為什麼理財收益遠低於預期

❶ 理財產品風險大嗎

一般情況下來，目前基本自上產品都是有風險的，除非合同文本協議上註明是保本產品，沒有註明的都是有本金損失的風險，具體風險程度要視產品的投資標的范圍，投資需謹慎。
購買理財產品前，建議您閱讀合同，留意投資標的范圍，風險介紹等。

❷ 為什麼預期收益只是鏡花水月

「防不勝防啊！」是小品演員范偉的一句流行台詞，而在生活中，當客戶面對銀行的很多業務陷阱，也難免會無可奈何地拍著自己的頭發泄一句：「防不勝防啊！」記得曾經有一期《理財周報》批評了某些銀行的欺詐條款，其中最容易被人忽視，又特別能夠迷惑客戶的條款就是把預期收益等同於實際收益，然而事實上二者之間並不能畫等號。

許多理財產品，尤其是高風險領域產品的投資，在募集時期，銀行往往把預計的到期收益率偷換概念為實際收益率來向投資者銷售。於是如若產品到期後不能兌現承諾，風險就被通過讓投資者自行承擔等方式轉嫁到了投資者的身上。這種移花接木的手法我們不得不說真是巧妙得有些過分了。

為了提高銷售業績，很多理財經理在推銷時都會口若懸河地向投資者說明收益率。錯把預期收益率當成是實際收益率向投資者推薦，而不明真相的投資者很容易便被誤導，而且在被誤導的同時，可能他們還會在心中勾畫著一幅幅美好的前景圖，做著美夢。有時候謹慎的投資者可能會要求推銷者將這些口頭上承認的到期確實會獲得的預期收益率一同編入合同里，在這個時候，很多理財經理會盡其所能地利用各種辦法進行迴避。

此外，理財產品的費用、申購與贖回等程序也會把相關客戶們折磨得極為慘痛。雖然目前市場上很多家銀行都表示：銀行在提供部分類型的理財產品服務時是免費的，只是針對像信貸資產、結構性產品等一些類型的產品收取相關的費用。然而像一些結構性產品陷入掛鉤基礎資產上漲而產品只得到低收益或零收益的怪圈的情況卻依然讓人們猝不及防。掛鉤黃金的產品便是其中一個典型的例子，以農行新開始運行的「金鑰匙匯利豐」黃金掛鉤理財A款產品為例，其從運行開始經過3個月後收益率卻低於預期收益率2.7%。

據部分相關人員介紹，如果金價在投資期內出現突破產品設置的區間的情況，即使僅僅突破一次，到期後也只是收回本金，除此之外購買所能得到的額外收益也僅僅是非常微小的收益。若銀行當初確定的區間原本就很狹窄，那麼到最後投資者獲得零收益或低收益的風險也就越大。因為對於這類產品銀行都對其突破上限的情況制定有停止運行的計劃，也就是說即使掛鉤標的物上漲，其中的利益收獲投資者都不一定能夠享受到。所謂無商不奸，而銀行的這種做法對於投資者來說，不得不讓我們汗顏，很多銀行為我們編制的預期收益的大餡餅都不過是鏡花水月。

誠然，衣食住行，是生活中不可或缺的，而在快節奏的生活中，大家對於車的需求量也越來越大，我們再來看一下銀行的所謂「零利率」車貸又是怎麼一回事。

雖然銀行在宣傳車貸時都高喊零首付、零利率，但是大家都心知肚明，誰也不會傻到做虧本的生意，更別說精明的銀行，銀行會通過收取不公開費用或與商戶進行合作來賺取客戶的錢。據相關人士透露，在車貸中就存在收了這個費用就提高那個費用的此消彼長的做法。一般來講關於從車貸中牟利，銀行基本上有下面三種做法。

第一，與商家合作，等客戶享受了銀行「零利率」貸款後，基本上市場上購車打折的優惠就沒有了；第二，目前市場的車貸手續費是在車價的4%至7.5%之間，但是當銀行提供「零利率」的優惠後就會提高手續費；第三，如果購車貸款有利息，那麼是按銀行基準利率收取，如果是免手續費的，那多半利息會高於銀行基準利率。

