基金投资心得感想

❶ 在别的网点学习基金理财的心得

大家可以学习香港基金的运作, 近年很多香港基金回报也录得20%年度化回报，如内泰国基金，印尼基金等容。香港作为世界三大国际金融中心之一，基金的投资范围是全球多个市场，如美国、欧洲
等， 一来可以分散风险，二来可以选择最优秀的市场，这是很多国内理财产品所不及的。 国内基金是投资在中国市场，单一市场具有不可避免
的系统性风险，完全是跟中国经济挂钩的。

香港的基金种类极其多元化，由股票类到债券类，由房地产类到对冲基金都一应俱全；而投资的地域、行业更广泛，由新兴市场到成熟市场，由专门投资于天然资源行业到投资于消闲行业都有。香港基金业法制健全，监管松紧适度。

香港证监会提供灵活的机制，让一些相当规范的市场所批准之基金公司或产品能有效地进入香港市场。而为了确保产品能配合香港市场的独特性，香港证监会就信息披露等加入一些额外要求，务求令香港投资者可获得全面的信息。最近几年的发展进一步突显了此模式的优点，特别是能带动产品创新及推动市场多元化的发展。香港也是全球范围内最先允许向散户销售对冲基金的市场之一。

香港基金回报比内地基金的更高，想了解可到网络输入investshongkong,便找到我们。

❷ 谈谈对基金理财的体会

呵呵，基金本身是靠专业的理财人员打理账号资金，具有风险小，收益稳定的特回点，在美答国股票基金的收益一般市7%,国债和货币基金的收益在2~3%左右，一些厌恶风险的人喜欢这类产品，但是中国的股票基金不怎么样，很多都是亏损的，风险很大，因为中国的股票市场从制度上就是畸形的，不能反映宏观经济的实际情况，货币基金和国债基金的收益也不好，但是风险不大，

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选择合适的储蓄方式

储蓄是最为常见的聚财渠道，在逐步去掉每个月不必要的开支后，每月的储蓄将是投资资金源源不断的源泉。建设银行张瑛建议储蓄要选择最合算的方式。

零存整取是不少工薪一族强制储蓄的方式，每月固定存入一定金额，至约定的期限可以一次性全部提取，如中行零存整取500元就可起存。零存整取比活期利率高上不少，目前1年期零存整取的年利率是1.8％，而活期储蓄仅为0.72％。如果每月节余稍多，理财师建议其实可以将零存整取换成每月存一张定期单子，一年期定存年利率为2.52％，高零存整取利率72个基点。每月定存不仅可分享更高利率，而且每月都有资金到期，就现金流而言，也更为平衡。

优点：安全

不足：收益低。适宜于无投资经验者中期理财

适量购买分红保险

既能提供保障，又能给予收益，分红保险已经成为投资者心目中的热门产品，其中不少险种适合小额资金投资。以一款投资期限为10年的分红险为例，购买者每年一次性最低缴费3000元，平均每月投入不到300元，缴费期限为10年；每三年该险种将给投资者一次900元的分红，一共分红5次，10年缴费到期后继续分红5年并退回全部缴纳金。除去分红的益处外，该款险种在投资者意外身故后将会赔付给3倍的保额。

中行、工行、建行等都与保险公司联合开发了此类分红品种，起点最低的一年只需一次性缴纳1000元，一般期限在10-15年左右。投资者可以购买多份该保险。与存款相比，购买分红险获得的收益不缴纳利息税。

优点：收益保障兼顾

不足：收益偏低、期限长

看准基金做定投

基金定投计划是指在一定的投资期间内，投资人以固定时间、固定金额申购银行代销的某支基金产品的业务。简单的说是类似于银行零存整取的一种基金理财业务。您开通基金定投后，系统会根据您申请的扣款金额、投资年限，自动每月扣款。

基金定投门槛很低，有些基金定投业务每月最低只需投入200元。基金定投的投资期限多为3年和5年。基金定投计划可以有效防范风险，同时能够得到较高的收益。因为每月是以固定金额投资，所以当基金净值下跌，所购买的基金份额愈多；基金净值上升，所购买的基金份额愈少，从而起到平摊投资成本和降低风险的效应。

优点：收益相对较高

长期持有的基金投资理念，可能已经被许多投资人获知，但是真正能够付诸实践的却不多。赵先生为什么能够长期持有，他有着怎样的基金投资故事呢？我们不妨来听听他的讲述。

买基金，一片父母心

赵先生坦言，自己在基金等方面的投资，还是为了将来给女儿准备的。由于理财的目标是用于未来长期的大额支出，不需要在短期内支取，所以他就可以很有耐心地等待。

“我非常看重女儿的未来教育，所以一定要做好充分的准备来面对这笔较大的支出。”赵先生在确立了这个长期的理财目标之后，通过对股票和基金两种投资产品的操作体验，但最后选择了基金。

