信托公司融资类银信理财

❶ 中国银监会办公厅关于进一步加强信托公司银信合作理财业务风险管理的通知

中国银监会关于进一步规范银信合作有关事项的通知

关于向监管部门报告都需要报告什么材料，请咨询当地银监局的工作人员。
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❷ 信托理财可以提前赎回吗，要扣钱吗

信托理财是一种财产管理制度，它的核心内容是“得人之信，受人之托，履人之嘱，代人理财”。^[1]具体是指委托人基于对受托人的信任，将其财产权委托给受托人，受托人按委托人的意愿以自己的名义为受益人的利益或者特定目的，进行管理或者处分的行为。目录

1简介

2产品

3辨析

4理财知识

5优势

6参考

7法律风险

8刚性兑付

9认购流程

10选购技巧

11风险把控

12特点

1简介编辑信托关系中的当事人有三个，即：委托人、受托人、受益人。其中受托人是以自己的名义管理、处分财产的。其中，财产权的含义包括：1、对财产的实际使用权；2、获取财产收益的受益权；3、实施对财产管理的权力；4、对财产处分的权利。2产品编辑信托类理财产品是指由银行发行的人民币理财产品所募集的全部资金，投资于指定信托公司作为受托人的专项信托计划。目前，各家银行推出的信托类理财产品主要是银行与信托公司合作，将募集资金投资于信托公司推出的信托理财计划。信托类理财产品的收益可以是固定的，也可以是浮动的。收益较高、稳定性好是信托产品的最大卖点。比如，贷款类信托计划产品一般都是资质优异、收益稳定的基础设施类信托计划，并且大多有第三方担保，在安全性方面比单纯的信托投资项目的利得财富要略微高一些。同时在投资过程中，投资银行会不断监控、跟踪贷款的动向，从而可以最大程度上规避信托项目的投资风险。3辨析编辑信托理财产品作为高瑞理财产品，收益高、稳定性好，是信托类理财产品的主要特点。信托计划产品一般是资质优异、收益稳定的基础设施、优质房地产、上市公司股权质押等信托计划，大多有第三方大型实力企业为担保（房地产类还会增设地产、房产做抵押），在安全性上比一般的浮动收益理财产品要高出一头。与其他理财产品的区别主要以下几点：（1）资金门槛较其他理财产品高。信托资金门槛为100万。（2）所有权与利益权相分离。即受托人享有信托财产的所有权，而受益人享有受托人经营信托财产所产生的利益。（3）信托财产的独立性。信托一经有效成立，信托财产即从委托人、受托人和受益人的自有财产中分离出来，而成为一独立运作的财产。信托财产的独立性主要表现在以下三个方面：①信托财产与受托人（信托机构）的固有财产相区别。因此，受托人解散、被撤消或破产，信托财产不属于其清算或破产的财产。②信托财产与委托人或收益人的其他财产相区别。受益人（可以是委托人自己）对信托财产的享有不因委托人破产或发生债务而失去，同时信托财产也不因受益人的债务而被处理掉。③不同委托人的信托财产或同一委托人的不同类别的信托财产相区别。这是为了保障每一个委托人的利益，不致使一委托人获得不当之利而使其他委托人蒙受损失，保障同一委托人的不同类别的信托财产的利益，不致使一种信托财产受损失而危及他的其他信托财产。（4）信托管理的连续性。信托一经设立，信托人除事先保留撤消权外不得废止、撤销信托；受托人接受信托后，不得随意辞任；信托的存续不因受托人一方的更迭而中断。（5）信托有一定的避税功能。由于信托收益否有交所得税，国家没明确规定；所以在一定程度上起到避税的效果。（6）信托资金运用灵活。信托资金可以横跨货币、资本和实业三大市场，可以股权、贷款等多种方式进行灵活运作，这是其他金融机构无法比拟的。4理财知识编辑1.什么是信托？信托是指委托人（资产所有人）基于对受托人（信托投资公司）的信任，将其财产权委托给受托人，由受托人按委托人的意思以自己的名义，为受益人的利益或者特定目的，进行管理或者处分的行为。2．信托有哪些功能？信托的本义是受人之托，代人理财，所以信托业的基本功能主要有以下几个方面：（1）社会理财功能。信托本身就是一种财产管理的制度安排，财产管理功能应该构成信托业首要的和基本的功能。金融财产与非金融财产等等多样化的财产形式都可以通过信托方式交由信托公司经营，信托公司通过开办信托业务、提供专项服务，发挥为财产所有者经营、管理、运作、处理各种财产的作用，以此实现财产的保值、增值，进而实现社会财富的增长。（2）中长期金融功能。在货币信用经济条件下，社会财产的相当大部分必然以货币形态出现，对这部分财产的管理必然伴随货币资金的融通过程，因此理财功能的发挥必然在某种程度上表现为金融功能，信托公司越来越具有财产管理机构和中、长期金融机构的双重性质与机能。（3）社会投资功能。通过开办信托业务参与社会投资行为是信托业的重要功能。信托公司开办投资业务是世界上许多国家普遍的做法，信托业务的开拓和延伸，必然伴随着投资行为的出现。只有信托业享有投资权和具有相适应的投资方式的条件下，其代人理财功能的发挥方能建立在可靠的基础上。（4）中介服务功能。信托公司作为委托人和受益人的中介，对其提供信任、信息与咨询服务，协调和处理经济过程中各个环节上的各种经济关系是信托业的特有功能。因此，经济咨询、资信调查、投资咨询、担保见证等应构成信托的特有业务。（5）为社会公益服务的功能。在西方发达国家，办学基金、慈善机构一般都由信托公司代理经营，随着我国经济的逐步发展，社会公益需求正逐步上升，近年来出现的扶贫基金、养老统筹基金等也可以由信托经营。3．什么是资金信托？资金信托是指以货币形态的合法资金作为信托财产的信托业务。是由委托人把货币资金支付给受托人，由受托人按委托人的意愿以自己的名义，为受益人的利益进行管理或者处分的行为。当信托终了时，受托人将仍以货币资金的形式给付本金和收益。4．资金信托的特色有哪些？