未来转变销售模式的理财公司

① 本想考理财规划师，说得多么牛，未来高薪10强，后来去面试理财顾问，其实就是销售。即使考了CFP，也是销售

一般外边所复谓的“理财规制划师”的招聘岗位，基本都是在做一些金融类产品的销售工作，未来前景是值得期待的，而且做好了拿到高薪不成问题，就看你是否适合此类工作以及怎样看待此类工作了。
销售这个工作挺多人都讨厌的，我也有同感，可是细细想想，我们在去找工作不是在销售自己么？我们在与别人谈话或是想让别人接受我们的建议，我们不也是在做销售么？其实我们在生活中，就时时刻刻在做销售。
找对职业发展方向，在接听电话的时候，仔细问一下相关岗位职责，这样就会为自己节省时间，也不会有被骗到的感觉了。加油！

② 未来财富”是个骗人的理财公司，大家为什么还要上当受骗

虽然我不是这些高回报的APP所骗，但是骗子实在是太多了，防不胜防。

③ 企业理财未来发展有什么趋势

去中介化

和在个人的理财、融资领域去中介化的态势一样，对于企业来说同样也有去中介化的需求，这种去中介化就是坚持P2P理念，资金和资产直接对接的理念，以降低成本、提高效率。对企业的理财来说，中间收费水平比较低，也受到很多企业的欢迎。

互联网化

最近成立了很多基于互联网的金融资产交易中心。而这一类的交易中心主要的服务对象就是机构投资人。如果金融资产的交易能通过互联网进行，一来可以打破时间和空间的限制，二来也让原本处于一个非常不透明领域的这种企业理财业务，走向公开化、走向透明化。

标准化

对于企业理财来说，他们可能对于收益率的要求不像个人理财那么高。但是他们需要在金额、期限、收益上，要求比较规范。特别对一些大型企业、上市公司财务管理的要求非常高，之前为什么他们没有去广泛的开展企业理财业务，因为对于资产端安全性考虑，还有企业固收产品能不能灵活满足他们的需求。所以在这个过程中需要有一种市场认可度高，而且流动性比较好的产品，如果有一个标准化的产品，那么对企业理财今后的发展会是很有利的。

定制化

有一些企业他有投贷联动的需求，还想投资一部分，一部分作为贷款。所以企业理财和个人理财不一样，需要更加精确的去匹配风险偏好和流动性需求。甚至在企业需要转让的时候要帮助其进行转让和撮合。所以这些方面可能需要线下投的力量相对大一点。

④ 大家觉得私人理财顾问未来的发展前景会怎么样

随着社会的发展，人们收入水平的提高 ，对于提供个性化的理财专属服务需求回日益凸现。目前，答享受私人服务的多数为中产以上的阶层，然而，据网络最新数据表明，很多普通消费者也逐渐成为了私人理财顾问的服务人群。目前私人理财顾问主要分布于金融机构，并且主要针对自身金融产品进行推广，具有一定的局限性，但是由于客户的需求越来越高，需要私人理财顾问可以跨机构、跨行业的为客户量身定做设计符合自己的理财模式。私人理财顾的“管家式”服务，将成为未来私人理财顾问发展的一大趋势。同时也需要有独立于金融机构的第三方私人理财服务机构提供跨机构、跨行业多个领域全面服务。

⑤ 如何看待银行理财业务创新和未来发展趋势

经过十几年的发展，我国银行理财业务规模快速增长，迅速成为国内财富管理业务中的中流砥柱，也充当着商业银行转型的急先锋。但是，随着社会融资结构的深刻变化、利率市场化的持续推进、大资管时代的到来，银行理财业务也面临着前所未有的挑战。商业银行将如何进一步激发银行理财的活力，未来银行理财业务的创新方向又在哪里？

由于银行理财产品主要承担稳定存款、腾挪信贷额度的角色，再加上分业经营格局和刚性兑付的约束，各家商业银行理财产品难有差异化的动力，理财产品同质化现象非常明显。从产品类型看，银行理财主流模式还主要是类存款型固定收益类理财，产品期限、风险特征描述都高度相同；在类基金产品和结构化产品方面，国内各家银行也基本上是大同小异。从资产配置看，投资品种主要集中在债券、信贷资产等，甚至连规避监管的路径也都高度一致。

