網上小額理財投資計劃

A. 基金是怎麼買的

購買基金記住下幾點：

1、選擇基金不能貪便宜

在選擇基金的時候，不能只看價格便宜。比如：購買1號基金其凈值是1.5元，一年前也是1元左右，這說明該基金收益不高，一年後可能也沒有多大起色。

2、新基金不一定是好基金

剛上市的新基金價格都比較低，錯誤的認為投資少，也虧不了多少，萬一表現好，就可以大賺一把。其實新基金什麼因素都不確定，其風險是最大的。

3、基金公司實力雄厚，經營時間長

購買基金先要查看該公司的實力，看看經營時間有多久。

4、看基金經理的職業水平

在選購基金時一定要先查看該基金經理的操作水平，基金經理的水平決定了該基金以後的表現如何。

5、看該基金的歷史表現

在選購基金時一定要先了解該基金以前（至少是半年內）一段時間該基金的表現如何，才能決定是否購買。

6、購買適合自己的基金

在選購基金時要根據自己的情況，再選擇購買開放式、封閉式、高風險、低風險、組合式、股票式等。

7、低成本的基金

選擇有促銷活動或打折的渠道購買基金減少成本費用；長期持有基金也是減少購買成本的一種方法。

(1)網上小額理財投資計劃擴展閱讀：

初學者炒基金入門方法

1、收集資料，了解基金的含義、風險，再對自己本身的條件做一個客觀的比較，看自己是否真的適合去接觸基金，能不能承受這項投資最大的風險。

2、對這項投資有了一定的了解之後，可以去選擇一個好的平台了，一個穩定的基金平台，一般年化利率只有在20%以下，如果網上看到那些寫著年化利率20%以上的可以不用看了，因為風險特別高，風險較低的基金一般都是銀行基金，年化利率6%左右。

如果想要收益相對高一點，可以找一些國際知名的大平台去操作，一般收益在5%-18%，有銀行第三方託管，並且和一些大公司合作的，還有本息擔保，一定挑選有電腦系統和手機APP軟體的平台。

3、挑選好平台，就要去熟悉掌握這個平台的模式，看準了好的時機再入場，一開始做肯定是要多花些時間的，建議選擇周期比較短的基金品種，例如一個月以內的期限，然後根據個人的資金情況，建議先拿一小部分資金去操作，不要影響到自己生活資金運作。

4、正式開始操作之後，要牢記幾點，時刻計算自己的盈虧，多關注公司的評價，永遠不要覺得自己已經掌握了技巧夠用就行，知識不嫌少，謹慎的心態很重要。

B. 如何理財規劃

買一些人身保險，存一些錢。量入為出買一點基金定投。基金是專家幫你理財。基金的起始資金最低單筆是1000元,定投200元起投
買基金到銀行或者基金公司都行。銀行能代理很多基金公司的業務，具體開戶找銀行理財專櫃辦理。現在有些證券公司也有代理基金買賣的。在銀行開通網上銀行後網上購買一般收費上有優惠。

先做一下自我認識，是要高風險高收益還是穩健保本有收益。前一種買股票型基金，後一種買債券型或貨幣型基金。確定了基金種類後，選擇基金可以根據基金業績、基金經理、基金規模、基金投資方向偏好、基金收費標准等來選擇。基金業績網上都有排名。穩健一點的股票型基金可以選擇指數型或者ETF. 定投最好選擇後端付費，同樣標的的指數基金就要選擇管理費、託管費低的。恕不做具體推薦，鞋好不好穿只有腳知道。

一般而言，開放式基金的投資方式有兩種，單筆投資和定期定額。所謂基金「定額定投」指的是投資者在每月固定的時間（如每月10日）以固定的金額（如1000元）投資到指定的開放式基金中，類似於銀行的零存整取方式。 由於基金「定額定投」起點低、方式簡單，所以它也被稱為「小額投資計劃」或「懶人理財」。
基金定期定額投資具有類似長期儲蓄的特點，能積少成多，平攤投資成本，降低整體風險。它有自動逢低加碼，逢高減碼的功能，無論市場價格如何變化總能獲得一個比較低的平均成本， 因此定期定額投資可抹平基金凈值的高峰和低谷，消除市場的波動性。只要選擇的基金有整體增長，投資人就會獲得一個相對平均的收益，不必再為入市的擇時問題而苦惱。
投資股票型基金做定投永遠是機會，但有決心堅持到底才能見功效。

C. 我該怎麼理財

投資理財需要視您的理財目標而定，如養老、保障、投資、強制儲蓄、應急等不同的理財目標有不同的流動性、資金安全、收益、期限等需求，適宜於不同的理財產品。考慮到您目前的活期存款已基本滿足應急准備金的要求，因此在選擇基金定投進行理財前，您還需要考慮您的保障需求以及近期的大筆開支計劃（如結婚、買車、旅遊等），在這些開支都已經進行了之後，剩餘的資金才屬於您每月的閑置資金，可以用於強制儲蓄及投資。在這部分閑置資金中，需要視您的風險偏好來確定投資比例，偏激進，能承受較高風險以期獲得較高收益，可以考慮多配置偏股類基金，偏穩健則可以考慮多配置存款、銀行理財產品、債券基金等。

