基金定投業務發展的困難

㈠ 基金定投的問題~~請教高手！！

什麼是基金定投？

一、概念
基金定投申購業務是在一定的投資期間內投資人定額申購某隻基金產品的業務。基金管理公司接受投資人的基金定投申購業務申請後，基金代銷機構將根據投資人的要求在某一固定期間（一月為最小單位），從投資人指定的資金賬戶內扣劃固定的申購款項。我行於2005年1月6日推出基金定投業務。
二、投資業務范圍
基金定投業申購業務投資人特指個人投資人。

三、開辦定投申購業務的基金公司

序號 基金公司名稱 開辦基金定投業務的基金產品 基金代碼
1 南方基金管理有限公司 南方穩健成長基金 202001
2 華安基金管理有限公司 華安MSCI中國A股指數增強型基金 040002
3 融通基金管理有限公司 融通深證100指數基金 161604
4 國聯安基金管理有限公司 國聯安德盛穩健基金 255010
5 廣發基金管理有限公司 廣發聚富證券投資基金 270001
6 申萬巴黎基金管理有限公司 申萬巴黎盛利精選基金 310308
7 工銀瑞信基金管理有限公司 工銀瑞信核心價值股票型證券投資基金 481001
8 廣發基金管理有限公司 廣發穩健增長證券投資基金 270002
9 融通基金管理有限公司 融通藍籌成長基金 161605
10 諾安基金管理有限公司 諾安平衡證券投資基金 320001
11 博時基金管理有限公司 博時精選股票基金 050004
12 南方基金管理有限公司 南方寶元債券型基金 202101
13 寶盈基金管理有限公司 寶盈泛沿海區域增長基金 213002
14 東吳基金管理有限公司 東吳嘉禾優勢精選基金 580001
15 富國基金管理有限公司 富國天惠精選成長基金 161005
16 工銀瑞信基金管理有限公司 工銀瑞信精選平衡基金 483003
17 廣發基金管理有限公司 廣發聚豐基金 270005
18 國投瑞銀基金管理有限公司 國投瑞銀核心企業基金 121003
19 匯添富基金管理有限公司 匯添富優勢精選基金 519008
20 景順長城基金管理有限公司 景順長城新興成長基金 260108
21 南方基金管理有限公司 南方積極配置基金 160105
22 諾安基金管理有限公司 諾安股票基金 320003
23 鵬華基金管理有限公司 鵬華行業成長基金 206001
24 融通基金管理有限公司 融通巨潮100指數基金 161607
25 申萬巴黎基金管理有限公司 申萬巴黎新動力基金 310328
26 易方達基金管理有限公司 易方達價值精選基金 110009
27 中銀國際基金管理有限公司 中銀國際中國精選基金 163801

四、基金定投申購業務的基本規定

1. 交易時間及基金狀態
（1）交易時間：開放日規定的交易時間內辦理。
（2）基金狀態：開辦基金定投申購業務的基金為存續期基金，且基金狀態必須為「交易」狀態。

2. 交易原則
（1）「未知價」指投資人辦理基金定投申購業務後，以交易申請當日（資金扣款日）的基金單位資產凈值為基準進行計算。
（2）「金額申購」指投資人辦理基金定投申購業務時，以其持有的金額為單位提交申請。

3. 申購最低金額
基金定投業務的每月最低申購額為200元人民幣，追加最低金額為100元人民幣，投資金額級差為100元人民幣。

4. 投資期限
投資期限分為3年和5年兩個檔次（目前工行定投業務推出361計劃和601計劃兩項品種）。

5. 交易費用與收費模式
（1）交易費用：與一般基金交易費用相同，不收取額外費用。具體費率以各基金產品公告為准。
（2）收費模式：與該基金公告收費模式一致。
如該基金收費模式為「前後端」，則投資人在辦理基金定投申購業務時，可選擇前端、後端收費模式。

6. 申請計劃
（1）前提條件：必須先開立中國工商銀行人民幣結算賬戶（基金定投申購業務扣款帳戶）、基金交易卡、中國工商銀行基金交易賬戶、基金管理公司的TA基金賬戶（賬戶狀態正常）。
（2）客戶提交基金交易卡，並填寫一式兩聯的《基金定投業務申請書》，並詳細閱讀申請書第二聯背面的填表須知。（櫃台辦理）
（3）投資人可以多次申請參加同一基金的定投，也可參加多個基金的定投。
（4）指投資人同意按照基金管理公司和代銷機構的規定。
（5）申請當天，投資人不能辦理基金定投申購業務退出申請。
（6）交易確認（T+2）成功後，投資人可到我行基金業務受理網點列印基金業務確認通知單。
（7）TA基金賬戶開戶確認後，才可申請參加基金定投申購業務。
（8）客戶申請定投計劃後，不能申請TA基金賬戶銷戶處理。

