家庭投資理財風險及收益論文

㈠ 高分懸賞一篇關於投資與理財的論文，注意以論文的方式作答！！！！謝謝！！

論題：個人中長期理財的小建議

摘要:個人中長期投資理財就是通過對財務資源的適當管理來實現個人生活目標的一個過程，是一個為實現整體理財目標設計的統一的互相協調的計劃。要想成功的投資理財，您就需要更細致地去考慮您的未來。只有弄清您一生中各個時期可能需要些什麼，您才能夠制訂出一個有效的投資計劃來幫助自己達成目標。
關鍵詞：個人理財 投資 理財建議
引言
理財」一詞，最早見諸於90年代初期的報端。此後隨著我國股票債券市場的不斷擴張、商業銀行零售業務的日趨豐富和市民總體收入的逐年上升，「理財」概念逐漸進入千家萬戶。理財不同於投資，當然投資是理財的一個重要的手段和內容，但理財的內容要廣泛得多。在個人的中長期投資理財規劃中，不僅要考慮財富的積累，還要考慮財富的保障，即對風險的管理和控制。在人生的旅途上面臨各種各樣的風險和意外，在我們的經濟生活中也同樣存在各種系統性風險，這就需要我們用合理的投資與理財規劃來抵禦風險。國外投資理財經驗表明：投資理財業的蓬勃發展，從宏觀上講對振興第三產業和國家避免泡沫經濟具有重要作用。從微觀方面講對切實提升人民的生活質量和一生安心生活體系的構築具有決定性的影響。因此人們應該學習終生投資理財知識來保障自己全家安心生活體系的有效性。
個人中長期投資理財就是通過對財務資源的適當管理來實現個人生活目標的一個過程，是一個為實現整體理財目標設計的統一的互相協調的計劃。這個計劃非常長，將貫穿人的一生。個人中長期投資理財規劃包含了三層意思：首先要清楚自己有哪些財務資源；其次要對自己的生活目標有清醒的認識；第三，要有一系列統一協調的計劃。用現金流的管理把所有的計劃綜合在一起，協調所有的計劃，並讓所有的計劃都能夠滿足自己的現金流，這就是個人中長期投資理財的核心內容。
個人中長期投資理財規劃的建議。
1.1 盡早投資。您可以三十歲建立教育基金，也可以四十歲建立養老基金，但是您是否知道晚7年出發，可能要追一輩子？投資要獲利，一定要先行。就象兩個參加等距離競走的人，提早出發的，就可以輕鬆散步，留待後來出發的人辛苦追趕，這就是提早投資的好處。假如您20歲起就每月定期定額投資500元買基金，假設平均年報酬率為10%，投資7年就不再扣款，然後讓本金與獲利一路成長，到了60歲要退休時，本利和已達162萬元；而假如您26歲才開始投資，同樣每月500元，10%的年報酬率，整整花了33年持續扣款，到60歲才累積到154萬！相比之下，早投資是不是更輕松？另一方面，投資一旦開始，就千萬別停下來。時間越長，投資的效益就會越顯著。假設您26歲都沒有停止投資，而是繼續堅持每月投資500元，那麼，到了60歲，累積的財富將是316萬，幾乎是2倍的收益！時間是世界上最大的魔法師，它對投資結果的改變是驚人的。
1.2 長期投資（定期定額）。每個月給您100元，能用來做什麼？下一次館子？買一雙皮鞋？100元就花得差不多了吧。您有沒有想過，每月省下這100元，您也有可能成為百萬富翁呢？如果每個月定期將100元固定地投資於某個基金（即定期定額計劃），那麼，如果在基金年平均收益率達到15%的情況下，堅持35年後，您所對應獲得的投資收益絕對額就將達到147萬。過去，銀行的「零存整取」曾經是普通百姓最青睞的一種儲蓄工具。每個月定期去銀行把自己工資的一部分存起來，過上幾年會發現自己還是小有積蓄。如今，零存整取收益率太低，漸漸失去了吸引力，但是，如果我們把每個月去儲蓄一筆錢的習慣換作投資一筆錢呢？結果會發生驚人的改變！這是什麼緣故？由於資金的時間價值以及復利的作用，投資金額的累計效應非常明顯。每月的一筆小額投資，積少成多，小錢也能變大錢。很少有人能夠意識到，習慣的影響力竟如此之大，一個好的習慣，可能帶給您意想不到的驚喜，甚至會改變您的一生。更何況，定期投資迴避了入場時點的選擇，對於大多數無法精確掌握進場時點的投資者而言，是一項既簡單而又有效的中長期投資方法。
1.3 組合投資（資產配置）。俗語說：「別把雞蛋放在同一個籃子里」，這雖然是老生常談，但從風險管理的角度來看，分散投資卻是一種經得起時間考驗的策略。如果您只買了1隻股票，一旦選錯，賠個精光；但您如果買的是20隻股票，不太可能每隻股票都漲停，但也不太可能每隻都大跌，所謂「東方不亮西方亮」，在漲跌互相抵消之後，結果可能是小賺或小賠。顯然，全部的錢投資在1隻股票上的風險，比分散投資在20隻股票上的風險要高得多。除了在一種資產類別中進行分散投資以外，您還可在不同的資產種類中選擇多種投資方向，如股票、債券、現金和銀行存款等。選擇風險收益特徵不同的投資品種構建組合，您可以兼顧風險與回報。例如，一個股票佔40%、國債佔40%、定期存款佔20%的投資組合，1996年至2003年間的平均年回報率為9.07%，高於100%投資於定期存款的組合；同時，其標准差（衡量回報率的波動程度）卻遠遠小於100%投資於股票的組合。
1.4 優質投資（相信專家）。基金將會是個人長期投資理財過程中，一個非常好的幫手。門檻低，通常最低的定期定額計劃只要100元至300元每月。而從中國開放式基金誕生的2001年至2005年，中國的股票型基金連續5年跑贏了大盤，基金經理的專業投資管理能力得到了有力的證明。站在投資專家的肩膀上，您有機會賺得更多。選股票呢？每天搏殺於硝煙彌漫的股市戰場，您是否會感到彷徨？您又是否感到無奈？買什麼套什麼！恐怕是大多數人心中永遠的痛。何不考慮些大藍籌股票長期持有，股市是經濟的晴雨表，而優質大盤藍籌絕對代表中國經濟的未來。公務員之家
以上只是幾個個人中長期理財的小建議，其實我們大家可以做的更好。每個人都會有自己的財務狀況，每個人都會面臨不同的理財需求，盡早規劃，長期投資、合理組合您會擁有更幸福的明天！
2 個人中長期投資理財規劃應當注意的的問題
首先在建立個人資產的階段，應當選擇一個沒有風險的簡單的投資機構，最好是採取儲蓄的方式。儲蓄是每一個家庭都必要的理財手段以便作為備用金。備用金根據家庭情況不同所佔比例也不同，一般三個月的家庭費用是最起碼的備用金。其次，在採取任何獲得不動產的行動之前，都應當考慮好自己的資金支付能力和支付方式等問題。比如購買住房是一種建立終生資產的行動，所以應當深思熟慮。再次，使自己的個人資產多樣化。在組成個人資產的過程中要使固定資產、貨幣資產和金融資產這三者大體處於平衡狀態。同時努力使自己的資產增值並使他們活躍起來。第四，應當關心稅制的執行和它的變化情況，如果有必要改變積蓄方針，就不要猶豫。同時建立一個家庭資產情況一覽表，這可以隨時了解家庭情況的變化以及有關法規的變化。最後，不要忘了為自己的退休做好准備。退休前你最好用其他一些投資方式來彌補社會保障措施的不足。保護好自己的家庭。在意外保險、人壽保險、夫妻理財制度等方面都應有所考慮。
參考文獻：
[1]何麗華.理財新視角：個人理財規劃[J].審計與理財，2005（2）：35-36、
[2]李曉丹.個人理財規劃的審視與思考[J].數字財富，2004.10
[4]王麗麗.淺談個人投資[J].中華女子學院學報，2005，（1）
[5]匯豐晉信基金管理有限公司.十大投資金律.

