聯網金融健康發展的指導意見》(銀發〔2015〕221號，以下簡稱《指導意見》)規定。

目前我國合法的互聯網金融業態包括：互聯網支付、網路借貸、股權眾籌融資、互聯網基金銷售、互聯網保險及互聯網信託和互聯網消費金融。

除傳統各項法律法規及監管制度和政策外，專門針對新型業態的監管規定主要是從2010年的人民銀行2號文(《非金融機構支付服務管理辦法》)對第三方支付機構的監管開始的(一般認為，支付業務的發展及監管也是我國互聯網金融行業發展標志性事件)。

2015年十部委發布的221號文(《指導意見》)既是對近幾年互聯網金融業態的全面總結、梳理和確認，同時也是未來監管政策落地的綱領性、「指導性」文件。

1、P2P網路小額信貸法規

2011年8月23日，銀監會發布《關於人人貸有關風險提示的通知》銀監辦發[2011]254號，該通知指出在當前銀行信貸偏緊情況下，人人貸（PeertoPeer，簡稱P2P）信貸服務中介公司呈現快速發展態勢。

這類中介公司收集借款人、出借人信息，評估借款人的抵押物，如房產、汽車、設備等，然後進行配對，並收取中介服務費。

有關媒體對這類中介公司的運作及影響作了大量報道，引起多方關注。對此，銀監會組織開展了專門調研，發現大量潛在風險並予以提示。

由此可見，該通知只是對人人貸的一個風險提示文件。在2013年11月25日舉行的九部委處置非法集資部際聯席會議上，央行對P2P網路借貸行業非法集資行為進行了清晰的界定。

主要包括三類情況：資金池模式；不合格借款人導致的非法集資風險以及龐氏騙局。

2、第三方支付法規

2010年6月4日，中國人民銀行發布《非金融機構支付服務管理辦法》（〔2010〕第2號），該辦法第一條規定該辦法的制定目的是為促進支付服務市場健康發展，規范非金融機構支付服務行為，防範支付風險，保護當事人的合法權益。

該辦法第二條明確了本辦法所稱非金融機構支付服務，是指非金融機構在收付款人之間作為中介機構提供下列部分或全部貨幣資金轉移服務：

（一）網路支付；

（二）預付卡的發行與受理；

（三）銀行卡收單；

（四）中國人民銀行確定的其他支付服務。

該辦法所稱網路支付，是指依託公共網路或專用網路在收付款人之間轉移貨幣資金的行為，包括貨幣匯兌、互聯網支付、行動電話支付、固定電話支付、數字電視支付等。

本辦法所稱預付卡，是指以營利為目的發行的、在發行機構之外購買商品或服務的預付價值，包括採取磁條、晶元等技術以卡片、密碼等形式發行的預付卡。

該辦法所稱銀行卡收單，是指通過銷售點（POS）終端等為銀行卡特約商戶代收貨幣資金的行為。《非金融機構支付服務管理辦法》是第三方支付的重要監管法規。

3、虛擬貨幣法規

2009年6月4日，文化部和商務部聯合發布了《關於加強網路游戲虛擬貨幣管理工作的通知》（文市發〔2009〕20號），該通知規定要嚴格市場准入，加強對網路游戲虛擬貨幣發行主體和網路游戲虛擬貨幣交易服務提供主體的管理。

從事「網路游戲虛擬貨幣交易服務」業務須符合商務主管部門關於電子商務（平台）服務的有關規定。除利用法定貨幣購買之外，網路游戲運營企業不得採用其它任何方式向用戶提供網路游戲虛擬貨幣。

2009年7月20日，文化部發布《「網路游戲虛擬貨幣發行企業」、「網路游戲虛擬貨幣交易企業」申報指南》為開展經營性互聯網文化單位申請從事「網路游戲虛擬貨幣發行服務」業務的申報和審批工作提供可操作性指導規則。

2008年9月28日，國家稅務總局《關於個人通過網路買賣虛擬貨幣取得收入徵收個人所得稅問題的批復》（國稅函〔2008〕818號），明確了虛擬貨幣的稅務處理。

即個人通過網路收購玩家的虛擬貨幣，加價後向他人出售取得的收入，屬於個人所得稅應稅所得，應按照「財產轉讓所得」項目計算繳納個人所得稅。

總之，一系列監管措施的出台使得虛擬貨幣的監管得到進一步明確，但是監管措施還僅僅局限於游戲里的虛擬貨幣。

4、眾籌融資法規

美國證券交易委員會（SEC）近期批准了對眾籌融資進行監管的草案，面向公眾的眾籌融資在2012年年初得到《促進創業企業融資法案》（，簡稱JOBS法案）的認可。

即在互聯網上為各種項目、事業甚至公司籌集資金得到法律確認。這是美國政府對眾籌融資進行監管的重要措施。

2013年9月16日，中國證監會通報了淘寶網上部分公司涉嫌擅自發行股票的行為並予以叫停。

叫停依據是《國務院辦公廳關於嚴厲打擊非法發行股票和非法經營證券業務有關問題的通知》（國辦發[2006]99號）規定，「嚴禁任何公司股東自行或委託他人以公開方式向社會公眾轉讓股票」。

