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金融機構不良資產萬億

發布時間:2020-12-20 05:38:17

『壹』 不良資產處置是下一個萬億級風口嗎

2016年不良資產市場呈現出供需兩旺的特點,中國資產管理公司遇到了最好的發展版機遇期。中國信達2016年年權末不良債權資產凈額和全年不良債權資產收購成本分別達到2782.4億元和2068.8億元,同比增長12.2%和23.6%。傳統類不良資產方面,全年業務凈收益58.4億元。附重組條件類不良資產(主要收購自非金融機構)方面,當年新增收購規模1342.2億元,同比增長63.3%。
現在有一個基本共識:不良資產處置的市場是一個新的藍海,相關領域的創業前景很廣闊,需求也明確。不良資產管理行業,是時代的必然。
整個不良資產行業面臨的機遇遠遠大於挑戰,而不少機構正是瞄準了不良資產這片萬億級的「藍海」,摩拳擦掌,蓄勢待發。

『貳』 萬億級的市場,不良資產證券化是如何運作的

一、確定目標,組成資產池
發起人首先要分析自身對資產證券化的融資要求,確定資產證券化的目的,然後對自己擁有的能夠產生未來現金收入流的信貸資產進行清理、估算和考核,決定借款人信用、抵押擔保貸款的抵押價值,並將應收和可預見現金流資產進行組合,確定資產數,將這些資產匯集形成一個資產池。
二、盡職調查,預測現金流
由於不良資產本身是一些違約的貸款,所以在選擇資產時要確保未來穩定的現金流。為了保持整個資金池的穩定性,免受個別行業的風險和地域影響,應盡量做到地域和行業分散。
三、完善交易結構,進行信用增級
為了吸引更多的投資者,特設信託機構必須提高資產支持證券的信用等級,目的是為了脫離發起人的資產信用,讓投資者的利益不受到損害。如果債務人違約、拖欠,會給投資者帶來損失,信用増級後,證券交易將不再依賴發行者的信用等級,而是取決於擔保機構的信用等級。所以信用增級是資產證券化能否成功的關鍵因素之一。
四、信用評級,提高證券吸引力
信用評級是不良資產證券化的又一重要環節,它較好地保證了證券的安全度,是不良資產證券化具有吸引力的重要因素之一。一般情況下,信用評級由專門的信用評級機構進行評判,主要考察資金的信用風險。出售資產經過了信用增級後,證券的信用級別通常會高於發起人。
五、證券銷售,完成交易
接下來就是向個人或機構投資者銷售證券。通過信託的方式獲取發行收入,按約定的購買價格,把發行收入的大部分支付給發起人。至此,發起人的融資目的已經達到。
六、掛牌上市及後期管理
資產支持證券發行完畢到證券交易所掛牌上市後,即實現了資產流動性,但不良資產證券化的工作並沒有全部完成。需要有專門人員對證券進行監督,完成後續的證券管理工作。

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