金融机构经济关系

⑴ 论述金融与经济发展的关系

金融与经济发展的关系可表达为：二者紧密联系、相互融合、互相作用。
具体来说，(1)经济发展对金融起决定作用，金融则居从属地位，不能凌驾于经济发展之上；金融在为经济发展服务的同时，对经济发展有巨大的推动作用，但也可能出现一些不良影响和副作用。经济发展对金融的决定性作用集中表现在两个方面：一是金融在商品经济发展过程中产生并伴随着商品经济的发展而发展。二是商品经济的不同发展阶段对金融的需求不同，由此决定了金融发展的结构、阶段和层次。
（2）金融对经济的推动作用是通过金融运作的特点、金融的基本功能、金融机构的运作以及金融业自身的产值增长这四条途径来实现的：①通过金融运作为经济发展提供各种便利条件；②通过金融的基本功能为经济发展提供资金支持；③通过金融机构的经营运作来提高资源配置和经济发展的效率；④通过金融业自身的产值增长直接为经济发展做贡献。
在经济发展中，金融可能出现的不良影响表现在因金融总量失控出现信用膨胀导致社会总供求失衡；因金融运作不善使风险加大，一旦风险失控将导致金融危机、引发经济危机；因信用过度膨胀而产生金融泡沫，膨胀虚拟资本、刺激过度投机、破坏经济发展三个方面上。
正确认识金融与经济发展的关系，充分重视金融对经济发展的推动作用，积极防范金融对经济的不良影响。摆正金融在经济发展中的应有位置，使金融在促进经济发展过程中获得自身的健康成长，从而最大限度地为经济发展服务。

⑵ 什么叫金融机构

金融资产是实物资产的对称，是以价值形态存在的资产。企业的金融资产包括：交易型金融资产,贷款和应收款项，可供出售金融资产以及持有到期投资。个人的金融资产包括：个人存款、股票、债券、基金、证券集合理财、银行理财产品、第三方存款保证金、保险、黄金、信托等。

⑶ 基金和股票的区别 两者有什么不同

1.证券投资基金是一种利益共享，风险共担的集合证券投资方式，即通过发专行基金单位，由基金管属理人管理和运用资金，从事股票，债券等金融工具投资。

2.股票是股份公司签发的证明股东所持股份的凭证，是公司股份的形式，投资者通过购买股票成为发行公司的所有者，按持股份额获得经营预期年化收益和参与重大决策表决

3. 底层资产不同，基金的选择更加丰富. 股票买的是公司的所有权。本质上我们买的是公司的盈利能力; 基金本质上是一种集合投资。底层资产较为丰富了,股票只是其中的一种。基金还可以投资债券、大宗商品、房地产、黄金、银行存款、各种指数等等。

