⑴ 如何理解互聯網金融創新的意義和價值
金融創新是創造並普及新金融工具、新金融技術、新金融機構和新金融市場的行為。十八屆三中全會《決定》明確提出要完善金融市場體系，鼓勵金融創新，豐富金融市場層次和產品。加快金融創新，是當前階段全面深化金融領域改革的內在要求，也是提高資源配置效率、推動經濟發展轉型的有力杠桿。
1. 進一步提高資金配置效率
我國的金融資源配置總體上呈現出一定的不平衡性，實體經濟仍存在「融資難融資貴」。戰略性新興產業發展、綠色環保、城鎮化、小微企業、「三農」等關鍵領域和薄弱環節的金融需求尚未得到很好滿足。金融體系應對圍繞更好支持經濟結構調整和發展的方式轉變，在時間和空間上更有效率地配置資金。具體可概括為「四新」：推廣新業務，滿足小微企業、「三農」、中西部地區等領域不同客戶的差異性金融需求；開發新產品，拓寬抵質押品的范圍；創新資產證券化業務，盤活存量，用好增量；創新金融服務渠道，不斷提升金融服務的便利性。
2. 更好實現價格發現功能
當前，在我國商品價格放開的同時，資金價格、資源價格仍受一定管制。隨著各個領域自主定價程度的不斷提高，能否形成合理有效的價格，影響和決定著市場能否在資源配置中發揮決定性作用。這就要求利率市場化等金融改革不斷推進，有效改善發行和交易機制，創新交易品種，培育形成完善的市場基準利率體系。發展遠期、短期等衍生品市場，引導金融資產和大宗產品合理定價。金融機構應當加快完善內外部定價機制，提高差異化、精心化定價能力，是價格更好的反映資金供求關系。
3. 更好的滿足金融消費者需求
目前，我國老闆姓投資渠道主要是存款、股票、基金、銀行理財產品等，金融產品渠道有限，僅靠現有的市場產品難以有效滿足金融消費者對風險和收益的多樣化要求。很多資金通過表外理財、民間借貸等方式，變相投到房地產等過熱領域。資本投資市場的失衡狀態要求銀行機構應當圍繞消費者需求，創新財富管理和理財產品，拓寬投資渠道；創新技術手段，利用更便捷的方式，擴大金融服務的覆蓋面、公平性和可獲得性，讓金融改革和發展成果更好地普惠及金融稀缺區域。
4. 有效改善風險管理
改革開放的深化，一方面有利於增進經濟活力與競爭力，另一方面也使企業和金融機構等微觀主體面臨一些新的不確定性。例如，匯率市場化和資本項目可兌換等，意味著匯率的波動性加大，我國金融市場業更易受到國際金融試產波動的影響。在「走出去」進程中，我國企業和金融機構將不可避免地承擔更多外匯風險、國別風險等，對風險管理的需求將大大增加。截止2013年6月底，全球場外衍生品市場名義價值已經達到了近700萬億元，利率、匯率、大宗商品衍生品市場發展迅速。金融機構應當發揮在風險管理領域的專業能力，穿心相關金融工具，切實加強自身風險管理，並降低企業經營風險。
5. 推動銀行機構發展轉型
當前，銀行機構粗放型經營方式不可持續，發展轉型迫在眉睫。我國經濟體量大、各地發展不均衡，不同經濟主體對金融的需求也呈現差異化特徵，既需要打的綜合性、國際化銀行，也需要專注於特定領域或地域，擅長做精做細的專業化、本地化銀行。銀行機構一方面應當結合市場需求和自身優勢，開產差異化創新，改進業務模式和形成新的盈利增站點，塑造核心競爭力。另一方面，銀行機構也應拖過創新實現管理的轉型，完善公司治理，科學設置激勵考核體系，提升管理效率，增強轉型發展的內生動力。以土地制度改革為例，農村土地承包經營權、宅基地使用權、林權等系的擔保方式將得到更多應用，增加了相關主體的金融可獲得性，使金融業態在產品、渠道、經營模式等方面出現新的氣象。
⑵ 互聯網金融對商業銀行的發展產生什麼影響
1.互聯網金融改變商業銀行的價值創造和價值實現方式
