如何将资产转化为理财产品

『壹』 个人资产怎样分配理财

首先需要明确，理财不是投资，理财是理生活，是解决人生的财务问题，帮助人们达成各种各样的金融目标。

任何一个金融产品都不是万能的，所以一定要做一个搭配组合，讲人话就是将资产在低风险如货币基金、债券基金、银行理财、国债、保险产品等低收益证券与高风险、高收益如股票、p2p、基金之间进行分配。

所以就是两者直接的对冲配置，从而达到风险和收益以及流动性的一个平衡点。

一、资产分类

我们运用标准普尔家庭资产象限图，将资产分为四类，分别进行规划。

规划方案：根据优先程度进行选择，找一个靠谱、专业的保险代理人，有针对性的建议。

四.保值账户（保本升值的钱）：

40%保本升值的钱，长期收益账户要点：流动性中，安全性高，收益跑赢通货膨胀，收益稳定工具：理财险；养老金和教育金；国债财富自由：滚雪球、坡越长越好，越早越好。保值账户，一般用作稳健投资追求稳稳的幸福比如教育金和养老金因为这类产品要的就是未来某个时间段有确定确定的钱在那可以用推荐：年金保险，国债，企业债券，分级A基金，债券基金，银行理财产品。

五.增值账户（生钱的钱）：

30%生钱的钱，增值账户要点：投资不等于理财，高风险、高收益、流动性好。工具：基金/股票/P2P/信托/房产/外汇/收藏品财富独立：考验能力和人性，控制比例。

增值账户，增加个人财富

有些人眼里的天使也是有些人眼里的恶魔

基金、黄金、原油、互联网理财、股票、期货、信托、数字货币以及我们最熟悉的商铺和房产。

由于其他选项要求很高的专业性与投资技巧，今天推荐两个：

1.指数基金定投，也就是所谓的懒人基金投资法。

具体操作方案可以关注慢管家，也可关注银行螺丝钉，进行指数基金定投。

且慢操作更傻瓜一点，了解理论后，直接跟投就可以，螺丝钉最好买来相关书籍看一看具体的操作。个人习惯螺丝钉的方法，然后在涨乐财富进行场内基金定投。

2.互联网理财平台，常见的有P2P和P2B。

说说怎么判断自己投的平台稳（算作固定收益类）：

基本指标：银行存管、信息披露、风控系统、三级等保……硬核过关

历史记录：从没有逾期记录，甚至节假日有时候还提前还款

企业风格：不是高大上，但是小而美；标的有就上，没有就不上，不做假标

平台活动：不用高息返现来吸引投资，这家平台最近做的活动就是京东购物卡的，比起其他平台来说，其实蛮普通的，但是有总比没有好，投资即有，活动页面给你们了

点击直接进入500元京东卡活动页面（只有从该通道进去才有此福利）

客服水平：一家尊重客户的公司，任何时候提问，客服都会第一时间相应，如果有什么不满，可以直接在客户群吐槽，连CEO有时都会出来和客户沟通，有什么说什么，没有什么可美化的

信息渠道：有个专门的论坛无界部落，是投资者可以任意发言的，可以看到其他人在这里理财的感受。还有公司员工每周都会写自己的工作和生活，反正我看着挺踏实

其实我投资的麻袋、桔子、小金，都还可以，但是整体来看还是这家最安全。

授人以鱼不如授人以渔，你们就按照我这个标准挑就对了！

终极干货：！！！

1.将三个月生活费买入货币基金，日常消费用信用卡。

2.开始为自己购买意外与重疾险，并逐步调整至最优保障。

3.增量资金：拿出工资的20%-30%去做基金定投，可以关注且慢管家买入低估值的指数基金，也可关注银行螺丝刀，进行指数基金定投。

4.存量资金可以选择小比例购买优质互联网理财平台，监管越来越越严格，风险会小一点，最好分批，小批量购买。10%-20%比例。

5.爸妈的养老金可以选择固定收益类产品和银行理财。

最后，给大家推荐几本理财书籍，打开你的财富思维：

1.小狗钱钱

2.有钱人和你想的不一样

3.穷爸爸富爸爸

4.财务自由之路

5.金钱与命运

6.选择做富人

7.如何有效管理每一分钱

8.投资中最简单的事

『贰』 企业将闲置资金买银行理财产品，产生的投资收益如何入账，这个投资收益用交营业税么，用交所得税么

企业使用限制资金理财需要从投入金额，理财时间，已经所投资标的的份额大小内来对比来区分：容
1、金额较少，短期持有:交易性金融资产。投资所得几张投资收益，按正常交投资所得税。
2、无公允价值的投资标的，列为长期股权投资。这里的溢价收益列为资本公积。按正常交投资所得税
3、公允价值变动计入当期损益的金融资产，算入变动损益，处理时，按照利润正常交所得税。
具体分记科目可以我上面三个名词的会计分录。再者就不细举了。

