① 銀行人員如何融入社區
隨著現代互聯網技術的迅猛發展，人類社會已經邁入了一個「大數據」的新時代。銀行的傳統經營管理模式目前受到巨大的挑戰，而如何應對來勢洶洶的互聯網金融的沖擊，同時又能在數據運用領域抓住機遇、推陳出新，將是我們銀行業必須認真思考和探索的新課題。
一、網點布局由物理網點向虛擬網點、自助服務的轉變
一是要學習零售銀行轉型發展的經典案例，通過集中監控、制度管理、智能自動平台等途徑，充分發揮出自助銀行的功能，從而提升渠道的分流能力，實現業務的發展。
二是在發展方式上，既要大力發展以離行式自助終端、社區自助銀行為代表的傳統自助銀行，又要大力發展以網上銀行、手機銀行、轉賬電話為代表的電子銀行，而以微博、微信等為代表的新媒體銀行也應受到更多的關注，使自助服務、在線服務成為「大數據」下，銀行為客戶提供服務的重要渠道。
三是加強物理網點改造。銀行網
點作為重要的「門面工程」不應該千篇一律。每一個網點的建設從最初的選址到設計裝修，從功能分區到業務處理都可以利用「大數據」的模型進行精確測算，使得
網點建設不再盲目「圈地」，而是能夠形成網點分類、功能分區、客戶分層、業務分流的新型服務模式，體現營業網點的個性化、特色化。
二、充分利用信息資源，提高客戶群體忠誠度
「大數據」的到來使得銀行針對客戶群體的單一產品或渠道不再具有吸引力。在當下，銀行需要運用好信息資源來擴大客戶群體。一是收集利用各類信息搜尋目標客戶，從而提高營銷服務的效率。二是大力發展網路金融服務，打破傳統營業網點地域覆蓋面有限和人員數量少等因素帶給銀行金融服務的限制，擴大客戶的有效服務范圍。三是通過對海量數據的收集分析比對，加強產品創新、優化業務流程、拓展服務渠道。為價值客戶提供個性化、有針對性的服務，提升客戶的滿意度、忠誠度。
三、打破業務邊界，開創跨界服務新模式
「大數據」時代，商業銀行需要打破傳統的依靠存貸利差、中間收入來盈利的模式，而應該圍繞自身優勢提供更多的增值服務。一方面，銀行可以通過提供綜合化的金融服務來吸引客戶、留住客戶，形成出自自身的數據源；另一方面，銀行可以利用自身的信息網路優勢，為客戶提供行業分析、投資建議等信息服務；對於高凈值的客戶，銀行還可以用專業化的優勢為他們提供涵蓋投資、保險、住房貸款等領域的專業理財方案和財務建議，在幫助客戶資產保值、增值的同時，也利用客戶的資源為自身創造了經濟價值和口碑效應。
數據，已然滲透到當今社會的每一個行業之中，成為了重要的生產因素。「大數據」時代，適者生存。放眼未來，任何一家銀行要想在同業之中脫穎而出都要將數據收集、數據分析、數據解讀作為新的核心競爭力，才能跳出傳統、引領創新，從數據中獲得價值，從數據中開拓市場，從數據中贏取未來。
② 改進我國農村金融服務體系的思考
關於調整放寬農村地區銀行業金融機構准入政策更好支持社會主義新農村建設的若干意見
中國銀行業監督管理委員會關於調整放寬農村地區銀行業金融機構准入政策更好支持社會主義新農村建設的若干意見
銀監發〔2006〕90號
各銀監局，各政策性銀行、國有商業銀行、股份制商業銀行、金融資產管理公司，國家郵政局郵政儲匯局，各省（自治區、直轄市）農村信用社聯合社，北京、上海農村商業銀行，天津農村合作銀行，銀監會直接監管的信託投資公司、財務公司、金融租賃公司：
為解決農村地區銀行業金融機構網點覆蓋率低、金融供給不足、競爭不充分等問題，中國銀行業監督管理委員會按照商業可持續原則，適度調整和放寬農村地區銀行業金融機構准入政策，降低准入門檻，強化監管約束，加大政策支持，促進農村地區形成投資多元、種類多樣、覆蓋全面、治理靈活、服務高效的銀行業金融服務體系，以更好地改進和加強農村金融服務，支持社會主義新農村建設。現就調整放寬農村地區銀行業金融機構准入政策有關問題提出如下意見：
一、適用范圍和原則
本意見適用於中西部、東北和海南省的縣（市）及縣（市）以下地區，以及其他省（區、市）的國定貧困縣和省定貧困縣（以下統稱農村地區）。
農村地區銀行業金融機構准入政策調整涉及面廣，要積極、穩妥地開展這項工作，按照「先試點，後推開；先中西部，後內地；先努力解決服務空白問題，後解決競爭不充分問題」的原則和步驟，在總結經驗的基礎上，完善辦法，穩步推開。首批試點選擇在四川、青海、甘肅、內蒙古、吉林、湖北6省（區）的農村地區開展。
