理財產品銷售總結

Ⅰ 新手如何入門基金

一、新手購買基金的買入策略
簡單來講，基金的買入可以是一次性買入，也可以是基金定投，個人認為前者主要適合基金業績穩定，穩步上漲，或者是行情較好的情況下，這時候可以一次性在較低點買入，獲取較高收益;而後者則主要適合波動較高的基金，或者是無法把握行情的時候，因為大多數人很難判斷行情的高低點，所以採用定投的方法可以避免買在高點的尷尬，在高點買入較少份額，在低點買入較低份額，從而實現成本攤低。
二、購買基金的時候應該注意什麼
1、買新不買舊
對於好多基金新手而言，總喜歡購買新基金，認為新基金費率相對較低，可以降低成本，並且新基金具有發展潛力，當時我也是這么認為的，所以購買了一些新的基金，一年多來雖不說賠，但也沒賺。新基金沒有過往業績作參考，無法判斷基金走勢，也無法獲取基金經理的投資策略，並且多數新基金由新的基金經理掌控，對於基金經理的投資能力無從判斷，基金經理的投資策略也沒有經過市場的檢驗。
2、買低不買高
買低不買高可以說是大多數基金新人都會走進的誤區，往往認為基金凈值低，買入成本低，並且基金凈值已經很低了，不會再繼續走低了，大有可能觸底反彈，獲取較大收益，殊不知多少人去抄底，卻抄在了半山腰!而對於基金凈值高的基金，大多數新手都會被高凈值所嚇倒，基金凈值高也是基金業績持續走好的一種表現!
3、買短不買長
很多人買基金給買股票一樣，以買股票的方式買基金，殊不知基金通常需要長期持有才會見收益，當然碰到特殊情況也要學會止損。當然，大多數情況而言，還是長線持有，買基金頻繁進行短線操作，這樣不僅浪費交易手續費，沒准還會錯失大把大漲的行情。
三、基金的初步選擇方法
1、主題選「基」法
顧名思義，就是根據基金主題的劃分，在自己看好的主題中選出自己想要投資的基金主題，如銀行、證券、保險、食品飲料、煤炭、鋼鐵、新能源汽車等，當然這些主題不用我們自己去整理與總結，已經有專業的基金銷售平台為我們做好了分類整理，我們只需要點進去選擇基金就好了。
2、根據基金類型選「基」
我們都知道，根據基金投資的對象不同，可以將基金分為股票型、混合型、債券型、貨幣型等這么幾個大類，每種基金類型對應的風險程度也不同，如股票型基金，六成以上投資的都是股票，所以其風險也是最大的，適合激進型投資人投資，所以，我們可以根據自己的風險偏好，選擇自己想要投資的基金類型。
3、根據指數選「基」
眾所周知，我國內地證券交易所主要是深證和上證，股票指數是判斷市場走勢的重要工具。
我國內地股票指數主要有上證指數、深證指數、滬深300指數、中小板指、上證50指數、中證500指數、創業板指等，所以我們也可以根據這些指數選擇基金，如上證50指數基金、上證綜指指數基金、創業板指數基金等，一般來講指數基金與指數的變化趨勢是比較貼合的，當前總體上來看，我國股票指數水平還相對較低，發展前景很大，所以買這些指數基金，耐心等待，長期持有，收益還是可期的。
四、基金進一步刪選策略
經過了基金的初選，我們大致可以確定要買哪種主題、哪種類型以及追蹤哪種指數的基金了，然後我們就要進行細致的確定購買哪只基金了，如何從眾多基金中選出一隻好的基金?
一是要選基金公司，盡可能的選擇大型基金公司，業績好的基金公司，排名靠前的基金公司，這些信息可以從專業的基金銷售網站上查詢;
二是要選擇好的基金經理，基金經理是基金的掌舵人，基金經理的能力直接影響基金業績，選擇基金經理很重要，要看基金經理的專業能力，從業經驗，要看基金經理掌管基金的過往業績等;
三是要看基金的歷史業績，特別是近一個月、三個月、六個月、一年、兩年的業績，從基金的歷史業績中大致可以判斷出基金經理的投資策略、投資能力，從而對基金的未來成長有較好的把握，盡量選擇歷史業績在同類基金中排名靠前1/4的基金，選擇好基金以後就可以投資了。
通過以上幾個方面選好基金之後，還要看看這只基金是否適合自己，基金的投資目標、投資對象、風險水平是否與自己的目標相符。在基金投資上，沒有最好，只有最合適的，新手投資者需謹記。新手購買基金的方法就介紹到這里，建議投資者在挑選基金產品時不要一味地追逐短期業績排名，要將基金作為長期投資工具，選擇長期業績表現優異的基金以理性的心態進行投資。
【(1)理財產品銷售總結擴展閱讀】
基金的分類：

