互聯網金融狼來了

㈠ 如何評價7月18日發布的《關於促進互聯網金融健康發展的指導意見》

互聯網金融指導意見大白話版：
1、互聯網金融大家都說是個好東東，我們也要支持發展，支持產品創新，並提供發展空間和政策支持。
2、無論你們馬甲和名字多名花哨，互聯網金融的本質還是金融，還是有風險的，要加強監管。
3、互聯網金融你們再多花樣不過是支付、網路借貸（P2P）、眾籌、基金銷售、保險、信託和互消費金融等這幾類。
4、分了類以後，這幾個野孩子一人領一個回家管去，這些熊孩子出了事找你們的媽去。勢力范圍大致的劃分是：央媽管支付；銀監會管P2P和原來沾親的互聯網信託和消費金融；證監會管股權眾籌和基金銷售；保監會管互聯網保險。
5、支付你個狼崽子，以後不要搶銀行的生意了，以後你就做小額、快捷、便民小微支付，託管也不要做了，給銀行。
6、P2P你個愛惹禍的熊孩子給我老實點，你只能提供信息交互、撮合、資信評估等中介服務，不要吸存放貸非法集資。
7、哭什麼哭，糖果也是有的。我知道你們都還小，符合小微企業稅收政策條件的，給你們點稅收優惠。
8、哦，對了，這事兒不是誰都能乾的，除了履行相關金融監管程序外，你們還到電信主管部門履行網站備案手續。
9、你們能忽悠我理解，但是不要過度了。消費者權益還是保護的，洗錢和其他犯罪還是不能做滴，這是底線。
10、大家都有組織了， 你們也成立個中國互聯網金融協會吧，沒事可以收收會費做個培訓啥滴。

㈡ 如何提高互聯網金融行業的服務質量

金融業的競爭，是一種信譽的競爭，服務的競爭。本文針對提高商業銀行服務質量提出如下對策：充分理解和認識服務的內涵；強化和提高服務意識；加強培訓教育、提高業務技能、營造優美服務環境；提高金融電子化水平，創新服務手段，完善服務功能；加大監督的力度和廣度，以提高銀行服務的整體水平。
關鍵詞：商業銀行； 服務質量 金融業

一、理解和認識服務的內涵

銀行服務的核心是維護和加強與顧客的聯系。如何持久地贏得市場是每一個企業需要永遠面對的問題。銀行要以客戶為中心，調整自身，服務要從單純經營金融產品轉移到維護和加深與顧客的聯繫上，僅僅重視滿足顧客的需要是不夠的，還必須研究客戶需要背後復雜的各種因素，只有緊緊抓住維護與顧客的關系這一核心，以市場為導向，以高質量、多樣化、特色服務，滿足顧客多層次需要，才能獲得自身發展的持續動力。「顧客」概念是一個「大顧客」概念，不僅銀行直接服務的對象是顧客，與銀行服務有制約關系的部門，甚至銀行自身的員工都應視同為顧客。銀行在處理與顧客的關繫上，應樹立大市場、大客戶的意識以及「服務是一個全過程」的概念。構建新型銀企關系，對制約與顧客關系的因素進行協調管理，增強客戶的穩定性，沒有良好的服務作保障，即使一時被拉過來的客戶也可能會跑掉。優質服務就是信譽。

二、強化和提高服務意識

首先，要全面動員，深入發動，大造聲勢，宣傳優質文明服務。優質文明服務關繫到企業形象，因此，要必須做到全面發動，全員參與，把優質文明服務作為一項生命工程來抓。銀行業是服務性行業，在強化員工隊伍素質的同時，服務理念、服務意識也是他們隨時需要進行強化的一項長期訓練。其次，明確目標，制定計劃，分步實施，責任到人。對文明服務工作進行總體規劃，制訂階段性目標，聯系自身實際，進行細化和充實。對目標進行層層分解，責任到人，做到人員定崗，用具定位，操作定型，服務定時，努力實現井然有序的工作秩序。再次，完善機制，嚴格考核，公開標准，獎罰兌現。不斷完善規章制度，使服務行為規范化、制度化。要結合本行實際，建立嚴格的獎勵和懲罰制度，制訂和完善嚴格的崗位規范、各項業務的具體服務標准和業務操作規程，同時將有關經營管理、業務操作、內部管理等規章制度，按專業分工進行系統完善、整理和匯編，並要求全體員工對本職崗位每項操作規程熟記會背，熟練規范運用。最後，實施「一把手」工程，搞好優質文明服務。優質服務是立行興業增效之本，因此必須擺在重要位置，納入工作決策的總體思路，全面實施「一把手」工程。要成立以行長為組長的優質文明服務工作領導小組，各支行、也要層層簽訂優質服務責任書，將各項指標量化、細化，責任分解到人，並納入行長目標管理體系考核。三、加強培訓教育，提高業務技能

優質文明服務要從量的積累達到質的飛躍，關鍵是以人為本，通過教育培訓和強化管理，提高員工的政治素質和業務素質，以員工的高素質創造出優質服務的高水平。加強業務技術培訓，提高服務效率。進行上崗培訓和崗位練兵，定期進行考核及專業技術比賽，要求員工業務上做到「好、快、准、嚴」，達不到標准不能上崗。通過嚴格的技能培訓，使員工學會業務操作的技能，熟練、准確地操作各種業務；以櫃面服務為突破口，開展形式多樣的以優質文明服務為內容的活動；組織愛崗敬業、服務奉獻的演講比賽，頌揚員工努力開拓、勤勉敬業的高尚風范；推廣以員工星級管理為核心的規范化服務。通過對櫃台人員「德、能、勤、績」的考核，授予相應的星級。實行「掛星上崗、以崗定酬、星薪掛鉤」，充分調動員工的積極性；營業網點要依據規范化服務標准，對營業室內外進行凈化、美化，在外部形象設計上應追求鮮明、統一的風格，以起到無聲的宣傳作用。

