金融机构票据业务

⑴ 存款类金融机构的放款业务和票据贴现业务之间有何区别

(1)资金流动性不同。由于票据的流通性，票据持有者可到银行或贴现公司进行贴现，换得资金。一般来说，贴现银行只有在票据到期时才能向付款人要求付款，但银行如果急需资金，它可以向中央银行再贴现。但贷款是有期限的，在到期前是不能回收的。
(2)利息收取时间不同。贴现业务中利息的取得是在业务发生时即从票据面额中扣除，是预先扣除利息。而贷款是事后收取利息，它可以在期满时连同本金一同收回，或根据合同规定，定期收取利息。
(3)利息率不同，票据贴现的利率要比贷款的利率低，因为持票人贴现票据目的是为了得到现在资金的融通，并非没有这笔资金。如果贴现率太高，则持票人取得融通资金的负担过重，成本过高，贴现业务就不可能发生。
(4)资金使用范围不同。持票人在贴现了票据以后，就完全拥有了资金的使用权，他可以根据自己的需要使用这笔资金，而不会受到贴现银行和公司的任何限制。但借款人在使用贷款时，要受到贷款银行的审查、监督和控制，因为贷款资金的使用情况直接关系到银行能否很好地回收贷款。
(5)债务债权的关系人不同。贴现的债务人不是申请贴现的人而是出票人即付款人，遭到拒付时才能向贴现人或背书人追索票款。而贷款的债务人就是申请贷款的人，银行直接与借款人发生债务关系。有时银行也会要求借款人寻找保证人以保证偿还款项，但与贴现业务的关系人相比还是简单的多。
(6)资金的规模和期限不同。票据贴现的金额一般不太大，每笔贴现业务的资金规模有限，可以允许部分贴现。票据的期限较短，一般为2—4个月。然而贷款的形式多种多样，期限长短不一，规模一般较大，贷款到期的时候，经银行同意，借款人还可继续贷款。
票据贴现可以使一部分闲散资金拥有者互相利用，共获利益。故贴现在货币市场活动中处于中心地位。票据贴现市场与其他市场相比较，有许多特殊的优点。对银行来说，贴现银行可获得如下利益：利息收益较多；资金收回较快；资金收回较安全等。对于贴现企业，通过贴现可取得短期融通资金。
银行在贴现票据时，贴现付款额的计算公式如下：
银行贴现付款额＝票据面额×(1一年贴现率×贴现后到期天数十365天)

⑵ 银行票据业务

支票是出票人签发的，委托办理支票存款业务的银行或者其他金融机构在见票时无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。出票人一般为企业。付款期10天。
本票是出票人签发的，承诺自己在见票时无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。出票人为银行。
汇票是出票人签发的，委托付款人在见票时或者在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。
汇票分为银行汇票和商业汇票。
商业汇票分银行承兑汇票和商业承兑汇票。银行承兑汇票是银行出具的，承诺到期付款由银行信用担保；如果到期没有付款银行有连带责任。
商业承兑汇票是由商业信用担保的，由企业出具的。银行没有责任。
作为支票的收款人，必须将支票存入收款人开户银行，一般1～2天可以入账。支票现在只能同城交换使用。
作为本票收款人，收款人将本票存入收款人开户银行，由收款开户银行核实后，可以当场入账使用。目前也只能同城使用。
汇票可以异地使用。作为银行汇票的收款人，华东三省一市的汇票，在华东三省一市的收款人开户银行可以当场查实后，立刻入账使用。如果是全国汇票，一般需要一天，如果开出汇票的银行与收款人开户银行是一家，一般也提供当场入账抵用业务。
商业汇票收款人，同城的在约定的到期日到银行提出委托收款，异地的可以提前3天。同城一般1～2天可以入账，异地一般不超过1周。
商业汇票可以贴现使用。 汇票的提示付款期为6个月，超过提示期没有入账，就作废，要找开具单位重新开。

