① 公司理財中利益沖突的協調方法
企業相關方主要包括:所有者(股東)、經營者(職業經理人團隊)+員工、債權人、政府、所在社區(廣義的社區)。
所有者:股權價值最大化目的,具體要求一般是:更少的成本、更高的利潤、更大的規模、更快速的發展,所以他的傾向:1、要求經理人團隊提交各項指標高企的年初預算,並據以考核,考核涉及經理人薪酬(股東與經理人矛盾);2、要求企業大力利用財務杠桿,多債務融資以獲得超額收益,為此現有債權人將承擔更大風險,但不能獲得額外收益,額外收益將全部歸所有者(股東與債權人矛盾);3、少繳稅;4、不一定承擔社會責任,與社區相安無事即可;5、如果沒有限制,可以污染環境。
經營者+員工:更好的福利待遇、更輕松的工作、更小的壓力、更長遠的職業發展。他們的傾向:更低的預算指標和更高的基礎薪酬水平以及各種福利政策,不希望承擔開拓變革的壓力和風險,這與所有者的希冀是違背的。
債權人:債權保值,希望企業健康發展,不再舉新債,盡快還舊債,杠桿率越低越好。
政府:多繳稅,多創造就業崗位。
社區:不要污染,多創造就業,多承擔社會責任,多捐助。
企業的財務管理者在承擔角色協調作用中最重要的部分是所有者、經營層和債權人之間。應採取的觀念是企業價值最大化:經營者和股東有相對一致的目標、設計合理的杠桿率使股東和債權人均認可杠桿率的最大化價值效應、堅守法律規章合法納稅不破壞環境、支持所有者適當捐贈以獲得良好社會聲譽。
1、支持設計合理的薪酬機制,基礎薪酬加股權或期權激勵使經營層與所有者有相一致的目標;基礎薪酬對應基本年度經營任務,基本任務需是穩定甚或相對保守的經營指標,而期權或股權激勵則是對應較高難度的收益任務或重大戰略業務突破的任務;這樣的設計容易獲得雙方認可,從而達到統一經營者與所有者目標的目的。滿足這一計劃,需要財務負責人熟悉所處行業情況和企業情況,有相對准備的判斷,組織經營層編制合理的年度計劃,並且有相當出色的溝通能力。
2、設定合理的杠桿系數。企業杠桿系數與企業所處行業特性和資金創造能力高度相關,行業特性決定了企業可以承受的杠桿系數大致范圍,資金創造能力則依賴於經營能力和融資能力。財務負責人需要了解行業特點,劃定公司杠桿系數大范圍,然後根據歷史經營能力和融資能力設計浮動范圍不超過3-5個點的目標杠桿系數。而後根據年度經營計劃估計公司年度現金流情況,獲知需要補充現金流的時點設計補充現金流的手段,根據預計現金流情況反向影響所有者提出重大投資決策,將現金流斷裂風險充分警示給所有者,獲得目標杠桿率支持。財務負責人必須有能力控制投資人的擴張沖動和過度提高杠桿沖動,同時避免簽署嚴格限制後續舉債能力的債務融資條款。
3、企業財務負責人,有義務領導公司遵守稅務法規其他法規,有義務提示所有者和經營者適度服務於社區。如果能夠合理估計聲譽價值和投入關系,財務負責人可以向所有者會議提交捐贈支出和聲譽價值投資計劃,設計合理的公司社會責任投資計劃。
② 中國十大保險公司的排名
中國十大保險公司的排名由高到低:中國人壽、平安人壽、太平洋人壽、華夏人壽、太平人壽、泰康人壽、新華人壽、人保壽險、前海人壽、天安人壽。部分公司介紹如下:
1、中國人壽保險股份有限公司是中國最大的人壽保險公司,總部位於北京,注冊資本282.65億元人民幣。作為《財富》世界500強和世界品牌500強企業——中國人壽保險(集團)公司的核心成員,公司以悠久的歷史、雄厚的實力、專業領先的競爭優勢及世界知名的品牌贏得了社會最廣泛客戶的信賴,始終占據國內保險市場領導者的地位,被譽為中國保險業的「中流砥柱」。