至此，被稱為中國式「眾籌」，即利用網路平台向社會公眾發行股票的行為被首次界定為「非法證券活動」。

雖然眾籌模式有利於解決中小微企業融資難的頑疾，但考慮到現行法律框架，國內的眾籌網站不能簡單復制美國模式，必須走出一條適合中國國情的眾籌之路才更具現實意義。

依據《最高人民法院關於審理非法集資刑事案件具體應用法律若干問題的解釋》的規定，眾籌模式在形式上幾乎很容易壓著違法的紅線。

即未經許可、通過網站公開推薦、承諾一定的回報、向不特定對象吸收資金，構成非法集資的行為。

美國為眾籌立法，我們可借鑒美國的JOBS法案對眾籌模式進行規范，但還須一個循序漸進的過程。

5、互聯網保險法規

2011年9月20日，中國保監會發布《中國保險監督管理委員會關於印發《保險代理、經紀公司互聯網保險業務監管辦法（試行）》的通知保監發〔2011〕53號）》。

該辦法的制定目的是為了促進保險代理、經紀公司互聯網保險業務的規范健康有序發展，切實保護投保人、被保險人和受益人的合法權益。

2012年5月，中國保險監督管理委員會發布《關於提示互聯網保險業務風險的公告》（保監公告[2012]7號），對互聯網保險業進行了向廣大投保人進行了風險提示。

此外，2011年4月15日，保監會發布《互聯網保險業務監管規定（徵求意見稿）》，互聯網保險監管規定也將在不久的將來得到進一步完善。

總之，互聯網金融創新層出不窮，互聯網金融的創新意味著新的金融模式的出現，也意味著需要新的監管法規。

況且，當前互聯網金融的監管法規尚不完善，有些互聯網金融模式已經出現，但是相關監管規定還處於滯後狀態，即監管空白。期待監管機關盡快完善互聯網金融相關領域的監管。

6、互聯網銀行法規

2001年6月29日，中國人民銀行發布《網上銀行業務管理暫行辦法》，但是2007年被廢止2006年1月26日，中國銀監會頒布《電子銀行業務管理辦法》（銀監會令2006年第5號）。

該辦法所稱電子銀行業務，是指商業銀行等銀行業金融機構利用面向社會公眾開放的通訊通道或開放型公眾網路，以及銀行為特定自助服務設施或客戶建立的專用網路，向客戶提供的銀行服務。

