房貸利率和理財收益一樣嗎

『壹』 同樣的利率和期限，為什麼理財收益是房貸利息的3倍多

一、銀行理財產品利息的計算公式： 銀行理財產品利息=理財產品的本版金*產品年利率/365天權*具體天數 比如：購買**銀行理財產品5萬元，年利率4%，182天 到期後5萬元理財產品利息=50000*4%/365*182天=997.26

『貳』 有150萬存款，房貸有60萬，先還掉房貸好，還是全部做理財好

如果自己手裡有150萬元，而房貸只有60萬元，足夠一次性還款，當然是選擇先還掉房貸，剩餘的錢再度做理財會更好，下面分析原因。

首先自己手裡已經有150萬的銀行存款，而這個銀行存款的利益是無法抵消銀行貸款利息的。

最後一點要知道，任何理財都是承擔風險的，風險與收益是成正比例的，如果把150萬都拿去理財的話，相當於把這筆存款拿去冒風險了。150萬已經是自己辛苦賺的錢，如果都拿去理財，完全出現損失呢？所以最好的策略是分時投資，不能把雞蛋都放一個籃子里。

所以把這150萬，拿60萬還房貸，其餘的錢再拿去理財，這樣的選擇也許會更加好。

綜合以上4點因素，手裡有150萬，把60萬房貸還清，這樣的選擇對自身以及生活都是利大於弊，相信很多人都會選擇先還房貸後理財。

『叄』 如何理財才能跑贏房貸利息

你好，如果是公積金貸款，跑贏問題不大，中低風險的銀行理財即可實現。如果是商業貸款，中低風險的理財收益都抵不過貸款利率。

『肆』 精打細算 房貸理財時須注意的三大成本

近期，房貸理財的創新再度風靡，多家銀行推出的新房貸產品都各具特色。除了利息節省，商業貸款還會涉及到時間成本、信用成本和資金成本。這三大成本存在於生活的方方面面，但卻經常會被消費者忽視。

時間成本理財第一概念

在利率相同的情況下，不同貸款方式出現利息差異的根本原因就是時間成本。還錢快自然利息少，還錢慢自然利息多。但由於中國人的傳統習慣，時間成本往往被忽視了。比較明顯的是很多人手裡有了富餘資金之後會選擇提前還款，但是還款之後卻不縮短貸款年限，事實上只有相應縮短貸款年限才能達到節省利息支出的目的，因為貸款時間越長，利息越高。

以雙周供產品舉例，還款方式從原來每月還款一次改變為每兩周還款一次，每次還款額為原月供的一半。由於加速了本金的還款頻率，自然可以實現節省利息的效果。對現金流要求較高的人群應該更多關注時間成本，他們對時間更加敏感，而這通常需要從個人收入狀況、負債比例、家庭資產等因素綜合考慮。

資金成本要精打細算

前一段時間貸款政策變化頻繁，不少貸款人選擇了變更貸款產品、轉換貸款銀行的服務。通過我們的實際業務發現，在這一過程中，不少客戶都忽視了資金成本的問題。手續費、違約金、滯納金等費用都屬於貸款產品的資金成本，過高的資金成本支出很可能讓減少的月供變得並不劃算。

徐東華向記者介紹這樣一個案例，今年初客戶劉先生通過銀行的搭橋，想跟某家擔保公司簽訂協議，辦理轉按揭業務，光擔保費就花了9000多元，加上其他證件的辦理費，共花了10200元。當我了解到劉先生只剩20萬貸款後，勸阻了他。根據政策、利息、資金成本等因素綜合考慮，劉先生的這次貸款變更並不劃算。

一味的追求利息節省很可能導致大量時間成本的損失和資金成本的增加，最終得不償失。消費者應該選擇咨詢正規的擔保公司。我們會有專業的理財專家在了解您的背景之後給出一個最個性化的建議，能夠大大節省您的綜合成本。

信用成本不容忽視

隨著個人信用記錄在經濟生活中的影響越來越大，個人信用已經開始直接影響貸款人的利率和額度。信用好的人貸款利率更低額度更高，信用不好的人貸款的成本則會增加很多。信用成本是通過平時的信用記錄累計而成的財富。

在積累信用成本的過程中不少人存在這樣一個誤區，不貸款、不刷卡，信用就會好。信用記錄一片空白不能給您任何加分。至少擁有一張信用卡並經常使用,同時保證按期還款，間隔一段時間後再提出提高信用額度申請，是增加信用的最有效辦法。

（以上回答發布於2015-10-31，當前相關購房政策請以實際為准）

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『伍』 理財難跑贏房貸利率 提前還貸要不要

您好：
這個分情況
對於享受了加息前貸款7折或85折利率優惠的購房者而言，提前還貸也很不回劃算。
對於選答擇貸款購房的工薪家庭較多，提前還貸只能節省部分利息，且有成本，而盤算不清則可能得不償失。
對不同的房貸族而言，提前還款需權衡節省的利息是否大於理財收益以及違約成本。已經還掉了大部分貸款的購房人，選擇等額本息還款法的購房人進行提前還貸也不一定劃算。如等額本息還款，前期月供大頭是利息，尤其是還款年數已接近中期再提前還貸，則已經償還了大部分利息，提前還貸意義不大。