㈡ 家庭理財規劃論文應該從哪些方面寫

可以參照SPIN模型進行論述：

S：家庭資產背景問題

家庭資產情況、配置情況；資產組合及目前收益情況；孩子及教育狀況；住房問題及短期理財；

P：目前對現狀不滿的難點性問題

比如股票賠錢了如何解套，股票賺錢了，風險如何把控；

I：暗藏的風險問題

比如全部資產投入比特幣，面臨血本無歸；

N：解決方案

提出你的分散資產組合，比如投資+保險的問題；

㈢ 淺議我國居民個人應如何進行投資理財規劃論文

當前我國家庭投資理財行為分析

摘要：家庭投資理財的選擇、組合、調整行為可以定義為家庭對某一種或某幾種資產所產生的需求偏好和投資傾向，本文對家庭的投資理財的這一行為進行了分析，並對家庭投資理財如何獲取收益和家庭投資理財風險及其規避進行了分析，希望對家庭投資理財的實踐有所幫助

關鍵詞：家庭投資理財，行為分析，投資收益，投資風險

隨著我國經濟的發展，人民生活水平的提高，家庭金融資產的不斷增加，投資理財已成為日益重要的問題，家庭投資理財是針對風險進行個人資財的有效投資，以使財富保值、增值，能夠抵禦社會生活中的經濟風險，不管是儲蓄投資、股票投資，外匯、保險投資，由於投資品種日益增多，所需的專業知識也不盡相同，投資方法也很難完全掌握，家庭的資產選擇、組合、調整行為均定義為家庭對某一種或某幾種資產所產生的需求偏好和投資傾向，本文對家庭的投資理財的這一行為進行了分析，並對家庭投資理財制勝之道和家庭投資理財風險及其規避進行了分析，希望對家庭投資理財的實踐有所幫助。

一、家庭投資理財的選擇

（一）、進行家庭投資理財選擇的必要性

家庭在投資時，首先面臨的就是投資方式和領域的選擇，一般應以資產的收益與風險以及相互制約關系為考慮基本點，選擇某種或某幾種資產，並決定其投人數量與比例。改革開放以前，在大多數中國老百姓眼裡，「投資理財=銀行=儲蓄所」，個人金融投資給老百姓帶來的僅僅是「存錢生利息」。今天的老百姓不但有能力「穿金戴銀」，個人可支配的收人也達到了數萬元。新的投資品種逐漸成為個人投資理財的重筍組成部分。諸如金融期貨、金融期權等新興的個人投資理財工具層出不窮，對現代個人理財投資組合影響很大。在眾多的資產選擇方式中，及時引導家庭利用資金市場的不景氣，以較低的成本籌措社會游資，選擇自己適合的方式進行理性投資，就是一種不景氣市場條件下的資產選擇策略。

如2006年前的中國股市十分低迷，有不少頭腦清醒，有遠見的投資者，敢以兩分的利率向自己的親朋好友借錢和籌集未到期的銀行定期存單，他們將存單用於銀行的抵押貸款，並將貸款和借來的資金存入銀行用於購買股票，由於投資機會把握准確，投資方式選擇合適，結果不到一年，2006年下半年股市興旺，他們購買股票的收益率達到100%，獲得了令人咋舌的高回報。理論與實證分析表明:家庭對資產的選擇標准大都是以帶來近期新的收人或收人相對量的增加。根據財力和能力使投資多元化，但要避免盲目從眾投資、借錢投資。金融投資工具大體分為保守型的如銀行存款，成長型的如債券、基金等;高風險高收益型的如期貨、外匯、房地產等;精專業知識的如郵品、珠寶、古玩、字畫等。盡可能地使投資多元化，但切記不要盲目從眾投資，要發揮個人特長，盡可能多元投資，獲得最大收益。

（二）、家庭投資理財的品種

當前，新的投資品種逐漸成為個人投資理財的重筍組成部分。諸如金融期貨、金融期權等新興的個人投資理財工具層出不窮，對現代個人理財投資組合影響很大。現在家庭投資理品種主要有：

1.銀行存款。對普通百姓來講，存款是最基本的投資理財方式。與其它投資方式比較，存款的好處在於：存款品種多樣、具有靈活性、具有增值的穩定性、安全性。在確定進行儲蓄存款後，投資者面臨著存款期限結構的選擇。投資者選擇的主要是活期還是定期，在定期存款中，是只存一年還是更長的時間，這主要看將來的收人和支出狀況，以及對未來其它更好投資機會的預期和把握。

2.股票投資。在所有的投資工具中，股票(普通股)可以說是回報率最高的投資工具之一，特別是從長期投資的角度看，沒有一種公開上市的投資工具比普通股提供更高的報酬。股票是股份有限公司為籌集自有資本而發給股東的人股憑證，是代表股份資本所有權的證書和股東藉以取得股息和紅利的一種有價證券，股票己成為家庭投資的重要目標。

3.投資基金。不少人想投資股市，但是不懂得如何選擇適合自己的股票，最理想的方法是委託專家代做投資選擇，這種投資方式便是基金。投資基金是指通過信託、契約或公司的形式，通過發行基金證券，將眾多的、不確定的社會閑散資金募集起來，形成一定規模的信託資產，交由專門機構的專業人員按照資產組合原則進行分散投資，取得收益後按出資比例分享的一種投資工具。與其它投資工具相比，投資基金的優勢是專家管理、規模優

勢、分散風險、收益可觀。家庭購買投資基金不僅風險小，亦省時省事，是缺少時間和具有專業知識家庭投資者最佳的投資工具。

4.債券投資。債券介於儲蓄和股票之間，較儲蓄利息高，比股票風險小，對於有較多閑散資金、中等收人家庭比較適合。債券具有期限固定、還本付息、可轉讓、收人穩定等特點，深受保守型投資者和老年人的歡迎。

5.房地產投資。房地產是指房產與地產，亦即房屋和土地這兩種財產的統稱。由於購置房地產是每個家庭十分重大的投資，所以家庭要投資於房地產應該做好理財計劃;合理安排購房資金並隨時關注房地產市場變化，以便價格大幅度看漲時，賣出套現獲取價差。在各種投資方式中，投資房地產的好處是其能夠保值，通貨膨脹比較高的時候，也是房地產價格上漲的時期;並且，可以房地產作抵押，從銀行取得貸款;另外，投資房地產可以作為一份家業留給子女。

6.保險投資。所謂保險，是指由保險公司按規定向投保人收取一定的保險費，建立專門的保險基金，採用契約形式，對投保人的意外損失和經濟保障需要提供經濟補償的一種方法。保險不僅是一種事前的准備和事後的補救手段，也是一種投資行為。投保人先期交納的保險費就是這項投資的初始投入;投保人取得了索賠權利之後，一旦災害事故發生或保障需要，可以從保險公司取得經濟補償，即「投資收益」;保險投資具有一定的風險，只有當災害或事故發生，造成經濟損失後才能取得經濟賠償，若保險期內沒有發生有關情況，則保險投資

全部損失。家庭投資保險的險種主要有家庭財產保險和人身保險。目前，各大保險公司推出的扮資連結或分紅等類型壽險品種，使得保險兼具投資和保障雙重功能。保險投資在家庭投資活動中不是最重要的，但卻是最必要的。

7.期貨投資。期貨交易是指買賣雙方交付一定數量的保證金，通過交易所進行，在將來某一特定的時間和地點交割某一特定品質、規格的商品的標准化合約的交易形式。期貨交易分為商品期貨和金融期貨兩大類，對期貨交易的選擇要謹慎行事。

8.藝術品投資。在海外，藝術品已與股票、房地產並列為三大投資對象。藝術品與其它投資方式相比較，具有以下優點:一是投資風險小。藝術品具有不可再生性，因而具有極強的保值功能，其市場波動幅度在短期內不很大，所以投資者能把握自己的命運，安全性強。
二是收益率高。藝術品的不可再生性導致藝術品具有極強的升值功能，所以藝術品投資回報率高。但同時，藝術品投資缺陷也較突出:一是缺乏流動性，一旦購進藝術品，短期內不一定能出手，其購人與售出之間的期限可能長達幾年、幾十年、上百年，對於資金相對不太寬裕的一般家庭是不現實的。二是一般情況下藝術品的鑒別需要較強的專業知識，不具有鑒定能力的家庭和個人還是謹慎行事。

二、家庭投資理財的組合

不管是金融資產、實物資產，還是實業資產，都有一個合理組合的問題。從持有一種資產到投資於兩種以上的資產，從只擁有非系統性的單一資產變成擁有系統性的組合資產，這是我國家庭投資理財行為成熟的重要標志，許多家庭已經認識到具有實際經濟價值的家庭投資組合追求的不是單一資產效用的最大化，而是整體資產組合效用的最大化。因為資產間具有替代性與互補性，資產的替代性體現在各種資產間的需求的多少。

相對價格、大眾投資偏好，甚至收益預期的變動均可能呈現出彼消此長的關系。資產的互補性表現為一種資產的需求變動會聯動地引起另一種或幾種投資品的需求變動，如住宅和建材、裝修業的聯動關系等。所以從經濟學的角度不難證明，過多地持有一種資產，將產生逆向效應，持有的效用會下降，成本上升，風險上升，最終導致收益的下降。這不利於家庭投資目標的實現，而實行資產組合，家庭所獲得的資產效用的滿足程度要比單一資產大得多，這經常可以從資產的持有成本，交易價格、預期收益、安全程度諸方面得到體現。比如，市場不景氣時，一般投資品市場和收藏品市場同時處於不景氣狀態，但房市、郵市、卡市、幣市、股市、黃金首飾、古玩珍寶的市場疲弱程度並不相同，有的低於面值或成本價，有的維持較高的價格，也是有可能的，這時頭腦清醒，有鑒別能力的投資者，會及時選擇上述形式的資產中，哪些升值潛力大的品種進行組合投資，也會獲得可觀的效益。我國已有不少家庭不僅可以較自如地運用資產組合的一般投資技巧，在投資項目上注重資產澡的替代性和互補性，做到長短結合，品種互補，長期投資與短期投機互為兼顧，並且在市場的進人與退出技巧上亦能自如運用。自有資金與他人資金互相配合，從而使家庭投資理財的效益大力提高。這是效益較佳的資產組合方式。