⑷ 商业性金融机构的关系

商业性金融机构与政策性金融机构的关系
在一个实行现代市场经济的国家的金融业，可以分成两大类,商业性金融和政策性金融。商业性金融，笼统的说，就是商业性金融机构根据市场机制和原则进行的资金融通行为。政策性金融，也就是在一国政府主导下的，为配合国家特定的经济和社会发展政策，而进行的一种特殊性资金融通行为。在市场经济条件下，市场是一种资源配置系统，政府也是一种资源配置系统。市场的资源配置功能是有效率的，但也不是万能的，市场机制也具有本身固有的缺陷，经济学称之为“市场失灵”和“市场缺陷”。“市场失灵”和“市场缺陷”为政府 介入和干预提供了必要性和合理性的依据。所以，作为现代市场经济资源配置的主要途径之一的金融市场在调节金融资源的配置中当然也要以市场机制和原则为基础，这样才会有效率，同时对于金融资源配置中市场机制的失灵问题和缺陷问题，也需要政府通过创立政策性金融机构来校正，以实现社会资源配置的经济有效性和社会合理性的有机统一。商业性金融与政策性金融是实行市场经济国家完整的金融统一体中不可或缺的两部分，其中以市场机制进行运作的商业性金融是主体部分，以政府为主导进行运作的政策性金融是必要补充。
商业性金融机构与政策性金融机构都是我国金融组织体系的重要组成部分，两者的性质、行为特征、业务范围、融资原则是不同的。从性质上看，商业性金融机构从事商业性金融，是公司企业性质，具有商事性，赢利性；而政策性金融机构经营政策性的金融业务，是特殊的金融机构，体现国家意志性、社会性。从行为特征看，商业性金融机构作为经营金融交易的企业性法人，以市场为导向。一般在遵循国家有关法律的前提下，以追求自身财务效益和利润最大化为主要行为特征，社会效益体现于财务效益之中。而政策性金融机构则恰好相反，
它虽然不是完全不考虑自身财务效益问题，但从总体上看它作为政府的金融机构必须以执行国家社会经济政策为主和把社会效益放在首位。政策性金融机构的行为特征是依政府政策导向行事和以社会经济效益为目标，商业性金融机构以市场为导向，以追求盈利最大化为目标。政策性金融机构与政府的经济职能相联系，是贯彻政府政策的一种工具，其目标是政策效益和社会效益。从业务范围看，商业性金融机构的业务范围是十分广泛的，现代金融制度中的商业性金融机构业务发展具有综合化特征和趋势，即同时经营多样化的金融业务。而政策性
金融机构则由于与不同的政策导向和业务领域相适应，往往具有特定的业务范围和对象。如国家开发银行，就以国家重点建设为主要融资对象，主要办理国家重点建设(包括基本建设和技术改造)的政策性贷款及贴息业务；中国农业发展银行以承担国家粮棉油储备、农副产品收购、农业开发等方面的政策性贷款为主要业务；中国进出口银行主要为机电产品和成套设备等资本性货物进出口提供政策性金融支持。从融资原则上看，商业性金融机构根据市场法则，出于商业标准的行为目标，以“流动性、盈利性、安全性”为融资准则，而政策性金融机构则一般要以政府的经济职能和政策为依据，按照政府的意向来安排其融资活动和资产负债结构。具体而言，其融资准则的特殊性在于：
(1)不介入商业性金融机构能够从事的项目，主要经营和承担私人部门和商业性金融机构不愿搞的项目，为此政策性金融机构常被看作是填补资本市场空缺的机构；
(2)主要提供中长期的廉价(低息)资金，有的甚至不能按期偿还和价格低于筹资成本，为此而发生的亏损由政府予以补贴，以避开利润的诱惑和干扰；
(3)对其它金融机构所从事的符合政策性目标的金融活动给予偿付保证、利息补贴或投融资，以此予以支持、鼓励、吸引和推动更多的金融机构从事政策性融资活动。另外，商业性金融机构与政策性金融机构在职能上的最大差别就是商业性金融机构参与信用创造，而政策性金融机构一般不办理活期存款、汇兑、结算和现金收付等商业银行业务，其负债是货币体系已经创造出来的货币，而其资产一般均为专款专用。因此，政策性金融机构一般不具备信用创造的功能。
从以上分析，我们可以将商业性金融结构和政策性金融机构的关系归纳为三种关系：
1.平等关系。商业性金融机构与政策性金融机构在法律地位上是平等的。它们是各自独立的法律主体，政策性金融机构通过商业性金融机构代理具体的金融业务，是委托人与代理人的关系，是平等主体之间的关系。虽然政策性银行享有某些优惠待遇，但并无凌驾于商业性金融机构之上的权利，否则就会构成对商业性金融机构利益的侵犯。因此，我们不能以政策性金融机构管辖商业性金融。
2.互补关系。从以上的阐述得知，商业性金融机构构成一国金融组织体系的主体，承办绝大部分的金融业务，而政策性金融机构则承办商业性金融机构不愿办理和不能办理的金融业务，在商业性金融业务活动薄弱或遗漏的领域开展活动。两者之间形成主辅、互补而非替代、竞争的关系。?
3.配合关系。许多政策性银行因受分支机构缺乏的限制，其政策性业务的展是间接的，
即通过商业性银行转贷给最后贷款人。并且，政策性银行对商业银行从事的符合政府政策要求的业务活动给予再贷款、利息补贴、偿还担保等鼓励与支持，在业务上进行一定的监督。故两者之间又有一定程度的配合。
商业性金融机构与政府各部门的关系
从推动经济发展的角度看，经济和金融工作具有很大的共性，同时又具有互补性。地方经济需要商业性金融机构的服务与投入，从而推动经济增长；商业性金融机构需要地方政府的支持与帮助，从而实现区域内业务的快速发展。商业性金融机构的发展离不开政府各部门和地方政府的支持，推出适合地方经济发展需要的金融服务，配合政府产业政策的需要，日益改善与当地政府关系，商业性金融机构本身才能不断的发展壮大。政府与商业性金融机构应建立起一种良性互动的关系。 但从法律关系的角度看，必须认识到商业性金融机构是独立的市场化的企业法人，要依照市场机制进行商业性运作，这就必须做到产权清晰、权责明确、政企分开，商业性金融机
构的独立性必须得到保障。政府和政府各部门作为国家行政机关不能把商业性金融机构视为
其附庸，不能干预商业性金融机构的经营活动。所以，《商业银行法》规定：商业银行的分支结构要按业务需要而非行政区划设置(第19条)；除国务院批准的特定项目外，任何单位和个人不得强令商业银行发放贷款和提供担保(第41条)；商业银行除依法接受审计机关的审计监督(第63条)、监事会(包括政府有关部门)监督(第18条)、发行金融债券和境外借款需报有关政府机关批准(第45条)外，不受任何其他行政干预。《保险法》第23条规定：任何单位或者个人都不得非法干预保险人履行赔偿或者给付保险金的义务，也不得限制被保险人或者受益人取得保险金的权利。《信托投资公司管理办法》第7条规定：信托投资公司从事信托活动，应当遵守法律、法规的规定和信托文件的约定，不得损害国家利益、社会公共利益和他人的合法权益。第24条规定：信托投资公司可以根据市场需要，按照信托目的、信托财产的种类或者对信托财产管理方式的不同设置信托业务品种。《证券法》第135条规定：证券公司依法享有自主经营的权利，其合法经营不受干涉。