近十年來，中國商業銀行實現了持續快速穩定的發展，總資產和總負債年均復合增長率近20%。但到目前為止，商業銀行的發展模式和盈利方式基本上還是傳統上「重投入輕效益、重數量輕質量、重規模輕結構、重速度輕管理」的外延粗放式增長模式，「一高二低三優」的內涵集約化經營任重道遠。當前，利差仍然是中國商業銀行的主要收入來源，2011年，我國銀行業非利息收入佔比盡管有所提升，但僅佔19.3%。從商業銀行傳統的價值創造和價值實現方式看，因為其客戶主要是對貸款有穩定需求的大企業客戶以及高端零售客戶，安全、穩定、低成本和低風險是客戶的基本訴求，銀行的價值創造和價值實現主要是以其專業的技術、復雜的知識和冗繁的流程向客戶提供安全、穩定、低成本和低風險的金融產品與服務。
在互聯網金融模式下，目標客戶類型發生了改變，客戶的消費習慣和消費模式不同，其價值訴求業發生了根本性轉變，使得商業銀行傳統的價值創造和價值實現方式被徹底顛覆。市場參與者更為大眾化和普及化，中小企業、企業家和普通大眾都可以通過互聯網參與各種金融交易。金融產品或服務提供商是那些聚焦於為客戶提供快捷、低成本服務的新興金融機構，其社會分工和專業化被大大淡化。客戶主要是追求多樣化、差異化和個性化服務的中小企業客戶及年輕消費者，方便、快捷、參與和體驗是客戶的基本訴求。
⑶ 怎麼看待在互聯網金融迅速發展下銀行未來的前景
商業銀行應結合自身特點，優勢與劣勢，從自身角度和整體角度，制定一系列商業銀行自身業務發展的策略，具體如下：
（一）整合網上業務和傳統業務，建立客戶開放互動式網路平台
互聯網企業迅速突起的一個非常重要的因素在於，擁有開放的金融平台、有效的營銷手段、良好的金融產品服務以及便捷的操作流程，吸引越來越多的客戶，導致商業銀行流失了相當數量的客戶資源。面對這種威脅，商業銀行需要以客戶為中心，研發個性化的金融產品，提供良好的金融服務，開展網路營銷，優化業務流程，從而在互聯網金融領域的競爭中佔主導地位。一是了解清楚客戶的實際需求，將客戶存款、貸款、匯款、支付、銀行卡、理財等相關信息充分整合，結合銀行自身優勢，幫客戶量身定製金融產品，提供優質服務。二要增加與客戶之間接觸的機會，可通過充分運用搜索引擎、社交網路、電子郵件等各種互聯網平台在網路上進行營銷，從而更好地滿足客戶需求。三是優化業務操作流程，將原來的貸款申請到發放的復雜過程進行簡化，為客戶提供更加快捷優質的服務。
（二）加強與互聯網企業的業務合作，開發網路金融產品與支付工具
商業銀行與互聯網企業之間並非是純粹的競爭，彼此是能夠互相合作的。互聯網企業來勢洶洶，商業銀行不能忽視其發展的迅猛態勢，逃避競爭，也不能像對抗普通競爭對手一般，排擠打壓，而應與其建立起合作關系，取長補短，開發出更好的金融產品與支付工具。一是整合商戶與客戶資源，共享資源。商業銀行多年的經營過程中，與各種行業的龍頭企業在業務上相互幫助，具有良好的合作夥伴關系；而互聯網企業通過電子商務平台，掌握大量客戶資源。因此雙方可以通過資源互換，優勢互補。二是雙方聯合打造中小企業在線融資平台。一方面，挖掘新客戶群；另一方面，通過中小企業信貸獲取更高的利差收益。因此，商業銀行應加強與互聯網企業之間的合作，尋求雙贏。
（三）互聯網金融人才的發掘與培養
互聯網金融業務具有的雙重屬性——金融屬性與科技屬性，提高了商業銀行對人才的要求。通常商業銀行的員工不是出身於純經濟金融專業就是純計算機專業，因此十分缺乏商業銀行業務運行、管理操作能力，與計算機技術兼備的復合型人才。因此，商業銀行需要做到兩點：一是注重招聘復合型人才，讓他們為商業銀行的發展做貢獻。二是重視對員工的科技知識與金融專業知識的培訓，提高他們的金融業務知識、網路信息技術、市場營銷技能、互聯網工具運用的綜合素養，讓員工為客戶提供優質服務的時，熟練地將互聯網工具運用到網路營銷中，使其業務蓬勃發展。
（四）提升網路科技研發與應用水平
