㈠ 上市銀行半年報有何特點
金融去杠桿、資管新規落地等帶來的影響,在上市銀行陸續披露的2018年半年報中已有顯現。
梳理已披露的12家上市銀行半年報來看,多家銀行的同業業務鏈條繼續收縮,理財業務持續縮量,對應的收入也相應出現下滑。但仍有部分小銀行因負債端面臨壓力,而依然通過同業負債來進行緩解。
在業內人士看來,對同業業務進行調降,並非壞事,反而會驅動銀行通過拓展一般性存款來優化其負債結構。比如,截至2018年上半年末,江蘇銀行存款總額占負債總額的比例提升1.48個百分點;上海銀行存款總額占負債的比重較上年末提高0.48個百分點至56.11%。
當然,也有反其道而行之者。記者注意到,部分小銀行因吸收存款能力不足,目前仍通過同業負債來緩解資金壓力。比如,上半年,常熟銀行的同業及其他金融機構存放款項為4.5億元,同比大增919.19%;拆入資金5.1億元,同比大增293.44%。又如,年初剛上市的成都銀行,上半年,該行的同業及其他金融機構存款款項余額為114.68億元,較年初增長了168.35%。
從已披露半年報的上市銀行來看,不少銀行的理財業務縮量,尤其是理財產品的主力軍股份制銀行,相關收入下滑明顯。
以平安銀行為例,其半年報顯示,上半年,該行理財業務手續費收入為5.59億元,同比下降75.1%。華夏銀行上半年的理財業務中間業務收入為15.61億元,與去年同期37.26億元相比,近乎「腰斬」。招商銀行上半年的託管及其他受託業務傭金收入也減少4.77億元,同比降幅為3.99%,主因是受資管新規、資管產品增值稅政策所影響。
上述變化在部分城商行的半年報中也有所體現。比如,寧波銀行的半年報顯示,報告期內,該行理財產品及資管計劃帶來的利息收入約為37.1億元,同比下降24%。
在資管新規下,上述收入的下滑,其實並不難理解。若從資產端來看,相對於投資非標資產而言,投資標准資產的利差很窄,如今按照資管新規要求,非標規模受限,收入自然下降。
理財業務收入縮量的同時,銀行向凈值化產品轉型的步伐也在加快。以上海銀行半年報為例,截至報告期末,該行凈值化管理產品余額占非保本理財產品余額的比例提升至24.28%,較上年末提高5.55個百分點。
對於資管新規下理財業務的轉型,多家上市銀行在半年報中明確表態稱,過渡期內要有序壓降不合規的理財產品規模,加快產品凈值化轉型等。部分上市銀行同時表示,投資者對凈值型產品的接受需要一定時間,短期內銀行資管業務的轉型發展和收入增長將面臨很大的挑戰。
㈡ 結構性理財產品的風險有哪些
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㈤ 結構性存款理財產品的優缺點
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㈥ 結構性理財產品的每年的發現具體數目是多少
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㈦ 什麼叫結構性理財產品
結構性理財產品就是嵌入衍生品的固定收益證券產品,可以分為靜態和動態兩種。
靜態就內是產品發行後設計結容構就不發生變化;動態則會有資產管理部分,針對市場情況作相應的資產調整。
基本上,目前的結構性產品都是保證本金的,浮動收益決定於產品掛鉤標的的表現
㈧ 什麼是結構性存款與結構性理財產品有何不同
我行「結構性存款」產品,是指由我行通過在存款基礎上嵌入金融衍生交易(包括但不限版於期權、調權期、遠期等)而設計的一種產品,存款人(投資者)通過購買結構性存款產品可以使存款收益與匯率、貴金屬價格、利率、股價等特定金融指標掛鉤,在承受一定風險的基礎上有望獲得較高收益。
㈨ 什麼是結構性存款和結構性理財產品有什麼關系
如是招商銀行的結構性存款:招商銀行的「結構性存款」實質為存款而非理財產回品,其銷答售和資本計量均比照存款。「結構性存款」與理財產品的區別主要體現在以下四個方面:
1. 在本金運用方面:結構性存款的本金均被我行自營資金自主靈活運用,用途與一般存款相同。而理財產品的本金則受客戶之託由資產管理部進行投資,投資方向也在產品說明書中進行了事先約定。
2. 在賬戶管理方面:結構性存款資金在客戶存款賬戶隨時可查,與一般存款一致。而理財資金不體現在客戶存款賬戶中,只能查詢受託合同。
3. 在本金核算方面:銀發【2008】369號文規定銀行增設「結構性存款」統計指標,並給出結構性存款的定義「指嵌入了衍生產品或收益掛鉤股指、匯率等指數的存款產品。」我行按監管規定進行核算。並向央行報備,比照一般存款繳納存款准備金,納入貸存比考核。
4. 在收益核算方面:我行結構性存款的客戶收益以利息形式體現,核算在「利息支出」科目下。而理財產品的應付客戶收益則核算在相應負債科目里。
(應答時間:2020年2月5日,最新業務變動請以招行官網公布為准。)