⑸ 金融机构存款余额与经济发展有什么关系

maybe 不对，你姑且听之。
存款主要是存款机构（商银，合作社之类）的，他们充当信用中介，将专存款借贷给实体经济资金需求方，因为信息不对称造成的逆向选择和道德风险，所以这类金融中介在资金有效配置中的作用很大。存属款余额大，说明可贷资金多，经济发展理论上会好。但金融创新导致“脱媒”，银行资金来源受到影响（都转到股票，货币基金，共同基金等eg,余额宝），资金成本变大，传统的银行信贷业务受到冲击，这对于主要依靠银行作为资金来源的小企业影响会比较大，实体经济就会受到影响。当然各方面因素吧，很难确切说会好或会坏。企业也不是非要靠银行，商业票据市场什么的，看发展吧。

⑹ 金融危机下的全球经济关系

第一篇

目前的金融危机起源于美国，然后蔓延到了世界其他主要国家。为了了解全球金融危机，我们首先要解释清楚什么是金融危机，它是如何在美国产生的。

在金融危机中，银行和其他金融机构产生了不良资产，而且没有足够的资金贷给企业满足运营需要、订货销售，也不能贷款给消费者购买汽车。
于是美国一些主要银行倒闭了。这种流动资金的缺乏使企业无法运作，使人们失去工作。

在美国，危机是由房地产泡沫引起的，也就是房价上涨到很高水平后迅速下降。住房价格上升的时候，消费者被鼓励购买更大的房屋、贷更多的钱，而这些贷款是要收取利息的，而且利息将来可能改变。当住房价格下降而利率上升时，购房者无法支付按揭贷款的利息。这笔抵押贷款就成为持有该债券的金融机构的不良资产。有些人认为，政府应该负责，因为它对商业银行的监管不力，允许他们持有高风险资产（包括与抵押贷款相关的证券和抵押贷款本身的风险）。有人指责金融机构和房地产经纪人，卖了太多的产品给消费者。