商業銀行愈發需要科技信息技術為銀行數據處理、業務操作和管理決策制定等提供動力，科研能力等決定著業務經營成果的優劣與商業銀行競爭力的高低。而互聯網企業的先天優勢源於科技，因此，商業銀行需要不斷加大科技投入，運用先進的科學技術，增強其在互聯網金融領域中的競爭優勢。一是充分利用各種數據資料，建立完善的客戶管理和市場細分系統，推進深層次的數據挖掘，將這些技術優勢轉化為商業銀行的競爭優勢。二要增強信息安全保障，建立完善的銀行信息保密機制與信息安全處理機制，提升銀行信息安全保障功能，從最大限度減輕信息安全保障系統的技術風險，保障商業銀行金融業務的持續穩定運行。
⑷ 工商銀行發展互聯網金融的必要性
當然有必要啦，互聯網金融移動支付網上購物都在發展，銀行不可能保守傳統業務，只有更新才可能有新機遇
⑸ 互聯網金融對商業銀行發展有何影響
逼著銀行站起來跑
⑹ 為什麼說互聯網金融沖擊了商業銀行業務發展
1 互聯網金融的定義
現在互聯網金融仍然沒有一個准確的定義，國內學者眾說紛紜，其中比較典型的定義有：謝平、鄒傳偉（2012）認為，互聯網金融模式是既不同於商業銀行間接融資、也不同於資本市場直接融資的第三種金融融資模式。從融資模式角度看，互聯網金融模式本質上是一種直接融資模式。但與傳統直接融資模式相比，互聯網融資模式具有信息量大、交易成本低、效率高等特點。筆者認為互聯網金融可以從兩個層面進行定義：1）金融企業通過互聯網平台向公眾提供金融服務的行為；2）互聯網企業利用自身的支付、信息處理和資源配置的便利，向金融行業進行滲透。對於該定義，可以看到互聯網金融的兩個方面：一是金融企業主動利用互聯網平台來銷售自己的產品，例如華夏基金等基金公司都在淘寶上銷售自己的基金產品；另一方面，是互聯網企業對金融行業的滲透。例如騰訊公司有自己參股的保險公司，也有著自己的保險銷售平台，QQ用戶可以通過「QQ便民」直接在線購買保險。
通過上文兩種不同層面的互聯網金融介紹，可以看出各自有著自己的特點。金融企業向互聯網的滲透，更多的是藉助互聯網這個平台來銷售自己的產品，並沒有太多的創新，只是把互聯網當成自己的一個銷售渠道。而互聯網公司向金融業的滲透，大多是藉助自己已有平台的優勢，例如騰訊的QQ和阿里巴巴的支付寶平台，讓自己的平台上聚集的大量用戶的優勢能得到發揮，從而帶動金融產品的銷售。
2 互聯網金融的特徵
本文分析的互聯網金融的特徵，主要以上文分析的第二種類型為代表，即互聯網企業對金融業的滲透所形成所具備的特徵。這些特徵是互聯網公司天生就具備的特徵，他們把這些優勢帶入金融業，正在引起整個金融業的變革。下文將詳細分析這些特徵：
⑺ 互聯網金融對銀行會有哪些影響
互聯網金融對銀行的影響：
(一)搶占商業銀行市場份額
面對互聯網金融迅猛的進攻態勢，以商業銀行為代表的銀行業的直接結果就是市場份額縮減。互聯網金融在支付方式、平台及跨界金融方面，對銀行造成沖擊，銀行可能基本上抵不過互聯網企業的進攻，被搶去市場份額。同時，互聯網金融可能蠶食掉銀行20%的市場份額。這可以很好理解，新事物的發展過程，必將會導致舊事物的縮減、退讓。互聯網金融本身就有信息處理方面的優勢，效率高，加之無傳統中介，擠掉了中間成本，而商業銀行在信貸方面顯然沒有這方面的優勢，市場份額減少成為必定。
(二)減弱商業銀行中介功能
在互聯網金融模式下，互聯網企業為資金供需雙方提供金融搜索平台，為客戶提供支付款業務，使資金供需雙方利用搜索平台自主尋找交易對象，並完成交易，這與傳統銀行支付業務形成替代，致使傳統銀行在金融業務往來中資金中介的功能逐漸減弱，也就是說，互聯網金融將加速金融脫媒，加速商業銀行的資金中介功能的邊緣化。未來商業銀行在信貸領域的作用，將會逐漸削弱，直至被取締。
(三)迫使商業銀行金融創新
經過這么多年的發展，商業銀行在業務經營方式、范圍上，都已固定成型，然而互聯網金融的出現，正沖擊著商業銀行傳統的發展模式。中國銀行原副行長李禮輝認為，互聯網金融產品創新、服務創新、機制創新將迫使商業銀行作出轉變。馬雲也表示，銀行不轉變，我們轉變銀行。商業銀行如果自身不發展創新，適應這個新時代，那麼，就會有更多像互聯網金融的金融創新，倒逼商業銀行進行改革，否則，商業銀行這位傳統金融機構的「老師傅」，很有可能會被「亂拳打死」。
