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銀行如何加強理財銷售人員培訓力度

發布時間:2021-01-13 02:35:37

① 如何推銷銀行理財產品

一般銀行理財產品的推銷話術比較簡單,有以下幾個關鍵點需要投資者重點關註:

1.購買日離銷售日有多遠?如果一個產品期限一個月,但是你購買日離起息日還有5天,那這個產品所公布的收益率基本就沒什麼意義,收益率需要打個折才行。

2.分清楚工作人員說的收益率是他估計的收益率還是寫到產品說明書里的收益率。

3.區分清楚到底買的是不是銀行理財產品,有些銀行從業人員會將保險當銀行理財賣。

4.區分銀行理財的風險等級。比如中行的理財風險評級分為五級,前三級都不需要擔心本金安全,但是第四和第五類就得具體問題具體分析了。

保險理財

以某保險公司的富貴人生保險理財項目為例,產品宣傳如下:

分五年儲蓄,每年儲蓄5萬元,就能馬上享有六大利益:

(一)從儲蓄的第二年開始即可獲得9000元的固定收益,此後每隔一年都會固定有9000元打到您的帳戶上,直至終身。

(二)與此同時每一年約5000元的浮動收益也將准時打入您的帳戶,讓您足不出戶即可享受到機構理財帶給您的豐厚收益。

(三)當然這兩筆錢如果您暫時不用,我們還可以以每年4%的利息讓它們以復利形式不斷生息,只按3%計算的話到80歲可累積到114萬元,相當於本金的4.6倍,為您贏取更多財富。

(四)除此之外,在獲得收益期間,如您急需用錢,還可以在完全不影響收益的同時即刻取出30萬元急用,以確保資金超高的靈活性。

(五)以上說的都是收益,更重要的是您的本金始終安全,並且有兩種方式供您靈活選擇,1、您可以將本金安全的轉移給您的受益人;2、也可以選擇在年老時隨時提前贖回,用來補充養老。

(六)更加人性化的是上述所有利益全部免稅,使您在享有機構理財安全、穩定收益的同時更完整的保全了資產。

看似一份完美的產品,那麼收益和風險是否真如產品宣傳中所描述的呢?我們來分析一下:

1. 保險的現金價值隨著時間累積,在一定年限後確實會看起來很高。但是你只能死了轉讓給受益人,而不能直接給自己——除非是申請退保贖回,這樣就比那個值要虧很多。因此,保險基本上是一個遺產轉讓的渠道,但對你自己的生活享樂不是很大的幫助。用年老時賬號里的總價值去暗示你這都是你的,而不提醒你這個錢其實是給受益人的,是不合適的。

2. 比較時,往往會拿存銀行去對比,說放在銀行一年利率才多少多少。但其實如果放在銀行連續存N年,如果利率穩定的話,復利計算下來也很可怕。拿自己幾十年後的復利加總,去PK 銀行一年利息才多少多少的說法,是不合適的。

3. 為了修補第1條帶來的疑慮,往往會給你生存獎勵金和每年的紅利計息等等。但獎勵金的來源就等於是你這筆錢的利息預支給你(別忘記,你可是要在這個庫里放幾十年的復利計算呢),羊毛出在羊身上;而紅利計息最大的問題,是她和你描述的是該保險公司每年的盈利率X%,但這個是指該保險公司的業績情況,和你計算年度紅利用的是Y%。但Y%此時此刻是不知道的!包括銷售自己都說不清楚如何制訂,只能說精算師會根據每年的X%而定出一個Y%。所以,用整個保險公司的盈利率,讓你錯誤映射以為你的分紅計息也是這個,是不合適的。

4.在最後一步說服的時候,往往會說,這個是保本的,而且還有紅利這些增值。其實國家政策看好,前途看好,最不濟您肯定是保本的,您擔心個啥?錯。每年通貨膨脹3%都說少了(我09年11月寫的),現在吉野家一個牛肉飯套餐都小30了親,09年才1x元吧!沒能跑贏銀行利率,就是失誤!用「這個理財項目至少是保本的」,來讓你放開警惕,也是不合適的。

② 商業銀行如何發展個人理財業務

1、商業銀行要加大營銷宣傳力度,刺激市場需求應當對客戶進行細分, 針對客戶的不同特點,提供差異化理財服務。商業銀行要利用自己的網點和員工,運用媒體和中介機構加強宣傳。營銷人員應當主動向客戶推銷理財產品,真正從客戶利益出發,向其傳達正確的理財方式,提供便捷的理財工具,與客戶建立良好的服務關系。
2、商業銀行應當建立高素質的個人理財隊伍客戶經理素質的高低將直接影響個人理財業務服務質量的好壞,高素質的理財人才不僅要精通銀行、證券、保險、基金等業務,而且應具備高尚的道德品質和奉獻精神。商業銀行在選拔高素質的理財人才後可以對其進行崗前培訓,參加各著名高校舉辦的短期培訓班,加強理論知識,為實際操作奠定堅實基礎。
3、加強商業銀行與其他金融機構之間的合作我國目前證券市場發展不完善,風險大,證券投資管理水平低及金融監管當局的監控能力有限,決定了仍然要實行分業經營模式。但是我國商業銀行要加強與其他金融機構之間的合作,廣泛進行業務合作,相互滲透,實現優勢互補。
4、採用先進的科技促進理財服務實現信息技術的發展,產生了許多新型電子支付工具。這些工具具有使用方便、成本低廉、交易速度快等特點。在設計個人理財計劃時,應當充分發揮其優勢作用,使用電話銀行、網上銀行、自助銀行等服務方式,為客戶快速有效地整理和分析信息,提供人性化服務。