四、提高金融電子化水平，創新服務手段

新業務的開發，是增強業務發展後勁和競爭力的需要。所以商業銀行應設立專司新業務開發的部門，加強對市場的調查、預測和分析，研究創新金融產品，完善服務功能，提高服務水平。為適應企業、個人金融意識不斷增強的需要，目前各家商業銀行陸續推出了多種服務，如儲蓄通存通兌、對公業務通存通取、代發工資業務、代收費業務、ATM聯網系列、商務POS終端、個人存單抵押貸款、一卡通（或一折通）、個人外匯買賣業務、電話銀行服務等等。豐富的銀行服務品種也是客戶選擇銀行的必有的不可少的條件之一。

㈢ 小米CEO雷軍開的新網銀行成立了，對此你怎麼看

小米CEO雷軍開的新網銀行成立的消息，確實叫人比較的驚訝，當然也是一個順利成章的事情，因為現在的互聯網幾乎什麼事情也比不過做網路的金融類產品，我本身就是理財師，所以很理解小米CEO雷軍的想法，也很明白他要開的新網銀行的一些構思，實際上這是一種跟風，因為淘寶是最早開始做此類業務的平台，所以雷軍的銀行成立我不是很驚訝，不過我有些自己的看法，倒是可以和大家仔細的說一下，跟大家一起共享：

綜合上面的情況我們可以看出，小米CEO雷軍開的新網銀行成立是一個小米企業的嘗試，但是這個嘗試很不成熟，而且時機也不是很好，在現在的經濟條件之下，做出這樣的決定個人覺得很不明智，未來的小米企業和他的新網銀行具體怎麼樣發展，我們只能拭目以待。

㈣ IT業的發展對傳統行業有哪些影響

傳統金融因為互聯網金融的發展壯大惴惴不安；傳統計程車行業因為滴滴快車等打車軟體出現如臨大敵；就連微信的蒸蒸日上，也使得傳統簡訊業務服務商——移動公司的總裁驚呼：「我們的利潤去哪兒了？」
敢問路在何方？「互聯網+」時代下傳統行業不得不思考的最大問題。

「互聯網+」阻力何來？

正如歷史上所有進行過的政治改革或社會生活進步一樣，所有新事物的產生和流行無不存在著巨大阻力，而這種阻力主要來源於願社會狀態下的既得利益群體，並且，這種阻力的大小和既得利益群體的規模與影響力成正比。

「互聯網+」也是如此，阻力主要來源於傳統行業的既得利益者，比如製造商、渠道商、服務商、經銷商等等。

從規模上講，傳統行業既得利益群體規模十分壯大。傳統行業經歷了長達幾十年甚至上百年的營造，已經形成了穩定而龐大的社會群體。並且這個群體相互之間的聯系紐帶——利益鏈——已經相當穩定，並且得到各方認同，深入人心。

從影響力上講，傳統行業既得利益群體影響力十分大，主要提體現在它的不可替代性上。傳統行業雖然原始，但是它不是社會基礎行業，就是處於社會產
業鏈上游。比如傳統金融業是社會金融基礎，互聯網金融再牛逼也只能在它之上而建立；計程車、通訊運營提供商處於產業鏈上游，哪怕微信、滴滴如何強大，也必
須藉助它們而發揮作用。

從這兩個角度講，「互聯網+」阻力不可謂不小，但同時也說明了傳統行業的不可顛覆性。最後只能是一個行業為另一個行業所整合，被納入其體系之下，為其服務。互聯網行業整合傳統行業，就是「互聯網+」；傳統行業整合互聯網行業，就是「+互聯網」。

傳統行業如何面對？

就像第一個話題中闡述那樣，傳統行業是有著不可顛覆性的，因此抱著「狼來了，會吃光小羊」的觀念無疑是錯誤的，傳統行業應該有著最基礎最起碼的
自信。然而，傳統行業也應深刻理解，「新事物取代舊事物」是社會潮流，歷史的車輪是不可能倒退的，互聯網與傳統行業的融合不可避免的會發生，因此抱著「狼
來了，趕走它」的觀念同樣也是應該摒棄的。

傳統行業如何面對「互聯網+」，個人認為主要是三點：

其一，擁抱互聯網。從互聯網思維開始，全面深刻的了解其內涵，並恰當地運用在傳統行業。

其二，改善傳統行業。「打鐵還需自身硬」，要把傳統行業中不適合時代發展的元素摒棄掉或者進行相應改善。

其三，關注社會的發展狀況和國家政策的變化。「互聯網+」事業有著明顯的優勢，但是同時又帶來了諸多的社會問題，雖然從長遠角度來說，它必會成
為社會主流形態，但是這個轉變發生的准確時間卻與社會的發展狀況還有國家政策息息相關。機會稍縱即逝，趕不上一個合適的「風口」，傳統行業這一體型龐大的
「豬」如何能飛起來。

互聯網六大作用擁抱互聯網

互聯網行業的發展是不可逆的，其必然對傳統行業產生沖擊，直面互聯網，擁抱互聯網是傳統行業的最基本要求，但是如何擁抱互聯網呢？首先得了解互聯網的作用，其主要體現在以下幾個方面：