資產投資需要組合，才能既有效益又避開風險，許多家庭已懂得這一道理

㈣ 關於投資理財的政治小論文。。。。。。400字左右。。。急

家庭理財規劃（建議）
如今越來越多的人意識到理財的重要性，可往往很多人對理財不是很了解。合理恰當的理財可以使你的資產增長，反之理財不當反而會越理越少。本文只是我個人的一些對家庭理財的規劃，僅供參考。對於大多數窮人來說，由於口袋裡的錢不多，而且還要用於繁雜的日常開支，所以我第一個要求就是控制風險。因為窮人越是錢少就越輸不起。窮人理財要擺正心態，不要妄想一夜暴富。窮人應該用節省下來的有限的余錢積少成多為將來日後辦大事打下堅實的基礎。如果你是富人或者你想通過理財快速致富的話，那麼就請你不要再看這篇文章了，不適合你的。
對於窮人，在這里我強烈建議窮人或者說打工一族每月堅持基金定投。不是說將來一定會成為百萬富翁什麼的，而是說千里之行始於足下，理財的第一步就從基金定投開始。這是養成理財的良好習慣的開始。
家庭理財規劃
我把家庭資產化為三類：月收入、家庭已有積蓄、意外收入
↗基金定投10%~20%
↗月收入
↘日常生活開支80%~90%
↗應急備用金10%
家庭資產 →家庭已有積蓄→銀行儲蓄60%~30%
↘單筆投資30%~60%

↘意外收入（投於單筆投資里）
首先我們把我們的錢分為三類：月工資（即每月的工資收入，這基本是固定的）、家裡已有的全部積蓄、意外的一次性收入。
（一） 月收入
我建議每個月、每天我們都養成記賬的習慣，這樣一來對每一筆開支都心中有數，也就可以知道每個月我們必須要開支多少，大約可以結余多少。在先不考慮意外開支的情況下大致算出每月可以結余多少錢，然後將這些結余的錢每月堅持基金定投。
在這里，要首先扣除基金定投的金額，然後才是每月的生活開支（即：生活開支=月收入-基金定投）。而不是先扣除生活開支，用剩下的來基金定投（即：基金定投=月收入-生活開支）這樣做的結果就是到月底將沒有錢用於基金定投了。所以最好就是每個月工資一到手馬上先扣除基金定投的金額，然後剩下的就可以用於生活開支了。
基金定投是積少成多，是最適合窮人理財的首選。你這輩子就算平平談談一生，賺不到大錢，只要你堅持基金定投，到老也還是會有不錯的保障的。
在這里一般我建議用工資的10%~20%用於基金定投。也就說如果你的工資大約兩千多塊，那麼你每月用於基金定投的也就兩三百，這絕對不是很多，只要少吃幾包煙、稍微節儉一點是完全可以做到的。所以我強烈要求記賬，因為記賬可以知道那些錢是可以不花的，而這些錢完全可以用於基金定投，不會對你的生活構成多大壓力。關鍵就是你自己要不要了。所以說不是不能成為有錢人，而是你要不要成為有錢人而已。如果下定決心要做有錢人，那下一個百萬富翁就是你！
扣除基金定投，剩下工資的80%~90%用於生活開支。包括月供、家庭日常吃喝穿娛樂消費、撫養父母孩子等等。我們理財不能影響正常的生活質量，只是不要浪費，不要非理性消費而已。浪費、亂花錢、超前消費這三大壞習慣註定貧窮。
這里的百分比例（包括下面的百分比）都是可以根據你個人情況靈活自己調整的，這里只是按一般的情況說明的。
（二） 家裡已有的全部積蓄
將家裡已有的全部積蓄分別投向於三個地方：應急備用金、銀行儲蓄、單筆投資。
1. 應急備用金（10%左右）
適用於家庭突發事件急需用錢的時候而准備的，是必須要預留的。一般應急備用金必須符合兩點：絕對保險（利小沒關系，但一定要絕對的安全保險）、非常高的流動性（最好是隨存隨取，變現方便，不受時間限制）。符合這兩點就基本可以應付家庭應急了。
應急備用金一般必須至少是兩三個月以上的工資額左右，一般最好是家庭全部積蓄的10%左右。即如果你有10W元，那你就差不多要拿1W元用作應急備用金，以備不時之需，而且沒有什麼十萬火急的事這一萬元是不可以動的（即不可以做高風險投資、不可以存定期儲蓄、不可以挪作它用的等）。就算一旦有急用,動用了一部分或全部應急備用金，事後寬裕了還是要逐步補上這一塊金額。應急備用金就是用於應急用的，就是不可以輕易梛作它用。要養成良好的金錢觀和金錢使用觀，不然亂用錢的結果就是錢越用越少，還就是不知道錢到哪裡去了的惡性循環。
應急備用金一般可以投資高流動性的銀行活期、貨幣式基金或債券基金。銀行活期的缺點就是利息太低，而且可能還要收利息稅，而且是按單利計息的。貨幣式基金和債券基金就相對利息要高得多，而且取現方便（一般兩三天就可到帳），不收利息稅，按復利計算。所以建議把應急備用金投資貨幣式基金或者債券基金，基本沒有風險，利息略高於銀行定期利息。貨幣式基金一般是不會虧的，債券基金比貨幣式基金收益還要高一點，但由於現在的債券基金有的投資債券+新股，一般在牛市裡是不會虧得，只是收益小點；而在熊市裡是小虧，就因為新股那一塊是可能會虧一點，但是很少的，所以債券基金也是不錯的，相比貨幣式基金既可以收益高點，又可以變現方便（高流動性）。
2.銀行儲蓄（60%~30%左右）
首先我們必須了解自己屬於什麼類型的理財投資者，是保守型的還是激進型的。我們可以用100-年齡=高風險投資比例 。如果你是30歲，那麼你可以用你家庭全部積蓄的70%投資於高風險的產品（另外30%投資於低風險的銀行儲蓄等）；相反如果你是60歲，這時你只可以用家庭全部積蓄的40%投資於高風險的產品（另外60%投資於低風險的銀行儲蓄等）。30歲一般屬於激進型投資者，因為年輕輸得起；60歲一般屬於保守型投資者，晚年更要注重資產的穩重。
如果你年輕而且抗風險能力強，屬於激進行投資者，那就把家庭全部積蓄的約60%投資於高風險理財產品（比如基金、股票、保險、黃金、期貨或者房地產等等），而把剩餘的30%投資於銀行儲蓄（比如定期、通知存款、教育儲蓄、債券、外匯或者銀行理財產品等等）；
如果你已不再年輕，不想經受過多風險，屬於保守型的投資者，那就和上面相反，把60%投資於銀行儲蓄，30%投資於高風險理財產品。你也可以全部投資於銀行儲蓄或者全部投資於高風險理財產品，你完全可以結合自己的實際情況和特點靈活配置。
即如下：
激進型投資者：60%高風險理財產品+30%銀行儲蓄+10%應急備用金
保守型投資者：30%高風險理財產品+60%銀行儲蓄+10%應急備用金
銀行儲蓄的特點就是絕對的安全（除非銀行倒閉，不過幾乎不可能，除非國家先亡或者打仗）但是銀行儲蓄利息低，有時要交利息稅，且流動性低，還有最大的一點就是「隱性虧損」即看似穩賺利息，實則在高通脹情況下，其貨幣的購買力大大降低，這就是說錢不值錢了。我個人的觀點就是雖然銀行儲蓄有這些缺點，但還是要適當點投資一點，畢竟我們投資高風險高收益產品的同時，也要給自己留一點穩定的退路的啊。
2. 單筆投資（30%~60%左右）
上面已經提到如果你是激進型投資者，那你就把家庭全部積蓄的60%投資於高風險高收益產品（可以單筆投資於某項產品，也可以分批投入。總之區別於定投，我在此簡稱為「單投」，即單筆投資 ）；如果你是保守型投資者，那就30%投資於單筆投資。
單筆投資追求的是高風險高收益，一般包括基金、股票、保險、黃金、期貨或房地產等等，在此我建議對股市不了解或自己不會炒股的，那就買基金啊。事實證明普通投資者（散戶）自己炒股往往不如買基金來的收益多。投資這類產品關鍵就是投資者要擺正心態：不要太貪、不要太懼。堅持長期投資長期持有，不要做短線。不要追漲殺跌，不要妄想不勞而獲和一夜暴富，以一顆平常心長期持有必會收益彼豐。
在此不建議投資權證或者期貨，絕對的高風險，不適合窮人理財。窮人的錢本來就少而且都是血汗錢，輸掉了就基本全完了！
保險，建議適量少買一點，特別是那些干苦力的家庭。由於家裡的頂樑柱肩負全家的大部分開銷，所以作為頂樑柱最好買一份保險。另外可以買一些醫療險和意外險，至於壽險可有可無。
黃金買一點也可以，不過不要指望它會有多大的增值收益。
（三） 意外收入
在這里我還得提到意外收入，即在我們工資獎金意外的一次性收入，不是每月有的，但一旦有了也不必全部花光，可以把它投入到單筆投資里，這是不錯的哦。
意外收入包括：年終獎、壓歲錢、紅包、回扣、版權、專利、稿費、人情份子錢、勞務費、撫恤金、保險賠償金、提取的公積金或年金、補貼、出場費……等等。

