金融机构强化征信管理制度

❶ 金融机构作收到征信异议申请时怎样做

逾期90天申请个人抄征信报告异袭议不可能成功的。按照《征信业管理条例》第二十五条：信息主体认为征信采集、保存、提供的信息存在错误、遗漏的，有权向征信或者信息提供者提出异议，要求更正。征信或者信息提供者收到异议，应当按照征信业监督管理部门的规定对相关信息作出存在异议的标注，自收到异议之日起20日内进行核查和处理，并将结果书面答复异议人。经核查，确认相关信息确有错误、遗漏的，信息提供者、征信应当予以更正；确认不存在错误、遗漏的，应当取消异议标注；经核查仍不能确认的，对核查情况和异议内容应当予以记载。

❷ 金融机构未经客户同意查询了客户征信违反了什么法律

违反了客户金融信息隐私，建议向当地人行和银监举报，未经客户签名"征信授权书"属违规查询。

❸ 中国人民银行作为国务院征信业监督管理部门应履行哪些管理职责

《征信业管理条例》明确中国人民银行及其派出机构是征信业监督管理部门，依法履行专对征信业和金融信用信息基础属数据库运行机构的监督管理职责：一是制定征信业管理的规章制度；二是管理征信机构的市场准入与退出，审批从事个人征信业务的机构，接受从事企业征信业务的征信机构的备案，定期向社会公告征信机构名单；三是对征信业务活动进行常规管理；四是对征信机构、金融信用信息基础数据库运行机构以及向金融信用信息基础数据库报送或者查询信息的机构遵守《征信业管理条例》及有关规章制度的情况进行检查，对违法行为进行处罚；五是处理信息主体提出的投诉。

❹ 金融机构在什么情况下可以查询个人信用报告

武汉爱卡云科技帮您解答：
只要是你自己同意的就可以。个体企业，特别是无限责任企业的信用状况与该企业的业主或主要经理人的信用状况有着很强的关联性，查询该企业业主或主要经理人的个人信用报告有助于商业银行更加全面地判断这个企业的信用状况。

为了保证商业银行的信贷安全，防范信贷风险，商业银行在审查个体企业的信贷申请时可以经过该企业业主或主要经理人的授权，查询业主或主要经理人的个人信用报告。

46.商业银行的任何工作人员都可以查询客户的个人信用报告吗?

不是商业银行的所有工作人员都可以查询客户的个人信用报告。商业银行必须按照中国人民银行相关制度规定设专门岗位，指定专人查询个人信用报告，商业银行信用报告查询员必须在人民银行征信管理部门备案。

47.除商业银行等金融机构外，个人信用报告的使用日益广泛。

目前，部分地区在审查人大代表、政协委员资格时，部分单位在进行公务员录用和任用考核，部分企事业单位在招聘财务等特殊岗位的工作人员时，从全面考核候选人资格的角度出发，也需要查询个人信用报告。这些机构查询个人信用报告的一个必要条件就是必须取得被查询人的授权，授权可以是公告性的，比如在公开招聘法或者对代表资格的要求中直接说明要查询应聘者或候选代表的个人信用报告，也可以是特定的书面授权。

48.发现他人未经许可查询了您的信用报告时该如何处理?

当发现他人未经许可查询了您的信用报告时，应及时与中国人民银行征信中心或当地人民银行征信管理部门取得联系并告知相关情况。依据《个人信用信息基础数据库管理暂行法》，商业银行和其他机构违反规定查询个人信用报告的将被责令改正并处以一万元以上、三万元以下的罚款，涉嫌犯罪的，还将被移交相关司法部门。中国人民银行武汉分行百姓征信知识问答。

❺ 金融机构申请接入征信系统应报备哪些材料

申请所需的材料内容包括：
1．个人征信系统介绍。
2．数据专接口规范培训属，包括数 据采集格式、数据发布格式、数据校验规则、数据更正方法、数据删 除格式、账户标识变更报文格式等内容
3．个人信用报告解读培训
4．其他与个人征信系统相关的内容。