投資股票、股票基金等高風險投資方面的資金不應當占資產的過高比例，可參考「80定律」，指股票占總資產的合理比重，等於80減去年齡，再添上一個百分號(％)。比如，30歲可以用50％的資產投資股票，其風險在這個年齡段是可以接受的，而在50歲時投資股票比例在30％為宜。

按照上面的分配方式，在希望配置偏股類基金的這部分資產中，可以考慮進行長期定投，以指數型基金和主動管理型股票基金最為適宜，獲得市場平均收益的希望較大，指數型基金可以考慮嘉實滬深300、易方達深證100，主動管理型偏股類基金可以考慮華安宏利、華夏紅利、華夏復興、華夏回報、易方達價值精選、 興業趨勢、興業社會責任等長期歷史業績優秀，基金公司綜合實力較強的基金產品。

需要注意的是，投資期限較長，在投資期間難免會遇到大的牛熊市轉換，長期投資並非就意味著拿著不動，也需要根據市場趨勢進行調整，如隨著市場上漲降低投資風險，在市場運行到較高區間時及時獲利出場，在市場大級別回調後增加投資金額等。您可以定期就後市的操作策略進行咨詢，也無需過於頻繁，按季則可。另外，也需要定期關注所持基金錶現(如分季、半年關注)，若其業績連續下滑而不見好轉，則可以咨詢是否需要更換。

D. 公司為我們員工買了社保。但我在社保卡里查了一下。沒有養老保險這一項。只有醫療。工傷。生育。失業四種

俺是平安的員工，俺要發話了——

1.俺不針對任何保險公司
2.俺不針對任何保險代理員
3.俺也不針對任何無理取鬧之人

平安簡介：全球第二大壽險公司
中國非國有企業連續3年蟬聯第一名
2010年福布斯500強第87位
2010年財富500強全球383位
中國三大金融集團之一

首先，萬能險這個險種作為中國目前最先進的商業險種，這是毋庸置疑的，萬能險不是平安的專利，其他許多保險公司也有萬能型險種，只是目前市場上該險種反響最好的品牌是中國平安的智盈人生萬能險。中國人壽保險產品經歷了以下幾個時期。一、醫療費用報銷以及死亡賠付型初級保險產品時期；二、帶投資收益功能的分紅型保險產品時期；三、帶投資收益功能的由客戶靈活掌控保額、保費、現金價值的萬能型保險產品時期。
分紅型產品和萬能型產品都屬於投資型產品，保監委規定，保險公司每年投資利潤的70%必須全部作為分紅收益分配給客戶（包括分紅型和萬能型產品），計劃書中演示收益不得高於30%。
分紅型產品的收益有兩塊，一是固定分紅，二是浮動分紅。固定分紅+浮動分紅=全部收益，換句話說保單的全部收益-固定分紅=浮動分紅，本質就是所謂的固定返還分紅其實就是從全部收益裡面取出來一部分作為每年兩年或者每三年返還一次的生存金，其實只要是在保險行業做過的人都直到，所謂的固定分紅其實是一種以合同形式來迷惑客戶的手段。那麼為什麼保險公司敢說這是固定分紅呢，其實很簡單，保險精算師和各家保險公司的產品研發部門早已做了市場預算，他們知道這種產品投入2年三年後返還保費或者保額的7%、8%、9%是能夠實現這樣的收益的。
萬能型產品的收益也有兩塊，一是現金價值投資收益（也就是分紅，在這里只是叫法不一樣，這邊叫收益，那邊叫分紅），二是現金價值復利滾存。萬能型產品的收益和分紅險種一樣，看保險公司的經營狀況而定，分紅型產品會隔幾年拿出一部分收益作為「固定返還」轉移到客戶的賬戶，而萬能型產品的收益則全部繼續放在保單現金價值里享受復利滾存。比如6000塊買個分紅險，6000買個萬能險，公司盈利給這兩款險種都創造了500塊的收益，假如分紅險取走300塊作為固定返還，生下200塊繼續單利累計生息；萬能險的500塊沒有被部分取走，500塊全部復利累計升息，試問哪邊獲得的利益大？可想而知

其次，我說一說萬能險的特徵。萬能險之所以叫做萬能險，是因為該險種可以靈活支配保費，靈活支配保額，靈活支配繳費年期、靈活支配現金價值。

靈活支配保費：平安的萬能險4000起存，上不封頂；年存6000及以上可以追加存款，但是必須以1000為整數倍的存款追加，不能追加幾塊錢幾十塊錢這種太小的追存。所追加存款全部計入投資理財賬戶享受投資功能和復利計息功能。復利計息——每月結算利息，一年結算12次；單利計息——每年結算一次利息（比如銀行活期存款）。愛因斯坦曾今說過：「世界上最厲害的武器不是原子彈，而是時間加復利」。

