銀行自營理財開辦條件

㈠ 建立銀行需要什麼條件

私人銀行服務蘊藏商機日前有消息稱，專門從事私人銀行業務的瑞士友邦銀行上海代表處即將開業，成為首家進入中國市場的國際私人銀行。某銀行西安分行個人業務部總經理看到這則消息後第一反應是：「上海同行的日子可能不好過了！」 私人銀行服務在國外已有幾百年的歷史，以神秘低調而又盡顯尊容著稱，主要為處於財富金字塔頂端的超級富豪服務。 為應對即將到來的競爭，培育新的利潤增長點，國內銀行近年來也不斷效仿國際私人銀行，興辦起個人理財業務，然而國內的個人理財要真的達到國際私人銀行那樣的境界，可能還需要當很長一段時間的「徒弟」。 私人銀行——— 提供「從搖籃到墳墓」的服務 據稱，最早的私人銀行起源於17世紀初倫敦的一些金匠，最初是由私人獨資或合夥投資經營的非股份公司形式的銀行，屬個人所有。古典的私人銀行服務充分尊重客戶隱私，對客戶承擔無限責任，為客戶提供著「從搖籃到墳墓」的服務，或許幾百年、幾代人都在為同一個家族服務，最有代表性的是英國著名的一家私人銀行已經為西敏寺公爵家族服務了三百多年。 隨著世界各國財富群體的激增，綜合性國際金融集團以及專業的資產管理咨詢公司逐漸成為提供私人銀行服務的兩大主體。它們維持著在一般人看來高不可攀的門檻，支付著高得驚人的服務成本，利用一批專業的理財人員以及遍及全球金融市場的觸角，使客戶資產實現保值增值。此外，它們的業務范圍也非常廣泛，涉及合理避稅、遺產管理、繼承人的教育安排等多方面。 國內個人理財中心——— 「高不成、低不就」 國內銀行成立的個人理財中心，無論是西安，還是從全國范圍來看，它們在向高端客戶提供理財服務上都顯得捉襟見肘，有些「高不成、低不就」的態勢。一直以來都有人指責國內的個人理財中心是「花架子」。 首先是從理財門檻上，國際私人銀行的門檻一般不低於100萬美元，而國內個人理財的門檻有的甚至低至10萬元人民幣，檔次最高的也不過一二百萬人民幣，如招行金葵花理財的門檻是50萬元人民幣，中信貴賓理財銀卡、金卡、白金卡的底線分別是30萬、50萬、100萬，工行理財金賬戶的准入線是20萬人民幣。而家庭資產幾十萬元，在目前的中國包括內陸城市西安，也不過就是一個中產家庭的水準。 第二是從提供的產品和服務上，國內銀行個人理財中心給客戶提供的不外乎是現有的理財產品，最多是簡單地進行產品組合和理財規劃。 一位個人銀行部的負責人無奈地說：「銀行推出的集合理財產品都是總行在做，作為分行只是負責歸集資金，其他產品就更不用說了都是現成的，我們只能充當一個推介產品的角色。還有一個問題是，囿於國內金融工具的匱乏，靠國內理財產品根本掙不了錢，基本只能起一個保值的作用。而真正的私人銀行業務，甚至只需客戶簽字授權，其他一切都可由私人銀行機構代勞，它們利用國際金融市場豐富的衍生產品，得心應手地為客戶進行資產管理和規劃。」此外專業人才的匱乏，也構成國內個人理財業務發展的瓶頸。 從業者——— 「演練成熟再談高端客戶」 國內的個人理財中心不僅面臨自身問題的困擾，而且還得在一定程度上承受「剃頭挑子一頭熱」的尷尬處境。王先生是某汽車銷售公司的老總，像他一樣對銀行理財淡漠的「有錢人」可能不在少數，問他是否需要銀行專業的理財服務、是否對記者所描述的私人銀行感興趣，他一連用了幾個「不需要」、「不太了解」、「不關注」作答。 中信實業銀行西安分行貴賓理財室的一位客戶經理介紹說，根據她平時與客戶的接觸，發覺只有極少部分客戶需要銀行幫忙為他們理財，這一方面是因為很多客戶的資金都不是集中在一家銀行，很難全面規劃打理；另一方面，現在很多國人還是遵循「財不外露」，不給銀行理財人員交底兒，全面規劃理財就無從談起。第三是，中高端客戶里，很多人是有能力承當一定風險但不願承擔，也使得銀行只能局限在推薦一些低風險的簡單產品。 光大銀行西安分行私人業務部總經理高亞峰感慨地說：「個人理財都號稱為客戶提供差別化服務，實際上提供差別化服務非常難。就比方說很多銀行為VIP客戶提供的機場貴賓休息室和綠色通道，其實有些客戶根本不在乎這些，高端客戶更關心的是怎麼方便、怎麼投資收益高，希望其真正操心的事情能有人幫忙解決，而不是那些零碎的可有可無的增值服務。」 差別服務難做到，增值服務人家不在乎，如何解決為高端客戶服務的問題，一直困擾著很多銀行人士。出路在何方？也許一位銀行人士的話值得思量：「國外銀行包括那些專業的私人銀行，通常一開始就打出為高端客戶服務的品牌，而在國內，有個學習和普及的過程，比較現實的選擇，大概是先降低門檻、從為中低端客戶搞好服務開始，演練成熟了，再談提高客戶層次、向高端客戶進軍吧。」