7. 扣款
（1）扣款賬戶：與牡丹靈通卡（含e時代卡）或理財金賬戶卡對應的本行同城個人人民幣結算賬戶作為扣款賬戶，我行不提供櫃面現金方式定期繳款的定投申購服務。
（2）扣款方式：系統採用批量扣款扣劃申購資金。
（3）扣款時間：
①申請當日：資金賬戶扣款成功後，我行在當日日終批量處理後，將投資人的基金定投業務申請上送基金公司由基金管理公司對投資人提交的業務申請進行交易確認。
②其他扣款期次：投資人申請基金定投申購業務計劃後，我行系統會根據投資人申請的扣款金額、投資年限、扣款間隔時間自動從每一期次的第一天（指基金交易日）開始從客戶指定的資金賬戶扣款，直到扣款申購成功為止。基金定投申購業務計劃到期後，停止扣款申購。

8. 贖回
可以隨時辦理基金的贖回，定投基金贖回與普通贖回處理相同，於受理時間內持本人有效身份證件和基金交易卡到營業網點，隨時可以辦理基金贖回。

9. 退出計劃
（1）主動退出：投資人主動提出退出基金定投申購業務申請，基金管理公司確認（T+2日）後，定投計劃停止，系統停止扣款。投資人主動退出基金定投申購業務計劃時，應提交基金交易，並填寫一式兩聯的《基金定投業務申請書》。
（2）違約退出：投資人指定的扣款賬戶內資金不足，且投資人未能按照約定補足申購資金，系統將記錄投資人違約次數，如違約超過最大違約次數（暫定3次），系統自動終止投資人的基金定投計劃。

10. 違約次數計算
若投資人本期內的資金賬戶余額不足，則本期扣款申購不成功，違約次數加一。在下一期次內，系統不僅要補扣上期申購款，還要扣取本期申購款，若補扣申購和本期扣款申購兩者都成功，違約次數減一；若補扣上期申購和本期扣款申購兩者成功一個，違約次數不變；若補扣申購和本期扣款申購兩者都不成功，違約次數再加一；以此類推。在整個投資期限內，違約次數若超過該基金定投業務參數設置的最大違約次數，則停止該計劃的執行。

11. 分紅
與正常申購業務一樣享受基金分紅，可在我行系統修改分紅方式。

12. 注意事項：
（1）請於每日的15：00之前存款（基金交易時間內）。
（2）通過定投申購的基金贖回不影響定投扣款的繼續進行。
（3）如果辦理多個基金公司的定投業務，將按注冊機構代碼從小到大的順序進行扣款。具體請參考各基金產品的基金合同、招募說明書和份額發售公告等相關產品材料。

另一個問題，現在出現的新基金不是由基金公司自己想出現就出現的，也是通過審核控制才出來的，何況股票市場那麼大，不會容不下的。

㈡ 基金定投的一些問題

我投資基金也有幾年了 現在依次回答一下 希望能對你有所幫助

1：是的 開基都可以定回投的 除非基金公答司把定投給關了 所以要注意一下
2：可以通過證券賬戶買基金定投 前提是此證券公司已經開通了你想買基金的定投服務
3：都差不多 不過直接去基金公司首頁買最便宜 每個基金公司的費用也不一樣 有貴有便宜的
4：扣款日就是在你買的哪天 3點收市之前按當天 3點之後按明天的計算 價格也一樣
5：5年定投的話 建議你買些老基金 可以去基金網查看基金的排名 個人建議：上投阿爾法基金 這個基金真的非常好

好了 這可是我一字一字打的哦 希望對你有幫助

PS:打個比方 你1月20日收市前以3.0買入100份基金 那就是你的定投從1月20日開始 下月2月20日收市前基金漲到了3.1 就自動以3.1買入100份 懂了嗎？

㈢ 關於基金定投方面的問題

注意，你指的來是年收益率，不是總源收益率。還有，資金是逐月增加的，不是一次投入的。因此你的方法有兩點要改進，一是計算收益的資金量演算法可用折半方式求近似值，二是就算收益要乘以5年。
你可以用excel裡面的財務函數計算：
每個月300元5年期年收益10%,
=FV(10%/12,5*12,-300,0,1)=23424.71

