⑴ 理財規劃有什麼不足，需要怎麼改善
理財規劃師是為個人、家庭及中小企業提供全面理財規劃的專業人士，主要包括：現金規劃、消費支出規劃、教育規劃、風險管理與保險規劃、稅收籌劃、投資規劃、退休養老規劃、財產分配與傳承規劃等多方面內容。要求理財規劃師全面掌握各種金融工具及相關法律法規，為客戶提供量身定製的、切實可行的理財方案，並不斷修正、以滿足客戶長期，不斷變化的財務需求。
職業前景
與國內理財服務需求不斷看漲形成反差，我國理財規劃師數量明顯不足，中國理財規劃師職業至少有60萬人的缺口，預測年薪可在10萬到100萬之間，是國內各大銀行、證券公司、保險公司及其他金融機構熱招的崗位，是我國最具有廣闊發展前景的職業之一。
考證對象
1、銀行的個人金融部管理人員、培訓經理、業務經理和理財專員。
2、證券公司的投資顧問和客戶經理。
3、保險公司的培訓經理、銷售部管理人員、營業部經理、高級業務員。
4、基金公司、投資中介公司銷售經理、客戶服務人員。
5、提供理財咨詢的其他專業人員，如財務會計人員等。
6、私募股權基金投行經理；
7、各行各業的高級管理人員
8、有志於從事投資理財規劃的人員
9、高校金融、財會、經濟、管理類專業的學生，希望進入金融行業的學生。
10、對個人理財感興趣的個人，對家庭資產配置有迫切需求的人
報考條件
1初級理財規劃師
1、連續從事金融行業工作一年以上，完成理財師規定培訓課程。
2、具有金融相關專業大專及以上學歷，完成理財師規定培訓課程。
3、具有其他專業本科及以上學歷，完成理財師規定培訓課程。
2中級理財規劃師
1、連續從事金融行業工作四年以上，完成理財師規定培訓課程。
2、取得初級理財規劃師，完成理財師規定培訓課程。
3、具有金融相關專業大專及以上學歷證書，連續從事金融行業工作一年以上，完成理財師規定培訓課程。
4、具有其他專業本科及以上學歷，連續從事金融行業工作一年以上，完成理財師規定培訓課程。
3高級理財規劃師
1、連續從事金融行業工作八年以上，完成理財師規定培訓課程。
2、取得中級理財規劃師，完成理財師規定培訓課程。
3、具有金融專業碩士及以上學歷證書，連續從事金融行業工作兩年以上，完成理財師規定培訓課程。
4、具有其他專業博士及以上學歷，連續從事金融行業工作兩年以上，完成理財師規定培訓課程。
「
時間：
一年兩次，每年的5月 和 11月
證書有效性：證書終身有效
考試費用：480元
另外金融行業更加重視人力資本投入產出比，資源分配出現兩極分化——讓自己的價值服務更直接作用於產出。
這接觸過的銀行，尤其是越來越多的股份制商業銀行，很多都提出要控製成本、提高效率。一個原因是經濟的不確定性，另一個原因則是技術沖擊，行業被顛覆。
如何最大化人力成本的投入產出比呢?很多企業採取的方式是：資源重新分配。
比如，1塊錢分給兩個人，A員工比B員工績效好，過去是A給6毛，B給4毛，資源重新分配之後，現在是A給7毛，B只給3毛。
機構希望通過這樣的方式，將資源傾斜給高價值員工，提高他們的積極性，同時也鞭策其他員工。
換言之，企業會越來越多地將資源投給那些高價值員工。相應的，越不能產生價值的，企業越會減少投資。
所以， 在這樣分化的大趨勢下，如果你所做的事情，不能給企業帶來足夠的價值，你自己就將沒有價值。
對一部分金融從業者來說，這是最好的時代;對另一部分人來說，這也是最壞的時代。
總之，在財富管理行業走向平台化架構的趨勢下，你需要知道：
隨著交易成本的下降和管理成本的上升，財富管理行業將越來越平台化，表現為：更替、無界、聯盟和分化;
應該不斷通過提問，時刻關注自己行業的發展動向;
主動發現機會，利用平台資源提升自我價值，才有可能彎道超車;
如果希望長久發展，就去那些相對依賴人的行業;
⑵ 金融專業可以做什麼工作
考取RCA美國注冊特許分析師資格證書後可從事以下工作
學習RCA後可以從事哪方面工作？
答: (1) 企業戰略、部門經理和財務經理：從事企業管理、財務管理、稅務、融資等方面工作。RCA將國際先進的企業戰略經驗同國內實際相結合，著重培養從整體對企業的戰略目標（稅務策劃、融資、重組收購、公司管治、IPO等）完成部署工作，該課程適合企業中高級管理人員、財務管理人員，雙面提升其戰略管理水平。
(2) 銀行的部門經理、客戶經理及理財專員：銀行個人業務處提供個人金融服務的部門經理、培訓經理、客戶經理有望成為首批私人銀行RCA之一，隨後，他們將培養系統內的理財師、客戶經理，成為服務高價值客戶的持牌分析師。
(3) 證券公司的投資顧問：目前我國有107家證券公司，一部分研究所內的證券分析師將比較容易轉型為RCA，而經紀業務部、資產管理部的客戶經理將會成為RCA，以完成證券公司在手續費傭金下調後向綜合理財服務、證券承銷轉變的戰略轉移。
(4) 基金公司專業人員及銷售和服務人員：目前我國59家基金公司管理680隻基金，其中大部分經營開放式基金，目前基金的銷售主要是銀行代銷或直銷，而在基金品種豐富、交易活躍的情況下、基金公司必將建立面向代銷商和直銷的服務隊伍，這支隊伍中將誕生一些優秀的RCA分析師，以提供專業可靠的信息；同時，因基金品種多元化之下，必將誕生一批持中立意見的個人理財公司，分析師的專業意見必將比理財師更有說服力。
(6) 中介咨詢公司的專業人員：RCA公正、以客戶利益為導向的服務理念使得RCA將在一些中介機構的專業人員中盛產，這些專業公司包括會計師事務所、律師事務所、私募基金、理財公司、市場調研公司、投資咨詢公司、企業管理公司、培訓公司以及一些中介咨詢機構中，以分享分析師人才培養的利益。
(7) 其他有志於從事分析師的人士，有志加入世界500強公司、金融業、事務所等高薪領域的年輕創業者。