③ 作為銀行理財銷售人員,禁止以下哪些銷售行為

你大學沒有學嗎或是銀行條款,肯定不可以騙客戶投資理財

④ 銀行理財客戶經理想提高銷售技巧,看什麼書

Beta 理財師《成長手冊》系列從知識結構、行業展望、心理建設回等各全方位陪伴理財師成長的讀物。該系列不答僅能幫助理財師全面提升業務質量和效率,對於金融機構的管理者也有極大的參考價值。

無論你是銀行從業人員、保險從業人員、第三方理財機構人員,只要你在為他人提供理財方面的咨詢服務,也許都遇到過這些困惑——如何給自己准確定位,如何掌握理財師必備的各種能力,如何尋找並影響你的客戶,如何有效地與客戶溝通。

對於初出茅廬的理財師,《成長手冊》 能夠幫助新人多維度理解銷售本質,強化單項銷售技能;對於「穿越牛熊」的理財師,《成長手冊》能夠突破職業瓶頸,化焦慮為動力,補齊銷售「短板」;對於行業管理者,《成長手冊》能夠撥開迷霧,笑看財富管理行業變局;風卷雲舒,不忘一片初心。

作者中不乏行業領袖,包括傳統銀行私人銀行總經理、明星理財師、專注研究金融銷售的明星培訓師。行業精英的分享不容錯過!

⑤ 作為銀行理財銷售人員,禁止以下哪些銷售行為

向客人承諾與實際不符的利益

⑥ 商業銀行應保證個人理財業務人員每年的培訓時間不少於多少小時

這題是20小時
開展財富管理業務應配備相適應的人員開展持續培訓,培訓時間每年不少於 40 小時,並詳細記錄培訓方式、培訓時間、培訓內容和考核結果等,未達到培訓要求的人員應暫停從事財富管理業務活動

⑦ 銀行客戶經理和市場營銷人員還有理財經理的區別

理財經理說白了 就是理財產品銷售負責人,客戶經理,很簡單,客戶嗎,就是說你是客戶的經理而不是公司的經理,在公司既然不是經理,那就是業務員了,業務員當然要跑業務了,當然銀行的待遇可能比其它的要多一些,還有就是就是無論什麼選擇了他就要做好它,為以後的成功打下良好基礎。

⑧ 銀保人員如果跟銀行人員搞好關系,在銷售理財產品時候如何把產品跟客戶拉上關系呢...

做銷售就是做人,不會做人的銷售員,撐死也就是混口飯吃的下場。
保險銷售也是銷售的一種,銀保也不例外,要賣的好,關鍵是處理三個問題:
1.銀行人員對你的支持力度
做人的宗旨是:言而有信,說到做到;寧可自己吃虧,不讓銀行的人吃虧;盡一切可能幫助別人,哪怕是幫阿姨拖干凈銀行的地板;禮品或獎勵要及時兌現,若延誤則真誠地向對方道歉,並補償對方的損失;工作之餘的娛樂活動,是促進友誼的基因……
中國人就是這樣,你的產品再爛,只要和你夠朋友,他就會優先考慮賣你的,給你面子

2.同行之間的競爭
首先最好你自己要熟悉自己的產品,長短之處都得了解清楚,倒背如流,還要了解主要競爭對手的產品,了解對手產品的長短之處……其次,不要把對手看成敵人而去針鋒相對,計較、辯駁,只會顯得你很矮;大度,寬容,反而會顯得你很高。當你把對手都做成了朋友,他就會不好意思幹下去,乖乖的離開。

3.客戶的服務
首先要知道他們來銀行是辦理業務的,幫助他們,讓他們更知道如何能更快,更方便的完成自己的業務,而不是死命的填單,和無限期的排隊。在幫助的過程中,迅速了解客戶的情況,見縫插針地為對方設計需求,創造需求。要明白,沒有人會購買自己不需要的東西,哪怕是一根牙簽這么小,若不需要,確實不會平白無故的去購買。
這個創造需求,是需要因人而異的,比如說帶孩子的,需求往往是在孩子身上。語言也是非常技巧性的,這方面可以請教前輩,或你的上司,或一些語言的模板資料。但當你尚未熟練使用時,請大膽的去講,說多了就熟練了。

因為你的題目太詭異,所以打了一大段……
詭異之處:【跟銀行人員搞好關系】,與【如何把產品跟客戶拉上關系】,有什麼關系?

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