『叁』 投资资产折价变现是什么意思，看到理财产品说明书上最不利的投资情形和投资结果有这条。

折价就是打折啊，变现，就变卖拿到现金。这些条款很危险的，加入真的出现极端情况，就是黑天鹅情况，财富就大大的缩水啦！慎重投资！

『肆』 公司投资理财产品怎么做会计分录

公司投资理财产品会计分录如下：
1.借：长期股权投资-成本800
贷：银行存款 400
营业外版收入400
2.借：长期股权投权资-损益调整120
贷：投资收益 120
借：长期股权投资-其他权益变动 24
贷：资本公积-其他资本公积 24
3.借：长期股权投资-损益调整160
贷：投资收益 160
借：长期股权投资-其他权益变动 32
贷：资本公积-其他资本公积 32
4.借：应收股利 20
贷：长期股权投资-损益调整20

『伍』 如何将资产证券化与理财产品相结合

1.资产证券化通俗而言是指将缺乏流动性、但具有可预期收入的资产，通过在资本内市场上发行证容券的方式予以出售，以获取融资，以最大化提高资产的流动性。资产证券化在一些国家运用非常普遍。目前美国一半以上的住房抵押贷款、四分之三以上的汽车贷款是靠发行资产证券提供的。资产证券化是通过在资本市场和货币市场发行证券筹资的一种直接融资方式。
2.好处：
对商业银行的好处
(1) 资产证券化为原始权益人提供了一种高档次的新型融资工具。
(2) 原始权益人能够保持和增强自身的借款能力。
(3) 原始权益人能够提高自身的资本充足率。
(4) 原始权益人能够降低融资成本。
(5) 原始权益人不会失去对本企业的经营决策权。
(6) 原始权益人能够得到较高收益。
对投资者的好处
(1) 投资者可以获得较高的投资回报。
(2) 获得较大的流动性。
(3) 能够降低投资风险。
(4) 能够提高自身的资产质量。
(5) 能够突破投资限制。
资产证券化提高了资本市场的运作效率。

『陆』 理财收入计入什么科目

理财收入计入什么科目，要看具体的理财产品是什么：

1、股票买卖收入（差价） 投资收益

2、股票分红收入 应收股利

3、基金收入 交易性金融资产

4、其他理财产品收入

为了连续、系统、全面地核算和监督经济活动所引起的各项会计要素的增减变化，就有必要对会计要素的具体内容按照其不同的特点和经济管理要求进行科学的分类，并事先确定分类核算的项目名称，规定其核算内容。这种对会计要素的具体内容进行分类核算的项目，称为会计科目。

(6)如何将资产转化为理财产品扩展阅读：

企业在持有以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产(交易性金融资产)期间、被投资单位宣告发放现金股利，按应享有的份额，确认为当期投资收益，借记“应收股利”科目，贷记“投资收益”科目。

企业在持有长期股权投资期间，被投资单位宣告发放现金股利或利润，按应享有的份额，借记“应收股利”科目，贷记科目应区分两种情况，对于采用成本法核算的长期股权投资，贷记“投资收益”科目;对于采用权益法核算的长期股权投资，贷记“长期股权投资——损益调整”科目。

需要说明的是，企业取得以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产(主要为交易性金融资产)，长期股权投资等资产，如果实际支付的价款中包含有已宣告但尚未分派的现金股利或利润，

不单独作为应收股利处理，即不需要借记“应收股利”科目，而是直接计入相关资产的成本或初始确认金额。

『柒』 企业购买银行的理财产品以及收益在现金流量表中如何反映

企业购买银行的理财产品以及收益在现金流量表中的反映：一般情况下，购买理财产品的本金（含投出和收回）以及取得投资收益的现金流量，均作为投资活动的现金流量，可分别列入“投资支付的现金”、“收回投资收到的现金”、“取得投资收益收到的现金”等相关项目内。

(7)如何将资产转化为理财产品扩展阅读：

现金流量是投资项目在其整个寿命期内所发生的现金流出和现金流入的全部资金收付数量。是评价投资方案经济效益的必备资料。

具体内容包括：(1) 现金流出：现金流出是投资项目的全部资金支出。它包括以下几项：①固定资产投资。购入或建造固定资产的各项资金支出。

②流动资产投资。投资项目所需的存货、货币资金和应收帐款等项目所占用的资金。

③营运成本。投资项目在经营过程中所发生的生产成本、管理费用和销售费用等。通常以全部成本费用减去折旧后的余额表示。

(2) 现金流入：现金流入是投资项目所发生的全部资金收入。它包括以下几项：①营业收入。经营过程中出售产品的销售收入。

②残值收入或变价收入。固定资产使用期满时的残值，或因故未到使用期满时，出售固定资产所形成的现金收入。

③收回的流动资产。投资项目寿命期满时所收回的原流动资产投资额。此外，实施某项决策后的成本降低额也作为现金流入。

『捌』 理财圈：如何做资产配置

理财理的不是钱，而是人。理财三部曲，过去，现在，未来。搞懂了这个，我们理财投资才有方向，才能控制好节奏，做到心中有数。

所谓过去体现在我们现有的资产跟财务状况，现在是我们现有的收支跟储蓄能力，而未来是我们努力为之奋斗的目标。所以要做一份切实可行的财务规划方案，首先要做知己——对自己和财务的全方位了解，才到知彼。