理财业务高度同质化，必然引发激烈的价格战，目前国内银行理财市场上的硝烟四起便是明证。造成理财模式高度雷同的本质原因是，国内理财市场发展的时间较短，技术含量不高，理财产品主要集中于类存款型固定收益类理财，运作模式容易复制。

从2012年央行非对称降息，以及央行多次的政策表态来看，利率市场化已是离弦之箭，存贷款利率的完全放开已渐行渐近。一旦存贷利率彻底市场化，银行理财业务反过来就面临存贷款的更直接冲击，不得不改弦易辙，向结构化、基金会和证券化方向转型。

此外，自2012年5月份以来，资产管理行业迎来了一轮监管放松、业务创新的浪潮。非银行金融机构在权益类和另类投资领域处于优势地位，随着股票市场的发展成熟和依托其上的衍生工具层出不穷，这些产品在收益方面较目前的银行理财产品竞争力更强，势必对商业银行理财业务形成巨大冲击。

所谓“核心”，就是指银行要紧紧围绕“固定收益”核心业务领域，开展理财业务。在固定收益领域，国内市场有两个大的发展方向，一是债券市场扩容，二是资产证券化。在债券市场，银行具有传统优势，无论是在一级市场上发行债券，还是在二级市场上交易债券，银行都是最具市场影响力的参与主体。对于资产证券化，商业银行在贷款提供、资产支持债券发行、会计清算、资产支持债券交易等方面都是最广泛的参与主体，同时，银行还具有信贷资产风险管理方面的丰富经验。这一切均为银行发展固定收益类的理财奠定了坚实的基础。

鉴于资产证券化业务复杂、涉及面广、风险点多等特点，易于监管、可紧可松、具有“试验田”性质的银行理财产品无疑是一个很好的创新载体。目前商业银行推出了一些“类证券化”的理财产品，其主要体现为银信、银证等通道类业务，未来将逐步向真正的资产证券化产品进行转变，体现为风险的结构分层、现金流的结构重组等多种形式。

⑥ 投资理财会不会成为未来发展趋势

资管新规出台两个月后，银行保本理财产品减少，多家银行逐步推出净值型理财新品。随着产品向净值型转变，银行理财市场正在构建新格局。
银行理财产品发行量分析
据前瞻产业研究院发布的《银行理财产品行业运营模式与投资战略规划分析报告》数据统计显示，4月银行发行理财产品9612款，环比减少1329款;5月发行9861款，环比仅增加249款，发行量低于3月。6月2日到22日，银行理财产品合计发行量不足5月发行量的一半。
净值型银行理财产品发行量增长较快。5月，各类银行新发行净值型理财产品191只，环比增长54%，同比增长111%。
资产管理规模将按照资管新规要求由2.3万亿元下降至1.5万亿元，5000亿-6000亿元左右的结构性存款和保本理财产品将回归表内。
资管新规出台后，对资产管理业务未来发展的方向和要求更加明确与规范。按照资管新规，多层嵌套、通道业务、资金池等方式都不能继续操作，银行理财产品发行量回落是正常的。同时，保本产品占比下降明显。
净值化转型加速
根据资管新规，金融机构对资产管理产品应当实行净值化管理，净值生成应当符合公允价值原则，及时反映基础资产的收益和风险。在此背景下，多家银行理财产品开始向净值型转型。
由于缺乏专业人才、投研能力和系统支撑，难以推出符合资管新规要求的产品，对中小银行而言，净值化转型难度相对较大。现在一些中小银行尤其是农商行不具备发行理财产品的能力，以后将更多代销其他金融机构的产品。理财咨询和产品代销可能是未来中小银行理财的主要方向。随着银行保本理财的逐步退出，净值型理财产品的发行量会越来越多。
分银行已对存量产品进行“限额发售”，缩减理财产品的整体发行规模。根据资管新规，过渡期内，为接续存量产品所投资的未到期资产，维持必要的流动性和市场稳定，金融机构可以发行老产品对接，但应当严格控制在存量产品整体规模内，并有序压缩递减，防止过渡期结束时出现断崖效应。
资管新规过渡期延期，存量产品消化压力减小
部分产品过去可能存在期限错配、资金池等问题，那么这些产品特别是一些非标，后续需要进行非标转标，或通过其他融资方式来解决，如回到银行表内、发行债券、进行资产证券化等，以解决存量特别是非标问题。
对于存量规模的消化，银行正按照时间进度表有序消化存量理财，同时已逐步推出一些净值型理财产品。但资管新规落地后，相关细则尚未出台，具体操作还处于摸索期。

