差异化金融服务模式还未形成

❶ 怎样突出商业银行的差别化服务

一、实施差别化营销战略的必要性 1. 实施差别化营销是应对金融市场变化的必然选择。随着金融体制改革的深化和金融市场的逐步开放，银行所处的外部市场环境由以银行为主的卖方市场向以客户为主的买方市场转变。在这种情况下，客户特别是优质客户作为一种稀缺资源，成为各家银行竞相争夺的目标。 2. 实施差别化营销是满足客户多样性需求的现实需要。金融业的快速发展给人们带来了金融消费观念和消费行为的转变，金融消费也越来越理性，越来越成熟，越来越具有个性，不同层次的客户有着不同的金融需求，并成为银行产品和服务创新的重大推动力，商业银行只有充分利用市场细分的手段，科学、准确地把握不同客户的特点，加快产品和服务创新步伐，才能满足客户多样性的金融需求，最终赢得客户和市场。 3. 实施差别化营销是实现银行价值最大化的内在要求。要实现价值的最大化，就必须坚持以最小的投入获取最大的回报。根据管理学中的“二八”定律，要实现银行价值最大化，就必须坚持差别化营销策略，选择那些能够给银行带来高收益的客户，在服务理念、服务机制、服务手段、服务效率、服务价格、服务产品等方面对优质客户实行差别化营销策略。 二、差别化营销的主要内容 一是金融产品的差别化。金融产品和服务具有无形性、服务性、多样性、重复性、代理性以及趋同性的特点，差异化营销所追求的“差异”是产品的“不完全替代性”，有差异才能有市场。一方面，要根据不同客户的不同需求，及时调整产品研发计划，以变应变，推出“适销对路”的金融产品和服务；另一方面，要通过灵活的产品定价措施、具有前瞻性的产品创新能力以及鲜明的品牌形象，使顾客能够在无形的产品和服务上，看到与他行的差异，从而产生不同偏好与取向。 二是客户市场的差别化。客户根据效益状况可以分为景气企业、一般企业和亏损企业，根据客户与银行关系的紧密程度可以分为核心企业和一般企业，不同的客户有着不同的金融需求，差别化营销就是要求商业银行通过市场细分，突出“有所为有所不为”的理念，完成这样一个发现需求并不断满足需求的价值创造过程。 三是资源配置的差别化。根据“二八”定律，不同的客户对银行的贡献度是不一样的，对那些贡献度高的核心客户，要尽可能多地提供高附加值、个性化的金融产品和服务，在信用等级评定和资源配置上实行倾斜政策，并结合自身的产品资源和部门资源，研究制定部门联动营销和产品组合营销方案，不断提高客户的忠诚度。 四是服务手段的差别化。一方面，要充分利用自己的科技网络优势，加大网上银行、电话银行、手机银行的营销力度，同时要区分公共企业客户、行政事业单位客户、无贷型结算类客户以及集团型和行业性客户的不同特点，通过代发工资、代收代付、中间业务、重要客户服务系统等服务手段，为不同价值的客户提供最有效的服务手段，最终实现银企效益的最大化。另一方面，要突出重点客户重点服务的思想，通过建立“大客户服务中心”、开辟重点行业和重点客户“绿色通道”、对部分重点产品实行特别“转授权”等方式，使那些能够给银行带来更大价值的客户享受到更方便、及时的服务。 五是审批流程的差别化。实施差别化营销，需要审批业务流程的再造。在受理优质客户的有关信贷需求时，要优先受理，缩短时间，在有效控制风险的前提下，适当简化优质客户低风险业务的上报材料，通过审批人会签或直接审批的形式，提高审批效率。 六是营销层次的差别化。差别化营销还表现在营销层次的差别化上，要根据客户优质等级层次及客户营销服务的需要，实行分级管理，建立全行优质客户营销服务体系和总分行直接营销管理机制。总行负责重点客户营销、重点业务运行管理，分支机构在总行统一战略下重点负责当地区域性客户的营销管理以及总部设在当地的大客户的日常联系。