㈣ 基金定投業務的全球基金定投問題匯總

1. 投資全球基金的資金安全嗎？（三個基本問題之一）1.1. 就開戶環節看，投資者本人親自到香港保險公司開戶時，錢是轉到保險公司（AXA是一家主營人壽保險業務的世界500強企業，是全球最大保險集團之一，有著上百年歷史，財務評級在各國機構的評級當中都是最優秀的。並且在各國的法律當中有明確規定，經營人壽保險業務的保險公司是不應許破產的，只可以被收購、分拆或重組）。資金是很安全的。1.2. 從購買基金環節看，購買基金的資金是以第三方信託的方式託管，直接受香港證券會和保監會監管，沒人能挪用你的資金，非常安全。1.3. 從提款環節看，提款時必須本人簽字才可以取，並且取出的資金直接劃入本人指定的自己名下的銀行賬戶，而不能劃入配偶、子女的銀行帳戶，即使有人模仿了你的筆跡，款也是打入你指定的自己名下的銀行賬戶，所以沒人能取走你的款。1.4. 也許有的人覺得外面的世界太遙遠、沒接觸過，不過請想想：為什麼有那麼多中國的有錢人會把資金存放或投資在海外？因為他們相信海外的金融資本市場會很成熟、穩定、規范！
2. 我們做的這個投資合法嗎？（三個基本問題之一）2.1. 從法律上講，香港的法律允許全球投資者到香港投資，中國的法律也沒有禁止中國人到海外進行消費及購買保險等理財產品。2.2. 從實踐上看，有不少中國人到海外進行投資，如到香港買港股，到歐洲投資實業，到迪拜投資店鋪等，這些都沒被視為非法。
3. 安達盛公司的營業合法嗎？3.1. 從操作上看，沒有地下保單，違規宣傳等行為，安達盛公司只做咨詢顧問服務，不銷售產品，不散發任何有關香港金融產品與機構的資料，也不進行任何的金錢交易，不接受任何人的資金。3.2. 從客戶簽單過程來看，客戶合法入境親自到香港開戶，並按外匯管理條例規定要求轉入資金，這些都合法進行，不存在違法。
4. 我們的錢投到香港，會違反外匯管理嗎？4.1. 中國的外匯政策規定：隨身帶出境最高每次5千美元等值外匯；中國公民一年可兌換5萬美元等值外匯；每年可匯出境外5萬美元等值外匯；刷卡可達5萬港幣/次。4.2. 嚴格要求客戶按以上中國外匯政策進行投資，不存在違法。4.3. 香港本也是中國境內，同時中國金融業日趨開放，香港已是人民幣離岸中心，在香港消費已在境內同樣方便。
5. 12%--18%以上收益如何保證？（三個基本問題之一）5.1. 從投資理念上看，我們都知道，但凡做到了全球長線、分散投資的客戶，不管其間發生任何金融風暴，歷史收益年平均在15-20%/之間（展示圖表數據為證）。5.2. 從選擇的基金看，打開晨星網，看到優秀基金的過往業績，那些優秀基金經理已幫我們創造15-25%的年化收益。全球4萬多隻基金，香港政府挑選其中5%，選出2000多隻穩健的基金，香港保險公司的專業化隊再從中選出5%，即100多隻基金，香港金融機構的專家再從中挑選5%，即5-6隻基金，經過層層挑選，優中選優，選出的基金要求過去十年的年化收益率大於15%，未來他們的年收益大於15%是可行的。同時投資研究機構精心做好各種個性化的投資組合策略（保守、穩健、激進、成長），客戶保守取穩定的中間值，也是可行的。5.3. 從專業的管理看，國際化專家團隊研究提供基金配置策略，你利用好後的收益可能會提高到15-20%甚至以上。研究機構是很有信心為你爭取到較好收益的。
7. 為什麼選擇全球基金定投產品？運用表格演算，產品相比於其它公司的類似產品，具有以下優勢：1． 費用適中：相比其它公司5-6%的費用比，費用平均可低至2－3%。2． 首年紅利贈送最高，運用保險公司贈送的首年紅利，可完全抵繳費用，並有大額剩餘，杠桿利潤。3． 靈活適中：鎖定期為18個月投資額，其餘進入靈活賬戶。
8. 為什麼現在要買？8.1. 通過表格演算，晚買一年最終收益少很多，數千萬甚至上億的差距（用35歲定投30萬/年，投3年的例子）。8.2. 根據經濟周期說明全球資本市場現在調整即將結束，或將進入牛市。8.3. 人民幣升值周期或將終結，未來或將步入貶值周期，人民幣以外幣形式理財更有保值增值空間（雙重利潤）。
9. 獎賞紅利這么高，有可能嗎？9.1. 這種投資計劃早在幾十年前已在發達國家存在，平台早已建立，現在的獎賞是因為成本降低，把省下來的錢化作紅利反饋給客戶，而且這些公司進入香港還在市場推廣期，為爭取客戶長期在其平台上投資而先讓利於我們，將來才從我們每年的基金買賣費用中獲得補償，這種獎勵也可能會根據市場日後推進情況而取消。9.2. 打個比方，我們去住酒店，住一天沒有打折，但如果說住一年，老闆肯定給你打折。現在你做基金定投，如果簽一個長期定投計劃，保險公司也會打折。但不是讓你少交錢，而是另外贈送一些紅利。按定投計劃年限來計算，年數越長贈送越多。9.3. 當然，保險公司贈送紅利肯定有所限制，不可能你今天得了紅利，明天就把錢取走，保險公司肯定虧本。所以保險公司要求你在賬戶里有保留一定金額，這個保留金額可以用來交未來年限的管理費。而你可取錢的部分只是你的帳戶金額減去保留金額後餘下的部分。
