⑴ 如何做好农村中小金融机构非现场监管工作
农村中小金融机构包括农村商业银行、农村合作银行、农村信用合作社、农村信用合作联社、省（自治区、直辖市）农村信用社联合社、村镇银行、贷款公司、农村资金互助组等。自1951年成立以来，农村信用合作社由小到大，由少到多，在全国已形成庞大的信用合作体系，在中国农村金融体系中居于基础地位。受社会政治经济大环境的影响，其发展经历了曲折复杂的过程。为了解决农村信用社在实行合作制时遇到的所有者缺位、规模受限等问题，2003年，我国突破了农村信用社在“合作经济”的范畴，对农村信用社做出了新的界定，提出了农村信用社属于“社区性地方金融机构”的新概念，主要形成了三种不同的模式：北京和上海的市级农村商业银行、天津的市级农村合作银行、大多数省份实行的省联社模式。
作为破解农村金融的创新之举，银监会2006年底放宽农村金融机构准入门槛，引入村镇银行、资金互助社、贷款公司三类新型组织，并在近年取得了一定的试点经验，在一定程度上弥补了当前农村金融中介数量不足的缺陷。农村中小金融机构的发展，对合理配置金融资源，培育健康、多元化、竞争性的农村金融服务体系，有效提高对农户和中小企业的金融服务水平产生了积极的影响。但在当前的经济形势下，特别是在今年以来复杂的经济环境下，农村中小金融机构如何把握好整体走向，求得可持续发展，成为人们关注的重要问题。
⑵ 银监会2015年农村中小金融机构监管工作要点有哪些
银监会的监管措施： 1.对银行业金融机构的接管、重组、撤销和依法宣告破产的监管措施专 2.对发生风险的属银行业金融机构进行处置的方式主要有接管、重组、撤销和依法宣告破产。 (1)接管。银行业金融机构的接管，是指国务院银行业监督管理机构在银行...
⑶ 农村中小金融机构经营的主要风险有哪些
《中华人民共和国商业银行法》明确规定了“商业银行以安全性、流动性、内效益性为经营原则容，实行自主经营，自担风险，自负盈亏，自我约束”。银行业是“经营风险”的金融机构，因此，能否化解和管控风险，将决定商业银行的经营成败。20世纪90年代以来，一系列金融灾难事件警告世人，有效的风险管控能够促进银行业稳健经营、健康发展并在竞争中处于不败之地。农信社要建成农商行，就必须对经营管理中的风险进行识别、计量、监测，并采取科学的化解和防控措施。客观地讲，农村信用社对风险有一定的意识，但做得还不够，未建立并形成一套科学的风险管控体系。如在贷款风险的识别中，对关联交易关注得较少；在客户信用评级过程中，主要依赖信贷人员自身的专业知识和经验，而基于风险量化的信用评分模型、违约概率模型尚未建立和应用；目标明确、结构清晰、流程合理、职能完备、功能强大的风险管理传导机制也有待建立和应用；风险管理文化有待深层次培植。
⑷ 农村中小金融机构如何实现可持续发展
简单来说，不过是开辟新业务，同时提高金融机构的公信力。
⑸ 为什么要对农村金融进行监管
（1）金融市场的垄断性与金融机构自由竞争相矛盾。
由于金融部门具有规模经济的特点，金融机构的自由竞争会发展成为高度的集中垄断，而垄断容易导致融资的高成本和服务质量的低下，这会降低资金的配置效率，并对社会产生负面影响，从而造成社会福利的净损失以及政治上的不利影响，所以应该通过监管消除垄断。但禁止垄断并不是鼓励自由竞争。由于金融机构是经营货币的特殊企业，它所提供的产品和服务和特性决定其不完全适应自由竞争原则。
（2）金融体系中银行破产具有负外部性效应。
金融风险有传染性，若公众发现某家银行的流动性出现困难，就可能纷纷从该银行提出存款，由于信息不对称，公众往往不能区分哪家是好银行，哪家是坏银行，从而极易引发挤兑。再加上金融部门是负债经营，资金大部分来源于存款，如果银行倒闭的话会使广大的客户（存款人）蒙受巨大损失。这些无法通过市场交换来加以解决，需要政府监管参与进来对之加以控制。
（3）金融体系具有公共产品特性。
从某种意义上说，金融体系具有公共物品的性质。现代经济的所有参与者无时无刻不在享受着金融体系所带来的信心与便利，即金融体系具有某种非排他性，而任何人在享受这一好处时，并不妨碍别人获得同样的好处，即金融体系具有某种非竞争性。正是金融体系的这一性质，才需要政府出面，确保健全、稳定而又有效率的金融体系的供给。
（4）金融体系运营中信息不对称容易造成逆向选择和道德风险。
“信息不对称”指信息在交易各方的分布具有不对称性，交易的一方拥有有关交易的信息，而另一方则没有，从而影响了其准确决策的做出。需要指出的是，即使双方都面临同样的信息，但若他们分析和处理信息的能力存在明显差异，也会影响信息劣势一方准确决策的做出。在交易发生之前，信息不对称将引发“逆向选择”问题，在交易发生之后，则会引发“道德风险”问题。如贷款人往往比银行更清楚自身的状况，若银行不能准确把握每个贷款对象的资信和赢利水平，他们将会认为借款人的信用比较低，从而发放高利率的贷款，这样会导致那些信用比较高的人因为利率水平高而退出贷款市场，剩下的都是那些信用等级比较低的借款人。由于缺乏足够的信息，随着贷款成为不良资产风险的可能性增大，即使市场存在风险较低的贷款机会，银行也往往不会发放任何贷款。