二、准入政策調整和放寬的具體內容
（一）放開准入資本范圍。積極支持和引導境內外銀行資本、產業資本和民間資本到農村地區投資、收購、新設以下各類銀行業金融機構：一是鼓勵各類資本到農村地區新設主要為當地農戶提供金融服務的村鎮銀行。二是農村地區的農民和農村小企業也可按照自願原則，發起設立為入股社員服務、實行社員民主管理的社區性信用合作組織。三是鼓勵境內商業銀行和農村合作銀行在農村地區設立專營貸款業務的全資子公司。四是支持各類資本參股、收購、重組現有農村地區銀行業金融機構，也可將管理相對規范、業務量較大的信用代辦站改造為銀行業金融機構。五是支持專業經驗豐富、經營業績良好、內控管理能力強的商業銀行和農村合作銀行到農村地區設立分支機構，鼓勵現有的農村合作金融機構在本機構所在地轄內的鄉（鎮）和行政村增設分支機構。
上述新設銀行業法人機構總部原則上設在農村地區，也可以設在大中城市，但其具備貸款服務功能的營業網點只能設在縣（市）或縣（市）以下的鄉（鎮）和行政村。農村地區各類銀行業金融機構，尤其是新設立的機構，其金融服務必須能夠覆蓋機構所在地轄內的鄉（鎮）或行政村。
對在農村地區設立機構的申請，監管機構可在同等條件下優先審批。股份制商業銀行、城市商業銀行在農村地區設立分支機構，且開展實質性貸款活動的，不佔用其年度分支機構設置規劃指標，並可同時在發達地區優先增設分支機構；國有商業銀行、股份制商業銀行、城市商業銀行在大中城市新設立分支機構的，原則上應在新設機構所在地轄內的縣（市）、鄉（鎮）或行政村也相應設立分支機構。
（二）調低注冊資本，取消營運資金限制。根據農村地區金融服務規模及業務復雜程度，合理確定新設銀行業金融機構注冊資本。一是在縣（市）設立的村鎮銀行，其注冊資本不得低於人民幣300萬元；在鄉（鎮）設立的村鎮銀行，其注冊資本不得低於人民幣100萬元。二是在鄉（鎮）新設立的信用合作組織，其注冊資本不得低於人民幣30萬元；在行政村新設立的信用合作組織，其注冊資本不得低於人民幣10萬元。三是商業銀行和農村合作銀行設立的專營貸款業務的全資子公司，其注冊資本不得低於人民幣50萬元。四是適當降低農村地區現有銀行業金融機構通過合並、重組、改制方式設立銀行業金融機構的注冊資本，其中，農村合作銀行的注冊資本不得低於人民幣1000萬元，以縣（市）為單位實施統一法人的機構，其注冊資本不得低於人民幣300萬元。
取消境內銀行業金融機構對在縣（市）、鄉（鎮）、行政村設立分支機構撥付營運資金的限額及相關比例的限制。
（三）調整投資人資格，放寬境內投資人持股比例。適當調整境內企業法人向農村地區銀行業法人機構投資入股的條件。境內企業法人應具備良好誠信記錄、上一年度盈利、年終分配後凈資產達到全部資產的10％以上（合並會計報表口徑）、資金來源合法等條件。
資產規模超過人民幣50億元，且資本充足率、資產損失准備充足率以及不良資產率等主要審慎監管指標符合監管要求的境內商業銀行、農村合作銀行，可以在農村地區設立專營貸款業務的全資子公司。
村鎮銀行應採取發起方式設立，且應有1家以上（含1家）境內銀行業金融機構作為發起人。適度提高境內投資人入股農村地區村鎮銀行、農村合作金融機構持股比例。其中，單一境內銀行業金融機構持股比例不得低於20%，單一自然人持股比例、單一其他非銀行企業法人及其關聯方合計持股比例不得超過10%。任何單位或個人持有村鎮銀行、農村合作金融機構股份總額5%以上的，應當事先經監管機構批准。
（四）放寬業務准入條件與范圍。在成本可算、風險可控的前提下，積極支持農村地區銀行業金融機構開辦各類銀行業務，提供標准化的銀行產品與服務。鼓勵並扶持農村地區銀行業金融機構開辦符合當地客戶合理需求的金融創新產品和服務。農村地區銀行業法人機構的具體業務准入實行區別對待，因地制宜，由當地監管機構根據其非現場監管及現場檢查結果予以審批。
充分利用商業化網路銷售政策性金融產品。在農村地區特別是老少邊窮地區，要充分發揮政策性銀行的作用。在不增設機構網點和風險可控的前提下，政策性銀行要逐步加大對農村地區的金融服務力度，加大信貸投入。鼓勵政策性銀行在農村地區開展業務，並在平等自願、誠實信用、等價有償、優勢互補原則基礎上，與商業性銀行業金融機構開展業務合作，適當拓展業務空間，加大政策性金融支農服務力度。