靈活支配保額：通常情況下年存6000的平安萬能險設計基準保額為12萬人生保險、10萬重疾保險、6萬意外傷害險、2萬意外傷害醫療險。只要保單合同沒有中止，客戶可以根據自己的實際情況調整保額，比如20-30歲期間是年輕人闖盪的黃金時期，這個時候年輕氣盛，容易沖動，意外傷害的概率較高，而罹患重大疾病的概率較低，則可去公司或者自行在網上填一份單子把重疾調整為4萬、5萬、6萬、7萬等等，把意外傷害調整為10萬、15萬等等，具體數字由客戶決定。30歲-50歲是事業的黃金階段，應酬多，身體消耗極大，罹患疾病的概率增高，則可以把人生險、重疾險等調高，15萬、20萬、25萬都沒有問題，由客戶決定，而不管是調低還是調高保額都不會另外收費，全部從現金價值里以保障成本的形式劃賬。如果客戶看重該款產品的投資收益功能，可以把上述四大保障的重疾險、意外險、意外醫療險全部去掉，把節省下來的保障成本全部投入到理財賬戶中，收益功能相當可觀。當然如果客戶覺得跑保險公司麻煩，可以要求業務員幫客戶操作，或者客戶自行登錄平安官網進入客戶一帳通（平安推出的一種便捷的網路保險、存款、股票、基金等金融服務的管理工具），直接在網上解決客戶想要的服務，就跟QQ空間QQ校友網路硬碟一樣，愛上網的人一看便知如何操作，非常便捷。

靈活支配繳費年期。
1.總所周知，傳統的分紅型產品繳費年期是固定的，3年5年10年15年20年等等，繳費年期以內不能中斷任何一次繳費，超過繳費期2個月保障功能失效，2年內未申請復效，保險合同中止。客戶可以領回所剩現金價值。如果客戶確實是因為經濟原因造成無法繳費那麼不但失去了保險保障而且造成客戶利益的虧損，雖然客戶可以選擇降低保額或者以分紅代替繳納保費，但這終究不是長久之計，減額交清只能是一時之計，不能長久。
2.萬能險的繳費年期是終身制，為什麼是終身制呢？因為客戶可以選擇終身都往裡面存錢，或者終生都不存錢。只要保單內現金價值足以支付保障成本則保險合同繼續有效。如果客戶手裡閑散資金多，又沒有更好的投資渠道，10萬20萬100萬都存在這萬能險賬戶裡面也不是問題。更不會因為今年交了錢，明年沒錢交就會脫保，更不會2年沒交錢合同就失效。簡單點說，萬能型險種就是一張活期存款的摺子，你可以選擇什麼時候存，存多少，如何存；對於剛剛出社會不久，收入還不穩定，卻馬上面臨著買房、結婚的年輕人，這一項活期存款式的功能顯得尤為重要。

靈活支配現金價值：

我說一下目前市場上最暢銷的兩種險種的現金價值領取方式。
總所周知，傳統分紅型險種的現金價值領取有以下幾種方式：
1.生存金領取
2.浮動分紅部分領取
3.固定分紅領取
4.保單貸款
5.退保
上面把分紅型的現金價值領取說的太細了，其實就三塊：分紅、貸款、退保。
萬能型險種現金價值領取方式：
1.自己去公司取錢
2.如果當地有平安銀行直接去平安銀行取錢
3.登錄一帳通，網路轉賬
4.退保
前面我把萬能險比喻為活期存款，這是有道理的。客戶隨時、隨地都可以支取保單現金價值，只要保單價值足以抵付當年保障成本，則合同繼續有效。客戶每年有2次免費取現的機會，從第三次取現開始，公司會收取20元的服務費，這是和活期存款略微不同的地方。

萬能型險種作為目前中國市場最具競爭力的保險產品，這是誰也不能否認的事實，在市場的選擇中，大浪淘沙，落後的產品必然被取代，先進的產品必然被推上檯面。我們的手機從大哥大到藍屏電子鈴聲手機，再到彩屏手機、和鉉鈴音手機、錄像照相手機、3G手機，每一次產品的升級都是在市場的大浪下陶冶出來的。萬能型險種在中國保險市場逐步完善的條件下也應運而生，如雨後春筍遍地起，我們的客戶認知水品在不斷上升，他們有足夠的判斷力來選擇心目中最完美的產品。05年中國平安退出第一批萬能型保險產品，從第一張保單開始，就奠定了萬能型險種將成為中國主導險種的基礎。可以毫不掩飾的說，一張合理設計的萬能險=銀行活期存款+保險基金收益+保險保障=周全的保險類人生理財計劃。