10. 25年期限太長，可否只做5-10年？10.1. 強調25年只是在保險公司開立的一個靈活的全球基金投資理財戶口年限，不是要求客戶必須持續存入25年，也不是要等25年後才能全部將投資收回。10.2. 客戶最少只需投放2-3年達到保留金額有現金價值後即可暫停投資、減少投資或支取現金價值部分的現金。10.3. 復利的三大特徵里有一大特徵就是：時間越長復利的效果就越好，最大利益回報階段是從第20年開始，所以，我們建議20年以上的投資。10.4. 投資時間越長，贈送越多，收益越大，風險越小。列表舉例：投資25年資金靈活性與收益比投資15年大，風險卻比投資15年小。
期限誤區：擔心這一點很有道理。幾乎每一位客人都擔心自己能不能繼續繳付20年30年之久或者是認為這些財富要在幾十年後才用得上。其實這一點在未真正了解這個計劃的朋友都會有同樣的誤解。因為投資基金這個計劃，並不是20年30年以後的事情，而是現在您最少只需要繳付2-3年的投資金額就可以保障家庭未來的經濟需要。 在帳戶有了足夠的現金價值後可以隨時支取現金使用。假如您希望以較低的投資費用得到較大增值，就要建立長期的投資年限才合算。短期的投資，成本費用要高得多，而且也不合乎運用復利效應達到財富增長的本質宗旨，因此以最少費用得到最大收入，達到預期的投資目標，那就非選長期的投資年限才能做到。
11. 如何控制風險？做任何投資都是有風險的。有困難就有解決困難的辦法，有風險也是有控制風險的方法。11.1. 根據20年來的歷史統計數據，只要堅持長線、分散，無需專業的投資，一般的投資者基本做到10%以上的收益率，盈利的概率是99%。11.2. 投研顧問所選產品都是選擇有贈送的產品推薦給客戶，即使出現一兩次失誤也虧不到客戶的本金。11.3 從技術上控制風險：公司有止損原則和專門的風險控制部門，當某支基金回調10%的時候是必須轉入避險的 基金；半倉操作原則，在大勢並不十分明朗情況下，只有一半資金配置在高收益的基金，另一半的資金配置在穩健的貨幣、債券或避險的對沖基金。（可以用EXEL表格演示風險）11.4 本身做這樣一份計劃應該是本人資產的一部分，做分散投資，應該有一定的風險承受能力。思路決定出路，觀念造就財富，只有改變腦袋，才可以改變錢袋。投資本身沒有風險，風險在於你不懂得如何投資。
12. 本人第二年資金緊張，到期無法按時定投怎麼辦？12.1. 可申請更改繳費方式，由年繳改半年繳或季繳，月繳。12.2. 可以申請寬限期限1個月時間，在這期間可以進行基金操作，不受任何影響。12.3. 一個月後仍然無法定投，可以申請暫停一年，此期間無法進行基金買賣操作，基金隨市場漲或跌。12.4. 一年後還是無法定投，可以選擇轉讓給其他投資者，可以更改投資人和收益人，受保人不能更改。
13. 你們的公司或香港的公司搬遷或不做了，客戶怎麼辦？13.1. 您的資金不是放在顧問服務公司，即使公司不做了，您的資金是安全的。13.2. 長期分散即可獲得10-15%的穩定收益，即使沒有專業機構參與管理，長期也可以達到。13.3. 客戶也可以通過電話、傳真、信件等方式直接聯系所開戶金融機構，由他們給您介紹其他顧問公司接替服務。13.4. 理財顧問公司在國外已經多年了，在國內是個新興行業，前途廣闊，還會有其它公司進入國內，如果客戶不滿意顧問服務，有權轉換其他公司做服務。
14. 保險公司倒閉怎麼辦？14.1. 所有行業中，各國對保險公司管理最嚴格，因為保險公司經營的是社會公共保障事業，商業性質只是其中從屬性質，有關社會大眾的福利和保障，只會不斷地鞏固和發展。保險公司是由國家（或地區）保險監督管理機構經過嚴格的審查批准後才能夠經營業務，國家有相應的法律法規保證它的正常運行。而且法律明確規定：經營有人壽保險業務的保險公司，除分立、合並重組外，不得解散，所以客戶的保險利益不會受到任何影響。14.2. 實際案例中，國際國內還沒保險公司解散，客戶受損的案例，就算2008年的AIA，也是政府要救的對象。14.3. 通過保險公司的平台去購買全球基金，其收益其實是與所買基金的收益緊密相關。