提供企業網上入口，為產品進行導流。

從互聯網剛剛興起並開始流行的時候起，互聯網的這個作用就淋漓地展現了出來，無論大公司還是小企業，不知從何時開始都紛紛建立了自己公司的網
站，尤其是微博、微信公賬號的出現，使得建立網上企業門戶的成本大大降低，無論公司老闆是出於擁抱互聯網的目的還是僅僅只是因為名片上沒有一個網址都不好
意思和人打招呼，客觀上絕大多數互聯網公司已經初步實現了使用互聯網並讓其為自己的產品導流（即使這樣的導流量常常是零值）。這樣的網上企業門戶本質上可
以說是企業在網上的入口，其重要意義不言自明，但是明顯傳統行業中的大多數企業對此重視程度遠遠不夠。如何打好「入口戰爭」？是傳統行業必須思考的問題。
這點，我們以後會談到。

打破交易空間限制，擴大交易范圍。

傳統行業的交易往往受到空間的限制，比如在電子商務出現之前，廣州人一般不會成為北京全聚德烤鴨的潛在顧客，除非他們去北京旅遊。但是有了互聯
網電子商務，北京全聚德烤鴨可以賣到全國乃至於世界各個地方。交易空間被打破，交易范圍成倍數擴大，這樣直接的結果就是潛在客戶群體成為了原來的N多倍，
這既對傳統行業的生產難度提出了挑戰，因為不同地域的顧客對產品的需求存在差異，四川、重慶的麻辣火鍋不可能一成不變的就能推廣到浙江、江蘇；同時又使得
企業的潛在利益大大增加，既可以賺四川、重慶人的錢，又可以賺浙江、江蘇人的錢。

降低交流成本，實現快速交易。

交流主要包括四個方面：信息交流產生信息流，商品交換的發生產生商流，資金收付產生資金流，商品運輸形成物流。互聯網降低交流成本主要體現在前三個方面。

信息流：無互聯網時代信息的交流主要靠紙媒介與電視媒體，不論是報紙雜志、展板廣告牌，還是各大衛視黃金時
間段的廣告宣傳，這樣的信息推送無疑是成本巨大的，一般只是大中型公司之間的游戲；而在互聯網時代，一個公司就可以自建平台或者在第三方平台建立企業窗
口，從而實現較低成本的信息交流。 商流：無互聯網時代商流主要發生在面對面買賣情境之下，這樣的商流產生效率比較
低、成本比較高，但是和互聯網時代的商流產生在世界的各個地方都能發生，只要有網路覆蓋，再加上一部智能手機或者一台PC機，效率十分高，知名商家每日賣
出上萬甚至上百萬的貨品都是可行的，這在面對面的買賣之中無疑是很難發生的。 資金流：資金的交流在商品交換之中至關
重要，無互聯網的時代資金支付往往通過現金、支票、信用卡，第一種要求買賣雙方必須面對面，效率低，成本高；第二種在中國不是十分普遍，通常情況下也得面
對面或者通過郵寄，面對面難度大，郵寄又會產生時間延遲，對於商家來說不僅不方便，而且效率低，甚至安全風險較大；第三種效率相對來說比較高，也比較方
便，但是由於在中國信用卡體系不完善，信用卡服務不成熟，因此並沒有獲得大的用戶群體，支付效果並不理想。然而，在互聯網時代，由於網上支付平台尤其是第
三方支付平台的大行其道，支付變得非常快捷有效，並且相對安全性也有所保障。快速交易在此基礎之上，迅速發揮作用，獲得了很多忠實的用戶。

降低反饋成本，獲取用戶反饋。

無互聯網時代企業一般是不做用戶反饋的，就算做，為了控製成本，一般也是小范圍，小群體的反饋，雖然有用，但是由於數據樣本小，用戶信息不完
整，挖掘數據信息僅僅靠人力等原因，使得用戶反饋並沒有發揮很好的作用，多數企業依然是「我生產什麼，消費者買什麼」的思維方式，但是在互聯網時代，獲取
用戶反饋變得十分簡單並且成本大大降低，一個淘寶用戶就可以獲取幾千幾萬條用戶反饋，這個在無互聯網時代是難以想像的。獲取用戶反饋，不僅可以使用戶有一
種被尊重的感覺，提高用戶忠實度，而且可以將獲得的反饋數據進行數據挖掘，從而生產出更加符合用戶需求的產品。這也是互聯網思維的精髓之一（互聯網思維精
髓我認為有三點：其一，用戶思維。使用戶需求成為產品設計的基礎；其二，數據思維。產品產生數據，數據指導產品設計，形成閉環迭代；其三，容錯機制，快速
迭代。這三點以後會詳述），而且可以為數據挖掘提供原始數據積累。

挖掘數據內涵，典型用戶畫像。

現階段，無論是互聯網產品還是傳統行業的產品，同質化現象非常嚴重。比如說即時通訊軟體，除卻微信、QQ之外，相類似的產品我體驗過的就不下數
十件，並且功能大同小異；再比如智能手機，做詞典的、做安全衛士的、做視頻的、做空調的，甚至是當英語老師的，都開始進入這一領域，並且除過品牌不一樣之
外，同等價位的各個手機的功能、性能、外觀都十分類似。從歷史的發展來看，這些手機生產商必然需要更加准確地把握用戶脈搏，進而在新的一輪角逐中占據主動
地位。而把握用戶脈搏，必須依靠的就是數據挖掘，進而實現典型用戶畫像。這一點，無互聯網不會做，也沒有能力做。

進行產品模擬，降低研發成本。

傳統行業難以招架互聯網產品的淋漓攻勢的最重要原因，就是成本控制。互聯網產品的復製成本極低，甚至可以說是趨近於零，但是傳統行業的每一件產
品都是有成本的，對於一個新產品，互聯網的成本主要產生於開發階段和推廣階段，但是傳統行業的成本除了開發、推廣，而且包括產品線的建立，儀器工具的購買
等，因此，互聯網行業所經常奉行的「免費策略」甚至是「補貼策略」，傳統行業根本無法復制。