4、華夏人壽保險股份有限公司於2006年12月經中國保險監督管理委員會批准設立,總部設在北京,是一家全國性、股份制人壽保險公司。公司注冊資本金153億元人民幣,總資產近4000億元人民幣,人員隊伍超22萬。近年來,華夏保險品牌建設成果斐然,華夏人創造並見證了一個又一個榮耀時刻,榮獲業務、產品、服務、品牌、公益等一系列重大獎項和榮譽稱號。
5、太平人壽保險有限公司(以下簡稱「太平人壽」)擁有85年品牌歷史,1929年始創於上海,1956年移師海外專營壽險業務,曾是中國近現代史上實力最強、規模最大、市場份額最多的民族保險企業之一,也是現今中國保險市場上經營時間最長和品牌歷史最悠久的中資壽險公司之一。
(2)社區和理財公司擴展閱讀:
保險的選擇:
1、少年兒童。此階段生病、意外的概率較高,應首先考慮購買健康醫療類及人身意外傷害類保險;其次可以購買教育金類的保險,為高等教育、留學等儲備資金;如家庭條件許可,還可提前購買商業養老保險,因為少年兒童購買商業養老保險繳費較低,保障程度較高。
2、青年人群。此階段人群意外傷害的可能性和對家庭的影響都比較大,而經濟收入又有限,因此首先應考慮購買價格較低、保障較高的人身意外傷害保險或定期壽險;如有經濟餘力,可考慮購買健康醫療類保險;如建立了家庭,需考慮更多生活中的風險,對家人負責,應該開始投保一些長期人壽保險。
3、中年人群。此階段人群家庭和收入較穩定,子女逐漸長大。作為家庭的主要收入來源和經濟支柱,此時應以長期壽險為第一選擇;同時,隨著年齡的增加,生病的概率也日漸增大,所以其次要考慮投保健康及醫療類保險;如有餘力,還可以選擇一些理財、分紅類險種,為養老做准備。
③ 支付寶理財靠譜嗎
靠譜,以余額寶為例,余額寶對接的是天弘基金旗下的余額寶貨幣基金 ,特內點是操作簡便、低門檻、容零手續費、可隨取隨用。除理財功能外,余額寶還可直接用於購物、轉賬、繳費還款等消費支付,是移動互聯網時代的現金管理工具。目前,余額寶依然是中國規模最大的貨幣基金。
(3)社區和理財公司擴展閱讀
理財注意:
1、必要的資產流動性
個人現金主要是滿足日常支出、應急防範和投機性需求。個人要保證有足夠的資金支付計劃內和計劃外的費用,所以理財師不僅要保證客戶資金的流動性,還要在現金計劃中考慮現金的持有成本。
通過現金計劃,短期需求可以通過庫存現金來滿足,而提前的現金支出可以通過各種儲蓄和短期投資工具來滿足。
2、選擇合適的金融產品
根據自己的資本狀況和風險承受能力選擇合適的金融產品。保守者可以選擇低風險金融產品,如政府債券而高風險者可以選擇高風險金融產品如股票,基金都是可以的。
④ 銀行網點的理財經理和社區銀行的負責人相比哪個崗位更好
區銀行是當地省分行所開的便民店,屬於當地所轄支行管理,裡面所賣的理財,保險,基金等等所有產品都屬於銀行業務,如有不清楚或者疑問可以詢問你們當地所在支行
⑤ 跪求銀行產品推廣策略和方法
2001年「新世紀、新形象、新服務」理財服務全國路演營銷宣傳活動
——招商銀行廣州分行社區路演和鬧市路演活動方案
一、 活動目的:
1、 貫徹總行2001年全行市場拓展專業會議精神,根據「統一策劃、統一組織、統一行動、統一宣傳內容的活動策略,配合總行營銷思路,在廣州地區營造「一卡通」、「一網通」兩大產品的品牌形象,加深在廣大市民、企業中的優質服務形象。
2、 通過路演活動的舉行,為企業、個人展示優越的產品服務特點,提供適應不同需求的理財手段和工具,提升各產品功能的知名度。
3、 配合「一卡通炒股百日競賽」活動的舉行,在全行掀起營銷宣傳的高潮。
二、活動主題:「新世紀、新形象、新服務」——招商銀行理財服務全國路演(廣州站)
三、活動的主題色:招行紅
四、活動時間及地點:
鬧市路演地址:5月20日番禺好又多,負責支行:番禺支行
5月26日番禺賓館路演及股評會,負責支行:番禺支行
6月16日北京路,負責支行:越秀支行、人民中支行
