⑴ 新手如何購買基金
1、首先,弄清該基金的品種。最簡單的方法是看投資標的。也就是說,該基金是投資股票(股票型基金)、投資債券(債券型基金)、還是投資股票與債券(平衡型基金),抑或是貨幣市場基金。以上幾個類型的基金預期報酬與風險從高到低依序是股票型、平衡型、債券型、貨幣市場基金。
2、其次,誰是基金經理人。基金經理的操盤資歷、選股哲學、穩定性都會影響基金的績效。建議先到各基金公司網站上去查詢該基金經理人的基本數據與資歷,多了解一下基金經理的風格和過往業績。
3、第三,看懂風險系數。風險系數是評估基金風險的指標,通常是以「標准差」、「貝塔系數」與「夏普指數」三項來表示。新手只要大約掌握以下原則就行了: 「標准差」愈小、波動風險愈小;「貝塔系數」小於1、風險愈小;「夏普指數」愈高愈好,該指數越高,表示基金在考慮風險因素後的回報情況愈高,對投資人愈有利。
4、最後,弄清基金錶現走勢贏過大盤的意義。「基金與大盤走勢比較圖」的意義,在於讓投資人檢視該基金的長期績效是否打敗大盤。所以,此圖應該是以成立日為基準的完整圖表。另外,您還可以比較該基金走勢的波動幅度。
5、如果該基金的高低點都比大盤波動來得劇烈,則表示該基金的波動比大盤大,風險也相對較大。另一方面,其實有的基金並不適合與大盤做比較,這裡面有一個選擇合適的比較業績基準的問題。
6、比方說,有很多基金都會投資一部分債券,這樣的話,在選擇業績基準時,完全用大盤指數就不合適,比較出來就會有一定的誤導。
(1)新手如何挑選基金理財產品擴展閱讀
基金操作技巧
1、先觀後市再操作
基金投資的收益來自未來,比如要贖回股票型基金,就可先看一下股票市場未來發展是牛市還是熊市。再決定是否贖回,在時機上做一個選擇。如果是牛市,那就可以再持用一段時間,使收益最大化。如果是熊市就是提前贖回,落袋為安。
2、轉換成其他產品
把高風險的基金產品轉換成低風險的基金產品,也是一種贖回,比如:把股票型基金轉換成貨幣基金。這樣做可以降低成本,轉換費一般低於贖回費,而貨幣基金風險低,相當於現金,收益又比活期利息高。因此,轉換也是一種贖回的思路。
3、定期定額贖回
與定期投資一樣,定期定額贖回,可以做了日常的現金管理,又可以平抑市場的波動。定期定額贖回是配合定期定額投資的一種贖回方法。
⑵ 理財小白如何挑選一隻好基金
其實選基,無非就是三大塊:基金公司、基金和基金經理。三者的篩選條件相輔相成。
一、基金公司
酒香不怕巷子深,業績優秀的基金公司必定會得到廣大基民的口口相傳,但別人推薦的,APP推薦的不一定適合自己。
1、成立時間。數據顯示,截至2017年12月31日,我國經證監會批準的公募基金公司數量約是121家。在這100多家基金公司中,許多都是咱耳熟能詳的,加上本身家數不多,因此我們盡量不要去選那種成立時間極短(如1年以內)的,基本就不會有什麼問題。
2、管理規模。管理規模會真真切切影響我們的收益。據了解,規模大於1000億的基金公司,今年以來業績最佳產品的收益普遍大於規模在1000億以下的。規模小於50億的,還有個別最佳產品的收益為負值。
但是!管理規模與收益並不呈正比,尤其在私募領域,中小規模反而往往能取得更好的收益。對於基金公司來說,規模過大,持倉就不再那麼集中,面對大幅度回撤時也難以及時調倉,個股與行業配置操作起來也更難。
因此規模處於基金經理有效管理的區間即可。有數據統計,對2006-2017年的各規模區間業績平均數進行排名,排名第一的取值為1,排名第二的取值為2,以此類推。其中排名靠前(即取值為1或者2)的次數中,10億~20億區間規模的基金業績表現更好。
3、旗下基金情況。可以直接登錄基金公司的官網進行查詢,對該公司旗下熱推基金、各類型基金的收益費率等有個大致了解。
二、基金
我們最終買的是基金,因此圍繞基金本身的研究是最重要的。
1、歷史業績。收益是最直觀的評判標准,但切記它不是預測未來。關於看歷史業績,我們要注意的是業績統計周期,可能最近1個月走勢不好的基金,今年以來,最近1年表現不錯。尤其注意大牛市和大熊市期間,如果它在牛市和熊市的業績都在同類基金中排名靠前,那說明這只基基本可以考慮買入了。
2、費率。對於資金量稍大的投資,申贖費率的高低對收益的影響效果是很明顯的。
3、風險指標。衡量基金風險的指標也有不少,常見的有最大回撤、換手率、夏普比率。
最大回撤。最大回撤是指基金在一定時期內,凈值表現最差的時候,大白話就是這只基凈值賺得最多的一次和賺得最少的一次之間的差值。回撤越小,說明基金的風控做的不錯。
基金換手率。比如某隻基金換手率為300%,就意味著該基金在一定周期內(通常為1年)要徹底換三次倉。基金的換手率越高,說明基金經理調倉換股的頻率越高,它的收益波動可能性很大或者自身對市場的研判模糊不清,這種情況下收益能靠譜嗎?