雖然不能免費，但是互聯網卻可以使傳統行業降低研發成本，方式就是通過互聯網進行產品模擬。先把產品功能、樣式模擬出來，放在網上看用戶的反
饋，達到滿意程度之後再生產，這樣自然就可以將研發成本降低。互聯網的作用主要是以上六個方面，並且在不同的行業，六個方面作用的大小存在差異。了解互聯
網作用，只是為了擁抱互聯網，具體應該如何去做？接下來我們繼續討論。

以網路地圖為例闡述如何改善傳統行業

「互聯網+」概念已然成為2015年「兩會」之後最為火熱的互聯網新詞之一，與之仿若孿生兄弟般迅速火爆的就是「O2O」項目。「O2O」
（OnlinetoOffline，線上到線下）概念的出現不可謂不早，但是真正使得全民為之側目的還是因為「互聯網+」概念備受國家層面的重視，迅速深
入人心。

無論是以「河狸家」和「滴滴打車」等為代表的「互聯網+服務業」，還是以「餓了么」和「美團外賣」等為代表的「互聯網+餐飲業」，抑或是以「聯
想佳沃」為代表的「互聯網+農業」，O2O項目幾乎可以說是無孔不入，在其中，作為老牌互聯網大公司，網路積極進行移動互聯網布局，其旗下的三大移動互聯
網入口級LBS產品的網路地圖，依靠網路巨大的流量以及充裕的POI數據，迅速成長為巨無霸級超級APP產品，研究其O2O業務發展，有著積極意義。（移
動互聯網三大入口：應用商店、瀏覽器、超級APP，究竟哪一個會成為最終的基礎入口，包攬巨大流量，這個以後會談）

O2O業務，涉及線上業務、線下業務以及線上線下通道三個方面。線上業務主要是信息的產生與交互，簡單來說就是讓用戶知道自己想要的服務在哪那
地方並能較為准確地對其服務產生正向的期望；線下業務就是服務的順利進行，滿足用戶需求；線上線下通道作用主要有三個，其一是將線下企業的服務信息及時、
簡約、准確地提供給用戶，與線下企業門戶對接，為線下企業門戶導流，其二是幫助線下企業完成商流與資金流的轉換，並進行合理的利益分配，其三是線上收集用
戶反饋，對線下企業的產品規范或提供指導。

因此，傳統行業如何改善自身？應該從這三方面進行思考。

一， 為了線上信息的產生與交互的順利進行，線下傳統行業應做到：產品信息及時、簡約、准確發布。

及時要求線下傳統行業應做到信息的及時更新，如果產品的功能產生了變化或者服務的項目、質量有所更改，應該及時通過線上線下通道及時告知平台，或者在平台上及時發布更新（如果平台提供了這個介面）；

簡約要求線下傳統行業應該盡量避免信息過量，從而對用戶產生信息干擾。用戶決定去哪個餐館，哪個店鋪通常是匆忙的，因此只是一味地求多隻會使自
己產品的最能打動用戶的那個點被諸多無用信息所淹沒。但是，要做到找到那個可以打動用戶的點並不容易，一是通過自身對用戶需求的調查，二是藉助平台產生的
數據進行自身信息優化，其方法並不難掌握，簡單來說就是對搜索排行靠前或者用戶流量很大的類似企業進行模仿；

准確是一個最基本的要求，傳統行業由於地域原因，絕對不能做成「一錘子」買賣，其利益的產生必然依靠的是「回頭客」或者「忠實用戶」，虛假信息
只能是飲鴆止渴、自掘墳墓，比如一些酒店旅館，線上的照片與實際的環境差距甚大，這樣的所謂「營銷策略」最終只會把自己送上一條死路。

二， 為了線下服務的順利進行，提高用戶滿意度，線下傳統行業應做到：提高產品價值，提供滿足於用戶各項需求的產品。

產品的最好狀態無疑是「獨一無二」，做到「人無我有」的地步，但是由於現階段社會現狀的制約，產品、服務的同質化現象太過嚴重，這一點大多數傳統行業根本無法做到，因此我們只能退而求其次地盡量做到提高產品價值。

產品價值的高低取決於產品是否滿足用戶需求。

需求，根據Kanon模型，分為三個層面：基本型需求，期望型需求，興奮型需求。

基本型需求指的是「客戶認為沒必要說，但是企業卻必須做到」，做到了用戶不一定滿意，做不到用戶根本不會去用。比如說，一部智能手機的基本型需
求除了「接打電話與接發消息」外，還有「可安裝各種應用，上網」，諾基亞做不到這點，盡管它的外形美觀，質量非常好，也被用戶棄之如草芥；期望型需求指的
是「客戶能夠明確提出的」，企業做到了會增加用戶滿意度，做不到用戶滿意度會下降。比如說智能手機的速度要求與內存要求，在其他條件相同的前提之下，如果
某部手機的速度與內存優勢明顯，無疑這款手機將獲得用戶青睞；興奮型需求指的是「客戶自己也不知道的」某種需求，企業做到了用戶忠誠度會急劇增加，企業沒
有做到用戶忠誠度也幾乎不會下降。比如說iPhone手機，除了一般智能機的所有功能之外，iPhone最大的興奮型需求就是它的「時尚，高端，有錢」等
象徵意義，一個人手裡拿著iPhone明顯自己感覺會比拿著T1倍有面子，這就是iPhone滿足了用戶的興奮型需求，所以，盡管同等價格如此昂
貴，iPhone的忠實粉絲仍不乏其數。這里需要解釋的是：此圖所涵蓋的信息並不完整，關於Kanon需求模型的完整分析，我們之後還會討論。