鼓勵大型商業銀行創造條件在農村地區設置ATM機，並根據農戶、農村經濟組織的信用狀況向其發行銀行卡。支持符合條件的農村地區銀行業金融機構開辦銀行卡業務。
（五）調整董（理）事、高級管理人員准入資格。一是村鎮銀行的董事應具備與擬任職務相適應的知識、經驗及能力，其董事長、高級管理人員應具備從事銀行業工作5年以上，或者從事相關經濟工作8年以上（其中從事銀行業工作2年以上）的工作經驗，具備大專以上（含大專）學歷。二是在鄉（鎮）、行政村設立的信用合作組織，其高級管理人員應具備高中或中專以上（含高中或中專）學歷。三是專營貸款業務的全資子公司負責人，由其投資人自行決定，事後報備當地監管機構。四是取消在農村地區新設銀行業金融機構分支機構高級管理人員任職資格審查的行政許可事項，改為參加從業資格考試合格後即可上崗。五是村鎮銀行、信用合作組織、專營貸款業務的全資子公司，可根據本地產業結構或信貸管理的實際需要，在同等條件下，適量選聘具有農業技術專長的人員作為其董（理）事、高級管理人員，或從事信貸管理工作。
（六）調整新設法人機構或分支機構的審批許可權。上述准入政策調整范圍內的銀行業法人機構設立，分為籌建和開業兩個階段。其籌建申請，由銀監分局受理，銀監局審查並決定；開業申請，由銀監分局受理、審查並決定。在省會城市所轄農村地區設立銀行業法人機構的，由銀監局受理、審查並決定。
其籌建行政許可事項，其籌建方案應事前報當地監管機構備案（設監管辦事處的，報監管辦事處備案）。其開業申請，由銀監分局受理、審查並決定；未設銀監分局的，由銀監局受理、審查並決定。
上述法人機構及其分支機構的金融許可證，由決定機關頒發。
（七）實行簡潔、靈活的公司治理。農村地區新設的各類銀行業金融機構，應針對其機構規模小、業務簡單的特點，按照因地制宜、運行科學、治理有效的原則，建立並完善公司治理，在強化決策過程的控制與管理、縮短決策鏈條、提高決策經營效率的同時，要加強對高級管理層履職行為的約束，防止權力的失控。一是新設立或重組的村鎮銀行，可只設董事會，並由董事會行使對高級管理層的監督職能。董事會可不設或少設專門委員會，並可視需要設立相應的專門管理小組或崗位，規模微小的村鎮銀行，其董事長可兼任行長。二是信用合作組織可不設理事會，由其社員大會直接選舉產生經營管理層，但應設立由利益相關者組成的監事會。三是專營貸款業務的全資子公司，其經營管理層可由投資人直接委派，並實施監督。
農村地區新設銀行業金融機構，要科學設置業務流程和管理流程，精簡設置職能部門，提高效率，降低成本，實現高效、安全、穩健運作。
村鎮銀行、信用合作組織以及專營貸款業務的全資子公司的管理辦法另行制定。
外資金融機構除執行《中華人民共和國外資銀行管理條例》（中華人民共和國國務院令第478號）和《境外金融機構投資入股中資金融機構管理辦法》（中國銀行業監督管理委員會令2003年第6號）等法律、法規外，在農村地區的其他准入政策適用本意見。
三、主要監管措施
（一）堅持「低門檻、嚴監管」的原則，實施審慎監管。要強化對農村地區新設銀行業法人機構資本充足率、資產損失准備充足率、不良資產率及單一集團客戶授信集中度的持續、動態監管。農村地區新設銀行業法人機構必須執行審慎、規范的資產分類制度，在任何時點，其資本充足率不得低於8%，資產損失准備充足率不得低於100%，內部控制、貸款集中、資產流動性等應嚴格滿足審慎監管要求。村鎮銀行不得為股東及其關聯方提供貸款。
（二）根據農村地區新設銀行業法人機構的資本充足狀況及資產質量狀況，適時採取差別監管措施。一是對資本充足率大於8%、不良資產率在5%以下的，監管機構可適當減少對其現場檢查的頻率或范圍，支持其穩健發展。二是對資本充足率低於8%、大於4%的，要督促其限期提高資本充足率，並加大非現場監管及現場檢查的力度，適時採取限制資產增長速度、固定資產購置、分配紅利和其他收入、增設分支機構、開辦新業務以及要求其降低風險資產規模等措施，督促其限期進行整改。三是對限期達不到整改要求、資本充足率下降至4%、不良資產率高於15%的，可適時採取責令其調整高級管理人員、停辦所有業務、限期重組等措施。四是在限期內仍不能有效實現減負重組、資本充足率降至2%以下的，應適時接管、撤銷或破產。
對專營貸款業務的全資子公司，應主要實施合規監管，並與其母公司實施並表監管。