㈡ 銀行自營投資，理財資金投資有什麼區別

經濟業務是代客理財來，不影源響自己的資產和負債
自營業務涉及自己的資產變動。分兩種，做市業務和自營交易業務。前者是用自己的錢和券，為某一隻或多隻證券報價並維持其連續交易，有人買沒人賣時提供證券，有人賣沒人買時自己買，靠買賣價差盈利。後者就是拿自己的資金進行投資，和一般的投資者一樣，靠投機盈利

㈢ 銀行自營理財風險大嗎

目前，招商銀行的來個人投資理財方源式較多：定期、國債、受託理財、基金、黃金、信託、保險等做組合投資，不同產品的投資起點不一，對應的風險級別不同，收益率及收益計算方式也各有不同。若您有投資理財需求，可以到招行網點咨詢理財經理的相關建議。

㈣ 關於規范商業銀行理財業務投資運作有關問題的通知的政策解讀

投資非標產品必須「一一對應」
《通知》的核心是要求理財產品均須與其所投資資產（標的物）相對應，做到每個理財產品單獨管理、建賬和核算。只有堅持資金來源一一對應，才能真實反映每一項理財產品的真實情況。權威人士稱，這也是理財業務健康發展的根本。
而理財產品投資非標債權資產類業務的對應要求更加嚴格。《通知》規定，對於本通知印發前已投資的達不到「一一對應」要求的非標債權資產，商業銀行應比照自營貸款，按照《商業銀行資本管理辦法（試行）》要求，於今年底前完成風險加權資產計量和資本計提。
自通知印發之日起，如果銀行不能實現「一一對應」要求，銀監會將不再允許其新增非標債權資產業務。對於通知印發前的存量資產，銀監會將給予寬限期。根據要求，銀行要對已經投資的產品進行整改、梳理，使理財產品與跟投資品一一對應起來，如果實在做不到的，則必須在2013年底前計提資本。據了解，有部分銀行已經按照上述原則實現了「一一對應」，但也有一些銀行未單獨建賬、單獨管理。
投資非標債權資產要堅持限額管理原則
去年以來，商業銀行理財直接或通過非銀行金融機構、交易平台等間接投資於非標債權資產業務增長迅速。一些商業銀行在業務開展中，通過跨業交易、跨機構合作進行風險資產騰挪或轉移，規避了貸款管理和相關監管要求。商業銀行由此放大的信貸投放，可能對沖了國家宏觀調控政策及貨幣政策的力度。這也是銀監會下重拳治理這類理財產品的最直接目的。
為了防止業務規模過快擴張而引發系統性風險，《通知》要求商業銀行應當合理控制理財資金投資非標債權資產的總額，理財資金投資非標債權資產的余額在任何時點均以理財產品余額的35%與商業銀行上一年度審計報告披露總資產的4%之間孰低者為上限。
這一規定的實質是從「銀行對資產負債規模管控的匹配程度及對理財業務的把控程度兩者誰更審慎的角度」做出的。「我覺得這個限額的規定，關注點不應在數字上，而是應該將投資者保護與提升銀行金融服務水平兩者結合起來。一方面是為了保護投資者，另一方面也是為了讓銀行能夠在完善風險評估的過程中，逐步提高自己的管理水平。」該人士表示。