總之，我們作為沒有錢沒有大錢的普通老百姓除了不要亂花錢、好好工作外，就要堅持合理配置自己的錢財，讓它增值，是我們的生活更美好。

附：以下是我個人觀點點評各種理財產品
1. 買黃金等硬通貨 ★★★
最保守的理財，或者說根本不是理財，只能叫收藏錢財。買黃金本身不會增值，只能叫保值。因為今年的1公斤黃金放上二十年還是1公斤黃金，並不會增重出1克份量來。當嚴重通貨膨脹時，買黃金是規避貶值的好辦法。現在是人民幣升值的時候，買黃金是很不明智的，因為你的錢最終是想在中國顯示財富的。安全等級：很不安全，主要風險是被盜、被害，弄不好人財兩空。
黃金投資分為：紙黃金、實物金和首飾金三種。實物金和首飾金不易保存，且變現不方便。所以如果投資黃金，建議投資紙黃金（就如同基金交易一樣）簡單又保險而且變現容易。
2、存銀行 ★★
保守的理財。收益率=利率。安全等級：最安全，主要風險是銀行倒閉，基本上不大可能發生。收益太低，急用錢時變現很不方便，因為沒有人會把那麼多錢全存活期，萬一要錢急用，定期提前取出來，利息損失慘重。
銀行儲蓄最常包括：活期、定期和銀行理財產品，還有外匯、國債等交易等等。而定期又可按時間分為：三個月、六個月、一年、三年和五年；而按方式可分為：整存整取、零存整取、整存零取、存本取息、通知存款、教育儲蓄等等。
3、買保險 ★★
被國內人民廣泛誤解的理財。我之所以說保險被誤解了，是因為保險員推銷、國人購買保險時候經常考慮的是到時候收益會有多少。其實，保險是為了保險，真正的保險應該是在意外事件來臨時，能獲取一份賠償金來讓自己度過難關或緩解困難，是保障自己的生活不會因為種種意外而出現大的波折。我傾向於買一些大病保險、車輛險、意外險等內容，買它們不是為了獲得賠償，反而是希望這輩子也不要發生索賠事項。保險保險，錢出去就別想著回報。
4、買國債、企業債 ★★★
偏保守的理財。比存銀行更明智。比銀行利息要高一些，國債還免利息稅。同時，可以方便地通過市場交易變現。等於是以活期的方式獲得定期的利息。風險：國家政變、國家戰爭將導致國債變成廢紙。企業倒閉將導致企業債兌付出現問題。
5、買貨幣式基金 ★★★
偏積極的保守理財。貨幣式基金以其專業優勢和規模優勢，通過買賣債券能獲取比債券本身略高一點的收益。風險小，變現方便。
6、買股票式基金 ★★★★★
積極的理財。對於缺乏專業知識的人來說，買股票式基金是不錯的選擇，基金通過專業優勢和組合投資，往往能賺取比普通散戶更高的利潤。風險：股票市場波動的風險，基金管理人的道德風險。國內的基金和國有企業一樣，存在這樣那樣不規范的問題，老鼠倉問題倒是小問題，最怕就是利益輸送。
7、自己買賣股票 ★★★★
如果對自己有足夠的自信，具備承受能力，就請自己去買賣股票吧，盈虧都是自己能力的體現。有本事就通過自己賺來證明能力。
8、買權證 ★
投機！偶爾也有投資型權證出現。如果你嗜賭如命，那你不如去買權證，公平，手續費等成本比租用賭場低多了，也沒有被警察抓住罰款的風險。合法的賭博，真的不錯。
9、買期貨 ★
比權證更刺激。不過需要高深的專業研究。商品生產者則不需要特別高深的專業知識。在期貨市場中優勝劣汰的周期太短，要懂得見好就收，若有幸完成原始積累就立即退出市場，自己辦實業去。
10、自己辦實業 ★★★
這是最高境界，原始積累完成後，應該考慮自己半企業，或者投資半企業。然後爭取上市，賣個好價格，圈個一大座金山，一夜之間躋身於福布斯財富榜單。
作為普通老百姓，最有效的理財方式就是：基金+銀行儲蓄+保險+股票+房地產。其中股票和房地產因人而異，沒有把握，不懂、不熟堅決不要去做。而權證和期貨不建議老百姓投資。
作為基金投資，首推基金定投。投資正道首推基金定投！

㈤ 家庭理財中應如何平衡風險與收益的關系

家庭理財一定要做到防守和進功，既能保障生活又能防範風險。
將家庭中的錢內分為4份。10%的錢用來買容保險，如重疾險，意外險，醫療險，家庭責任者還要買壽險。
20%的錢用來放在貨幣基金中，靈活運用，隨取隨用，防止工作，或者意外要急用的錢，一般也可以是工資的3-6個月
30%的錢用的錢來錢，如買股票，股票型基金，風險較大，得好好學習
40%的錢用來保值，增值，如買債券基金，年金險，等固收產品。