“2004年的市场波动非常大。我发现，与股票相比，基金亏损得不是很多，大多数开放式基金的净值在0.9元以上，风险比较小，因此就选择了买基金。”赵先生说：“买股票需要消息来源，对于我这样平常工作很忙的人来说，在1000多只股票中要选到牛股很难。而基金公司有一个团队专门去了解，明显有优势。”

现在，赵先生的女儿对她爸爸的基金投资状况也比较了解。赵先生留给上投摩根基金公司客服的手机号码，他已经给女儿使用了。因此，上投摩根基金公司通过手机传送的信息，每次都由她女儿转发给他，这让女儿在潜移默化中受到影响，培养了孩子在理财方面的兴趣，增强了她在金融领域的知识。

赵先生希望通过买基金，不仅留给女儿财富，还包括理性的理财观念，他说：“对孩子来说，这种基金理财的实践教育与学校教育同样重要。”

闲钱投资，两年“捂”出高收益

此外，赵先生在投资基金上，有一个非常鲜明的理念———一定要用闲钱投资，这样钱不急着用，投资的时候就不会有太大压力。

同时，赵先生也并没有把所有的积蓄都用来买基金。“一半存银行，一半买基金。”赵先生这样描述他的理财安排。因为，对于赵先生这样典型的工薪家庭来说，用来投资的钱都是平时的点滴积蓄积累起来的，所以他表示资产的安全性是优先要考虑的。

“平时生活很奢侈的人，再多的钱也会花完。”赵先生说。而平常能把钱攒起来用于投资的家庭，一般与节俭的生活习惯有很大关系。

在2004年9月赵先生申购上投摩根中国优势基金时，股市大盘在1300多点。赵先生当时希望该基金如果每年能给他带来20％的收益率，他就很满意了，因为这个数字已经是银行存款利息的10倍多。

在认购上投摩根中国优势基金后的头8个月时间里，该基金净值一直在1元附近波动，不但没有立即给赵先生带来收益，而且一度出现近8％的浮动亏损。但赵先生认为很正常，因为这期间，股市跌破千点，8个月的股市大盘跌幅达到约30％。在基金发生亏损时，赵先生没有感到紧张。他说，他买基金的钱只占积蓄中的一半，都是闲钱，不需要急用，所以即使在亏损时，心态也很好。“如果担心，就把所有的钱都存银行，不会买基金了。”赵先生说。

在2005年6月2日之后，上投摩根中国优势基金迅速回升，并很快回到1元面值以上。一些投资者在成功解套并赚取了一些收益后，就进行了赎回操作，把收益落袋为安，但赵先生没有这样做。

他表示，投资在基金上的这些钱本来就是闲钱，只有发现自己所选择的基金不好才需要赎回。因此，他投资基金的方法就是简单地长期持有，结果取得了远远超过自己当初期望的收益率。

❹ 面对基金亏损投资者应当总结什么

第一，完美主义思想阵地不可能长期把守。大家知道，基金的业绩与证券市场行情关系密切。若以市场持续上涨行情来看待下年的基金收益明显是一种完美主义思想在作怪，而应当及时摒弃掉。 第二，基金经理也不是万能的。投资者将自有资金交由基金管理人进行投资，并非是只赚不赔。因市场环境及基金管理人管理和运作能力的影响，总会存在基金的收益表现低于投资者收益预期的情形，更是由于系统性风险而出现一定程度的亏损。因此，对基金经理寄予过多的期望也是不可取的，而产生“孤注一掷”投资基金的想法也是值得重视的。 第三，基金投资应当保持平衡，尤其是应当在不同的投资品种之间分配，诸如保险、银行定期存款等。只有做到有效平衡，集中投资的风险才能够避免。投资者用于投资基金的资金应当按照一定的比例，而不能全仓购买，待基金净值下跌时而没有机会补仓，是基金投资者最大的遗憾。 第四，投资理念随市场震荡调整不可取。无论在何种市场环境下，价值投资与长期投资都是基金投资需要坚持的原则。可以说没有只涨不跌的股市，也就不存在只涨不跌的基金净值。暂时的基金净值变动并不对投资者的长期投资收益产生实质性影响。投资者在面临短期的基金净值波动时应当注意。 第五，要有重新投资的勇气，破罐破摔并不足取。反正基金净值已经缩水一半，趁证券市场反弹而将其赎回，从此再也不碰触基金产品，可能是当前震荡市行情下投资者普遍存在的心理现象。但正如人生不可能不遭遇挫折，一帆风顺并不是常态。投资者面临一定的投资压力，承担一定的投资风险，只是暂时的，并不对投资者长期投资收益产生实质性影响。