因此，現在的問題就是，線下傳統行業如何滿足用戶的「三大需求」呢？

我們以飯店為例：用戶想要找飯店，那麼他的基本型需求就是「吃飯」，所以我們首先必須實現提供各式各樣的飯店選擇給用戶；其次，我們應該考慮，
用戶想要吃飯，吃什麼飯肯定與用戶的口味、偏好有關，所以「客戶能夠明確提出的」——期望型需求就是吃到自己想要吃的飯，這個主要的實現是靠數據支持下的
信息檢索與信息匹配。這是一個方面，另一方面，客戶想要吃飯，肯定也必須考慮到訂座位、付費等問題，這些也是O2O的核心環節，所以，作為線下傳統行業，
我們必須提供網上定座位系統還有在線支付系統，前者可以藉助O2O平台，後者可以藉助第三方支付平台，這些是產品（這里指的是服務）價值的突出體現的核心
之處，實現了就可以提高用戶忠誠度，沒有實現產品的價值就會大大降低。至關重要，不可不察也；最後，在飯店吃飯一般與在家裡吃飯並不相同，它往往並不是以
吃飽為目的，可能是男女朋友約會，可能是商業應酬，可能是老同學聚會，等等等等，這些最根本的需求一般是「客戶自己也不知道」會不會得到滿足，這就是興奮
型需求，線下傳統行業在這個需求層面往往無能為力，但是一旦實現，卻可以極大程度提高用戶滿意度與忠誠度，有一個例子是這樣的，有的飯店准備了幾套菜品相
同但是名字不同的菜單，當男女約會之時，他拿出的菜單充滿了甜蜜感，比如菜名大多數都叫做「在天願做比翼鳥」、「日日思君」、「一日不見思如狂」等等，這
個時候約會中的雙方，尤其是男士無疑是非常滿意的，哪怕菜品沒變，價格甚至更高，他都心甘情願地掏腰包。

三， 為了線上線下通道的正常運行，線下傳統行業應做到：及時獲取平台反饋數據，與平台建立緊密的聯系關系。

線下傳統行業的互聯網技術往往是不佔優勢的，但是O2O平台運營者往往在傳統行業領域知之甚少。也就是說，線上平台有技術但是產品不行，線下傳
統行業有產品但是互聯網技術不行。然而，無論是「互聯網+」還是「+互聯網」，都要求產品與技術的協調統一，它們就像是O2O的兩只腿，缺那一條都跑不
遠。因此，對於傳統行業，必須要處理好與技術平台的關系，及時獲取平台反饋數據，與平台建立緊密的聯系關系。傳統行業與互聯網行業各有優勢，它們之間不存
在兼並或者顛覆關系，合作共贏是現階段最有可能實現、也是最佳的一種協調方式，至於這個平衡點到底在哪裡，確實是需要各方探索的，其中，國家政策發揮著舉
足輕重的作用，因此，無論是互聯網行業還是傳統行業，必須時時刻刻關注國家政策的風向標，這點，我們即將進行探討！

「互聯網+」與「+互聯網」，一山可容二虎

我們已經討論過，互聯網與傳統行業的融合潮流是大勢所趨，但同時傳統行業也是具有不可顛覆性的。因此，最後只能是一個行業為另一個行業所整合，
被納入其體系之下，為其服務。互聯網行業整合傳統行業，使傳統行業在其中處於被支配地位，我們把它稱為「互聯網+」；傳統行業整合互聯網行業，使傳統行業
在其中處於支配地位，我們把它稱為「+互聯網」。

「互聯網+」還是「+互聯網」，究竟哪種模式會在未來的商業社會占據主導地位呢？答案是：一山可容二虎，二者可以同時存在並互相協調，共同組成了互聯網與傳統行業的大融合版圖。

在任何歷史時期，一個行業與另一個行業的競爭或者融合都是存在長期而又艱難的博弈過程的，究竟是哪個行業將另一個行業整合或者直接幹掉，取決於兩點：

兩個行業是否存在替代關系；各個行業本身特點。

比如說，諾基亞與蘋果的競爭融合，由於一方面蘋果手機的功能完全可以取代諾基亞而存在；另一方面蘋果手機的功能、性能比諾基亞更能滿足用戶需求，因此蘋果幹掉諾基亞是必然的。

再比如說，機器製造業與手工製造業的競爭融合，一方面，雖然機器製造業的效率更高，但是手工製造業也有著不可替代的優勢，比如靈活性、啟動門檻
低、附加價值高等；另一方面，對於某些產品行業，人們對附加價值的認同比效率更高（某些知名服裝品牌）。綜合這兩個因素，我們就不難理解為什麼「工業革
命」這么多年，在很多行業手工業依然存在。

互聯網與傳統行業的融合，也是如此道理。

從第一點——互聯網與傳統行業是否存在替代關系——來看，答案明顯是否定的。

互聯網自從出現至今，與傳統行業的關系大概經歷了三個階段：

第一階段，互聯網出現早期。此階段傳統行業的實力非常強大，處於絕對的支配地位，此時互聯網常常充當的角色只是傳統行業推廣銷售自身的一個渠
道，比如說企業網站、搜索引擎等，這個時候傳統行業並沒有認識到互聯網在未來的巨大作用，很多中小型公司製作企業網站或者與搜索引擎合作，只是為了讓別人
感覺到「高大上」或者單單為了廣告推廣。