『陸』 理財利率高於房貸，為什麼收益不夠還貸款

假設：
1.貸款利率：年化5%（考慮到目前部分銀行仍維持基準利率折扣，公積金貸款利率僅3.25%，所以採用的貸款利率僅微高於基準利率）
2.理財收益率：年化4%（跟余額寶利差不多），5%，6%；三個變數
3.貸款額度/可用於理財的錢：取100萬和50萬兩個變數。
4.貸款年限： 30年。
5.貸款方式：等額本息（這種方式繳納利息最多）
下面開始正式計算啦
情況一
與「貸款買房竟比全款買房省62萬」一文中的假設一樣。1、全款買房，以後不做任何理財。2、貸款買房，房款用於理財，利息用於繳納貸款，工資繳納部分貸款。（因利息用於還貸，所以無利滾利）
理財公式：
月利率=年化收益率/12
每月收益=本金（貸款金額）*月利率
每月實際還款=每月還款-每月收益
實際購房金額=每月實際還款*12*30
節省金額= 全款購房金額-實際購房金額
貸款公式：數據直接由貸款計算器直接計算得出。

數據來源：iFowin財經整理計算
從表中我們可以看出，年化收益率越高，你節省的金額越多，借貸本金越多，您節省的越多。在這種情況下，即便年化收益率<貸款利率，您也是省錢的。
情況二
1、全款買房，每月進行理財投資（利滾利，金額=每月實際還款金額）2、貸款買房，房款用於理財，利息用於繳納貸款，工資繳納部分貸款。
理財公式：
月利率=年化收益率/12
每月收益=本金（貸款金額）*月利率
每月實際還款=每月還款-每月收益
實際購房金額（貸）=每月實際還款*12*30
理財收益（利滾利）=A360
A1=每月實際還款
A2=每月實際還款（1+月利率）
A3=（每月實際還款+A1）（1+月利率）
…
A360=（每月實際還款+A359）（1+月利率）
實際購房金額（全）=全款購房金額-理財收益
節省金額= 實際購房金額（全）-實際購房金額（貸）
貸款公式：每月應還款由貸款計算器直接計算得出。

數據來源：iFowin財經整理計算
從數據我們可以看出。當理財年化收益率<貸款利率時，節省金額為負，即此時全款購房比較有利。當理財年化收益率>貸款利率時，節省金額為正，即此時貸款購房比較有利；且貸款金額越大，理財利率越高，越有利。

『柒』 利率和期限，為什麼理財收益是房貸利息的3倍

一、銀行理財產品利息的計算公式： 銀行理財產品利息=理財產品的本金*產品年內利率/365天*具體天數容 比如：購買**銀行理財產品5萬元，年利率4%，182天 到期後5萬元理財產品利息=50000*4%/365*182天=997.26

『捌』 假如我有一份在銀行買的理財的投資,能不能在所購買行做貸款

應該可以的。建議先申請貸款，然後看銀行審批額度是多少。

『玖』 銀行理財的利率和商業房貸的利率差不多了，銀行為什麼

計算方式不同，不能只通過利率判斷。

『拾』 四大行的房貸利率為什麼會上浮

你好，
這些年來，互聯網金融蓬勃發展吸引了銀行大量的存款，喜愛高收益的投資了P2P，膽小的選擇了各種「寶寶」類產品，再不濟買個國債的收益也是遠高於銀行定存的利息。近幾年的新聞也透露出銀行業整體的風光已不復當年，攬儲能力下降，員工工資一降再降，再對上智能化浪潮，機械化工作的櫃員也被機器取代遭遇被裁員的風險。
這些因素持續疊加之後終於在2018年出現了實質性的「爆發」，而「爆發」點卻是銀行自身的理財業務被嚴查了。

在這里需要明確的是，對於銀行來講，貸款屬於表內，理財屬於表外。表內貸款審核嚴格，說白了，放出去的貸款出現不良，領導要擔責任，大額不良，從上到下下崗催收，辭職都不行，一不小心就都進去了。

但是理財不一樣，理財你買的時候是簽了風險告知書的，明確說了在極端情況下，本金和利息將會全部損失。所以，不夠格的企業很多都走表外，而且量大超乎想像，資金空轉，層層扒皮，券商，信託，中介，都賺的流油。 你要是去問客戶經理你買的理財產品最終錢流向了哪裡，筆者捉摸著他八成是不知道的，就是真知道的那兩成人，他也不敢說出來。

所以監管一審查銀行才發現：原來這個「親兒子」比外面的「野孩子」路子更「野」。排查，限制，收緊，表外的那些通過各種渠道不知道流向哪裡的錢續不上了。續不上什了什麼概念？理財要違約！

所以去年末出了一個「新詞彙」——打破剛性兌付。你買的理財，理財經理告訴你沒有風險，但是並不是，本金都沒了還怎麼玩？相信你也聽說，銀行幫做理財，一年以後賠得鏰子兒全無，要知道還在銀行做理財的，大部分都是中老年用戶，屆時大媽大爺排著隊去銀行鬧事兒。

希望可以幫到你。