⑶ 金融机构工作人员违反票据法的规定，承担哪些法律责任

金融机构工作人员违反票据法的规定，承担哪些法律责任？

一、票据法规定，金融机构工作人员在票据业务中玩忽职守，对违反本法规定的票据予以承兑、付款或者保证的：

1、给予处分；

2、造成重大损失，构成犯罪的，依法追究刑事责任。

由于金融机构工作人员的上述行为给当事人造成损失的，由该金融机构和直接责任人员依法承担赔偿责任。

二、票据法中，关于玩忽职守的定义：

是指对某项工作负有特定职责的工作人员，在工作中严重不负责任，敷衍塞责，不履行或不认真履行自己职责的行为。

三、对违反《票据法》规定的票据予以承兑、付款、保证，是什么意思？

是指依照法律规定和业务操作规程应审查而不审查或不认真审查票据的格式要件、出票人签章、记载事项是否欠缺、辨析票据的真伪以及票据的背书是否连续、票据的付款期限、票面金额、持票人是否为票据记载的权利人等事项，而轻率予以承兑、予以付款、予以保证的行为，造成工作的重大失误。对此，应当给予处分。

三、处分的种类

是指金融机构内部的纪律处分，一般可分为警告、记过、记大过、降级、撤职、留用察看、开除等。

四、追究刑事责任。

刑法第189条规定，银行或者其他金融机构的工作人员，在票据业务中，对违反票据法规定的票据予以承兑、付款或者保证，造成重大损失的，处五年以下有期徒刑或者拘役；造成特别重大损失的，处五年以上有期徒刑。

单位犯罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照上述规定予以处罚。

五、赔偿责任

票据法还规定，因上述行为给当事人造成损失的，由该金融机构和直接责任人员依法承担赔偿责任。金融机构作为被委托人，因自己工作人员的玩忽职守而承兑、付款或者保证的，使委托人仍然要对真正的票据权利人承担票据债务，资金受到损失，必须承担相应的赔偿责任。金融机构在承担了赔偿责任后，也要依法对直接责任人员进行追偿。

最高人民法院《关于审理票据纠纷案件若干问题的规定》第75条规定，由于金融机构工作人员在票据业务中玩忽职守，对违反票据法规定的票据予以承兑、付款、贴现或者保证，给当事人造成损失的，由该金融机构与直接责任人员依法承担连带责任。这里的“连带责任”，是指金融机构与直接责任人员二者都负有赔偿的责任，当其中一方履行了这一赔偿义务时，有权要求另一方偿付他应当担负的份额。这样规定，对于促使金融机构严格管理与监督自己的工作人员是非常必要的。

⑷ 我想咨询一下非银行业金融机构可不可以从事放弃部分追索权的票据贴现业务有没有相关的先例或者规定谢

1.贴现业抄务原则上是银行袭的专营业务。
2.民间贴现行为是违法的，但又是客观存在的。如是真实的交易，即支付对价，不是诈骗，则基本不存在被判罪入刑的问题。
3.非银金融机构直接办理票据贴现业务的基本没有，更别说部分放弃追索权了。
4你提及非银行金融机构，那是否是证券或保险等，这个最好包装后处理，如票据收益权转让等。如是银监会批准设立的非银金融机构，建议不要直接从事票据贴现业务，包括部分放弃追索权。总之，非银经营票据业务，存在违规但不违法的问题。具体还要结合营业执照经营范围、批准机构的要求来判断。

⑸ 票据业务的发展历程

票据市场

票据市场主要有汇票、本票和支票三类工具。从国际金融历史来看，早期的商业票据主要指汇票（Bill of exchange），以交易的商品为标的，由出票人向收款人签发结算票据。汇票最早产生于英国，在发达国家如美、日、法等发展迅速，1990年以来出现下降趋势。现代金融中商业票据(Commercial paper)主要是指无担保的本票，以融资为目的，直接向货币市场投资者发行。该类票据在18世纪产生于美国，1960年以来发行量每10年增长3～4倍，2000年底，美国的市场余额约为15600亿美元。

