2018中國銀行業理財市場年度報告

① 中國銀行業現狀

銀行業在中國金融業中處於主體地位。按照銀行的性質和職能劃分，中國現階段的銀行可以分為三類：中央銀行、商業銀行、政策性銀行。
近年來，中國銀行業改革創新取得了顯著的成績，整個銀行業發生了歷史性變化，在經濟社會發展中發揮了重要的支撐和促進作用，有力的支持中國國民經濟又好又快的發展。
2005年中國銀行業金融機構境內本外幣資產總額達到35.96萬億元，比上年同期增長19.3%。國有商業銀行資產總額19.15萬億元，增長17.5%；股份制商業銀行資產總額5.49萬億元，增長24.4%；城市商業銀行資產總額1.88萬億元，增長19.9%；其他類金融機構資產總額9.44萬億元，增長20.0%。銀行業金融機構境內本外幣負債總額為34.46萬億元，比上年同期增長18.7%。其中，國有商業銀行負債總額18.37萬億元，增長17.4%；股份制商業銀行負債總額5.29萬億元，增長24.2%；城市商業銀行負債總額1.81萬億元，增長19.6%；其他類金融機構負債總額8.99萬億元，增長18.3%。
截至2006年底，中國銀行業金融機構資產總額達43.95萬億元，實現稅前利潤3379.2億元。較銀監會成立的2003年，增長了近10倍。
2006年，中國銀行業資產規模快速增長，資產質量持續改善，盈利能力穩步提升。主要商業銀行稅前利潤為2409億元，比2005年增加559億元，增長30.2%，4家國有股改商業銀行總資產凈回報率和股本凈回報率平均達到0.9%和14.9%，主要商業銀行中間業務收入佔比17.5%，收入結構進一步發生變化。其中，國有商業銀行稅前利潤為1974.9億元，股份制商業銀行緊隨其後，為434.2億元。其次是政策性銀行為311億元，隨後為農村信用社和城市商業銀行，分別為186.2億元和180.9億元。
研究證明，銀行業務，包括商業銀行業務與投資銀行業務，都是高效益的行業，其主要成本為管理成本。以3%的利差計算，僅貸款這一項，每年自動為國內銀行增加近8000-9000億元的利潤，正常情況下，銀行業肯定是最最賺錢的行業。國內銀行的資產擴張倍數約在20-40區間，總資產利潤率只有0.1-0.9%（平均在0.5%左右），資產利用率約為2-4%，國內銀行自身素質與經營管理效率提高潛力很大。
改革開放以來，國有商業銀行業務開始交叉並逐步形成了全方位的競爭局面，商業化的驅動和對利潤的追逐使這種競爭尤其是在經濟比較發達的地區變的越來越激烈。同國際標准和國外成功的商業銀行相比，中國的四大商業銀行仍然是幼稚的，低效的，並非真正意義上的商業銀行，銀行間的競爭也始終未走出各自為戰的低層次競爭格局。
在金融危機開始的背景下，財富管理機構將面臨許多重大挑戰，尤其是老牌機構面臨三大威脅。一是信用缺失，自身資產負債表的金融損失及其客戶組合的不良發展使老牌機構變得不再可信。這使得其保留員工和客戶更具挑戰性。二是客戶信任的缺失，一旦客戶認為機構的推薦不是為其帶來最大利益而是追求費用最大化，那麼重新建立客戶的信任將需要花費很長的時間。三是收入減少。事實上，現在正是中資銀行採取果斷行動的最佳時機：利用全球競爭對手聲譽受損、積極僱用人才並獲取客戶、考慮進行戰略性海外收購以及特別要將建立能力的目標銘記於心。
中國投資咨詢網發布的《2009-2012年中國銀行業投資分析及前景預測報告》共十二章。首先介紹了國際銀行業的發展概況，接著分析了中國貨幣市場的運行情況和銀行業的發展。然後分別介紹了國內銀行的負債業務、資產業務、中間業務、票據業務、網上銀行業務、銀行卡業務及國際業務等。隨後，報告對銀行業做了競爭與挑戰分析、不良資產分析、外資銀行在華發展分析、國有商業銀行運營狀況分析、股份制銀行運營狀況分析和其他銀行發展現狀分析，最後分析了國內銀行業的投資環境及未來發展趨勢。您若想對銀行業有個系統的了解或者想投資該行業，本報告是您不可或缺的重要工具。