㈥ 居民個人應如何進行投資理財規劃論文

一、家庭投資理財的選擇（一）、進行家庭投資理財選擇的必要性家庭在投資時，首先面臨的就是投資方式和領域的選擇，一般應以資產的收益與風險以及相互制約關系為考慮基本點，選擇某種或某幾種資產，並決定其投人數量與比例。改革開放以前，在大多數中國老百姓眼裡，「投資理財=銀行=儲蓄所」，個人金融投資給老百姓帶來的僅僅是「存錢生利息」。今天的老百姓不但有能力「穿金戴銀」，個人可支配的收人也達到了數萬元。新的投資品種逐漸成為個人投資理財的重筍組成部分。諸如金融期貨、金融期權等新興的個人投資理財工具層出不窮，對現代個人理財投資組合影響很大。在眾多的資產選擇方式中，及時引導家庭利用資金市場的不景氣，以較低的成本籌措社會游資，選擇自己適合的方式進行理性投資，就是一種不景氣市場條件下的資產選擇策略。如2006年前的中國股市十分低迷，有不少頭腦清醒，有遠見的投資者，敢以兩分的利率向自己的親朋好友借錢和籌集未到期的銀行定期存單，他們將存單用於銀行的抵押貸款，並將貸款和借來的資金存入銀行用於購買股票，由於投資機會把握准確，投資方式選擇合適，結果不到一年，2006年下半年股市興旺，他們購買股票的收益率達到100%，獲得了令人咋舌的高回報。理論與實證分析表明:家庭對資產的選擇標准大都是以帶來近期新的收人或收人相對量的增加。根據財力和能力使投資多元化，但要避免盲目從眾投資、借錢投資。金融投資工具大體分為保守型的如銀行存款，成長型的如債券、基金等;高風險高收益型的如期貨、外匯、房地產等;精專業知識的如郵品、珠寶、古玩、字畫等。盡可能地使投資多元化，但切記不要盲目從眾投資，要發揮個人特長，盡可能多元投資，獲得最大收益。（二）、家庭投資理財的品種當前，新的投資品種逐漸成為個人投資理財的重筍組成部分。諸如金融期貨、金融期權等新興的個人投資理財工具層出不窮，對現代個人理財投資組合影響很大。現在家庭投資理品種主要有：1.銀行存款。對普通百姓來講，存款是最基本的投資理財方式。與其它投資方式比較，存款的好處在於：存款品種多樣、具有靈活性、具有增值的穩定性、安全性。在確定進行儲蓄存款後，投資者面臨著存款期限結構的選擇。投資者選擇的主要是活期還是定期，在定期存款中，是只存一年還是更長的時間，這主要看將來的收人和支出狀況，以及對未來其它更好投資機會的預期和把握。2.股票投資。在所有的投資工具中，股票(普通股)可以說是回報率最高的投資工具之一，特別是從長期投資的角度看，沒有一種公開上市的投資工具比普通股提供更高的報酬。股票是股份有限公司為籌集自有資本而發給股東的人股憑證，是代表股份資本所有權的證書和股東藉以取得股息和紅利的一種有價證券，股票己成為家庭投資的重要目標。3.投資基金。不少人想投資股市，但是不懂得如何選擇適合自己的股票，最理想的方法是委託專家代做投資選擇，這種投資方式便是基金。投資基金是指通過信託、契約或公司的形式，通過發行基金證券，將眾多的、不確定的社會閑散資金募集起來，形成一定規模的信託資產，交由專門機構的專業人員按照資產組合原則進行分散投資，取得收益後按出資比例分享的一種投資工具。與其它投資工具相比，投資基金的優勢是專家管理、規模優勢、分散風險、收益可觀。家庭購買投資基金不僅風險小，亦省時省事，是缺少時間和具有專業知識家庭投資者最佳的投資工具。4.債券投資。債券介於儲蓄和股票之間，較儲蓄利息高，比股票風險小，對於有較多閑散資金、中等收人家庭比較適合。債券具有期限固定、還本付息、可轉讓、收人穩定等特點，深受保守型投資者和老年人的歡迎。5.房地產投資。房地產是指房產與地產，亦即房屋和土地這兩種財產的統稱。由於購置房地產是每個家庭十分重大的投資，所以家庭要投資於房地產應該做好理財計劃;合理安排購房資金並隨時關注房地產市場變化，以便價格大幅度看漲時，賣出套現獲取價差。在各種投資方式中，投資房地產的好處是其能夠保值，通貨膨脹比較高的時候，也是房地產價格上漲的時期;並且，可以房地產作抵押，從銀行取得貸款;另外，投資房地產可以作為一份家業留給子女。6.保險投資。所謂保險，是指由保險公司按規定向投保人收取一定的保險費，建立專門的保險基金，採用契約形式，對投保人的意外損失和經濟保障需要提供經濟補償的一種方法。保險不僅是一種事前的准備和事後的補救手段，也是一種投資行為。投保人先期交納的保險費就是這項投資的初始投入;投保人取得了索賠權利之後，一旦災害事故發生或保障需要，可以從保險公司取得經濟補償，即「投資收益」;保險投資具有一定的風險，只有當災害或事故發生，造成經濟損失後才能取得經濟賠償，若保險期內沒有發生有關情況，則保險投資全部損失。家庭投資保險的險種主要有家庭財產保險和人身保險。目前，各大保險公司推出的扮資連結或分紅等類型壽險品種，使得保險兼具投資和保障雙重功能。保險投資在家庭投資活動中不是最重要的，但卻是最必要的。7.期貨投資。期貨交易是指買賣雙方交付一定數量的保證金，通過交易所進行，在將來某一特定的時間和地點交割某一特定品質、規格的商品的標准化合約的交易形式。期貨交易分為商品期貨和金融期貨兩大類，對期貨交易的選擇要謹慎行事。8.藝術品投資。在海外，藝術品已與股票、房地產並列為三大投資對象。藝術品與其它投資方式相比較，具有以下優點:一是投資風險小。藝術品具有不可再生性，因而具有極強的保值功能，其市場波動幅度在短期內不很大，所以投資者能把握自己的命運，安全性強。二是收益率高。藝術品的不可再生性導致藝術品具有極強的升值功能，所以藝術品投資回報率高。但同時，藝術品投資缺陷也較突出:一是缺乏流動性，一旦購進藝術品，短期內不一定能出手，其購人與售出之間的期限可能長達幾年、幾十年、上百年，對於資金相對不太寬裕的一般家庭是不現實的。二是一般情況下藝術品的鑒別需要較強的專業知識，不具有鑒定能力的家庭和個人還是謹慎行事。二、家庭投資理財的組合不管是金融資產、實物資產，還是實業資產，都有一個合理組合的問題。從持有一種資產到投資於兩種以上的資產，從只擁有非系統性的單一資產變成擁有系統性的組合資產，這是我國家庭投資理財行為成熟的重要標志，許多家庭已經認識到具有實際經濟價值的家庭投資組合追求的不是單一資產效用的最大化，而是整體資產組合效用的最大化。因為資產間具有替代性與互補性，資產的替代性體現在各種資產間的需求的多少。相對價格、大眾投資偏好，甚至收益預期的變動均可能呈現出彼消此長的關系。資產的互補性表現為一種資產的需求變動會聯動地引起另一種或幾種投資品的需求變動，如住宅和建材、裝修業的聯動關系等。所以從經濟學的角度不難證明，過多地持有一種資產，將產生逆向效應，持有的效用會下降，成本上升，風險上升，最終導致收益的下降。這不利於家庭投資目標的實現，而實行資產組合，家庭所獲得的資產效用的滿足程度要比單一資產大得多，這經常可以從資產的持有成本，交易價格、預期收益、安全程度諸方面得到體現。比如，市場不景氣時，一般投資品市場和收藏品市場同時處於不景氣狀態，但房市、郵市、卡市、幣市、股市、黃金首飾、古玩珍寶的市場疲弱程度並不相同，有的低於面值或成本價，有的維持較高的價格，也是有可能的，這時頭腦清醒，有鑒別能力的投資者，會及時選擇上述形式的資產中，哪些升值潛力大的品種進行組合投資，也會獲得可觀的效益。我國已有不少家庭不僅可以較自如地運用資產組合的一般投資技巧，在投資項目上注重資產澡的替代性和互補性，做到長短結合，品種互補，長期投資與短期投機互為兼顧，並且在市場的進人與退出技巧上亦能自如運用。自有資金與他人資金互相配合，從而使家庭投資理財的效益大力提高。這是效益較佳的資產組合方式。資產投資需要組合，才能既有效益又避開風險，許多家庭已懂得這一道理，並付諸於自己的投資活動中，但通過大量實證分析，我們發現，有不少家庭，只是單純地將增加幾種投資品種，缺乏內在聯系的「湊合」在了一起，並不考慮資產間如何組合才能做到有比例地相互聯系和相互結合。其實資產組合是優化家庭財產結構和資產結構，變短期的低收益資產組合為長期的高收益資產組合的一系列活動。有一部分家庭，以中老年家庭為主要構成部分，他們的資產組合中，投資意識不強，保值的意願使其資產過份向低風險低收益的品種集中，比如儲蓄可能占銀行與金融資產的85%以上，證券投資的比重過小，其家庭的實物資產多選擇有較強消費性質的耐用消費品，是一種較典型的低效益資產組合方式;也有的家庭，以年輕夫婦為重要構成部分，其家庭投資又過份向高收益高風險的品種集中，帶有明顯的追求投機利潤的家庭投資組合，如過份投向股票、期貨、企業債券、外匯等形式，甚至為貪圖高利參與各類社會集資，一旦失手，往往可能血本無歸。這也是一種低效益的資產組合方式。還有的家庭雖然也認識到了高收益與高風險並存的道理，並開始按多品種，多期限組合投資項目，但對投資與投機的雙重功能，相互關系，對投資項目的市場分割與轉換認識不足，以及自有資產與他人資產的關系處理上容易失誤，這也是低效益的資產組合方式。