①安全的法律保证：《信托法》《信托投资公司管理办法》《资金信托管理暂行办法》为信托投资公司开展资金信托业务提供了法律保障；②独立的财产地位：信托财产具有独立的法律地位和破产隔离效应，能够充分保障委托人的意愿和受益人利益的实现；③特色的专家理财：高素质的理财专家根据委托人的要求设计理财方案，使受益人安享投资收益；④灵活的运作方式：资金可以单独或组合投向项目贷款、实业投资、证券投资、同业拆放等多个领域，满足委托人不同的投资需求；⑤单独的理财帐户：每个信托计划单独设立帐户、单独进行管理，运作规范、透明。5．什么是信托当事人？信托关系中规定信托当事人分为三方：①委托人（具有完全民事行为能力的自然人、法人或者依法成立的其它组织）；②受托人（具有完全民事行为能力的自然人、法人）；③受益人（指在信托中享有信托受益权的人，受益人可以是自然人、法人或者依法成立的其它组织）。受益人和委托人可以是同一人，也可以不是同一人；受托人可以是受益人，但不得是同一信托的唯一受益人。上述三者关系既是一种经济关系，又是一种法律关系。6．什么是信托财产？因设立信托而取得的财产是信托财产。受托人因对信托财产的管理运用、处分而增值的财产，也归入信托财产。法律、行政法规禁止流通的财产，不得作为信托财产；法律、行政法规限制流通的财产，依法经有关主管部门批准后，可以作为信托财产。5优势编辑银行理财产品复杂多样，缺陷不容忽视。然而这些潜在风险，银行的理财专员多半不会明确告诉投资者，而更多会强调黄金保值增值的潜力。现在银行理财 市场普遍存在产品设计复杂、信息披露不透彻、投资收益“含糊不清”的通病。 银行理财市场存在的缺陷，需要投资者特别加以关注：一是产品无明显的投向， 针对中小投资者的理财产品单一，投资收益披露含混不清， “固定收益”难以保 障。银行在向客户推荐理财产品的时候，往往承诺至少能够获得固定收益，然而 实际上，产品合约上并不允许所谓“保本条款” 。二是银行理财产品信息披露没 有大突破。产品结构设计复杂，产品说明书中运用的大量专业术语，已经超出普 通投资者能理解的范围。三是风险评级与购买门槛挂钩欠妥当，风险评测可操作 性成疑问。 高利贷在给部分中小企业 “输血” 的同时， 也给他们带来了巨大的经营压力， 同时，也给借贷人带来巨大的风险。一旦出现大规模资金链断裂，可能导致重大 的金融和经济危机，民间借贷往往是无抵押贷款(当然即便是有抵押或者质押， 其在法律执行上也存在诸多困难)，其风险自然高因此借贷一方作为投资者，必 然要求较高的利息回报。例如：备受关注的内蒙古包头市惠龙商贸有限责任公司 为打造复合型企业形象，给上市制造虚假条件，惠龙公司以更大规模非法融资， 大量吸收公众存款，陷入恶性循环。据媒体披露，温州民间高利贷月息最低 4 分，最高 1 毛 5，是银行贷款利率的几十倍，超过历史上任何一个疯狂的年景，除了贩毒、洗钱、赌博和在证券市场有特殊渠道的公司，没有任何一家正常经营 的企业能够承担得起这样的资金成本，这样的利率等于在逼实体企业自杀。 风险与收益之间真正的关系是“高风险意味着高收益、低风险意味着低收益” ，因此，存有高回报时就意味着高风险，最终有可能产生本金都无法回收的 状态，务必要持谨慎态度，不盲目追捧。 在投资方式上，信托产品一般具有固定的期限，明确的收益率。信托投资作 为一种风险和收益介于银行人民币理财产品和基金股票之间的理财方式， 正凭借 其较高且稳定的收益水平、高安全性的保障措施受到广大投资者的青睐。6参考编辑2011年基金市值缩水，券商理财受挫，楼市持续低迷，而信托产品的平均预期年化收益率高达9.11%，凭借超过市场平均水平的收益率在理财市场中“一枝独秀”。 越来越多的投资者开始关注信托产品，但是很多刚开始投资信托产品的客户往往不知道怎么挑选适合自己的产品，以下是我们整理信托的一些基本知识，供广大投资者参考。1、上市公司股权质押融资类信托产品：首先是质押股票的基本面，投资者可以借助券商研究报告等，深入分析质押股票所处行业和上市公司自身的发展前景，判断质押物风险。其次，要关注质押率，质押给信托公司的股票价格一般会在二级市场价格的基础上打一定折扣，折扣率越低，安全边界就越大。最后，看融资人的资信状况，一般来说，上市公司大股东或其关联人除了在二级市场变现股票外，还有其他还款来源，项目安全性更高一些。2、房地产信托产品：首先要看借款人、担保人的资信状况，其次看房地产商能提供的抵、质押物，投资者要关注的就是这些抵押物所处的城市和地段，这是决定抵押物变现价值的最关键因素。7法律风险编辑自我国信托法律颁布实施以来，“代人理财”便悄然盛行。由于操作不规范和需求非理性化，使“代人理财”出现了很大风险，纠纷不断。因此，投资者在投资信托理财产品时要充分注意到信托的法律风险，这主要表现在以下几个不同层次或方面：信托公司是受托主体根据《信托投资公司资金信托管理暂行办法》（下称《暂行办法》）第二条第一款“资金信托业务是指委托人基于对信托投资公司的信任，将自己合法拥有的资金委托给信托投资公司，由信托投资公司按委托人的意愿以自己的名义，为受益人的利益或者特定目的管理、运用和处分的行为。” 之规定，可知当下市场上常见的信托产品都是该条所述的“资金信托业务”。然而同样根据上面的《暂行办法》的规定“资金信托义务”只能由“经中国人民银行批准设立的信托投资公司”经营，除此之外任何单位和个人都不能经营，除非法律或国务院的行政法规另有规定。所以，信托投资公司是资金信托业务的唯一监管严格的合法受托主体。关注信托财产来源根据《信托法》第七条的规定“信托财产必须是委托人合法所有的财产” ，否则信托无效，或可能被依法撤销。例如法律、行政法规禁止流通的财产，不能作为信托财产；未经主管部门批准的限制流通的财产，不能作为信托财产；以逃避债务或诉讼为目的而将转移的财产信托的资金，可能被人民法院依法撤销信托。