⑹ 农村中小金融机构基本监管指标有哪些
以前听说过，但是不记得了。不过你可以参考《巴塞尔协议3》的规定。它是世界通行的管理标准。
另外可以留意银监会、财政部的文件。
⑺ 发展农村中小金融机构的意义
发展农村中小复金制融机构的主要意义在于进一步活跃农村金融市场，解决农业增产、农民增收和农村稳定的问题。
“三农”问题是关乎中国现代化全局的重大问题，“三农”工作是经济工作的重要工作。全面促进农村中小金融机构发展，进一步活跃农村金融市场，拉动农村多元化的金融需求，是解决农业增产、农民增收、农村繁荣的重要抓手，是促进农业、农村、农民现代化的关键。
目前，农村中小金融机构已经发展成为我国县域及乡村机构网点分布最广、涉农贷款投放最多、农村普惠制金融服务和均等化建设贡献度最大的一类机构群体，成为联系广大农民群众的金融纽带。
⑻ 如何提高农村中小金融机构服务水平
银行作为复服务行业,服务渗制透于银行的每个岗位,无论是存贷利差,还是手续费,绝大部分业务是通过服务换取而来的。因此,可以说"服务是商业银行的制胜法宝",以服务赢得客户,以服务占领市场,提升银行柜面服务效率和质量已经成为提升行业竞争力的重要手段。但目前部分银行特别是农村中小金融机构在服务方面仍存在很多不足,因服务而引发的投诉频频发生,如何提升服务水平,是银行当前亟待思考和解决的重要问题之一。
⑼ 如何搞好农村中小金融机构信贷资产分类工作
人是生产力中的根本因素。只有解决好人的问题，才能保证各项工作的顺利进行。信贷人员的道德素质、业务能力的优劣，直接影响着信贷资产管理水平的高低。农村中小金融机构在信贷队伍建设上要切实抓好三个重要环节：一是抓好信贷人员的选拔工作。要高度重视信贷队伍建设，加快建立信贷人员准入机制，科学合理地选聘优秀客户经理，真正把人品好、素质高、懂业务的年轻员工充实到信贷队伍中来，不断优化年龄和知识结构，缓解人员不足与业务发展的矛盾。二是抓好信贷人员的培训工作。要制定培训计划，落实培训方案，积极采取集中授课、业务讲座、案例分析等多种方式，加强对信贷人员的常规培训、集中培训和以干代训，形成“全方位、循环式”的常态培训机制。常规培训的内容要涵盖基本制度和操作规程、本单位的实施细则以及信贷文本填写、系统操作等，侧重于流程操作和风险管控，切实解决制度办法不落实、业务操作不熟练及贷后管理不到位等问题。集中培训要侧重于市场营销、宏观政策、法律法规、企业经营情况分析等内容，切实解决信贷人员对政策把握不准、思想观念滞后、知识层次不高等问题。同时，要经常性地组织信贷人员进行工作经验交流，加强工作研究，采取言传身教、以干代训、以考促学等方式，努力提升信贷人员的知识水平和操作技能。通过狠抓学习培训，重点提高信贷人员的“五个能力”：即开展信用评定的组织协调能力，业务拓展的营销能力，贷款考察的调查分析能力，贷款发放的研究决策能力，贷后检查的风险防控能力。三是抓好信贷人员的使用工作。首先，经济上要提高工资待遇，加大奖励力度。要按照薪酬改革的政策规定，凡被选拔聘任为客户经理的员工，可给予提级升档的工资待遇。进一步落实“三包一挂”的激励政策，加大对客户经理的业务营销、风险管理、贷款质量、利息收入等指标的考核奖励力度，多劳多得，上不封顶。其次，政治上要开通晋升、授权、提拔的通道，全面推行等级管理制度。对客户经理的业绩、能力、素质等情况，要按年度进行考核，根据考核结果及时晋升等级。对不同等级的客户经理，授予不同的贷款调查权限，确定不同的职责。在晋升、授权的基础上，实行优秀客户经理优先提拔为高管人员的倾斜政策。第三，要消除信贷人员的后顾之忧，实行尽职免责制度。制定落实尽职免责管理办法，对信贷人员的不良贷款实行新老划段，区分主客观因素，合理确定不良贷款容忍度，消除客户经理的“惧贷”、“惜贷”心理。只要按制度流程履行了职责，并且没有滥用职权、违规渎职等行为的，要一律予以免责。
⑽ 农村中小金融机构主要风险点，经营管理中存在哪些问题
《中华人民共和国商业银行法》明确规定了“商业银行以安全性、流动性、效益性为经营原则版，实行自主经营，权自担风险，自负盈亏，自我约束”。银行业是“经营风险”的金融机构，因此，能否化解和管控风险，将决定商业银行的经营成败。20世纪90年代以来，一系列金融灾难事件警告世人，有效的风险管控能够促进银行业稳健经营、健康发展并在竞争中处于不败之地。农信社要建成农商行，就必须对经营管理中的风险进行识别、计量、监测，并采取科学的化解和防控措施。客观地讲，农村信用社对风险有一定的意识，但做得还不够，未建立并形成一套科学的风险管控体系。如在贷款风险的识别中，对关联交易关注得较少；在客户信用评级过程中，主要依赖信贷人员自身的专业知识和经验，而基于风险量化的信用评分模型、违约概率模型尚未建立和应用；目标明确、结构清晰、流程合理、职能完备、功能强大的风险管理传导机制也有待建立和应用；风险管理文化有待深层次培植。