中国目前的票据市场指的是汇票市场，即企业签发的用于结算的票据，具有真实交易背景，商业票据的签发只面向与出票人有商品和贸易关系的收款人。票据市场是短期融资市场，一般不超过6个月。中国票据市场是货币市场的有机组成部分，和其他货币市场一样，发展经历了几次起伏。在数次整顿之后，自1998年开始进入相对规范、快速发展时期。

（1）中国票据市场发展历程

从市场成长的过程看，中国票据市场经历了三个主要阶段。

第一阶段：1982~1988年。1982年，中国人民银行推行“三票一卡”，倡导商业银行发展票据业务。当年工商银行上海分行率先办理票据承兑、贴现业务，人行开始试办再贴现业务。由于商业银行管理操作没有经验，票据市场上违规现象、假票问题严重，1988年各商业银行基本停办票据业务。

⑹ 商业银行票据业务的特点有哪些

银行票据的定义
照我国票据法的规定，银行票据指由银行签发或由银行承担付款义务的票据。
银行票据的种类
银行票据主要包括银行本票、银行汇票、银行签发的支票等。
汇票
汇票是出票人签发的，委托付款人在见票时或者在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。按照出票人的不同，汇票分为银行汇票和商业汇票。由银行签发的汇票为银行汇票，由银行以外的企业、单位等签发的汇票为商业汇票。
本票
本票是出票人签发的，承诺自己在见票时无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。银行本票是申请人将款项交存银行，由银行签发给其凭以办理同一票据交换区域内转账或支取现金的票据。本票的基本当事人有两个，即出票人和收款人。目前，在我国流通并使用的本票只有银行本票一种。银行本票是1988年中国人民银行全面改革银行支付结算制度后推出的一种新的支付结算工具。目前在一些经济比较发达的城市和小商品市场比较发达的地区使用比较多。
支票
支票是出票人签发的，委托办理支票存款业务的银行或者其他金融机构在见票时无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。支票的基本当事人有三个：出票人、付款人和收款人。支票是在中国最普遍使用的非现金支付工具，用于支取现金和转账。在同一城市范围内的商品交易、劳务供应、清偿债务等款项支付，均可以使用支票。
银行票据行为的特征
（1）要式性。即票据行为必须依照票据法的规定在票据上载明法定事项并交付。
（2）无因性。指票据行为不因票据的基础关系无效或有瑕疵而受影响。
（3）文义性。指票据行为的内容完全依据票据上记载的文义而定，即使其与实质关系的内容不一致，仍按票据上的记载而产生效力。
（4）独立性。指票据上的各个票据行为各自独立发生效力，不因其他票据行为的无效或有瑕疵而受影响。
银行票据业务发展的特点
我国票据业务发展呈现出以下特点：
一是票据业务持续发展，市场规模迅速扩大；
二是票据本身的融资功能被逐步发现，票据融资已成为中小企业重要的短期直接融资渠道，有助于以市场方式缓解中小企业融资难问题；
三是票据业务在各金融机构之间发展不平衡，中小金融机构及股份制商业银行占有的市场份额较大；
四是票据业务集约化经营进一步加强，跨地区交易明显增加，转贴现的异地交易趋势使各地的转贴现利率趋于一致，基本维持在略高于同业拆借市场利率的水平，并随同业拆借市场利率同向波动。