信托收益并不“保底”根据《暂行规定》第四条规定，信托投资公司“不得承诺信托资金不受损失，也不得承诺信托资金的最低收益”，所以认购资金信托计划是有风险的，不仅信托收益不能保底，而且如同其他投资一样，可能亏本，甚至血本无归。然而，投资者的投资回报来源于信托收益，如果没有预期的信托收益或令投资者满意的收益率，投资者亦不会认购资金信托计划。因此，信托收益是投资者在资金信托时不可回避的关键问题，因此，通过以下三个方面的防范措施可能会为信托收益的实现提供一定保障。1）必须把信托收益作为信托财产与其他财产严格区别。同时须把信托收益作为信托财产由受托人实际掌控，或按资金信托计划约定委托他人管理，而委托他人管理的责任由受托人承担。2）根据不同的信托项目资产（权益），对其经营收入来源进行“履约保险”或“履约担保”，以保证信托收益来源的项目资产经营所产生的现金流量不会“干涸”或“断流”或“流失”。对已有稳定现金流量，经预测可以到达预期信托收益的信托项目资产，应由受托人代表投资者与该项目资产原所有人约定（在设计资金信托计划时），对已测定的现金流量来源进行“投保”或寻求“担保”；对还未有稳定现金流量或尚未建成运作的信托项目资产，应由受托人与该项目资产原所有人约定（在设计资金信托计划时），已经预测的信托收益或项目经营的现金流量，是由该所有人及其管理人负责或保证的，须由其承担担保责任。3）对构成预测的信托收益的基础（文件资料）进行合法性和真实性审查，并由专业会计师、律师作出专业咨询意见。尽管法律规定信托收益不能保底，但通过上述一系列法律风险的防范措施，以保证投资者的预期信托收益（率），这是法律不禁止的，也是投资者所期望的，受托人所需要的，信托市场欢迎的风险防范措施。8刚性兑付编辑“刚性兑付”是国内信托业一条不成文的“潜规则”,指信托产品到期后, 信托公司 须向投资者分配投资本金及预期的收益,当信托资产出现风险、本身没有足够的现金价值时,信托公司需“兜底”处理。这种特性令信托产品获得不少投资者充分信赖,甚至被当成“高额储蓄”,却忽视了风险。事实上,我国并没有法律条文规定信托公司进行“刚性兑付”。分析师岳婷表示,“目前大部分信托产品都不像股票、基金一样能很容易地转让。信托资产流动性差、投资起点高,如果没有刚性兑付这一防线,投资者的利益将很难得到保障。”岳婷进一步指出,“信托业的刚性兑付如果长期持续,肯定没有前途,但要将之终结,还须伴随软硬件等相应配套设施的完善,包括监管层、信托公司的人员配置,及相关法律法规、市场环境等。”根据银监会发布的《信托公司集合资金信托计划管理办法》(下称《办法》),信托计划文件的认购风险申明书应包括信托计划不承诺保本和最低收益,具有一定的投资风险,适合风险识别、评估、承受能力较强的合格投资者等内容。《办法》还指出,信托合同应在首页右上方用醒目字体载明下列文字:信托公司管理信托财产应恪尽职守,履行诚实、信用、谨慎、有效管理的义务。信托公司依据本信托合同约定管理信托财产所产生的风险,由信托财产承担。信托公司因违背本信托合同、处理信托事务不当而造成信托财产损失的,由信托公司以固有财产赔偿;不足赔偿时,由投资者自担。8月初,有消息人士称,银监会对信托公司的监管思路正发生转变,即允许信托公司暴露风险,并希望利用市场机制化解兑付危机,不要总是无论对错都“刚性兑付”。对此,中国人民大学信托与基金研究所所长周小明表示,当信托产品发生风险事件,监管部门督导信托公司采取有效措施加以处置,实质是确保信托公司履行受托人的尽职管理职责,而不是要确立对信托产品“刚性兑付”的潜规则。周小明认为,信托业急需建立完善规范的个案信托产品风险处置机制:首先,要杜绝信托公司违规以固有财产与信托财产进行交易的方式,对风险进行“兜底”;二是在无法有效处置信托产品风险时,坚决启动责任区分机制,通过司法程序或谈判机制区分信托公司责任,信托公司对风险负有责任的,由其负责赔偿,不负有责任的,风险由投资者自行承担;三是监管部门理性对待出现个案信托产品风险的信托公司,对于已经履行了尽职管理职责的信托公司,不因发生了风险事件而采取限制性监管措施,只有对那些未履行尽职管理职责而导致风险事件的信托公司,才区别情况采取不同的监管措施。9认购流程编辑打款账户通过电话联系第三方金融机构获得信托公司信托产品的募集账户。可通过多方求证核对。注意事项：1、该募集账户必须满足：是公司账户；收款人账户名称必须为信托公司的全称。2、区分好募集账户和信托专户。很多信托产品的募集账户和信托产品专户尽管都是公司账户，但是往往不一致的，需要区分开。打款1、通过银行柜台或者网银，按照打款账户将您的购买金额汇至信托产品募集账户。2、汇款时，在"摘要"栏填写："A购买B"。其中，A为信托产品购买人姓名。B为信托产品名称，。比如，"张三购买景程1号集合资金信托计划"。产品名称尽可能写全，至少要写出产品简称或关键字，以区别于其他产品，比如，"张三购买景程1号"。3、汇款完成后，将汇款凭条传真至我公司。如果是网银汇款，可以将网银的汇款凭条电子版发给我公司，我们随即通知信托公司，即时查询。4、汇款完成后，应保留汇款凭证。5、工作日时间一般在1-2小时内即会到帐。但信托公司往往要到下午下班前才能查出是否到帐，我们也会在到帐后及时通知您。如果特别紧急，可以联系我们协助及时查账。注意事项：1、所有信托公司均要求，打款账户必须为购买人姓名的银行帐号，即，汇款人和信托合同签署人一致。2、有些信托公司要求，打款账户必须是签署合同时的回款账户。即，打款账户和信托产品到期后本金和收益回款账户一致，资金哪里来回哪去。3、必须从购买人账户汇出，最好一次性汇出。如果需要分次，需先与我公司联系是否可行。4、汇款时必须注意汇款帐号、收款人等，并区分信托产品的募集账户和保管专户的区别，以免汇错。签署信托合同1、签署合同有三种方式：亲自到信托公司办公地或驻外办事机构；信托公司邮寄合同，您签署好合同后，回寄；信托公司工作人员上门服务。