为了防止金融机构的进一步崩溃，美国国会2008年10月3日启动了财政部长保尔森提出的救援计划。该计划从金融机构手中收购金额高达7000亿美元的不良资产。该法案经过不到10天的短暂商议就通过了，因为国会议员不想承担让经济下滑的责任，尽管他们也收到了很多民间的反对意见，认为该计划将大量纳税人的钱用于救助富裕的金融机构，这些机构冒了过大的风险投资，理应为随后的损失负责。

根据该计划，财政部将分几次从金融机构收购多达7000亿美元的不良资产，其中2500亿美元可马上投入使用。此外，该法案提高了政府保险的银行存款数额，从10万美元提高到25万美元。它要求联邦机构鼓励贷款机构修改现有的抵押贷款规则。银行向面临赎回的借款人免除债务的总额可从联邦所得税中扣除。美联储主席伯南克表示，该法案“是稳定我们的金融市场、确保家庭和企业的信贷流动不间断的关键一步”。

有些经济学家提出了以下反对拯救计划的理由：

1.如果政府真的救助失败的企业，今后企业将肆无忌惮地冒险，指望政府保护他们。

2.该计划的金额巨大，给了政府机构太大的权力，通过直接购买大量的金融资产干预美国的市场经济，这在美国历史上无先例。

3.该计划获得通过太仓促，没有足够的时间进行审议，并征求专家们的意见。

4.没有这项计划，市场自身也会进行调节，尽管经济要经历一些阵痛。当房价下跌到足够低时会转而上行，人们将重新开始买房，而不良贷款将逐渐减少。

5.即使原则上同意该计划，实践中也很难执行。谁来决定以及用什么样的标准来决定?在美国如此多的金融资产中，选择哪些来购买？用什么价格购买？保尔森的艰巨任务是要组织一个多人团队选择购买什么金融资产。没有得到救助的金融机构将抱怨不公平待遇。

6.政府可以购买银行的不良资产，但银行仍然可能手持大量的资金而不贷出去。只有在银行确信借款人会偿还贷款时，他们才会决定延长贷款。由于经济正处于一个艰难的回归期，许多企业面临困难，无法说服银行借钱给他们。这将减慢经济复苏的速度。

救助法案是否可取，甚至从现在到未来两年都很难有定论。首先，它可能是不公平的，如果一些谨慎的人要支付更多税金资助这个一揽子拯救计划，而其他参与风险投资或购买了本来负担不起的房屋的人反而有所收益。其次，未来的事情发展也看不出救助计划有用。无论经济恢复到什么程度，我们都不知道没有紧急援助情况又如何。第三，其结果还将取决于救助计划的实施情况。如果财政部低价购买了这些资产，政府持有的资产或纳税人将获益；如果出价高了，救助的成本增加，那么纳税人的损失可能抵消帮助市场或经济快速复苏的收益。

除了上述拯救计划，美联储在10月初采取措施改变其购买策略，从公司直接购买商业票据（无担保的短期贷款），而不是间接向银行提供更多的资金给企业。10月8日美联储降低联邦基金利率0.5个百分点。后一个措施和6个其他主要国家和地区的央行共同实施，包括中国。

10月上旬，欧洲的主要国家也面临着类似的金融危机。

英国、德国和法国一些主要银行要么倒闭，要么被政府接管。欧洲和亚洲股市的股票价格也和美国一样迅速下跌。美国的股票价格（标准普尔500指数）到10月9日已经从一年前的最高点下跌超过40%。这场危机是全球性的，许多国家的经济都在衰退。美国金融危机蔓延到其他国家，是因为他们持有美国的不良金融资产。

这场危机何时能结束，主要经济体何时能摆脱经济衰退？没有人能预测，因为短期的经济波动很难预测。经济复苏的速度取决于所有经济参与者的心理。如果银行家认为经济将很快转好，他们将更愿意借钱给企业。该企业将反过来扩大生产，并可能雇用更多的人。那么鉴于就业前景乐观，人们将花费更多，从而导致更多的消费。这其中每一步的结果都取决于人们的想法。

