銀行理財產品信用風險控制淺析

① 銀行理財產品利息是怎麼計算的

通常情況下，理財產品的收益是根據理財產品的收益率、投入的資金以及實內際理財天數來計容算的。一般理財產品計算公式為理財收益=投入資金×日利率×實際理財天數。其中利率又可分為年利率、月利率和日利率，在計算理財收益時要適當地進行轉換。當然這個計算公式一般是適用於固定收益類理財產品，對於一些較為復雜的理財產品還需要考慮到其他風險因素。以上就是關於理財產品的收益計算的介紹，需要注意的是銀行理財產品的一年是按照360天計算的，而其他互聯網理財產品還是按照365天計算。除此之外，對於理財產品的收益率還要分清到期收益率和年化收益率的區別。

② 農行理財產品可靠嗎你們買了嗎

農行理財產品是可靠的，但是投資有風險，理財需謹慎。

銀行理財產品的預期收益率只是內一個估計值，不是最終容收益率。而且銀行的口頭宣傳不代表合同內容，合同才是對理財產品最規范的約定。」理財專家說，在當前弱市環境，投資者購買銀行理財產品需要認真閱讀產品說明書，不要對理財產品的收益預期過高。

理財產品市場運行的無序狀態主要體現在金融同業之間的市場分割與同質化競爭。這種現象與金融業分業經營和分業監管體制有關。大量同質化的產品往往具有不同風格的產品描述與監管規則。

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理財產品根據幣種分類主要是人民幣理財產品、外幣理財產品以及雙幣理財產品；根據收益方式分類主要是保證收益理財產品和非保證收益理財產品。根據銀行和投資人二者之間的法律關系不同，主要分為固定收益類理財產品、非保本浮動收益理財產品、商業銀行承銷的理財產品。

人民幣理財產品，即由商業銀行自行設計並發行，將募集到的資金根據產品合同約定投入相關金融市場及購買相關金融產品（658），獲取投資收益後，根據合同約定分配給投資人的一類理財產品。

③ 交通銀行的理財產品靠譜嗎

各大銀行理財產品之間的宣傳競爭日趨於白熱化，如何選購理財產品。首先其中的一些回知識你必須得懂答，其次還有一些必須注意的事項，這樣才能選好產品。
1、分清產品是否保本
銀行理財產品是一種投資屬性的投資工具。對於投資，都有風險，但風險的大小有別。根據相關監管規定，銀行理財產品分為保證收益理財產品、保本浮動收益理財產品和非保本浮動收益理財產品三種。保證收益是承諾一定的最低收益的產品類型。此外，保本浮動收益是指保本金，但收益浮動。
2、根據自身風險承受能力選擇產品
投資者在購買前應做好風險評估工作，包括對自己的風險評估。詳細了解自己的財產情況，家庭經濟情況、收入構成、理財目標以及風險偏好等。再有即是對產品進行風險評估。
3、別忽視資金的流動性
有些銀行理財產品並不具備流動性，不能提前贖回取回資金。假如對資金流動性要求很高，盡量避免投資此類產品，可以購置其他資金流動性更強的投資工具來取代。
4、關注你的投資「機會成本」

④ 工商銀行理財產品有風險嗎

每個理財產品，都會有一定的風險，但是對於工行保本理財產品來說，風險相對比較小。

不保證產品一定能夠盈利，也不保證最低收益。投資者購買的工行保本型理財產品存在著保本到期日僅能收回本金，或未到保本到期日贖回而發生虧損的可能。

保本理財產品，分保證本金保證收益及保證本金浮動收益兩類，都屬於低風險理財。保證和浮動說明了銀行承擔的風險不同。通過全稱就可以看到保本類理財在協議中會有銀行承諾，無論發生任何問題銀行保證客戶到期可以拿回全部本金。