（三）引導和監督新設銀行業法人機構的資金投向。原則上，信用合作組織應將其資金全部用於社員，確有資金富餘的，可存放其他銀行業金融機構或購買政府債券、金融債券。對新設立的信用合作組織，只要其管理規范，誠實守信，運行良好，其他銀行業金融機構可根據其實際需要予以融資支持。鼓勵農村地區其他新設銀行業金融機構在兼顧當地普惠性和商業可持續性的前提下，將其在當地吸收的資金盡可能多地用於當地。對確已滿足當地農村資金需求的，其富餘資金可用於購買中國農業發展銀行發行的金融債券，或通過其他合法渠道向「三農」融資。
（四）建立農村地區銀行業金融機構支農服務質量評價考核體系。一是農村地區銀行業金融機構應制定滿足區域內農民、農村經濟對金融服務需求的信貸政策，並結合當地經濟、社會發展的實際情況，制定明確的服務目標，保證其貸款業務輻射一定的地域和人群。二是銀行業金融機構應根據在農村地區開展貸款業務的特點，積極開展制度創新，構建正向激勵約束機制，建立符合「三農」實際的貸款管理制度，培育與社會主義新農村建設相適應的信貸文化。三是監管機構應建立對農村地區銀行業金融機構的支農服務質量考核體系，並將考核結果作為對該機構綜合評價、行政許可以及高級管理人員履職評價的重要內容，促進農村地區銀行業金融機構安全穩健經營，滿足農村地區的有效金融需求。
二○○六年十二月二十日
③ 如何開展社區銀行業務
「社區銀行」的由來「社區銀行」一詞來自於美國，在美國銀行業監管和統計口徑上，通常把資產規模小於10億元美元的小商業銀行及其他儲蓄機構稱為社區銀行。也就是說，社區銀行的界定標准主要是資產規模，所以美國目前6700家銀行中社區銀行佔比94%以上。所謂「社區」，並不是一個嚴格界定的地理概念，既可以指一個州、一個特區、一個市或一個縣，也可以指城市或鄉村居民的聚居區域。
由於美國社區銀行根植於當地，有著天然的人緣地緣優勢，能夠填補「金融真空」，信息較為對稱，對借款者較為熟悉，組織存款、發放貸款上所需的信息成本較低，對信息變化能及時掌握，便於控制風險，有效細分市場，且美國存款實行浮動利率制，社區銀行有較大的溢價能力，存貸利差較大，業務經營較大型銀行更加穩健。
社區銀行雖然有著100多年的歷史，但是真正引起廣泛關注的是2008年金融危機以後。2008年金融危機席捲美國時，社區銀行倒閉或被並購的比例遠低於大銀行，在經濟衰退的2010年，美國社區銀行仍然賺取了相當多的利潤，對美國金融體系的重建發揮了重要作用，在政策傳導和服務公眾方面成為了美國金融業的基礎，得到了美國民眾的普遍贊譽。由此，國內外銀行也紛紛關注並效仿美國的社區銀行經營模式。國外很多國家的銀行都符合社區銀行的特徵，即規模小、區域集中度高、擁有關系型信貸優勢，依託地方，支持地方經濟建設，只是叫法不同——在美國被稱為「社區銀行」，在日本叫「地方銀行」，在德國叫「儲蓄銀行」。而在我們中國，與「社區銀行」最為近似的，就是城商行了。國內部分城商行的社區銀行服務 當前，國內已經有一部分銀行陸續開展社區銀行服務，最具代表性的有如下幾家：
1、北京銀行(6.95,-0.09,-1.28%)——「社區金管家」品牌
北京銀行近幾年著力打造零售業務服務品牌——「社區金管家」，該品牌體現了北京銀行努力成為客戶心目中的「社區金融服務專家」的服務宗旨。北京銀行目前已經建立60多家精品社區銀行，例如天通苑支行、官園支行等，這些支行之所以被冠名為社區銀行，最主要的原因是其物理網點選址在大型社區內。該行還與北京市政府合作開通96156北京市社區服務熱線電話，持有北京銀行貴賓卡可以在請小時工、月嫂、電器維修等便民服務時打8折。
2、杭州銀行——貼心金融服務進社區
杭州銀行開展「周周進社區，周周有營銷」系列活動，通過大型社區公益活動，定期到街道、社區服務中心駐點，解決社區居民的金融疑難，在社區進行講座，普及金融知識。
3、上海農商銀行——社區中的「金融便利店」
上海農商銀行社區銀行的定位是「金融便利店」服務，堅持「依託社區、服務中小企業、貼近居民需求」的經營理念，實行錯時、延時服務，其宣傳口號為「您下班，我營業」，網點最晚營業至晚9點，並將24小時自助機具與人工服務相結合，每家金融便利店都配備相應的工作人員。
4、吉林銀行——小卡片上的社區銀行
吉林銀行主要在銀行卡功能和社區服務方面進行了有機的整合，內容如下：
