传统金融机构央行征信

㈠ 央行征信与第三方征信有什么区别

国内目前提供个人征信服务的机构只有央行征信中心,不过，时至目前央行的征信系统依旧稍显薄弱。该征信中心官网显示，截至2013年11月底，收录自然人8.3亿多，企业及其他组织近2000万户。
“也就是说，还有5亿多的自然人在央行的征信系统只是一串身份证号。即使刨除这5亿里面未与金融机构发生过多往来的个人——例如未成年人，也还有不少自然人的信贷信息是缺失的”，一位不愿具名的银行业内人士称。
央行的征信信息以信贷信息为核心，另外包括社保、公积金、环保、欠税、民事裁决与执行等公共信息。而在信贷信息方面，央行征信中心此前只和商业银行、农村信用社、信托公司、财务公司等传统金融机构有关系，并未接纳新兴民间信贷机构——如网贷（P2P）等，甚至连小贷公司和融资担保公司也是在2013年底才被允许接入该征信系统的。
对此，有业内人士表示，这未尝不是一种“源自于政策优势的高傲”。
“现在金融创新跑得那么快，很多新兴的业态如电商平台搞的供应链金融、P2P等互联网金融，它们其实掌握着很多小额交易信息，但都因为未被认定为是 正规的金融机构 而无法加入到央行的征信系统。”拍拍贷创始人张俊称，拍拍贷的B轮数千万美元的融资主要是用于加强建设网络征信系统，“征信是做好P2P绕不过去的一个坎，可央行看不到，但我可以找第三方政机构来建。”
21315征信机构的发展：
21315第三方征信机构的成立也是便于解决银行征信领域出现的问题，21315在这样一个需求的环境下，弥补了银行征信信息源单一的缺陷，打开了征信市场，使人可以更为直观地看到群众的信用面貌，同时也使征信市场日渐趋近成熟。
就发挥的作用而言，21315征信与银行征信也有着各自不同的应用场景。银行征信主要面向金融机构，在申请贷款或信用卡时，扮演非常重要的角色，为风险控制起到把关的作用，金融机构会以此衡量一个人的诚信，作为批款与否的依据。而21315第三方征信则充满了很大的商业价值，譬如，21315与很多商家成功合作，尽可能让征信信用的商业价值发挥到最大化。目前来看，信用良好可以很好的享受衣食住行，信用堪忧则会寸步难行，这句话我们已感同身受，一个简单的分数就可以代替一打厚厚的人民币。

㈡ 你知道“百行征信”和“央行征信”有哪些区别吗

1、性质不同

百行征信是市场化个人征信，央行征信是由中国人民银行征信中心出具的记载个人信用信息的记录。

2、作用不同

百行征信主要是为了规范互联网贷款行业，让网贷机构之间的数据能够共享。央行征信的作用是客观展示个人或企业的社会信用。

3、数据不同

百行征信的数据来源除了金融数据之外，还会有其它的日常消费、还款、购物、理财、投资等多重数据。央行征信数据采集较为狭窄，如果客户没有办理过贷款业务，将无法评估出客户的信用程度。

4、展示不同

百行征信因为和多家征信、金融机构有合作，可能会展现出消费、购物、理财、投资、生活缴费等多重信息。央行征信主要展示个人基本信息、信用交易信息和其他信息。

参考资料来源：网络-百行征信有限公司

参考资料来源：网络-中国人民银行征信系统

㈢ 央行征信和工行征信的区别

个人信用来报告由人民银自行征信中心提供，是审批贷款、信用卡或办理其他有关业务的重要参考。您可通过以下方法查询信用报告：
1.登录www.pbccrc.org.cn网站查询；
2.携带本人有效身份证件原件及复印件到指定地点办理，具体地点请致电征信中心客服查询，电话：400-810-8866。
温馨提示：不良信用记录将在不良行为或事件终止后保存5年。 （以上内容由工行智能客服“工小智”为您解答，解答时间2020年01月17日，如遇业务变化请以实际为准）