我是平安的員工，也是一個普通的社會民眾，從一個普通人的角度來看，中國民族企業日漸發展，是中國經濟水品快速發展的重要標志之一。中國保險業在踟躇中誕生，在戰火中消亡，在到經濟改革重新崛起，然後二十世紀奮發圖強。中國人壽、中國平安、太平洋作為中國保險業領軍人物，為中國經濟發展、為國人生活質量的提高做出了卓越的貢獻，中國太平、泰康人壽、新華人壽等一批後起之秀也為中國保險業注入了新鮮血液。中國平安同各大兄弟保險公司一起，為中國普通老闆姓送去了無數的保障、無數的溫暖。我們同為中國保險業的一份子，能夠在這樣光榮而平凡的崗位上發光，這是一種幸福。我們互相勉勵，互相促進，互相鼓舞，互相追逐，同舟共濟，為中國的保險事業做出微薄的貢獻，這是二十一世紀新保險代理人的神聖使命和必盡之義務。那些以詆毀他人信譽，中傷他人名譽的人和企業註定要被市場所淘汰。

另外，我是80後，以我自己為例，我以我自己的理財計劃給樓主做參考。

1.本人1985年出身，獨身子女，08年財務管理本科畢業，加盟中國平安至今，2年工作時間。有女朋友，在酒店上班，月收入1800塊。我父母離異，父親再婚，後母固定月收入800，後母有一女，即將高考，父親工資3500。母親獨居，母親工資3500.爺爺奶奶在世，父親需贍養老人，照顧後母及其女兒。外婆在世，年老多病，母親需照顧外婆。
2.我買了房，父母一起幫我交了首付18萬，我月供3000，20年期，2年後交房。我平均月入6000，和女朋友收入一起算，除去日常開支還剩3500結余。2年工作以來和女朋友一起累計結余閑散資金8萬塊左右。

理財項目一：和女朋友一起購買社會保險。這是一件冬天裡的襯衣，能解決部分養老以及醫療的問題，但遠遠不足以保障我的生活需要。這僅僅解決了喝一碗稀飯的問題，但是如果一碗粥都沒有豈不是很可憐，所以購之。

理財項目二：和女朋友一起參加了中國平安智盈人生萬能基金賬戶理財計劃，年繳費6000，我給自己和女朋友設計存10年，不追加，去掉意外傷害、以及意外傷害醫療，今年再去掉重疾，調整人生保額為20萬。如此下來10年後我和女朋友各自的賬戶里現金價值達8萬，兩個賬戶盈利4萬，這筆錢正好作為10年後兒子讀小學的學費，其餘的錢繼續滾存，30年後我和女朋友賬戶總價值達45萬，正好用作養老補充，女朋友最喜歡愛琴海和馬爾地夫，到時候我們老兩口老了老了都還能繼續去度蜜月，呵呵！~！

理財項目三：購買了中國平安和中國人壽的自助卡式保險產品，在醫保和公司團體保險的基礎上再次解決我的其他部分醫療費用。100塊的、150塊的、200塊的、300塊的一張保險卡，很便宜，但保障非常高，保障范圍非常細致，而且相對同類型合同式保險產品便宜很多。最主要的是方便、快捷，自己在網上投保，一年弄一次。我算了算，如果我以傳統的險種附加這些卡的保額，十年下來我和女朋友要多付出3000多塊。

理財項目四：和女朋友一起專門為重疾險購買了安聯保險公司的一份重疾險產品，相對保障成本低於國內同行業的保障成本，而且到期能夠得到一份豐厚的養老補貼。我和女朋友身體都不是很好，我有慢性鼻炎，15年了，平時愛玩游戲，經常打手機，輻射嚴重，和朋友一起抽煙喝酒也是免不了的事情，最近還熬夜看世界盃，身體被摧殘的嚴重；女朋友身體也嬌弱，酒店文員倒班可苦了，身體負荷非常大。至此，我的重疾保額達35萬，女朋友保額達30萬，以後有機會可能還會加一些，我媽是高中校醫，資深醫師，深知醫療費用的黑幕，她建議重疾准備金像我這樣的至少要准備60萬。我的意外身故保額達80萬，意外傷害醫療比較多了，有10萬，意外殘疾100萬，如果算上重疾險里的重度殘疾，我的意外殘疾已經達到180萬了，就算踢球把腿搞粉碎骨折了我也不怕後半輩子成為家庭的負擔。意外險非常非常便宜，我選擇最實惠的卡式保險。我的疾病身故也達到90萬。
為什麼我把自己搞得有多麼值錢似的？我花錢買虛榮？？非也，我還年輕，但是我父親、母親已經年紀大了，如果我在這個時候出了什麼意外，撒手人寰，我父親年紀大了，身子不好，大病小痛的誰來照顧，何況爺爺奶奶還在世，即使還有後母陪伴，可生活的重擔遲早會把他日漸老邁的身軀壓垮；我母親怎麼辦，女人年紀大了，風韻不在，即使再嫁入誰家，可中途情人哪兒有多年患難夫婦那麼交心、那麼無私。寄人籬下時唯有日日以淚洗面，兩鬢蒼白，鬱郁終老。我絕對不希望看到這樣的事情發生，如果有一天我真的去了，給父母每人留下50萬作為我這個當兒子的一點孝心，讓保險金替我完成盡孝的義務。同樣留下一筆錢給女朋友，這是一個男人對一個女人做出的的愛情精神補償，讓他在感情糾結期時間內衣食無憂，日後能順利找到愛她的人，也算是對她父母的一個交待。如果一個男人連這點都做不到，在我看來這個人要不是一個無情無義之人，要不是一個混蛋，老子最恨這種沒良心的人，看到就想打。

