銀行結構化理財

1. 什麼是結構性存款和結構性理財產品有什麼關系

如是招商銀行的結構性存款：招商銀行的「結構性存款」實質為存款而非理財產回品，其銷答售和資本計量均比照存款。「結構性存款」與理財產品的區別主要體現在以下四個方面：
1. 在本金運用方面：結構性存款的本金均被我行自營資金自主靈活運用，用途與一般存款相同。而理財產品的本金則受客戶之託由資產管理部進行投資，投資方向也在產品說明書中進行了事先約定。
2. 在賬戶管理方面：結構性存款資金在客戶存款賬戶隨時可查，與一般存款一致。而理財資金不體現在客戶存款賬戶中，只能查詢受託合同。
3. 在本金核算方面：銀發【2008】369號文規定銀行增設「結構性存款」統計指標，並給出結構性存款的定義「指嵌入了衍生產品或收益掛鉤股指、匯率等指數的存款產品。」我行按監管規定進行核算。並向央行報備，比照一般存款繳納存款准備金，納入貸存比考核。
4. 在收益核算方面：我行結構性存款的客戶收益以利息形式體現，核算在「利息支出」科目下。而理財產品的應付客戶收益則核算在相應負債科目里。
（應答時間：2020年2月5日，最新業務變動請以招行官網公布為准。）

2. 銀行結構性理財產品主要有哪些類型

所謂結構性理財產品,是指將固定收益證券的特徵與衍生交易特徵融為一體的新型理財產品。專其表現特徵屬是該類產品的收益一部分固定,而另一部分則與其掛鉤資產的業績表現相聯系。把結構性產品定義為由固定收益證券和衍生合約結合而成的產品。其中的衍生合約包括遠期合約、期貨合約、期權合約、互換合約,衍生合約的標的資產包括外匯、利率、股價股指、商品指數、信用等。
銀行結構性理財產品市場的交易工具是豐富多彩的,其主要的分類方法主要有以下幾種。結構性理財產品的基本模型 = 固定收益證券 + 衍生產品,由於固定收益證券和衍生產品的種類眾多,兩者搭配起來,更是有無數種模式可謂千變萬化。為了認清結構性理財產品的本質,本文按照市場上最常見的三類分類方式進行產品分析。

3. 民生直銷銀行結構化產品與銀行理財的區別是什麼

結構化產品是金融市場部為直銷銀行專屬定製的類固定收益和浮動收益類回的產品，產品類別為結答構類；銀行理財則是資產管理部發行的資產類產品。目前結構化產品僅只有封閉型和定開型產品，尚無每日型、收益遞增型等產品。

4. 銀行的凈值型理財產品、結構性存款有沒有風險

（招商銀行） 理財產品、結構性存款都不是保本的。
理財產品通常都不專保本。您可以根屬據理財產品的期限，收益，風險等級等來選擇適合自己的產品。目前，我行的個人理財產品在主頁上有公布，您可以進入主頁，點擊「理財產品」-「個人理 財產品」-「搜索」，分類您需要的產品信息。如需建議，請聯系客戶經理了解。（溫馨提示：購買前請詳細閱讀產品說明書）
招商銀行結構性存款產品，是指由我行通過在存款基礎上嵌入金融衍生交易(包括但不限於期權、調期、遠期等)而設計的一種產品，存款人(投資者)通過購買結構性存款產品可以使存款收益與匯率、貴金屬價格、利率、股價等特定金融指標掛鉤，在承受一定風險的基礎上有望獲得較高收益。

