商业银行理财顾问

1. 商业银行应针对理财顾问服务和综合理财服务的不同特点

综合理财服务比较全面，而且是站在客户的角度去考虑问题，比较客观，银行的话说实话，客户除了觉得安全，相对第三方的话没什么优势！

2. 商业银行开展个人理财顾问服务，要求对客户进行分层，其主要目的是

这个银行现在也是要发展这方面的业务的。所以要对客户进行分析然后针对开展业务。

3. 理财顾问服务是指商业银行向客户提供的（）等专业化服务。

【答案】A、C、D
【答案解析】个人理财业务是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。

4. 下列商业银行的理财顾问服务环节，顺序在“建立投资组合”之后的是( )。

D
答案解析：
[解析]
无论是国内理财顾问业务流程还是国际通行理财顾问业务流程，在“建立投资组合”之后的环节都是“实施计划”和“绩效评估”，故正确答案为D。

5. 商业银行个人理财业务包括什么

包括财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务的活动。

个人理财业务又称财富管理业务是商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务的活动。

按照管理运作方式不同，商业银行个人业务可以分为理财顾问服务和综合理财服务。其中，理财顾问服务是指银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议个人投资产品推介等专业化服务。

在理财顾问服务活动中，客户根据商业银行提供的理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动。

在综合理财服务活动中，客户授权银行代表客户按照合同约定的投资方向和方式，进行投资和资产管理，投资收益与风险由客户或客户与银行按照约定方式分享与承担。

(5)商业银行理财顾问扩展阅读

个人理财业务是一项综合性的业务，要求理财人员不仅要了解银行的各项产品和功能，还要掌握证券、保险、房地产等行业的相关知识。

由于缺乏对个人理财业务熟悉的人才，银行理财师队伍建设可能成为银行理财业务发展的瓶颈。自2007年1月1日起中国政府允许外资银行经营人民币业务起，中国理财规划师人才的争夺战已进入白热化阶段，各地金融机构理财规划师已成抢手人才。

部分银行在推销理财产品时，没有清楚、全面地告知客户该理财产品的收益和风险，甚至为了完成发售任务，采取模糊收益率、弱化风险提示等手段误导投资者，或吸引不适合该理财计划的客户购买。

在中国社科院日前发布的《2008年银行理财产品评价报告》中，汇丰、花旗、恒生、东亚等6家中外资银行因理财产品的运作信息缺乏透明度而登上了报告中的“黑名单”。

6. 理财顾问服务是指商业银行向客户提供的( )等专业化服务。

A,C,D
答案解析：
[解析]
商业银行个人理财业务按照管理运作方式不同，分为理财顾问服回务和综合理财服务两类。答其中，理财顾问服务是指商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。私人银行业务和理财计划不属于理财顾问服务，属于综合理财服务。

7. 商业银行个人理财业务

一、定义：
个人理财业务，又称财富管理业务，是目前发达国家商业银行利润的重要来源之一。国际上成熟的理财服务是指：银行利用掌握的客户信息与金融产品，分析客户自身财务状况，通过了解和发掘客户需求，制定客户财务管理目标和计划，并帮助选择金融产品以实现客户理财目标的一系列服务过程。
个人理财业务是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。按照管理运作方式不同，商业银行个人业务可以分为理财顾问服务和综合理财服务。其中，理财顾问服务是指银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议个人投资产品推介等专业化服务。在理财顾问服务活动中，客户根据商业银行提供的理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动。在综合理财服务活动中，客户授权银行代表客户按照合同约定的投资方向和方式，进行投资和资产管理，投资收益与风险由客户或客户与银行按照约定方式分享与承担。

二、理财业务
理财业务是商业银行推进综合化经营战略的重要载体和提高中间业务收入的重要手段。我国商业银行理财业务尚处于起步阶段，当前具有以信托贷款产品为主导，产品预期收益趋向合理，分成服务体系开始构建等热点。产品风险揭示不足，品种结构不合理以及粗放式发展等问题仍然存在。我国商业银行需要重新考察和研判市场方向，发挥理财业务对经营转型的重要作用；打造卓越品牌形象与特色服务，获取客户的持久信任与忠诚；加大创新力度，探寻理财市场发展新空间；同时，由单一产品向综合平台转变，由大众化产品向分层次服务转变；建立健全的理财业务体系。

8. 理财顾问服务是指商业银行向客户提供的( )等专业化服务。

A,C,D,E
答案解析：
[解析]
商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务。个人投资产品推介是投资顾问服务。

9. 按照管理运作方式商业银行的理财业务可分为哪些种类

理财业务按照管理运作方式不同，分为理财顾问服务和综合理财 服务。
理财顾专问服务，是指商业银属行向客户提供的财务分析与规划、 投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。在理财顾问服务活动 中，客户根据商业银行提供的理财顾问服务管理和运用资金，并承担 由此产生的收益和风险。