进一步加强总分行之间的营销配合，优化分销渠道布局，提高全行营销的整体协作能力。 七是售后服务的差别化。通过及时走访客户，及时掌握企业资金流向和经营状况，最大限度地消除由于银企之间信息不对称可能给决策带来的不利影响。对一般中小客户，可以分配到普通客户经理，对集团型优质客户，可以派驻专职客户经理、高级客户经理，或者实行首席客户经理制以及成立专门的客户经理小组。 三、差别化营销战略应遵循的基本原则 一是价值导向原则。波特差别化竞争理论认为，标新立异(差别化)战略的典型特征是通过价值链为买方(客户)创造价值，创造价值的方式表现为降低买方成本和提高买方的效益，通过以自己的价值链影响买方(客户)的价值链从而达到减少买方成本和提高买方效益的目的。商业银行实施差别化营销策略，必须紧紧把握客户的个性化需求，量身定做差别产品，并最终实现银企双方价值的最大化，任何形式化、哗众取宠或是舍本逐末偏离价值主旨的差别营销策略都难以经受实践检验。 二是系统性原则。差别化营销战略需要银行各个流程和环节的相互紧密配合，任何营销客户手段都有必要纳入整体营销框架之内，差别营销方案的设计必须和本行信贷政策、管理模式、前后台衔接方式等各个方面兼容。 三是可操作性原则。差别营销不能脱离实际，因此，营销方案的制定应综合考虑实际方案的操作意义，具体包括本行资金和规模实力、人力资源配置、本行与金融同业的往来渠道、上级支持、配套风险控制方案的设计和实施等。 四是风险控制原则。在控制风险基础上推进业务是银行生存发展的根本，差别化营销无非是为适应客户和市场变化而推出的经营手段的革新，因此风险控制应作为差别化营销措施的前提和保障。 四、实施差别化营销需要解决的几个问题 1. 细分客户市场，明确服务重点。要加强对客户市场的研究，按国家产业政策、客户信誉等级、业务收入、业务风险度及资本消耗、股东价值增值等因素综合计算客户的相对贡献及基于风险调整后的股本回报等，制定明确的客户营销战略、行业倾向战略、特色业务战略以及重点业务区域战略。在此基础上建立健全客户准入退出机制，通过差异化营销和个性化服务，做好对优质客户、优质项目的营销工作，提高对优质客户的综合服务能力。 2. 加强客户经理队伍建设，提高营销能力。一是要根据总行的《客户经理制实施指导意见》，结合自身实际制定完善《客户经理考核实施细则》，对客户经理实行等级管理，明确客户经理的岗位报酬和待遇，吸引优秀人才从事客户经理工作。二是要细化客户经理的考核方法。根据客户经理所分管客户的本外币存款增减情况、市场占有情况、客户满意度意见、当年新开发的客户情况、不良资产、贷款收息率和资产保全情况、外汇业务开展情况、结算和中间业务开展情况等设置多项量化考核指标，明确考核标准。三是要打破级别和岗位界限，鼓励中层干部和业务骨干从事客户经理工作，积极选拔那些具有一定营销技能的人员从事客户的开发和巩固。四是要制定适合自身特点的客户经理中长期培训方案，采取讲座、报告、业务研讨、案例分析、情景模拟和角色扮演、轮岗交流、集中授课、高校深造等多种形式，提升客户经理的综合素质。五是加强对客户经理的日常管理，全面提升客户的服务档次。 3. 完善联动营销机制建设，提高整体联动营销能力。要充分发挥行外、行内信息资源优势和本币、外币业务优势，专门制定联动营销办法，最大限度地调动上下级行和前后台两个方面的积极性。在产品营销过程中，要彻底打破单一存款营销或者贷款营销的局面，根据客户需求，提供集公司业务、个人业务、中间业务、国际业务于一体综合性金融服务，注重产品的综合定价，强化联动营销，最大限度地提高客户贡献度。 4. 提高产品和服务创新能力，以更多、更新、更全面的金融产品适应、满足客户需求。

