A. 二十萬怎樣理財
20萬的本金每天的收益100元,如果把這20萬放在余額寶,每天的收益連15塊錢都不到,即使在余額寶收益率最高的時期,每天的收益也只有30多塊錢,距離100還差的很遠。
余額寶收益率最高時,年化收益率可是達到了6.19%,而這個收益率,基本已經可以秒殺銀行存款、國債、絕大多數銀行理財等穩健理財產品的收益率了。
如果風險承受能力強:20 萬就是自己一年收入的零頭,在不影響家庭生活的前提下,當然可以激進一點,追求一些高收益的產品。
如果風險承受能力弱:20萬全部積蓄,那麼建議就不要過份的激進,保本的產品多配置一點,收益不太高也是可以接受。
1、股票
對於股票來說,18.25%的收益率還真不算什麼,兩個漲停板都還不到。如果是處在牛市中,只要不是運氣太差買到暴雷的股票,這個收益率可以說很容易實現,而且根本用不了一年時間,幾個月甚至幾天就有可能完成。
2、股票類基金
股票類基金包括股票基金、指數基金、偏股型混合基金等,這些基金因為會把大部分資產都用於投資股票,所以其收益性也有著股票的屬性,18.25%的年化收益率對股票類基金來說雖不算很容易,但也不算太難。尤其是在牛市中,大部分的股票類基金還是可以做到。
3、可轉債
可轉債雖然是一種債券,但卻是一種比較特殊的債券,因為它可以轉化為公司的股票。正因如此,可轉債的價格與股票的價格有很大關系,股票價格一漲,可轉債價格也會漲。上市交易的180多隻可轉債,有近60隻的價格較其面值漲了18%以上。如果能以面值價格買到這些可轉債,20萬的本金每天收益100元自然不是問題。
4、金融衍生品
金融衍生品的種類有很多,而我國目前存在的金融衍生品主要有股指期貨、商品期貨、股票期權、商品期權等等。這些金融衍生品都有一定杠桿,而且還能買漲買跌,同時又是T+0交易,只要買賣的方向正確,賺錢會相當容易,18.25%的收益率可能一天之內就能完成。
B. 房貸貸了15年,現在還了七年了,想一次性還清,合適嗎
不合適!
房貸貸了15年,現在還了7年了,我們來算算你已經還了百分之多少的利息。
因為你沒有交代清楚你的貸款利率和貸款額度,只能假設一下,計算結果雖然不太精確,但是大體上差不多。
假設你的貸款利息為以前的基準利率4.9%,貸款100萬,採用等額本息法還貸。
等額本息法下,貸款100萬 ,貸款期15年,那麼貸款期內支付的總利息大概為41.2萬元。
已經還貸了7年,已支付了利息28.28萬元,剩餘的8年需要還的利息為12.88萬元。
大家看出問題沒有?還貸前7年內,支付了總利息的28.28/41.2=68.65%,剩餘8年,只需支付總利息的31.36%。
也就是說,剩餘8年內,實際的貸款利息不是4.9%了,大致相當於4.9%*0.6=2.94%。
這么低的利率,比銀行長期存款利率都要低一些。所以,如果你有閑錢的話,哪怕存銀行都比提前還款好一些,這樣從財務角度來說更劃算。
畢竟房貸可能是我們這輩子唯一從銀行「薅羊毛」的機會了,一定要珍惜。再說從理財角度來說,今天花明天的錢是有益的,不要怕讓銀行掙利息。
一般來說,如果提前還款的話,最好在總貸款期前四分之一年限內還款為宜,越早越好,最遲不要超過前三分之一。否則的話,利息已經還了大部分,再提前還貸意義不大了,不劃算。
從你的情況來看,房貸15年,那麼最好在前3年內提前還款,如今你已經還了7年,那麼提前還款已經沒什麼意義了。
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6條評論