截至2012年末，銀行理財產品余額達到7.1萬億。如果簡單按照35%的限額計算，非標債權資產的規模將在2萬億元左右。而如果按照孰低原則，不同類型的銀行，選擇總資產佔比還是選擇理財產品余額佔比的情況將有所差異。該人士稱，對於資產規模大的銀行，通常應選擇35%的演算法，而資產規模小的銀行，通常應選擇4%的演算法。以農行為例，該行2012年末的總資產為13.2萬億元，理財產品余額為4700億元。按照孰低原則，該類理財產品需控制在1645億元左右。
由於通知將自印發之日起執行，因此，將有一部分銀行的持有規模超限。對於這部分存量超限資產，銀監會也給予了比較靈活的政策。據了解，如果超出根據孰低原則計算的規模後，將不能新增非標債權資產，但可以進行結構調整。投資品種更審慎、風險值更低的客戶將成為銀行保留的首選。
監管機構力促銀行做真實理財產品
在此次《通知》規范的非標債權資產中，通過銀證、銀信通道操作的業務赫然在列。不過，權威人士稱，通道業務增長過快確實有隱患，但僅僅規范通道業務是不能夠解決問題的。銀行可以不通過通道進行投資，因而銀監會要規范的是銀行直接或間接投資非標債權資產的行為，而不是簡單的限制通道。該人士表示，銀監會希望解決的問題是銀行的理財產品必須投向清晰，標的明確。而這也有助於防範理財產品形成「資金池」，從而達到防範風險的目的。
為此，監管機構對於銀行在非標債權投資中的角色問題態度也十分堅決。《通知》要求，銀行不得為非標債權或股權性資產融資提供任何直接或間接、顯性或隱性的擔保或回購承諾。而對於通知印發前，已進行擔保或承諾的，銀行應自行處理，也可以採取一些風險緩釋措施。
除了將在產品端實施嚴格的規范，銀監會還將在源頭進行把關。《通知》規定，商業銀行要加強理財投資合作機構名單制管理，商業銀行應將合作機構名單於業務開辦前10日前報告監管部門。《通知》印發前已開展合作的機構名單應於2013年4月底前報告監管部門。此外，銀行代銷代理其他機構發行產品投資非標債權或股權性資產的審批許可權，必須上收總行。
真實理財產品必須堅持「買者自負、賣者有責」原則。銀監會在《通知》中也對投資者保護做出了相應安排。商業銀行應向理財產品投資人充分披露投資非標債權資產的情況，如果存續期內，投資非標債權的資產發生變更或風險狀況發生實質性變化的，必須在5日內向投資人進行披露。

㈤ 郵儲銀行理財類業務開辦實行什麼方式

抄1、年滿18周歲就可以開通郵政銀行綠卡通借記卡在郵政銀行辦理理財業務。

2、銀行理財類業務開辦流程：拿身份證先辦理一張銀行卡，然後進行風險評估，就可購買銀行理財產品。一般5萬起存，有7天、十天、2月、3月不等，根據自己情況購買，銀行理財產品的收益 還是比較高的 。民生、光大的理財品種比較多。
3、理財（ Financial management），指的是對財務（財產和債務）進行管理，以實現財產的保值、增值為目的。理財分為公司理財、機構理財、個人和家庭理財等。人類的生存、生活及其它活動離不開物質基礎，與理財密切相關。
4、中國郵政儲蓄銀行於2007年3月20日正式掛牌成立，是在改革郵政儲蓄管理體制的基礎上組建的商業銀行。中國郵政儲蓄銀行承繼原國家郵政局、中國郵政集團公司經營的郵政金融業務及因此而形成的資產和負債，並將繼續從事原經營范圍和業務許可文件批准、核準的業務。