❷ 助力实体经济 财务公司如何走差异化经营之路

所谓财务公司，最基本职能是将集团内部的分散资金归集到一起，并给成员单位发放贷款，这样一来，就不用再向银行借贷，从而可以节省出一笔不菲的财务成本。在宏观经济下行的形势下，财务公司大力创新金融服务，缓解成员单位“融资难、融资贵”问题。资金瓶颈一直是绿色低碳产业发展的一大挑战，中节能财务有限公司总经理杜乐就介绍了他们在绿色金融领域的实践与创新。
杜乐：充分发挥财务公司资金撬动的作用，通过我们来做牵头行，做银团贷款，或者引入基金公司的资金进入清洁能源项目。再一个充分发挥财务公司财务顾问的作用，进行金融产品需求的时候，我们会对产品的价格和服务提出我们的意见。
截至目前，我国共有224家企业集团财务公司，服务的企业集团成员单位超过了6万家。而据测算，由于设立运营财务公司，仅2015年全年就可以为所属企业集团节约贷款利息支出约700亿元。财务公司成为服务实体经济最直接、与产业融合度最高的金融机构。
不过，财务公司的业务大多与商业银行重合，两者之间的竞争愈发激烈。上汽财务有限责任公司总经理沈根伟对此深有感触。
沈根伟：上汽财务公司面对商业银行的竞争可能更严重些。我们上汽集团来说，集团层面，不管中方还是外方，都不能下达行政命令，必须把存款放在财务公司，这是我们成立来一直面临的瓶颈，我们十几年前就确立了市场化竞争之路，提升自己的服务，我们的目标是产品和服务不能输给银行。
而在中国电力财务有限公司总经理侯培建看来，财务公司也有自己的先天优势，未来产业链金融服务将是重要发展方向。
侯培建：开展产业链金融服务是财务公司未来发展重要的方向。财务公司背靠企业集团，可以有效获取成员单位的采购订单、还有销售合同等方面的信息，在业务拓展和风险防控方面比银行有先天的优势。

❸ 什么贷款平台靠谱

2019年靠谱网贷平台：

1、有钱花

首先，是网络有钱花。从背景来看，有钱花是原百专度金融信贷服务属品牌。背靠网络大公司，背景是无需质疑的。有钱花提供纯线上信贷服务，根据大数据分析系统，将为户匹配到对应的信贷产品。

目前，微粒贷在qq和微信里都有入口，采用用户邀请制，只有微众银行筛选出的白名单用户才能够收到邀请并使用该平台，不支持主动申请。

❹ 甜橙金融不靠谱，用翼支付的朋友注意啦！！！！

天翼电子商务有限公司（简称“甜橙金融”）是中国电信的全资子公司，2011年3月成立于北京回，在上海、广州、西安答设有分公司。翼支付是中国人民银行核准的第三方支付机构，是兼具金融、电信、互联网文化的跨界国家高新技术企业，依托“支付+通信+理财”的差异化商业模式、打造“甜橙金融”全新品牌，快速布局移动支付、理财、征信、消费金融等互联网金融业务。

温馨提示：以上信息仅供参考，不做任何建议。
应答时间：2020-12-10，最新业务变化请以平安银行官网公布为准。
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❺ 金融机构产品差异化的做法有哪些

金融机构产品差异化主要还是推出的产品和利率的区别。

❻ 京东白条分期时，提前还款还收利息吗

会收利息，白条订单分期会产生分期服务费，提前还款仍会收取分期服务费且版金额不变。除分期服权务费和本金外，提前还款无需额外支付其他费用。

京东金条采用差异化授信和利率定价方式，提供最高授信额度20万元、最长分期12个月的现金借贷服务，按天计息，日利率不超过0.05%。

白条账单的分期服务费率计算方法：白条账单的分期服务费率为0.5%-1.2%（月）。计算公式为：每期的分期服务费=分期本金×分期服务费率（月）

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白条账单的日服务费计算方法：

白条账单制的日服务费率为0.05%起（日）。您在最后还款日未全额还款的，剩余待还款项，按日计收服务费。

计算公式为：日服务费=（本期待还总金额-实际还款金额）×日服务费率×天数举例：

小明本月应还金额为1000元，最低还款额100元，日服务费率0.05%，还款日4号，小明截至6号只还款了200元，此时小明的日服务费为：（1000-200）×0.05%×2=0.8元。