三、家庭投資理財的調整資產的組合要長期且經常處於效益最大化的狀態，資產的組合就不能只是短期的靜態剖面，而是一個動態的非線性過程，是對各種市場因素進行合理預期後，不斷修正完善已實施的資產組合方案的過程。所以資產組合實際是一系列變動因素組成的函數，不斷進行合理地有效地調整的依據是決定這一函數的基本變數是一系列不確定的因素:比如，家庭在佔有信息並不充分的情況下進行投資組合，信息的無限性與信息佔有的有限性間的矛盾始終存在，資本市場的不均衡是經常的，均衡是偶然的瞬間的，這里存在市場預期的困難，此外，政府的干預更具有不確定性，我國投資市場的政府幹預力度較大，有時干預的依據不足，隨意性的主觀存在，使家庭關注客觀經濟運行走勢的同時，經常要揣測政府對資本市場的政策干預，以此來決定投資組合與調整，比如我國股市的大起大落和其基本運行趨勢，經常與政策的干預有關。資產調整基本反映出家庭對自身擁有資產的均衡預期的要求，家庭在投資調整過程中，決定各種資產相互依存關系並合理構築自己的資產需求函數時，首先要考慮資產構成的均衡狀態，是以市場上供求關系，所決定的資產偏好，收益支付能力為依據，從中發現最優的資產構成及實現方式，其次是對資產變動進行合理預期，使效益不僅在短期內符合收益最大，風險最小的原則，而且在長期運行中，也要使資產的效率最大，根據西方經濟學的資產選擇與調整理論:資產的組合順序是，先選擇無風險資產，再選擇風險和收益都一般的資產，最後追加風險和收益都較高的資產投人，這樣的資產調整是按照風險收益的要求進行的，符合資產組合的層次性，系統性要求，這樣的資產調整是高效合理的。確認家庭是投資市場的一個重要主體的地位，認識其投資行為正不斷趨於成熟，賦予他們更多的投資品種的選擇，尤其是從安全性、流動性收益性不同方面拓展渠道和品種是政府從宏觀角度應進一步解決的問題，以金融資產的多元化提供為例，在金融工具的提供上，在普通股之外，能否考慮增加優先股等種類，能否在現有國債的基礎上增加品種，擴大金融債券，企業債券的發行規模是十分重要的。此外，金融衍生工具，包括股票期貨，指數期貨，債券期貨等也不應持拒絕排斥的態度，衍生工具有投機性強、風險大的一面，但管理得法，規范得當，還有降低風險的一面，發達國家對衍生工具的使用已非常普遍。四、家庭投資理財如何獲取收益：現在，不少家庭投資理財收效不理想，有的甚至因投資失誤和理財不當而造成嚴重損失。那麼，家庭投資理財，到底如何進行，才能取得預期收益呢？筆者進行了探討：（一）、制訂投資理財計劃堅持「三性原則」—安全性、收益性和流動性。所謂安全性，將家庭儲蓄投向不僅不蝕本、並且購買力不因通貨膨脹而降低的途徑，這是家庭投資理財的首要原則。所謂收益哇，將家庭儲蓄投資之後要有增值，當然盈利越多越好，這是家庭投資理財的根本原則。所謂流動性，即變現性，家庭儲蓄資金的運用要考慮其變成現金的能力，也就是說家裡急需用這筆錢時能收回來，這是家庭投資理財的條件，如黃金、熱門股票、某些債券、銀行存單具有較高的變現性，而房地產、珠寶等不動產、保險金等變現性就較差。（二）、了解和掌握相關領域和學科的知識。在進行家庭投資理財過程中，將涉及金融投資、房地產投資、保險計劃等組合投資，因而，首先要了解投資工具的功能和特性，根據個人的投資偏好和家庭資產狀況有針對性地選擇風險大小不同的儲蓄、債券、股票、保險、房地產等投資工具，制定有效的投資方案，最大限度的規避風險、減少損失。了解國家的時事動向，掌握宏觀經濟政策、相關的法律法規。家庭投資離不開國家經濟背景，宏觀經濟導向直接制約投資工具性能的發揮和市場獲利空間;同時，了解國家的法律法規，使得投資合法化，不參加非法融資活動，在可能的情況下通過合理避稅提高收益。（三）、家庭投資理財要有理性，精心規劃，時刻保持冷靜頭腦。科學管理如何妥善累積人生各階段的財富，並且將財富做有計劃有系統的管理，是現代家庭必備的理財觀。（1）建立流動資金。流動資金的規模通常應該等於3個月或6個月的家庭收入，以防可能出現突發的、出乎預料的應急費用。流動資金的合理投資渠道應是銀行的常規性儲蓄存款、短期國債等可變現資產。（2）建立教育基金。當今高等教育的成本有著顯著的上升趨勢，如果現在預測的資金需求在十幾年後可能會與實際的需要之間存在很大差異，要達到這些目標就得進行長期的資產積累，並保證資產免受通貨膨脹的侵蝕。目前很多理財專家都推崇定期定額投資基金的方式，您可以選擇一股只有增長潛力的股票或偏股票型基金，每月定期購買相同金額，通過時間分散風險。（3）建立退休基金。在開始為退休做准備的早期階段，投資策略應該偏重於收益性，相對也要承擔較高的風險；而越接近退休，退休基金的安全性就越發重要，保險方面也要進一步加大養老型險種投入。（四）、計算「生活風險忍受度」，量力而投。所謂「生活風險忍受度」是指如果家庭主要收人者發生嚴重事故，家庭生活所能維持的時間長度。因而對家庭主要收人者要在可能的情況下加大人身保險投保力度，尤其是家裡有經濟上不能自立的家庭成員，要為其做好一段時間的計劃，以免在主要收人者發生意外時他們無法正常生活;此外，在正常生活過程中也要預留能維持3個月左右的生活開支，然後再選擇投資，以備急需之用;同時，不能以降低生活質量而過度投資。五、家庭投資理財風險及其規避：凡是投資都有風險，只是風險的大小不同而己，家庭投資亦如此。家庭投資理財可能遇到的風險：風險是指由於各種不確定性因素的作用，從而對投資過程產生不利影響的可能性。一旦不利的影響或不利的結果產生將會對投資者造成損失。風險分為系統風險和非系統風險。系統風險主要由政治、經濟形勢的變化引起，如國家政策的大調整、經濟周期的變化等;非系統風險主要由企業或單個資產自身因素導致。家庭投資風險主要有:政策風險，指因國家經濟金融政策的出台實施或調整變化而給投資者帶來的風險。法律風險，指因違反國家法律法規進行金融投資而形成的風險。市場風險，指因市場變化而造成的風險。機構風險，指因金融機構經營管理不善而給投資者帶來的風險。詐騙風險，指家庭在投資過程中被人詐騙而形成的風險。操作風險，指家庭進行金融投資的過程中因操作不當而形成的風險。（一）建好金融檔案。在家庭金融活動頻繁的今天，眾多的金融信息已經很難僅憑人的大腦就全部記憶清楚，由此導致了一系列問題：有的銀行存單和其它有價證券被盜或丟失後，卻因提供不出有關資料，無法到有關金融機構去掛失；有些股民股票買進賣出都不記賬，有關上市公司多次送股後，竟搞不清帳上究竟有多少股票，以至錯失了高價位拋出並盈得更多利潤的良機；有的將家庭財產或人身意外傷害等保險憑據亂放，一旦真的出了事，卻因找不到保險憑單而難以獲得保險公司理賠，等等。公務員之家只要建立家庭金融擋案，這些問題就完全可以避免。建立家庭金融檔案主要可從以下三個方面入手：首先，明確入檔內容。（1）各類銀行存款和記賬式有價證券存單姓名，賬號、所存金額和存款日期及取款密碼；（2）股票買賣情況記錄；（3）各類保險憑據；（4）個人間相互借款憑據；（5）各種金融信息資料，如銀行分檔存款利率、國庫券發行和兌付信息、股市行情信息等；（6）家庭投資理財方法和增值技藝的資料。其次，掌握入檔方法。家庭投資額不多的，可專門用一個小本子記載即可；如投資較多，則應建立正規賬冊，區別類型，分別將家庭金融內容逐一記入，並將每次金融活動內容一筆筆記清；家庭有電腦的，則可發揮這一優勢，將個人家庭金融檔案存入電腦，以便隨時檢索。再次，把握重點問題：入檔要及時，不能隨便亂放導致金融資料散失；內容要全面，應入檔的各種金融內容，都要完全齊備地進入檔案；存檔要保密，對存單(身份證、個人印章、取款密碼等有關家庭金融安全的重要檔案資料，要分別存檔，電腦建檔還應設置密碼；資料要納新，定期清理老資料，存入新資料，使檔案任何時候都有投資參照價值；應用要經常，堅持常翻閱，常研究，籍以提高理財本領，提高投資效益，同時，防止存款到期忘記支取，避免家庭投資利益損失。（二）、打造個人信用所謂個人信用，即個人向金融機構借貸投資或消費時，所具有的守信還貸紀錄。它是公民在經濟活動中不可或缺的「通行證」。目前，居民建立個人金融信用，可採取兩種辦法：其一，利用銀行金融創新機遇證明個人信用。近年來，商業銀行紛紛推出信用卡、貸記卡，持卡者守信還貸，就能建立起個人信用。其二，藉助中介服務機構建立個人信用。如上海資信有限公司就為銀行和個人提供個人信用聯合徵信服務。通過個人信用信息採集、咨詢、評估及管理，建立個人信用檔案數據中心，為市民申辦信用消費提供配套的個人信用報告。廣大居民在進行冢庭借貸投資或消費時，應藉助這樣的中介服務，建立個人信用，取得向多家銀行借貸的「通行證」。（三）、家庭投資者要及時查明實際遇到風險的種類、原因，並及時採取補救措施。由於外部原因引起的風險，如存摺丟失、密碼被盜等造成的風險，應及時與銀行聯系掛失;如由於金融詐騙所形成的風險，應及時採取多方式、多手段進行摧收，直至訴諸法律，以最大限度減少損失。由於國家宏觀經濟政策的變化造成的風險，應及時調整修改投資計劃和投資方案，如利率下調，就調整儲蓄結構;如資本市場不景氣，就調整股票、期貨、基金、債券結構。

