『壹』 同样的利率和期限,为什么理财收益是房贷利息的3倍多
一、银行理财产品利息的计算公式: 银行理财产品利息=理财产品的本版金*产品年利率/365天权*具体天数 比如:购买**银行理财产品5万元,年利率4%,182天 到期后5万元理财产品利息=50000*4%/365*182天=997.26
『贰』 有150万存款,房贷有60万,先还掉房贷好,还是全部做理财好
如果自己手里有150万元,而房贷只有60万元,足够一次性还款,当然是选择先还掉房贷,剩余的钱再度做理财会更好,下面分析原因。
首先自己手里已经有150万的银行存款,而这个银行存款的利益是无法抵消银行贷款利息的。
最后一点要知道,任何理财都是承担风险的,风险与收益是成正比例的,如果把150万都拿去理财的话,相当于把这笔存款拿去冒风险了。150万已经是自己辛苦赚的钱,如果都拿去理财,完全出现损失呢?所以最好的策略是分时投资,不能把鸡蛋都放一个篮子里。
所以把这150万,拿60万还房贷,其余的钱再拿去理财,这样的选择也许会更加好。
综合以上4点因素,手里有150万,把60万房贷还清,这样的选择对自身以及生活都是利大于弊,相信很多人都会选择先还房贷后理财。
『叁』 如何理财才能跑赢房贷利息
你好,如果是公积金贷款,跑赢问题不大,中低风险的银行理财即可实现。如果是商业贷款,中低风险的理财收益都抵不过贷款利率。
『肆』 精打细算 房贷理财时须注意的三大成本
近期,房贷理财的创新再度风靡,多家银行推出的新房贷产品都各具特色。除了利息节省,商业贷款还会涉及到时间成本、信用成本和资金成本。这三大成本存在于生活的方方面面,但却经常会被消费者忽视。
时间成本理财第一概念
在利率相同的情况下,不同贷款方式出现利息差异的根本原因就是时间成本。还钱快自然利息少,还钱慢自然利息多。但由于中国人的传统习惯,时间成本往往被忽视了。比较明显的是很多人手里有了富余资金之后会选择提前还款,但是还款之后却不缩短贷款年限,事实上只有相应缩短贷款年限才能达到节省利息支出的目的,因为贷款时间越长,利息越高。
以双周供产品举例,还款方式从原来每月还款一次改变为每两周还款一次,每次还款额为原月供的一半。由于加速了本金的还款频率,自然可以实现节省利息的效果。对现金流要求较高的人群应该更多关注时间成本,他们对时间更加敏感,而这通常需要从个人收入状况、负债比例、家庭资产等因素综合考虑。
资金成本要精打细算
前一段时间贷款政策变化频繁,不少贷款人选择了变更贷款产品、转换贷款银行的服务。通过我们的实际业务发现,在这一过程中,不少客户都忽视了资金成本的问题。手续费、违约金、滞纳金等费用都属于贷款产品的资金成本,过高的资金成本支出很可能让减少的月供变得并不划算。
徐东华向记者介绍这样一个案例,今年初客户刘先生通过银行的搭桥,想跟某家担保公司签订协议,办理转按揭业务,光担保费就花了9000多元,加上其他证件的办理费,共花了10200元。当我了解到刘先生只剩20万贷款后,劝阻了他。根据政策、利息、资金成本等因素综合考虑,刘先生的这次贷款变更并不划算。
一味的追求利息节省很可能导致大量时间成本的损失和资金成本的增加,最终得不偿失。消费者应该选择咨询正规的担保公司。我们会有专业的理财专家在了解您的背景之后给出一个最个性化的建议,能够大大节省您的综合成本。
信用成本不容忽视
随着个人信用记录在经济生活中的影响越来越大,个人信用已经开始直接影响贷款人的利率和额度。信用好的人贷款利率更低额度更高,信用不好的人贷款的成本则会增加很多。信用成本是通过平时的信用记录累计而成的财富。
在积累信用成本的过程中不少人存在这样一个误区,不贷款、不刷卡,信用就会好。信用记录一片空白不能给您任何加分。至少拥有一张信用卡并经常使用,同时保证按期还款,间隔一段时间后再提出提高信用额度申请,是增加信用的最有效办法。
(以上回答发布于2015-10-31,当前相关购房政策请以实际为准)
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『伍』 理财难跑赢房贷利率 提前还贷要不要
您好:
这个分情况
对于享受了加息前贷款7折或85折利率优惠的购房者而言,提前还贷也很不回划算。
对于选答择贷款购房的工薪家庭较多,提前还贷只能节省部分利息,且有成本,而盘算不清则可能得不偿失。
对不同的房贷族而言,提前还款需权衡节省的利息是否大于理财收益以及违约成本。已经还掉了大部分贷款的购房人,选择等额本息还款法的购房人进行提前还贷也不一定划算。如等额本息还款,前期月供大头是利息,尤其是还款年数已接近中期再提前还贷,则已经偿还了大部分利息,提前还贷意义不大。
