⑴ 理财规划有什么不足，需要怎么改善
理财规划师是为个人、家庭及中小企业提供全面理财规划的专业人士，主要包括：现金规划、消费支出规划、教育规划、风险管理与保险规划、税收筹划、投资规划、退休养老规划、财产分配与传承规划等多方面内容。要求理财规划师全面掌握各种金融工具及相关法律法规，为客户提供量身定制的、切实可行的理财方案，并不断修正、以满足客户长期，不断变化的财务需求。
职业前景
与国内理财服务需求不断看涨形成反差，我国理财规划师数量明显不足，中国理财规划师职业至少有60万人的缺口，预测年薪可在10万到100万之间，是国内各大银行、证券公司、保险公司及其他金融机构热招的岗位，是我国最具有广阔发展前景的职业之一。
考证对象
1、银行的个人金融部管理人员、培训经理、业务经理和理财专员。
2、证券公司的投资顾问和客户经理。
3、保险公司的培训经理、销售部管理人员、营业部经理、高级业务员。
4、基金公司、投资中介公司销售经理、客户服务人员。
5、提供理财咨询的其他专业人员，如财务会计人员等。
6、私募股权基金投行经理；
7、各行各业的高级管理人员
8、有志于从事投资理财规划的人员
9、高校金融、财会、经济、管理类专业的学生，希望进入金融行业的学生。
10、对个人理财感兴趣的个人，对家庭资产配置有迫切需求的人
报考条件
1初级理财规划师
1、连续从事金融行业工作一年以上，完成理财师规定培训课程。
2、具有金融相关专业大专及以上学历，完成理财师规定培训课程。
3、具有其他专业本科及以上学历，完成理财师规定培训课程。
2中级理财规划师
1、连续从事金融行业工作四年以上，完成理财师规定培训课程。
2、取得初级理财规划师，完成理财师规定培训课程。
3、具有金融相关专业大专及以上学历证书，连续从事金融行业工作一年以上，完成理财师规定培训课程。
4、具有其他专业本科及以上学历，连续从事金融行业工作一年以上，完成理财师规定培训课程。
3高级理财规划师
1、连续从事金融行业工作八年以上，完成理财师规定培训课程。
2、取得中级理财规划师，完成理财师规定培训课程。
3、具有金融专业硕士及以上学历证书，连续从事金融行业工作两年以上，完成理财师规定培训课程。
4、具有其他专业博士及以上学历，连续从事金融行业工作两年以上，完成理财师规定培训课程。
“
时间：
一年两次，每年的5月 和 11月
证书有效性：证书终身有效
考试费用：480元
另外金融行业更加重视人力资本投入产出比，资源分配出现两极分化——让自己的价值服务更直接作用于产出。
这接触过的银行，尤其是越来越多的股份制商业银行，很多都提出要控制成本、提高效率。一个原因是经济的不确定性，另一个原因则是技术冲击，行业被颠覆。
如何最大化人力成本的投入产出比呢?很多企业采取的方式是：资源重新分配。
比如，1块钱分给两个人，A员工比B员工绩效好，过去是A给6毛，B给4毛，资源重新分配之后，现在是A给7毛，B只给3毛。
机构希望通过这样的方式，将资源倾斜给高价值员工，提高他们的积极性，同时也鞭策其他员工。
换言之，企业会越来越多地将资源投给那些高价值员工。相应的，越不能产生价值的，企业越会减少投资。
所以， 在这样分化的大趋势下，如果你所做的事情，不能给企业带来足够的价值，你自己就将没有价值。
对一部分金融从业者来说，这是最好的时代;对另一部分人来说，这也是最坏的时代。
总之，在财富管理行业走向平台化架构的趋势下，你需要知道：
随着交易成本的下降和管理成本的上升，财富管理行业将越来越平台化，表现为：更替、无界、联盟和分化;
应该不断通过提问，时刻关注自己行业的发展动向;
主动发现机会，利用平台资源提升自我价值，才有可能弯道超车;
如果希望长久发展，就去那些相对依赖人的行业;
⑵ 金融专业可以做什么工作
考取RCA美国注册特许分析师资格证书后可从事以下工作
学习RCA后可以从事哪方面工作？
答: (1) 企业战略、部门经理和财务经理：从事企业管理、财务管理、税务、融资等方面工作。RCA将国际先进的企业战略经验同国内实际相结合，着重培养从整体对企业的战略目标（税务策划、融资、重组收购、公司管治、IPO等）完成部署工作，该课程适合企业中高级管理人员、财务管理人员，双面提升其战略管理水平。
(2) 银行的部门经理、客户经理及理财专员：银行个人业务处提供个人金融服务的部门经理、培训经理、客户经理有望成为首批私人银行RCA之一，随后，他们将培养系统内的理财师、客户经理，成为服务高价值客户的持牌分析师。
(3) 证券公司的投资顾问：目前我国有107家证券公司，一部分研究所内的证券分析师将比较容易转型为RCA，而经纪业务部、资产管理部的客户经理将会成为RCA，以完成证券公司在手续费佣金下调后向综合理财服务、证券承销转变的战略转移。
(4) 基金公司专业人员及销售和服务人员：目前我国59家基金公司管理680只基金，其中大部分经营开放式基金，目前基金的销售主要是银行代销或直销，而在基金品种丰富、交易活跃的情况下、基金公司必将建立面向代销商和直销的服务队伍，这支队伍中将诞生一些优秀的RCA分析师，以提供专业可靠的信息；同时，因基金品种多元化之下，必将诞生一批持中立意见的个人理财公司，分析师的专业意见必将比理财师更有说服力。
(6) 中介咨询公司的专业人员：RCA公正、以客户利益为导向的服务理念使得RCA将在一些中介机构的专业人员中盛产，这些专业公司包括会计师事务所、律师事务所、私募基金、理财公司、市场调研公司、投资咨询公司、企业管理公司、培训公司以及一些中介咨询机构中，以分享分析师人才培养的利益。
(7) 其他有志于从事分析师的人士，有志加入世界500强公司、金融业、事务所等高薪领域的年轻创业者。