電子銀行業務包括利用計算機和互聯網開展的銀行業務（以下簡稱網上銀行業務），利用電話等聲訊設備和電信網路開展的銀行業務（以下簡稱電話銀行業務）。

利用行動電話和無線網路開展的銀行業務（以下簡稱手機銀行業務），以及其他利用電子服務設備和網路，由客戶通過自助服務方式完成金融交易的銀行業務。

《電子銀行業務管理辦法》是互聯網銀行的重要監管法規。

C. 金融監管法律法規的意義

金融監管是金融監督與金融管理的復合稱謂。金融監督是指金融監管當局對金融機構實施全面的、經常性的檢查和督促，並以此促使金融機構依法穩健地經營、安全可靠和健康的發展。金融管理是指金融監管當局依法對金融機構及其經營活動實行領導、組織、協調和控制等—系列的活動。進—步而言，金融監管是金融監管機構依據金融法律、法規，運用行政手段和法律手段對金融機構、金融業務、金融市場的活動進行規范、限制、管理與監督的總稱。其主要觀點有：一種觀點認為，金融監管是金融監管當局基於信息不對稱、逆向選擇與道德風險等因素，對金融機構、金融市場、金融業務進行審慎監督管理的制度、政策和措施的總和。(周恆山，2004)①另一種觀點認為，金融監管是指中央銀行或其他金融監管當局依據國家的法律法規的授權對整個金融業(包括金融機構以及其在市場上的所有業務活動)實施的監督管理。(史福厚，2004)②第三種觀點認為，金融監管是國家通過金融主管機關依據法規對金融機構，尤其是商業銀行、保險公司實施監督與管理，以保障存款人的合法權益，確保金融業穩健發展，金融業務的公平競爭，最終形成良好的金融秩序，推動經濟發展的一種管理手段。(席雅峰，2005)③第四種觀點認為，金融監管是指一國政府或政府的代理機構對金融機構實施的各種監督和管理。(羅晶、顏克高，2006)④金融監管目標是實現金融有效監管的前提和監管當局採取監管行動的依據。金融監管的目標可分為一般目標和具體目標：一般目標應該是促成建立和維護一個穩定、健全和高效的金融體系，保證金融機構和金融市場健康發展，從而保護金融活動各方特別是存款人的利益，推動經濟和金融發展；具體監管目標各國有所差異，不盡相同。一種觀點認為，金融監管的目標是促成建立—個穩定、健全和高效的金融體系，保證金融機構和金融市場的健康發展，從而保護金融活動各方特別是存款人和投資者的利益，推動經濟和金融發展。(史福厚，2004)⑧另一種觀點認為，金融監管的目的有二：一是保證金融體系的穩定；二是保護存款人及投資者的利益。(馬德功，2006)⑨第三種觀點認為，金融機構的經營目標是在保證安全的前提下力求收益最大化，而金融監管的目標是維護整個金融體系的穩定，為金融機構的公平競爭提供良好的制度環境。(臧慧萍，2006)⑩

D. 銀行業金融機構在什麼個人金融信息時應當嚴格遵守法律規定確保信息安全

銀行業金融在收集、保存、使用、對外提供個人金融信息時，應當嚴內格遵守法律規定，採取有效容措施加強對個人金融信息保護，確保信息安全，防止信息泄露和濫用。特別是在收集個人金融信息時，應當遵循合法、合理原則，不得收集與業務無關的信息或採取不正當方式收集信息。
同時，銀行業金融應當建立健全內部控制制度，對易發生個人金融信息泄露的環節進行充分排查。央行要求，銀行業金融不得篡改、違法使用個人金融信息。使用個人金融信息時，應當符合收集該信息的目的，而且不得出售個人金融信息；不得向本金融以外的其他和個人提供個人金融信息等。

E. 金融租憑的相關法律法規有哪些

金融法規 租賃大法 國務院辦公廳關於當前金融促進經濟發展的若干意見中華人民共和國外資金融機構管理條例實施細則 關於外資金融機構市場准入有關問題的公告中國人民銀行行政復議辦法關於加強金融機構依法履行生效法律文書的通知 關於辦理國際融資租賃業務租金償還問題的批復 境內居民獲准境外融資外匯（轉）貸款登記管理辦法企業債券管理條例短期融資券管理辦法中國人民銀行融資券管理暫行辦法實施細則關於中外合資租賃公司外匯帳戶及外債管理若干問題的復函 境內機構對外擔保管理辦法 中小企業融資擔保機構風險管理暫行辦法關於建立中小企業信用擔保體系試點的指導意見 金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法關於金融機構經營本外幣業務統一發放許可證有關事宜的通知最高人民法院關於企業或個人欠國家銀行貸款逾期兩年未還應當適用民法通則規定的訴訟時效問題的批復 財政部關於調整金融企業應收利息核算辦法的通知 貿易法規對外經濟貿易部、國家計劃委員會、國家經濟委員會關於設立中外合營租賃公司審批問題的通知 對外經濟貿易部關於合資企業或合資企業的中外投資方能否用租賃來的設備作為注冊資本投入合資企業問題的通知 中華人民共和國貨物進出口管理條例貨物自動進口許可管理辦法 外商投資企業自動進口許可管理實施細則 重要工業品自動進口許可管理實施細則 機電產品進口管理辦法 機電產品自動進口許可管理實施細則 2007年機電產品自動進口許可目錄 2004年《自動進口許可機電產品目錄》 對外貿易經濟合作部關於印發《進口許可證申須簽發工作規范》的通知 國家工商管理總局關於下發《消費者合法權益保護基本情況統計表》的通知 海關法中華人民共和國海關法中華人民共和國海關進出口貨物征稅管理辦法中華人民共和國進出口關稅條例中華人民共和國海關統計條例中華人民共和國海關統計工作管理規定中華人民共和國海關統計制度海關統計制度方法中國海關統計編制說明中華人民共和國合同法（包含融資租賃 列名合同）關於審理融資租賃合同糾紛案件若干問題的規定最高人民法院關於廢止2007年底以前發布的有關司法解釋（第七批）的決定關於審理涉外民事或商事合同糾紛案件法律適用若干問題的規定關於適用《中華人民共和國合同法》若干問題的解釋（二）關於適用《中華人民共和國合同法》若干問題的解釋（四）產業政策國務院對我國投融資體製做重大改革國務院關於鼓勵支持和引導個體私營等非公有制經濟發展的若干意見兩部門通知進一步推進開發性金融支持流通業發展財政部關於印發《金融工具確認和計量暫行規定（試行）》的通知中華人民共和國民用航空法（包括飛機融資租賃） 關於開展國產飛機、輪船租賃業務試點的指導意見 浙江省人民政府令浙江省融資租賃管理規定國際法國際融資租賃公約國際融資租賃統一規則（羅馬國際私法統一協會初步草案） 租賃示範法草案初稿俄羅斯聯邦融資租賃法俄羅斯投資相關法律哈薩克共和國金融租賃法 塞爾維亞共和國融資租賃法 韓國租賃業務條例規則澳門商法典中的融資租賃相關內容澳門核准融資租賃公司法律制度美國法律上關於融資租賃部分條款盧森堡稅收鼓勵政策統一提單若干法律規則的國際公約聯合國海上貨物運輸公約統一有關海上救助的若干法律規則的公約國際海上避碰規則約克-安特衛普規則 1974 約克-安特衛普規則 1994 約克-安特衛普規則 2004 防止海上油污國際公約《移動設備國際利益公約》及《移動設備國際利益公約關於航空器特定問題的議定書》概述移動設備國際利益公約移動設備國際利益公約關於特定航空器設備問題的議定書其他法律法規行業規定關於依法嚴肅查處拒不執行判決、裁定和暴力抗拒法院執行犯罪行為有關問題的通知關於解決拖欠中外合資融資租賃公司租金問題的通知關於抓緊解決由金融機構擔保的中外合資融資租賃公司租賃項目租金拖欠問題的通知關於抓緊解決拖欠中外合資融資租賃公司租金問題的通知關於使用財政專項借款解決拖欠中外合資融資租賃公司租金問題的通知關於下發解決中外合資融資租賃公司租金拖欠問題特定貸款管理辦法的通知解決金融機構擔保的中外合資融資租賃公司租金拖欠