通過上述介紹和分析，我們不難看出，不管消費者怎麼精打細算，到最後衡量一下就能發現，不管自己多精明，只要自己所購的產品和銀行的利益掛鉤，那麼銀行是絕對不會做賠本買賣的。而銀行長期以來吆喝的對消費者的各種回報都是無法兌現的鏡花水月，看上去很光鮮，可是卻讓人永遠也得不到。

❸ 銀行理財最常見的2個陷阱，你中招了嗎

誤區一：銀行理財產品不會「虧本」

不少投資者認為各大銀行理財產品跟銀行存款一樣，不會虧本，這種想法其實是存在誤區的。一般來說，根據獲取收益方式的不同，理財產品可劃分為保證收益理財產品、非保證收益理財產品兩大類。

保證收益理財計劃，是指商業銀行按照約定條件向客戶承諾支付固定收益，銀行承擔由此產生的投資風險，或銀行按照約定條件向客戶承諾支付最低收益並承擔相關風險，其他投資收益由銀行和客戶按照合同約定分配，並共同承擔相關投資風險的理財計劃。保證收益的理財產品包括了固定收益理財產品和有最低收益的浮動收益理財產品。前者的收益到期為固定的，例如：6%；而後者到期後保證可以獲得的僅是最低收益，例如：2%，其餘部分視產品掛鉤標的表現和具體的約定條款而定。

非保證收益理財又可以分為保本浮動收益理財產品和非保本浮動收益理財產品。保本浮動收益理財計劃是指商業銀行按照約定條件向客戶保證本金支付，本金以外的投資風險由客戶承擔，並依據實際投資收益情況確定客戶實際收益的理財計劃。保本浮動收益理財產品的發行機構不承諾理財產品一定會取得收益，有可能產品到期無收益。非保本浮動收益理財計劃是指商業銀行根據約定條件和實際投資收益情況向客戶支付收益，並不保證客戶本金安全的理財計劃。非保本理財產品甚至有可能發生本金虧損。因此，投資者應該謹慎選擇產品類型。

誤區二：預期最高收益等同於實際收益

很多投資者往往把「預期最高收益」等同於其最終能夠獲得的收益。因此，在購買理財產品前一味追求預期收益指標，而在理財產品到期後，如果出現最終收益低於預期最高收益時，投資者便會覺得自己上當受騙了。

其實，「預期最高收益」指的是在理想情況下理財產品的收益情況，這其中是存在一定的市場風險，預期收益可能最終不能實現。投資者在閱讀產品指南及條款內容時，須同時關注其中列出的較差或最差投資收益情形。

理財產品的風險與收益往往是成正比的，即收益越高風險越大，在高收益的背後往往隱藏著高風險，投資者在選擇理財產品時切不可只看重收益而輕視風險。通常情況下，高收入者的風險承受能力強於低收入者，年輕人的風險承受能力強過年長者。所以對年長者而言，挑選理財產品更要慎重，不能一味挑選預期收益高的理財產品，需綜合考量，選擇那些保證本金、收益穩健的銀行理財產品。

❹ 哪裡可以找到銀行理財產品的實際收益率

目前只有一些專業的資訊公司提供資料庫可以查詢各家銀行理財產品收益率
根據我版使用的情況權來看，也不是非常及時和准確，並且還收費。
如果你是要查詢某家銀行的理財產品收益，建議到該行網站上或者網銀查詢，但有可能產品描述過於煩瑣，詢問客戶經理或客服也是一種方法。

❺ 理財產品中業績比較基準和預期年化收益率的區別，哪個更好

一、主體不同

1、業績比較基準：主要用於凈值型理財產品，凈值型理財產品屬於非保本浮動收益型產品

2、預期年化收益率：是把當前收益率（日收益率、周收益率、月收益率）換算成年收益率來計算的預期收益。

二、特點不同

1、業績比較基準：是銀行根據產品往期業績表現，或同類型產品歷史業績，而計算出來的投資者可能獲得的預估收益。

2、預期年化收益率：是一種理論收益率，並不是真正的已取得的收益率。

三、作用不同

1、業績比較基準：業績比較基準和預期收益率都代表盈利估值。當作為歷史業績的參考時，它們有很大的相似之處，可以用來粗略估計收益。

2、預期年化收益率：指（貨幣基金常用）一段時間（如7天）的投資回報率。假設一年的年回報率在這個水平上。

(5)為什麼理財收益遠低於預期擴展閱讀：

年化收益率是把當前收益率（日收益率、周收益率、月收益率）換算成年收益率來計算的，是一種理論收益率，並不是真正的已取得的收益率。例如日收益率是萬分之一，則年化收益率是3．65﹪（平年是365天）。

