金融机构在与客户建立业务关系或者为客户

① 身份证到期后银行卡就不能用了吗

可以用，身份证过期了，要及时去派出所进行更换，然后到银行重新回验证身份信息。客户的答身份证件过期，也就代表开立银行和用户签订的开户协议上证件已经失效了。

公民应当自年满16周岁之日起三个月内，到常住户口所在地的公安机关办理申领手续。未满十六周岁的公民，自愿申请领取居民身份证的，由监护人代为申请领取居民身份证。

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居民身份证有效期限分为5年、10年、20年、长期4种。未满16周岁、自愿申领身份证的公民，身份证有效期5年；16周岁至25周岁的公民，身份证有效期10年；26周岁至45周岁的公民，身份证有效期20年；46周岁以上的公民，身份证长期有效。

新修订的《居民身份证法》同时规定，居民身份证登记项目包括自愿登记指纹信息，从2013年起，在全国部分大中城市户籍派出所先期试行身份证自愿登记指纹信息工作。

② 银行如何发展客户

我国银行业务的发展趋势
分行分业经营和混业经营都是指银行的经营范围。首先我们先来看一下分业经营与混业经营的概念，银行业的混业经营，主要的核心内容是要同时经营商业银行业务与投资银行业务二者互相渗透、交叉，而不仅仅局限于自身分营业务的范围。分业经营则是指从事商业银行业务和投资银行业务其中的一项。一般认为，金融业可以看作是主要由银行业、证券业和保险业三个小行业构成的一个大行业。如果金融业内的经营者只在单个小行业内经营称为“分业经营”，例如商业银行只从事商业银行业务，则称为商业银行的分业经营。
一、分业经营和混业经营的优缺点分析
银行分业经营最大的优点是把存贷业务和风险较大的证券业务分开，从而减少了银行业的风险。由于证券的价格处于不断波动的状态，银行参与证券的承销和投资将给银行带来较大的风险。而银行又是从事存款和贷款业务的金融机构，银行倒闭对经济和社会的影响远大于证券公司的倒闭对经济和社会的影响。
根据金融投资组合理论，金融机构通过多元化经营，可以有效降低单一金融产品的风险，分散金融机构系统性风险，有利于整个金融体系的安全和国民经济的稳定。其次，混业经营能够为客户提供“一站式”金融服务，能够更好的满足客服对综合性、多样化金融服务的需求，有利于金融机构扩大经营范围，实现规模效应，提高金融机构的效率。
所以在银行发展初期,资产规模较小,可利用的资本有限,在经营网点、服务人员信息渠道等方面没有明显优势的情况下,合理明智的经营策略便是集中力量在一个领域开展专业化的服务,也就是自发的形成了分业经营的模式;而当其发展到一定规模的时候,为了进一步发展壮大自身规模,也为了应对行业中的激烈竞争,便会跨出原来的经营范围向其他金融行业扩展,即走上了混业经营模式的道路。
三、我国商业银行混业经营的必要性和可行性
1、必要性
2001年中国加入WTO,按照协议规定,中国金融业享有截止到2006年12月的五年过渡期"如今过渡期己过,按照关贸总协定中《金融服务协议》,中国政府赋予外资
银行国民待遇,允许其开展包括人民币业务在内的各项银行业务，这意味着我国商业银行直面外资银行挑战时代的到来。
2、可行性
面对来势汹汹的外资银行,面临了严峻挑战的中国商业银要想在激烈的市场竞争中求生存，求发展,必须提高自身的综合竞争力,在现阶段商业银行混业经营改革就是一个提高综合竞争力的很好的尝试。我国商业银行的混业经营改革已经初步取得了一些成就,金融机构之间出现了许多跨行业的业务合作,但这些合作都还很简单,算不上真正意义的混业经营,为了应对挑战,混业经营改革的力度需要进一步加强。

③ 银行机构与境外金融机构建立代理，或者类似业务关系的办理流程是什么

银行机构与境外金融机构建立代理或类似业务应经人民银行批准。

中华人民共和国银专行业金融机构属，是指在中华人民共和国境内设立的商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构以及政策性银行。

中国银行业监督管理委员会(简称银监会)，负责对全国银行业金融机构及其业务活动监督管理的工作。

④ 中央银行与商业银行等金融机构相比其特殊性表现在哪些方面，它与商业银行又有哪些业务关系

1.地位的特殊性:中央银行都是居于一国经济金融体系中心地位的金融机构。
2.业务的特殊性内：中央银行的业务活动有容着特殊的法定权力、 法定限制、业务范围。中央银行的业务经营不以盈利为目标。服务对象是各商业银行，政府机构和其它金融机构
3.管理的特殊性：通常凭借经济和法律的手段分层次来实施监督管理职能，具备较大的独立性。
而商业银行的主要业务范围包括吸收公众、企业及机构的存款、发放贷款、票据贴现及中间业务等。它是储蓄机构而不是投资机构。

⑤ 反洗钱法规定，客户交易信息在交易结束后，金融机构应当保存多久

• 依据《反洗钱法》第十九条

金融机构应当按照规定建立客户身份资料和交易记录保存制度。版

在业务关系存续期权间，客户身份资料发生变更的，应当及时更新客户身份资料。

客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后，应当至少保存五年。

金融机构破产和解散时，应当将客户身份资料和客户交易信息移交国务院有关部门指定的机构。

⑥ 中央银行与商业银行的区别 关系

1、经营的业务不同。抄
中央银行的主要业务有货币发行、集中存款准备金、贷款、再贴现、证券、黄金占款和外汇占款、为商业银行和其他金融机构办理资金的划拨清算和资金转移的业务等；商业银行经营的主要业务，一般均分为负债业务、资产业务以及表外业务。随着银行业国际化的发展，国内这些业务还可以延伸为国际业务。
2、职能不同。
中央银行职能主要以制定、执行货币政策，对金融机构活动进行领导、管理和监督。是一个"管理金融活动的银行"，同时，还有其他职能；商业银行的职能主要分别是调节经济、信用创造、信用中介、支付中介等。
3、目的不同。
中央银行不以盈利为目的；商业银行已盈利为目的。中国人民银行是银行的银行，商业银行是向中国人民银行存款和申请贷款的企业。商业银行的资金来源，主要是吸收存款，也可以向中国人民银行申请贷款，即由中国人民银行通过贷款方式向商业银行提供资金。
本条内容来源于：中国法律出版社《法律生活常识全知道系列丛书》

⑦ 如何理解客户先前提交的身份证或者身份证明文件已过有效期的

客户先前抄提交的身份证件或者袭身份证明文件已过有效期的，客户没有在合理期限内更新且没有提出合理理由的，金融机构应当中止为客户办理业务。

根据《中华人民共和国反洗钱法》等法规规定，金融机构在与客户的业务关系存续期间，应当采取持续的客户身份识别措施，客户先前提交的身份证件或者身份证明文件已过有效期的，客户没有在合理期限内更新且没有提出合理理由的，金融机构应中止为客。

(7)金融机构在与客户建立业务关系或者为客户扩展阅读：

身份证过期了如果不补办，会在办理下列事务，需要身份证来证明自己身份时带来不便：

1、选民登记、户口登记、兵役登记、婚姻登记、入学、就业、办理公证事务、前往边境管理区、办理申请出境手续、参与诉讼活动、办理机动车、船驾驶证和行驶证；

2、非机动车执照、办理个体营业执照、办理个人信贷事务、参加社会保险，领取社会救济、办理搭乘民航飞机手续、投宿旅店办理登记手续、提取汇款、邮件、寄卖物品。