㈥ 銀行自營投資，理財資金投資有什麼區別

銀行理財產品和基金有何區別？一：運作主體不同這對理財產品來說是非常重要的一點，簡單來說，運營主體就是這款銀行理財產品或者基金背後真正的操作者或者團隊二：監管的不同基金資產需要託管在具有託管資格的銀行，且其賬戶設立和運作均嚴格獨立於基金管理人和託管人；同時，證監會專門出台了針對貨幣市場基金的管理規定，對基金的信息披露也有嚴格要求。而銀行理財的資金去向的透露比較少。而銀行理財產品，比如固定收益的銀行理財產品，往往是不披露具體產品運作情況的。三：產品類型側重不同基金公司幾乎所有產品都是浮動收益型的，銀行理財主要是固定收益類的，雖然近年的發展趨勢有變浮動收益的產品也在增加。四：服務費不同不同款基金申購和贖回，需要繳納一定的手續費；銀行理財產品只有投資者提前解約才繳納一定的解約手續費。五：安全性不同基金資產需要託管在具有託管資格的銀行，且其賬戶設立和運作均嚴格獨立於基金管理人和託管人；同時，證監會專門出台了針對貨幣市場基金的管理規定，對基金的信息披露也有嚴格要求。而銀行理財的資金去向的透露比較少。六：申購門檻不同基金申購起點很低，有1分錢起購的還有1000元起購的。而銀行理財產品的門檻更高，一般銀行理財產品的起點都在5萬元。兩者相較，銀行理財產品起點更高。