F. 按照我國反洗錢法律法規的規定，金融機構應當採取哪些

金融機構應當依照規定建立健全反洗錢內部控制制度，金融機構的負責人應當對反洗錢內部控制制度的有效實施負責。金融機構應當設立反洗錢專門機構或者指定內設機構負責反洗錢工作。
金融機構應當按照規定建立客戶身份識別制度。金融機構在與客戶建立業務關系或者為客戶提供規定金額以上的現金匯款、現鈔兌換、票據兌付等一次性金融服務時，應當要求客戶出示真實有效的身份證件或者其他身份證明文件，進行核對並登記。客戶由他人代理辦理業務的，金融機構應當同時對代理人和被代理人的身份證件或者其他身份證明文件進行核對並登記。與客戶建立人身保險、信託等業務關系，合同的受益人不是客戶本人的，金融機構還應當對受益人的身份證件或者其他身份證明文件進行核對並登記。金融機構不得為身份不明的客戶提供服務或者與其進行交易，不得為客戶開立匿名賬戶或者假名賬戶。金融機構對先前獲得的客戶身份資料的真實性、有效性或者完整性有疑問的，應當重新識別客戶身份。任何單位和個人在與金融機構建立業務關系或者要求金融機構為其提供一次性金融服務時，都應當提供真實有效的身份證件或者其他身份證明文件。
金融機構通過第三方識別客戶身份的，應當確保第三方已經採取符合本法要求的客戶身份識別措施；第三方未採取符合本法要求的客戶身份識別措施的，要求的客戶身份識別措施；第三方未採取符合本法要求的客戶身份識別措施的，由該金融機構承擔未履行客戶身份識別義務的責任。
金融機構進行客戶身份識別，認為必要時，可以向公安、工商行政管理等部門核實客戶的有關身份信息。
金融機構應當按照規定建立客戶身份資料和交易記錄保存制度。在業務關系存續期間，客戶身份資料發生變更的，應當及時更新客戶身份資料。客戶身份資料在業務關系結束後、客戶交易信息在交易結束後，應當至少保存五年。金融機構破產和解散時，應當將客戶身份資料和客戶交易信息移交國務院有關部門指定的機構。
金融機構應當按照規定執行大額交易和可疑交易報告制度。金融機構辦理的單筆交易或者在規定期限內的累計交易超過規定金額或者發現可疑交易的，應當及時向反洗錢信息中心報告
金融機構應當按照反洗錢預防、監控制度的要求，開展反洗錢培訓和宣傳工作