❼ 京东金条提前还款利息怎么算

金条借款时若选择按月还款，提前还款仍会收取全部利息，按月是等额本息还款：每月偿还固定金额贷款本息，您须在付款日前支付全部到期应还款项。期限分为1、3、6、12期（月），最长期限12个月，实际借款利率在您的借款页面会有展示。

计算方式：月利息=贷款本金*贷款月利率。

金条借款时若选择按日还款，提前还款只收取您截止实际还款日的利息，金条自借款到账之日起按日计息，实际借款利率在您的借款页面会有展示。

计算方式：日利息=当前应还本金（全部应还未还本金）*日利率。

(7)差异化金融服务模式还未形成扩展阅读：

京东金条采用差异化授信和利率定价方式，提供最高授信额度20万元、最长分期12个月的现金借贷服务，按天计息，日利率不超过0.05%。

2016年3月，京东金融推出了首款现金借贷产品京东金条，即为信用良好的白条用户量身定制的现金借贷服务，是白条信用在现金消费场景下的延伸。

京东金融消费金融事业部风控相关负责人透露，消费金融业务没有一笔授信需要人工审批，都是通过风控大数据模型来识别用户。后台风控系统会根据购物习惯、信用状况、收货地址稳定程度等等，结合多种因素和数据去“识别”用户。

大数据模型的评估基础是用户数据的累积，并且数据需要实时动态更新。所以，随着大数据建模更加精准，用户“白条”激活概率也会提升。目前，京东消费金融已经对接近2亿用户完成了信用评分。

参考资料：京东金条_网络

❽ 什么是银行客户贡献度

银行客户贡献度是指：银行在为客户提供金融产品和其他服务中所获得的净收益。它是银行资源产出与资源投入的差值，是客户收入与客户成本的差。

客户贡献度，即客户贡献与银行资源投入之比。是通过对客户收入和客户成本的严格定义和分类，以一套完整的核算体系计量出某客户或客户组群在某一期间为企业带来的利润。简单表示即为：客户利润贡献=客户收入-客户成本。

客户贡献度一般指客户利润贡献度通过银行客户贡献度分析，可以帮助银行调整客户结构，压缩和减少对资源回报率小的客户的投入，也可以为市场营销提供依据，从源头上控制资源的配置方向和数量。

客户利润贡献度最初出现在管理会计和营销领域的研究文献中，20世纪90年代初，随着作业成本会计法的出现，管理会计研究人员对影响和驱动客户服务成本及利润的过程和因素深感兴趣，并开始用数据和信息来管理和控制顾客服务及相关操作。

到目前为止，对客户利润贡献度的研究主要有两个派别：成因学派和结果学派。成因学派主要研究客户利润贡献度的形成机制及影响因素，而结果学派是根据历史交易数据来评价客户利润贡献度。

商业银行客户贡献度的作用

1、有助于实行差异化营销，深度培育价值客户

银行业的全面开放使得商业银行的竞争空前激烈，利差缩小、信贷控制和金融风险的加剧使得商业银行逐步由“以产品为中心”的经营模式转向“以客户为中心”模式。

根据银行业的“二八法则”，20%的银行客户为银行贡献了80%以上的利润，剩余80%的客户只能给银行带来较少甚至负收益。

2、有助于区分客户需求，优化客户关系管理

商业银行客户关系管理的对象是持有银行金融产品或接受银行金融服务的客户，稳定、持续的客户关系是开展客户关系管理的首要目标。

通过客户贡献度的分析可以帮助银行从整体上充分、全面地了解客户的个人情况，快速识别不同群体客户的金融需求变化，预测客户未来一段时间的需求情况，从而在银行产品定位和市场决策上做出适应性调整，真正建立“以客户为中心”的经营模式，实现客户关系管理的全面优化。