⑦ 投资与理财在未来的发展前景如何

投资于理财 以后的就业趋势 就是 社会保障部门、各类投资理财公司、证券交易版部门、各类基金管理及经营机构权、投资信息咨询机构、信托投资公司及企、事业单位，从事投资、理财、核算以及财务等工作
不难看出.. 以上的单位 在未来的发展也一定是突飞猛进的...
我知道是不错的.. 在于个人你既然这么问了，那么一定也了解一些, 努力搞好人迹关系,和透彻掌握自己的 专业知识! 前景一片光明!

⑧ 银行理财产品销售的未来在哪

你好！

一，利率市场化

首先，利率市场化对理财产品会是一个冲击，存款利率和理财产品利率的差距可能缩小，甚至倒挂，即有的银行的存款利率会高于其他银行的理财产品利率。其次，这是对所有银行的考验，银行间的差距会拉开。营销能力强、有效满足客户需求、把握市场趋势的银行会利用利率市场化的机会，合理营销存款和理财产品，加强自己的竞争力和市场占有率，发生市场洗牌的现象也未可知。

二，存款保险制度
存款保险制度和银行破产法规会是搭配利率市场化而推进的，存款保险制度会优先保障存款人的利益，也就是说万一银行倒了，钱先赔给存款人，理财产品购买者的债权不在保险之列，债权靠后。理财产品不等于存款的意义也就完全体现了。

三，风险体系建设
这是两方面的，一方面银行要加强对业务人员的营销理念和方法的指引和教育，向客户介绍理财产品时应该充分揭示风险；另一方面整个市场要培育理财产品购买者树立正确的观念，理财有风险，理财不等于存款，了解保本和非保本，预期利率和实际利率的区别。这是个长期建设的难点，参考香港电影《夺命金》，可见这不仅是国内银行业的问题。

四，价格差别明显
对于不同的人群提供不同的理财产品。目前银行对理财产品有不同的门槛限制，比如5万起，30万起，或者只有私人银行的客户允许购买的高端产品。以后，这样的差别会越来越大，低的门槛会更低，高的门槛会更高。低端客户说不定会像上面说的，直接和“余额宝”这样的1元起，随取随用t+0的产品竞争。高端客户会提供更加特色化的服务，也许有一天你听说银行自己买了飞机只为接送客户可不要惊讶。

五，种类增多
目前，理财产品的种类在债券型、信托型、资本市场型、挂钩型、QDII型等。近年来，有些银行推出了实物理财产品，比如红酒、火腿、艺术品。以后，实物理财产品会越来越多，越来越新颖，越来越大众化。金融投资的标的也会继续扩大，比如随着外汇管制的放松，QDII这样的境外投资型理财产品会加速发展，又比如如果政策允许，可能出现直接投资股票的理财产品。

六，同业通道趋严
现在有些理财产品，通过购买信托、债券、基金的收益权，或者代理销售这类产品，将资金最终投向了高风险区域和方向，比如政府融资平台或房地产行业，其中还出现了同业存款夹层的方式，比如A银行发现理财产品，投资于B银行的同业存款，B银行用这笔同业存款再开展上述业务。这样一来，理财产品的实际风险被隐藏。从去年和今年加强代理销售和同业业务的监管政策来看，比如今年的理财8号文打击的非标准化债权资产，同业通道会更加严格规范，尤其是投向不符合国家政策导向、风险明显低估的理财产品。

七，金融混业
今年年初，又有5家银行获得了组建基金公司的资格。随着银行获得证券、基金、保险等业务的牌照，银行发行的理财产品会更加注重自身不同业务之间的整合。

八，网络化和大数据
现在似乎什么东西都可以套上大数据的光环。以后的理财产品，网络购买方式会更加便捷，除了自身的网上银行、手机银行外，已经有银行在淘宝试水开网店买理财，而且远比淘宝的余额宝来得早，只是宣传没有淘宝官方来得凶猛。但肯定是的今后的战场会烧到网上，也许会出现各家银行的产品互相比价的平台。

