基金投資心得感想

❶ 在別的網點學習基金理財的心得

大家可以學習香港基金的運作, 近年很多香港基金回報也錄得20%年度化回報，如內泰國基金，印尼基金等容。香港作為世界三大國際金融中心之一，基金的投資范圍是全球多個市場，如美國、歐洲
等， 一來可以分散風險，二來可以選擇最優秀的市場，這是很多國內理財產品所不及的。 國內基金是投資在中國市場，單一市場具有不可避免
的系統性風險，完全是跟中國經濟掛鉤的。

香港的基金種類極其多元化，由股票類到債券類，由房地產類到對沖基金都一應俱全；而投資的地域、行業更廣泛，由新興市場到成熟市場，由專門投資於天然資源行業到投資於消閑行業都有。香港基金業法制健全，監管松緊適度。

香港證監會提供靈活的機制，讓一些相當規范的市場所批准之基金公司或產品能有效地進入香港市場。而為了確保產品能配合香港市場的獨特性，香港證監會就信息披露等加入一些額外要求，務求令香港投資者可獲得全面的信息。最近幾年的發展進一步突顯了此模式的優點，特別是能帶動產品創新及推動市場多元化的發展。香港也是全球范圍內最先允許向散戶銷售對沖基金的市場之一。

香港基金回報比內地基金的更高，想了解可到網路輸入investshongkong,便找到我們。

❷ 談談對基金理財的體會

呵呵，基金本身是靠專業的理財人員打理賬號資金，具有風險小，收益穩定的特回點，在美答國股票基金的收益一般市7%,國債和貨幣基金的收益在2~3%左右，一些厭惡風險的人喜歡這類產品，但是中國的股票基金不怎麼樣，很多都是虧損的，風險很大，因為中國的股票市場從制度上就是畸形的，不能反映宏觀經濟的實際情況，貨幣基金和國債基金的收益也不好，但是風險不大，

❸ 急求：理財與投資心得文章一篇 字數1500左右 謝謝。

選擇合適的儲蓄方式

儲蓄是最為常見的聚財渠道，在逐步去掉每個月不必要的開支後，每月的儲蓄將是投資資金源源不斷的源泉。建設銀行張瑛建議儲蓄要選擇最合算的方式。

零存整取是不少工薪一族強制儲蓄的方式，每月固定存入一定金額，至約定的期限可以一次性全部提取，如中行零存整取500元就可起存。零存整取比活期利率高上不少，目前1年期零存整取的年利率是1.8％，而活期儲蓄僅為0.72％。如果每月節余稍多，理財師建議其實可以將零存整取換成每月存一張定期單子，一年期定存年利率為2.52％，高零存整取利率72個基點。每月定存不僅可分享更高利率，而且每月都有資金到期，就現金流而言，也更為平衡。

優點：安全

不足：收益低。適宜於無投資經驗者中期理財

適量購買分紅保險

既能提供保障，又能給予收益，分紅保險已經成為投資者心目中的熱門產品，其中不少險種適合小額資金投資。以一款投資期限為10年的分紅險為例，購買者每年一次性最低繳費3000元，平均每月投入不到300元，繳費期限為10年；每三年該險種將給投資者一次900元的分紅，一共分紅5次，10年繳費到期後繼續分紅5年並退回全部繳納金。除去分紅的益處外，該款險種在投資者意外身故後將會賠付給3倍的保額。

中行、工行、建行等都與保險公司聯合開發了此類分紅品種，起點最低的一年只需一次性繳納1000元，一般期限在10-15年左右。投資者可以購買多份該保險。與存款相比，購買分紅險獲得的收益不繳納利息稅。

優點：收益保障兼顧

不足：收益偏低、期限長

看準基金做定投

基金定投計劃是指在一定的投資期間內，投資人以固定時間、固定金額申購銀行代銷的某支基金產品的業務。簡單的說是類似於銀行零存整取的一種基金理財業務。您開通基金定投後，系統會根據您申請的扣款金額、投資年限，自動每月扣款。

基金定投門檻很低，有些基金定投業務每月最低只需投入200元。基金定投的投資期限多為3年和5年。基金定投計劃可以有效防範風險，同時能夠得到較高的收益。因為每月是以固定金額投資，所以當基金凈值下跌，所購買的基金份額愈多；基金凈值上升，所購買的基金份額愈少，從而起到平攤投資成本和降低風險的效應。

優點：收益相對較高

長期持有的基金投資理念，可能已經被許多投資人獲知，但是真正能夠付諸實踐的卻不多。趙先生為什麼能夠長期持有，他有著怎樣的基金投資故事呢？我們不妨來聽聽他的講述。

買基金，一片父母心

趙先生坦言，自己在基金等方面的投資，還是為了將來給女兒准備的。由於理財的目標是用於未來長期的大額支出，不需要在短期內支取，所以他就可以很有耐心地等待。

「我非常看重女兒的未來教育，所以一定要做好充分的准備來面對這筆較大的支出。」趙先生在確立了這個長期的理財目標之後，通過對股票和基金兩種投資產品的操作體驗，但最後選擇了基金。