其中，信托公司上门服务一般针对投资金额较大的客户或者在一个区域有很多客户集中购买的情况，一般都是前两种方式。2、签署合同时需要准备：身份证原件及复印件；银行卡（存折）原件及复印件；如为委托办理，还需要授权委托书。邮寄合同方式的，需注意：1、将收信地址及收信人详细告诉我公司。地址尽可能不为转交地址，因为在信托存续期内，每季度或者每年，信托公司会按照合同约定将信托项目进展报告寄给您，因此要尽可能留直接可以收信的地址。2、仔细阅读合同，有不明白或者疑问处，及时询问。3、按照信托公司要求，将需要填写的部分填写，并亲自签署合同。4、按照信托公司提供的地址回寄签署好的合同及其他应提供的材料。有些信托公司在邮寄合同时已经加盖好公章，这样就可以直接留一份信托合同，其他回寄。当然这一问题信托公司在邮寄合同时都会注明。后续事宜1、信托产品成立后，一般会在信托公司官网上公告，并通知您。2、信托产品成立后，有些信托公司会发给您一个确认函。3、信托产品存续期内，一般每个季度或者每半年，信托公司都会以信托合同已经约定的方式将信托产品执行情况通知您。10选购技巧编辑信托类理财产品因其收益率较高（高于定期存款和国债）、安全性较高（高于基金和股票）的特点，越来越受到投资者的青睐。但是，“风险与利益共存”这一普遍原理同样适用于信托理财领域。尽管信托理财产品通常都采取了各种各样的风险控制措施，例如资产抵押、权利质押、第三方保证、项目公司资信审查等，但凡是投资，就注定会有风险。市场环境、监管政策、操作环节 等多种因素均可影响信托理财产品的风险，例如从去年5 月底开始，监管部门要求商业银行不得再为融资性信托提供担保，这意味着银信合作类理财产品的风险系数较此前有所增加。充分认识 信托理财产品的风险性，并掌握尽量避免风险和增加收益的选购技巧，这是投资者们进行信托理财时应该注意的问题。借鉴专业信托顾问机构北京信泽金理财顾问有限公司的理财经验，投资者应仔细研究信托产品，在对风险和收益有一个基本判断的情况下再作出是否投资于某一信托理财产品的决定。第一，要选择信誉好的信托公司。投资者要认真考量信托公司的诚信度、资金实力、资产状况、历史业绩和人员素质等各方面因素，从而决定某信托公司发行的信托产品是否值得购买。第二，要预估信托产品的盈利前景。目前市场上的信托产品大多已在事先确定了信托资金的投向，因此投资者可以透过信托资金所投资项目的行业、现金流的稳定程度、未来一定时期的市场状况等因素对项目的成功率加以预测，进而预估信托产品的盈利前景。第三，要考察信托项目担保方的实力。如果融资方因经营出现问题而到期不能“还款付息”，预设的担保措施能否有效地补偿信托“本息”就成为决定投资者损失大小的关键。因此，在选择信托理财产品的时候，不仅应选择融资方实力雄厚的产品，而且应考察信托项目担保方的实力。一般而言，银行等金融机构担保的信托理财产品虽然收益相对会低一些，但其安全系数却较高。第四，从各类信托理财产品本身的风险性和收益状况来看，信托资金投向房地产、股票等领域的项目风险较高，收益也较高，比较适合风险承受能力较强的年轻投资者或闲置资金较丰裕的高端投资者；投向能源、电力、基础设施等领域的项目则安全性较好，收益则相对较低，比较适合于运用养老资金或子女教育资金等长期储备金进行投资的稳健投资者。另外，投资者在选购信托理财产品时，还应注意一些细节问题。例如：仔细阅读信托合同，了解自己的权利、义务和责任，并对自己可能要承担的风险有一个全面的把握。信托理财产品绝大多数不可提前赎回或支取资金，购买后只能持有到期，如果投资者遇到急事需要用钱而急于提前支取，可以协议转让信托受益权，但需要付出一定的手续费，因此应尽量以短期内不会动用的闲散资金投资购买信托理财产品。目前，信托法规对信托公司的义务和责任做出了严格的规定，监管部门也要求信托公司向投资者申明风险并及时披露信托产品的重要信息，不少信托公司已定期向受益人披露信托财产的净值、财务信息等，广大投资者应充分行使自己的权利并最大程度地保障自己的投资权益。11风险把控编辑一、对信托产品的定位有基本的判断。信托产品虽然风险相对可控，收益相对稳定，但其基本定位是一种非负债性质的投资产品，因此所有正常产生的市场风险均需投资者自行承担。二、具备成熟的投资心态。既然是投资性质的理财产品，在获取相对较高收益的同时，也必须承担相应的投资风险和市场风险。这一点信托产品和其他投资产品是完全相同的。三、选择一个好的受托人。具体而言就是要选择一家信誉好、专业能力强、值得信赖的优秀信托公司作为信托财产的受托人，这是投资者控制道德风险、获取良好收益的重要前提和保障。四、要考虑自身的风险承受能力。在信托产品的设计过程中，风险值和收益率的安排是有很大区别的，如基础设施信托一般风险较小，收益亦相对较低；证券投资信托一般风险较大，收益也相对较高。因此投资者应该根据自身的风险收益偏好和承受能力选择不同的信托产品，在收益和风险之间把握好尺度。五、选择一个好的信托经理。信托投资按照要求实行信托经理负责制，投资者应事先对所投资的信托项目的相关信托经历、过往业绩等进行详细的了解和考察。六、随时关注相关信息。信托公司按照监管部门的要求每年在4月30日前统一公布年度报告，同时对信托计划的发行、运用、管理、清算等也均需在公司网站及时予以披露，投资者应随时加以关注和了解。总之，投资者一定要根据自身的资金实力、未来收入预期、税收状况、现金流的分配等确定适合自己的信托产品进行投资。12特点编辑1、信托财产独立性信托财产的所有权、管理权、收益权相互区分，并且信托财产法律上独立，给投资者提供最大限度的安全保障。2、信托资金灵活运用较为灵活，投资领域多元化。信托公司是目前唯一准许同时在资本主义市场、货币市场和实业领域投资的金融机构。3、投资项目风险可控投资项目风险控制的方法主要有抵押、质押、保证担保、控股等。