『陆』 理财利率高于房贷,为什么收益不够还贷款
假设:
1.贷款利率:年化5%(考虑到目前部分银行仍维持基准利率折扣,公积金贷款利率仅3.25%,所以采用的贷款利率仅微高于基准利率)
2.理财收益率:年化4%(跟余额宝利差不多),5%,6%;三个变量
3.贷款额度/可用于理财的钱:取100万和50万两个变量。
4.贷款年限: 30年。
5.贷款方式:等额本息(这种方式缴纳利息最多)
下面开始正式计算啦
情况一
与“贷款买房竟比全款买房省62万”一文中的假设一样。1、全款买房,以后不做任何理财。2、贷款买房,房款用于理财,利息用于缴纳贷款,工资缴纳部分贷款。(因利息用于还贷,所以无利滚利)
理财公式:
月利率=年化收益率/12
每月收益=本金(贷款金额)*月利率
每月实际还款=每月还款-每月收益
实际购房金额=每月实际还款*12*30
节省金额= 全款购房金额-实际购房金额
贷款公式:数据直接由贷款计算器直接计算得出。
数据来源:iFowin财经整理计算
从表中我们可以看出,年化收益率越高,你节省的金额越多,借贷本金越多,您节省的越多。在这种情况下,即便年化收益率<贷款利率,您也是省钱的。
情况二
1、全款买房,每月进行理财投资(利滚利,金额=每月实际还款金额)2、贷款买房,房款用于理财,利息用于缴纳贷款,工资缴纳部分贷款。
理财公式:
月利率=年化收益率/12
每月收益=本金(贷款金额)*月利率
每月实际还款=每月还款-每月收益
实际购房金额(贷)=每月实际还款*12*30
理财收益(利滚利)=A360
A1=每月实际还款
A2=每月实际还款(1+月利率)
A3=(每月实际还款+A1)(1+月利率)
…
A360=(每月实际还款+A359)(1+月利率)
实际购房金额(全)=全款购房金额-理财收益
节省金额= 实际购房金额(全)-实际购房金额(贷)
贷款公式:每月应还款由贷款计算器直接计算得出。
数据来源:iFowin财经整理计算
从数据我们可以看出。当理财年化收益率<贷款利率时,节省金额为负,即此时全款购房比较有利。当理财年化收益率>贷款利率时,节省金额为正,即此时贷款购房比较有利;且贷款金额越大,理财利率越高,越有利。
『柒』 利率和期限,为什么理财收益是房贷利息的3倍
一、银行理财产品利息的计算公式: 银行理财产品利息=理财产品的本金*产品年内利率/365天*具体天数容 比如:购买**银行理财产品5万元,年利率4%,182天 到期后5万元理财产品利息=50000*4%/365*182天=997.26
『捌』 假如我有一份在银行买的理财的投资,能不能在所购买行做贷款
应该可以的。建议先申请贷款,然后看银行审批额度是多少。
『玖』 银行理财的利率和商业房贷的利率差不多了,银行为什么
计算方式不同,不能只通过利率判断。
『拾』 四大行的房贷利率为什么会上浮
你好,
这些年来,互联网金融蓬勃发展吸引了银行大量的存款,喜爱高收益的投资了P2P,胆小的选择了各种“宝宝”类产品,再不济买个国债的收益也是远高于银行定存的利息。近几年的新闻也透露出银行业整体的风光已不复当年,揽储能力下降,员工工资一降再降,再对上智能化浪潮,机械化工作的柜员也被机器取代遭遇被裁员的风险。
这些因素持续叠加之后终于在2018年出现了实质性的“爆发”,而“爆发”点却是银行自身的理财业务被严查了。
在这里需要明确的是,对于银行来讲,贷款属于表内,理财属于表外。表内贷款审核严格,说白了,放出去的贷款出现不良,领导要担责任,大额不良,从上到下下岗催收,辞职都不行,一不小心就都进去了。
但是理财不一样,理财你买的时候是签了风险告知书的,明确说了在极端情况下,本金和利息将会全部损失。所以,不够格的企业很多都走表外,而且量大超乎想象,资金空转,层层扒皮,券商,信托,中介,都赚的流油。 你要是去问客户经理你买的理财产品最终钱流向了哪里,笔者捉摸着他八成是不知道的,就是真知道的那两成人,他也不敢说出来。
所以监管一审查银行才发现:原来这个“亲儿子”比外面的“野孩子”路子更“野”。排查,限制,收紧,表外的那些通过各种渠道不知道流向哪里的钱续不上了。续不上什了什么概念?理财要违约!
所以去年末出了一个“新词汇”——打破刚性兑付。你买的理财,理财经理告诉你没有风险,但是并不是,本金都没了还怎么玩?相信你也听说,银行帮做理财,一年以后赔得镚子儿全无,要知道还在银行做理财的,大部分都是中老年用户,届时大妈大爷排着队去银行闹事儿。
希望可以帮到你。