❻ 申诉征信消除

如果您认抄为信用报告中的记录又错误的，一楼的，可以向金融机构或征信中心提出异议申请

第一：直接先和放款机构或者银行联系。说明情况，准备资料

或者直接去银行柜台咨询办理

第二：提供资料 ---金融机构受理---金融机构对异议信息进行内部核查--信息确实错误，改记录或者没有错误不改

第三：金融机构在《征信业管理条例》规定期限向您回复处理结果==等待反馈 一般在20天左右

当然你也可以想法院起诉，如果法院判决要求报送数据的金融机构修改数据，金融机构执行判决。

❼ 在全球性金融危机下，我国商业银行如何加强信贷市场的风险管理

企业和个人信用信息基础数据库立足于中国国情，也借鉴了国际最佳作法。概括起来，有以下几点：

一是全国集中统一建库。建立企业和个人信用信息基础数据库的目的是全面反映企业和个人的信用状况，因此，在人员跨地区流动、企业跨地区经营的情况下，只有把来自全国各个地区的信息整合在一个数据库，企业和个人信用状况的记录才可能全面。目前，企业和个人信用信息基础数据库的网络已经覆盖全国各地，可以支持任何一个机构从任何一个省、市、县的接入。同时，也囊括了全国各个地区的企业和个人的信用数据。

二是广泛的机构覆盖范围。企业和个人信用信息基础数据库的建设目标之一是实现专业化授信机构间的信息共享。目前，这两个数据库已经覆盖商业银行、非银行金融机构、农村信用社和住房公积金中心。担保公司、租赁公司、电信企业和公用事业企业等机构加入企业和个人信用信息基础数据库的工作也正抓紧研究和试点。

三是广泛的数据覆盖范围。在短短两三年的时间内，企业和个人信用信息基础数据库已经为5.6 亿多自然人和1160多万户企业建立了统一的信用档案。该数据库采集的信息有以下几类：第一类是企业和个人的基本信息，包括企业和个人身份、地址等信息。在公安部和质检总局的大力支持下，将于近期实现商业银行柜台公民身份信息和组织机构代码信息的联网核查。届时，商业银行在办理结算账户开户、信贷等各项业务时，可以在线核查个人身份和企业组织机构代码信息。第二类是银行信贷信息，包括贷款、信用卡、担保等信息。第三类是在银行系统之外，企业和个人在经济活动中因履行法定义务而形成的债务信息，包括民事案件强制执行信息、已公告的欠税信息、缴纳社会保险费用信息、水电气话等公用事业缴费信息以及环保、质检等行政执法信息。上述信息中，来自金融机构的信贷信息已全面入库，对于欠税、缴纳社会保险费信息以及环保、质检等行政执法信息，人民银行已与相关部门或机构达成共识，正在或者将要开展相关试点工作。

四是社会功能显著。将上述信息反映在企业和个人的信用报告中，有助于全面反映企业和个人的信用状况，帮助商业银行防范和管理信用风险，同时，可以借助企业和个人信用信息基础数据库覆盖全国的信息网络，实现政府部门行政执法信息的有效传播，有助于增强政府行政执法力度，提高政府行政管理水平，提高企业和个人在其它领域的诚信意识。例如企业环保违规信息入库以来，已经有银行发现企业环保违规从而拒绝对其发放贷款，这对防范信贷风险，同时加大我国环境保护力度都具有十分深远的意义。

企业和个人信用信息基础数据库建成后应用迅速扩大，已经在全国银行类金融机构各级信贷营业网点开通查询用户近20 万个，累计日均查询量近26万笔，2007年4月份的当月日均查询量超过34万笔。金融机构已将查询企业和个人信用报告作为贷前审查的固定程序。部分银行还把查询个人信用信息基础数据库纳入了个人和小企业贷款的电子流程，信息使用方式也从简单查询发展到了建立定量模型阶段，初步实现了个人和小企业客户信用风险的量化管理和风险定价。

当然，我们也清醒地看到，虽然企业和个人信用信息基础数据库已基本建成，但到目前为止，该数据库提供的产品和服务还比较单一，还停留在信用报告的简单查询上。如何用好这个数据库，开发多样化、多层次的征信产品，提升商业银行信贷风险管理和信贷业务经营水平，扩大信贷市场规模，已成为征信和信贷市场进一步发展面临的重大挑战。根据国际金融公司2004年对世界各国信贷市场的一项研究，征信制度每一项重大进展，例如从仅仅共享负面信息到同时共享正、负两方面信息，金融机构因此增加的放贷量相当于国内生产总值的6%，而信用信息指数每上升一步，将拉动国内生产总值增长0.9个百分点，生产率增长 0.7个百分点。征信业在美欧等国家的发展已相当成熟，随着个人和中小企业信用评分等增值产品的开发、推广，商业银行等金融机构也已从共享信用信息，发展到了共享信用风险管理手段和技巧的阶段。我国企业和个人信用信息基础数据库已经按照国际最佳作法建立了良好的框架，如何充分利用企业和个人信用信息基础数据库已积累起来的宝贵财富，开发各类增值产品，发挥基础数据库对商业银行风险管理、信贷市场发展和发展经济的推动作用，需要征信机构和商业银行的共同研究和努力。

