在銀行買保險理財靠譜嗎

⑴ 銀行理財和保險理財哪個更靠譜

對保險理財比較了解喲，給您分析一下保險理財。

理財類保險，到底值不值得買？

對於每個家庭來講，理財方式五花八門，有儲蓄、保險、股票、債券、期貨、基金、房地產等等。

而理財類保險作為家庭資產配置的一種方式，也越來越受到消費者歡迎。

理財型保險，顧名思義，是一種理財兼顧保險作用的產品。

它有以下幾個特點：

1.保障功能相對較弱，在被保險人生存期間會按照條款約定得到某種收益，比如年金，即幾年返一次，或者一年返一次，在被保險人身故後只會退還保費；

2.繳費年限通常比較短，常見三年繳，五年繳，甚至躉交。

3.主打都是理財，收益，避稅，避債等等看似與傳統的保障型保險不同的功能，通常保費較高。

一、為什麼會有理財類保險出現？

由於國人普遍缺乏保險意識，保險深度（保費收入佔GDP之比）和人均保單件數遠低於其他國家，但是投資意識很強，因此保險公司為了迎合國人這種心理，推出了理財類保險的產品。

保監會主席項俊波曾經談到「不賣理財型保險產品，保險公司不好發展，光賣理財型保險產品，這個行業安身立命的基石也被動搖了」。其核心的意思，就是保險除了保障的核心功能之外，財富管理的作用也需要發展，保險公司只強調保障型產品業務，是很難生存的。

而現實的情況是，國內的理財型保險產品（多為兩全保險和年金保險）占據了90%多的壽險市場份額。由此可見，理財型保險承擔了很大一部分保險公司盈利的任務。

二、理財類保險產品本身存在的矛盾

理財類型保險的保費分為兩部分，一部分保費用來提供保險保障（例如身故返還等），而另一部分用來投資。

保險的本質是被保險人把部分風險轉嫁給保險公司，使被保險人本身需要承擔的風險盡可能降低，盡可能的減少意外事件所造成的低幸福度，而對於浮動投資收益（如萬能險和投連險）的理財類保險而言，被保險人用於投資部分的保費是希望賺取更多的收益，但由於收益的不確定性，被保險人實際上是冒了更大風險，在收益表現不佳時反而會給被保險人平添煩惱，所以說理財類保險的這兩部分功能本身存在一定程度的矛盾。

三、理財類保險有哪幾種？

一般來說理財型保險分為分紅保險、萬能險、投連險。

分紅險：

分紅險產品通常由「主險賬戶」與「分紅賬戶」構成。

按照目前我國的規定，分紅險的投資標的有以下：

1.大額銀行長期協議存款；

2.國債；

3.AA級以上信譽企業債券；

4.國家金融債券；

5.同行業拆借；

6.證券一級市場（10%），證券2級市場（10%）

7.直接或間接投資國家基礎設施建設等。

分紅險的投資渠道決定了它的收益相對穩定，風險最小。

分紅險產品可以附加在任何傳統保障型保險產品上，常見產品形態如分紅型年金險、教育金、養老金等。

萬能險：

與分紅險產品類似，萬能險產品通常由「主險賬戶」與「萬能賬戶」構成。

不同的是，萬能險設立的投資賬戶，除了可以做債券投資外，還可以做股票投資，但其投資股票二級市場的比例不能超過80%。

萬能險通常有保險公司劃定最低收益率，投資收益與風險由保險公司與客戶共同承擔，風險性相對較小。

萬能險產品常見產品形態有兩全類產品。

投連險：

投連險基本主險責任較小，所交保費主要功能是用於投資收益。

投連險設立的投資賬戶，除了可以做債券投資外，其投資股票二級市場的比例可以為100%。

因此，投連險通常不做收益率保障，也有可能發生虧損，投資收益與風險由保單持有人承擔，所以風險性較高。

四、產品利益演示

分紅險產品：

判斷一款分紅險產品是否值得買的關鍵指標是根據保單條款約定的現金流計算的實際收益率。

我們以某款分紅險產品為例來看：

30歲，男性，投保某兩全分紅型產品，保額10萬元，保障期間至88周歲，繳費期間5年，年保費52930元，每年領取5000元生存金，88周歲如生存，獲得祝壽金，保費返還274650元。