知己，了解自己的财务状况

理财理的不是钱，而是人。理财三部曲，过去，现在，未来。搞懂了这个，我们理财投资才有方向，才能控制好节奏，做到心中有数。

所谓过去体现在我们现有的资产跟财务状况，现在是我们现有的收支跟储蓄能力，而未来是我们努力为之奋斗的目标。所以要做一份切实可行的财务规划方案，首先要做知己——对自己和财务的全方位了解，才到知彼。

1.测试你的风险偏好

风险偏好是指为了实现目标，投资者在承担不确定的风险时所持的态度。这就这涉及到客户风险偏好的分类，一般来说分为：非常进取型、温和进取型、中庸稳健型、温和保守型、非常保守型。

小伙伴们是不是很好奇自己属于哪类型的风险偏好呢？一般在银行网站上都有相应的风险评测，大家可以去测试看看。风险偏好将决定你的专属理财产品。

2.正处在理财周期的哪个阶段？

生命周期理论是由F•莫迪利亚尼与宾夕法尼亚大学的R•布伦博格、A•安多共同创建的。该理论为消费者的消费行为提供了全新的解释，它指出个人是在相当长的时间内计划他的消费和储蓄行为的，在整个生命周期内实现消费的最佳配置。

由此延伸到理财领域，即为家庭生命周期的应用。它分为四个时期：家庭形成期（建立家庭生养子女）、家庭成长期（子女长大就学）、家庭成熟期（子女独立和事业发展到巅峰）和家庭衰老期（退休到终老而使家庭消灭）。

家庭应当根据所处的不同阶段，进行不同结构的理财。即一个让你将综合考虑其即期收入、未来收入，以及可预期开支、工作时间、退休时间等诸因素来决定目前的消费和储蓄，以使其消费水平在一生中内保持相对平稳的水平，而不至于出现消费水平的大幅波动。

下表为四个不同阶段的特征，大家对照看看自己与哪一个相符。

总之，要合理配置自己的资产，要首先明确自己的理财目标，再对自己的财务状况进行分析基础上，考虑个人的风险承受能力，综合规划自己的资产。资产配置是因人而异的，绝对不存在最佳标准，按需求配置资产才是最恰当的理财方式。

『玖』 公司将闲置资金转入购买银行投资理财产品，如何记账，是否要交税，交什么税谢谢

一、若为保本产品，实则贷款利息（一）根据《财政部国家税务总局关于全面推开营业税改征增值税试点的通知》（财税〔2016〕36号）的定义：贷款，是指将资金贷与他人使用而取得利息收入的业务活动。各种占用、拆借资金取得的收入，包括金融商品持有期间（含到期）利息（保本收益、报酬、资金占用费、补偿金等）收入、信用卡透支利息收入、买入返售金融商品利息收入、融资融券收取的利息收入，以及融资性售后回租、押汇、罚息、票据贴现、转贷等业务取得的利息及利息性质的收入，按照贷款服务缴纳增值税；以货币资金投资收取的固定利润或者保底利润，按照贷款服务缴纳增值税。根据《关于明确金融 房地产开发 教育辅助服务等增值税政策的通知》（财税[2016]140号）第一点：（财税〔2016〕36号）第一条第（五）项第1点所称“保本收益、报酬、资金占用费、补偿金”，是指合同中明确承诺到期本金可全部收回的投资收益。（二）另外还会涉及企业所得税（利息收入）、附加税费，若销售方具有金融企业资质，还会涉及印花税（借款合同）。二、若为非保本产品，实则股权投资收益（一）此非增值税征收范围（二）免征企业所得税。但若持股不超过12个月，则须缴纳企业所得税。根据《企业所得税法》第二十六条的规定：符合条件的居民企业之间的股息、红利等权益性投资收益为免税收入。同时，根据《企业所得税法实施条例》第八十三条的规定：企业所得税法第二十六条所称符合条件的居民企业之间的股息、红利等权益性投资收益，是指居民企业直接投资于其他居民企业取得的投资收益，不包括连续持有居民企业公开发行并上市流通的股票不足12个月取得的投资收益。三、账务处理方面，可视情况作为持有至到期投资或者可供出售金融资产。即使非保本性质，通常难以行使股东全部权利，不太可能作为长期股权投资。

『拾』 银行理财产品如何入账

按照《企业会计准则第22号——金融工具确认和计量》规定，企业的金融资产专应当在初始确认属时划分为下列四类：
（一）以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产，包括交易性金融资产和指定为以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产；
（二）持有至到期投资；
（三）贷款和应收款项；
（四）可供出售金融资产。您所述的理财产品属于金融资产范畴，具体作为上述哪类资产管理，应根据企业的持有意图及具体的理财品种，如果准备短期持有，通常作为交易性金融资产；如果相对较长时间的稳定持有，则可能作为持有至到期投资或可供出售金融资产。