第二階段，互聯網站穩腳跟並迅速發展，互聯網開始平民化進程。此階段互聯網行業的實力與影響力迅速擴大，互聯網充當的角色除了原來的渠道之外，
又變成了各行各業的一種工具，比如說傳統行業用它來做用戶數據積累，大數據挖掘，進而改善產品設計以及生產模式等等。這個時候，互聯網已經變成了提高傳統
企業生產效率、降低成本的有效工具，傳統企業沒有它也行，但有了它卻可以降低成本，提高產品實用性，提高推銷准確性等等，進而提高自身綜合競爭力。

第三階段，互聯網逐漸滲透到人們生活的方方面面，互聯網已經足夠可以與傳統行業分庭抗禮。尤其在移動互聯網大行其道的今天，「不能沒有空調（傳
統行業），也不能沒有WiFi（互聯網）」成為很多用戶內心最真實的呼聲。此階段互聯網行業的實力與影響力足夠強大，並大有繼續蔓延的趨勢，互聯網充當的
角色不僅僅只是渠道、工具，更是一種能力，一種思維——互聯網思維（互聯網思維在前面已經概述，細節我們之後會繼續討論）。任何行業、任何企業都必須要有
互聯網思維、利用互聯網渠道、利用互聯網工具，從用戶出發，滿足用戶需求，提高用戶體驗。從原來的以產品生產為中心變成以用戶體驗為中心。

不管是渠道、工具，還是能力、思維，互聯網與傳統行業的關系從來都不是「你死我活」，它們是沒有相互替代性的，只有互聯網，我們根本無法活下
去；只有傳統行業，我們根本無法打到現在的生活水平。這也是聯想種水果，京東賣大米，樂視養生鮮的最根本原因，因為打造「閉環」、「生態鏈」本身就說明了
離了誰都不行。

從第二點——各個行業本身特點——來看，到底是「互聯網+」還是「+互聯網」，決定性因素在於行業本身特點。

有的傳統行業本身准入門檻較低，進入者既不需要強大的跨學科、跨行業能力，也不需要國家、政府的牌照，這種行業一般會成為「互聯網+」模式，其中比較典型的就是電商——「互聯網+零售業」。

一方面，零售業並不需要強大的跨學科、跨行業能力，從業者能力要求並不高；另一方面，零售業也基本不需國家、政府的牌照，就算是許可證相對來說
也能容易辦到。因此，傳統行業在其中並沒有什麼絕對優勢，幾乎不形成行業壁壘，從而很容易受到互聯網行業的支配，成為互聯網電商公司的一環，形成「互聯
網+」模式。最具代表性的例子就是京東和蘇寧易購等（國外的以亞馬遜為代表）。阿里巴巴以及旗下的淘寶、天貓也是如此，騰訊的馬化騰、網路的李彥宏之所以
一直想要做電商，原因也是在此，畢竟，「躺著賺錢」肯定比「站著賺錢」更加舒服。（這里之所以將京東、阿里分開，是由於兩者的商業模式是存在巨大不同的，
因此傳統行業在其中所扮演角色也是不同的，至於有何不同？為什麼說阿里巴巴是「躺著賺錢」？以後會專門討論。）

但是，有的傳統行業與此卻大有不同，比如金融行業，還有教育行業等，這樣的行業准入門檻很高：其一，要求從業人員要有強大的跨學科、跨行業能
力：既要對金融、教育有著深刻的理解，又必須對互聯網有著足夠的理解與駕馭能力，這樣的人才，本來就是稀缺的；其二，要求從業者需要獲得國家、政府的諸多
牌照或許可證：比如金融行業需要各種牌照，教育行業需要辦學許可證。（前一段時間，阿里巴巴、騰訊公司成立網上銀行的時候第一件事就是向中國證監會提出申
請以獲取牌照。）

因此，在這種行業中，傳統企業有著突出的優勢，已經形成了較大的行業壁壘，互聯網公司不可能直接顛覆它，至少現階段不可能占據絕對支配地位，因
此通常會形成「+互聯網」模式：互聯網金融公司做金融只是做傳統金融行業不想做也沒有能力做的部分，互聯網教育大多數也是由傳統的教育大公司憑借自身行業
優勢來做的，比如說新東方的網上課堂以及學而思的在線教育。

從以上分析來看，究竟是互聯網整合傳統行業形成「互聯網+」模式還是傳統行業整合互聯網形成「+互聯網」模式，並不是一而論之，傳統行業也並不一定只能處於被支配地位。

㈤ 借貸寶是真的嗎能賺多少錢

官方邀請碼HGNX83V，真的復提現了，制手慢則無！ 8月8日開始搶誰的人脈越多，搶的就越多。因為大家都有好處，注冊好就有20元。20個億搶光了就沒有了，你該幹嘛還幹嘛。
一、活動時間：

2015年8月8日 8時8分8秒起，結束時間以借貸寶官方公告為准。

二、參與方式：

1.
登錄借貸寶客戶端，在活動頁面點擊「我要邀請」，通過簡訊、微信、微博等社交平台邀請新用戶；

2.
新用戶接受邀請並成功注冊借貸寶，新用戶可獲得20元現金；

3.
新用戶完成綁定銀行卡操作後，您也可獲得20元現金；

4.
每一名新用戶再邀請其他一名新用戶注冊並完成綁卡，您可再獲10元現金；

5.
活動邀請獎勵僅限一級邀請和二級邀請關系；

6.
活動中邀請新用戶越多，領取現金越多，獎勵額度上不封頂；

示例：

您邀請100位新用戶，可獲得2000元。
他們每個人再分別邀請100位用戶，您即能獲得10萬元。
您最終能獲得10.2萬元。

㈥ 狼騰互聯網金融信息服務(上海)有限公司四平分公司怎麼樣

狼騰互聯復網金融信息服務制(上海)有限公司四平分公司是2018-01-24在吉林省四平市鐵西區注冊成立的有限責任公司分公司(自然人投資或控股)，注冊地址位於吉林省四平市鐵西區南迎賓街50號陽光新城第81/376幢126號。