根據不同標准，可以將證券投資基金劃分為不同的種類：
（1）根據基金單位是否可增加或贖回，可分為開放式基金和封閉式基金。開放式基金不上市交易（這要看情況），通過銀行、券商、基金公司申購和贖回，基金規模不固定；封閉式基金有固定的存續期，一般在證券交易場所上市交易，投資者通過二級市場買賣基金單位。
（2）根據組織形態的不同，可分為公司型基金和契約型基金。基金通過發行基金股份成立投資基金公司的形式設立，通常稱為公司型基金；由基金管理人、基金託管人和投資人三方通過基金契約設立，通常稱為契約型基金。我國的證券投資基金均為契約型基金。
（3）根據投資風險與收益的不同，可分為成長型、收入型和平衡型基金。
（4）根據投資對象的不同，可分為股票基金、債券基金、貨幣市場基金、期貨基金等。
參考資料：
基金-網路：基金-網路

Ⅱ 年輕人應該怎麼理財

年輕人理財，可以先做到以下幾點

1. 制定理財計劃

理財是一種生活方式，如同職業規劃一樣，理財也需要指定合理的理財計劃。

先從三個方面入手

制定短期、中期、長期理財計劃

制定計劃時要有具體的時限，具體的目標數字。這樣才能把一個模糊的大計劃一步步拆分為每月甚至每周、每天可執行的步驟。

舉個例子：

你的短期計劃是明年存兩萬塊錢，你每個月就需要存下2000快，那麼你每個月的工資應該如何安排開支？

你的中期計劃是3年內存下10萬元，買一輛車。工資節省出5萬，同時你手裡已有2萬資本，再利用投資3年收益5萬，那麼你需要採取何種投資方式？後續是否繼續投入本金？

當然，制定計劃一定要合理，你計劃自己有花不完的錢，那就是做白日夢了。

2. 定期復盤

俗話說，計劃趕不上變化。制定了理財計劃並不是就不變了，記得及時復盤、修正計劃。看看你在完成計劃的過程中出現了哪些問題，能否修正，後續計劃還會不會受到影響等。

而且理財投資是一個不斷學習的過程，當你實際的進行理財之後，你的理財能力會有提升，將可以制定出更好的理財計劃。

3. 清楚自己的投資風格。

你投資開戶的時候，大部分都會有一個投資風格測試，這不是一個無用的流程，一定要認真的完成。這將確定你的心理承受能力，從而讓你清楚自己的投資風格。

投資的收益與風險永遠是成正比的，更高的收益是每個人都想要的，但是過高的風險卻不是誰都能經受的起的。

資產配置是為了在合理分散投資風險的前提下，追求符合自己的投資風格的收益。投資風格一般分為保守型、穩健型、平衡型、積極型、激進型五種。也就是常說的「不要把雞蛋放在同一個籃子里」

最好根據自己的投資風格配置資產，一定不能為追求高收益放棄分散風險，不然一次失敗的投資，將會影響你一生的投資生涯。

4. 靈活的配置資產

理財≠投資，必要的保障儲蓄，短期生活開銷流動資金都是理財分配的一部分。

這里如圖

這是最具影響力的信用評級機構調研全球十萬個資產穩健增長的家庭，分析總結出他們的家庭理財方式。當然不完全適用於所有人，不過可以作為初入理財的年輕人參考。

Ⅲ 銀行的理財產品有風險嗎

要知道，任何的投資理財都是存在風險的，最低的風險則是銀行儲蓄存款了。只是回看你所投資答購買的理財產品類別和內容是怎樣的，取決於你所需承擔風險的高低。
理財產品會隨著經濟社會的波動而會有起伏波動，當然它相對股票或其他投資而言風險不算高的。像你去銀行購買理財產品，銀行會要求你簽署相應的風險確認書，在裡面就會明確的告知你購買理財產品需承擔的風險和相應會給予的收益。
不同的理財產品收益不同風險自然不同，這需要自己去選擇所認可的理財產品，具備承擔收益和風險的穩妥能力。反正投資有風險，購買需謹慎，這是亘古不變的投資道理！

Ⅳ 幾萬塊錢怎麼理財

可以買基金保險一點。也可以買股票，找個靠譜的人跟著

Ⅳ 怎麼理財

普通人的個人理財之旅，要經過三個階段。

首先，我們從一個小白起步，通過理財觀念的學習，豎立一個正確的投資思維方式；其次，需要結合我們的性格特點、實際收入情況以及合理的預期總結出適合自己的投資體系；最終，不管怎麼樣，還是需要投身市場去實際操作一番，不管是銀行理財、基金還是股票，實踐出真知，也只有通過實踐才能不斷的進步，做到堅守適合自己的投資體系的情況下取得長期的收益。