15. 人民幣在不斷升值中，如果投資海外，是不是虧了？15.1. 全球基金投資是以美元計價的，但不是投資於美國資產，而是投資於其它新興市場。15.2. 近年來，美元和港幣相對人民幣貶值，但是任何貨幣的貶值和升值都是相對而言的，不會一味的貶值下去，近來人民幣已出現未來貶值傾向，正是外幣理財的絕佳機會。同時，美元和港幣的貶值是相對於人民幣而言，人民幣對歐元、加幣、澳元、亞洲貨幣來講，並沒有升值。投資在這些市場可以同時獲得當地股市及貨幣升值的雙重回報。
16. 計劃的費用如何收取？16.1. 保險公司購買和轉換基金的收費模式特色 — 固定年費，期間的認購及轉換均不需另行收費。規定整個投資期（25年）都只根據賬戶凈值作為基數收取一個固定的投資費用。前3年大約平均年3.5%左右，以後各年隨著帳戶增值會逐漸降低至百分之二左右。16.2. 簡單計算方式：假設分3期投入，前3期僅按投入本金計算成本，收益不計。第1年：本金10萬，獎勵3萬元，5%費用6500元，綜合費用率5%。第2年：投入10萬元，本金23萬，A賬戶5%費用9000元，B賬戶1.5%費用750元，綜合費用率4.2%。第3年：投入10萬元，本金33萬元，A賬戶5%費用9000元，B賬戶1.5%費用2250元，綜合費用率3.4%。第4年：投入10萬元，本金43萬元，A賬戶5%費用9000元，B賬戶1.5%費用3750元，綜合費用率2.965%。第5年：投入10萬元，本金53萬元，A賬戶5%費用9000元，B賬戶1.5%費用5250元，綜合費用率2.7%。以此類推，以後費用越來越少，最終達至1.5－2%之間。16.3. 雋宇投資計劃首年即最少有30%的紅利贈送（推廣期最高125%），基本上為你先墊付了3－5年的前期費用。相當於利用保險先贈送的資金投資增值後才用賺取的錢支付其以後各年的費用。16.4. 通過香港傳統的銀行、證券公司買基金按投入本金總額每次按5%收取購買費用和轉換費用。一年假設轉換一次成本則為總投資額的10%。16.5. 其實之所以選擇保險渠道，是作一個中長線投資考慮的，一開始在不理解收費規則的情況下會覺得成本較高。其實正因為從長期來看，其收費較傳統銀行、證券公司渠道更為經濟和劃算。
17. 關於投資的費用是否太貴了？17.1. 其實很多朋友在未真正了解本計劃之前，都會有同樣的憂慮。而這正好是本計劃的優點，就是以最少的費用，來創造最大的投資收益。17.2. 費用問題，在這個平台上是做全球化基金長線投資，想獲取比銀行或債券更高的投資收益。投資是需要成本的，每年只按前1年投入的金額收取一個固定比例的投資費用，其間還可根據市場熱點免費無限次的買賣基金，將來追加的投資及帳戶的增值部分均不需要支付任何投資費用。因此，前期成本相對高一些，但越到後期成本越低。如將每年的投資費用分攤到綜合價值上，即從綜合費用率上去理解投資成本，最高不超過5%，最低僅為百分之零點幾，比較銀行或證券公司購買同樣基金單次收費需5%，轉換一次則達10%來說，投資費用遠遠比銀行低得多。如果投入資金期數越多，帳戶保留的期限越長，費用成本就越經濟，投資就越劃算。（具體可見銀行、保險公司基金投資計劃比較）
18. 基金儲蓄計劃需要定投多少年？18.1. 第一類理財產品，規定兩個賬戶，A賬戶存入18個月，投資額+贈送紅利+增值將被鎖定，直到計劃到期全部取出，期間提前支取，需根據時間長短扣除部分費用，時間越長扣的越少。而18個月後增加的投資在B賬戶，B賬戶資金可靈活支取。18.2. 第二類理財產品參考，總賬戶分三年定投（也可三年一次性投資），之後可續投也可不續，之後分為AB賬戶，A賬戶不靈活支取，余額每年遞減，B賬戶靈活支取，余額每年遞增，客戶需投放多少年可以視每年的投資回報而定，如按15%的回報測算，建議客戶投入期數越多，成本會越經濟。
19. 產品其實就是讓買保險嗎？19.1. 此理財產品是在保險包裝下的全球基金，打開保險公司網站，登錄客戶賬戶，從賬戶中可清楚地看到所有金額是投資於基金。19.2. 本產品有以下保險功能：受保人全殘時，賠償每年基本保費（投資額），最高1萬美元/年，受保人身故時，受益人可獲得保單估值101%的保險金（保單首兩周年內，需扣除贈送金額）。
20. 如何理解保單持有人，受保人和受益人的關系？20.1. 投資人即為保單持有人，投資收益歸保單持有人。20.2. 受保人為本保單所保障的人士。20.3. 保單持有人和受益人均可更改，但受保人一經確定即不可更改，更改受益人由保單持有人決定。21. 在保險做的雋宇投資計劃有什麼年齡限制？投資人年齡不超過70歲，受保人不超過80歲，本投資基金可保存至受保人100歲。