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⑨ 投资理财行业未来的前景如何

在金融这个行业里面自己要有个准备，不是一个证就可以改变你的命运的，金融都离不开营销，即使你技术再说，没有人给钱你打理，你怎么提现你的能力，另一方面没有人给你钱你打理，你怎么锻炼你的技术，所以从事这个行业可不要脱离市场。
理财规划师在全世界都算是个新兴行业，比如西欧国家起步于上世界80年代末90年代初
亚洲地区起步较晚，比如台湾和香港直到新千年才真正认可了这一行业
名为理财规划师，就必须具备理财规划的能力，对所有涉及理财方面的行业和要素了如指掌
对所有碰到的问题能够举一反三，对所有潜在的风险能够随时预判
当然，最重要的是所作出的资产配置规划能够达成客户的理想目标

简单地说，理财规划师是一种高级行业，其从业队伍应该是以精英为主体的
通俗点说，假如是你找理财规划师，你想让他帮你规划资产配置，你首先总得完全信任他吧？
那么，他凭什么值得你信任呢？当然是他的专业知识、能力、经验和职业操守
假如是一个20出头的年轻人自称理财规划师，要你听从他的建议，你会怎么样？

以上说的是，不要太过于看中这种从业资格考试，它不会像我们想像中的那样有效
不会直接成为我们人生的敲门砖

但是，需要补充的是，报考助理理财规划师并非完全没用
至少，你可以学到整套的理论知识
理财规划是一个新兴行业，在经济高速发展的背景下
它在中国的发展前景不可限量
通过这样一次系统的学习（真要考试的话，你总得充分准备一下）
对你在未来工作中是有很大的指引意义的】
你可以很清晰的为自己的职业发展作一个规划
你可以对这个市场的过去，现状和将来有一个大概的了解
从而大致确认自己未来的发展方向（也可能发现自己并步适合这一行）
理财规划师必须博学一点，能够触类旁通
但是也不尽然，许多行业你只要大致了解就可以了
就是说你只要知道参与者是怎么玩的，比如股票，比如基金，比如期货
然后你要有自己的强项，专攻的一门，足以傲视群雄的一门，那才是你的真正价值所在

所以，不要抱有过于实际的期望
另外，真正需要理财规划师的往往是一些暴富的人群
学会怎样和他们打交道，也是需要考虑的
就是说，假如你比较清高的话，可能就不太适合这一行业了

⑩ 银行理财子公司销售规范出炉，你对理财产品了解多少

理财子公司产品销售征求意见稿终于出炉。

2020年12月25日，银保监会发布《商业银行理财子公司理财产品销售管理暂行办法（征求意见稿）》（下称《征求意见稿》）。

针对此前市场广泛讨论的“互联网机构能否代销理财子公司产品”的问题，《征求意见稿》暂时给予了否定的回答。

据《财新》报道，银保监会相关部门负责人在接受采访时表示，理财子公司现阶段只允许在互联网平台上进行公司品牌宣传，相关广告视频、图片中不得展示某只产品的详细情况，例如名称、投资范围、业绩比较基准等。

而界面新闻记者发现，度小满金融、京东金融app内理财推荐主页对青银理财产品的业绩比较基准、投资期限、起投金额等要素均予以了详细展示。

金融监管研究院院长孙海波撰文指出，暂时对非存款类金融机构比如券商，蚂蚁集团，理财通，京东金融等互联网平台，以导流的形式和银行理财子公司合作都可能面临合规问题，具体代销仍然需要银行。

孙海波认为，《征求意见稿》现阶段允许银行理财子公司和吸收公众存款的银行业金融机构作为代理销售机构，保持了现有理财产品销售制度的连续性和平稳性。由于银行理财子公司属于新型非银行金融机构，机构类型、产品属性、品牌声誉等处于起步培育阶段，区分辨识度需要逐步提升。现有销售机构范围总体延续了银行理财产品销售的成熟渠道模式，便于投资者识别。下一步，银保监会将根据银行理财产品的转型发展情况，适时将理财产品销售机构范围扩展至其他金融机构和专业机构。

有业内人士认为，在销售机构范围方面，银行理财子公司尚未能够与公募基金站在同一起跑线，或在一定程度对短期内理财子公司的发展规模与速度形成制约。