相信不少朋友對理財存在一定的困惑和迷茫，想理財卻不知道從哪入手，實際上，理財是一件很棒的自我發掘和提升的過程，為了當大家更好的打開理財世界的大門和樹立信心，今天我特地將一些有趣而飽滿理財哲學的理財入門書籍推送給大家。希望大家能結合自身特點真正的實踐起來，驗證我們前期的想法並不斷改進。

理財，可能沒有辦法讓我們一夜暴富，但能讓我們對錢和自己的人生有更好的認識，而且要趁早。

1、《窮查理寶典》

大家對巴菲特早已耳熟能詳，但是很少有人知道這個被巴菲特贊譽為開拓他視野的人，也是巴菲特的「幕後智囊」的人——查理・芒格。用巴菲特的話來說，芒格是9個孩子的父親，憑著本身的頭腦成為億萬富翁，他的職業生涯是他天賦、博學、忠誠及「皰丁解牛」般智慧的明證。而關於查理·芒格最寶貴的智慧，全部都收錄到了《窮查理寶典》這本書里。

本書收錄了查理過去若干年來主要的公開演講。包括《芒格的生活、學習和決策方法》以及《芒格主義：查理的即席談話》整理了芒格最精華的思維與決策方式和以往在伯克希爾公司和西科金融公司年會上犀利和幽默的評論。而最後最珍貴的十一篇講稿則全面展現了這個傳奇人物的聰明才智。貫穿全書的是芒格展示出來的聰慧、機智，其令人敬服的價值觀和深不可測的修辭天賦。 他擁有網路全書式的知識，所以從古代的雄辯家，到18、19世紀的歐洲文豪，再到當代的流行文化偶像，這些人的名言他都能信手拈來，並用這些來強調終身學習和保持求知慾望的好處。《窮查理寶典》絕對是寶典級的好書。 上榜理由：信手拈來的名言激勵我們終生學習

推薦指數：★★★★★

2、《小狗錢錢》

故事主人公是12歲的小女孩吉娜，拾得一隻聰明過人、會說話的小狗，錢錢。小狗錢錢因受前主人豐富的理財學識熏陶，在陪伴女孩成長過程中，遇到了些困擾，用自己的一些觀念和行為准則傳達給主人公，讓主人公從一個一無所知到成為理財領域的專業投資者。吉娜通過這些實踐成功的幫助自己和家人以及眾多朋友因好的理財而帶來的美好生活的故事。

那麼作為一個理財者，我們應該具備哪些思維和行動准則來幫助我們更好的理財和盡早通過理財達到一直追尋的買車、買房甚至財務自由之路的目標呢？ 書中的理財故事告訴我們三種思維：列出心中最強烈的願望、堅定我們理財的步伐、樹立理財路上的信心。二大行為准則：找到自己的鵝，欠債的應當毀掉所有的信用卡。

上榜理由：通熟易懂的故事、意義深遠的理念

推薦指數：★★★★★

3、《窮爸爸富爸爸》

書中多次強調房子一詞，富爸爸一直追求房產的投資所帶來的收益。我想如果有投資者看了這本書（2011年出版），之後依據自己的實際經濟情況，把買房作為一種理財、投資目標，那麼2017年的今天，他一定是離財富自由不遠的那個。 我們窮人，或者說普通人，是手裡有多少資源，才敢做多大的事情。 富人，是腦子里先想到要做一件什麼事情，目標定下了之後才開始考慮要怎樣籌措資源。

富人思維把「目標」和「資源」之間的邏輯關系給倒轉了過來，使得他們不會被一些看似無法逾越的門檻給限制住。因為有這種思維，所以沒有什麼攔得住他們做一件事：沒人可以請，沒錢可以借，不懂可以外包，限制可以規避，敵人可以和好，對手可以買通。 總而言之一句話：辦法都是人想出來的。

上榜理由：窮人和富人分別是怎樣對待資產和負債

推薦指數：★★★★★

4、《管道的故事》

是一本勵志的書，一本提醒人要有富人思維的書，一本關於財富的寓言。是以兩個年輕人挑水還是挖管道拉開了序幕：兩位年輕人，面臨著同樣的機遇，但通過不同的思維方式和工作方法（用木桶提水和建管道輸水），最終取得了不同的工作成效。