(1) 醫保卡：吉林銀行與醫保中心合作開發醫保卡，除了具有普通銀行卡的支付結算功能外，還可以支取醫保賬戶金額和進行醫保報銷；
(2) 社區一卡通：能夠繳納電費、水費、燃氣費、電話費、有線電視費、供熱費等多種費用；
(3)計程車卡：吉林銀行代發長春計程車燃油補貼，計程車司機可以持此卡到吉林銀行免費兌換零錢，並且可持計程車卡刷卡繳納計程車管理費，和省交警總隊系統對接，免費查詢交通違章記錄。
(4)長白山IC卡：長春市市民刷長白山IC卡可以乘坐輕軌、延吉市市民可以刷此卡乘坐公交車，代替了現金購票的繁瑣，還可應用於快餐、網吧、影院等小額消費支出領域。
(5)新華書店聯名卡：將現代金融服務理念融入文教領域，構建起精彩的個性化學習氛圍。持卡人在長春新華書店刷卡消費最低可享8.5折優惠。5、龍江銀行——「小龍人」社區服務 龍江銀行的零售業務全部定位於社區銀行業務，樹立了「小龍人」品牌形象，並注冊了「小龍人」社區銀行商標。其社區銀行的具體做法如下：
(1)36588延時服務：即全年365天堅持營業時間為早8點至晚8點，解決了客戶上班沒有時間去銀行辦理業務的煩惱，以「因為您休息，所以我上班」為經營理念，「24小時人工+自助服務」給夜間辦理業務的客戶提供更安全、貼心的服務；
(2)「百行·千站·萬點」工程：使龍江銀行金融服務全面覆蓋黑龍江省各市、鄉、鎮、村，讓廣大客戶輕松辦理存取款、轉賬、理財、貸款、繳費等多種金融業務；
(3)「小龍人」便民服務：為龍江百姓提供了各種便民服務，宣傳口號是「金融的、生活的、只要是您所需求的」，開辦了代送洗衣物、代售火車票、免費義診等眾多生活服務項目；
(4)網點布局：在社區銀行內設立兒童游樂區、社區活動室、社區書吧、社區講堂等活動場所，與廣大社區居民開展各種文化、休閑活動，共建和諧社區。
綜上所述，國內開展社區銀行的都為城市商業銀行，由於其受網點、客戶資源的局限，紛紛嘗試社區銀行業務，以突破發展瓶頸，但是社區銀行在國內銀行的落地一部分只是概念、品牌的宣傳，沒有針對社區居民提供差異化服務和產品；另一部分則是淺層次的經營模式，即開展進社區宣傳路演，進而營銷銀行既有產品和服務；最後一部分是深層次的經營模式，即完美打造集金融服務、便民服務和社區服務三維一體的「社區金融便利店」。
為什麼要發展社區銀行業務
國內的城商行為何應選擇社區銀行為自己業務發展的突破口之一呢？原因大致有如下幾條：
1、風險分散。社區銀行的產品均具有短平快的特點，能夠有效地分散貸款集中的風險，促進中小銀行的穩健經營和風險防範。
2、信息充分。社區銀行的員工通常十分熟悉本地市場，與貸款客戶有著直接或間接的接觸，最大限度解決內部信息不對稱問題，降低銀行在放貸過程中的道德風險和逆向選擇，這使社區銀行在貸款中獲得比大銀行更大的安全營利空間。
3、根植當地。城商行起源於地方，在當地有著一定的品牌影響，同時通常將本地區吸收的存款繼續投入到本地區，從而推動當地經濟的發展，因此將比大銀行更能獲得當地政府、個體工商戶和居民的支持，與當地政府、個體工商戶和居民有著天然的人緣地緣優勢，客戶認可度高，與區域文化聯系緊密，可以將社區物業服務站、社區居委會、物業公司、街道辦事處等變成有效的分銷渠道，通過良好的渠道建設措施，將業務宣傳送進千家萬戶。通過以關系融資為戰略核心，以專補缺、以小補大、以質取勝的集中專業經營方式，逐漸培育自己的核心競爭力，有助於獲得成本下降的經驗曲線和規模經濟。
4、方式靈活。社區銀行根植於社區，貼近於社區，經營上高度靈活，可以根據居民的個性化特徵設計有針對性的服務，發揮各自的比較優勢，有利於細分市場，提供多樣化的產品，推動金融服務的差異化發展，還可以根據市場變化及時調整策略，條件靈活、手續簡化、速度較快，大大降低了業務的運營成本，凸顯了業務的靈活性。
那麼，在當前的市場情況下，國內的城商行又應當從哪些方面入手，發展自己的社區銀行服務呢？
開展社區銀行的具體措施
Part A：開展社區調研工作
1、調研社區環境。組織支行客戶經理開展對所轄社區基本情況的調研，內容包括：①社區內其他銀行(包括自助設備)的現有位置及數量；②社區居委會與銀行合作的意願；③社區內其他服務機構種類、數量、與銀行合作意願。