G. 法律規定以外的行政機關或者組織要求凍結當事人存款、匯款的，金融機構應當( )。

拒絕。

《商業銀抄行法》第二十九條第二款規定：「對個人儲蓄存款，商業銀行有權拒絕任何單位或者個人查詢、凍結、扣劃，但法律另有規定的除外。」《商業銀行法》第三十條規定：「對單位存款，商業銀行有權拒絕任何單位或者個人查詢,但法律、行政法規另有規定的除外；有權拒絕任何單位或者個人凍結、扣劃，但法律另有規定的除外。」根據相關法律的規定，有權實施凍結存款、匯款的行政機關主要是稅務機關、公安機關、安全機關、海關走私偵查機關、軍隊保衛部門和監獄保衛部門等。除了上述行政機關以外，其他行政機關、組織或者個人不得要求金融機構凍結存款、匯款，否則，金融機構有權拒絕。

H. 關於金融方面的法律法規都有哪些

比如：

一、基本法律法規
1．中華人民共和國中國人民銀行法
2．中華人民共和國商業銀行法
3．中華人民共和國保險法
4．中華人民共和國證券法
5．中華人民共和國擔保法
6．中華人民共和國合同法
7．中華人民共和國票據法
8．中華人民共和國會計法
9．中華人民共和國公司法
10．中華人民共和國企業破產法（試行）
11．全國人民代表大會常務委員會關於懲治破壞金融秩序犯罪的決定
12．中華人民共和國刑法（節選）
13．中華人民共和國行政處罰法
14．中華人民共和國外匯管理條例
15．中華人民共和國外資金融機構管理條例
16．基金會管理辦法
17．儲蓄管理條例
18．現金管理暫行條例
19．非法金融機構和非法金融業務活動取締辦法
20．金融違法行為處罰辦法
二、機構與人員管理規則
1．金融機構管理規定
2．中華人民共和國外資金融機構管理條例實施細則
3．外國金融機構駐華代表機構管理辦法
4．在華外資銀行設立分支機構暫行辦法
5．境外金融機構管理辦法
6．城市合作銀行管理規定
7．城市信用合作社管理辦法
8．城市信用合作社聯合社管理辦法
9．農村信用合作社管理規定
10．農村信用合作社機構管理暫行辦法
11．農村信用合作社章程（範本）
12．農村信用合作社縣級聯合社管理規定
13．農村信用合作社縣級聯合社章程（範本）
14．企業集團財務公司管理暫行辦法
15．典當行管理暫行辦法
16．金融機構高級管理人員任職資格管理辦法
17．外資金融機構中、高級管理人員任職資格暫行規定
18．《外資金融機構中、高級管理人員任職資格暫行規定》的補充規定
19．關於對金融機構違法違規經營責任人的行政處分規定
20．關於向金融機構投資人股的暫行規定
三、業務經營管理規則
（一）信貸資金管理
1．信貸資金管理暫行辦法
2．貸款通則
3．貸款風險分類指導原則（試行）
4．商業匯票承兌、貼現與再貼現管理暫行辦法
（二）資產負債比例管理及風險管理
1．中國人民銀行關於印發商業銀行資產負債比例管理監控、監測指標和考核辦法的通知
2．城市信用合作社資產負債比例管理暫行辦法
3．農村信用合作社資產負債比例管理暫行辦法
4．防範和處置金融機構支付鳳險暫行辦法
（三）存款與利率管理
1．關於執行（儲蓄管理條例）的若干規定
2．人民幣單位存款管理辦法
3．通知存款管理辦法
4．人民幣利率管理規定
5．制止存款業務中不正當競爭行為的若於規則
（四）現金管理
1．現金管理暫行條例實施細則
2．大額現金支付登記備案規定
（五）會計結算管理
1．銀行賬戶管理辦法
2．票據管理實施辦法
3．支付結算辦法
（六）外匯外債管理
1．銀行外匯業務管理規定
2．離岸銀行業務管理辦法
3．銀行間外匯市場管理暫行規定
4．結匯、售匯及付匯管理規定
5．境內機構借用國際商業貸款管理辦法
6．境內機構對外擔保管理辦法
7．境內機構對外擔保管理辦法實施細則
8．外匯賬戶管理暫行辦法
9．境外外匯賬戶管理規定
10．境外進行項目融資管理暫行辦法
（七）債券管理
1．政策性銀行金融債券市場發行管理暫行規定
2．境內機構發行外幣債券管理辦法
（八）內部控制及監督檢查
l．加強金融機構內部控制的指導原則
2．非現場稽核監督管行規定
3．中國人民銀行現場稽核規程（試行）
（九）信用卡管理
1．銀行卡業務管理辦法
四、其他有關規則
1．商業銀行授權、授信管理暫行辦法
2．國有獨資商業銀行監事會暫行規定
3．金融保險企業財務制度
4．會員卡管理試行辦法
出處：http://ke..com/view/11004946.htm?fr=aladdin