我們的管道就是我們的生命線，如果我們只有一條生命線了，想想多可怕，當然是生命線越多越好，管道是用來消除人們憂慮，然後將獲得的利潤放進口袋。最重要的是，管道是為了給我們帶來個人的財富自由和終身保障。

上榜理由：多去開發管道、增加被動收入

推薦指數：★★★★☆

5、《鄰家的百萬富翁》

這本書圍繞我們中國的美好傳統勤儉節約出發，通過各類例子向我們展示他對於財富自由的重要性，相反的，對於投資則並沒有過多的描述。可以看出來這也就是通過對富人生活的描述來展開分析自己的觀念。比較之下，窮爸爸富爸爸是一個財務自由的人寫的，這本就是財務自由的旁觀者寫的，一個完成財富自由，一個看到財富自由。

文中的一些觀念提煉如下：

1、如果確實要裝富就要裝在經歷、活動體驗上，不要裝在物質上，有研究表明在經歷上的經驗會提高生活滿意度；

2、車功能比品牌重要，在你堵車的時候，更好的牌子也一樣；

3、購買自己支付能力內的房子，會比勉強住在奢華豪宅中的人幸福；

4、掙得多、幸福感高的人都喜歡捐錢。（內心小宇宙要足夠強大，強大到既不以外表論斷他人，也不為自己外在的不足而庸人自擾）

上榜理由：勤勉節約，看看我們國外的朋友怎麼說

推薦指數：★★★★

6、《工作前5年，決定你一生的財富》

2009年三公子以一個研究生的身份畢業，之後考入工資萬年不變5000元的事業單位，卻憑借一己之力成功的實現3年存30萬，5年理出了50萬，6年成功實現人生第一個100萬，之後一年通過結合知乎、得到公眾號等線上、線下和出書的版權收益實現了第二100萬。

如果你認為她的成名只是巧合，那麼請思考下自己有有沒有做到大量閱讀和寫作。三公子寫了5年的時間在成名之前寫了100萬字。據三公子自己描述，2010年到2013年，她看過1000本書，背誦了兩萬個英文單詞，完成雅思，托福、英語高級口譯考試，為了學習理財，他花了1000多把排名靠前的理財書籍全買了回來。經常瀏覽雪球等財經網站，吸取大伽的投資策略。 非常認可書中的觀點：很多人的成功你不可復制，而失敗的卻往往就是那些因素。對於書中三公子投資黃金和股票失敗的案例，作為我們一些投資借鑒吧，其他的篇幅有湊數字的嫌疑可以跳著看。

上榜理由：三公子、本身就是一部理財勵志書

推薦指數：★★★★

我希望這些書能給你帶來對於金錢、人生有更好的認知和規劃，在充分了解投資產品和自身需求之後，投入到證券市場，一邊投入、一邊學習，將知識變現，感受知識和金錢的最大善意。

一些理財小知識分享給大家

根據理財偏好，可以大致分為5種類型：

（1）投機型

典型代表：期貨、博彩

特點：超高風險，超高回報（回報率幾乎為0）

這種方式其實不能算是理財，賭的性質大一些。建議不要碰。

（2）成長型

典型代表：股票、股票類基金、外匯

特點：高風險，高回報

相信很多人都玩過過山車，就是這種跌宕起伏，有不少人因為炒股一夜暴富，但也有很多人一夜回到解放前。

PS： 對於理財小白來說，不傷本的穿梭好過過山車的動盪，股票不要輕易碰

（3）收入型

典型代表：保險理財、基金、銀行理財產品

特點：耗時長，回報慢

安全性較高，門檻一般。但短期不會有什麼收益，須持幾年甚至10年以上，要有足夠的自信。

（4）穩健型

典型代表：信託、固定收益類理財

特點：收益可觀、安全穩健

答主對這類方式比較看好！10%左右的年化收益，安全性高，靈活性強，適合保守理財、偏好穩健的朋友。

比如以穩健著稱的無界平台來說，固定收益的理財產品，安全性高，比較適合小白理財。而且現在新手專屬500元京東購物卡活動：

點擊進入500元京東購物卡活動頁面

Ps：只有通過此頁面，才有這個獎勵。純屬良心推薦，感興趣的朋友可以進去看看，不感興趣跳過好了。投資者都有自己的專屬客服，有問題隨時找。

（5）保障型

典型代表：人壽保險、銀行存款

特點：安全性高，收益偏低

這種理財方式比較傳統，和生活息息相關；但按銀行活期收益2%左右算，有跑不贏通脹的風險，「錢越來越不值錢」。

總之呢，所謂靠譜的理財，其實可以說成「適合自己的理財方式」，所以各種宣傳的排行榜只能說是一個參考信息，並不能成為我們選擇理財方式的絕對信息。