理財項目五：購買各大銀行的2年期債券，雖然利率不是很高，但是相比活期存款和2年定投要好太多太多了，而且沒有任何風險。可以小賺一筆，2年後正好我房子交房，收益的一部分資金可以買一個茶幾裝飾客廳用。

理財項目六：在朋友的推薦下加入民間融資，俗稱「放高利貸」，想不到我也能成高利貸債主。當然這種投資我非常謹慎，雖然收益非常豐厚，但是我堅信「你敢圖別人的利，別人就敢圖你的本」~~這個投資風險性說高不高，說小那也不小。我的資金一直都沒有注入多少，我也只是為了了解這種投資的渠道學習一個新只是才加入的。

理財項目七：我女朋友的酒店募期權，承諾3年內還留在公司的員工會得到多少多少個權點，酒店業主方是我們當地有名的大型國有軍工集團，長征系列火箭和許多出口的武器都有該集團的影子，信譽自然沒問題，酒店經營方是國際大型酒店集團喜達屋旗下的喜來登五星酒店，盈利狀況也是沒的說，3年後我們的房子正好是大裝修的時候，加入這個計劃又能解決一筆裝修費。

理財項目八：我母親所就職的學校要大興土木，向員工籌借money，承諾一年後返還本金的享受10%的利率，2年後返還本金的享受13%的利率，3年後返還本金的享受15%的利率（以上利率均為年化利率），中途取走資金折算至取現當月利率。學校以每年所收的學費作為還款保證。該學校是重點高中，每年收的學費可是一個天文數字，信譽沒問題，我和母親一起湊集5萬塊仍進去，3年後可得7500塊收益，這下子衣櫃又有了。

理財項目九：投入了一筆錢在黃金市場打滾，不熟悉這項投資，目前虧損狀態

理財項目十：仍了一筆錢在封閉式基金上，有個朋友是個基金發燒友，他負責幫我打理，目前盈利，但不多。

理財項目十：我大二的時候敢人潮，拿了半年打工得來的4000多塊血汗錢進入A股，初期大捷，狂喜之下，把買筆記本的錢也注入股市，大四美國房產泡沫，赤帶席捲全球，俺血本無歸，最後拋掉僅存的一點家底和朋友喝了一頓酒，至今沒有再回股市。股市如潮水，怎麼漲來怎麼退，只有當潮水退去的時候，我們才能看清到底是誰再裸泳……

理財項目十一：辦信用卡，作為現金流附加儲備的另外一種儲備方式，但是千萬不要以貸養貸，以卡養卡，搞到最後越辦卡越窮。

理財項目十二：網銀、支付寶、5173交易平台，我基本上都是在網上交水電費、煤氣費、寬頻費、電話費，能打折不說，還方便，不用出門坐車去網點交。

理財項目十三：這個最簡單，銀行存款。銀行存款多了，證明你這個人不懂收拾，把錢存銀行等著貶值；銀行存款少了，基本生活開支出問題。一般情況下，活期存款裡面的錢只要留足你的基本生活費+應急准備金。應急准備金比如：小病小痛的醫葯費，朋友結婚生子的紅包，親朋好友來訪的花費等等。這種應急金按每個人自己的實際情況而定，一般情況下會提前幾個月准備的應急金，天曉得哪個時候要額外花一筆錢呢~！

（注意：別進入一個誤區，不是說你購買了足夠的醫療賠付類保險就不用自己攢點醫葯費了，醫療賠付類保險是需要客戶自己花錢住院，完了出院後再拿去保險公司報銷的，你要是沒錢住院一般情況下保險公司是不會先墊付醫葯費用的。帶有墊付醫葯費功能的險種才可以現行墊付醫葯費。重大疾病除外，只要確診重大疾病，通過一紙疾病診斷書就可以在啟動重大疾病保險金，一次性先行給付全額重大疾病保險金，所有商業保險公司重疾險都如此）

我還有其他一些理財的項目，比如投資朋友開的酒吧、咖啡吧，在老家投資縣里扶持的農業項目，雖然錢不多，也算是一種嘗試吧，如果這些小項目盤活了，我手裡的資金充足，還會在注入一些~~~~~