「2004年的市場波動非常大。我發現，與股票相比，基金虧損得不是很多，大多數開放式基金的凈值在0.9元以上，風險比較小，因此就選擇了買基金。」趙先生說：「買股票需要消息來源，對於我這樣平常工作很忙的人來說，在1000多隻股票中要選到牛股很難。而基金公司有一個團隊專門去了解，明顯有優勢。」

現在，趙先生的女兒對她爸爸的基金投資狀況也比較了解。趙先生留給上投摩根基金公司客服的手機號碼，他已經給女兒使用了。因此，上投摩根基金公司通過手機傳送的信息，每次都由她女兒轉發給他，這讓女兒在潛移默化中受到影響，培養了孩子在理財方面的興趣，增強了她在金融領域的知識。

趙先生希望通過買基金，不僅留給女兒財富，還包括理性的理財觀念，他說：「對孩子來說，這種基金理財的實踐教育與學校教育同樣重要。」

閑錢投資，兩年「捂」出高收益

此外，趙先生在投資基金上，有一個非常鮮明的理念———一定要用閑錢投資，這樣錢不急著用，投資的時候就不會有太大壓力。

同時，趙先生也並沒有把所有的積蓄都用來買基金。「一半存銀行，一半買基金。」趙先生這樣描述他的理財安排。因為，對於趙先生這樣典型的工薪家庭來說，用來投資的錢都是平時的點滴積蓄積累起來的，所以他表示資產的安全性是優先要考慮的。

「平時生活很奢侈的人，再多的錢也會花完。」趙先生說。而平常能把錢攢起來用於投資的家庭，一般與節儉的生活習慣有很大關系。

在2004年9月趙先生申購上投摩根中國優勢基金時，股市大盤在1300多點。趙先生當時希望該基金如果每年能給他帶來20％的收益率，他就很滿意了，因為這個數字已經是銀行存款利息的10倍多。

在認購上投摩根中國優勢基金後的頭8個月時間里，該基金凈值一直在1元附近波動，不但沒有立即給趙先生帶來收益，而且一度出現近8％的浮動虧損。但趙先生認為很正常，因為這期間，股市跌破千點，8個月的股市大盤跌幅達到約30％。在基金發生虧損時，趙先生沒有感到緊張。他說，他買基金的錢只佔積蓄中的一半，都是閑錢，不需要急用，所以即使在虧損時，心態也很好。「如果擔心，就把所有的錢都存銀行，不會買基金了。」趙先生說。

在2005年6月2日之後，上投摩根中國優勢基金迅速回升，並很快回到1元面值以上。一些投資者在成功解套並賺取了一些收益後，就進行了贖回操作，把收益落袋為安，但趙先生沒有這樣做。

他表示，投資在基金上的這些錢本來就是閑錢，只有發現自己所選擇的基金不好才需要贖回。因此，他投資基金的方法就是簡單地長期持有，結果取得了遠遠超過自己當初期望的收益率。

❹ 面對基金虧損投資者應當總結什麼

第一，完美主義思想陣地不可能長期把守。大家知道，基金的業績與證券市場行情關系密切。若以市場持續上漲行情來看待下年的基金收益明顯是一種完美主義思想在作怪，而應當及時摒棄掉。 第二，基金經理也不是萬能的。投資者將自有資金交由基金管理人進行投資，並非是只賺不賠。因市場環境及基金管理人管理和運作能力的影響，總會存在基金的收益表現低於投資者收益預期的情形，更是由於系統性風險而出現一定程度的虧損。因此，對基金經理寄予過多的期望也是不可取的，而產生「孤注一擲」投資基金的想法也是值得重視的。 第三，基金投資應當保持平衡，尤其是應當在不同的投資品種之間分配，諸如保險、銀行定期存款等。只有做到有效平衡，集中投資的風險才能夠避免。投資者用於投資基金的資金應當按照一定的比例，而不能全倉購買，待基金凈值下跌時而沒有機會補倉，是基金投資者最大的遺憾。 第四，投資理念隨市場震盪調整不可取。無論在何種市場環境下，價值投資與長期投資都是基金投資需要堅持的原則。可以說沒有隻漲不跌的股市，也就不存在只漲不跌的基金凈值。暫時的基金凈值變動並不對投資者的長期投資收益產生實質性影響。投資者在面臨短期的基金凈值波動時應當注意。 第五，要有重新投資的勇氣，破罐破摔並不足取。反正基金凈值已經縮水一半，趁證券市場反彈而將其贖回，從此再也不碰觸基金產品，可能是當前震盪市行情下投資者普遍存在的心理現象。但正如人生不可能不遭遇挫折，一帆風順並不是常態。投資者面臨一定的投資壓力，承擔一定的投資風險，只是暫時的，並不對投資者長期投資收益產生實質性影響。

