銀行理財備案系統

① 基金沒有備案買銀行理財合規嗎

證券公司開的戶，是可以直接買賣二級市場的基金

② 銀行理財產品有備案嗎

有備案，銀監會為了規范監管，要求對於理財產品要統一備案。

③ 投資銀行的ECM, ED, CMD, 和IBD分別指的是什麼部門或職務 大概職責是什麼

1、ECM=Equity Capital Market 資本市場部門

為投資銀行部及其客戶提供市場分析，為客戶融資過程中的決策提供多種金融衍生產品的專業建議

2、CMD=Capital Market Department 資本市場部門，叫法不同

協助IBD的證券承銷業務，評估和控制承銷風險，設計股票或者債券的發行結構，組織承銷團，協調市場推介路演，主導定價和配售，以及管理項目收入。

3、IBD=Investment Banking Department 投資銀行部門

投資銀行部主要從事投資理財，也就是皮包銀行。是銀行發展的高級階段，也是食物鏈的頂層。這個業務主要在譜銀行業務基礎上進行包裝整合，以效率或者效益的形式整合銀行傳統產品。因此很多成為金融衍生產品。

4、ED=Executive Director,執行董事

指規模較小的有限公司在不設立董事會的情況下設立的負責公司經營管理的職務，它本身作為一個董事是參與企業的經營董事會成員中至少有一人擔任執行董事，負有積極地履行董事會職能責任或指定的職能責任。

投資銀行：

投資銀行（Investment Banks）是與商業銀行相對應的一類金融機構，主要從事證券發行、承銷、交易、企業重組、兼並與收購、投資分析、風險投資、項目融資等業務的非銀行金融機構，是資本市場上的主要金融中介。

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投資銀行是金融市場主要的服務提供者。

投資銀行是指傳統商業銀行以外的金融服務機構，區別於商業銀行的特徵是風險不隔離；

在美國，投資銀行往往有兩個來源：一是由綜合性銀行分拆而來，典型的例子如摩根士丹利；二是由證券經紀人發展而來，典型的例子如美林證券。

投資銀行的類型：

1、商人銀行

這種形式的投資銀行主要是商業銀行對現存的投資銀行通過兼並、收購、參股或建立自己的附屬公司形式從事商人銀行及投資銀行業務。這種形式的投資銀行在英、德等國非常典型。

2、全能型銀行

這種類型的投資銀行主要在歐洲大陸，他們在從事投資銀行業務的同時也從事一般的商業銀行業務。

3、跨國財務公司

隨著2008年金融危機的爆發，美林、雷曼倒台，而高盛和摩根士丹利也轉型為金融控股公司。

④ 有20萬，是存銀行定期好，還是買理財產品好

理財產品。

據了解，沈陽多家銀行3年期存款利率與3月的時候比較，已經有專所下跌，不過多數還屬是維持在4％左右，比銀行理財產品收益要略高一些。整體來看，股份制銀行的3年期定期存款利率比起城商行略低，而且起購金額也較高。

不過，相較於多數銀行理財產品，銀行存款的期限較長，流動性較差。如果投資者短期內有資金需求，不建議選擇定期存款，因為中途取出錢來應急，利率就要按照活期存款來計算，非常不劃算。

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業內人士解釋說，理財產品收益率下降主要和市場流動性水平有關。進入2020年，人民銀行3次降低存款准備金率，釋放了1．75萬億元長期資金，市場流動性保持合理充裕。市場流動性保持合理充裕。銀行獲取資金的成本有所下降，影響了理財產品的收益率水平。同時，銀行理財產品結構性調整仍在持續，這也在推動銀行理財收益繼續下行。

⑤ 理財產品發行都要經過銀監會審批嗎，銀行哪個理財產品

是的，必須要銀監來會批源准。
2005年以來，中國銀監會頒布實施了《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》等一系列理財業務監管規章和規范性文件，對規范商業銀行理財業務初期運行，保護投資者合法權益，促進商業銀行理財業務健康發展發揮了重要作用。實踐證明，商業銀行理財業務近年來的快速發展，有助於為金融消費者提供更豐富的投資工具，增加居民的財產性收入，有利於改善商業銀行較為單一的存貸款業務結構，完善商業銀行金融服務功能，提高綜合競爭能力。

⑥ P2P網貸平台如何讓理財產品走向合規

一、網貸平台備案登記
近日，全國首例網貸平台備案在廣西貴港市率先落地的消息迅速傳播開來。據了解，8月17日，廣西貴港市金融辦發布了兩家網貸平台予以備案的通知，但是令人疑惑的是這兩則通知已被刪除。目前北上廣深等地區陸續出台了《網路借貸信息中介機構備案登記管理辦法（試行）（徵求意見稿）》（以下簡稱「徵求意見稿」），但還有大部分省市還未出台明確的徵求意見稿和正式的備案登記管理辦法。因此，目前網貸平台備案登記的進程都在緊鑼密鼓地資料准備中。
二、銀行存管
可以說，如今銀行存管成了檢驗網貸平台合規的「標配」。投資人判斷平台安全性時，會將此項作為重點考察依據。
二、銀行存管
可以說，如今銀行存管成了檢驗網貸平台合規的「標配」。投資人判斷平台安全性時，會將此項作為重點考察依據。
三、ICP經營許可證
ICP經營許可證是指經營性網站辦理的增值電信業務經營許可證。銀監會牽頭發布的《網路借貸信息中介機構業務活動管理暫行辦法》（以下簡稱《暫行辦法》）中明確規定，網路借貸信息中介機構須「按照通信主管部門的相關規定申請相應的電信業務經營許可；未按規定申請電信業務經營許可的，不得開展網路借貸信息中介業務。」近期，各地發布的網路借貸信息中介備案管理辦法也指出，P2P平台要按照通信主管部門的相關規定申請相應的電信業務經營許可（ICP經營許可證）。而《互聯網信息服務管理辦法》中也提到了相關規定。