霞光滿天698
生活領域創作者
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就這個提前還貸,我結合自身實際,說說我的看法。貸款買房的人,一般都是資金不太充足而沒有住房,或者有房卻想改變居住條件的一類人。2007年,本人在縣城購置一套商品房,商貸了15萬15年。為什麼弄個15年的償還期呢?因為當時工資低,而且子女小,各方面又要花錢。當時就這15萬的貸款,每個月月供就得用本人一個月的工資還略有不足。我們育有兩個子女,家裡又有老人, 真是上有老下有小,每月的生活過的很拮據。即使這樣,心裡也是很自信的,畢竟年輕。我們開始還貸時,每個月1300塊錢的月供,利息就800多塊錢,本金只佔月供的40%。隨後隨著償還日期利息和本金的比例在不斷接近平衡,後來就是利息變少本金變多。這樣大概償還了接近3年,加上自己節衣縮食,又從親戚朋友那借了點,趕緊提前還上了。要不然利息真的達到貸款額的一半了。如果沒有別的投資,還是提前還貸比較劃算。你可以對比一下償還年限和貸款年限,根據自己的收入和日常開支,判斷一下提前還貸是否有必要。畢竟月月有利息。
C. 信用借款信用卡好還是支付寶好
信用卡 > 花唄 > 借唄
先說借唄,不到萬不得已不要用。借唄屬於小微貸,跟花唄、信用卡這種消費貸有本質區別。每一筆小微貸都會記錄在徵信上。小微貸對於徵信肯定是一種偏負面的記錄,即使你沒有逾期。
另外借唄的真實利率是非常高的,萬4的日利率對應年化是15.6%。
關於借唄的真實利率,我寫了另外一篇文章,教大家如何用Excel來計算貸款真實利率的方法,文章如下。(該方法還可以用於計算投資收益率)
https://zhuanlan.hu.com/p/165989814
再說信用卡和花唄,都屬於消費貸,只要不逾期,是不會影響你的徵信的。
花唄和信用卡最重要的一點區別是,信用卡是銀行發行的東西,是你信用的一種象徵,長期的信用卡良好使用記錄對你的徵信是很有幫助的。而花唄作為阿里系的消費貸產品,花唄用的多隻會漲你的螞蟻信用分,不可否認螞蟻信用分現在作用也很大,但是銀行不吃這套,你要跟銀行借房貸、車貸的時候,銀行只會看你徵信,不會看你螞蟻信用分的。所以,為了徵信,能使用信用卡的地方,盡量使用信用卡吧。
當然信用卡還有其他地方優於花唄。信用卡免息期一般是50天,花唄40天;信用卡積分體系很完善,拿來兌換話費、航空里程非常劃算,而螞蟻積分還在摸索階段,跟信用卡積分體系沒法比;信用卡根據卡種不同會有很多持卡人專項優惠,比如高鐵vip休息室啦,9元看電影啦等等的。
當然花唄也有優勢,主要在於門檻比較低,學生黨也可以隨隨便便開通,但學生黨開信用卡就不太容易了。
另外就本人使用情況而言,花唄的提額頻率比信用卡高。我使用信用卡和花唄都有3年多的時間了,建行信用卡12k幾乎沒有提額(非pos黨,信用卡僅用於正常消費,而且我還是學生,消費額確實不高),花唄卻從1k提高到接近20k。
D. 我想買房怎麼貸款最劃算
買房貸款,在當下已成稀疏尋常之事。根據央行公布的數據顯示,截止到2020年第一季度末,全國個人住房貸款余額為31.15萬億元,相較去年同期增加了8.29萬億元。這個數值,再與2019年整年約16萬億的商品房銷售額相比,反映了一個問題,即大多數居民買房,差不多有一半資金都來自銀行的按揭貸款。
如果貸款,貸多長時間合適,要提前還款嗎?