㈤ 基金定投的優劣勢

隨著年第一季度，基金發行和申購的持續升溫，基金定投重新開始進入投資者的視野。基金定投申購業務是指在一定的投資期限內，投資者按照固定金額，定期申購某隻基金產品的業務。該投資方式在市場波動的情況下，一定程度上能夠避免套牢和踏空並獲取長期收益。

由於可以積少成多和輕松進退的特點，基金定投一般被認為是工薪階層以及「懶人」的「聚寶盆」。實際上，基金定投也受到了資深投資者人士的關注，有投資者憑借一定的分析，結合「基金中的基金」的投資理念，通過基金定投的方式，在綜合考慮基金風險，投資策略和投資組合的基礎上，建立被動型管理的基金定投組合，獲取長期收益。

現就長期收益概念舉一個簡單的極端例子，假設某一投資者，每月定投400元(每年為4800)，年收益15％，定投30年，則30年後的收益是 2399794元。或許15%的年收益率讓人覺得高的有些誇張，但是，從1926到2005年的80年來內，即使經歷了大蕭條和多次衰退，美國股市的年平均回報率仍然高達10.5%。從長期看，基金定投可以使資產「聚沙成塔」，並獲得遠勝於債券和貨幣基金的收益。

然而，從短期看，基金定投的優勢並不明顯，尤其是中國股市時間短，風險大，收益波動幅度較大的特點，在很多時候並不能真正體現該投資品種的優勢。比如，有投資者強調在2006和2007年單邊市場上揚的行情中，由於一次性投資的資本收益大於分批投資的資本收益，後期投入的資本無法取得與先期投入資本一樣大的獲利空間，所以選擇基金定投肯定不如一次性投入為強。此外，一些專業人士對究竟哪些細分的基金產品更適合長時間的基金定投看法也不一致。基金定投在中國股市尚需要時間來檢驗其收益情況。

隨著中國基金市場的進一步發展，基金的品種和數量將極大的豐富，如何選擇表現最優的基金可能將成為跟選股一樣困難的事情，而為了避免踏空和平滑長期投資中的大量波動，一個卓有成效的辦法就是定期定額的投資到指數基金中去，因為指數基金反映的是市場的總體平均收益情況，獲取的是長期收益，更符合基金定投的特性，也更易於選擇和操作，畢竟投資者不用在勞神去分析到底選哪個基金做定投了。