基金年化收益率是指通過購買基金產品可獲得的預期收益率換算成年收益率來計算的。

基金年化收益率是指投資期限為一年所獲的收益率。

基金年化收益率＝（投資內收益／本金）／（投資天數／365）×100％

基金年化收益＝本金×年化收益率

基金實際收益＝本金×年化收益率×投資天數／365，就是一筆投資一年實際收益的比率。

而基金年化收益率，是投資在一段時間內的收益，假定一年都是這個水平，折算的年收益率。因為年化收益率是變動的，所以年收益率不一定和年化收益率相同。

❻ 銀行理財收益破低於預期怎麼辦

沒辦法，銀行理財本來就是非保本浮動收益和保本浮動收益。說明理財有風險，投資需謹慎。買理財之前銀行肯定會有提示

❼ 哪個銀行的理財產品比較好

歡迎了解招行個人理財產品，您可以根據自身的投資偏好、風險承受能力、資金流內動性等綜合考慮選擇容。
招行網銀和手機銀行均可查看招行在售、預售、過往的本外幣理財產品。您可登錄手機銀行，通過「我的→理財→理財產品」，選擇「全部」再點擊漏斗按鈕，可以高級篩選在售產品；或者您在該頁面的頂部，可以按代碼、名稱搜索想要了解的產品。（溫馨提示：購買前請詳細閱讀產品說明書）

❽ 購買銀行理財產品有沒有風險，看了你就知道

當然是有的！
銀行理財主要分為三類：固定收益，保本浮動收益和非保本浮動收益。銀行擔保，前兩者又保本，朋友們可以放心；風險最大的是非保本浮動收益類，幾乎沒有出現過本金受損的先例。
銀行理財要承擔的主要風險是收益低於預期。現在銀行還在剛性兌付，就是說即便虧了也會墊錢給我們。
具體而言，銀行理財產品的相關風險主要包括：
No.1市場風險：銀行理財產品募集的資金由商業銀行投入相關金融市場中，金融市場波動將會影響理財產品本金及收益。造成金融市場價格波動的因素復雜，價格波動大，投資者所購買的理財產品面臨的市場風險也大。
No.2信用風險：理財產品的投資如果與某個企業或機構的信用相關，比如購買企業發行的債券、投資企業信託貸款等，理財產品就需要承擔企業相應的信用風險，如果這個企業發生違約、破產等情況，理財產品投資會蒙受損失。
No.3流動性風險：某些理財產品期限較長，在理財產品存續期間，投資者在急用資金時可能面臨無法提前贖回理財資金的風險。需要關注的是，現金管理類產品有巨額贖回的條款限制，一旦客戶集中贖回達到一定比例，銀行有權利拒絕或延期處理。
No.4通貨膨脹風險：由於理財產品收益是以貨幣的形式來支付的，在通貨膨脹時期，貨幣的購買力下降，理財產品到期後的實際收益下降，這將給理財產品投資者帶來損失的可能，損失的大小與投資期內通貨膨脹的程度有關。
No.5政策風險：受金融監管政策以及理財市場相關法規政策影響，理財產品的投資、償還等可能不能正常進行，這將導致理財產品收益降低甚至理財產品本金損失。
No.6操作管理風險：銀行是理財產品的受託人，其管理、處分理財產品資金的水平，以及其是否勤勉盡職，直接影響理財產品投資的理財收益的實現。
No.7不可抗力風險：自然災害、戰爭等不可抗力因素的出現，將嚴重影響金融市場的正常運行，可能影響理財產品的受理、投資、償還等的正常進行，甚至導致理財產品收益降低甚至本金損失。

❾ 銀行的理財產品會虧嗎

一般情況下，目前基本上產品都是有風險的，除非合同文本協議上註明是保本產品，沒有回註明的都答是有本金損失的風險，具體風險程度要視產品的投資標的范圍，投資需謹慎。
購買理財產品前，建議您閱讀合同，留意投資標的范圍，風險介紹等。