I. 金融租憑的相關法律法規有哪些

金融租賃公司管理辦法
發布部門: 中國人民銀行 發布文號: 第一章 總則 第一條 為促進我國融資租賃業的健康發展，加強對金融租賃公司的監督管理，根據《中華人民共和國合同法》、《中華人民共和國公司法》、《中華人民共和國中國人民銀行法》，制定本辦法。 關聯法規： 第二條 本辦法所稱金融租賃公司是指經中國人民銀行批准以經營融資租賃業務為主的非銀行金融機構。 第三條 金融租賃公司組織形式、組織機構適用《公司法》的規定，並在其名稱中標明\'金融租賃\'字樣。未經中國人民銀行批准，其他公司名稱中不得有\'金融租賃\'字樣。 關聯法規： 第四條 金融租賃公司依法接受中國人民銀行的監督管理。 第二章 機構設立及管理 第五條 申請設立金融租賃公司應具備下列條件： 一、具有符合本辦法規定的最低限額注冊資本金； 二、具有符合《中華人民共和國公司法》和本辦法規定的章程； 三、具有符合中國人民銀行規定的任職資格的高級管理人員和熟悉金融租賃業務的合格從業人員； 四、 有健全的組織機構、內部管理制度和風險控制制度； 五、有與業務經營相適適應的營業場所、安全防範措施和其他設施； 六、中國人民銀行規定的其它條件。 中國人民銀行審查金融租賃公司設立申請時，要考慮國家經濟發展需要和融資租賃業競爭狀況。 關聯法規： 第六條 金融租賃公司的最低注冊資本金為人民幣5億元，經營外匯業務的金融租賃公司應另有不低於5千萬美元(或等值可兌換貨幣)的外匯資本金。中國人民銀行可以根據融資租賃業發展的需要調整金融租賃公司的最低注冊資本限額。 第七條 金融租賃公司的設立須經過籌建和開業兩個階段。 第八條 經中國人民銀行批准，發起人可進行金融租賃公司的籌建工作。申請籌建金融租賃公司，須向中國人民銀行提交下列文件資料： (一) 籌建申請書，其內容應包括擬設立金融租賃公司的名稱、所在地、注冊資本金、股東及其股權結構、業務范圍等。(二) 可行性研究報告，其內容包括發起人情況(名稱、法定代表人、經營情況、資信狀況、近3年資產負債及利潤狀況)和市場預測情況；(三) 擬設立金融租賃公司的章程；(四) 籌建負責人名單及簡歷。(五) 中國人民銀行要求提交的其他文件。 第九條 中國人民銀行對金融租賃公司籌建申請的答復期為3個月。如未獲批准，申請人在6個月內不得再次提出同樣的申請。 第十條 金融租賃公司籌建期限為6個月。逾期不申請開業或籌建期滿未達到開業標準的，原批准籌建文件自動失效。籌建期內不得以金融租賃公司的名義從事經營活動。 第十一條 金融租賃公司籌建工作完成後，應向中國人民銀行提出開業申請，並提交下列文件：一、籌建工作報告和申請開業報告；二、會計師事務所出具的股東投資能力證明和中國人民銀行指定金融機構出具的股東貨幣入帳證；三、金融租賃公司章程；四、擬任高級管理人員的名單、詳細履歷及任職資格證明；五、從業人員中從事金融工作三年以上人員的資格證明；六、擬辦業務的規章制度和內部風險控制制度；七、工商管理機關出具的對擬設公司名稱的預核准登記書；八、營業場所和其它與業務有關設施的資料；九、中國人民銀行要求的其它資料。 第十二條 金融租賃公司的開業申請經中國人民銀行批准後，由中國人民銀行頒發《金融機構法人許可證》，並憑該許可證到工商行政管理機關辦理注冊登記，領取《企業法人營業執照》後方可開業。金融租賃公司自領取營業執照之日起，無正當理由3個月不開業或開業後自行停業連續6個月的，由中國人民銀行吊銷其許可證，並予以公告。 第十三條 經中國人民銀行批准，金融租賃公司可設立分支機構。設立分支機構的具體條件由中國人民銀行另行歸定。 第十四條 金融租賃公司有下列變更事項之一的，須報經中國人民銀行批准：一、變更名稱；二、改變組織形式；三、調整業務范圍；四、變更注冊資本；五、調整股權結構；六、修改章程；七、變更營業地址；八、變更高級管理人員；九、中國人民銀行規定的其他變更事項。 