基金定投確實能夠分散風險，但是，並不等於沒有風險。作為一種投資周期較長的基金產品，其風險主要來自資本市場整體存在的系統性風險，如果在長達幾年的大熊市中選擇了股票型基金定投產品，或當資本市場波動超過投資者預期損失的時候，往往投資者會因恐懼市場下跌而暫停定投或盲目贖回，造成更大的投資風險和實際虧損。因此，基金定投的參與人士還是要對市場有清醒的認識，對自己的投資期望和基金定投的投資理念有準確的把握，堅持長期投資策略，方能獲取投資收益。

㈥ 關於基金定投的問題

目前，滬上幾大銀行已經展開一輪基金定投促銷活動，而電子直銷的基金定投則更是優惠，在選用這一有效投資工具的同時，可別錯過費率優惠期哦!

基金凈值會隨著大盤的起伏而產生波動，投資者在進行基金投資時該如何選擇入場時機呢？

投資專家已經不止一次地告訴我們，要想准確預測出市場的底部與頂部是不可能的，唯一可行的做法就是通過定期定額的方式投資基金(簡稱基金定投)，達到分散風險，獲取穩定收益的投資目的。日前，滬上多家銀行已經展開了新一輪基金定投的營銷，辦理基金定投，不止分散風險，還能降低申購費率。

基金定投辦理簡便易行

所謂基金定投是指投資者可通過基金銷售機構提交定期定額申購業務申請，約定每月申購時間、申購金額和申購基金名稱，由銷售機構於每月約定申購日期，在投資者指定資金賬戶內自動完成扣款和基金申購申請的一種投資方式。它兼具儲蓄與投資雙重功能，具有投資成本低、積少成多、手續方便、平均攤薄投資成本、降低投資風險等優點，素有「懶人投資法」之稱。

每月定期定額投資基金，不僅能使長期投資簡單化，更可大大降低投資失誤所帶來的風險，其原理非常簡單，如果每月固定買入1000元基金，那麼當市場呈上升趨勢時，基金的凈值較高，此時買到的基金單位數較少；當市場呈下降趨勢時，基金的凈值較低，此時買到的基金單位數較多，如此一來，你的總體投資其實就是由大量低價的單位數和少量高價的單位數組成，使得整體的每一單位的平均凈值低於單筆投資的凈值，有效地降低了虧損風險。

定期定額投資最適合股票型基金，往往業績波動幅度大的基金反而更能體現出定期定額投資的優勢。

基金定投的最大靈活性在於，投資者可以自由選擇扣款日期，而且每月扣款日期可以不同。從投資人開辦基金定投業務二個固定期限的首個工作日起，銀行系統開始從投資人指定的資金賬戶扣款，如當日法定交易時間內投資人指定的資金賬戶余額不足，銀行系統會自動於次日繼續扣款，並按實際扣款當日基金份額凈值計算確認份額。

起點低是該業務另一大優勢。如交通銀行最低扣款額為300元，工行每月最低扣款額為200元， 而建設銀行的每月最低扣款額更是低至100元。所謂積少成多，聚沙成塔，低申購額尤其適合剛開始工作、收入不高的年輕人，使得他們在不加重經濟負擔的前提下，做長期穩定投資。

目前在滬上，包括中國銀行、建設銀行、工商銀行、交通銀行、民生銀行、招商銀行等都開辦了基金定期定額投資的業務，而且操作起來也非常方便。以民生銀行為例，客戶只需持有民生卡，並開立基金賬戶，即可在該行櫃面，或撥打民生銀行電話銀行95568，或登錄民生銀行網上銀行(www.cmbc.com.cn)，申請辦理基金自動申購，即基金定投業務。該行代銷的基金均可申請基金定投業務。

開辦基金定投業務，需要在基金開放日規定的交易時間內到銀行網點辦理。值得提醒的是，交通銀行上海分行還開通了24小時基金定投申請通道，市民可選擇銀行網點、電話銀行、網上銀行等多種方式辦理申請，營業日上午9時至下午15時內，市民可至網點辦理相關申購業務，15時後，市民仍可提交申請，銀行受理後於次日幫客戶辦理相關交易。