5. 結構性存款是什麼意思 和銀行理財產品的區別有哪些

結構性存款
1、結構性存款，也可稱為收益增值產品，是運用利率、匯率產品與傳統的存款業務相結合的一種創新存款。
該產品適合於對收益要求較高，對外匯匯率及利率走勢有一定認識，並有能力承擔一定風險的客戶。
2、結構性存款與理財產品比較，它並非存款，也是一種理財產品。銀行一般將這筆錢分為兩部分進行投資，一部分是固定收益產品投資資金，以實現保本；另一部分則是衍生品投資，如掛鉤於利率、匯率、大宗商品和期權等，以博取高收益。
結構性存款和銀行理財產品的區別
1、結構性存款一般門檻較高，收益相對也大，銀行只對大額外匯存款提供這種產品。理財產品形式多樣，客戶可選擇的機會多。
2、結構性存款的存款期限一般較長，短則一年(由銀行決定)長則3至5年。而理財產品可選擇的形式多樣化。
3、結構性存款通常是本金100%保護，即保本金。理財產品分為保證收益理財產品和非保證收益理財產品。非保證型又分為保本浮動收益理財產品和非保本浮動收益理財產品。
4、結構性存款的流動性較差，客戶在結構性存款期間不得提前支取本金。理財產品中少部分產品可終止或可質押，但手續費或質押貸款利息較高。
(5)銀行結構化理財擴展閱讀：
外匯結構性存款產品有哪幾種類型：
1、固定收益型。特點是本金無風險，收益按季遞增10～25點，每季付息一次，每季銀行提供客戶一次提前終止權。但因該產品沒有風險，所以收益只比固定利率存款略高。
2、保本與收益率區間掛鉤型。其特點是本金無風險，投資者選定存款期限和LIBOR利率（倫敦銀行同業拆放利率）區間，銀行報出相應收益率，在存期內，若當日LIBOR在選定區間內，則該日可按約定收益率計息，若不在區間內，則該日不計息。產品市場透明度高，投資回報計算簡單。若客戶判斷准確，可獲得較高收益。
3、掛鉤匯率區間型。這類風險性較大，收益也大，與目標匯率變動相掛鉤。
參考資料來源：搜狗網路-結構性存款

6. 結構化理財產品是什麼

結構化投資產品在很多時候也被稱為結構化存款，它是指通過某種約定，在客戶普通存款的基礎上加入一定的衍生產品結構，將理財收益與國際、國內金融市場參數掛鉤，例如匯率、利率、債券、一籃子股票、基金、指數等。從而使投資者在結構化理財產品到期保本的同時，有機會獲得比傳統存款更高的收益率。當前國內股市低迷，使得各類人民幣產品出現了不同程度的影響。而結構化理財產品一般都會與國際市場投資接軌，具有投資渠道廣泛、組合多元化的特徵。這將大大改善投資者在面臨國內政策變動時候相對被動的局面。另外結構化理財產品的相對收益率也比較高。但是結構化理財產品所面臨的相對風險也較高。國際市場變幻萬千，各種經濟形勢出現動盪的機率較高，因此投資者很難准確把握住投資機遇和風險掌控。另外由於結構化理財產品大多掛鉤海外市場，因此在當前人民幣持續走高的局勢的下，投資者還將面臨人民幣升值的風險。簡單地說，結構化理財產品是一種組合產品，是通過一定的技術手段將幾種不同的基本產品，比如股票、利率、匯率、股指等與期權等衍生產品相互組合構成的綜合產品。這類產品一般有可以控制的風險並有高於普通投資（如儲蓄等）的收益。目前銀行等金融機構發行理財產品的行為就是憑借自身的信用和跨市場（跨品種、跨國家）的特有地位將資金集中起來進行跨市場操作來幫助客戶開拓更多的投資渠道並獲取收益的。很多結構化理財產品是根據客戶獲取本金和收益方式不同進行分類的，一般可以分為保本保收益型、保本浮動收益型和非保本浮動收益型三類。保本保收益型產品銀行向客戶承諾本金安全和固定收益，銀行承擔由此產生的投資風險。保本浮動收益型產品，銀行保證客戶本金安全，本金意外的投資風險由客戶承擔，並依據實際收益情況確定客戶實際收益。當前，與匯率、利率、股票價格等掛鉤的產品多屬於此類產品。非保本浮動收益型產品，銀行則不保證客戶本金安全，也不承諾收益情況，風險由客戶承擔，目前此類產品較少。結構化理財產品也可以分為靜態和動態兩種。靜態就是產品發行後設計結構就不發生變化；動態則會有資產管理部分，針對市場情況作相應的資產調整。基本上，目前的結構化產品大部分是保證本金的，浮動收益決定於產品掛鉤標的的表現。產品最終收益率與相關市場或產品的表現掛鉤，如與匯率掛鉤、與利率掛鉤、與國際黃金價格掛鉤、與國際原油價格掛鉤、與道瓊斯指數及與港股掛鉤等。結構化理財產品種類很多，有保本型的，當然其收益就比較低，在3-6%都有；有非保本的，收益會高些，可以去到7%以上，不過當然風險高一些。例如某銀行面向個人客戶推出全新的人民幣結構化理財產品XX計劃。XX計劃是投資人在該銀行開立人民幣和美元兩個賬戶，同時存入一定數量的人民幣資金，資金收益與國際金融市場投資產品相聯接，產品到期時，該銀行返還投資人人民幣本金，並以美元支付投資人的投資收益，該銀行保護投資人的本金不受損失。目前推出的結構化理財產品主要與外匯匯率、人民幣匯率、黃金價格、石油價格、股票價格以及國外利率水平等相關聯。掛鉤產品的不同，往往決定了理財產品的收益情況。