㈣ 央行征信vs民间征信，有什么不同

老牌央行征信报告——经济身份证

央行出具的个人征信报告是目前最权威的信用报告。它就好像个人的“经济身份证”，可以帮助交易伙伴、信贷机构等了解你过去的信用状况，以此来判断是否达成经济金融交易，或是否给予你一定的信贷额度。
由于征信报告记录的都是与个人经济生活有关的内容，比如使用信用卡的状况、贷款偿还情况、各类费用缴纳记录等，因此是评判个人还款能力、还款意愿的比较客观、科学的依据。不过，如果你从未申请过信用卡，也并未办理过任何贷款，那么这份报告所能反映的个人信用状况就比较有限了。对很多年轻人来说就是这样。又或者你无意间不小心有一两次信用卡逾期、贷款逾期，那这可能会在较长一段时间里成为你的信用污点，给自己经济生活带来不便。
考虑到这些因素，今年1月5日，央行印发了《关于做好个人征信业务准备工作的通知》，要求8家机构做好个人征信业务的准备工作，准备时间为6个月。这一动作预示着，未来个人信用会更加多维度、多层次，机构及交易伙伴有机会从生活的方方面面来掌握个人信用情况。
如今时至9月，虽然征信牌照尚未发放。但不少机构早已布局信用评分系统，其中部分的信用分已经能为生活带来便利。

芝麻信用分——维度广，用处多

高于600分可以免押租用永安城市自行车，通过阿里.去啊在6000多间酒店免押金入住，650分以上可以在神州租车、一嗨租车信用租车，高于700分无须提供其他资料能申请新加坡签证，高于750分可以走首都机场国内快速安检通道。这些都是芝麻信用分所带来的便利。它正让我们平日点滴累计的信用为我们自己所用。
芝麻信用分的产生依托了海量数据的云计算，在用户授权的基础上，通过逻辑回归、梯度提升决策树、随机森林等模型算法，对数据进行综合评估。而这些海量的数据其实一直“隐身”在我们周围，它是你电商消费的交易数据、是你的网络金融数据、也是公安网、教育部、工商、最高法院等公共机构数据，当然，还有与芝麻信用合作的各类合作伙伴数据以及用户个人自行提交的数据，如学历学籍、车辆信息、公司邮箱等，覆盖了购物、支付、投资、生活、公益等数百种场景。平日里，这些数据并不会对你的生活产生影响，而集合这些数据，提炼成个人信用状况的综合分值，就让一切变得有意义了。
芝麻信用分从个人信用历史、行为偏好、履约能力、身份特质、人脉关系五个维度客观呈现个人信用状况的综合分值。分值范围从350至950，分数越高，代表你的信用记录越好，相应的违约率就越低。由此可以给到用户相应的信用权益，包括租车、酒店预定、签证办理等等。
芝麻信用有关负责人表示，个人信用分取决于两个方面。一是本人真实的信用状况，“如果已经被列入最高人民法院的失信被执行人（老赖）名单，信用分自然就低。”第二是芝麻信用对个人的了解情况。“信息了解越全面、越深入，信用刻画就越是接近真实。所以我们会鼓励用户多上传信息，同时也有意识地维护信息。”
对于维护信用分，芝麻信用方面给出了一些有意思的建议：信用卡要及时还，万一忘了，一定要第一时间足额还上；欠了钱就不要充大爷，坚决不能上法院的老赖名单；多做一些社会公益；别动不动就换手机号码；别频繁搬家；水电煤气费及时缴纳，催缴单上门及时补上；另外多用信用卡、花呗等信用账户；多交一些有信用的好朋友。由于信用的积累是个长期过程，因此这些行为可能不会令你的信用分突然暴涨，但坚持从小事上维护个人信用，对提升芝麻分一定是有帮助的。

腾讯征信——社交基础上的信用

以社交平台为基础的腾讯体系也做起了征信。据了解，腾讯信用从四大指数综合评估得出，包括消费、财富、安全、守约。
所谓消费是你在微信、手机QQ上进行的消费行为及偏好；财富指在腾讯产品内资产构成、理财记录等；安全是指你的财付通账户是否有实名认证和数字证书；而守约则是消费贷款、信用卡、房贷是否按时偿还。简单来说，就是要多用腾讯系统的各种社交、消费、投资功能，并保持有良好的信用记录，令自己能获得一个相对不错的征信等级。
据了解，腾讯征信共有七星等级，星级越高，代表信用越好。个人用户可通过公众号随时随地查阅自己的信用报告记录和评分，同时可通过指引操作（如完成实名认证、积极使用推荐的信用产品）进一步提高和完善自身信用情况，形成良性循环；机构也可以通过其他平台在用户授权情况下查询用户评分和报告。
不过在实用性上，腾讯的征信分似乎还不能有效发挥作用。腾讯征信有关负责人表示，由于当前征信牌照尚未发放，很多合作项目，尤其是“信用使用”部分还是处于“待命”状态，未来落实征信牌照后，会有相关的金融特权、生活特权上线。