② 2018年安心得利90天理財產品為什麼收益下調

關於調整部分人民幣理財產品預期收益率的公告

2018年05月02日

尊敬的投資者：

根據市場及投資運回作情況，我行決定答於2018年5月3日起調整部分人民幣理財產品的預期收益率,具體調整方案見下表：

調整說明：安心固定期限產品2018年5月4日及以後起息資金適用上述收益率，即2018年5月3日及以後的申購資金採用新收益率計息。私行天天利和安心步步高（個人專屬）2018年5月4日申購，5月4日起息資金按新價格生效。

特此公告。

中國農業銀行股份有限公司

2018年5月2日

③ 中國銀行業的發展現狀與趨勢

銀行復業在一個國家的經濟中起著至制關重要的金融中介作用。據前瞻產業研究院發布的《2014-2018年中國銀行理財產品行業運營模式與投資戰略規劃分析報告 前瞻》顯示:在過去幾年裡，由於經濟的高速增長以及寬松的貨幣政策，中國銀行業維持了高速擴張的勢頭。但是在資產質量、經營管理和風險控制等方面還存在許多問題，許多銀行面臨沉重的歷史包袱，如果處理不當，銀行系統可能成為中國經濟持續發展的障礙，甚至影響整個經濟的穩定。

銀行業在中國金融業中處於主體地位。按照銀行的性質和職能劃分，中國現階段的銀行可以分為三類：中央銀行、商業銀行、政策性銀行。

近年來，中國銀行業改革創新取得了顯著的成績，整個銀行業發生了歷史性變化，在經濟社會發展中發揮了重要的支撐和促進作用，有力的支持中國國民經濟又好又快的發展。

④ 工商銀行市值

工商抄銀行市值有多高？全球僅次於一家銀行！

最近，隨著工商銀行股價的不斷上漲，工商銀行市值有了新的突破，超越了富國銀行，全球排行第二！ 其中，凈利潤排名全球第一！

所有的人，都祝你快樂
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全球市值前五大銀行一覽表，美國和中國霸佔。美國摩根大通最新市值3033億美元排名榜首，中國工商銀行上升一位市值2639億美元排名第二，超越富國銀行。此外，建設銀行以2098億美元市值排名第五。

雖然，中國工商銀行市值排名第二，不過凈利潤方面：工行卻排名第一，建行排名第二，利潤率達到了40%左右，世界第一大銀行摩根大通凈利潤在25%左右，只能排第三。靜態市盈率方面，工行和建行在6%左右都不高，美國幾大銀行基本在維持12%左右。

工商銀行能否成為世界第一大銀行？

中國工商銀行成立於1984年1月1日。2006年10月27日，成功在上交所和香港聯交所同日掛牌上市。向全球532萬公司客戶和4.96億個人客戶提供廣泛的金融產品和服務，是中國最大的商業銀行。目前工商銀行的凈利潤已經達到了世界第一，並且連年增長，粵商貸小編認為按照這個趨勢，工商銀行超越摩根大通成為世界第一大銀行是遲早的事情！

⑤ 目前，中國銀行的理財產品的發展現狀，以及有什麼問題風險

資管新規實施滿月。在「破剛兌」「凈值化管理」等要求下，銀行「保本」理財發行量、收益率均呈明顯下降趨勢，向凈值化轉型效果還未充分顯現。

業內人士表示，凈值化轉型仍存在資產估值、投資者教育等諸多障礙待突破。當前，一些銀行已開始在產品方面作出嘗試性准備，但市場仍在等待理財產品監管細則落地，作為資管新規配套細則的銀行理財業務監管辦法將適時發布。