6月23日中華廣場,負責支行:東山支行、白雲支行
6月24日中華廣場,負責支行:五羊支行、環市東支行
社區路演地址:5月29日廣東工業大學,負責支行:世貿支行
6月9日麗江花園,負責支行:天河支行、海珠支行
6月30日帝景苑,負責支行:分行營業部、東站支行
五、活動組織:
路演總指揮:羅行長
路演副指揮:李行長
小組成員及分工:張學軍及分行辦公室(負責營銷整體安排,落實場地、電話線路、電源及其他宣傳工作)
余錦滿及分行個人銀行部(負責個人理財服務路演的策劃和實施,包括社區路演和鬧市路演)
朱丹及分行公司銀行部(負責公司銀行業務企業推介會的策劃和實施)
張淑英及分行會計部(負責活動費用的准備)
廖瓊明及電腦部(負責活動電腦技術支持和電腦設備准備)
吳雁及分行人事部(負責活動主持人的安排及考勤工作)
周明仕及分行保衛部(負責現場安全保衛工作)
六、活動內容:分為社區路演和鬧市路演
(一) 社區路演
1、 活動主體形式:以社區居民活動、多方面的生活信息咨詢配合理財服務宣傳。
2、 活動協助夥伴:國通證券廣州營業部、中國網通、汽車商(待定)、飛華電信、廣州移動、玫琳凱美容咨詢公司
3、 活動主要內容
(1) 社區公益活動宣傳。在小區內安排社區居民參與的北京申奧簽名活動。
(2) 社區業務宣傳
在活動社區內設立各項業務的演示區、小舞台和開卡區,小舞台主要為主持人舉行小游戲、有獎問答而設,開卡區為現場申請業務、現場開卡而設,而且整合「一卡通」理財服務,按目標客戶不同角度的需要,設立業務演示區分為:都市銀行、商務銀行、社區銀行、網上銀行和我的銀行。內容主要有:
宣傳區名稱 宣傳內容 主辦單位
都市銀行 證券買賣、外匯買賣、自助貸款、轉帳匯款、商戶消費、交費易、汽車貸款 負責支行、國通證券、網通公司、汽車商
商務銀行 異地取款、商戶消費、VTM卡、酒店預訂、手機銀行、神州行充值 負責支行、廣州移動
社區銀行 網上開戶、證券買賣、網通IP、代理繳費、電話銀行、網上郵政匯款 負責支行、網通公司
網上銀行 網上個人銀行大眾版、網上個人銀行專業版、網上證券 負責支行
我的銀行 (1) 客戶特殊理財解決方案的提供(2) 重點推介:證券買賣、外匯買賣、個人銀行專業版 負責支行、個人銀行部、飛華公司
4、活動程序
(1)活動前10天,由社區物業公司配合作社區調查問卷(詳見附件5),以了解居民的意向,以決定活動組合及安排,活動前3天,發放「致社區居民的一封信」(見附件8)。由個人銀行部負責
(2)活動當天安排,要求各人員8:30准時到場,由辦公室負責場地布置、電源、電話線路連接,電腦部負責各演示區的電腦設備連接
5月29日、6月9日、6月30日,對外活動時間10:00—16:00
帳篷號 時間 主要推廣內容 負責單位 參加單位及人數 備注
都市銀行區 10:00-12:0012:30-16:00(11:00-11:30由國通證券進行小型股評會) 1、 「家庭炒股大戶室」:現場演示並介紹我行「一卡通證券買賣」業務,提供現場股市行情分析、走勢分析、個股推薦;由國通證券負責。2、 外匯買賣: 現場演示並介紹我行「一卡通外匯買賣」業務;3、 汽車貸款:分行理財中心現場推介汽車貸款業務和自助貸款業務;4、 交費易、商戶消費 負責支行、國通證券 支行2人;國通證券2人 3台電腦(電腦部負責);1條電話線(個人銀行部負責)電源(辦公室負責);桌椅(分行辦公室落實)宣傳單張(支行落實)
商務銀行區 10:00-12:0012:30-16:00 各項一卡通功能業務介紹,主要是:電話銀行、異地取款、VTM卡、商戶消費、酒店預定、手機銀行。 負責支行、廣州移動 支行2人;廣州移動2人 電源(辦公室負責);宣傳單張(支行落實)