二、继续营造良好的征信环境，确保征信业健康持续发展

首先是加强征信立法。立足国情，在征信实践的基础上积极推动征信立法工作，为征信业的发展创造良好的法制环境，这一直是人民银行征信管理工作的重点。2005 年人民银行3号令《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》的颁布和实施，规范了个人信用信息基础数据库的运行，保护了个人合法权益和信用信息安全，为更高层次的征信立法提供了实践基础。同时，人民银行进行了大量征信立法理论研究工作，对征信立法的目的、原则、要调整的范围及要解决的主要问题进行了深入研究，广泛征求了国内外专家的意见，目前正在修改完善《征信管理条例》（代拟稿），抓紧上报，争取早日发布实施。

其次是加强信贷征信市场的统筹规划。目前各国征信制度发展的大趋势是建立集中统一的信贷登记系统，全面反映企业和个人信用状况。如果各地分散建设数据库，不仅很难全面反映企业和个人的信用状况，而且还会造成社会资源的极大浪费。根据《国务院办公厅关于社会信用体系建设的若干意见》，要“建立全国范围信贷征信机构与社会征信机构并存、服务各具特色的征信机构体系”，全国范围信贷征信机构的主要职责就是建设好全国集中统一的企业和个人信用信息基础数据库，并“依法向政府部门、金融管理机构、金融机构、企业和个人提供方便、快捷、高效的征信服务”，同时，“各地区、各部门要积极支持信贷征信体系的建设和发展，充分利用其信用信息资源，加强信用建设和管理”。

第三是加强监管，培育、规范征信市场发展。没有有效的执法机制，法律规章的效力就会大打折扣。为此，人民银行将继续加强信贷征信市场的监管，保护当事人的合法权益，规范征信服务市场，促使征信机构合规经营，营造有序竞争和公平服务的征信环境。同时，积极扩大征信产品的使用范围，培育征信服务市场需求，建立有效机制，鼓励征信产品的开发和创新，满足全社会多层次、多样化、专业化的征信服务需求。在严格监管、完善制度、维护信息安全的前提下，循序渐进、稳步适度地开放征信服务市场，引进国外先进的管理经验和技术。

第四是加强征信宣传教育。企业和个人是征信数据的主体，也是征信体系建设的重要组成部分。加强征信宣传教育，提高企业和个人对征信制度的认知度并积极参与，是征信体系健康持续发展的重要保证。经过近几年的努力，社会公众的征信理念初步形成，企业和个人遵纪守法、信守承诺、尊重合同、欠债还钱的意识大大提高。在个人信用信息基础数据库正式运行的一年多时间内，个人主动查询自己信用报告已近30万人次。18万户尚未与银行发生信贷关系的中小企业自愿建立了自己的信用档案，增强了透明度，拓宽了自身融资渠道。

今后，在国务院的统一领导下，人民银行将积极与其他相关政府部门配合，继续营造良好的外部环境，推动征信业健康持续发展。

三、充分发挥授信机构在征信体系建设中的重要作用

征信体系建设是一项系统工程，涉及多个方面，其中授信机构是重要环节，发挥好授信机构作用，对征信体系建设至关重要。当前，要重点做好以下工作：

一是高度重视数据质量，尽快完善相关工作机制。各有关机构要严格按照人民银行2005 年第3号令要求，遵守人民银行发布的个人信用信息基础数据库标准及有关要求，准确、完整、及时地向个人信用信息基础数据库报送信用信息。数据质量是数据库的生命线，是征信体系建设成败的关键。数据质量的好坏体现在商业银行报送数据的准确性、完整性和及时性三方面。企业和个人信用信息基础数据库是银行类金融机构的信息共享平台，国外同行常说“垃圾进垃圾出”，报进什么样的数，就得到什么样的数。希望金融机构和其他授信机构领导高度重视数据质量问题，把提高数据质量作为当前首要任务，切实抓紧抓好。

二是认真做好异议处理工作，尽快建立灵活、高效的异议处理机制。异议处理工作对个人信用信息基础数据库的建设和运行非常关键。一方面，它帮助我们发现数据库中存在的错误，提高数据库质量；另外，是否有一个高效的异议处理机制，直接关系到当事人权益的保护，影响到企业和个人信用信息基础数据库和银行系统在普通百姓中的形象。企业和个人信用信息基础数据库正式运行以来，社会舆论给予了高度的关注和支持，这为征信的发展开了一个好头。但我们也要充分认识到，如果没有一个高效的异议处理机制，它必然会影响到社会公众对企业和个人信用信息基础数据库和银行系统的认同和支持程度，造成不必要的被动和麻烦。