虽然其他许多国家正在经历金融危机，中国的金融机构仍然比较稳健，因为中国银行受到更严格的管制，不能像美国的银行一样进行风险投资。即使中国的银行有不良贷款，就像在上世纪90年代末银行延长贷款给无法还款的国企造成的呆坏账一样，也不会有银行倒闭或银行挤提，因为政府也对主要的商业银行拥有控股权。因此，中国公民并不担心银行倒闭。此外，中国公民把大量收入存入银行，约是他们收入的40%。因此，银行持有大量的居民存款。这使他们有足够的流动资产进行企业贷款。这就是为什么在1997年亚洲金融危机中，中国没有受到多大影响的原因。

当美国经济减速，对中国出口产品的需求将有所减少。这将减少中国经济的总需求，减慢中国经济的增长速度。与此同时，中国政府因为持有贬值的美国资产（金融机构的股票）也遭受了损失，但这对总体经济并不产生太大的影响，因为这笔钱本来也是闲置的。既然美国金融资产价格现在如此之低，中国政府可以谨慎利用其持有的一部分外汇储备购买美国资产。我不能说美国资产的价格已经触底，没有人可以这么说，但有理由预测，这些资产5年内将比中国政府持有的其他用外汇储备购买的资产更有价值。通过购买大量的美国金融资产，中国也将帮助美国和全球的经济复苏。

（作者为普林斯顿大学经济学讲座教授。翻译：丛玫）

第二篇：来自——十一月的雨

首先要说的是，这场危机已经演变为了全球经济危机。

虽然说经济危机是资本主义社会所特有，但在全球化经济的影响下，我国的经济必然受到负面影响，而且影响不浅，虽然我们老百姓目前还没能切身感觉出来。

首先，我国对外贸易依存度比较高，贸易顺差很大，一旦外国出现经济危机，势必影响我国的出口行业，加上我国出口行业以加工为主，接不到国外的订单，企业就无法生存，国外的消费水平降低也同样会影响我国的出口行业。

另外，我国虽然有大量的贸易顺差，但大多对美顺差都由政府购买了美国国债，而美国的情况你也知道多么水深火热，所以，我国已经成为美国最大的债主，可怜的债主～闲话不说，看下一条

我国也是市场经济，根据马克思主义政治经济学原理，是市场经济就有其自发性和盲目性，所以受全球经济的影响，我国的市场经济秩序必定有所失调，政府的正确干预引导必不可少，所以你看现在政府正在积极采取措施应对，包括近期人民币的贬值（之前一直在升值），据分析可能也是政府干预的结果～

还有就是，所谓的经济一体化，显然，我国有很多外资企业，合资企业，这些企业在中国雇员，生产作业，外国资本的减弱势必也会影响国人的就业和产出。

至于对我国的影响，并没有对其他国家影响那么深，因为我国的金融创新严重滞后，索性逃过一劫，但至少明年经济增速无法保证之前的快速，恐怕要大大降低预期。国家下拨四万亿人民币搞建设，相信这能起到一定作用。总之，对我国经济有一定影响，但正如宝宝的那句话：要保持信心，信心比黄金还重要！

（十一月的雨5 原创 谢谢）

⑺ 金融与实体经济的关系为什么经济

金融脱离实体经济的现象

金融脱离实体经济的现象经常发生。以股票市场为例，1998-2000年美国新经济泡沫时期，纳斯达克指数从一千六百点最高涨到五千点，而实体经济在此期间并没有发生如此大的变化。股票市场的这种现象就像美联储前主席格林斯潘所说的“非理性繁荣”，其结果是，十几年后的今天，纳斯达克指数还没有回到历史高点。

债券市场也是如此。2000年新经济泡沫破灭后，美国政府为刺激经济，在长达六、七年的时间里实行了较为宽松的货币政策。过于宽松的货币政策导致了信贷市场的非理性繁荣。尤其是从2003年开始，宽松的信贷条件和日益膨胀的住房泡沫导致次级房贷盛行，至2008年泡沫破裂，引发近百年来最为严重的全球性金融危机，直到今天我们还能感受到这场危机对实体经济造成的巨大冲击。