❸ 什么是信托公司公司相关业务是什么

信托公司，在中国是指依照《中华人民共和国公司法》和根据《信托投资公司管理办法》规定设立的主要经营信托业务的金融机构。信托公司是以获取信托报酬为目的，以受托人身份进行信托投资的一类企业法人，其主要功能体现在资产管理、资金融通等方面。信托公司资产管理模式的多样性与广泛性成为了其不同于银行、证券公司等金融机构的特点。信托业务主要包括委托和代理两个方面的内容。前者是指财产的所有者为自己或其指定人的利益，将其财产委托给他人，要求按照一定的目的，代为妥善的管理和有利的经营；后者是指一方授权另一方，代为办理的一定经济事项。

其实从分类来讲，信托产品依据不同的分类标准有很多种分类方法。金融狗在这里介绍的分类方法主要是按照信托资产的投向来分类。除了按照投向分类之外还有其他不同的分类方法。
比如
①按信托关系建立的方式可分为：任意信托和法定信托；
②按委托人或受托人的性质不同分为：法人信托和个人信托；
③按受益对象的目的不同分为：私益信托和公益信托；
④按受益对象是否是委托人分为：自益信托和他益信托；
⑤按信托事项的性质不同可分为：商事信托和民事信托；
⑥按信托目的不同可分为：担保信托和管理信托、处理信托、管理与处理信托；
⑦按信托涉及的地域可分为：国内信托和国际信托；
⑧按信托财产的不同可分为：资金信托、动产信托、不动产信托、其他财产信托等；
⑨按委托人数量不同可分为：单一信托和集合信托。

按照信托资产投向不同可分为：工商企业信托、基础设施信托、房地产信托、公益信托、证券投资信托、银信理财合作、家族信托。

工商企业类信托

顾名思义，信托公司接受投资者委托，募集资金用于向从事产品生产和提供服务的企业提供流动资金、项目建设资金、并购资金需求。为委托人获取收益。工商企业信托可采用股权投资、权益投资、证券投资、组合投资、信托贷款等多种投资方式。（一句话：工商企业类信托的钱最后流入企业，帮助企业发展壮大和度过难关）

基础设施类信托

基础设施信托是指信托公司以受托人的身份，通过信托形式，接受委托人的信托资金，以自己的名义，将信托资金运用于交通、通讯、能源、市政、环境保护等基础设施项目，为受益人利益或者特定目的进行管理或者处分的经营行为。（一句话：基础设施类信托的钱最后投向国家的基础设施建设（修路、架桥、建公园），有我党的信用背书）

房地产类信托

房地产类信托是指信托公司以委托人的身份，通过信托形式，接受委托人的信托财产，以自己的名义为受益人的利益或特定目的，以房地产项目或其经营企业为主要运用表弟，对信托财产进行管理、运用和处分的经营行为。（一句话：房地产信托信托的钱最后投向房地产企业建房、修房、卖房）

公益信托

公益信托也被称为慈善信托。是指出于对公共利益的目的，为使全体社会公众或者一定范围内的社会公众受益而设立的信托。公益信托通常由委托人提供一定的财产并将其作为信托拆产委托给受托人管理。将信托财产用于信托稳健规定的公益目的。（一句话：公益类信托的钱由信托公司打理投向需要关注和关爱的普罗大众）

证券投资信托

证券投资信托是指将信托计划或者单独管理的信托产品项下的资金投资于依法公开发行并符合法律规定的交易场所公开交易的证券经营行为（一句话：证投资信托的钱最后投向股票、债券、期货等证券市场）

银信理财合作（现在被限制的厉害）

银信理财合作是将银行通过发行理财产品募集的资金与信托产品对接，具体方式是指银行通过设立理财计划向投资者募集资金。然后将理财资金交付信托公司或者投资购买信托产品。（一句话：银行卖理财产品的钱最后拿来买信托产品（这也是信托民工们常常和投资人讲的：买银行理财不如买信托，因为你买银行理财的钱有一大部分也是过来买信托的））

家族信托

家族信托是一种信托结构受个人或家族的委托，代为管理、处置家庭财产的财产管理方式，以实现客户的理财规划及传承为目标。（一句话：把家产过户给信托基金，由信托基金帮你打理，按照你和信托公司一起拟定的信托文件所设定的处置方式分配收益或者传承家产）