三是加强对信贷人员的培训，正确运用企业和个人信用信息基础数据库所提供的信息。首先是要培训信贷员正确解读信用报告中的信息；其次是要培训信贷员按规定用途查询基础数据库，在审批贷款时查询必须得到借款人的书面授权；第三是要培训信贷员妥善回复拒绝的贷款申请，避免将拒贷的矛盾集中于基础数据库，给老百姓造成企业和个人信用信息基础数据库是“黑名单”系统的印象。

四是加强对企业和个人信用信息基础数据库的应用。与其它国家征信业的发展历程一样，我国征信服务水平和商业银行信贷管理水平的提高是相互促进、共同发展的。授信机构的需求，就是征信机构业务发展的动力，征信机构开发出新的产品，又能帮助授信机构提高信用风险管理和信贷业务管理水平。希望各家授信机构能与征信部门共同努力，推动征信增值产品的开发及其在商业银行风险管理和信贷业务管理中的应用，为扩大消费信贷、促进消费增长，改善经济结构，贯彻落实科学发展观，促进国民经济长期、持续、健康发展共同努力。

四、深刻领会《物权法》精神，推动动产担保融资业务的发展

今年3 月16日，全国人大颁布了《物权法》，扩大了可用于担保的财产范围，明确规定应收账款可以进行质押融资，这对解决中小企业融资难问题、促进经济发展具有重要意义。《物权法》第二百二十八条规定：“以应收账款出质的，当事人应当订立书面合同。质权自信贷征信机构办理出质登记时设立。”借此机会，我向大家介绍一下有关情况。

从当前我国企业融资结构看，银行贷款是中小企业外源融资的主要渠道之一，而担保不足是限制企业融资的主要障碍。据调查估算，我国大企业贷款中无担保的信用贷款占27%，而小企业只占5%，小企业贷款更需要担保支持。我国中小企业总资产中大约60%是应收账款和存货等动产，目前，银行等金融机构已经开始通过保理、回购型转让等形式尝试应收账款融资业务。据国际保理协会统计，世界各国平均而言，保理业务只占所有应收账款的2%，而该比例在中国不会超过1%。因此，发展应收账款质押融资业务在中国有着很大的潜力和市场需求，《物权法》为应收账款担保融资提供了法律依据，对于缓解我国中小企业融资难，具有十分重要意义。

应收账款作为一种物的担保，具有不可占有且无形的特点，在实践中容易发生重复质押，影响债权人和其他第三人的权益。“登记”能有效公示权利的存在，客观记录出质登记的时间，使第三人能迅速、便捷、清楚地了解应收账款上存在的各项权利，从而较好地控制应收账款融资业务中存在的重复抵押风险。目前，我行正在积极筹建基于互联网的全国集中统一的应收账款质押登记公示系统，并计划于2007年10月1日《物权法》正式实施时上线使用。希望各机构能深刻领会《物权法》关于动产担保的精神，积极开展应收账款质押融资业务的研究和探索工作，积极稳妥地开展应收账款融资业务。

❽ 金融机构可以委托银行上征信黑名单吗

很多金融机构都是通过银行放款，或者就是银行的资金。
此类贷款都是上征信的，逾期不还会上征信，唯一的办法就是及时还款，或者提前结清，以后尽量避免小贷机构借款。

❾ 云南省金融机构征信业务人员上岗试题

1、2011年下发的《中国人民银行昆明中心支行关于进一步加强贷款卡管理工作的通知》中专明确建立属___机制，要求各金融机构在办理日常业务过程中，如果发现在企业征信系统中____时，要及时向当地人民银行征信管理部门报送_____进行书面反应。
2、云南省金融机构征信业务人员上岗资格是金融机构从业人员____.
3、对违反云南省金融机构征信业务人员上岗资格考试考场纪律 的应试人员，一经发现，___,并取消___资格。
4、云南省金融机构征信业务人员上岗资格自___起有效期___，期满资格失效，期满前___内应重新申请参加考试。
5、按照《中国人民银行昆明中心支行关于担保公司代偿信息纳入企业信用信息基础数据库的通知》要求，金融机构应按月统计辖内发生的企业代偿信息，于___前报送至当地人民银行征信管理部门，并在日常业务办理中关注企业信用报告____栏目中记录的相关信息。

❿ 金融机构贷款征信显示与实际不相符应该以那个为准,应该怎么个还

如果贷款征信显示与实际不相符的话，你应该去银行打印出你的征信报告，然后提供给贷款机构，这样就可以了。