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银行表外理财广义信贷

发布时间:2021-01-19 12:27:27

『壹』 什么是mpa央行如何利用mpa考核商业银行

一、究竟是什么?
MPA(Macro Prudential Assessment)即宏观审慎评估体系。2015年12月29日,央行发布公告称,为进一步完善宏观审慎政策框架,更加有效地防范系统性风险,发挥逆周期调节作用,并适应资产多元化的趋势,从2016年起将差别准备金动态调整和合意贷款管理机制“升级”为宏观审慎评估体系。
在MPA考核制度下,央行每季度会对商业银行诸多指标进行事后评估,同时按月进行事中事后监测和引导。
MPA是以金融业整体为监管对象,以系统性风险内生为前提条件,重点关注具有系统重要性的金融机构,弥补微观监管缺失,是自上而下的监管。
二、MPA考核对象
央行进行考核的对象主要包括两大类:银行业存款类金融机构、银行业非存款类金融机构。

三、MPA考核内容
MPA体系重点考虑七大方面(14个指标),包括资本和杠杆情况、资产负债情况、流动性、定价行为、资产质量、外债风险、信贷政策执行等七大方面。资本充足率是核心指标,具有“一票否决”的性质。此外,在2017年一季度MPA考核中,表外理财被纳入广义信贷口径。

四、MPA考核评定
根据MPA考核结果,银行被分为ABC三档,分别为优秀、正常、不达标,并采取相应的激励约束机制。
A档机构的七大方面指标均为优秀(优秀线90分),执行最优档激励。B档机构,执行正常档激励。C档机构是指资本和杠杆情况、定价行为中任意一项不达标,或资产负债情况、流动性、资产质量、外债风险、信贷政策执行中任意两项及以上不达标(达标线60分),央行对C档机构给予适当约束。

在2017年一季度MPA考核中,表外理财总资产中非现金和存款项将被纳入广义信贷口径。MPA已经逐渐成为央行划分业务等级的重要标准,由去年行业的“软约束”变为今年的“硬约束”。
五、MPA考核对于商业银行有哪些影响?
一是MPA体系更为全面、系统,通过综合评估加强逆周期调节和系统性金融风险防范。
二是对银行的评价更加全面和客观,更加注重过程和连续性管理,体现了监管理念从计划管制向市场化管理的转变。
三是从以往的关注狭义贷款转向广义信贷,将表外理财、债券投资、股权及其他投资、买入返售资产等纳入其中,有利于引导金融机构减少各类腾挪资产、规避信贷调控的做法。
四是利率定价行为是重要考察方面,以促进金融机构提高自主定价能力和风险管理水平,约束非理性定价行为,避免恶性竞争,维护良好的市场竞争环境,有利于降低融资成本。
五是MPA体系更加灵活、有弹性,按每季度的数据进行事后评估,同时按月进行事中事后监测和引导,在操作上更多地发挥了金融机构自身和自律机制的自我约束作用。
六、表外理财纳入MPA考核中的广义信贷指标,引来什么风暴?
1、央行将表外理财纳入MPA考核后,将全面反映银行体系的信用投放和货币派生状况,降低期限错配和杠杆率,最终达到降低系统性风险的目的。
2、临近季末考核,各机构四处“哭爹告奶奶”忙找钱。有媒体报道称,3月20日,不乏小银行“跪求”了一天的资金,结果还是违约了。
3、MPA考核将表外理财纳入广义信贷核算,会对广义信贷增速指标造成较大影响,在对银行资本充足率的影响中也有体现。
4、表外理财纳入MPA政策首先抑制理财规模过快增长相对于全国性银行,MPA监管力度的加码对区域性银行冲击更强。
5、很多中小银行想通过MPA考核,必须大幅降低理财规模,部分过度发展的区域性银行甚至面临规模腰斩的可能性

『贰』 表外理财纳入MPA广义信贷有何影响

央行决定正式将表外理财纳入广义信贷范围。这可以说是加强和完善我国宏观审慎管理的又一内重要决定和政容策选项。对表外理财强化监管和加强宏观审慎评估,既有利于表外理财资金用于支持实体经济,又有利于金融业去杠杆,抑制资产泡沫,防控金融风险。具体而言,MPA作为一套打分体系,央行给银行打分。
MPA打分体系中包括很多指标,每个指标按银行自身打分,最后所有指标得分加总后,评出总成绩,分为ABC。
将表外理财纳入MPA,主要的影响还是中小银行,MPA中广义信贷增速同比的标准是M2目标增速+22%,也就是35%。若超过这一指标将导致该项指标得分为0,总成绩为C。而今年上半年中大型国有银行这一指标普遍控制在20%以下,在考核边缘线的主要是诸如民生银行、南京银行等。从银行理财规模增速来看,城商行6月末较年初增长高达21.82%,股份行增长9.89%,国有大行增速最慢,为3.81%。
因此这些银行确实需要压缩广义信贷的扩张才能达到央行考核的最低标准,若压缩的话,目前来看,只有债券是最容易压缩的,非标可能等其到期然后不再续做。

『叁』 如何理解将表外理财纳入测算的新规

MPA评估的对象,包括商业银行、村镇银行、外资银行、财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司、信托投资公司等,当然,主要还是针对银行。因此,也有人为了简化概念,将MPA理解成在季末考核时考核商业银行的全部资产,也称为对广义信贷类资产的考核。通常情况下,狭义信贷是指银行的贷款行为,广义信贷意指相对传统贷款而言的更大范围的信贷,包含一切以实现承诺为条件的价值运动形式。如果将表外理财纳入MPA广义信贷监测范围,也就意味着今后金融机构通过表内外资产腾挪的方式来规避监管的操作将“难以藏身”。

近日,有多家媒体报道央行宏观审慎评估(MPA)将于今年三季度起将表外理财纳入“广义信贷”指标测算,并预测新规的出台将对债市产生较大冲击。对此,中国人民银行研究局首席经济学家马骏表示,该消息并不完全准确。目前MPA仍沿用前两个季度的“广义信贷”指标口径,表外理财并未正式纳入广义信贷范围。目前只是做了相关数据搜集、模拟测试等工作。人民银行将根据模拟测算情况,进一步研究把表外理财业务正式纳入广义信贷范围的时机和具体方案,来引导银行加强对表外业务风险的管理。并且,央行会保证MPA中广义信贷口径之间的平稳过渡。

随着国际国内金融形势的变化,近年来,我国商业银行表外业务呈现出较快的增长态势,其蕴含的风险也不容忽视,引人关注。中国人民银行研究局首席经济学家马骏认为,为了更全面准确地衡量风险,将表外理财业务纳入宏观审慎评估是必要的。不仅可以更好地分析银行业务对宏观经济的影响,也能制定出更合理的风险防范制度,有助于促进表外业务健康有序发展。

『肆』 表外理财纳入广义信贷范围是什么意思

银行的表外理财,原来是不占用贷款额度的,不记入银行存贷比数据监管,这样银行就可以多多发展表外理财。
从大局上考虑,影响到了我国的金融稳定。
现在将其纳入信贷统计,就会使其受到约束。

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