❺ 低风险投资理财方法总结，这些技巧你懂多少

低风险投资理财方法一：银行存储和理财产品

我喜欢把银行储蓄和相关的理财产品划分为一类，因为和银行有关的投资收益都是最低的，这样一来是储蓄还是投资标的都没什么区别。总的来说银行存储是风险最低的，其次是与之挂钩的理财产品，年收益只有3%-5%，虽然银行渠道是最安全的低风险投资理财方法，但收益也是太低了，在收益上比P2P投资理财和国债低。相比国内物价飞涨的速度，把钱存在银行的投资方法简直就是资金贬值。

低风险投资理财方法二：国债和基金

国债的收益相比银行理财产品收益高点，比P2P投资理财收益低。目前国债市场品种众多，但是由于国债发行方式的闲置，很多人根本买不多国债。投资基金也是交给机构代理理财的方式，这些钱可能会被投资到股票、外汇、期货等其他渠道上，总的来说是交给专业人士打理的一种比较安全的低风险的投资方式。其实我们信赖的余额宝也是基金投资的一种形式。

低风险投资理财方法三：P2P

P2P投资理财收益相对较高，不同的平台风险评级不一样，经过政策缩紧后，P2P的收益率在6%-8%，这是一个P2P行业正常运营下的收益。现在的p2p平台只能起到承担信息中介和提供技术服务的中介，国家规定不能设立资金池，所以现在投资者的资金都是由银行存管。把钱投资到安全的P2P平台是益相对较高而风险低的持久理财方式。

低风险投资理财方法四：外汇理财产品

外汇理财产品与基金和p2p投资方式的结合，同样是把资金交给专业人士代理投资，外汇理财产品安全的收益范围是24%-30%年利率。投资外汇理财项目的投资人把钱决定投到这个平台上时，钱是由在国际金融投资银行代为保管，平台仅提供技术支持。意思就是不论入金还是出金都需要经过银行审核，平台是碰不到这些钱的，把钱投资到安全的外汇平台也是收益较高而风险低的持久理财方式。

以上是各种渠道的低风险投资理财方法的总结

❻ 投资基金，有什么心得

基金投资要讲究策略，记住以下九大误区，将有助于你获得更加理想的投资收益：
误区一：喜低厌高

开放式基金没有贵贱之分，在某个时点上，所有的基金不论净值高低，都是站在同一起跑线上的，基金管理人的综合能力和给投资者的回报率才是选择基金的依据。
误区二：喜新厌旧

投资基金，你必须知道新基金在发行期、封闭期和建仓期是不会产生收益的，而经过市场考验的老基金早已胜券在握，只要选择有利时机购买，就能迅速分享投资收益。
误区三：炒股思路炒基金

如果你把基金等同于股票，用高抛低吸、波段操作、追涨杀跌等股票炒作思路来投资基金，就会因为频繁炒作或更换基金，从而既损失了手续费，又降低了投资效率。
误区四：投资单一

把大笔资金全都投资到一只基金上，虽然基金本身的投资组合具有分散风险的功能，但基金管理人失误造成的风险难以避免，应以同类基金不重复选择为原则进行投资组合。
误区五：束之高阁

基金投资提倡长期投资，但也不能因此而将所购基金束之高阁，因为受基金管理人变动、操作策略变化等因素影响，基金业绩会随之波动。应时时关注所购基金的净值，并经常了解基金公司的状况，依收益预期以及风险承受能力，适时调整投资组合。
误区六：跟风赎回

没有主见，看到别人赎回，也跟着赎回。这种做法只会让你经常后悔不已，因为决定你进退的依据，应该是基金管理公司的基本面、投资收益率和对后市的判断。
误区七：分红即赎

基金是否具有投资价值、是否值得长期持有，应该参照基金的累计净值和长期表现。对于运作良好的基金，往往只能在更高的价位上才能补回，实践证明，分红即赎不是明智之举。
误区八：不设止损点 基金不是股票，但不能简单认为基金永远可以赚钱而不设止损点。设置止损点，在关键的时刻坚决退出才是最聪明的。
误区九：不问费率

费率的高低直接影响到投资收益，费率不同，基金收益也会有较大差别。聪明的投资者选择基金时会考虑费率因素，这样才能获取更好的投资收益。（吴汀煌）
参考资料：http://www.xmnn.cn/dzbk/xmrb/20070724/200707/t20070724_264015.htm