夏普比率。比如某隻基金的夏普比率是2,這意味著它所投資的股票或債券等收益每波動1塊錢(即承擔一個單位的風險),會給該基金帶來2塊錢(即獲得相應的單位收益)的收益。需要注意的是,夏普比率越大越好,但卻沒有一個標準的基準值,只有拿當兩只或多隻基金橫向對比才更有參考意義。
4、份額變化。尤其對於小規模基金來說,基金份額的頻繁變化,會嚴重影響基金經理的投資。
三、基金經理
投資的本質在於投人,我們把錢交給基金公司打理,說到底還是對基金經理比較信任。
1、投資風格。基金經理的投資風格受從業年限及其背景的影響很大,我們在選基時,其實就已經對基金經理的投資風格或多或少有了解了。但需要注意的是,有的基金經理偏愛藍籌,有的偏愛消費,有的偏愛醫葯,但如果呈現出來的凈值走勢大致一樣,你依然還是判斷不出來。
教大家一個方法,某些專業點的篩選平台或研報會提供基金經理、基金或基金公司的風格漂移圖等類似衡量投資風格的數據,五顏六色的那種。看上去很高大上,其實你可以簡單理解為它的倉點陣圖。這種風格漂移圖是根據某段時間公布的凈值序列動態計算的,相當於動態PE,能夠較准確的反映出某段時間基金經理的風格變化。
當然,最簡單的方法就是看他的持倉變化(基金定期報告中會披露),買了哪些股票?大盤股還是小盤股?藍籌還是成長?
2、從業年限。這點容易理解,總之一句話:姜還是老的辣。但需要注意他是否會經常跳槽。
3、背景出身。比如學術派(通常是高學歷,或者研究員、某高校教授等等)的側重於基本面,各有各的優勢,各有各的缺點。學術派注重內在,但容易在熊市中陷入被動;技術派有時也很難把握價格的波動。
而這些都會反映到基金的凈值走勢上,但很多小白說看不懂。沒關系,如果凈值走勢波動大,與指數相關性很強,且跑贏指數,說明該基金經理擇時踏節奏能力杠杠滴;否則說明調倉換股頻率低,風格更加穩健保守。
此外,咱們還要注意他的履歷。在他曾經任職期間歷史收益如何?風格如何?。
總之,無論是基金還是基金經理,我們更應該關注它們在熊市中的表現。小白投資者們在選基時切勿直奔收益。對不同類的基金進行比較是沒有意義的,如果確定你要買股基,那麼就在股基中對比。
投資沒有絕對的好壞,適合自己的才是最好的。清楚自己的投資目的、預期收益和風險承受能力,再用這些方法去選基金,你會發現投資真的沒有那麼難。
⑶ 新手應該怎麼買基金
基金是中長線投資,所謂基金「定額定投」指的是投資者在每月固定的時內間(如每月10日)以容固定的金額(如1000元)投資到指定的開放式基金中,類似於銀行的零存整取方式。 由於基金「定額定投」起點低、方式簡單,所以它也被稱為「小額投資計劃」或「懶人理財」。
基金定期定額投資具有類似長期儲蓄的特點,能積少成多,平攤投資成本,降低整體風險。它有自動逢低加碼,逢高減碼的功能,無論市場價格如何變化總能獲得一個比較低的平均成本, 因此定期定額投資可抹平基金凈值的高峰和低谷,消除市場的波動性。只要選擇的基金有整體增長,投資人就會獲得一個相對平均的收益,不必再為入市的擇時問題而苦惱。
投資股票型基金做定投永遠是機會,但有決心堅持到底才能見功效。開放式基金有貨幣型、債券型、保本型和股票型幾種。貨幣型基金無申購贖回費,收益相當於半年到一年期存款,可以隨時贖回,不會虧本。債券型基金申購和贖回費比較低,收益一般大於貨幣型,但也有虧損的風險,虧損不會很大。股票型基金申購和贖回費最高,基金資產是股票,股市下跌時基金就有虧損的風險,但如果股市上漲,就有收益。
⑷ 如何選基金理財求介紹
可以選擇安全抄規范的,我覺襲得融積金還不錯,只需要簽訂融資協議,提交一定數額的保證金,就可獲得基金交易賬號,進行基金操作。在約定期限結束後,歸還賬號,僅需支付較低的融資利息,即可獲得期限內的全部基金收益,好用的
⑸ 理財小白如何挑選基金,需要注意什麼
首先明確自己投資基金的目的,然後根據目的挑選一隻合適的基金。版
那怎麼挑選一隻好權的基金呢?