❹ 信托四大类型

信托四大类型：
一、房地产信托
目前政府的房地产市场调控思路是建立在长效机制上的：完善保障房机制、提出房产税立法、针对不同城市分类调控、增加中小套商品房和共有产权住房、改革工业用地、提高农地增值收益等。这一系列长期制度建设将会有效抑制投机性需求，促进地产市场持续健康发展。因此，房地产信托要想继续发展，应仔细分析不同城市的刚需、供求情况。另外，在保障房、工业用地改革、农地项目，以及仓储物流、工业园区等方面也需多关注。
二、基础产业信托
基础产业类信托，是指资金投资于基础产业领域的信托，基础产业包括基础工业和基础设施两部分。因基础设施类项目要远远多过基础工业类项目，因此基础产业类信托又被叫作基础设施建设类信托，简称“基建信托”。又因所涉项目多为政府项目，且多以项目代建方对地方政府的债权作为质押，还款来源主要为政府偿还债务，相当于无形中形成了一种政府信用担保，又被称为“政信合作”类信托，投资者认可程度很高。基础产业类信托自2011年下半年开始，在所有信托类别中占比趋于稳定。截至2013年末，全国基础产业信托产品5960个，业务存量规模26028.55亿元，2013年新增3917个，规模1.43万亿。
三、工商企业信托
工商企业类信托，是指资金投资于工商企业的信托。工商企业指生产工业产品（商品）的一般性生产型企业，提供产品（商品）流通服务的商业、贸易企业等。工商企业信托的资金用途通常为补充企业的流动资金需求，其发行规模与我国的宏观经济形势密切相关。经济不景气，企业融资需求萎缩，加之难以承受较高的融资成本，因此工商企业收益较其他类信托低，在一段时间内，比重都不如地产和基础产业类信托。但是，随着国家经济的逐步回稳，以及政策鼓励支持金融业服务实体经济，尤其是信托作为拥有“金融全牌照”的工具，通过灵活的投资方式，整合多种金融工具，大大助力了工商企业发展，尤其是融资更为困难的中小企业。
四、金融市场信托
金融市场类信托，是指资金投资于金融领域的信托，具体又分为投向证券市场、金融机构及金融产品等细类。因金融市场类信托与金融市场动态息息相关，所以2010-2011年银监会出台的规范银信理财合作业务的相关政策，以及股市的持续低迷，都使得这两年金融市场类信托规模不大。但2012年，由于监管政策趋紧，商业银行信贷规模受限的情况下，银信合作业务得以快速扩张。据格上理财统计，截至2014年2季度末，金融市场类信托资产余额达到3.05万亿（含阳光私募基金）。

❺ 融资类信托和投资类信托的种类分别是什么

银信合作其实一直可以进行，只是对净资本的占用较高，如果银行一方同意并表，对信托公司无影响。

❻ 主动管理型信托7大优势 看完才知道什么是真的好

1. （从法律层面）
信托法明确规定，信托公司因主动管理不善导致信托亏损，信托公司是要付全责的。所以主动管理型项目在任何一类信托项目里面，它的受重视程度是最高的。

2. （从实力背景层面）
主动管理型项目的融资主体就是信托公司，股东大多都是央企，国企，地方政府或者大型的金融机构，所以信托公司作为融资主体比任何一家实体企业都更具实力，您认为这么有实力的融资方去借钱，您觉得会出问题吗？

3. （从政策引导以及发展趋势层面）
主动管理型信托项目代表信托公司真正的资产管理能力。目前信托公司产品主要分投资类(主动投资管理类信托)和融资类(以信贷为主的被动型信托管理)两类，而目前信托公司绝大部分都是融资类产品。紧缩银信合作资产规模之后，银监会是有发文要求信托公司不仅仅只是作为一个融资的通道，要鼓励信托公司业务转型，积极倡导信托公司加大主动管理类信托产品的开发，培育核心资产管理水平和自主理财能力。 因为要做真正的投资型资产管理公司就必须要提高主动管理类信托项目的占比，信托产品从融资类向主动管理类转变是大势所趋。主动管理类信托项目是各大信托公司彰显自身资产管理能力的产品，项目的优劣直接考验一家信托公司的品牌，口碑和市场竞争力，这才也是信托公司存在真正的意义，他们是非常重视的。

4. （从收益的实际兑现层面）
相信大家也知道，如今信托行业快速发展，信托是完全暴露在公众视野范围之内的，不仅受到银监会的大力监管，而且受到广大媒体和投资者的重点关注。超过10万亿的信托规模，确实存在个别项目出了问题，但是这些出问题的项目最后都是由信托公司本身采取风控手段实现刚性兑付了。您如果平时关注新闻的话，不难发现这些出问题的项目，基本上都是房地产信托为主。而主动管理类信托项目，到目前为止，没有一个项目出问题，全部都是到期100%足额兑付的。因为这是信托公司的重点产品，信托公司责无旁贷。

5. （从投资策略层面）
为了提高资金的使用效率，除了投资大陆上优质的信托计划之外，主动管理类信托项下的闲置资金可用于受让银行信贷资产、货币市场投资、银行存款等短期且具有稳定收益的投资品种。在保证信托资产安全性和流动性的基础上，获得长期稳定增值。信托公司通过自主管理，建立投资决策委员会，并设置了具体的投资限制，根据不同的投资方式采用相应的风控措施，多元化投资，有效分散投资风险，采用长短期收益差价的盈利模，有效的保障了信托计划的如期兑付。

6.（从资产管理规模层面）
从2012年末的主动管理型信托资产规模排名来看，前五名分别是：中信信托（3341.94亿元）、中融信托（2825.33亿元）、兴业信托（2287.67亿元）、中诚信托（1772.26亿元）和平安信托（1747.28亿元）。其中排名第二的中融信托，其主动管理型资产在信托资产中占比高达30%以上。这些都是终合实力排名靠前的信托公司，从数据中不难发现，主动管理型信托项目已经成为主流投资方式了。