3、有助于提升精细化管理能力，高效利用有限资源

在利率市场化以及新资本管理办法全面实施的背景下，迅速提升成本管理和定价管理能力已成为商业银行的当务之急。通过对客户贡献度的科学测算，可促使商业银行合理分配资源，规划资源投入，从而最大程度地实现资源的优化使用和经营效益与成本的有效匹配。

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客户贡献度的主要计算模型有：

（一） 内部资金转移价格计算法

该计算方法主要是确定一个商业银行内部的资金转移价格，以此为基础进行客户贡献度的计算。其特点是计算简便，但缺点是人为因素较大，容易使计算结果失真。

1、客户存款效益＝客户存款内部资金转移收入-客户存款应计存款利息支出

各指标的含义及计算方法如下：

①客户存款内部资金转移收入是就测算期内客户在商业银行的存款，按照商业银行内部资金转移价格计算的虚拟业务收入。测算公式是：

内部资金转移收入＝ICi×Ri×Ti

内部资金转移收入应根据客户各账户在商业银行各笔存款的实际金额、存续期限等逐笔测算。其中：

ICi代表测算期内存款日均余额。

日均余额指客户每日余额之和除以统计期内天数所得的金额，统计期为测算期初至测算期末，下同。

Ri代表不同期限存款的内部资金转移价格

Ti代表存款存续天数（测算期天数）

②商业银行客户存款应计存款利息支出是指测算期限内商业银行对测算账户的存款利息支出

应计存款利息支出＝Di×Ri×Ti

❾ [转载]制造大国为何难成金融大国(第一部分)