外汇市场这一特征更加明显。根据国际清算银行统计，目前每天全球外汇交易量约为五万亿美元，2013年全年预计达到一千四百万亿美元，但其中真正为了满足贸易需求的交易还不到1%。这样的市场显然不够合理，外汇市场已经脱离了经济发展的实际需求。

中国也出现了金融发展脱离实体经济的情况。2008年以前，中国的金融和实体经济的发展大致匹配。之后受次贷危机影响，出现了明显背离，银行资产的增量高于名义GDP增量达26%。同时由于金融深化不足，银行又忽略了小微企业的融资需求。据统计，中国小微企业约占经济总量的60%，就业人数的75%，上缴利润的40%，但是获得的贷款仅占银行贷款总量的18%。

影子银行的增速更为惊人，2007年至今，中国名义GDP增长了2倍，而理财产品规模增长了近14倍，很难说影子银行的这种增速匹配了实体经济发展的需要。债务规模的快速膨胀为未来经济的长期健康发展埋下了一定隐患。据美国资产管理公司桥水统计，中国目前整体债务规模（包括政府、企业、个人债务）占GDP的比例约为225%。从经济社会的发展规律看，随着经济体的逐步成熟，经济增长速度放缓，其债务会逐渐积累，因此成熟经济体的债务水平较新兴经济体略高。而我们目前已接近世界平均水平，居新兴经济体前列，意味着提前透支了未来发展的潜力。

类似的情况还有很多。保险资产量在不断增长的同时，赔付率却不断下降。这说明保险公司追求自身利润的增长，而不是尽力提供真正的保障。过去十年，我国名义GDP增长了4倍，外汇储备却增长了9倍等。以上现象均说明，我们的金融体系在一定程度上脱离了实体经济的发展。

金融脱离实体经济的原因

造成金融脱离实体经济的原因是复杂和多方面的，总结起来主要有以下五点：

一是委托代理关系问题。理论上，金融体系应以优化社会资源配置、服务实体经济为目标。而实际经营管理中，由于激励机制的导向作用，金融机构往往以追求自身利润最大化为目标。这种目标差异，往往导致行为错配，出现金融机构背离实体经济利益的情况，甚至给实体经济制造麻烦。这就是委托代理关系中的激励不相容问题。

二是外部性问题。金融活动的效益通常不能完全反映其外部性影响。一个奇特的现象是，高耗能、高污染的产业即使在产能过剩的情况下，仍然能够得到金融体系源源不断的资金支持；另一方面，由于融资渠道狭窄，很多优质的小微企业无法发展壮大，满足社会需求。这是因为，高耗能、高污染企业由于规模大，信用状况稳定，从贷款收益和风险的角度考虑，往往是金融机构的优质客户，但它们造成的污染和资源浪费等成本并没有纳入金融体系的考核。小微企业因为缺少资金而损失的社会效益也不会全面、直接地反映在金融活动的成本和效益中。

三是信息不对称。许多市场都存在着信息不对称的现象，金融市场与实体经济的信息不对称表现在以下两个方面：一是由于信息披露较少，金融机构有时很难深入了解企业的准确情况和真实需求。比如，对历史较短、规模有限的小微企业，金融机构很难充分掌握其经营变化和信用状况等信息，因此不敢轻易发放贷款，导致小微企业出现贷款难的问题；二是由于金融创新的推进，各种金融衍生产品层出不穷，令人眼花缭乱。企业常常无法准确把握这些产品复杂的结构和风险。2008年，中信泰富跟银行签订累计期权合约的初衷是对冲汇率风险，但由于对产品的结构和风险认识不足，最后导致巨亏。

四是不完全竞争。由于政府管制较严、技术壁垒较高、前期投入较大等原因，金融行业存在较高的进入门槛。固有的规模经济效应形成后,市场竞争程度自然下降，容易形成垄断。处于垄断地位的金融机构往往以自身的利润最大化为目标，必然造成社会福利的损失，从而离实体经济需求越来越远。