狼騰互聯網金融信息服務(上海)有限公司四平分公司的統一社會信用代碼/注冊號是91220300MA153HHK8X，企業法人原廣州，目前企業處於開業狀態。

狼騰互聯網金融信息服務(上海)有限公司四平分公司，本省范圍內，當前企業的注冊資本屬於一般。

通過網路企業信用查看狼騰互聯網金融信息服務(上海)有限公司四平分公司更多信息和資訊。

㈦ 幫人無緣無故借錢有可能發生嗎

近日借貸寶app成功的火了一把，一個借貸寶的推廣活動在短短幾日就火遍了朋友圈，那麼借貸寶到底是不是騙人的？借貸寶如何提現及如何邀請他人賺錢呢？讓小編來一一為你解答吧。一、借貸寶是騙人的嗎？借貸寶是國內專業的金融控股集團-九鼎控股傾力打造的熟人間借貸平台。在借貸寶借錢不需要任何審核審批，金額自定，利率自定，期限自定，一鍵發布。不僅可以快速借錢，輕松投資，還可以通過其獨創的理財功能實現邊玩邊理財的目的，讓理財更隨心。借貸寶要在半年裡獲取1億用戶，所以該拿出了20多個億來砸場。下面是關於借貸寶有關謠言的官方解釋。1、針對所謂電視台新聞報道畫面的澄清答：借貸寶低調上線至今，高管從未接受過任何電視台的采訪和報道談論借貸寶產品，也從沒有任何一家電視媒體報道過借貸寶。網上流傳的幾張電視台新聞畫面圖片，皆為不法分子為達到造謠目的所PS出的。已向公安機關報案，採取措施追究造謠者的法律責任。2、針對「借貸寶是傳銷」問題的澄清答：借貸寶「拉好友搶現金」是正規且常見的營銷活動，是很多互聯網金融平台都會選擇的營銷模式。這種營銷活動與傳銷完全不是一個概念。借貸寶用戶邀請好友注冊、綁卡成功後即可獲得現金獎勵，是」白送錢，玩出錢」的活動，用戶沒有任何資金投入，用戶無需向借貸寶平台交納任何費用。難道天下有不收錢、只送錢的傳銷？借貸寶的本次營銷不是傳銷，而是「傳送」。3、針對」借貸寶詐騙、套取用戶錢財「謠言的澄清答：目前網路上有一個謠言，聲稱「用戶注冊借貸寶卡中現金被盜取，被詐騙8萬元。」這完全是憑空捏造的，是一名叫」X公子」的自媒體賬捏造出來的虛假信息。對此也已向公安機關報案，依法採取措施，對其追究法律責任。借貸寶作為九鼎控股旗下的互聯網金融，會對用戶賬戶和支付安全提供強有力的保障，同時中國保險也對用戶的賬戶和支付安全承保。4、針對「借貸寶綁卡輸入銀行卡是為了惡意套取用戶的銀行卡信息和個人隱私」的謠言澄清答：借貸寶平台要開展的是有關於借貸的金融業務，對於安全的要求比一般網上交易和支付平台更高。與借貸寶合作的出於安全考慮，要求借貸寶用戶提供」五要素「認證，比一般的互聯網金融支付平台多了「輸入銀行卡「這一要素。該增加的要素，將有效防範出現不法分子冒用用戶名義與他人發生金融交易行為的風險。同時該輸入和驗證是跳轉到的頁面完成的，借貸寶無法留存該，也不允許留存該，借貸寶作為九鼎旗下的互聯網金融，也不可能去留存該。此外，中國保險對借貸寶的賬戶和支付安全提供承保。你掃我，你有20元；2、他掃你，你有20元，他有20元；3、她掃他，你有10元，他有20元，他有20元；這個項目才推出幾天，就引爆了幾億人朋友圈（你只要去朋友圈滿屏都是這個），估計已經幾千萬人參與這個項目了。從營銷角度，這個那麼火值得關注；另外是否合法？1.所謂20億的推廣費，一定有問題！20個億的推廣預算，一定先把門戶做好，把公眾傳媒渠道覆蓋好！各位誰見到借貸寶的了？誰看到借貸寶的硬廣了？能作證他們產品的無非幾個野雞的新聞。20億是個什麼概念，有人查了一下，九鼎投資年營業收入才幾個億，拿20億給傳銷團隊？你自己要是一年才賺3萬塊，你會把20萬給其他人嗎？2.每個用戶發展成本60塊？互聯網都會給每個用戶發展成本做一個預估，一般從幾塊到幾十塊不等。但是請看借貸寶搞得這種傳銷模式的用戶成本——40+10+5+5=60塊（注意有很多話術上面寫的是20元，但還有一些內部的推廣協議上面，明確寫的是40元每個人）3.跟滴滴打車一樣？1億用戶？打車類軟體比較大眾化，借貸類平台沒那麼客戶，大多數中國人都不跟銀行借貸，更何況一個P2P平台。所以拿其他類比，借貸寶絕對燒不到1億用戶。4.真的能拿到錢嗎？一個用戶的發展成本就是60！後面進來的用戶還要層層補貼，20億頂多是虛擬貨幣。層層分錢是很典型的傳銷模式，每年才賺幾個億的，絕對沒可能把20個億放在完全不推廣產品，只拉人頭的傳銷隊伍身上。估計最後能拿到錢的形式是虛擬貨幣。等你來提現的時候，告訴你20億用光了，太容易了。5.讓一幫不懂產品的人幫你推廣？