京东金融征信——自系统下帮助信用小白

尽管京东金融并未出现在首批征信机构名单中，但最近几年，在大数据征信上的投入显而易见。
在最近的中国征信领军者论坛上，京东消费金融事业部总经理许凌分享了京东金融为征信业务布局的大数据生态体系，包括司南——风险控制模型体系、火药——量化运营模型体系、活字——用户洞察模型体系、造纸——大数据征信体系。
具体来看，风险控制模型体系囊括了申请评分模型、欺诈评分模型、套现识别模型、交易监测模型、催收评分模型等十几个模型，每个模型都将持续进行优化和迭代，帮助识别和管理金融业务的风险；量化运营模型体系从价格敏感度模型、用户活跃度模型、消费购买力模型到信贷需求潜力模型等，构成了运营推广、收益定价等核心竞争力；用户洞察模型体系可以实现识别、发掘、认识用户，从个人资产评估、身份特征画像、履约历史的评估、用户行为偏好甚至用户关系网络的构建，支撑起对用户的画像和社交关系构建，帮助提升精准识别、社群管理等用户运营效率。
作为最底层的大数据征信模型体系，则打造出信用评分产品“白热度”。目前已经对一亿用户评分。许凌介绍，未来白热度将从身份特征刻画像、个人用户评估、履约历史评价、关系网络评估、网络行为偏好及信用风险预测六个维度刻画用户，增强风险管理模式的有效性和可控性。
从目前京东大数据征信模型的实际作用看，“白条”是最具代表性的产物，它给了很多“信用小白”一个建立个人信用记录的机会。从风控结果看，不良率能保持在1%以下水平。而随着京东大数据征信系统的完善，有信心在客群放大时依然保持较低的不良率

㈤ 央行征信和大数据征信的不同之处

没有完善的征信体系，就没有真正的互联网金融。由于人民银行的征信系统与互联网金融的数据平台无法对接，信息无法共享，P2P网贷平台与众筹等不得不通过线下调查客户信用和调取央行征信报告，各自组建线下征信风控团队，这样的网贷与小额贷款公司其实并无实质区别。
支付和征信是互联网金融发展的基础，信用就是公民的“第二张身份证”。P2P投资理财平台最先兴起的英国、美国等国家拥有完善的征信体系，P2P理财机构能够与之相连，能够在线上快速完成交易。目前，美国最大的P2P平台LendingClub基本只做线上交易，而将LendingClub模式引入中国的P2P公司，尽管拥有最新的分析技术，但依然有80%的审核业务需要在线下完成。
在国内，由于征信体系不健全，央行征信系统相对互联网金融是闭环的，线上交易受到很大局限。现在银行只在全国7000多家小贷公司中挑选一部分获得央行的征信信息和征信报告，P2P公司由于没有明确的法律地位，难以进入银行的征信系统。
征信体系不健全导致P2P在中国举步维艰，这成为中国互联网金融行业发展的最大瓶颈。恶意圈钱跑路不断，虚构注册地址等，都是因为互联网金融企业的资质不公开，投资人无法查询相关信息，而网上活跃的一批恶意借款人也让众多网贷公司头疼。没有方便快捷的征信系统，互联网金融的发展就如“盲人摸象”，借贷双方互不知底。投资者对P2P公司的投资也变成了高利诱惑下的赌博。
央行的征信中心是国内最大的金融数据库，共收录法人1940万户，自然人8.5亿人。但其部分数据可能没有互联网金融活跃，互联网金融在典当、借贷活动中，贮存了大量时效性强的活跃信息。同时，互联网企业通过拥有大量电商活动建立了宝贵的信用资源，从电商、微博等平台获取客户网络痕迹，从中判断借款人的信用等级，形成整体风险导向，完善大数据的积累。但互联网金融企业实力和技术参差不齐，一些报告的合规性和规范性、安全性以及客户隐私保护都难以达到央行征信系统的要求。如果在互联网金融数据规范基础上实现二者联网，互联网金融完全可以反哺央行的征信中心。