五、理財型保險產品適合什麼樣的人群？

精算師認為，對於理財型保險，應更多的將其視為理財產品而非保險，如果需要的是風險保障，那麼還是購買傳統保障型產品更合適。

對於投資經驗豐富的消費者，可選擇購買高風險、高收益的投連險產品，並根據自己的判斷選擇購買時機、額度和繳費方法。如股票處於低位，將有較大概率拉升，可擇時購入股票型產品。

對於投資能力有限，風險承受能力有限，對保本有剛需又有強烈願望將較大儲蓄資金用於投資的消費者，可選擇購買分紅型保險。

而更注重保障功能的投保人可選擇分紅型或杠桿更高更直接的消費型傳統保險。

⑵ 我在郵政儲蓄銀行買的保險，可靠嗎

一般情況下郵政儲蓄銀行買的保險是屬於可靠的。

郵儲銀行已經經歷10年的發展，依靠郵政儲匯局的良好基礎，這幾年發展非常迅猛，作為一家大型的全國性商業銀行，理財產品的產品線也是很全面的，覆蓋了所有的種類，不過郵儲的理財產品主打的還是穩健風，較其他銀行來說，郵儲的低風險產品較多，平均收益率也較低。

在郵儲的官方網站上可以查詢相關的理財產品，存續有100多款，低風險產品有13款，較低風險有100多種，這兩類全部存續的理財產品90%以上，剩餘的中度風險和高風險產品只有7款，而且主要是一些私募產品和資管計劃。

(2)在銀行買保險理財靠譜嗎擴展閱讀：

郵儲銀行保險介紹如下：

郵儲主打的理財產品是財富系列，日日升、月月升和財富鑫鑫向榮，這三類全部都是風險等級R2以下的債券型產品，本金基本無風險。而且在過往的業績看，除了2009年有一款理財產品發生違約，客戶沒有拿到預期收益之外，沒有其他產品發生過風險。

銀行理財產品的資產配置本來就以低風險為主，更何況郵儲立足的是服務三農，並不向股份制銀行和國有五大行一樣追求高凈值客戶，所以郵儲的理財產品更加接地氣，主要圍繞三農群體設計產品。

⑶ 銀行的理財產品可靠嗎

一般情況下，目前基本上產品都是有風險的，除非合同文本協議上註明是保本產版品，沒權有註明的都是有本金損失的風險，具體風險程度要視產品的投資標的范圍，投資需謹慎。
購買理財產品前，建議您閱讀合同，留意投資標的范圍，風險介紹等。

⑷ 銀行里買的保險公司理財產品 可靠嗎

任何理財產品都存在風險，保險型理財產品雖然風險較低，但是也需要注意以下幾個方面：
1、購買分紅保險產品的注意事項：
如果投保人選擇購買分紅保險產品，投保人應當了解分紅保險可分配給投保人的紅利是不確定的，沒有固定的比率。分紅水平主要取決於保險公司的實際經營成果。如果實際經營成果好於預期，保險公司才會將部分盈餘分配給投保人。如果實際經營成果比預期差，保險公司可能不會進行盈餘分配。不要將分紅保險產品同其他金融產品(如國債、銀行存款等)等同或進行片面比較。
2、購買萬能保險產品的注意事項：
如果投保人選擇購買萬能保險產品，投保人應當詳細了解萬能保險的費用扣除情況，包括初始費用、死亡風險保險費、保單管理費、手續費、退保費用等;萬能保險產品的投資回報具有不確定性，投保人要承擔部分投資風險;產品說明書或保險利益測算書中關於未來收益的測算純粹是描述性的，最低保證利率之上的投資收益是不確定的。
3、購買投資連結保險產品注意事項：
如果投保人選擇購買投資連結保險產品，投保人應當詳細了解投資連結保險的費用扣除情況，包括初始費用、買入賣出差價、死亡風險保險費、保單管理費、資產管理費、手續費、退保費用等;投資連結保險產品的投資回報具有不確定性，投資風險完全由投保人承擔;產品說明書或保險利益測算書中關於未來收益的測算純粹是描述性的，實際投資可能贏利或出現虧損。