2、調研社區客戶信息。通過發放調查問卷的方式，對目標社區進行客戶信息建檔管理及客戶分析，內容包括：①社區居民人員構成、金融需求、消費習慣；②社區居民資產結構分析；③客戶經理對本社區客戶身份信息、資產信息、行為信息實行系統的建檔管理。
Part B開展社區銀行專項營銷
1、與社區居委會共同舉辦宣傳活動。與社區居委會建立聯系，與其共同舉辦宣傳活動，定期開展社區金融知識講座、社區金融產品推介、社區理財知識宣傳、社區反假幣路演等活動，圍繞防範金融案件主題，剖析電信欠費、中獎匯款、求助匯款等典型金融、電信詐騙案例，傳授居民基本技能，幫助他們進一步增強自我防範意識和能力，充分展示銀行的企業形象和社會責任，樹立良好口碑，贏得客戶認可。
2、客戶經理定期駐點社區，建立「銀行業務咨詢展台」。每周固定一天指派客戶經理在社區街道、社區服務中心「駐點」，建立「銀行業務咨詢展台」，為客戶提供銀行各類業務咨詢，為家庭解決投資中遇到的問題，並給出投資建議。不僅可以為行動不便的老年人提供咨詢，免去排隊等待的麻煩，而且可以為平時上班無暇光顧銀行的年輕人輕松理財(微博)。在開展社區銀行業務中，要充分發揮客戶經理的作用，指導客戶經理定期給所轄社區居民發送節日簡訊、生日祝福、理財資訊等訊息，建立客戶經理與社區居民的魚水情誼，贏得客戶信任的同時，針對不同客戶需求適時開展營銷。
3、建立社區銀行志願者隊伍。針對城商行網點較少、輻射社區有限、客戶經理配備不足等不利條件，可以考慮招募社區志願者，通過對其培養，首先將社區志願者發展成為銀行客戶；其次，可以通過社區志願者引導客戶使用自助設備，分散網點人群，輔導社區客戶使用ATM。銀行可專門設計學習軟體、掛圖和培訓手冊，通過志願者向社區客戶傳遞反假識騙小常識、銀行對社區客戶的優惠措施、ATM使用圖解以及金融理財資訊等。
4、進行有針對性的營銷活動。利用傳統假日，開展聯誼活動，建立和社區居民的融洽感情，收集客戶信息，建立完整、詳盡的客戶檔案。社區活動結束後，通過客戶經理的定期駐點和電話回訪等工作，預約客戶將到期儲蓄轉存以及國債和理財產品的購買。
另一個值得關注的是「四季營銷」。例如，針對春季是裝修的旺季且各行大多已開辦個人房貸業務，有貸款購房者的准確信息，可以聯合合作商戶、機構深入交叉營銷；夏季開展類似「送電影進社區」活動，免費為社區居民提供精神文化活動，吸引社區居民的關注，間隙插播銀行業務介紹等宣傳內容；秋季開展「送健康進社區」活動，為老年人免費義診、免費按摩、中醫講座等，最後介紹保險等保障功能產品；冬季開展「送溫暖進社區」活動，針對年底各單位統一發放年終獎，客戶資金寬裕的特點，通過舉辦理財知識講座並派發小禮品，吸引客戶並營銷銀行在售理財、國債和基金等產品。
5、製作統一標識的宣傳禮品。統一製作為社區居民免費提供的環保購物袋/車、零錢包、雨傘、遮陽帽、老花鏡、小葯箱、掛歷台歷、T恤等緊貼客戶日常生活且能起到示範作用的物品，加大客戶對銀行的認知度和社區銀行的品牌推廣。
Part C加強社區自助機具和POS機的布放
1、與社區物業服務站點合作安裝POS機。與社區物業服務站點合作，為其安裝POS機，並實現在社區物業服務站點通過刷銀行POS機繳納物業費、水費、電費、衛生綠化費、閉路電視費、幼兒園入托費等所有收費，為客戶提供繳費便利。
2、加大社區自助機具布放。加大社區的自助機具的布放，力爭將金融服務、社區服務、便民服務三者有機整合在一起，將社區銀行覆蓋小區打造成精品小區。
3、有效引導社區老年客戶使用自助機具。社區銀行客戶群體中有一部分是年齡偏大的中老年人，觀念較為保守，更偏好在銀行物理網點辦理各項業務，一方面增加了銀行辦理業務的成本，另一方面擠佔了其他客戶本該享受的銀行資源。
為解決這類問題，可以採取以下幾種措施：第一，ATM、CRS等自助機具屏幕字體小，老年人不易看清，可以將其屏幕字型大小變大，便於老人辨識。第二，一些老年人擔心ATM被吞卡，可以對自助機具進行科技改良，如果輸錯密碼或操作失誤，將不會被吞卡，銀行僅鎖定賬戶後將卡吐出。第三，可以在自助機具旁提供老花眼鏡，分為不同度數，便於老年人使用。第四，開展多項針對社區老年客戶的回饋活動，為使用自助機具辦理業務的社區客戶提供電飯煲、豆漿機等中獎機會，有效引導社區老年客戶從櫃面轉向自助機具辦理銀行業務。
Part D拓寬服務合作機構，差異化服務內容