第十五條 金融租賃公司經中國人民銀行批准變更《金融機構法人許可證》上有關內容後，需按規定到中國人民銀行更換許可證。 第十六條 金融租賃公司的股東及其投資比例應符合《公司法》及中國人民銀行有關規定。 關聯法規： 第十七條 金融租賃公司不得吸收境內自然人為公司股東，但採取股份有限公司組織形式，並經批准上市的除外；金融租賃公司可以吸收外資入股。 第三章 業務范圍 第十八條 經中國人民銀行批准，金融租賃公司可經營下列本外幣業務：(一)直接租賃、回租、轉租賃、委託租賃等融資性租賃業務；(二)經營性租賃業務；(三)接受法人或機構委託租賃資金；(四)接受有關租賃當事人的租賃保證金；(五)向承租人提供租賃項下的流動資金貸款；(六)有價證券投資、金融機構股權投資；(七)經中國人民銀行批准發行金融債券；(八)向金融機構借款；(九)外匯借款；(十)同業拆借業務；(十一)租賃物品殘值變賣及處理業務；(十二)經濟咨詢和擔保；(十三)中國人民銀行批準的其他業務。 第十九條 適用於融資租賃交易的租賃物為固定資產。 第二十條 金融租賃公司經營租賃業務或提供其他服務收取租金或手續費。租金或手續費標准由金融租賃公司和承租人協商確定。 第二十一條 金融租賃公司作為受託人經營的委託租賃財產和作為轉租人經營的轉租賃財產獨立於金融租賃公司的其他財產。金融租賃公司應當對上述委託租賃、轉租賃財產分別管理，單獨建帳。公司清算時，委託租賃和轉租賃財產不作為清算資產。 第二十二條 經營外匯租賃業務的金融租賃公司在境外或向境內外資金融機構籌措外匯資金、發行債券，向境外投資，必須按國家外匯管理規定辦理，並報中國人民銀行備案。 第二十三條 金融租賃公司必須按照國家有關規定實行審慎會計原則和會計制度。 第四章 監督管理 第二十四條 金融租賃公司必須按照中國人民銀行的有關規定，建立、健全內控制度。 第二十五條 金融租賃公司必須接受中國人民銀行的現場檢查和非現場檢查。 第二十六條 金融租賃公司業務經營須遵循下列資產負責比例：一、資本總額不得低於風險資產總額的10%；二、對同一承租人的融資余額(租賃+貸款)最高不得超過金融租賃公司資本總額的15%；三、對承租人提供的流動資金貸款不得超過租賃合同金額的60%；四、長期投資總額不得高於資本總額的30%；五、租賃資產(含委託租賃、轉租賃資產)比重不得低於總資產的60%；六、拆入資金余額不得超過資本總額的100%；七、對外擔保余額不得超過資本總額的200%；八、中國人民銀行規定的其他比例。中國人民銀行可對上述比例進行調整。 第二十七條 金融租賃公司對股東租賃和其他融資逾期1年後，中國人民銀行可責成金融租賃公司轉讓該股東出資及其他權益，用於償還金融租賃公司的負債。 第二十八條 金融租賃公司必須按規定向中國人民銀行報送資產負債表、損益表及業務比例考核報表和書面報告；並於每一會計年度終了後的一個月內報送上一年度的財務報表和資料。金融租賃公司法定代表人及直接經辦人員應對所提供的財務會計報表的真實性承擔法律責任。 關聯法規： 第二十九條 中國人民銀行對日常監督管理中發現的問題，可以向金融租賃公司的法定代表人和高級管理人員提出質詢，並責令該公司限期改正或進行整頓。拒不改正或整頓的，中國人民銀行可以取消該公司法定代表人或有關高級管理人員的任職資格。 關聯法規： 第三十條 金融租賃公司應建立對各項業務的稽核、檢查制度，並設立獨立於經營管理層的專職稽核部門，直接向董事會負責，以加強內控制度的建設。 第三十一條 金融租賃公司應建立定期審計制度。金融租賃公司的董事會或監事會應於每年初委託具有資格的會計師事務所對公司上一年度的經營活動進行一次審計。並於每年的4月15日前將經董事會或監事會主席簽名確認的審計報告報送中國人民銀行。 第三十二條 中國人民銀行認為有必要時，有權隨時要求金融租賃公司報送有關業務和財產狀況的報告和資料。 第三十三條 中國人民銀行對金融租賃公司的設立、變更、撤銷等重大事項實行公告制度。 