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理财产品投资同业存款风险

发布时间:2021-01-24 09:39:44

① 如何分析理财产品投资标的的风险安全性

银行理财产品不等于储蓄存款,银行理财产品的本质是金融投资产品,预期年化收益具有不确定性,历史预期年化收益或者是模拟预期年化收益,通常是历史数据或模拟预测得出的,可能与过往预期年化收益有较大偏差,口头宣传不等于合同约定。

只是一般而言,投资银行理财产品不太可能出现亏损的情况,投资期限到期后大多数的预期年化收益情况是实际预期年化收益率小于历史预期年化收益。所以投资者不要盲目相信银行理财产品说明书上的历史预期年化收益。具体预期年化收益情况还要看到期后的投资预期年化收益。

银行理财产品的投资领域

银行理财产品的投资领域直接关系到到期预期年化收益。根据投资领域的不同,理财产品大致可分为债券型、信托型、挂钩型及QDⅡ型产品。

1.债券型理财产品指银行将资金主要投资于货币市场,一般投资于央行票据和企业短期融资券。因为央行票据与企业短期融资券个人无法直接投资,这类人民币理财产品实际上为客户提供了分享货币市场投资预期年化收益的机会。

在这类产品中,个人投资人与银行之间要签署一份到期还本付息的理财合同,并以存款的形式将资金交由银行经营,之后银行将募集的资金集中起来开展投资活动。

投资的主要对象包括短期国债、金融债、央行票据以及协议存款等期限短、风险低的金融工具。

在付息日,银行将预期年化收益返还给投资人;在本金偿还日,银行足额偿付个人投资人的本金。

2.信托型理财产品

信托公司通过与银行合作,由银行发行人民币理财产品,募集资金后由信托公司负责投资,主要是投资于商业银行或其他信用等级较高的金融机构担保或回购的信托产品,也有投资于商业银行优良信贷资产受益权信托的产品。如新股申购,甚至房地产投资都可以纳入理财产品的投资标的,这意味着普通投资者投资信托的机会很多。

投资人主要通过银行购买信托产品,像农业银行、中信银行都有相关的产品问世。

3.挂钩型理财产品

挂钩型理财产品也称为结构性产品,其本金用于传统债券投资,而产品最终预期年化收益与相关市场或产品的表现挂钩。有的产品与预期年化利率区间挂钩,有的与美元或者其他可自由兑换货币汇率挂钩,有的与商品价格主要是以国际商品价格挂钩,还有的与股票指数挂钩。

为了满足投资人的需要,这类产品大多设计成保本产品,特别适合风险承受能力强,对金融市场判断力比较强的投资者。尤其是股票挂钩产品,已经从挂钩汇率产品,逐渐过渡到挂钩恒生、国企指数,继而成为各种概念下的挂钩产品,种类十分丰富。

4.QDⅡ型理财产品

简单地说就是投资人将手中的人民币资金委托给被监管部门认证的商业银行,由银行将人民币资金兑换成美元,直接在境外投资,到期后将美元预期年化收益及本金结汇成人民币后分配给投资人的理财产品。例如:光大银行发售的“同升三号”股票联结型理财产品,投资于全球著名的金融公司股票,精选了全球5个金融子行业中市值最大公司,分别为:花旗集团、美国国际集团、高盛集团、汇丰控股、瑞士银行。理财期限是18个月,同样保证100%的本金归还。

投资建议:不完全理解的产品,不能光听销售人员的口头宣传,必须仔细阅读产品合同.条款或相关说明,别人说“好”不等于就适合自己,投资理财不等于投机发财。

银行理财产品的风险等级

1.基本无风险的理财产品

银行存款和国债由于有银行信用和国家信用作保证,具有最低的风险水平,同时预期年化收益率也较低,投资人保持一定比例的银行存款的主要目的是为了保持适度的流动性,满足生活日常需要和等待时机购买高预期年化收益的理财产品。

2.较低风险的理财产品

主要是各种货币市场基金或偏债型基金,这类产品投资于同业拆借市场和债券市场,这两个市场本身就具有低风险和低预期年化收益率的特征,再加上由基金公司进行的专业化、分散性投资,使其风险进一步降低。

3.中等风险的理财产品

(1)信托类理财产品

由信托公司面向投资人募集资金,提供专家理财、独立管理,投资人自担风险的理财产品。投资这类产品投资人要注意分析募集资金的投向,还款来源是否可靠,担保措施是否充分,信托公司自身的信誉。

(2)外汇结构性存款

作为金融工程的创新产品,通常是几个金融产品的组合,如外汇存款附加期权的组合,这类产品通常是有一个预期年化收益率区间,投资人要承担预期年化收益率变动的风险。

(3)结构性理财产品

这类产品与一些股票指数或某几只股票挂钩,但是银行有保本条款,另外,也有机会获得高于定期存款的预期年化收益。

4.高风险的理财产品

QDⅡ等理财产品即属于此类。由于市场本身的高风险特征,投资人需要有专业的理论知识,这样才能对外汇、国外的资本市场有较深的认识,去选择适合自己的理财产品,而不是造成了损失才后悔莫及。

② 央行同业存款新规有什么影响可能会导致什么后果

同业存款新规或将产生三大影响。

影响1 贷款可能更加容易

商业银行此前吸纳的证券及交易结算类存放等,没有纳入普通存款的范围,所以商业银行拿到这些资金以后,一般不能作为信贷资金投放到市场当中,一旦同业存款新规实施,商业银行就可以这类存款作为普通存款纳入存款准备金率的测算中,也就是能够变相降低存贷比,有更多的资金可以直接进入信贷市场。一是贷款可能更容易,二是市场流动性增加以后,贷款市场利率可能走低。

