通过测试推荐理财产品

① 如何制定理财规划c17038s 课后测试答案

确实挺难有些题目里面也没讲

单选题 （共题，每题10分）1 . 下列几位投资者的行为，属于挂接关系的是（ c）。A.客户A在买入某一股票后，该股票不涨反跌，A后悔万分，立刻卖出B.客户B通常愿意承担更多的风险以避免损失C.客户C的某一股票长期处于亏损状态，C一直持有不忍卖出，等待回本D.客户D发现自己上半年某股票盈利40%，瞬间信心满满，立刻把所有资金全部投入该股票2 . 关于进行资金规划时的共性与个性，下列说法不准确的是（d ）。A.资金规划首先需要满足客户具体对投资周期、流动性、安全性的要求B.共性指强调投资品种历史平均收益与波动C.个性指强调投资人偏好、投资时机的把握、投资品种选择，经济周期的循环往复D.对稳健类客户强调个性，在共性基础上不断调整3 . 关于具体目标法，以下说法错误的是（a ）。A.购房时支付首付属于流量资金管理B.购房时付月供属于流量资金管理C.日常医疗支出属于流量资金管理D.孩子刚出生，子女教育支出属于存量资金管理多选题（共4题，每题 10分）1 . 根据生命周期法，刚参加工作的小张可能的理财目标包括（ abc）。A.租赁房屋B.满足日常支出C.积累投资经验D.建立退休基金2 . 下列关于资产配置构建原理的说法，正确的是（abcd ）。A.狭义的资产配置是指同一投资大类中根据风险、流动性、收益配置组合B.广义的资产配置是指根据投资需求将资金在不同资产类别之间进行分配组合C.资产配置组合的核心是单个投资品种收益预期与风险识别D.资产配置获利的核心是稳定回报和复利效力3 . 运用生命周期法最主要的目的是（abcd ）。A.使目标明确B.更精确定位“风险承受”C.了解投资者特征D.更精确定位“流动性要求”4 . 老王刚刚退休，责任的接力棒交给下一代，以安度晚年为生活目的，在对其进行理财规划时，主要考虑的理财目标包括（abcd ）。A.保障财产安全B.遗嘱C.建立信托D.准备善后费用判断题（共3题，每题 10分）1 . 超高净值客户已基本达到财富自由程度，往往无特定具体目标需要实现，对风险的认识也呈现个性化特征。对子女、生活品质的关注要高于具体目标，对财富管理的目标也往往抽象为保值、增值以及对传承、税务的考虑。（ a） 对 错2 . 资产配置决定了风险和收益。（b ） 对 错3 . 对于刚成家立业客户更要注意流量管理，因为此时往往积蓄不丰，年收入积累仍是达到特定目标的主要手段。（a ） 对 错90

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② 为什么在购买基金及定期理财产品前要进行风险测试

风险承受能力测试是为贯彻落实中国证监会颁发的《证券投资基金销售适用性指导意见》,规范基金网上基金销售行为,确保基金和相关产品销售的适用性,切实保障基金投资人的权益，评估投资人的风险承受能力。

③ 首次购买理财产品需要临柜测试

是需要的，一般均为问卷式填写。由理财经理或者理财人员进行询问，或者由客户本人根据自身情况进行填写，按照测评结果来评定风险等级的。

④ 如何通过测试看出你理财的死穴在哪里

年假期间的各种人情开支大幅增加，如今，大家都盘算着手头上的钱怎么花才更合算，拯救财务成为当务之急。想知道你的理财观念有着怎么样的漏洞，你的理财死穴在哪里吗？

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A.喜欢盲从、随波逐流

你是那种头脑容易发热，极易受别人蛊惑的人。在投资理财方面，缺乏理性分析，喜欢人云亦云，看到哪种投资产品大热就盲目跟风。建议你，购买理财产品时多做一些分析准备工作，应根据自身的资产结构和风险承受力，并谘询理财专家的意见，再来选择投资理财产品。

B.花钱大手大脚

你从来都没什么金钱观念。有别于好面子的消费，你消费的时候从来都是只凭兴致，且大手大脚，当时花钱花得那么心花怒放，但是过后你又常常为自己的行为后悔，经常会沦为“月光族”。建议你，在保证生活品质的前提下，每个月固定将自己薪资的一部分存下来，强迫性存款或许可以缓解你乱花钱的毛病。