舉個例子,首付30%,公積金和商業貸款混合貸款。公積金:4.05%商業貸款:6.15%,公積金貸款120萬,商業貸款280萬,貸款400萬。
很多朋友看到30年,等額本息的總利息是421.5萬,等額本金332.1萬,原來銀行收了我們這么多利息。
但是我們換位思考,投資的利息只要大於6.15%,假如現在主流P2P平台10%,那麼如果不還銀行的錢,而是投資收益大於10%,那我們的資金又多創造了3.85%的利息,比我們現在的一年期定期存款都高,你說合算不合算。
建議:
按最長的時間貸款,能貸30年,就貸30年,如果每年都可以找到高於6.15%的投資,不用著急還銀行貸款的。提前還款,就看你想不想在用銀行的錢投資?自由選擇權在你們手上。
E. 商業貸款和公積金貸款哪個更劃算
公積金貸款利率比商業貸款利率低,在貸款金額相同的情況下,公積金貸款比商業貸款劃算
1.房屋性質
商業貸款:總貸款年限不超過30年。
公積金貸款:個人貸款期限為1-25年,最長期限可以計算到70周歲(組合貸款可計算到65歲),同時不得超過25年。對於夫妻雙方申請住房公積金個人貸款的,在計算貸款期限時,要同時考慮夫妻雙方的年齡,以年齡較大者計算。對於貸款所購房屋為二手房的,還應符合抵押物剩餘使用年限比最高貸款期限大3年的規定。
從以上五大區別來看,商業貸款具有適用范圍較廣、費用較高、貸款年限長、門檻較低等優勢,而公積金貸款具有貸款利率低、審核嚴格、額度偏低、年限較短等特
F. 如果一個人有房貸100萬,也有存款100萬,這個算是一個普通人嗎
有銀行存款100萬,卻還要去銀行貸款萬買房,這是腦袋進水了嗎?是幫銀行打工嗎?這是很多人的看法!但是從專業角度看,僅憑這一點,可以證明此人並不簡單,絕非常人。房貸月供之高,絕非普通人能夠承擔。
銀行存款的流動性,會讓你抓住更多掘金機遇。在現金為王的時代,面對稍縱即逝的商機,可以收放自如,從容面對,一不小心,票子就到手了。合理負債,起到的是杠桿作用,有限的資金被成倍放大。
假如現在貸款100萬買了房,再用銀行存款去買另一套房,或者投資其他領域創業,你說20年後,你的資產會翻幾倍?資產成倍漲,而負債始終就是一個死數字,道理就這么簡單。有如此思維和膽略的人,本來就不是普通人,不富簡直沒有天理。
G. 貸款前要求買理財產品才能按基準利率貸款,現銀行已放款,而且理財產品(保險)還在猶豫期內,是否可以
不建議退保。保險表面看,是佔用了我們的資金,但是保險有特殊功能,可以避債避稅,說的版明白一點,權就是萬一我們借款沒有按時還,或者還不上。保險是不會拿去抵債的。也不能被查封,這就是保險特別的地方。說白了,保險賬戶裡面的錢才真正是我們的錢,其他房子要收稅,銀行存款要用來還債,保險是不用拿來還債的。這樣講你能否明白?
H. 提前還款選擇等額本金還是等額本息劃算
等額本金抄劃算。因為這襲種還款方式是在還款期內把貸款數總額等分,每月償還同等數額的本金和剩餘貸款在該月所產生的利息。
這樣由於每月的還款本金額固定,而利息越來越少,借款人起初還款壓力較大,但是隨時間的推移每月還款數也越來越少。也就是說,在等額本金法中,每月歸還的本金額始終不變,利息隨剩餘本金的減少而減少,故每月還款額逐漸減少。
等額本息還款法本金逐月遞增,利息逐月遞減,月還款數不變;相對於等額本金還款法的劣勢在於支出利息較多,還款初期利息占每月供款的大部分。
隨本金逐漸返還供款中本金比重增加。但該方法每月的還款額固定,可以有計劃地控制家庭收入的支出,也便於每個家庭根據自己的收入情況,確定還貸能力。
二者相比,在貸款期限、金額和利率相同的情況下,在還款初期,等額本金還款方式每月歸還的金額要大於等額本息,但在後期每月歸還的金額要小於等額本息。即按照整個還款期計算,等額本金還款方式會節省貸款利息的支出。