⑸ 在銀行買的保險理財產品有保險保障嗎

在銀抄行買的理財保險是有保障的，是安全的，但保險就是理財型的保險，不是保障型的保險產品！銀行買的保險是保險公司通過銀行的渠道，獲得銀行客戶，資源共享，來讓銀行的客戶買理財型的保險！很多保險公司的股東，都有銀行的背景，所以在銀行買理財型保險是有保障的，是安全的！但買到的保險只能是理財產品，生病住院則不能報銷和賠付

⑹ 請問在建行買的保險理財靠譜嗎

在建行買還是靠譜的，要是不放心，可以買保本的理財產品，利率稍微低一點，有些利率高的，不保本，有風險，不要聽人說保不保本，自己看產品介紹，說明是保本的才行。

⑺ 在銀行買保險可靠嗎

隨著保險業市場的火熱，目前不少銀行也都開展了代銷保險產品的業務。那在銀行買保險可靠嗎？且看我為您分析。

相信大家去銀行的時候，櫃員給你推薦收益比較高的保險產品說到期比銀行高，但是收益率肯定沒有銀行說的那麼高，銀行出的保險是分紅性質這個分紅是看保險公司當年的盈利程度進行分配的，所以收益是無法確定的，而且保監會要求保險行業不允許在保單上面出現固定的利息也就是分紅。保險公司哪家強，我剛好整理了相關內容，希望對你有幫助：最新榜單！全國十大保險公司排名

眾所周知，銀行網點是我國居民存（取）款、保險、理財產品的主要銷售渠道，且種類繁多。但由於中國保險業和理財產品起步較晚，保險和理財產品觀念尚未得到普及，不少消費者在毫不知情的情況下在銀行櫃員高分紅、高利率的宣傳下，將手中的現金購買了保險或其他理財產品，等到取款時才發現另有「貓膩」。

在銀行買保險還是可靠的，但是到銀行辦理儲蓄業務時一定要多留個心眼，要向工作人員問清楚自己所辦的業務是否為儲蓄，對拿到手的「存單」要分清是否為保險合同或理財合同，即使是自願購買保險或理財產品，也要仔細閱讀文書和合同，以免受騙上當。事後也要妥善保存好合同、解釋說明以及有關的宣傳資料，防止發生糾紛後，維權難以提供證據。

保哥提示：在銀行買保險可靠嗎？曾經因為存單變保單、隱瞞風險等行為給客戶造成被動影響，覺得在銀行買保險不靠譜，但是，隨著銀行代銷保險產品的逐步規范，市民也可以根據自身情況選擇，不能因為個別問題而拒絕適合自己的好產品。

⑻ 銀行推薦的保險理財靠譜嗎

銀行「售賣」的理財產品一般分為「銀行自營理財」和代銷其他金融機構發行的理財產品：

一、銀行自營理財：

我們所說銀行理財產品一般是指銀行自營的理財產品，由銀行資管部門（未來為銀行理財子公司）將「募集」到的資金根據產品合同約定投入相關金融市場及購買相關金融產品，獲取投資收益後，根據合同約定分配給投資人的產品。

根據資管新規要求，理財產品均不能承諾保本保息，包括銀行理財產品。當然不承諾保本保息並不意味著理財產品就有很大的「風險」了，也並不意味著銀行理財就不靠譜或風險「大」，主要還是看產品的風險等級。一般情況下銀行理財不能提前贖回。

二、銀行代銷的產品

這里所說銀行代銷產品一般是銀行「代理銷售」的其他金融機構的理財產品，獲得中間手續費的一種營銷方式，例如銀行代銷公募基金、保險、信託產品等。銀行只是「代銷中介」，不承擔產品管理與兌付。

理論上銀行代銷的產品也會有「准入」，代銷的產品肯定都是由合規金融機構發行的產品（飛單或欺詐除外），但是產品不一定符合你的風險偏好、流動性要求以及收益目標，特別是保險產品很多為長期10年甚至20年的產品，需要根據自己的實際情況判斷是否符合。

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