社區銀行區 10:00-12:0012:30-16:00 1、 網通IP:一卡通網通IP的業務介紹及現場演示;開戶轉帳贈小禮品-「越打越高興」;2、 其他業務:網上開戶、證券買賣、網上匯款等 負責支行、網通公司 支行2人;網通促銷人員2人 一台電話機(辦公室負責)一條電話線(個人銀行部落實)電源(辦公室負責)小禮品(網通公司提供)宣傳單張(支行落實)
網上銀行區 10:00-12:0012:30-16:00 網上個人銀行大眾版和專業版現場演示和業務介紹 負責支行 支行2人 2台電腦(電腦部負責)1條電話線(個人銀行部落實)電源(辦公室負責)宣傳單張(支行落實)
我的銀行區 10:00-12:0012:30-16:00 1、 交費易(網上交費易、無線交費易)現場演示及業務介紹2、 客戶特殊理財解決方案的提供3、 重點推介:證券買賣、外匯買賣、個人銀行專業版 負責支行、個人銀行部、飛華公司 支行2人;飛華公司2人個銀部1人 1台電腦、1台電話線(飛華公司提供)、1台無線交費易(個人銀行部提供)、電源(辦公室落實)、宣傳單張(支行落實)
開卡區 10:00-12:0012:30-16:00 現場開卡,受理各項業務開卡即送鑰匙扣,開通「一卡通證券買賣」功能即送「神州在線」上網卡。每多開通一項服務功能即多贈送一樣禮品(如雨傘、名片夾) 各支行 3人/支行,共6人 2套開卡設備(電腦、列印機,由支行負責)1條電話線(個人銀行部負責)2台復印機(由2個支行負責攜帶)現場禮品由分行辦公室負責派送業務憑證由支行負責
主舞台 10:00-11:0011:00-11:30 游戲活動小型股評會 主持人 主持人:4名工作人員:2名(支行負責) 由主持人控制整場活動的進行(劉寧等)電源、音響(辦公室落實)工作人員負責現場禮品的派送
11:30-12:00 申奧簽名活動
12:00-13:00 主舞台休息
13:00-15:00 游戲活動
總述:
1、 電腦設備:2套開卡設備、1台無線交費易、6台電腦、2台復印機;
2、 電話線路:2部電話機(帶免提裝置)、3-5條電話線、電源若干;
3、 音響設備:1套音響(CD機、功放機、音箱2個、無線麥克風2支),如為大型活動,則需專業音響;
4、 參加人數:參加活動人員40人,其中,業務咨詢人員及開卡人員:16人,節目主持人4人、游戲工作人員2人、合作夥伴工作人員8人、個人銀行部2人、電腦部2人、辦公室3人、經警2人、考勤員1人;
5、 現場禮品:每次彩色氣球500個,鑰匙扣300個;傘80個;名片夾30個,公文包5個。
6、 帳篷:6頂紅招行帳篷、1頂充氣大帳篷(按活動位置實地考慮)
7、 桌椅(桌布):12張長桌;40張凳子
(二) 鬧市路演
1、活動主體形式:以主舞台的主持人推介、節目表演、有獎問答、游戲活動及各功能區的咨詢交流、現場服務組成。
2、活動協助夥伴:國通證券廣州營業部、中國網通、飛華電信、廣州移動、神州在線
3、活動主要內容(活動區域由主舞台、五大演示區、開卡區組成)
(1)主舞台:由主持人控制現場活動局面,進行業務推薦、現場提問、現場抽獎及現場表演等內容構成。
(2)各演示區內容(都市銀行、商務銀行、社區銀行、網上銀行和我的銀行)
內容主要有:
宣傳區名稱 宣傳內容 主辦單位
都市銀行 證券買賣、外匯買賣、自助貸款、轉帳匯款、商戶消費、交費易、汽車貸款 負責支行、國通證券、網通公司
商務銀行 異地取款、商戶消費、VTM卡、酒店預訂、手機銀行、神州行充值 負責支行、廣州移動
社區銀行 網上開戶、證券買賣、網通IP、代理繳費、電話銀行、網上郵政匯款 負責支行、網通公司
網上銀行 網上個人銀行大眾版、網上個人銀行專業版、網上證券、神州在線上網業務 負責支行、神州在線