我猜測95%的在那裡組拉人頭的人，都沒有研究過什麼是借貸寶什麼是P2P；傻帽才會把真金白銀給這種推廣人員。好的推廣人員都在做什麼？——充分了解產品本身，告訴你注冊人人貸你可以做什麼；而這些推廣的人在做什麼？——告訴你注冊人人貸可以賺錢，賺冤大頭地主老財人人貸的錢，而完全不告訴你注冊了之後有什麼用，這樣推廣出來的用戶，有價值嗎？而且這種野蠻推廣下發展來的往往都是對互聯網金融毫無概念的人，50個下載用戶裡面也不見得有一個願意用這種軟體？推廣方還明確建議大家空卡綁定！納尼！空卡綁定產品方還做個鳥啊！第一、一瞬間讓大家知道了一個APP，也算是一個推廣方式，用了很小的代價，讓一大幫人跟著吆喝產品，而且還會拿到很多人的詳細資料甚至銀行卡信息。這是厲害的地方。第二、結局會是怎樣的？我猜測為了維持騙局的繼續，最初的幾天應該會有小部分人拿到一些好處的，拿到好處的人。後來大家發現拿到的都是虛擬貨幣，提現要層層條件，然後一鬨而散。這裡面信息不對稱，反正怎麼發錢，發多少都是說了算，普通人根本沒法去查詢20億的花費情況，你申請提現的時候，一定會告訴你，對不起你來晚了，20億花完了，下次快點兒。第三、繞開這所有背後的邏輯，請大家一定注意一個事情，我們都要為自己推薦的東西負責任。至於借貸寶，典型的P2P，民間借貸，本身就存在著很大的風險性。P2P借貸平台跑路的不在少數，如果你的親人，在你的推薦下，把養老錢放在裡面，大筆資金出現風險，那個時候，你還會為了所謂的「20塊錢」而沾沾自喜嗎？第四、不建議大家參與，是因為這裡面一定有邏輯漏洞。有些人說我推廣一下，又沒騙別人的錢，怎麼了？我覺得，誠信的人參與了壞的項目，就會影響自己的信譽度，等下一次你做好產品的時候，也沒有人相信你了。這跟狼來了的故事沒什麼不同。不管是真是假，所有的參與者都要小心。有傳銷教材是這樣為傳銷謊言辯護的：謊言並不一定就是壞的，有時候我們甚至應該說：這個世界因為謊言而美麗。從營銷上來說，借貸寶從今天早上開始就已經成功給我們大眾了，但是也別太高興，金融產品本身最注重的就是安全性和美譽度，在營銷中你們只做到了「淫」而並未有銷！無論其披著怎樣華麗的外衣，只要你堅信一點：天上不會無緣無故地掉下餡餅，這樣你就不會掉進騙子們精心設計的陷阱了。二、有關借貸寶的其他解答？1、有人反映在街上碰到有在推借貸寶的，為什麼只有送小禮物沒有？沒有錢領？答：因為他們的邀請碼把你們的錢全部拿走了，送一個小禮物表示一下心意，其實這個小禮物只有幾塊錢，所以還是要用高提成的邀請碼（20元邀請碼：20CUEG5）比較劃算。2、我還沒有18歲，能不能領？答：據小編最近的了解，有些人未滿18歲也可以，有些人反饋不可以，所以要試試才知道，不試怎麼知道呢？3、提現的時候要輸入銀行卡、及肖像認證？會不會泄露信息？答：之所以要輸入這些，是要驗證你賬的真偽性，不然如何借錢給人家或者向人家借錢，賺取利息呢，試想一下如果弄個假賬把錢借出去，到時候找不到人怎麼辦？所以驗證賬的真偽性是有必要的，如今取錢都需要通過驗證，退一萬步講，有你的卡，沒驗證碼也是沒用的。4、為什麼我的錢提現不了？答：因為借貸寶每天的注冊量很大，有時候網路不穩定，導致提現失敗，請不要著急，多試幾次就可以了，如圖所示失敗了三次才提現成功。一、借貸寶如何注冊提現？1、直接進入 輸入自己的碼和驗證碼，點擊紅包，然後下載軟體。二、借貸寶如何邀請他人賺錢呢？（說明:用上面的邀請碼自己注冊綁卡後可提現30元，每邀請一個好友注冊綁卡後，你可以獲得20元邀請費，注意是要用自己的邀請碼且好友要注冊綁定銀行卡，通過人臉掃描後，才能提現20元邀請費，如果好友光注冊不綁定卡是沒有20元的）。1、想要邀請他人賺錢，首先就要獲取自己的邀請碼，那麼如何獲取自己的邀請碼呢？點擊好友-邀請新朋友-選擇其中任何一種邀請方式，將邀請信息發給你的好友，就可以看到你自己的邀請碼了，以後只要你的好友注冊時，用你的邀請碼，你就可以獲取20元推廣費，算一算，10個好友就是了，有沒有心動呢？趕緊行動吧。

㈧ 深圳前海頭狼互聯網金融服務有限公司怎麼樣

簡介：深圳前海頭狼互聯網金融服務有限公司成立於2015年07月17日，主要經營范圍為依託互專聯網等計算機技屬術手段，提供金融中介服務等。
法定代表人：黃受才
成立時間：2015-07-17
注冊資本：564.9718萬人民幣
工商注冊號：440301113381052
企業類型：有限責任公司
公司地址：深圳市前海深港合作區前灣一路1號A棟201室（入駐深圳市前海商務秘書有限公司）經營場所：深圳市南山區芒果網大廈1003