第三十四條 金融租賃公司可成立行業性自律組織，對金融租賃實行自律管理。中國人民銀行認為必要時，可授權行業性自律組織行使有關管理職能。 第三十五條 凡違反本辦法有關規定者，由中國人民銀行按《金融違法行為處罰辦法》進行處罰。金融租賃公司對中國人民銀行的處罰決定不服的，可以依法提請復議或者向人民法院提起行政訴訟。 關聯法規： 第三十六條 中國人民銀行對金融租賃公司實行年檢制度。 第五章 整頓、接管及終止 第三十七條 金融租賃公司出現支付困難等等緊急情況時，應立即向公司董事會和中國人民銀行報告。 第三十八條 金融租賃公司出現下列情況之一的，中國人民銀行可視情況責令其內部整頓或停業整頓：(一)虧損超過注冊資本的30%或連續3年虧損超過注冊資本的10%；(二)出現嚴重支付困難；(三)違反國家有關法律或規章；(四)中國人民銀行認為其他必須整頓的情況。 第三十九條 中國人民銀行責令金融租賃公司整頓後，可對金融租賃公司採取下列措施：(一)要求更換或禁止更換金融租賃公司高級管理人員；(二)暫停其部分或全部業務；(三)要求在規定期限內增加資本金；(四)責令改變股本結構；(五)責令金融租賃公司重組；(六)中國人民銀行認為必要的其他措施。 第四十條 金融租賃公司經過整頓，符合下列條件的，可恢復正常營業：(一)已恢復支付能力；(二)虧損得到彌補；(三)違法違規行為得到糾正；整頓時間最長不超過1年。 第四十一條 金融租賃公司已經或者可能發生支付危機，嚴重影響債權人利益和金融秩序的穩定時，中國人民銀行可對金融租賃公司實行接管。接管的目的是對被接管的金融租賃公司採取必要措施，恢復金融租賃公司的正常經營能力。被接管的金融租賃公司的債權債務關系不因接管而變化。接管由中國人民銀行決定並組織實施。 第四十二條 金融租賃公司出現下列情況時，經中國人民銀行核准後，予以解散：(一)組建金融租賃公司的發起人解散，金融租賃公司不能實現合並或改組；(二)章程中規定的解散事由出現；(三)股東會議決定解散；(四)金融租賃公司已分立或者合並。 第四十三條 金融租賃公司經營出現嚴重困難或有重大違法違規行為時，中國人民銀行可依法對其予以撤銷。 第四十四條 金融租賃公司解散或撤銷後，應依法成立清算組，按照法定程序進行清算，並由中國人民銀行發布公告。中國人民銀行可直接委派清算組成員並監督清算過程。 第四十五條 清算組在清理財產時發現金融租賃公司的資產不足以清償其債務時，應立即停止清算，並向中國人民銀行報告。經中國人民銀行同意，向人民法院申請該金融租賃公司破產。 第六章 附則 第四十六條 本辦法中所稱融資租賃業務，是指出租人根據承租人對出賣人、租賃物的選擇，向出賣人購買租賃物件，提供給承租人使用，向承租人收取租金的交易，它以出租人保留租賃物的所有權和收取租金為條件，使承租人在租賃合同期內對租賃物取得佔有、使用和受益的權利。 第四十七條 本辦法中所稱回租業務是指承租人將自有物件出賣給出租人，同時與出租人簽定一份融資租賃合同，再將該物件從出租人處租回的租賃形式。回租業務是承租人和供貨人為同一人的特殊融資租賃方式。 第四十八條 本辦法中所稱轉租賃業務是指同一物件為表的物的多次融資租賃業務。在轉租賃業務中，上一租賃合同的承租人同時是下一租賃合同的出租人，稱為轉租人。轉租人從其他出租人處租入租賃物件再轉租給第三人，轉租人以收取租金差為目的的租賃形式。租賃物品的所有權歸第一出租人。 第四十九條 本辦法中所稱委託租賃業務是指出租人接受委託人的資金或租賃標的物，根據委託人的書面委託，向委託人指定的承租人辦理融資租賃業務。在租賃期內租賃標的物的所有權歸委託人，出租人只收取手續費，不承擔風險。 第五十條 本辦法中所稱租賃當事人包括出租人、承租人、出賣人、委託租賃的委託人。 第五十一條 本辦法由中國人民銀行負責解釋。 ………………

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