⑺ 违反票据业务管理规定的行政处分

金融机构工作人员违反票据法的规定，承担哪些法律责任？
一、票据法规定，金融机构工作人员在票据业务中玩忽职守，对违反本法规定的票据予以承兑、付款或者保证的：
1、给予处分；
2、造成重大损失，构成犯罪的，依法追究刑事责任。
由于金融机构工作人员的上述行为给当事人造成损失的，由该金融机构和直接责任人员依法承担赔偿责任。
二、票据法中，关于玩忽职守的定义：
是指对某项工作负有特定职责的工作人员，在工作中严重不负责任，敷衍塞责，不履行或不认真履行自己职责的行为。
三、对违反《票据法》规定的票据予以承兑、付款、保证，是什么意思？
是指依照法律规定和业务操作规程应审查而不审查或不认真审查票据的格式要件、出票人签章、记载事项是否欠缺、辨析票据的真伪以及票据的背书是否连续、票据的付款期限、票面金额、持票人是否为票据记载的权利人等事项，而轻率予以承兑、予以付款、予以保证的行为，造成工作的重大失误。对此，应当给予处分。
三、处分的种类
是指金融机构内部的纪律处分，一般可分为警告、记过、记大过、降级、撤职、留用察看、开除等。
四、追究刑事责任。
刑法第189条规定，银行或者其他金融机构的工作人员，在票据业务中，对违反票据法规定的票据予以承兑、付款或者保证，造成重大损失的，处五年以下有期徒刑或者拘役；造成特别重大损失的，处五年以上有期徒刑。
单位犯罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照上述规定予以处罚。
五、赔偿责任
票据法还规定，因上述行为给当事人造成损失的，由该金融机构和直接责任人员依法承担赔偿责任。金融机构作为被委托人，因自己工作人员的玩忽职守而承兑、付款或者保证的，使委托人仍然要对真正的票据权利人承担票据债务，资金受到损失，必须承担相应的赔偿责任。金融机构在承担了赔偿责任后，也要依法对直接责任人员进行追偿。
最高人民法院《关于审理票据纠纷案件若干问题的规定》第75条规定，由于金融机构工作人员在票据业务中玩忽职守，对违反票据法规定的票据予以承兑、付款、贴现或者保证，给当事人造成损失的，由该金融机构与直接责任人员依法承担连带责任。这里的“连带责任”，是指金融机构与直接责任人员二者都负有赔偿的责任，当其中一方履行了这一赔偿义务时，有权要求另一方偿付他应当担负的份额。这样规定，对于促使金融机构严格管理与监督自己的工作人员是非常必要的。

⑻ 非银行业金融机构可以办理票据转贴现业务吗

非银行金融机构可以作为交易中介，但是不能持票。也就是说，你最多只能拿几个BP的居间费，交易产生的利润是不能享有的。

⑼ 商业银行的贴现、转贴现业务均属于票据融资业务,而非票据延伸业务

票据贴现业务是复银行以购买未到期银制行承兑汇票或商业承兑汇票的方式向企业发放的贷款。 票据贴现是收款人或持票人将未到期的银行承兑汇票或商业承兑汇票向银行申请贴现，银行按票面金额扣除贴现利息后将余款支付给收款人的一项银行授信业务。票据一经贴现便归贴现银行所有，贴现银行到期可凭票直接向承兑人收取票款。
转贴现系指金融机构为了取得资金，将未到期的已贴现商业汇票再以贴现方式向另一金融机构转让的票据行为，是金融机构间融通资金的一种方式。
再贴现系指金融机构为了取得资金，将未到期的已贴现商业汇票再以贴现方式向中国人民银行转让的票据行为，是中央银行的一种货币政策工具。
弄清了他们的含义就弄清楚了他们的区别，如果再多讲一点的话，从事这三种业务的双方分别是：贴现是银行对客户，转贴现是银行对银行，再贴现则是银行对央行。

⑽ 跨省纸质票据交易将停止吗

是的。银保监会近日发布《关于规范银行业金融机构跨省票据业务的通知》，对银行业金融机构跨省票据业务进行规范。

《通知》将银行业金融机构跨省票据业务分为授信类业务和交易类业务。《通知》指出，判断票据承兑、贴现等授信类业务是否为跨省业务，以银行业金融机构及其分支机构所在地与承兑申请人、贴现申请人注册地是否在同一省。而票据转贴现、买入返售（卖出回购）等交易类业务，以银行业金融机构及其分支机构所在地与其交易对手营业场所所在地是否在同一省作为判断。