1、首先通過類別篩選合適的類型:如果是定投的,選擇波動比較大的指數基金和混合基金等,這些基金定投會比一次性投入更好,畢竟我們也難以預測,現在是不是最低位呢~!
如果是一次性買入,就選擇單邊上漲的基金,如不含可轉債的純債基金。
2、運作時間最好超過3年的,非定期開放的,可以隨時申贖的。
3、看基金錶現:選近一年平穩增長的,收益比較好的。
4、看基金經理:最大回撤率(用來描述投資者可能面臨的的最大虧損,債基10%以內,股基45%以內為優,指數型基金是跟著指數走,不需要看最大回撤率),更換頻率(不要經常更換)
巴菲特多次忠告投資者:「一定要在自己的理解能力允許的范圍內投資。」
磨刀不誤砍柴工,投資之前先學習一下理財知識,了解清楚再進行投資更好。
⑹ 新手如何買理財產品
挑選理財產品的話,一定要從自身情況出發,要考慮到自己的經濟能力和風險承受能力。不是越高收益的理財產品就是越好的,選擇合適的理財產品,獲得穩健的收益才是正確的理財方式。
在你挑選理財產品的時候,它的風險程度、安全性、流動性等等都是要考慮到的。當然,它的收益情況也必須要考慮到。
像你如果資金不多,又不希望承受太大的風險,而且還需要隨時用錢的話,就要選擇保本、活期的理財產品,像貨幣基金、國債逆回購,以及銀行存款等等。這些是你在挑選理財產品時應該選擇的。
而如果你有較充足的資金,而且流動性需求不大,又能承受一定的風險的話,就可以追求一些高風險高收益的投資,像股票、黃金、期貨等等,都是你在挑選理財產品時可以選擇的方向。
銀行理財產品,銀行在自己本身的吸收存款和放貸的業務基礎上,一般會根據儲戶的特點,發行一些針對性比較強的理財產品,這些理財產品包括第三方的金融機構委託銀行發行,也有是銀行事先策劃好投資方向,聘請專業的理財師,來進行募集資金,然後委託理財師進行理財。基金投資,風險比股票就要小很多了,前提當然是看基金的投資方向。基金有貨幣基金、股票基金和混合型基金,其風險和收益的高低,主要是看所投資的方向,一般來講一個基金偏股票的方向越大,其風險和收益就越高。
分散投資也稱為組合投資,是指同時投資在不同的資產類型或不同的證券上。分散投資意味著通過分散投資改善風險—收益比率。由於分散投資是引入了對風險和收益對等原則的一個重要的改變,分散投資相對單一證券投資的一個重要的好處就是,分散投資可以在不降低收益的同時降低風險。
證券分散投資包括四個方面:對象分散法、時機分散法、地域分散法、期限分散法。在實際操作上可以根據不同情況採取多種方法,但唯一的目的和作用就是降低投資風險。
⑺ 短期基金理財產品怎麼選擇
短期理財選擇正規大平台很重要,獲得安心收益同時能更好的保障資金安全。回度小滿理財就是原百答度理財,度小滿理財是度小滿金融(原網路金融)旗下的專業化理財平台,提供基金投資、活期理財和銀行定期理財等多元化理財產品。度小滿理財幫助用戶安心實現財富增長,用戶根據自己的流動性偏好、風險偏好進行選擇適合的理財產品。目前,度小滿理財已持續安全運營近5年時間,往期產品也均完成了本息兌付。
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⑻ 基金理財產品哪個好,如何選擇基金理財產品
選擇合適的基金首先要設定自己的投資目標和投資期限,評估自己對風險的承受能力,確定自己是保守型、穩健型還是進取型投資者;其次,仔細地綜合考核各基金的多項指標,如多年來的收益表現,基金經理和研究人員的能力素質、基金管理公司的風險控制手段和投資風格等,從中選擇優秀的並且適合自己風險偏好的基金品種進行投資;最後,請跟蹤您所投資的基金,結合該基金的表現、自己的資金狀況和收益目標來調整自己的金融資產組合。
您可點擊:http://fund.cmbchina.com/了解哪支基金比較適合您,或請通過主頁上的基金 ,根據風險承受能力及相關要求做基金篩選。
您可以參考下招行五星之選基金(http://fund.cmbchina.com/FundPages/OpenFund/OpenFundFilter.aspx?Filter=00000050)。
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