我的銀行 1、 交費易業務、網上交費易2、 客戶特殊理財解決方案的提供3、 重點推介:證券買賣、外匯買賣、個人銀行專業版 負責支行、個人銀行部、飛華公司
4、活動程序
(1)活動前10天,確定活動場地、舞檯布置、各區位置編排、到位人員
(2)活動當天安排,要求各人員8:30准時到場,由辦公室負責場地布置、電源、電話線路連接,電腦部負責各演示區的電腦設備連接
5月20日、5月26日、6月16日、6月23日、6月24日,對外活動時間10:00—17:00
演示區 時間 主要推廣內容 負責單位 參加單位及人數 備注
都市銀行區 10:00-12:0012:30-17:00(11:00-11:30由國通證券進行小型股評會) 1、 「家庭炒股大戶室」:現場演示並介紹我行「一卡通證券買賣」業務,提供現場股市行情分析、走勢分析、個股推薦;由國通證券負責。2、 外匯買賣: 現場演示並介紹我行「一卡通外匯買賣」業務;3、 汽車貸款:分行理財中心現場推介汽車貸款業務和自助貸款業務;4、 交費易、商戶消費 負責支行、國通證券、 支行2人;國通證券2人 3台電腦(電腦部負責);1條電話線(辦公室負責)電源(辦公室負責);桌椅(分行辦公室落實)宣傳單張(支行落實)
商務銀行區 10:00-12:0012:30-17:00 各項一卡通功能業務介紹,主要是:電話銀行、異地取款、VTM卡、商戶消費、酒店預定、手機銀行、神州行充值。 負責支行、廣州移動 支行2人;廣州移動2人 電源(辦公室負責);宣傳單張(支行落實);行動電話(廣州移動負責)
社區銀行區 10:00-12:0012:30-17:00 1、 網通IP:一卡通網通IP的業務介紹及現場演示;開戶轉帳贈小禮品-「越打越高興」;2、 其他業務:網上開戶、證券買賣、網上匯款等 負責支行、網通公司 支行2人;網通促銷人員2人 一台電話機(辦公室負責)一條電話線(辦公室落實)電源(辦公室負責)小禮品(網通公司提供)宣傳單張(支行落實)
網上銀行區 10:00-12:0012:30-17:00 1、 網上個人銀行大眾版、專業版現場演示和業務介紹;2、 神州在線上網業務 負責支行、神州在線 支行2人 神州在線2人 2台電腦(電腦部負責)1條電話線(辦公室落實)電源(辦公室負責)宣傳單張(支行落實)
我的銀行區 10:00-12:0012:30-17:00 1、 交費易(網上交費易、無線交費易)現場演示及業務介紹2、 客戶特殊理財解決方案的提供3、 重點推介:證券買賣、外匯買賣、個人銀行專業版、個人資產業務 負責支行、個人銀行部、飛華公司 支行2人;飛華公司2人個銀部1人 1台電腦、1台電話線(飛華公司提供)、1台無線交費易(個人銀行部提供)、電源(辦公室落實)、宣傳單張(支行落實)
開卡區 10:00-12:0012:30-17:00 現場開卡,受理各項業務開卡即送鑰匙扣,開通「一卡通證券買賣」功能即送「神州在線」上網卡。每多開通一項服務功能即多贈送一樣禮品(如雨傘、名片夾) 各支行 3人/支行,共6人 2套開卡設備(電腦、列印機,由支行負責)1條電話線(辦公室負責)2台復印機(由2個支行負責攜帶)現場禮品由分行辦公室負責派送業務所需憑證由支行負責
主舞台 10:00-11:0011:30-12:0013:00-14:0014:30-15:3016:00-17:00(舞台節目一小時,停半小時,將人流介紹往各演示區) 1、 開場白,介紹各功能區(配音樂)2、 表演節目3、 業務推薦4、 表演節目5、 有獎問答6、 小游戲7、 抽獎 主持人 主持人:4名工作人員:2名(支行負責) 由主持人控制整場活動的進行(劉寧等)電源、音響(辦公室落實)工作人員負責現場禮品的派送