從樓主的問題中我猜測，樓主經濟上第一年繳納一份6000塊的保險應該沒問題，那麼對於樓主是否購買萬能險，我提議：

1.如果你沒有任何保障（小額醫療、傷殘、身故、重疾），而且你沒有更好的其他選擇，你一定要購買萬能險，既有一份高昂的綜合保障，又獲得了一份不錯的理財計劃。

2.如果你已經有了充足的保障，只是想把萬能險作為一項投資——所有保險理財產品都是中長期投資型產品，從短期看，任何一款保險產品都會被保險公司扣除費用（強調，分紅險同樣扣費，在萬能險中把這項扣費內容叫做初始費用，誰要是說分紅險不扣費那就是在禍害客戶），這會讓立足於短期的投資者非常不爽，而且收益功能也無法體現出來，萬一你兩三年就要用大錢的話，想全部取出保險裡面的錢，這兩三年內就要用，不論是哪一種保險產品都一定、絕對、肯定而且非常確定——那是會虧本的。所以不光是萬能險，任何保險產品都不適合作為短期型投資產品。

3.如果你有更好的短期理財渠道，比如我就選擇了2年3年期債券，公司信譽融資等等，那就可以把萬能險當成一次放長線、釣大魚的好機會，萬能險的復利計息方式是中長期保險理財的不二選擇，那可是累計升息中的王者。樓主和我一樣才25歲，以後日子還長著呢，給自己中年、老年的時候留一筆意外之財那不是很爽的一件事情嘛？到時候想去哪兒玩，去哪兒玩，不用愁沒發工資，更不用愁給兒女增加負擔，說不定這一筆意外之財還能解決生活中的許多意想不到的問題，何樂而不為，有了這些東西，我們的生活就向樸素的那首歌——《傻子才悲傷》，每天都是——《colourful day》 ~~
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最後，祝樓主生活愉快，身體棒棒，吃飯噴香，天天都有好心情~~~~最後別忘了錄用回答，可以的話送我點積分，呵呵！~！