1、與社區服務機構合作，拓寬特惠商戶。與大型社區服務機構洽談，如社區醫院、社區洗衣店、社區葯房、社區理發館、社區家政公司、社區書店、社區電影院、社區商場、社區超市等，簽訂服務合作協議，達成合作聯盟，製作派發《社區特惠商戶會員手冊(口袋版)》，社區居民在指定商戶消費，提供持指定銀行卡消費打折優惠。
2、與當地市政府合作，開展優惠活動。例如，北京銀行與北京市政府合作開通96156北京市社區服務熱線電話，持有北京銀行貴賓卡可以在請小時工、月嫂、電器維修等便民服務時打8折的優惠活動，銀行爭取取得當地市政府的支持，合作開通社區便民熱線電話，持指定銀行卡享優惠。
Part E 產品創新及費用優惠
1、定製社區銀行專屬理財產品。針對社區銀行客戶，可以定製其專屬理財產品，考慮其較為穩健的投資風格，可以以保本型理財產品為主，體現社區銀行客戶的專屬性。
2、社區銀行卡創新。借鑒吉林銀行通過醫保卡、社區一卡通、計程車卡、新華書店聯名卡等多種銀行卡功能與社區服務有機整合，結合各行特點，進行銀行卡功能和社區服務功能的創新。通過銀行卡上載入社會公共服務功能，擴大影響力，以點帶面，整體推進，延伸社區銀行覆蓋人群。
3、銀行卡費用優惠。為吸引社區銀行客戶，爭取社區市場，搶抓有利時機，可針對社區客戶提供多項銀行卡費用減免等優惠措施，例如，銀行卡免除開卡/補卡工本費、借記卡年費、小額賬戶管理費、跨行取現手續費、異地取現手續費、手機簡訊服務費等。
Part F嘗試社區網點錯時經營
借鑒上海農商行「金融便利店」，網點最晚營業至晚9點，「您下班，我營業」的社區經營模式以及龍江銀行的「36588延時服務」，即全年365天營業時間為早8點至晚8點，「因為您休息，所以我上班」的社區經營模式。城商行可以嘗試探索錯時經營，前期可以考慮在銷售國債、理財和基金等階段延長服務時間，辦理非現金業務，並做好安全保衛工作。
④ 如何做好新時期社區工作者的幾點思考
社區是社會構成細胞，和諧社會的基礎在社區。社區工作的面越來越廣，社區與居民的關系越來越密切。社區工作和百姓的幸福息息相關，只要心中裝著老百姓，我們就會充滿力量，就會想出很多工作辦法和途徑，老百姓就會真正有幸福感。隨著時代的變遷，社區也承擔著越來越多的行政職能。我們只有凡事從細微處著手，時刻樹 立全局觀念，才能在新形勢下處處為民謀福利，為政府分憂，不斷做好社區工作。 社區幹部身上肩負著社區居民的期望。社區是一個小社會，"居民利益無小事"，社區居民有各種各樣的需求和困難，需要經過我們的努力來給予滿足和解決，只有滿足了這些需求，我們的社會才是和諧的，居民才會是幸福的。社區幹部要在自己的崗位上實現人生價值。 不平凡的2008年已過去，我們又迎來了危機與機遇並存的的更為復雜的2009年。新形勢下要做好社區工作尤為重要，我認為我們社區工作者要著手細微處，從小處著眼，樹立全局觀念，不斷開拓進取，努力奮斗，才能為區、街道的"雙百雙十項目會戰"做出最大的貢獻。新形勢下做好社區工作要做到三個"創新"： 創新的意識。社區工作是黨和政府聯系人民群眾的"橋梁"和"紐帶"，是城市基層民主政治建設的主力軍，是一個龐大的社會系統工程，因此，社區在某種意義上代表著政府的形象。 第一，要有大局意識。社區雖是居民自治組織，實際上卻承擔了大量重要的行政職能，一切工作最終都要沉到社區，由社區來貫徹落實，社區工作做得好，黨的各項方針、政策就能得到及時宣傳、貫徹，黨和政府對人民的關心也能得到及時體現。因此，社區工作者要著手細微處，為民謀利益，時刻要想到黨的利益和人民的利益，要站在黨和利益高度，站在人民利益的高度，深入實際，調查研究，團結協作，實事求是把社區的"親民、愛民、為民"工作做扎實，為創造社區的精神文明、物質文明、政治文明作貢獻。 第二，要有責任意識。社區工作系於全局，責任重大，社區工作者要樹立干一行、愛一行、樂意吃苦、樂意為人、率先垂範、廉潔勤政、無私奉獻精神，要有崇高的事業心和強烈的責任感，始終不能忘記自己的職責，始終不能忘記做好本職工作，從小事入手，從小事做起，樹好自身形象，增強自身責任，才能把凝聚黨心，民心的工作做好。 第三，要有任務意識。社區工作是"市民社會"工程的"設計師"和"工程師"，所擔負的社區黨建、社區治安、社區文化、社區衛生、社區環境、社區就業等領域的任務，可謂社區是個"針鼻子"，社區工作者就必須盡心盡力，忘我工作，了解社情民意，講究方法、講究技巧、講究藝術，從點滴做好、做實每件事，贏得社區居民的認同。 