7. 2019年結構性保本理財，存銀行有風險嗎

有風險。
結構性存來款源，並非「保本」理財產品，依舊存在著一定的風險，其安全性主要取決於用於投資金融衍生品的資金比例，投資衍生品的比例越高則可能的風險越大，但通常銀行用於購買衍生品的比例不會太高，總的來說其風險介於銀行存款和銀行理財之間。

反過來說，相應的結構性存款產品的收益又大於銀行存款，但一般情況下不及銀行理財。結構性存款比較適合那些對於收益要求不高，低風險偏好的投資者。此外，結構性存款的預期年化收益率雖說較高，但往往到期收益並不能完全實現。

8. 如何選擇銀行結構化理財品

招商復銀行「結構性存款產品」是指制由招行通過在存款基礎上嵌入金融衍生交易（包括但不限於期權、調期、遠期等）而設計的一種產品，存款人（投資者）通過購買結構性存款產品可以使存款收益與匯率、貴金屬價格、利率、股價等特定金融指標掛鉤，在承受一定風險的基礎上有望獲得較高收益。

9. 結構性存款是什麼意思 和銀行理財產品的區別有哪些

結構性存款

1、結構性存款，也可稱為收益增值產品，是運用利率、匯率產品與傳統的存款業務相結合的一種創新存款。 該產品適合於對收益要求較高，對外匯匯率及利率走勢有一定認識，並有能力承擔一定風險的客戶。

2、結構性存款與理財產品比較，它並非存款，也是一種理財產品。銀行一般將這筆錢分為兩部分進行投資，一部分是固定收益產品投資資金，以實現保本；另一部分則是衍生品投資，如掛鉤於利率、匯率、大宗商品和期權等，以博取高收益。

結構性存款和銀行理財產品的區別

1、結構性存款一般門檻較高，收益相對也大，銀行只對大額外匯存款提供這種產品。理財產品形式多樣，客戶可選擇的機會多。

2、結構性存款的存款期限一般較長，短則一年(由銀行決定)長則3至5年。而理財產品可選擇的形式多樣化。

3、結構性存款通常是本金100%保護，即保本金。理財產品分為保證收益理財產品和非保證收益理財產品。非保證型又分為保本浮動收益理財產品和非保本浮動收益理財產品。

4、結構性存款的流動性較差，客戶在結構性存款期間不得提前支取本金。理財產品中少部分產品可終止或可質押，但手續費或質押貸款利息較高。

(9)銀行結構化理財擴展閱讀：

外匯結構性存款產品有哪幾種類型：

1、固定收益型。特點是本金無風險，收益按季遞增10～25點，每季付息一次，每季銀行提供客戶一次提前終止權。但因該產品沒有風險，所以收益只比固定利率存款略高。

2、保本與收益率區間掛鉤型。其特點是本金無風險，投資者選定存款期限和LIBOR利率（倫敦銀行同業拆放利率）區間，銀行報出相應收益率，在存期內，若當日LIBOR在選定區間內，則該日可按約定收益率計息，若不在區間內，則該日不計息。產品市場透明度高，投資回報計算簡單。若客戶判斷准確，可獲得較高收益。

3、掛鉤匯率區間型。這類風險性較大，收益也大，與目標匯率變動相掛鉤。

10. 中國銀行企業網銀結構性理財介紹

結構性理財產品是指針對機構客戶推出的本外幣理財系列產品，充分發揮我版行本外幣一權體化優勢，靈活運用各種金融工具，通過在國內、國際金融市場的統一運作，提高客戶投資收益的定製化理財產品。結構性理財產品支持中小企業版及集團理財版的單一或集團客戶進行購買。
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