此外，工行保本型理財產品對本金的承諾保本比例可以有高有低，即保本比例可以低於本金，如保證本金的90%，也可以等於本金或高於本金。

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工行保本型理財產品的資金佔用天數絕對不只是計息的那幾天，加上募集期和到賬日，資金的實際佔用天數往往會多出5天至9天，長短不一的「資金募集期」和「清算期」利率一般按照活期存款利息或者不計息，攤薄了名義上的「預期收益率」。

工行保本型理財產品吸收存款的規律也將隨之變化。對於工行保本型理財產品來說，其發行募集期間及到期清算之後依然可幫助銀行增加存款，因此這種理財吸存的操作手法不會停止。唯一變化的將是集中發行和到期產品的時點由原來的月末或者季末提前至整個下半月，季末最後一月有可能是整月。

⑤ 購買銀行理財產品可以用信用卡支付嗎

購買銀行理財產品是不可以用信用卡支付的。
早在2013年6月，央行就下發了《支付業務風險提示—加大審核力度提高管理水平防範網路信貸平台風險》（以下簡稱《風險提示》），《風險提示》指出：「客戶將信用卡透支資金用於網路信貸投資，使得銀行信貸資金變相進入網路信貸領域，在操作上已涉嫌信用卡非法套現，特別是當貸款人和借款人為同一人時，網路信貸平台容易成為信用卡非法套現平台，一旦借款逾期或形成壞賬，將導致網路信貸風險向銀行體系傳導。」
據了解，信用卡用於支付理財產品的現象主要存在於p2p平台。銀行工作人員提醒，這樣的「投資行為」可能面臨多重風險，而且已經違反了相關法律。通過信用卡來投資理財的人不在少數，他們利用信用卡的免息期進行短期投資，只要信用卡資金缺口能夠在50天內還清，不僅沒有任何利息成本，還能夠賺取理財收益，如果有多張信用卡總額度較大的話，投資人的確可以獲得更多的收益。
目前國內一些較大的p2p平台都只允許投資人使用借記卡進行充值，有的平台在網站首頁還標明了：「禁止信用卡套現、虛假交易等行為，一經發現將予以處罰，影響用戶相關信用記錄，並可能承擔法律責任。」但是一些小平台為了吸引客戶把信用卡充值功能作為平台吸引客戶投資的一個重要手段。但是這些平台往往風險更大，客戶通過信用卡充值後，還沒有到資金贖回日就發現平台已經跑路，信用卡資金缺口只能由客戶自己承擔。
目前，雖然已經有多家p2p平台關閉了信用卡支付通道，但仍有個別平台依然支持信用卡充值。大多數投資者並不了解使用信用卡進行投資的行為應承擔法律責任，多數人認為這只是一個平台的操作漏洞，能夠給投資者本人帶來收益。其實《刑法》里也有相關規定：以虛構交易虛開價格現金退貨等方式向信用卡持卡人直接支付現金情節嚴重的應當依據《刑法》第二百二十五條的規定以非法經營罪定罪處罰；持卡人以非法佔有為目的採用上述方式惡意透支應當追究刑事責任的依照刑法第一百九十六條的規定以信用卡詐騙罪定罪處罰。
由此可見，不僅p2p平台開放信用卡充值理財產品通道是違法行為，投資人利用信用卡向平台充值賺取收益的行為也違反了相關法律法規，投資人應高度重視，杜絕此類行為的發生。

⑥ 有那種可以查看很多家銀行理財產品收益排名的平台么

可以去辨險識財看看。
辨險識財APP上的理財測評報告由聯合信用徵信股專份有限公司（簡屬稱「聯合徵信」）測評，聯合徵信是一家人民銀行備案的信用服務機構，業務范圍包括企業徵信、社會信用體系建設、信用主體評價、信用風險咨詢。
聯合徵信依託母公司聯合信用二十年的信用管理經驗和風險測評技術，針對銀行理財產品風險特徵構建了合理的風險評價模型。模型涵蓋10大維度、近70項測評指標，對不同產品進行不同層次的風險揭示，有效幫助投資人識別與度量產品風險，傾力打造專屬銀行理財產品的「健康體檢報告」。