總述:
1、電腦設備:2套開卡設備、1台無線交費易、6台電腦、2台復印機;
2、電話線路:2部電話機(帶免提裝置)、3-5條電話線、電源若干;
3、音響設備:1套音響(CD機、功放機、音箱2個、無線麥克風2支)
4、參加人數:參加活動人員40人,其中,業務咨詢人員及開卡人員:16人,節目主持人4人、游戲工作人員2人、合作夥伴工作人員8人、個人銀行部2人、電腦部2人、辦公室3人、經警2人、考勤員1人;
5、現場禮品:每次彩色氣球500個,鑰匙扣300個;傘80個;名片夾30個,公文包5個。
6、帳篷:6頂紅招行帳篷,1頂充氣帳篷(按實際場地確定)
7、桌椅(桌布):12張長桌;40張凳子
七、各部門工作職責
(一) 分行辦公室
1、 負責人:張學軍;
2、 負責活動宣傳媒體安排,完成總行要求上報活動照片等工作;
3、 負責協調與場地相關部門的關系,包括活動舞台、背景板製作(按總行要求)、場地預訂、電話線路(3-5條)、電源、桌椅(桌布)及廣告公司的場地布置;
4、 負責聯系活動表演節目,如樂隊、表演等,以及按規定報向文化局等部門申報活動;
5、 負責宣傳禮品的准備,包括禮品的製作:包括彩色氣球5000個、鑰匙扣2000個、傘500個、名片夾200個、公文包50個;
6、 負責落實活動日所有的宣傳資料(總行提供的四款資料)、宣傳資料架
7、 負責活動日運載車輛、午餐等後勤工作。
8、 到場人員:3名或以上。 其中1名電工、1名後勤、1名協調與場地部門的關系。
(二)分行個人銀行部
1、 負責人:余錦滿;
2、 負責「三新」路演中社區路演和鬧市路演的活動策劃、組織及安排,包括撰寫與策劃路演方案;
3、 落實各合作夥伴(包括網路通信有限公司、國通證券、飛華電信、中國移動、神州在線、汽車商等);
4、 聯系路演活動的場地及與社區物業公司的洽談合作;
5、 落實社區路演、鬧市路演的節目安排及組織(包括制定游戲、競賽、表演的具體內容、確定獎品等)協調各部門及各場區業務;
6、 負責落實活動日各參加部門人員的安排;
7、 到場人員:2名。
(三)分行電腦部
1、 負責人:廖瓊明
2、 負責配合辦公室對路演所需電話線路的連接及線路申請;
3、 負責准備路演日當天1台無線交費易、6台電腦(其中5台為上網電腦);
4、 負責提供網路技術支持及咨詢;
5、 各線路和電腦的調試、開通、維護工作;
6、 到場人員:2名。
(四)分行人事部
1、 負責人:吳雁;
2、 負責落實路演活動四名節目主持人;
3、 活動日活動到場人名單和人數;
4、 負責到場員工的考勤及著裝檢查;
5、 到場人員:1名。
(五)分行保衛部
1、 負責人:周明仕;
2、 負責活動日當天各活動場地的安全保衛工作;
3、 負責安排經警2人,
(六)負責支行
1、 負責活動現場的業務咨詢、現場開卡、功能申請、路演演示,攜帶各類申請書、業務憑證等;
2、 負責各演示區的電腦演示;
3、 節目舞台工作人員;
4、 到場人員:18人,其中6人開卡(指導填單)、10人演示、2人舞台工作人員
八、注意事項:
1、 各單位請於活動前五天將參加活動的人員名單及位置安排交分行人事部做考勤安排;
2、 各開卡單位(支行、分行營業部)電腦聯絡員活動日請將本單位手提電腦帶往活動現場做開卡之用;
3、 工作人員8:30到達活動場地;
4、 參加人員不能遲到早退,不能中途離場;
5、 統一穿著行服;
6、 活動結束後,支行人員協助撤場;
7、 活動下雨不改期。
⑥ 在平安保險公司交了理財保險能不能在交社區養老保險
首先你有這個保險意識是很好的~
這個是沒有沖突的~可以買
平安的是屬於商業險,買再多都沒有沖突