㈥ 央行征信数据什么机构查的准确

可以直接对来接各家征信机构，源像平安的前海征信、阿里的芝麻信用、腾讯征信等，还有一些反欺诈公司，提供黑名单之类，以及做大数据整合的公司，如神州融，与多家征信机构、评分机构、反欺诈公司等对接，方便金融机构进行批量数据源的接入。
望采纳，谢谢！

㈦ 月光侠上央行征信吗

月光侠分期不上征信。月光侠分期，是没有资格上央行征信的，百行征信他们也上不了。

因为他们不是P2P持牌机构，他们属于小高炮。中国互联网金融投资理财，也就是网贷之家上面也没有月光侠分期的数据库。而百行征信对接的700家中小平台都是必须要在网贷之家上面有注册过的才可以，而网贷之家在8月份公布的中小平台基本上都有，其中没有月光侠分期。

而百行征信发布的公告上就有直接的说明，（由于P2P行业还在合规整治过程中，目前并不稳定，导致P2P平台介入百行征信难度较大，另一方面，不少平台本身业务存在问题，存在高利贷等违规现象，更难有资格上报数据）。月光侠分期征信上不了网贷之家，更不可能会上百行征信。

(7)传统金融机构央行征信扩展阅读：

征信修复骗局

如果被贴上老赖标签，失信人不仅是名誉受损，影响工作和人际交往，就连出行也和子女上学也会受到限制。就算失信人把钱还清了，不光彩的记录还在，很难从银行借款。

有过不良借款记录的人，如果需要钱，大概率要向收取高利率的放贷机构借钱，成本很高。于是很多决心上岸的人求助于征信修复公司，希望能拥有一个良好的征信记录。

可是，这些所谓的征信修复公司非但不能帮失信人修复征信，反倒让他们白花冤枉钱，甚至陷入新的债务泥沼当中。

1、“内部人士”修改征信记录

有些机构声称自己有关系，失信人只需要交钱，机构就能让“内部人士”帮忙修改征信记录。实际上，金融机构会定期将个人信用信息上传到央行，这个过程是计算机自动执行，“内部人士”很难插手。

2、征信修复的课程

有些机构则是向失信人提供征信修复的课程，让失信人根据课程里提示的步骤，自己进行征信修复。这样的课程往往收费不低，但没有什么实际的作用。

3、为客户提供资金还债

当失信人没有足够的钱还债，又想修复征信时，机构可能会给ta们提供贷款。这些贷款往往都是高利贷或者套路贷，利息极高，失信人本来想着还清前上岸的，结果却越陷越深。

㈧ 央行征信与第三方征信有什么区别

• 第三方征信作为央行征信的补充，弥补了银行征信信息源单一的缺陷，打开了征信市场，使人可以更为直观地看到群众的信用面貌，同时也使征信市场日渐趋近成熟。

• 就发挥的作用而言，第三方征信与银行征信也有着各自不同的应用场景。银行征信主要面向金融机构，在申请贷款或信用卡时，扮演非常重要的角色，为风险控制起到把关的作用，金融机构会以此衡量一个人的诚信，作为批款与否的依据。而第三方征信则充满了很大的商业价值，譬如，蚂蚁金融与很多商家成功合作，尽可能让芝麻信用的商业价值发挥到最大化。目前来看，信用良好可以很好的享受衣食住行，信用堪忧则会寸步难行，这句话我们已感同身受。芝麻信用分在600分以上，入住酒店、租车等都可以免押金，一个简单的分数就可以代替一打厚厚的人民币。
  

㈨ 央行征信和人行征信有什么区别

央行征信和人行征信没有区别。
在 2015 年之前，个人征信市场是央行个人征信一家独大的局回面。 因为政府的强答势数据整合能力，在央行的个人征信报告中，有较为全面的政府系统信息，包括个人与配偶申请的所有信用卡信息（开立注销与消费额度等）、贷款记录、欠税记录、强制执行记录、民事判决记录、行政处罚记录、电信欠费记录和联系信息等。但这些政府或国有系统之外的信息，比如个人的消费行为数据，央行就没有。