第四，要有發展意識。社區工作要取信於民，凝聚民心，關鍵在發展。一是有上級領導的大力支持，二是有群眾工作的基礎，三是有一定經濟實體作保障，四是有全社會廣泛參與，社區規劃要發展不是一句空話，要實實在在去解決老百姓的實際困難，財力、物力、人力從何而來？關鍵在發展。我認為整合社區資源、夯實社區基礎是發揮社區功能，打造品牌社區、精品社區的關鍵所在，勢在必行。因此，實現社區資源共享和社區設施興建。從而加強溝通、增進了解、密切關系，對社區資源共享整合意識的形成必將起到潛移默化的作用，是有利於促進社區工作有序、完整、規范發展的有效途徑。創新的思路。 社區規劃工作紛繁復雜，千頭萬緒，但它又可親可敬，實實在在，面臨當前金融風暴來襲的緊急危難時刻，社區工作者該干什麼，怎樣去干，要有一個清晰的思路和新的工作著力點。第一，制定當前社區建設的工作目標和實施方案。緊密結合社區和轄區單位企業的工作實際，從系統、層次、范圍、渠道拓寬服務領域，找准切入點，分析原因，制定對策，形成合力，切實幫助企業度過難關。第二，激發居民的參與意識。強化思想發動、政策啟動、典型鼓動、服務驅動等行之有效的工作舉措，利用居民愛家、愛院的熱情，善於做工作，敢於做工作，學會做工作，調動起老百姓的積極性，激發居民的"主人翁精神"，社區工作才能從被動變為主動，從主觀變為客觀，從低效變為高效，從而達到居民自我管理、自我教育、自我服務，這是群策群力搞好社區工作的前提。因此，社區工作者應盡一切可能、採取一切形式，發動治安管理、環境保護等活動，培養社區居民的民主參與意識，為社區工作出謀劃策，貢獻力量。第三，調動和發揮駐區單位的積極性和參與性。著力解決從"單位人"轉為"社會人"的認識，把"社區是我家，建設靠大家"的口號，變為實際行動，社區工作者應努力增載入體，提供場所，創新方法，增添舉措，通過開展各種新穎的、可行的、切合社區單位和居民實際需要的活動有機地聯系起來，為社區的長足發展創造良好的環境和條件。第四，要培養一顆愛心。做好社區工作，必須要懷有對居民的深厚感情，沒有一個"情"字，做好社區工作是不可能的。要把黨和政府的重託，把人民的期望，化作一腔熱情和一顆赤子之心，帶著感情、帶著責任、帶著追求，深入居民家中了解居民"所急、所需、所盼"，及時解決居民的熱點、疑點、難點問題，始終不渝地把黨和政府的關懷送到居民的心坎上，當好居民的貼心人。創新的知識。 針對目前社區居民的文化素質、知識理念提高的要求，社區工作者文化水平、綜合能力、知識結構要有更大的提高，要不斷拓寬知識面，更新知識，補充技能，增長才幹，使學有所成、用有所長、做有所為，滿足社區居民的需求。第一，提高政策水平。隨著政府和各部門各項工作逐步深入社區，居民與社區的聯系也越來越多，政策、法律咨詢的范圍也越來越廣，社區工作者要不斷學習新政策、新法規，理解新政策、新法規，提高政策和法律水平，要吃透政策、熟悉程序、規范操作、了解情況、掌握動態、措施到位，以便更好地對政府、對居民負責。第二，提高專業技能。社區工作已實現自動化、現代化。因此，社區工作者要掌握電腦專業知識，熟悉各業務部門的工作，把握政策，服務居民。第三，提高寫作技能。社區不是一級政府，但也要經常向上級呈送各類匯報、總結、申請，為居民開具各類證明、初審居民的各類申請、請求等，所以，社區工作者應具備基本的公文寫作知識，規范公文寫作要求，以便用文字更准確地表達自已工作的全貌。第四，提高文體繪畫能力。隨著居民精神文化生活的日益豐富，社區文化活動已越來越多，這就要求社區工作者除了有較強的組織能力、協調能力外，還要有一定的文體繪畫專業知識，這樣才能使社區文化活動更加豐富多彩，更加得心應手，以實現社區工作者的一專多能、樣樣懂，門門通的要求。總之，社區工作日新月異，年年都有新變化，在構建和諧社會還存在諸多問題的情況下，我們必須夙興夜寐，苦幹實干，無私奉獻，以事無巨細、事必躬親、事不過夜的精神，加倍刻苦地努力工作，不斷提高整體素質和綜合能力，在新形勢下努力做好社區工作 （
⑤ 如何把社會支持理論、社區照顧理論、系統理論及其思考放入「護老者」的支持服
社會支持，理論社區照顧，理論系統理論及思考，放入護老養老的實踐當中去，需要我們國家完善公共服務，需要社會共同協作，來搞好養老問題。