銀行假理財

1. 興業銀行在哪個銀行買了假理財

2015年4月，興業銀行杭州分行金融事業部的員工經過通道方東吳證券牽線，購買了建行回咸寧分行10億元答的理財產品。

值得注意的是，這10億元全部為興業銀行杭州分行的自有資金。據當時簽訂的合同顯示，這是一筆同業業務，涉案產品是一款名為「乾元」的保本理財產品，該產品期限24個月，金額10億元，預期利率6.3%。而在同一時期，其他銀行的類似產品收益率在4%-5%之間，該產品收益率明顯偏高。

按照合同規定，該產品本應於2017年4月21日連本帶息兌付。臨近到期，東吳證券接到興業銀行杭州分行的指令，向建行咸寧分行發函要求其兌付。意外的是，建行咸寧分行回函稱，該產品並不存在，也從未簽署過該協議！

2. 銀行假理財危險，真理財就安全嗎

銀行「真」理財產品不能說絕對安全，但是相對比較穩健。雖然根據資管新規要版求，未來理財產品均不能權承諾保本保息，包括銀行理財產品。但是不承諾保本保息並不意味著理財產品就有很大的「風險」了，也並不意味著銀行理財就不靠譜或風險「大」，主要還是看產品背後所投資的資產標的的風險等級。

你可以關注一下中小銀行的「智能銀行存款」產品，享受存款保險保障，50萬以內100%賠付。如活期產品「三湘銀行活期」，提前支取收益3.9%左右，隨時存取，當日起息，節假日無限制，任意自然日支取，當日實時到賬，無交易日限制，無限額限制；如定期銀行理財產品「振興智慧存」，年化收益率在4.8%左右，適合穩健型及以上投資者。

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3. 如何避免遭遇銀行「假理財」產品

1.銀行代銷的理財產品不等於銀行理財產品，要注意風險銀行是一個「金融超市」。
現在的銀行除了銷售自己發行的產品外，也會利用本行渠道、人員銷售和推介其他金融機構發行的產品，稱之為銀行代銷產品。
目前常見的銀行代銷產品包括基金、保險、信託及國債等。
如果你選擇的是銀行代銷產品，那必須對該產品的發行公司進行查詢和了解。
2.對銀行理財產品的收益有正確的認識，不要貪婪
通常，銀行發行的理財產品是相對安全，收益較穩定的。
「風險與收益成正比」這句話永遠不過時，安全對應的是低收益，銀行理財產品的常規收益在3.4%~4.5%之間，那些動不動就8%、10%收益保證的理財產品，難道您在購買前就沒懷疑過？
3.新技能get!識別「真理財」，告別「假理財」
正規的銀行理財產品都有一個「產品編碼」，理財產品登記編碼是全國銀行業理財信息登記系統賦予銀行理財產品的標識碼，就像身份證一樣，具有唯一性。
可以通過登錄：中國理財網，進行查詢。
4.防止「飛單」，銀行「雙錄」
所謂「飛單」，是指銀行員工利用銀行的營業場所，私自銷售非本行自主發行的、非本行授權和簽訂代銷協議的第三方機構理財產品。
「雙錄」指「錄音、錄像」。銀監會要求開展理財產品和代銷產品銷售的銀行業金融機構網點均應實現自有理財產品與代銷產品銷售過程同步錄音錄像。
在購買銀行直銷或代銷的理財產品時，注意是否有「雙錄」，銷售人員是否按程序、按規定介紹理財產品，你的權利、風險和糾紛處理方式，錄音錄像為證。
總之，找正規的渠道，買正規的產品，不貪高收益，這樣就能盡量避免遭遇「假理財」了。

4. 如何辨別「飛單」「假理財」

你好，最近抄銀行30億元假理財事件相信你也知道哈，另外"假理財"跟"飛單"性質不一樣的：
銀行理財產品飛單，即是銀行理財經理在利益的誘惑下，違規代銷非銀行的理財產品。如何預防飛單，一查，到「全國銀行理財產品登記系統」中查該產品登記編碼，沒有此產品，即為飛單；二看，可以看銀行理財產品的發行方和管理人是不是都是銀行；三看，合同公章，是否是銀行的公章。
而假理財，即該產品是銀行理財經理私自虛構出來的，資金具體去向都不清楚，相比飛單來說性質更惡劣。