⑦ 如何成為「專業投資者」

如果普通投資者對投資高風險產品有一定偏好或對自己的投資能力有很強的自信，也可以專通過書面申請屬的形式向投資機構提出申請，但必須滿足以下前提：
如果是非專業投資者的法人或其他組織，要求其最近1年末凈資產應不低於1000萬元，其中金融資產不低於500萬元，且應具有1年以上證劵、基金等金融產品的投資經驗；
如果是自然人投資者，金融資產應不低於300萬元或者最近3年個人年均收入不低於30萬元，同時也要具有1年以上證劵、基金等金融產品的投資經歷或有1
年以上金融產品設計、投資、風險管理及相關的經驗。

⑧ 銀行大額存單有風險嗎 大額存單與普通存款有啥區別

銀行大額存單基本上屬於無風險預期年化收益產品。

大額存單與普通存款區別如下

1、投資的金額不同：

大額存單在投資的金額上會更高的門檻，而銀行存款無金額限制，可大可小。

2、收益不同：

大額存單在收益上會比一般性存款收益更高，且大額存單比同期限定期存款有更高的浮動利率。

3、靈活性不同：

大額存單的資金更靈活，大額存單到期可以轉讓，提前支取和贖回，如果與定期存款相比會更方便支配。

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根據《大額存單管理暫行辦法》

第三條發行人發行大額存單應當具備以下條件：

（一）是全國性市場利率定價自律機製成員單位；

（二）已制定本機構大額存單管理辦法，並建立大額存單業務管理系統；

（三）中國人民銀行要求的其他條件。

第四條發行人發行大額存單，應當於每年首期大額存單發行前，向中國人民銀行備案年度發行計劃。發行人如需調整年度發行計劃，應當向中國人民銀行重新備案。

第五條大額存單發行採用電子化的方式。大額存單可以在發行人的營業網點、電子銀行、第三方平台以及經中國人民銀行認可的其他渠道發行。

第六條大額存單採用標准期限的產品形式。個人投資人認購大額存單起點金額不低於20萬元，機構投資人認購大額存單起點金額不低於1000萬元。大額存單期限包括1個月、3個月、6個月、9個月、1年、18個月、2年、3年和5年共9個品種。

⑨ 資管計劃管理人需要做私募投資管理人備案嗎 相關法律法規

資管計劃的全稱是集合資產管理計劃，是融資工具的一種，也是為投資者提供的一種增值理財服務，就其定義來講，顧名思義就是集合投資人的資產，由專業的操作人（券商）進行管理，按照約定的投資方向進行投資的一種融資方式。我國最早的資管計劃是在證券公司、基金公司中先試先行的。法規有《證券公司客戶資產管理業務試行辦法》、《證券公司企業資產證券化業務試點指引（試行）》、《基金管理公司特定客戶資產管理業務試點辦法》、《關於基金管理公司開展特定多個客戶資產管理業務有關問題的規定》、《基金管理公司特定多個客戶資產管理合同內容與格式准則》等。繼證券公司、基金公司之後，資管計劃也開始在期貨公司、保險公司和銀行中推廣。

但是我國保險公司和銀行在投資范圍和形式上有諸多法律上和行業上的限制。比如：《商業銀行法》第43條明確規定：「商業銀行在中華人民共和國境內不得從事信託投資和證券經營業務，不得向非自用不動產投資或者向非銀行金融機構和企業投資，但國家另有規定的除外。」《保險法》第8條明確規定：「保險業和銀行業、證券業、信託業實行分業經營、分業管理。保險公司和銀行、證券、信託業務機構分別設立。國家另有規定的除外。」很顯然，我國的四大金融行業銀行、保險、證券、信託是分業管理、分業經營，互設防火牆，銀行不能幹證券的業務，保險公司也不能幹證券的業務，信託公司也不能幹證券業務。但這幾大「金剛」又要求開展證券業，怎麼辦？規避和改革，幹了在說。但在法律沒有修改前，這樣干可能違法違規，於是腦子靈光的人通過開發渠道和工具迂迴進入了證券業。資管計劃就是最好的工具和通道。

法律上有人認為：資管計劃是一種委託關系。一方面客戶委託銀行為其理財期望取得更好的收益，另一方面銀行將其理財產品委託券商進行管理以達到保值增值，保險公司將其萬能險的保險金或准備金、保費委託券商進行管理也期望保值增值。也有人認為資管計劃是一種信託關系，基於《信託法》而建立的信託理財的關系。一個信託法律關系存在著委託人、受託人與受益人三方當事人。資管計劃正是基於信託關系確立委託人、受託人和受益人之間的權利義務關系。《證券公司企業資產證券化業務試點指引（試行）》第2條明確規定：「本規定所稱資產證券化業務，是指以特定基礎資產或資產組合所產生的現金流為償付支持，通過結構化方式進行信用增級，在此基礎上發行資產支持證券的業務活動。」很顯然，資管計劃是建立在信用基礎之上的，且完全符合信託的基本特徵。