㈦ 銀行為什麼要開辦理財業務的意義

因為銀行正常儲蓄收益率低，去存錢的人少了，他們開的理財業務比儲蓄業務收益高一點，銀行也是為了更多的吸入更多額錢

㈧ 銀行自營投資，理財資金投資有什麼區別

銀行自營投資是指銀行用自己的錢投資，理財資金是指客戶購買銀行理財產品的錢，理財資金投資用的就是這筆錢，所以區別是前者用自己的錢，後者用客戶的錢

㈨ 商業銀行怎樣才能代理理財產品有什麼條件或要求

■黃金：自從中國銀行在上海推出專門針對個人投資者的「黃金寶」業務之後，炒金一直是個人理財市場的熱點，備受投資者們的關注和青睞。特別是近兩年，國際黃金價格持續上漲。可以預見，隨著國內黃金投資領域的逐步開放，未來黃金需求的增長潛力是巨大的。特別是在2004年以後，國內黃金飾品的標價方式將逐漸由價費合一改為價費分離，黃金飾品5%的消費稅也有望取消，這些都將大大地推動黃金投資量的提升，炒金業務也必將成為個人理財領域的一大亮點，真正步入投資理財的黃金時期。 ■基金：自1997年首批封閉式基金成功發行至今，基金一直備受國內個人投資者的推崇，去年基金已經明顯超過存款，成為投資理財眾多看點中的重中之重。據有關資料，今年國內基金凈值已近2000億元，佔到A股股票流通水平的10%以上。許多投資者們依然十分看好基金的收益穩定、風險較小等優勢和特點，希望能夠通過基金的投資以獲得理想的收益。 ■股票：買股票就是買上市公司，買中國經濟的成長。目前國內股票市場資金供求形勢相對樂觀，這對於資金推動型的中國股市無疑是打了一劑強心針。再加上中國證監會對上市公司的業績計算、融資額等提出了更加嚴格的要求，加強了對股市的調控，這將給投資者帶來贏利的機會。但不管怎麼樣，股市的最大特點就是不確定性，機會與風險是並存的。因此，投資者應繼續保持謹慎態度，看準時機再進行投資。 ■國債：2005年是國債市場的創新之年，不僅增加了國債品種，使廣大投資者能有更多的選擇。對國債發行方式也進行了新的嘗試和改革，進一步提高了國債發行的市場化水平，以盡量減少非市場化因素的干擾。另外，國債的二級市場也將成為明年的發展重點。由此可見，國債的這一系列創新之舉，必將為投資者們帶來更多的投資選擇和更大的獲利空間。 ■儲蓄：多年來，儲蓄作為一種傳統的理財方式，早已根深蒂固於人們的思想觀念之中。大多數居民目前仍然將儲蓄作為理財的首選。一方面因為外資流入中國勢頭仍較旺盛，我國基礎貨幣供應量增加；另一方面政府為了適度控制物價指數和通貨膨脹率的上升，採取提升利率手段，再加上利率的浮動區間進一步擴大。利率的上升，必將刺激儲蓄額的增加。■債券：近年來，債券市場的火爆令人始料不及。種種跡象表明，2005年企業債券發行仍有提速的可能，企業可轉換債券、浮息債券、銀行次級債券等都將可能成為人們很好的投資品種。再加上銀監會將次級定期債務計入附屬資本，以增補商業銀行的資本構成，使銀行發債呼之欲出，將為債券市場的再度火爆，起到推波助瀾的作用。 ■外匯：近年來美元匯率的持續下降，使越來越多的人們通過個人外匯買賣，獲得了不菲的收益，也使匯市一度異常火爆。各種外匯理財品種也相繼推出，如商業銀行的匯市通、中國銀行和農業銀行的外匯寶、建設銀行的速匯通等，供投資者選擇。明年，我國政府將會繼續堅持人民幣穩定的原則，採取人民幣與外匯掛鉤以及加大企業的外匯自主權等措施，以促進匯市的健康發展。因此，有關專家分析，明年在匯市上投資獲利的空間將會更大，機會也會更多。 ■保險：與其他不溫不火的保險市場相比，收益類險種一經推出，便備受人們追捧。收益類險種一般品種較多，它不僅具備保險最基本的保障功能，而且能夠給投資者帶來不菲的收益，可謂保障與投資雙贏。因此，購買收益類險種有望成為個人的一個新的投資理財熱點。 ■銀行理財產品銀行理財產品也是重要一項，由銀行財代理理財，銀行理財產品也是人們進行日常投資的一個主要投向。 與股票和基金相比，銀行理財產品具有門檻高和流動性略差的特點。在選取理財產品時，要兼顧到自己的投資偏好和理財需求，同時也要適當地考慮到市場這個外在因素對理財產品「潮流」所帶來的影響。主講專家:徐洪才 著名投資銀行專家和公司金融專家，1996年獲中國社科院經濟學博士學位，現為首都經貿大學金融學院教授、碩士導師，北京國際金融學會常務理事、北京創業投資協會理事。曾就職於投資公司、證券公司、中央銀行和中國石化集團，多次到美國、歐洲和香港培訓金融業務。學術專著：《投資基金與金融發展》、《中國資本市場研究》；主編《投資銀行學》、《投資基金運作全書》及《中國資本運營經典案例》。其中《投資銀行學》、《投資基金運作全書》都是國內相關教材的首創，具有深遠的影響。走訪全國100多個城市和200多家上市公司，兼任多家地方政府經濟顧問和集團公司財務顧問

㈩ 銀行自營投資，理財資金投資有什麼區別

銀行自營投資，理財資金投資有區別，自營的考察更為嚴格，一旦投資失敗，銀行業績就差了。而理財資金投資相對靈活，成功了，當然好。投資失敗了，賠的是買理財產品的人。銀行也就不賺而已。