❺ 低風險投資理財方法總結，這些技巧你懂多少

低風險投資理財方法一：銀行存儲和理財產品

我喜歡把銀行儲蓄和相關的理財產品劃分為一類，因為和銀行有關的投資收益都是最低的，這樣一來是儲蓄還是投資標的都沒什麼區別。總的來說銀行存儲是風險最低的，其次是與之掛鉤的理財產品，年收益只有3%-5%，雖然銀行渠道是最安全的低風險投資理財方法，但收益也是太低了，在收益上比P2P投資理財和國債低。相比國內物價飛漲的速度，把錢存在銀行的投資方法簡直就是資金貶值。

低風險投資理財方法二：國債和基金

國債的收益相比銀行理財產品收益高點，比P2P投資理財收益低。目前國債市場品種眾多，但是由於國債發行方式的閑置，很多人根本買不多國債。投資基金也是交給機構代理理財的方式，這些錢可能會被投資到股票、外匯、期貨等其他渠道上，總的來說是交給專業人士打理的一種比較安全的低風險的投資方式。其實我們信賴的余額寶也是基金投資的一種形式。

低風險投資理財方法三：P2P

P2P投資理財收益相對較高，不同的平台風險評級不一樣，經過政策縮緊後，P2P的收益率在6%-8%，這是一個P2P行業正常運營下的收益。現在的p2p平台只能起到承擔信息中介和提供技術服務的中介，國家規定不能設立資金池，所以現在投資者的資金都是由銀行存管。把錢投資到安全的P2P平台是益相對較高而風險低的持久理財方式。

低風險投資理財方法四：外匯理財產品

外匯理財產品與基金和p2p投資方式的結合，同樣是把資金交給專業人士代理投資，外匯理財產品安全的收益范圍是24%-30%年利率。投資外匯理財項目的投資人把錢決定投到這個平台上時，錢是由在國際金融投資銀行代為保管，平台僅提供技術支持。意思就是不論入金還是出金都需要經過銀行審核，平台是碰不到這些錢的，把錢投資到安全的外匯平台也是收益較高而風險低的持久理財方式。

以上是各種渠道的低風險投資理財方法的總結

❻ 投資基金，有什麼心得

基金投資要講究策略，記住以下九大誤區，將有助於你獲得更加理想的投資收益：
誤區一：喜低厭高

開放式基金沒有貴賤之分，在某個時點上，所有的基金不論凈值高低，都是站在同一起跑線上的，基金管理人的綜合能力和給投資者的回報率才是選擇基金的依據。
誤區二：喜新厭舊

投資基金，你必須知道新基金在發行期、封閉期和建倉期是不會產生收益的，而經過市場考驗的老基金早已勝券在握，只要選擇有利時機購買，就能迅速分享投資收益。
誤區三：炒股思路炒基金

如果你把基金等同於股票，用高拋低吸、波段操作、追漲殺跌等股票炒作思路來投資基金，就會因為頻繁炒作或更換基金，從而既損失了手續費，又降低了投資效率。
誤區四：投資單一

把大筆資金全都投資到一隻基金上，雖然基金本身的投資組合具有分散風險的功能，但基金管理人失誤造成的風險難以避免，應以同類基金不重復選擇為原則進行投資組合。
誤區五：束之高閣

基金投資提倡長期投資，但也不能因此而將所購基金束之高閣，因為受基金管理人變動、操作策略變化等因素影響，基金業績會隨之波動。應時時關注所購基金的凈值，並經常了解基金公司的狀況，依收益預期以及風險承受能力，適時調整投資組合。
誤區六：跟風贖回

沒有主見，看到別人贖回，也跟著贖回。這種做法只會讓你經常後悔不已，因為決定你進退的依據，應該是基金管理公司的基本面、投資收益率和對後市的判斷。
誤區七：分紅即贖

基金是否具有投資價值、是否值得長期持有，應該參照基金的累計凈值和長期表現。對於運作良好的基金，往往只能在更高的價位上才能補回，實踐證明，分紅即贖不是明智之舉。
誤區八：不設止損點 基金不是股票，但不能簡單認為基金永遠可以賺錢而不設止損點。設置止損點，在關鍵的時刻堅決退出才是最聰明的。
誤區九：不問費率

費率的高低直接影響到投資收益，費率不同，基金收益也會有較大差別。聰明的投資者選擇基金時會考慮費率因素，這樣才能獲取更好的投資收益。（吳汀煌）
參考資料：http://www.xmnn.cn/dzbk/xmrb/20070724/200707/t20070724_264015.htm