C.打肿脸充胖子

死要面子活受罪，说的就是你这样的人。无论是亲友聚会，还是去看望某人，一群人中你总是很自觉地先掏腰包。对你来说，给钱就代表面子，哪天吃饭要不带钱包，你准跟丢了魂似的。面子诚可贵，银子价更高；人情往来必要的银子该花则花，不该花的一分也不花，否则，成为待宰的羔羊估计也不是你愿意看到的。

D.只会存钱却不懂理财

只会存钱却不懂理财，让你日子过得手头很紧，但是积蓄并未因此充盈多少。你眼光略受局限，甚至连工作、生活中必须的交际开销也是能省则省，生活圈子越来越窄。“以钱生钱，才能产生更多的钱财”；节省之外，得有些投资的理念，购买适合自己经济能力的理财产品。

⑤ 中国银行个人网上银行开通投资理财后，必须完成风险评估的测试吗

如果您是首次购买中行个人银行理财产品，如您购买的是中行自营的理专财产品，请至中属行柜台进行理财服务签约与风险评估后，方可在个人网上银行/手机银行中进行购买；如您购买的是银行理财子公司的产品，则可通过线上完成首次风险评估，并会在您勾选同意相关协议后，自动为您签约银行理财子公司产品销售协议。通过“中银理财—产品查询与购买”功能选择操作。
以上内容供您参考，业务规定请以实际为准。
如有疑问，欢迎咨询中国银行在线客服或下载使用中国银行手机银行APP咨询、办理相关业务。

⑥ 怎样购买理财产品，理财产品 较低风险理财项

那么如何购买银行理财产品？
一、风险测试
银行客户经理会给投资者一份个人风险测试问卷。投资者需根据自己的实际情情况照问题认真填写。提示：不要让银行客户经理代为填写或者为了达到购买某款理财产品的风险等级而轻易修改分线测试内容。
注意：认真分析，风险测试只是一个基本的答案。测试出你的意向和资金。
二、按风险等级匹配理财产品
问卷填写完毕，客户经理会帮您核算出您的风险承受能力分值以及对应的风险等级。请根据您的风险等级来选择相匹配的理财产品。(一般理财产品说明书中会注明理财产品的风险等级，比如低风险，中风险或者用星级来表示风险)。
注意：风险等级匹配理财产品的时候，要注意产品的披露信息。
三、细阅读理财产品说明书
第一部分是风险提示。按照银监会的规定风险提示会出现在最明显的位置，一般为产品说明书首页上方。会揭示产品的风险。在风险揭示中，要重点关注理财产品到期后本金及收益是否能够保证。以及保证的比例或金额
第二部分是产品概述：在产品概述中会包括产品的名称、编码、产品风险等级描述、产品投资期限、投资及收益币种、产品类型、认购募集期、产品规模、投资方向、产品起息日、到期日、到期兑付日、购买起点金额、理财产品的相关费用、收益支付频率、收益计算方法、提前终止说明、理财产品展期(理财产品投资期限延长)的说明、产品到期最好情况、最差情况、备注(包括一些名词解释等)。
注意：一定要弄清楚你要购买的理财产品期限和收益，收益率≠年化收益率。不是真实的收益率，只是预期的。

⑦ 首次购买长安银行理财产品的客户，是否必须要进行风险承受能力评估测试

您之前没有在我行购买过理财产品,不能在线进行风险评估,需要您通过我行网点办理个人风险承受能力测试

⑧ 中国银行购买理财产品，已经在柜台做过风险评估测试，想要申请重新测试是在网银上还是要到柜台

您好，只能去柜台的，根据中国银行业监督管理委员会2011年8月28日颁发的《商业专银行理属财产品销售管理办法》要求，我行于2012年1月10日20：30-21：00上线新的风险评估系统，目前新的业务规则要求前往柜台办理风险评估业务。 若您仍有疑问和意见，欢迎登录在线客服https://forum.cmbchina.com/cmu/icslogin.aspx?from=B&logincmu=0进行咨询，我们将竭诚为您服务！感谢您对招商银行的关注与支持！