7.（从融资成本层面）
市面上的信托类型主要分几类，分别是贷款类信托，房地产类信托，主动管理类信托，政信类信托，以及股权质押类等。其中房地产类信托的融资成本是最高的，通常在16%左右。其次是贷款类信托，在15%左右，而主动管理类信托和政信类信托的融资成本是相对较低的。融资成本低意味着项目的低风险，政信类信托依靠地方政府强大的政府信用，主动管理类信托依靠信托公司本身强大的实力背景和政策引导，所以市面上我们基本看不到这类信托项目出问题。

8.（从资金利用率层面）
主动管理类信托（投资类）是信托公司运用自身的资产管理能力主动找项目去投资，融资类信托项目是融资方找信托公司进行商业洽谈通过信托公司发行信托项目，信托公司只是作为一个融资通道，赚取通道费用。主动管理类信托项目的信托经理大多数都是信托公司的财务总监，或者是副总裁，而且通常会邀请投资界的权威作为投资顾问。

❼ 房地产信托融资

哈哈 、、、我就是信托经理，你想要什么？我们可以好好的谈谈

❽ 大神企业表外融资的主要有哪些方式，如何操作

银监会《关于规范银信理财合作业务有关事项的通知》下发后,商业银行与信托公司开展融资类银信理财合作业务受到30%余额比例管理限制。为了扩大理财资金投资范围,拓展理财资金投资渠道,商业银行创新采取了多种表外融资方式。经过对辖内商业银行开展表外融资业务调研发现,表外融资业务存在不受信贷监管法规控制、表内贷款规模转移到表外、银行承担实质性风险等问题,亟待出台法规进行规范,引导表外融资业务健康发展。
表外融资业务类型
目前辖内商业银行开办表外融资业务从开办主体分主要有两种方式:一是经其总行授权后分行自行筹集资金开办业务;二是分行将本地项目推荐上报总行,由总行统一安排资金,指导分行开展业务。从表外融资业务类型来看,目前主要有以下四类:
(一)理财委托贷款。是指银行(即理财计划代理人)作为委托人,借款人所在地的分支机构作为受托人,委托人运用理财资金(资金来源于购买理财产品的企业)通过受托人向借款人(资金使用企业)发放委托贷款。
(二)承接总行购买的北京金融资产交易所挂牌债权资产。是指法人银行(即理财计划代理人)购买北京金融资产交易所挂牌的资金需求企业的债权资产,同时法人银行作为委托人,以理财资金委托受托人(该企业所在地的分支机构)向该企业发放委托贷款。
(三)财产(权利)收益权信托业务。是指融资方(即借款人)将拥有的财产(权利)的收益权委托给受托人(即信托公司)成立专项信托计划,银行理财资金投资该信托计划。
(四)票据资产投资业务。是指银行(即理财计划代理人)接受客户委托,按照约定的投资范围,通过与该行分支机构签署委托投资协议,委托其向交易对手(拟卖出票据资产的其他商业银行)买入票据资产,完成对票据资产的投资业务。
以上四类新型的理财资金融资方式大同小异,其本质为银行用募集的理财资金在银行资产负债表外发放贷款或进行投资,以满足用款企业的资金需求。现以理财委托贷款为例剖析表外融资的问题和风险。
主要问题和风险
(一)理财委托贷款将表内贷款规模腾挪到表外,难以有效控制实际信贷规模。《中国银监会关于印发纪委书记王华庆在商业银行理财业务监管座谈会上讲话的通知》(银监发〔2011〕76号,2011年7月5日)要求“商业银行不得面向大众化客户发行标准化的理财产品募集资金来发放所谓的‘委托贷款’”。该条监管政策从保护个人客户的角度出发,防止委托贷款的信用风险波及到个人客户。在此情况下,商业银行转而通过向企业法人发行理财产品募集资金来发放委托贷款。在当前银行信贷资金有规模控制的情况下,银行将不能在表内发放的法人贷款转向表外发放,致使理财委托贷款规模越做越大,风险也由表内转移到表外。这部分贷款的规模和风险未受到有效控制,在一定程度上弱化了宏观调控政策。
(二)委托贷款实质按照信贷资产管理,银行承担相应的风险。其一,根据某行《关于开展理财委托贷款业务的通知》规定,理财委托贷款审批要“按自营贷款审批流程完成信用风险审批工作”,“进行理财项目调查、信用风险审查审批、前提条件核准及投后管理”;“在理财项目投资完成后,受托人须承担项目投后管理工作,保障理财产品的投资安全和投资利益”,说明银行须承担理财委托贷款的信用风险和理财项目投资风险。其二,《理财委托贷款借款合同》明确:“委托人应自行承担委托贷款的风险”,而银行作为委托人,实质是承担了委托贷款的风险。其三,银行发行理财产品虽然声称“不保本浮动收益”,但还是承担理财产品到期不能正常兑付收益的声誉风险。其四,银行同时作为委托人和受托人,代理关系不明晰,存在法律风险。
(三)贷款不受信贷监管法规的限制,有违规使用贷款嫌疑。目前表内贷款发放和支付需严格执行监管部门“三个办法一个指引”要求,如受托支付、实贷实付、T+1、测算资金需求量等。但是,理财委托贷款使本应在表内发放的贷款转至表外发放,达到规避信贷监管法规的目的。如某《理财委托贷款借款合同》中贷款用途为:“用于日常经营周转和置换存量融资”,提款方式为:“贷款已经划出受托人账户并达到借款人账户,即视为受托人已经发放贷款,借款人已经提款”。这类贷款支付方式实为自主支付,无支付时间限制、不测算资金需求量,银行对这类贷款投向和用途不像表内贷款管理那么严格,而且借款人无需提供资金使用证明,贷款资金走向难以监控,极易流向不符合国家宏观调控规定的行业。
(四)企业以自有资金购买银行理财产品从而变相发放贷款,规避企业会计核算制度和诸多限制。《企业会计制度》第二章第十六条规定:“企业的委托贷款,应视同短期投资进行核算”。在实际操作中,一年及以下委托贷款,企业在“短期投资”科目核算,一年以上委托贷款,企业在“长期债权投资”科目核算。企业发放委托贷款因属于投资行为受到董事会、股东大会决策约束,投向受到公司章程及上级主管部门各种限制,上市公司还需对此进行信息披露;而企业购买理财产品不受上述诸多要求的限制,在会计核算中可在“金融资产”科目核算,企业不承担资金对外运作的风险。因此,企业有购买理财产品的冲动。
政策建议
(一)监管部门应引导“影子银行”体系健康发展。随着筹资企业和投资企业需求不断增加、业务的不断创新,由理财产品带来的表外融资性业务越来越成为当前“影子银行”体系的重要部分,同时也反映了银行从单一的传统信贷业务向为客户提供全面金融服务进行转型,监管部门应审时度势,既要防范“影子银行”业务过度增长造成的系统性风险,又要引导“影子银行”业务健康发展,使其成为促进银行改革和转型的积极力量。
(二)制定监管法规来规范以理财委托贷款为代表的表外融资性业务。当前理财产品研发和销售的火爆,反映市场对理财产品的需求旺盛,因此对于由发行理财衍生出的表外融资性创新业务,监管部门不能强行禁止、堵截,须通过疏通、规范来解决合规性问题,应制定相应的监管制度引导表外融资性业务发展,如提出发展各类型表外融资业务的原则性指导意见、制定风险监管指标、表外融资参照表内贷款管理、要求银行计提风险资本等。
(三)要求表外融资性业务遵守信贷监管政策。表外融资性业务实质上作为信贷业务,其作用也是为企业筹集生产发展所需的资金,这类业务应纳入银行综合授信体系管理、整体风险控制范畴,并遵守各类信贷监管规定,杜绝银行在开展融资业务时存在监管空白地带的情况,防止新的金融风险聚集。