复旦大学经济学院教授 孙立坚2008年金融危机爆发，不仅使各国经济深受重创，也让当年九月开始成为世界最大外汇储备国的中国开始意识到，对于美国金融体系的过度依赖性所带来的挑战。到了今天越来越多的国人都希望通过大力发展国内的金融体系，把中国变成金融大国，从而绕过美国，直接靠自己来管理自己生产和创造的宝贵财富。然而当我们回溯历史，就不难发现制造业大国挑战金融大国角色早有先迹可循，只是这种尝试往往都以失败而告终，比如日本的泡沫经济，以及1998年东亚金融危机。正因如此人们开始寻思：为什么制造业大国总绕不开金融发展的瓶颈，制造业大国究竟有无能力摆脱固有的金融局限性，从而向金融大国成功转型？中国在制造业大国和金融大国的两种发展模式中应该做出如何的选择，或者可不可能建立并驾齐驱的战略？围绕这些问题，我在近期给复旦大学全校学生做的一次公开讲座中，谈了一些自己这些年来的研究心得。一、 “制造大国”和“金融大国”之间的差异性 从日本、东亚四小龙、东盟五国乃至当今的中国所不断打造出东亚制造业立国的奇迹中，我们不难发现：劳动与资本等 生产要素价格和供应的稳定 是这些国家能够在世界经济的舞台上保持强大的国际竞争力的重要基础；而资本积累、标准化生产和不断拓宽市场来发挥制造业做大做强所需要的“规模经济性”，则是这些国家能够以制造业立国的前提条件。当然，技术更新、管理效率等“软实力”更是这些国家能够以无与伦比的“性价比”优势立足于国际市场的制胜法宝。虽然，随着经济全球化的趋势日益推进，制造业国家彼此间的竞争开始变得日益残酷起来，再加上市场一体化的进程也给制造业的健康成长带来了很多负面的影响，但是，不管怎样，这些国家为了能让自己继续立于不败之地，它们不断通过政策优化、“软实力”强化和国际合作等方式来弥补自己所面临的制造业大国“比较优势”恶化的挑战。 比如，日本企业今天受到泡沫经济崩溃的影响，靠大量的研发投入来强化自己的“软实力”变得日趋困难，他们不得不收缩自己的生产战线，把宝贵的资源配置到自己今天最具有国际竞争力的少数几个核心部件的制造环节上。这种商业生态直到最近日本东北部大地震爆发后才让世人清楚的意识到，世界很多著名的成品厂商因为来自日本的核心部件供应缺货而又一时找不到能够替代的其他商家，今天不得不陷入延误和停产的尴尬局面。而中国世界加工厂的地位，也在随着生产要素价格的日益上涨和要素市场的价格自由化改革的推进所带来的波动风险加大而受到前所未有的挑战，尤其让我们注意到的是，在当前欧美经济还处于低迷和不稳定的阶段，制造业国家的“消费活力”又处在一个十分有限的状态下，如果此时没有一个良好的“信价比”优势做支撑，那么，这种制造业国家的经济复苏就会变得日益艰难。 与此相比，金融大国的“商业生态”却在很多方面与制造大国有本质的区别：首先，要素价格不能充分的波动，就不可能产生创新的动力，不可能通过获得高收益方式来规避和分散在资源配置过程中所形成的各类金融风险。而要素价格的波动很多情况下都会给制造业带来巨大的麻烦。在日本85年和美国签订广场协议后，因为日元的大幅升值，导致其制造业的本国生产成本相对于出口获得的海外收益大幅上升，结果本国出现了产业空心化和金融泡沫化的严峻局势，而那时日本政府却想通过大量投放货币以恢复日元的贬值优势，但结果给泡沫经济的恶化推波助澜，让日本一个制造业大国和强国陷入了深重的经济危机灾难，直到今天还无法完全复原。幸好，日本大企业那时都纷纷离开了本土，靠自己已经建立起来的制造业品牌优势在国际市场上寻找适合制造业生存的良好环境，这才让日本制造业核心竞争力得以延续，而后来接班的日本政府也在这场泡沫危机的灾难中充分认识到了制造业立国的“性价比”特征，放弃了原来想靠日元升值的强势来打造东京国际金融中心，从而弥补日本制造业强而金融弱这样失衡结构的梦想。并且，用零利率的高风险手段来维护日元贬值和稳定的格局以确保日本制造业在国际舞台上的充分竞争力。所以，说到底， 金融赚的是“波动”的钱，而制造赚的是“稳定”的钱。 其次，追求“差异化”的金融创新模式是金融大国的发展之本。任何制造业中所需要的大规模的投资或资本积累以及不断开拓市场的努力都会增加金融创新活动的风险和成本而无法达到它们所需要的高收益回报。因为金融大国是靠知识、信誉、制度和敏捷性来谋求差异化的选择中获利，而不是像在制造大国中表现出来的银企之间那固有的紧密合作关系或者配合制造业规模生产所需要的风险控制为主导的金融体系的运行模式，更不会出现不顾对方投资者利益保护的制度环境成熟与否就去抢占越来越多的市场，从而通过同质化的产品来谋求规模经济性的效果。相反，金融大国的强势就在于依靠人才、品牌、市场发展深度和交易技术的精良，通过他们创造的各类“差异化”金融产品和差异化的交易方式来战胜对手，从而获得金融全球化的大环境给他们创造的日益增长的超常收益和风险分散的绝好机会。