❼ 杨逸枫的总结原因

究竟是什么原因导致上投摩根亚太基金连续多个季度出现如此大的投资失误？为什么上投摩根基金管理公司既没有调整投资管理团队、也没有调整投资策略呢？
基金经理13年经验竟是“选股不择时”
上投摩根亚太优势基金的基金经理杨逸枫，十多年前就是王鸿嫔的部下。
杨逸枫于1993年加入台湾摩根富林明证券投资信托公司，先后担任JF亚洲基金、JF台湾增长、JF台湾基金的基金经理。在上投摩根基金管理公司网站对于杨逸枫的介绍，是这样写的——“杨逸枫女士具有十三年的投资管理经验，对亚洲金融市场的投资环境十分熟悉，在2001年分别获得杰出基金经理人金钻奖和杰出投信投顾从业人员金彝奖。”
资料显示，杨逸枫管理JF亚洲基金的时间是从1995年12月至2003年2月。其间，该基金的投资回报率在台湾地区的同类型基金中名列前茅。上述两个奖项，主要是对于2001年以前杨逸枫管理JF亚洲基金的肯定。
此后的2003年3月到2005年4月，杨逸枫同时管理JF台湾增长基金与JF台湾基金。而在这两年间，两只基金业绩平平，位于行业中游水平。对于这段经历，上投摩根基金管理公司很少公开提及。其实难怪，“报喜不报忧”是基金行业产品宣传中的一个重要特征。
那么，这位“对亚洲金融市场的投资环境十分熟悉”的基金经理又是如何管理摩根亚太优势基金的呢？
上投摩根亚太优势基金成立于2007年10月下旬。而2007年年报显示，该基金的股票投资仓位为91.02%，其建仓速度令人称奇。对此，杨逸枫当时在接受媒体采访时候表示，“投资时机的不确定性太高，很难捕捉。我们再三考虑，最终还是决定不做时机选择，在第一时间把想买的好股票买到手。”
众所周知，选股和择时能力是对基金经理人的两个基本要求。一个拥有13年投资经验的基金经理人，竟然说出“投资时机不确定性太高、最终不做时机选择”之类的话，实在是令人匪夷所思。
高位仓促建仓应当是上投摩根亚太优势基金出现大幅亏损的主要原因，而此后的调仓不够及时、果断，进一步加重的该基金的亏损。
该基金2007年年报和2008年半年报显示，其在2007年和2008年上半年的股票交易量分别为347.88亿元242.56亿元，相对于2007年末269.58亿元和2008年上半年187.32亿元的资产净值来说，股票周转率维持在较低水平。这一方面反映出该基金并没有进行过多的短线投机操作，但另一方面也反映出在市场环境发生较大的变化时，该基金调仓不够及时、果断。
该基金投资失误的另一个原因在于行业配置过分集中。
2007年末，该基金前三大重仓行业为石油天然气及消耗燃料业、银行业和房地产管理及开发业，持股占基金资产净值比例分别为15.73%、13.88%和12.16%，行业集中度高达45.73%（行业集中度=前三大重仓行业市值/基金股票投资总市值），而三大行业均属于受经济周期波动影响较大的行业。因此，该基金大幅跑输业绩比较基准也就不足为奇了。
2008年三季度，该基金前三大重仓行业依次为银行业、保险业和房地产管理及开发业，持股占基金资产净值比例分别为9%、7.41%和7%，持股集中度已经下降至28.87%这一相对合理的水平。可见，在承受了巨大的亏损后，基金经理人已经意识到了这一点，不过这样的调整似乎有些姗姗来迟。
上投亚太优势(377016)这个基金，07年开始就是杨女士执掌，前些年人家赔钱你也赔钱，这两年尤其是今年比人的基金赚钱了，你TMD还是在赔钱？坑的是投资者，要你何用？

❽ 晒晒我的基金投资心得

要和谐，为何要大动肝火呢。我倒觉得诺安基金像国王队，因果诺安基金的logo是一只狮子。国王的吉祥物也是狮子——西蒙狮。

❾ 产业投资基金培训心得

大学是一个相抄对来说袭空余时间较多的时期,很多的同学都会将这些时间浪费在游戏和无聊当中,很少能把时间留给有用的地方.在迅速腾空理财方面也一样,我认识的很多同学包括我在内从来不对自己身上的钱财有所计划,有所安排,只知道有钱的时候尽量花,没钱的时候向家里要钱,或者先"艰苦奋斗"一阵子.这样的众多创造习惯一旦养成就很难改变,特别是在大学这个相对自由的空间里!如何能改变这个不良习惯,学习证券投资空间是其中的方法之一.