⑻ 互聯網金融對傳統銀行業影響有哪些
筆者解答：
互聯網金融對傳統銀行業的影響？
在我國，銀行業一直是金融業的主體。互聯網金融的快速發展給傳統金融業帶來越來越大的影響，以商業銀行為代表的傳統金融機構正面臨前所未有的挑戰和沖擊。面對這一新變化、新挑戰，傳統銀行業應該如何看待與應對？本文從互聯網金融的內涵與表現形式出發，分析其對商業銀行的影響，並從互聯網金融的角度重新審視傳統銀行業，提出相關的建議和對策。
（一）提高銀行業的包容水平，拓展銀行業務的客戶和渠道。
截至2013年底，我國網民數量已達到6.04億，互聯網普及率達45%以上。在互聯網金融模式下，銀行的目標客戶群發生了改變，傳統物理網點優勢漸漸弱化，追求多樣化、個性化服務和樂於接受新鮮事物的中小企業及個人客戶更傾向於通過互聯網參與各種金融交易。金融服務的覆蓋面和滲透率不斷擴大，提高了傳統金融的包容水平。以余額寶為例，客戶對支付寶的安全與信譽的認同，使其將余額寶等同於高息活期存款，提高了支付寶客戶將銀行活期存款轉入余額寶的概率。同時，余額寶模式大大拓寬了基金銷售渠道，減少了基金公司對商業銀行代銷的依賴。
（二）商業銀行的金融中介角色面臨弱化，加速金融脫媒。
傳統商業銀行在金融業務往來中主要扮演資金中介的的角色。互聯網金融將加速金融脫媒，使商業銀行的資金中介功能邊緣化，這正是互聯網金融的核心意義所在。在互聯網金融模式下，互聯網企業為資金供需雙方提供金融搜索平台，資金融通雙方可以通過網路平台自行完成信息甄別、匹配、定價和交易。
（三）互聯網融資長期內將對商業銀行貸款形成直接沖擊。
憑借其在信息處理方面的優勢，互聯網融資可針對小微企業融資需求「短、小、頻、急」的特點設計流程及產品，更好地為其提供融資支持，搶占商業銀行在小微企業信貸領域的市場份額。相對於傳統融資方式，互聯網時代供需雙方可以直接聯系和交易，不需要任何中介就可以完成，信息幾乎完全對稱，交易成本降低，交易可能性邊界也極度擴大，這些優勢都是傳統銀行無法媲美的。
（四）商業銀行的傳統經營服務模式面臨變革。
一是「以客戶為中心」的服務模式亟待完善。互聯網金融尊重客戶體驗、強調互動式營銷、主張平台開放，運作模式上更注重互聯網技術與金融核心技術的深度整合，為客戶提供靈活性產品。二是商業銀行小微企業金融服務模式有待創新。通過余額寶、支付寶等平台，阿里金融擁有了堪比央行徵信系統的資料庫，通過大規模數據雲計算，將網路行為、網路信用應用到小額貸款中，降低甄選客戶的成本和風險。三是商業銀行互聯網化進程仍需進一步加快。近年來，商業銀行紛紛加大了對電子銀行業務的投入，但這僅僅是對互聯網技術的應用，尚未達到互聯網金融的層面。互聯網金融不是將金融產品互聯網化，而是結合互聯網與金融進行創新。
互聯網金融之所以異軍突起， 一個重要原因是它提供了更加簡便和個性化的金融解決方案。不容否認，當今商業銀行在經濟調控、風險控制、社會徵信、龐大的線下客戶及專業服務等方面還具有強大優勢，但也存在不少弱性和缺失。因此，商業銀行要積極創新，不斷提升傳統業務的水平，改進賬戶管理、支付結算、存貸款流程等基礎性金融服務，以優質服務贏得市場、贏得客戶。傳統商業銀行要加快轉型步伐，提升網路銀行、手機銀行等支付工具功能，依託移動通訊、互聯網，改進和開拓網上銀行、手機銀行、iPad 銀行、微信銀行等電子銀行「家族」業務，提供客戶遠程服務，向公眾提供更加便捷、高效的現代金融服務。
互聯網金融的崛起對於傳統銀行帶來的不僅是挑戰，也有機遇。互聯網企業的金融嘗試在一定程度上對銀行傳統業務也是一種補充，它也覆蓋了傳統銀行業務的一些盲區，因此還是有很積極的作用。同時，壓力也促使銀行主動去創新，不斷地加大創新和變革的力度，順應發展的潮流，充分發揮自身的優勢。通過重新洗牌，一些銀行可能成為行業中新的領頭羊。銀行所具有的豐富的產品開發和管理的經驗、完善的風險管理體系將有助於互聯網金融市場的穩定。