他们不在乎所在国家和地区征税标准是否高于制造行业，而却十分在乎那里的市场的流动性和创造财富“标的”的质量。像英国伦敦从事金融业人员的所得税在全球都处于高位，但是，集中到它市场的金融人才、业务流量和金融交易的便捷性也是世界首屈一指。所以，我们又可以说， 金融赚的是“差异化”的钱，而制造赚的是“标准化”的钱。 尽管跨国企业也在不断的打造差异化的产品来寻求自己不断改良的商业环境，但是，制造业这种差异化，无论是从深度还是从广度，都无法和金融行业对其产品的风险和收益特征，对从业人员的交易时机、交易对象的选择，以及各类市场的交易条件、相关制度设计等方面所提出的一系列苛刻的“差异化”要求相比。美国之所以会有一大批优秀的年轻创业人员和技术精英继往开来，层出不穷地涌现，除了因为它拥有世界最好的大学和竞争力最强的就业市场之外，还在于它金融大国的运行模式支撑了它成为创新大国的增长方式：即要不惜代价去争夺最优良的人才、设备和技术，以此来争取获得高额回报的“隐性”机会，而不是像制造业那样不惜代价去开拓销售的最终市场，以此确立收益稳定增长的“显性”机会，于是，这样发展的结果是，前者导致要素价格不断提高，而后者却促使要素价格不断下降，至少最多做到通过要素投入结构不断优化以缓解竞争所带来的要素价格不得不下调的压力。 第三，“软实力”的突出表现是金融大国保持活力和竞争力的根本。最具体的表现就是它们对风险的认识与制造业国家有本质的区别。比如， 投机力量的缺失可能会严重影响到风险特征的释放和资产定价的合理性。为此，金融大国不仅仅在于对所有金融资产的价格的变化完全放开的市场机制的保证措施，而且还会刻意在制度上引入投机机制，比如，卖空、裸卖空的机制。因为只有充分保证投资者的差异化需求，才能最大程度的确保市场流动性，以此提高价格发现的能力和风险分散的效果。在美国，无论你是出于投机、套利还是出于控制风险的目的，你都能找到相应的金融产品，你都能委托管理这类差异化产品交易的专业化金融投资团队。而在制造业国家，因为缺乏在“波动”中游刃有余、在“差异化”中获得收益这样的“软实力”，所以，任何金融市场的投机行为或者对资产流动性的高要求都会降低企业的生产效率，甚至会构成稳定生产、确保就业的威胁力量。比如，制造业国家往往会对只开展企业信贷业务的银行机构设定较低的流动性规制。往往会对引起价格波动的投机力量实施严格的管制，有时，为了确保产业的市场竞争力，很多国家的政府还干预并非投机因素引起的市场价格波动问题。甚至以牺牲金融市场的资源配置的效率为代价来确保实体经济规模经济性的优势不受到影响。因此，某种程度上又可以说， 金融赚的是驾驭风险的“软实力”钱，而制造赚的是规避风险的“硬实力”钱。 即使金融活动中所需要的硬实力也是为了充分发挥软实力作用而存在的，而制造行业中所需要的软实力更是为体现商品价值的硬实力而服务的。具体而言，金融体系的软实力主要表现在所在国家的金融机构、金融市场和金融产品的创新能力是否能有机融为一体，发挥出资源配置过程中所需要的六大功能：价格发现功能，流动性保障功能，风险分散功能，信息生产功能，公司治理功能和价值创造功能。所以，像制造业那样去模仿纽约和伦敦成熟市场所打造的“硬实力”，而忽略金融体系发展最为重要的是“功能机制”能否有效发挥的关键问题，以此想改变中国目前“世界加工厂”的地位，成为像英美那样的“金融大国”，则是一件非常困难的事！当然，制造业的硬实力主要还是体现在是否能够提供让消费者满意的一流的产品和服务方面。 但是，需要强调的一点是：正如上面已经阐述过的道理那样，要想突出发挥制造业的实力水平，有时不得不妨碍金融业实力的发挥。因为我们很难区别眼下的投机是有利于实体经济生产价值的发现，还是有利于资源配置过程中固有的风险释放，或者事后才知道，这样的投机方式根本就和实体经济的健康发展沾不上边，而纯属一部分人利用自己的信息和专业优势来从劣势的群体中“合法”掠夺它们宝贵财富的手段。最严重的案例莫过于刚刚发生的美国次贷危机，尽管美国是当今没有异议的金融大国，但是，它们事前也无法正确的解读房地产市场的投机行为和由此带来当时的繁荣景象究竟对实体经济的市场效率改善是有利还是不利，直到金融危机全面爆发监管部门才意识到当时的投机现象完全是华尔街上演了一出道德风险的闹剧。如果这场深重的金融危机发生在制造业国家，那么，我们可以想象，它们事后抗衡金融危机的能力一定会让它们无法摆脱诸如美国大萧条时代的灾难局面。幸好，今天美国作为全球金融大国的“软实力”远远超过了大萧条时代只是作为制造业强国的水平，否则，这一次的灾难会彻底动摇美国在世界经济舞台上的强国地位。日本泡沫经济的崩溃与后来经济复苏困难很大的一部分原因就是来自于金融软实力的脆弱上。