5. 銀行竟賣「假理財」，是什麼讓銀行「內鬼」

「監守自盜」暴露銀行內控不到位
此次「假理財」案件暴露出民生銀行不少內控問專題。從多位投資者提供給媒體屬的理財產品轉讓協議來看，這款理財的轉讓人集中在10多位，巨額資金在一段時間內集中匯入這些人的賬戶，並沒有引起銀行風險監控部門的警覺。

6. 為什麼民生銀行進行"假理財"

備受關注的「假理財」案件，民生銀行27日對外披露，截至目前，經民生銀行工作組逐筆與客戶登記核實，涉案金額約16.5億元；並承認內控管理存在漏洞。為什麼「假理財」運行多期、巨額資金匯集沒有引起銀行內控發現？在監管部門加強理財銷售「雙錄」的背景下，為何違規銷售理財的行為仍有恃無恐？

其實，為治理私售「飛單」、誤導銷售等問題，銀監會近幾年一直推進「雙錄」工作，要求金融機構在開展理財銷售和代銷業務時在專區銷售，並全程錄音錄像，對界定雙方責任、化解糾紛發揮了重要作用。

「盡管『雙錄』對於處理糾紛功不可沒，但從民生銀行的『假理財』事件來看，對於防範『飛單』還是差些力度。」業內人士指出，監管的關鍵是人，投資人的眼睛睜再大也難敵銀行「內鬼」合夥造假欺詐。

「從已發生的案件來看，對違規行為和違規人員處理力度不夠，需有效落實風險責任追究制度。」趙亞蕊表示，此外，一些銀行在業務操作中仍有大量人工操作環節，應提高信息化技術應用水平，壓縮業務流程，減少人為干預。

7. 民生銀行假理財案倒底怎麼回事

自始至終，其實理財都是一件難度不小的事情，如果沒有特別專業的知識，至少回你還是要知道答理財的坑在哪裡，民生銀行這樣的飛單事件可謂是防不勝防，但是一般的理財風險大家還是應該知道的。
互聯網理財其實從根本上來說都是資金的流動，什麼是資金的流動呢？就是你這里有閑錢，別的地方有人需要用錢，互聯網金融平台的作用就是將你的閑錢收集起來，借給需要用錢的人，從而從中賺取手續費和差價，但是這就有個很大的問題了，因為借款人並不都是信用很好的人，萬一有人信用不好，賴賬不還這就出現了所謂壞賬風險，而壞賬風險就成為了很多投資者投資理財虧損的根源。

8. 銀行員工私自給客戶介紹虛假理財產品,現在產品存在詐騙,但銷售人員並不知情,客戶資金有可能拿不回來,

這個事兒上月在石家莊就發生了，只能說拒絕高息誘惑，還是選擇靠譜的P2P吧。

9. 如何避免在銀行買到假理財

1.銀行代銷的理財產品不等於銀行理財產品，要注意風險

銀行是一個「金融超市」。現在的銀行除了銷售自己發行的產品外，也會利用本行渠道、人員銷售和推介其他金融機構發行的產品，稱之為銀行代銷產品。目前常見的銀行代銷產品包括基金、保險、信託及國債等。如果你選擇的是銀行代銷產品，那必須對該產品的發行公司進行查詢和了解。

2.對銀行理財產品的收益有正確的認識，不要貪婪
通常，銀行發行的理財產品是相對安全，收益較穩定的。「風險與收益成正比」這句話永遠不過時，安全對應的是低收益，銀行理財產品的常規收益在3.4%~4.5%之間，那些動不動就8%、10%收益保證的理財產品，難道您在購買前就沒懷疑過？

3.新技能get!識別「真理財」，告別「假理財」

正規的銀行理財產品都有一個「產品編碼」，理財產品登記編碼是全國銀行業理財信息登記系統賦予銀行理財產品的標識碼，就像身份證一樣，具有唯一性。可以通過登錄：中國理財網，進行查詢。

4.防止「飛單」，銀行「雙錄」

所謂「飛單」，是指銀行員工利用銀行的營業場所，私自銷售非本行自主發行的、非本行授權和簽訂代銷協議的第三方機構理財產品。「雙錄」指「錄音、錄像」。銀監會要求開展理財產品和代銷產品銷售的銀行業金融機構網點均應實現自有理財產品與代銷產品銷售過程同步錄音錄像。在購買銀行直銷或代銷的理財產品時，注意是否有「雙錄」，銷售人員是否按程序、按規定介紹理財產品，你的權利、風險和糾紛處理方式，錄音錄像為證。