❾ 信托产品主要分为哪几个类型

金融狗今天简单为大家介绍一下信托产品一般的分类：

其实从分类来讲，信托产品依据不同的分类标准有很多种分类方法。金融狗在这里介绍的分类方法主要是按照信托资产的投向来分类。除了按照投向分类之外还有其他不同的分类方法。
比如
①按信托关系建立的方式可分为：任意信托和法定信托；
②按委托人或受托人的性质不同分为：法人信托和个人信托；
③按受益对象的目的不同分为：私益信托和公益信托；
④按受益对象是否是委托人分为：自益信托和他益信托；
⑤按信托事项的性质不同可分为：商事信托和民事信托；
⑥按信托目的不同可分为：担保信托和管理信托、处理信托、管理与处理信托；
⑦按信托涉及的地域可分为：国内信托和国际信托；
⑧按信托财产的不同可分为：资金信托、动产信托、不动产信托、其他财产信托等；
⑨按委托人数量不同可分为：单一信托和集合信托。

金融狗要讲的是按照信托资产投向不同可分为：工商企业信托、基础设施信托、房地产信托、公益信托、证券投资信托、银信理财合作、家族信托。

工商企业类信托

顾名思义，信托公司接受投资者委托，募集资金用于向从事产品生产和提供服务的企业提供流动资金、项目建设资金、并购资金需求。为委托人获取收益。工商企业信托可采用股权投资、权益投资、证券投资、组合投资、信托贷款等多种投资方式。（一句话：工商企业类信托的钱最后流入企业，帮助企业发展壮大和度过难关）

基础设施类信托

基础设施信托是指信托公司以受托人的身份，通过信托形式，接受委托人的信托资金，以自己的名义，将信托资金运用于交通、通讯、能源、市政、环境保护等基础设施项目，为受益人利益或者特定目的进行管理或者处分的经营行为。（一句话：基础设施类信托的钱最后投向国家的基础设施建设（修路、架桥、建公园），有我党的信用背书）

房地产类信托

房地产类信托是指信托公司以委托人的身份，通过信托形式，接受委托人的信托财产，以自己的名义为受益人的利益或特定目的，以房地产项目或其经营企业为主要运用表弟，对信托财产进行管理、运用和处分的经营行为。（一句话：房地产信托信托的钱最后投向房地产企业建房、修房、卖房）

公益信托

公益信托也被称为慈善信托。是指出于对公共利益的目的，为使全体社会公众或者一定范围内的社会公众受益而设立的信托。公益信托通常由委托人提供一定的财产并将其作为信托拆产委托给受托人管理。将信托财产用于信托稳健规定的公益目的。（一句话：公益类信托的钱由信托公司打理投向需要关注和关爱的普罗大众）

证券投资信托

证券投资信托是指将信托计划或者单独管理的信托产品项下的资金投资于依法公开发行并符合法律规定的交易场所公开交易的证券经营行为（一句话：证投资信托的钱最后投向股票、债券、期货等证券市场）

银信理财合作（现在被限制的厉害）

银信理财合作是将银行通过发行理财产品募集的资金与信托产品对接，具体方式是指银行通过设立理财计划向投资者募集资金。然后将理财资金交付信托公司或者投资购买信托产品。（一句话：银行卖理财产品的钱最后拿来买信托产品（这也是信托民工们常常和投资人讲的：买银行理财不如买信托，因为你买银行理财的钱有一大部分也是过来买信托的））

家族信托

家族信托是一种信托结构受个人或家族的委托，代为管理、处置家庭财产的财产管理方式，以实现客户的理财规划及传承为目标。（一句话：把家产过户给信托基金，由信托基金帮你打理，按照你和信托公司一起拟定的信托文件所设定的处置方式分配收益或者传承家产）

以上就是信托产品分类的简析。