❼ 楊逸楓的總結原因

究竟是什麼原因導致上投摩根亞太基金連續多個季度出現如此大的投資失誤？為什麼上投摩根基金管理公司既沒有調整投資管理團隊、也沒有調整投資策略呢？
基金經理13年經驗竟是「選股不擇時」
上投摩根亞太優勢基金的基金經理楊逸楓，十多年前就是王鴻嬪的部下。
楊逸楓於1993年加入台灣摩根富林明證券投資信託公司，先後擔任JF亞洲基金、JF台灣增長、JF台灣基金的基金經理。在上投摩根基金管理公司網站對於楊逸楓的介紹，是這樣寫的——「楊逸楓女士具有十三年的投資管理經驗，對亞洲金融市場的投資環境十分熟悉，在2001年分別獲得傑出基金經理人金鑽獎和傑出投信投顧從業人員金彝獎。」
資料顯示，楊逸楓管理JF亞洲基金的時間是從1995年12月至2003年2月。其間，該基金的投資回報率在台灣地區的同類型基金中名列前茅。上述兩個獎項，主要是對於2001年以前楊逸楓管理JF亞洲基金的肯定。
此後的2003年3月到2005年4月，楊逸楓同時管理JF台灣增長基金與JF台灣基金。而在這兩年間，兩只基金業績平平，位於行業中游水平。對於這段經歷，上投摩根基金管理公司很少公開提及。其實難怪，「報喜不報憂」是基金行業產品宣傳中的一個重要特徵。
那麼，這位「對亞洲金融市場的投資環境十分熟悉」的基金經理又是如何管理摩根亞太優勢基金的呢？
上投摩根亞太優勢基金成立於2007年10月下旬。而2007年年報顯示，該基金的股票投資倉位為91.02%，其建倉速度令人稱奇。對此，楊逸楓當時在接受媒體采訪時候表示，「投資時機的不確定性太高，很難捕捉。我們再三考慮，最終還是決定不做時機選擇，在第一時間把想買的好股票買到手。」
眾所周知，選股和擇時能力是對基金經理人的兩個基本要求。一個擁有13年投資經驗的基金經理人，竟然說出「投資時機不確定性太高、最終不做時機選擇」之類的話，實在是令人匪夷所思。
高位倉促建倉應當是上投摩根亞太優勢基金出現大幅虧損的主要原因，而此後的調倉不夠及時、果斷，進一步加重的該基金的虧損。
該基金2007年年報和2008年半年報顯示，其在2007年和2008年上半年的股票交易量分別為347.88億元242.56億元，相對於2007年末269.58億元和2008年上半年187.32億元的資產凈值來說，股票周轉率維持在較低水平。這一方面反映出該基金並沒有進行過多的短線投機操作，但另一方面也反映出在市場環境發生較大的變化時，該基金調倉不夠及時、果斷。
該基金投資失誤的另一個原因在於行業配置過分集中。
2007年末，該基金前三大重倉行業為石油天然氣及消耗燃料業、銀行業和房地產管理及開發業，持股占基金資產凈值比例分別為15.73%、13.88%和12.16%，行業集中度高達45.73%（行業集中度=前三大重倉行業市值/基金股票投資總市值），而三大行業均屬於受經濟周期波動影響較大的行業。因此，該基金大幅跑輸業績比較基準也就不足為奇了。
2008年三季度，該基金前三大重倉行業依次為銀行業、保險業和房地產管理及開發業，持股占基金資產凈值比例分別為9%、7.41%和7%，持股集中度已經下降至28.87%這一相對合理的水平。可見，在承受了巨大的虧損後，基金經理人已經意識到了這一點，不過這樣的調整似乎有些姍姍來遲。
上投亞太優勢(377016)這個基金，07年開始就是楊女士執掌，前些年人家賠錢你也賠錢，這兩年尤其是今年比人的基金賺錢了，你TMD還是在賠錢？坑的是投資者，要你何用？

❽ 曬曬我的基金投資心得

要和諧，為何要大動肝火呢。我倒覺得諾安基金像國王隊，因果諾安基金的logo是一隻獅子。國王的吉祥物也是獅子——西蒙獅。

❾ 產業投資基金培訓心得

大學是一個相抄對來說襲空餘時間較多的時期,很多的同學都會將這些時間浪費在游戲和無聊當中,很少能把時間留給有用的地方.在迅速騰空理財方面也一樣,我認識的很多同學包括我在內從來不對自己身上的錢財有所計劃,有所安排,只知道有錢的時候盡量花,沒錢的時候向家裡要錢,或者先"艱苦奮斗"一陣子.這樣的眾多創造習慣一旦養成就很難改變,特別是在大學這個相對自由的空間里!如何能改變這個不良習慣,學習證券投資空間是其中的方法之一.