㈦ 老師讓寫篇關於投資風險與收益的論文，請問我該如何下手該怎麼寫

去了解每一種投資的主要特點，然後辯證的去分析每一種投資的優缺點。如股票回基金儲蓄商答業保險等，也可以結合我國的投資形式去電腦上找一些詳細的數據，你去做一些柱狀圖餅狀圖形象比較一下。也要分析一下未來我國政策，國際金融形勢最主要是歐債 和美國的 影響。當然如果你願意也可以預測一下走向.有風險才會有收益這個不要只圍繞這一點,其實股票很好玩什麼補倉啊如何減小風險等。
我看過一本小說叫jiaoyan人生，裡面有介紹股票很精闢只不過文本太長你不一定能找見
望採納

㈧ 家庭理財產品與策略 小論文 約1300字，求解

基金喚醒理財意識 基金是最適合大眾的投資理財產品。作為一種集合理財產品，基金就是老百姓把錢集中起來委託專家理財。在美國大約半數家庭擁有共同基金。中國的基金業，即使不算1999年開始的封閉式基金，從2001年開始的開放式基金也有5年歷史。然而，基金一直得不到廣大百姓的充分信任。 2006年發生了根本性轉折，因為基金創造了理財神話。這一年，股票型基金和偏股型的混合基金，平均收益率超過100％。最好的個基金一景順長城內需增長年收益增長約180％，為2006年全球最賺錢的基金。 基金成為2006年收益最高的理財產品，對普通百姓產生極大誘惑力。前一年，人們還在津津樂道樓市的巨大收益。到2006年底，人們發現和基金一年翻倍的收益相比，其他理財產品顯得小巫見大巫。於是，基金一下子成為搶手貨，出現排隊爭購的熱潮。2006年，新發基金竟然高達4000億元。進入四季度，更是熱潮洶涌，僅嘉實策略增長一個基金竟然發行了419億元。 發現好機會並不難 我們把眼光放開一點，對這兩年理財市場進行回顧，就會發現兩年裡每年均有一次極大的投資機會。而發現這種機會其實不難，只要有理財意識，只要有理財知識，加上理性判斷，憑常識就能辨別這種機會，然後就看你有沒有勇氣了。 2005年的最大投資機會，是交易所上市交易的債券。這年，大部分股票是下跌的，股票市場非常低迷。但是，這一年裡上證企績指數年漲幅高達24％，國債指數漲幅達14％。漲幅最大的是03三峽債，年漲幅高達36％，02三峽債年漲幅達到30％，03國債三年漲幅達到26％。這樣高的年-收益，對低風險的債券市場來說，幾乎不可思議。 這種高收益來源於市場的恐慌 2004年4月債券出現非理性大跌，幾乎所有債券都跌破了百元面值，低的甚至只有80元左右。要知道，債券到期後可是按100元兌付的，加上利息本來就比儲蓄高，這是多麼好的機會。 2005年債券整整上漲了一年，一些80元的債券，一直上漲到超過100元面值的價格，使得債券成為這 年高收益的理財品種。 2006年理財市場最大的贏家，無疑是基金。在基金中，最大贏家不是開放式基金，而是封閉式基金。開放式基金收益最高的品種年收益約為180％，但是，封閉式基金年漲幅最大的高達264％，大盤封閉式2006年的平均年漲幅大約為150％，高於開放式基金100％的年收益。 封閉式基金的情況與2004年債券市場有著一個共同的特徵——打折，而且打折得更離譜。事實上，封閉式基金2006年之所以成為最大的贏家，有超額收益，一個是基金凈值的增長，一個就是折價率縮小。在2005年底的時候，封閉式基金雖然已經有所上漲，但大盤基金的折價率依然很高，大部分打了六折，價格均在0.6元左右，凈值在1元左右。 封閉式基金般只能持有80％的股票，另外20％是債券和現金。而當肘，大部分基金的倉位大約是70％多些。那麼，當時凈值1元的基令，其中超過0.2元是現金和債券，這部分不管股市如何變化，基本上不會貶值。這樣，如果以0.6元的價格買入，其中至少有0.2元的資產是絕對安全的，等於用0.4元的價格買了0.8元的股票，意味著以市場上的半價買了股票，比自己直接買股票還要合算，而當時的股票價格本身就處於最低的區域。 這樣理性地算算賬，就會發現封閉式基金具有多大的投資價值。於是，就有了2006年基金的巨大漲幅。 常有人抱怨中國缺乏投資理財產品，普通百姓缺少投資渠道，因此，大多數人總是選擇把錢存入銀行。這種抱怨完全不符合事實，假如對投資理財市場了解一番，就會發現2006年各種理財產品之多，實在令人眼花繚亂。 句話，無論你手上擁有人民幣還是美元等外匯，除了存銀行儲蓄，都能找到相應的理財產品進行投資。有些人之所以抱怨理財產品少，實在是對這個市場缺乏了解，也說明很多人缺乏理財意識。 這種情況在2006年底突然發生極大變化，相當多的人理財意識一夜間被喚醒。這一切緣於一個非常大眾化的理財產品——基金。 理財需要學習知識 雖然說發現這種理財良機只要憑常識，但是，如果沒有一點理財知識，那麼，你連這些常識都沒有，依然不會發現這種機會。比如，如果不知道什麼是封閉式基金，不知道什麼是折價率，怎麼可能抓住2006年封閉式基金的難得機遇而且，這種機會即使再來100次，也依然會一再錯過。 所以，光有理財意識還遠遠不夠，學習理財知識是進入市場的必須前提。這使記者想到一個巴菲特的故事。 最近，英國《泰晤士報》的位記者采訪這位「股神」：「在您至今所進行的投資中，哪次的收益最高?」巴菲特想了想，從辦公桌抽屜里拿出一個發黃的筆記本，笑呵呵地說：「就是這個。」記者不信，說 「您在開玩笑吧?」這時，巴菲特嚴肅起來：「不，先生，這是真的。這個筆記本是我小時候用0.5美元買的，現在已成為我最珍貴的財富了。」 記者帶著疑問打開，看看裡面到底有什麼寶貝，才發現上面記錄了他的學習體會、讀書感想、突然閃現的投資想法以及一些生活和投資經歷，其中幾段是這樣的， 7歲那年，我向父親要點零花錢，買一本很好看的漫畫書，父親不給，讓我自己想辦法。於是，我只好像別的孩子那樣去送報或做點別的短工。 從開始上學我就養成了一個習慣，每天放學後，我都要閱讀股票指數和圖表以及《華爾街日報》。讀大學後，我閱讀了能夠接觸到的各種投資和商業類書籍，總共讀了100多本，並把學到的知識應用到實際中，嘗試各種投資方法，力圖找到一套框架體系。犯了很多錯誤，也吸取了許多經驗教訓。 「這真是一筆無窮的財富啊!」記者由衷地贊嘆道。 沃倫·巴菲特稍稍一頓，接著說：「這筆財富已經創造的物質財富以及它本身都在隨時間而不斷地增值，因此，可以說，它是我最成功最漂亮的一次投資了。」 原來，巴菲特所說的最好的投資，是學習、讀書，總結經驗、教訓，充實自己的頭腦，增長自己的學問，培養自己的眼光。巴菲特讀了那麼多投資理財的書，才成為全世界最成功的投資者，那麼，不讀這些書，能夠比巴菲特做得更好嗎? 控制風險切不可忘 誰都想發財，但要獲得理財成功絕不是件容易的事，不學習，對理財知識毫無所知就貿然投資，很可能沒賺到錢，反而賠了錢。更要命的是，這樣的人容易成為騙子的目標。 這幾年，伴隨各種理財產品誕生，騙子的花樣也層出不窮。從「原始股騙 基金喚醒理財意識 基金是最適合大眾的投資理財產品。作為一種集合理財產品，基金就是老百姓把錢集中起來委託專家理財。在美國大約半數家庭擁有共同基金。中國的基金業，即使不算1999年開始的封閉式基金，從2001年開始的開放式基金也有5年歷史。然而，基金一直得不到廣大百姓的充分信任。 2006年發生了根本性轉折，因為基金創造了理財神話。這一年，股票型基金和偏股型的混合基金，平均收益率超過100％。最好的個基金一景順長城內需增長年收益增長約180％，為2006年全球最賺錢的基金。 基金成為2006年收益最高的理財產品，對普通百姓產生極大誘惑力。前一年，人們還在津津樂道樓市的巨大收益。到2006年底，人們發現和基金一年翻倍的收益相比，其他理財產品顯得小巫見大巫。於是，基金一下子成為搶手貨，出現排隊爭購的熱潮。2006年，新發基金竟然高達4000億元。進入四季度，更是熱潮洶涌，僅嘉實策略增長一個基金竟然發行了419億元。 發現好機會並不難 我們把眼光放開一點，對這兩年理財市場進行回顧，就會發現兩年裡每年均有一次極大的投資機會。