影响2 银行理财预期收益或降低

商业银行的存贷比降低以后,商业银行通过提高理财产品收益率来吸引资金的思维可能发生改变,最可能的是今后发行的部分银行理财产品,预期年化收益率有可能会比现在要低一些。

业内人士表示,最近几天发行的银行理财预期收益率还没有受到此消息影响,如果投资者的风险承受能力较低,又热衷购买银行理财产品,年末或许是一个好时机,最好购买中长期的银行理财产品。

影响3 市场套利机会可能增强

日前出席活动时,中央财经大学中国银行业研究中心主任郭田勇表示担心,出台这种政策后,人为增加了监管套利的机会。他认为,同业存款暂不用交存款准备金,而利率又可能比一般存款利息高,如果商业银行让客户购买产品,或者买基金公司发的货币市场基金,然后再把钱往银行存,不就变成存款了吗?

对于这种担忧,也有市场人士持不同的观点。同业存款利率远高于一般性存款的利率水平,商业银行也会考虑到成本,即使在短期内存在套利空间,但从长期来看,同业存款仍然要纳入表内,也就是说最终会受到资本充足率杠杆率的限制,应该不会无限制扩张。

③ 在资管计划或者理财产品的投资范围中,同业存单和大额存单有什么区别

区别:二者的发行市场、功能和认购主体都不相同。

1、同业存单是商业银行在银行间市场发行的融资工具,由商业银行认购。

2、大额存单是商业银行发行的存款产品,由存款人认购。

④ 银行里的理财产品有风险吗

银行的理财产品有风险。银行理财产品分为自营业务和代销业务。自版营理财产品的基本权风险不大,收益低。代销理财产品的银行存在风险,不能保证成本。需要自己承担风险,因此购买理财产品必须谨慎。
银行理财中,除了普通的银行储蓄,也就是活期、定期存款等;除此之外,还有各种理财产品,包括银行各种风险等级的代销理财产品。
最近银行在售的理财产品中,非保本型产品占比迅速攀升。截至2018年3月中旬,今年以来的所有银行理财产品中,非保本型产品占比为69.28%,比去年同期的61.21%增加明显。
投资就一定会有风险,只是风险大小不同而已。非保本理财虽有可能出现本金损失,但到最后都能拿到合适的收益和本金安全。尽管如此,在投资时仍要注意风险。

风险程度(由高到低)可分为:非保本浮动收益型>保本浮动收益型>保本保证收益型。

也就是说,非保本浮动收益型是风险最高的,顾名思义,就是说既不保证你的收益,更不保证你的本金,这类产品风险较高,建议在银行专业理财经理指导下购买,适合风险喜好型客户,可能在短期内实现远高于银行定期收益的投资计划。

⑤ 理财产品的风险分析

以上组合从标准化角度来说是没有风险的.
但是,隐性的风险却包含:
1 尽职调查.对投资标的有足够的调查和认识.
2 道德风险.你懂的.

⑥ 如果银行存款理财有风险吗

一般情况下,来目前基本源上产品都是有风险的,除非合同文本协议上注明是保本产品,没有注明的都是有本金损失的风险,具体风险程度要视产品的投资标的范围,投资需谨慎。
购买理财产品前,建议您阅读合同,留意投资标的范围,风险介绍等。

⑦ 理财产品风险等级是怎么划分的

理财产品风险由低到高分为R1(谨慎型)、R2(稳健型)、R3(平衡型)、R4(进取型)、R5(激进型)五个级别。

1、R1级(谨慎型)

该级别理财产品一般由银行保证本金的完全偿付,产品收益随投资表现变动,且较少受到市场波动和政策法规变化等风险因素的影响。产品主要投资于高信用等级债券、货币市场等低风险金融产品。

2、R2级(稳健型)

该级别理财产品不保证本金的偿付,但本金风险相对较小,收益浮动相对可控。在信用风险维度上,产品主要承担高信用等级信用主体的风险,如AA级(含)以上评级债券的风险;在市场风险维度上,产品主要投资于债券、同业存放等低波动性金融产品,严格控制股票、商品和外汇等高波动性金融产品的投资比例。

3、R3级(平衡型)

该级别理财产品不保证本金的偿付,有一定的本金风险,收益浮动且有一定波动。在信用风险维度上,主要承担中等以上信用主体的风险,如A级(含)以上评级债券的风险;在市场风险维度上,产品除可投资于债券、同业存放等低波动性金融产品外,投资于股票、商品、外汇等高波动性金融产品的比例原则上不超过30%,结构性产品的本金保障比例在90%以上。

4、R4级(进取型)

该级别理财产品不保证本金的偿付,本金风险较大,收益浮动且波动较大,投资较易受到市场波动和政策法规变化等风险因素影响。在信用风险维度上,产品可承担较低等级信用主体的风险,包括BBB级及以下债券的风险;在市场风险维度上,投资于股票、商品、外汇等高波动性金融产品的比例可超过30%。

5、R5级(激进型)

该级别理财产品不保证本金的偿付,本金风险极大,同时收益浮动且波动极大,投资较易受到市场波动和政策法规变化等风险因素影响。在信用风险维度上,产品可承担各等级信用主体的风险,在市场风险维度上,产品可完全投资于股票、外汇、商品等各类高波动性的金融产品,并可采用衍生交易、分层等杠杆放大的方式进行投资运作。

⑧ 理财产品有什么风险

一般情况下,目前复基本上产品制都是有风险的,除非合同文本协议上注明是保本产品,没有注明的都是有本金损失的风险,具体风险程度要视产品的投资标的范围,投资需谨慎。
购买理财产品前,建议您阅读合同,留意投资标的范围,风险介绍等。

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