E. 悟空理財最近回款為什麼很慢

關於JF悟空理財的一些思考和公開信
全體玖富悟空理財的出借人們，大家好。
我是悟空其中一名出借人。既不是jf的什麼T，更不是什麼老L，附出借截圖。
目前還有10W馬上8.22到期。其實，自從七月開始回款不正常，主觀上一直不想悲觀看待，作為最後剩下的十幾家頭部平台之一，更冀望jf悟空能慢慢度過難關，再不濟也平穩落地吧？哪怕有些損失也都釋然了。可在一個多月里看到各種群，吧里的亂糟糟，各種信息，忽悠，吵罵，更是不想摻和到什麼維穩或HZ老L的破事兒當中去。
但在觀察和收集各方面信息後，今天在其中一個所謂的出借人群里談了一些個人看法和觀點，馬上就被T了。讓我意識到問題的嚴重性已超出了之前的想像。他們究竟在害怕什麼？害怕越來越多的出借人清醒過來嗎？！那麼我想他們害怕的也就是jf最害怕的吧？！遺憾的是，匯總目前各方面情況來看，jf的各種行徑和其它L台的套路出奇的巧合，個人判斷基本是L啦！我倒真心希望在不久的將來被打臉，打得啪啪響的那種！但理性冷靜的看，自皮特皮幾年前大面積BL以來，各種丑惡被曝光觸目驚心，大批的出借人慾哭無淚C不忍睹，而jf的一群SZ為了逃脫責任和法律的ZC，讓自己得以逍遙F外。可謂是用心良苦，絞盡腦汁，無所不用其極。這次的逾期絕不是偶然的，而是jf團隊長期預謀和有準備的，這對廣大出借人絕不是一個好消息！但我相信，正義會遲到不會缺席！我和絕大部分真實的出借人一樣，都不願意麵對這個殘酷的現實。但再抱J幸心理和所謂的希望就是對自己的不負責任和懲罰！
此帖一出，目測jf維穩團馬上就組團跑步來噴我啦？清者自清，也預計了會刪我的帖。但事實是勝於雄辯，朗朗乾坤其勾當是掩蓋不了的！也不是一群被收買的昧良心的所謂出借人Z狗能掩飾的！jf唯一的出路就是老老實實按GJ的方針政策，在不損害出借人根本利益的前提下，良性退出。一切收G坑害出借人的拖延和所謂收G方案。都是jf和某些人的一廂情願和自作聰明，你們的C惡行徑和真實目的很快就會讓幾萬幾十萬出借人認清！幾百億的待收，幾萬出借人這個底你們縱有通天的背景和本事也是兜不了，兜不住滴！合法合規，真的嗎！？
說了這么多，大家會問，憑什麼就肯定JF悟空L了呢？！好，如果你是一個有正常思維與心智以及三觀的人。我們一起來看看，這幾個月來都發生了些什麼？實事求是的幾條線索大家自行判斷我們現在所面臨的局面。如果目前我不想說其就是L了，不負責任也有誹B造Y惑Z之嫌，但至少也已是懸崖百丈冰，jf早就開始布局甩鍋和收G出借人是有跡可循的！說話負責任，且看事情的發展，不久的將來，事實就會告訴我們答案。無意裝什麼大尾巴狼，幾年來，L了好幾個台，心力交瘁，悟空是最後一個，最後一筆。沒必要蠱惑誰也沒有什麼不可告人的目的，畢竟我只有10W。在廣大出借人和幾百億的待收里里算不了什麼。我更不想誤導和影響誰的判斷，我只分享我的觀點和思考。大家都是有主觀思維的獨立個體，怎麼分析怎麼判斷，怎麼對待和處理，自己拿主意。
一，關於變更經營主體？
大家天眼查自行去查查jf系列公司近年來尤其是今年的法人與主體變更，悟空理財的經營主體和法人變更資料。從jf股東和*一帆的法人，變更成金牛科技和朱**等人。一個正常經營的頭部平台，把幾百億規模的待收轉到一個注冊資本1000W的公司，然後做法人和股權變更，然後新的法人又馬上把全部股權進行了質押。這種操作，你品你細品……巧合的是，大部分L台BL前都是這操作。只是巧合嗎？
還有更厲害的，無獨有偶，一家名叫珠海惠科聯銀科技的公司也於今年4月成立，該公司注冊資金僅100萬，由韓宇擔任法人，汪曉敏與陳岑分別持股90%、10%。而這家公司目前通過全資控股「玖富萬卡」運營方珠海萬卡消金科技（原珠海玖富消金科技）。已百分百持股包括達富信付商業保理（原玖富信付商業保理）、玖瑞長盛（原悟空理財運營方玖富悟空）、新超能數字（原玖富超能）在內的多家玖富系公司。
從以上多家公司名稱變更記錄來看，明確的顯示「去jf化」的事實，這難道不是剝離甩鍋而是你告訴我是升級轉型？呵呵，如果這種幾乎大部分L台的常規操作，而且早在四月就開始的金蟬脫殼的准備你都還覺得沒問題正常的話，那我恭喜你就自求多福吧！問題的關鍵是，這樣操作的最終目的和利益的最終受益方是誰？多問自己個為什麼？難道是為了我們出借人？一個市值從上市20億美金到現在不足4億美金的金融中介服務平台。正常的第一反應就是有問題，而且是出了大問題吧。丟卒保車，剝離不良資產挽救資金鏈謀求所謂的升級轉型，這是必然的選擇和操作！這還是最樂觀的估計，一不留神哪天突然被退市了，那就徹底完D子啦！
二，關於客服？
捫心自問，無論高低端，你們的客服和jf的官方客服聯系得上嗎？就算聯繫上了，你們聽說過突然轉型升級，然後一個月了還因為技術原因搞不定的嗎？扯D子扯到這份上還不說明問題？轉型升級可以，但轉型升級不意味著放棄甚至收割原有債權人吧？！升級後什麼時候正常呢？自問，這段時間與客服的溝通中有哪怕一點關乎你們的標的回款具體和有用的信息嗎？他們是真的什麼都不知道還是……感受到了什麼？只是不好說不能說呢？大廈將傾之際，至少氛圍肯定是不一樣吧?如果只是暫時的困難，他們又怕什麼?哪怕是延期兌付，有什麼不可告人呢？作為所剩的幾個頭部平台，這種態度只怕不能不讓人起疑吧？之前L的51人品，也是這個套路。客服信誓旦旦，該抱L該收割出借人一點不含糊。彷彿之前的承諾都是放屁一樣！全是浮雲～