而發現這種機會其實不難，只要有理財意識，只要有理財知識，加上理性判斷，憑常識就能辨別這種機會，然後就看你有沒有勇氣了。 2005年的最大投資機會，是交易所上市交易的債券。這年，大部分股票是下跌的，股票市場非常低迷。但是，這一年裡上證企績指數年漲幅高達24％，國債指數漲幅達14％。漲幅最大的是03三峽債，年漲幅高達36％，02三峽債年漲幅達到30％，03國債三年漲幅達到26％。這樣高的年-收益，對低風險的債券市場來說，幾乎不可思議。 這種高收益來源於市場的恐慌 2004年4月債券出現非理性大跌，幾乎所有債券都跌破了百元面值，低的甚至只有80元左右。要知道，債券到期後可是按100元兌付的，加上利息本來就比儲蓄高，這是多麼好的機會。 2005年債券整整上漲了一年，一些80元的債券，一直上漲到超過100元面值的價格，使得債券成為這 年高收益的理財品種。 2006年理財市場最大的贏家，無疑是基金。在基金中，最大贏家不是開放式基金，而是封閉式基金。開放式基金收益最高的品種年收益約為180％，但是，封閉式基金年漲幅最大的高達264％，大盤封閉式2006年的平均年漲幅大約為150％，高於開放式基金100％的年收益。 封閉式基金的情況與2004年債券市場有著一個共同的特徵——打折，而且打折得更離譜。事實上，封閉式基金2006年之所以成為最大的贏家，有超額收益，一個是基金凈值的增長，一個就是折價率縮小。在2005年底的時候，封閉式基金雖然已經有所上漲，但大盤基金的折價率依然很高，大部分打了六折，價格均在0.6元左右，凈值在1元左右。 封閉式基金般只能持有80％的股票，另外20％是債券和現金。而當肘，大部分基金的倉位大約是70％多些。那麼，當時凈值1元的基令，其中超過0.2元是現金和債券，這部分不管股市如何變化，基本上不會貶值。這樣，如果以0.6元的價格買入，其中至少有0.2元的資產是絕對安全的，等於用0.4元的價格買了0.8元的股票，意味著以市場上的半價買了股票，比自己直接買股票還要合算，而當時的股票價格本身就處於最低的區域。 這樣理性地算算賬，就會發現封閉式基金具有多大的投資價值。於是，就有了2006年基金的巨大漲幅。 常有人抱怨中國缺乏投資理財產品，普通百姓缺少投資渠道，因此，大多數人總是選擇把錢存入銀行。這種抱怨完全不符合事實，假如對投資理財市場了解一番，就會發現2006年各種理財產品之多，實在令人眼花繚亂。 句話，無論你手上擁有人民幣還是美元等外匯，除了存銀行儲蓄，都能找到相應的理財產品進行投資。有些人之所以抱怨理財產品少，實在是對這個市場缺乏了解，也說明很多人缺乏理財意識。 這種情況在2006年底突然發生極大變化，相當多的人理財意識一夜間被喚醒。這一切緣於一個非常大眾化的理財產品——基金。 理財需要學習知識 雖然說發現這種理財良機只要憑常識，但是，如果沒有一點理財知識，那麼，你連這些常識都沒有，依然不會發現這種機會。比如，如果不知道什麼是封閉式基金，不知道什麼是折價率，怎麼可能抓住2006年封閉式基金的難得機遇而且，這種機會即使再來100次，也依然會一再錯過。 所以，光有理財意識還遠遠不夠，學習理財知識是進入市場的必須前提。這使記者想到一個巴菲特的故事。 最近，英國《泰晤士報》的位記者采訪這位「股神」：「在您至今所進行的投資中，哪次的收益最高?」巴菲特想了想，從辦公桌抽屜里拿出一個發黃的筆記本，笑呵呵地說：「就是這個。」記者不信，說 「您在開玩笑吧?」這時，巴菲特嚴肅起來：「不，先生，這是真的。這個筆記本是我小時候用0.5美元買的，現在已成為我最珍貴的財富了。」 記者帶著疑問打開，看看裡面到底有什麼寶貝，才發現上面記錄了他的學習體會、讀書感想、突然閃現的投資想法以及一些生活和投資經歷，其中幾段是這樣的， 7歲那年，我向父親要點零花錢，買一本很好看的漫畫書，父親不給，讓我自己想辦法。於是，我只好像別的孩子那樣去送報或做點別的短工。 從開始上學我就養成了一個習慣，每天放學後，我都要閱讀股票指數和圖表以及《華爾街日報》。讀大學後，我閱讀了能夠接觸到的各種投資和商業類書籍，總共讀了100多本，並把學到的知識應用到實際中，嘗試各種投資方法，力圖找到一套框架體系。犯了很多錯誤，也吸取了許多經驗教訓。 「這真是一筆無窮的財富啊!」記者由衷地贊嘆道。 沃倫·巴菲特稍稍一頓，接著說：「這筆財富已經創造的物質財富以及它本身都在隨時間而不斷地增值，因此，可以說，它是我最成功最漂亮的一次投資了。」 原來，巴菲特所說的最好的投資，是學習、讀書，總結經驗、教訓，充實自己的頭腦，增長自己的學問，培養自己的眼光。巴菲特讀了那麼多投資理財的書，才成為全世界最成功的投資者，那麼，不讀這些書，能夠比巴菲特做得更好嗎? 控制風險切不可忘 誰都想發財，但要獲得理財成功絕不是件容易的事，不學習，對理財知識毫無所知就貿然投資，很可能沒賺到錢，反而賠了錢。更要命的是，這樣的人容易成為騙子的目標。 這幾年，伴隨各種理財產品誕生，騙子的花樣也層出不窮。從「原始股騙 局」到「簡訊詐騙」、ATM機上銀行卡「調包計」以及各種地下炒金、炒匯、網上金融詐騙，手段多樣，但萬變不離其宗，主要是以高額回報誘騙人們。 比如，最近聽說居然有人打起眼下基金熱銷的主意，聲稱提供種基金，購買100天就可獲得超過100％的收益。這顯然是個騙局，有點理財知識就知道，這種高額回報的承諾斷不可信。「天上不會掉餡餅」是理財的基本道理，試想，如此高的收益率，他為什麼要送給你呢?3個月獲得100％的回報，是驚人的收益率，按這樣的收益率，用不了很長時間就可以成為全球第 富翁。因為巴菲特用了50年才成為全球第二富翁，他的年復合收益率不過是20％。按騙子承諾的，年復合收益率高達1500％，這可能嗎? 投資理財，定要到正規的營業場所。比如買基金，要去銀行、證券公司代銷網點，千萬不要輕信馬路騙子，也不要被某些在豪華辦公樓租個房間的騙子公司所迷惑。 學習理財首先是防範風險，只有控制住了風險，才談得上獲利。經歷了2006年的理財熱潮，我們需要一點冷靜，理財總有大年和小年，暴利總是難以持續的。典型的例子是2006年下半年的期貨市場和黃金市場，收益率就明顯下降了。金屬期貨和黃金市場是這幾年全球最熱的投資市場，漲幅巨大。以倫敦銅為例，2005年上漲約40％，2006年初開始發狂，從2005年底的4400美元漲到4月份的近8800美元，漲幅翻倍。然而，隨後倫敦銅開始下跌，到2006年底在6400美元左右，年漲幅降到45％。黃金市場2005年至2006年5月的大漲，使得很多人眼紅，黃金價格2005年底為517美元，到2006年5月已漲到730美元，漲幅高達66％。有人喊出黃金要到1000美元，很多人沖了進去，投資黃金成為一股熱潮，但隨後黃金價格下跌，去年底在630美元左右，年收益降為43％。 防範風險，永遠是理財的第一課。巴菲特說，投資的第一條原則是不要虧損，第二條原則是牢牢記住第一條。 展望2007年，理財品種會更多。隨著外資銀行的介入，「洋理財」來勢洶洶，銀行理財產品的競爭會更激烈，債券市場也將進八大發展時期，人民幣升值帶來外匯、黃金投資的新課題基金熱看來也將持續；高風險的新產品還有股指期貨 這些理財產品中，有機會也免不了有風險，投資者還需要穩扎穩打，才能把握好勝機。 目前的投資理財產品線，盡管還不能說非常完善，但可以選擇的餘地已經很大。能承受高風險追求高收益的有期貨、股票、權證等等，風險稍低的有黃金、外匯等等。大眾化的理財產品更多了，除了傳統的債券、基金外，新品種有債券的衍生產品——可轉換債券、分離交易可轉換債券，和基金對應的類似產品有券商結合理財產品、信託投資產品，比較接近於銀行儲蓄的低風險理財產品有貨幣基金，以及各銀行推出的大量銀行理財產品。2006年多了個新品種QDll就是由銀行或者基金公司推出的到境外投資的理財產品，既有用人民幣投資的產品，也有用美元等外匯投資的理財產品