銀行理財市場的變與不變

資管新規中部分條款對銀行理財業務影響巨大。4月以來銀行理財產品從發行數量、平均期限和預期收益率等方面均出現明顯變化。

據前瞻產業研究院發布的《銀行理財產品行業運營模式與投資戰略規劃分析報告》數據顯示，銀行理財產品發行量自3月開始驟降，4月環比減少20.42%至10846款。進入5月後，產品發行數量持續走低，上周(5月18日-5月24日)銀行理財產品發行量共1938款，較5月11日-5月17日一周減少317款。

資管新規下保本理財將逐漸淡出市場，目前保本理財呈現明顯下降趨勢。4月保本理財發行量佔比為33.15%，與之前相比差別不大，但5月以來保本理財發行量有所收縮，佔比持續下滑。某城商行客戶經理表示：「我們會向客戶強調整改期截至2020年底，在此期間保本理財仍會繼續發售，但在銷售過程中不再承諾保本保收益。一般情況下，我們都是按照約定收益給予客戶。但與去年相比，預期收益率下降得明顯，產品並不是特別好賣。

2017-2018年4月中國銀行理財發行數量情況

數據來源：公開資料、前瞻產業研究院整理

隨著移動互聯等新興技術的發展，購買理財的渠道也逐漸由線下向線上轉移。手機銀行和網銀正成為投資者購買銀行理財的主要渠道，佔比達到62.46%。在和銀行業內人士的訪談中也了解到，目前各家商業銀行都在加大以手機銀行為代表的移動金融資源的投入。

⑥ 今年參加銀從考試，考的是當中的個人理財，可以用去年2018年的銀行業法律法規和個人理財的教材嗎

根據中國銀行業抄協會通知，襲2019年銀行從業資格考試《個人理財》考試教材將改版（初中級）建議買最新版的教材。
《個人理財》教材修訂主要內容：

本次教材修訂圍繞《個人理財》初級、中級（2015版）進行。修訂工作主要包括更正和更新兩部分，一是更正了2015年教材少量知識體系、文字表述方面的問題，二是結合當前資管新規、理財新規等最新出台的政策法規，圍繞理財業務發展的最新需要，對教材中法律法規、理財投資市場、理財產品、退休養老規劃、稅務規劃等各章節內容進行調整，對教材體系框架和內容進行優化升級。

⑦ 金融行業現在好做嗎就目前的權情報情況來說，行嗎

這個可以參考艾媒咨詢最新發布的《艾媒報告丨2019年3月科技金融行業洞察月度報告》，裡面提到：

2019年3月，有6條政策信息推動科技金融發展;有10411隻銀行理財產品發行，環比增幅18.79%。銀行方面，多家銀行集中公布2018年業績公告或業績快報，工農中建四大行核心資本穩居中國銀行業之首。電子商務方面，京東和拼多多發布2018年財報;小紅書陷造假風波，稱將推短視頻新產品;唯品會布局線下門店，並關停章魚掌櫃項目;各大銀行拓展電商業務。

2019年3月中國科技金融行業包括政府、銀監會、銀行業協會等多個監管主體在內的動向，共有6條政策信息與科技金融相關，銀行理財產品發行量環比增長18.79%。具體而言，銀行方面，銀行理財產品收益率跌至4.3%;各大行公布的2018業績報告顯示其凈利潤都有所增長，其中，招商銀行凈利潤增長率最高，達14.8%。電子商務方面，淘寶的月活躍用戶數達36843.9萬，遠高於其它購物平台，拼多多和京東相繼發布2018年財務報告。電子支付方面，跨境支付服務商Airwallex獲得一億美元投資，易思匯獲信中利資本一億人民幣投資。

以下為報告節選內容：

以上內容節選自《艾媒報告丨2019年3月科技金融行業洞察月度報告》