三，關於回款？
問問自己，各種渠道各種回款信息滿天飛，但為什麼永遠不是你？也不是我認識的人呢？又是巧合嗎？人家大額都能回，而你看到的哪怕小額的也永遠是回款中？可悲的是從八月份開始，有你真正認識的人回款，你呆的群里，真的有人回款嗎？你聯系過這個人嗎？你確定這個回款的截圖是真的嗎？還是jf在用這種假象和輿論來維穩拖延呢？至少我待過的幾個群里，從八月開始這段時間就幾乎沒有可證實的任何回款啦。而且，從jf的主體變更的時間看，早在年初疫情期間，資金鏈就已經出現了毀滅性的問題，後期的又高回報又高補貼的標的其實都是在填前面越來越大的坑，人保一看不對打官司對簿公堂了，而我們一群群的出借人還在傻呵呵的接一些爛透了的標的，同時也繼續填補著jf已經極其危險的資金鏈。終於大形勢不好，有些前出借人感覺到不對撤了，投和續的人和資金越來越少，已不足以支撐正常回款的資金鏈了，到了七月份就徹底要露出端倪，jf的撤退掩護轉移准備工作也差不多了，這就打著升級的旗號開始迴避逾期，而且隨著逾期越來越多越來越長，因為資金池已經乾涸，該轉移和好不容易轉移的資金也不會再投入到這塊已甩鍋的爛攤子和爛賬上。所謂的回款也就全靠每天不明真相的新出借人的標的一點資金了。（大家都可以看看jf曾經的兌付保險金額度的大幅下降直到歸0，以及借款人的逾期比例）
四，關於合同？
在這件事上我自己也是個傻子，這么明顯的平台撇責合同居然沒關注，基本屬於不平等和不可簽協議。可真到認真看發現時也已上當。大家仔細看看自己的出借合同，如果是有把握回款且有各種保障措施的底氣，需要這樣嗎？！那麼，只能說明情況已經惡劣到極點，jf的保險金和一干保險公司都遠不足以支付大批借款人逾期所造成的虧空，甚至jf存在自R。而這些jf是早就掌握了真實情況，最可惡的是，他們不但沒有想辦法彌補，而是馬上通過轉換主體與法人等操作企圖免責逃避義務責任和法律ZC！這也就是為什麼jf找了一群法務絞盡腦汁搞出這樣一份合同，是在防備什麼呢？答案很明顯，那就是當有一天崩P兌付不了的時候，這份合同是保護他們對他們免責的！至少對於大多數出借人而言，從合同和法律層面上，即使L了，拿jf還真沒有太多辦法，即使訴訟也是一個復雜和長期的過程！絕大多數人是沒有這個能力實力和精力的。wq也缺乏必要的理據，這也讓jf更加有恃無恐！
到這里，線索基本清晰了，說白了，這就是個願者上鉤的套路啊，可憐可悲的是誰讓我們伸著脖子往裡鑽呢？！還有人抱著僥幸心理說48個月，哈哈，大家參考下其它L台吧，別說48個月，6個月不用就渣都不剩毛都不見了，還48個月，人家平台和一干始作俑者，逍遙法外，吃香喝辣，你卻苦逼郁悶屈辱到死。而真48個月後到時還有人管？有人問責？！醒醒吧！
前面說了，jf之所以可謂絞盡腦汁，除了變更主體，甩鍋，都這么大的問題了，還不回應，不公告，不說明，一味拖延，鴨子S了嘴巴硬的S扛。甚至，有節奏的通過各種群和一些他們事先安排好的WW群主等所謂出借人，有節奏的釋放些回款啦，沒問題良退方案安全落地啦，人保官司打贏有錢啦等等所謂正面信息，把相當一部分出借人忽Y得感恩戴德恨不得熱淚盈眶，為什麼？也許因為他們也需要時間，也需要逃避制C，希望拖到大家的期望值都降到最低，心態都崩了的時候，再來收拾或找第三方收拾你們。也正因為此，在jf還沒有找到既能給zf交代，又讓自己金蟬脫殼，還能讓廣大出借人接受的方案，那就堂而皇之宣稱良退啦！而既然是真正良退，又何苦搞上述一系列騷操作呢？大大方方的該咋滴咋滴不完了？想必是jf屁股還沒徹底擦乾凈，還需要磨滅出借人意志的周期，而假如各種渠道都沒有了回款和正面信息，那不就等於不打自招L了嗎？！那對於jf局面就被動了。這一波與良退背道而馳的操作也就顯得不符合邏輯且預謀就暴露了。jf不可謂對出借人不是機關算盡啊！
那麼綜上，jf的結局已昭然若揭，綜合線索和當下情況，每個人都需要理性的邏輯思考，最終剩下的和我們需要面對的是什麼？剝離了的理財板塊（別跟我說理財是jf的副業，自己好好查查他們的主要經營收入是神馬？）甩鍋給沒有償付能力的殼公司，被動的合同，遙遙無期的回款。而如果我們什麼都不做，什麼都不說，那大家就只有一起等死和被收G，還有遙遙無期甚至不會回款的債權，而jf高管團隊金蟬脫殼另起爐灶的預謀和目的也就即將如期實現了。也真是難為*L（名起得不好啊，怎麼就L了呢？），*一帆等的一幫所謂北大精英，祖國和你們的父母培養你們，就把你們培養成這樣？！也許收割和傷害全體出借人利益的所謂良退或解決方案也快出爐了吧？！你們的底線和良心何在？！不過從你們的行徑看來你們已經沒有這些作為人必須要有的起碼的人性和人味！我似乎已經聞到了人渣的味道！你們也都拿了某國的護照綠卡，根據你們盡在掌握的事態發展，隨時學賈躍亭下周回國了吧？！
到這里，很多現在幾乎可以稱為難友的會問了，那你說了這么多，我們錢在他們手上，怎麼辦呢？負責任的說，什麼都不做，那就只會有一種結果，等死和被收割！然後看著這幫*雷，*一帆等高堂亮座，住著豪宅開著豪車，摟著美女，品著高檔紅酒鄙視的看著這一群被玩得團團轉被收割的綿羊螻蟻。心裡充滿著成就和志得意滿！而我們，要麼就老老實實的俯首甘為被宰割屈辱和惶惶的綿羊和螻蟻。
要麼，能做的就是: 認清形勢，放棄幻想和僥幸心理是第一步而且是必須的！同時，統一思想，必須積極行動起來，jf最不想面對和最不願意看到的就是我們要做的！充分客觀的向相關部門反映目前越來越糟的情況。在目前GJ倡