五是金融市场参与者非完全理性。市场在资源配置中起决定性作用的一个重要假设是市场有效，市场有效的基础是参与者要理性，但实际情况并非如此。金融市场与其他要素市场相比有一个不同的特征。劳动力、商品、土地等市场交换的标的是实物要素，但在交易过程中受制于媒介，也就是货币的可获取性，因而交易活动容易受到控制和调整。而金融交易的标的本身就是资本，即货币。由于交易活动的标的和媒介合为一体，不容易受到外界因素调节和控制，加上技术进步不断降低金融交易的成本，提高金融交易的效率，在人们不理性的行为驱使下，极容易造成金融体系自我膨胀，脱离实体经济运行，最后对实体经济形成冲击。

如何解决金融脱离实体经济的问题

有什么方法能解决这些市场机制失灵的问题，让金融更好地为实体经济服务呢？

首先，要加强对金融行业的监管。金融行业对经济体系的运转至关重要，应该像监管水、电和煤气等公用事业一样，对金融行业进行有效的监管。要更好地设计激励机制，使得金融机构在优化自身效益的同时，实现实体经济的预期效用最大化。

其次，考核过程中要综合考量金融机构的社会效益，不能仅以利润率为考核目标。实体经济是金融发展的基础和前提，金融只是服务于实体经济的资本要素交易平台。金融交易过程本身不能创造社会财富。为解决金融机构的外部性问题，要始终坚持金融业与实体经济和谐共生、互促共赢的理念，综合考量金融机构的社会效益，避免金融脱离实体经济的自我繁荣和发展。

第三，对互联网金融和大数据等新生事物持开放态度。金融体系正常运转的前提是正确识别市场参与者信用。互联网金融和大数据等技术，为信息的收集、存储和整理提供了一个更大、更快、更有效率的平台，并且让这些信息更流畅地匹配起来。通过运用这些技术，金融机构就可以更好地辨识出个人和企业的行为特征，从而对其信用状况合理评估。互联网还有助于借贷双方利益捆绑。例如，由淘宝提供贷款的小微企业大多都是依赖淘宝的卖家，通过这种信用质押，自然而然地实现了淘宝和商家的利益捆绑。随着技术的进步，信息不对称的现象将会得到改善。

第四，打破垄断，积极发展中小金融机构。广大中小微企业对中国未来经济发展至关重要。由于为中小微企业提供贷款和服务，对大型金融机构的边际效用有限，还会增加运营成本，大型金融机构从经济上没有动力为中小微企业提供融资和服务。所以从资源配置的角度，我们要鼓励中小金融机构的发展，鼓励他们为中小微企业提供更多的金融服务。

最后，增加金融交易的摩擦成本。金融交易成本过低将助推金融机构的非理性繁荣和膨胀，还会导致人力资源的巨大浪费。金融市场中有很多聪明的头脑，他们原来是物理、化学或数学专家，最后都加入到金融交易这样一个“零和游戏”中来。如果把现在外汇市场的交易量由日均五万亿降到一万亿，估计不会对实体经济的用汇需求产生很大负面影响，但能解放出不少宝贵的劳动力。这些原本参与外汇交易的聪明人，如果能转而在物理、化学和数学上进行更多的研究和创造，将为人类社会做出更大贡献。

⑻ 金融危机 和 经济危机 什么关系

这要从虚拟经济和实体经济的关系说起。简单的说，金融危机是指金融市场出现内问题，而经容济危机是指实体经济出现问题。

金融危机会通过金融加速器效应影响实体经济。例如，当金融部门资金链断裂时，就会产生金融资产大幅贬值，导致投资者抛售金融资产造成金融机构的损失，金融机构缺钱就会产生惜贷行为，信贷量萎缩自然很多企业将得不到贷款。企业的投资和生产势必受到影响，这导致他们减少投资，因此企业产出减少，利润萎缩，严重的会使得工厂倒闭，工人大面积失业，居民收入减少，自然会较少消费和投资，经济增长会严重下滑。

这就是金融危机转化为经济危机的简单过程。