費率優惠莫錯過

如今，在銀行開辦基金定期定額投資的一大優惠是費率折扣。1.5%左右的股票型基金申購費，打上個8折、6折就著實讓人心動了。

據悉，日前工商銀行和交通銀行都開展了關於基金定期定額投資的優惠活動，只要在優惠期內開辦此業務，即可享受折扣不等的費率優惠。

工商銀行規定，凡在2006年9月30日前，客戶辦理基金定投業務，活動期內各次基金定投申購費率優惠為8折。如客戶8月設定基金定投業務，則8月和9月份的兩次自動申購時，均享受八折的申購費率優惠。

凡在2006年9月30日前，辦理基金定投的客戶享受以下優惠：從首期扣款開始，若連續成功扣款12期，則從13期扣款開始，其所申購基金的申購費率優惠為9折；從首期扣款開始，若連續成功扣款24期，則從25期開始，申購費率優惠為8折。

交通銀行上海分行的大禮則來得更為實惠。在2006年8月1日至2006年9月30日,在交通銀行辦理相關基金的「定期定額申購」業務申請的投資者，可享受連續6次定期定額申購費率6折優惠。老客戶視同8月1日開通該業務，享受同等優惠。該行舉例說。A客戶2006年8月1日，在交通銀行網點申請「定期定額申購」業務並受理成功，約定扣款日為每月8日， 2006年8月8日、2006年9月8日、2006年10月9日、2006年11月8日、2006年12月8日、2007年1月8日六次自動申購時，均享受申購費率優惠。

對於同一基金有前後收費兩種模式，兩行的費率優惠僅針對前端收費模式的基金，後端收費仍按原費率執行。投資者不妨仔細比較兩行代銷的基金，看自己中意的是否在優惠之列。

直銷定投更合算

除了銀行渠道代銷所推出的基金定期定額投資服務之外，基金公司也不甘落後，從直銷渠道發起了一些基金定投的業務，而且，由於減少了銀行代銷所帶來的額外費用，在費率方面更是優惠，達到了普通申購費率的四折，股票型基金的申購費僅為0.6%。

這項名為華安銀基通的業務，是由華安基金管理公司與浦東發展銀行、民生銀行上海分行、興業銀行合作推出的，在一張普通借記卡上附加了基金賬戶的功能，使用者可以通過網路、電話等方式進行基金投資。目前有華安富利、華安寶利、華安中國A股、華安創新等四隻基金參與基金定投。而且，華安銀基通的使用功能不僅是定期定額申購，還包括了定期定額贖回和定期定額轉換業務。

華安基金相關負責人介紹，通過定期定額贖回，投資者可以每月在固定的時間內，將基金贖回一定金額用於歸還房貸、歸還車貸以及得到固定的養老金；而定期定額轉換則可以把「華安富利」貨幣基金當成「富利賬戶」，定期定額轉換成股票型基金，在攤低成本的同時，未投資股票型基金的錢還可分享比活期儲蓄收益更高的貨幣基金收益，可謂是技高一籌。

全國40多個城市的投資人可到浦發銀行(全國)、民生銀行(上海)、興業銀行(上海)400多個網點辦理開通，即開即通，無任何手續費；浦發網銀專業用戶，可在浦發網銀自主開通。定期定額申購起點為300元；定期定額贖回起點為1000元；定期定額轉換起點為1000元。

不過，由於基金公司直銷渠道大多採用的是「銀聯通」的模式，也就是說，需要先從基金公司網站下單，再到銀聯網站上辦一個扣款手續，因此並不具備做基金定投的條件，通過基金公司做定投業務的並不多。

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基金定投細節提醒

1、各行代銷的基金不同，可以辦理定期定額投資的基金也不同。記者從基金公司了解到，由於申購費屬於銀行的代銷收入，因此是否開設基金定期定額投資，以及是否存在費率優惠，都由銀行方面來決定。這就造成一種情況的存在，即同一隻基金可以在多家銀行代銷，卻不一定都有定投業務。辦理之前，需要詳細咨詢。

2、各家銀行關於定期定額投資的規定大體相同，只在具體細節上稍有差異，如工商銀行只有三年或者五年的投資期限供投資者選擇，而交通銀行上海分行的扣款日一般是在每月的8日。

3、關於定投贖回。

對通過「基金定投計劃」申購的基金份額，投資者可以在申購業務受理時間內隨時到當地銀行代理基金業務網點辦理基金贖回業務。

投資人退出基金「定期定額申購」業務有兩種方式：一種是投資人向開辦銀行主動提出取消基金「定期定額申購」業務申請，投資人基金「定期定額申購」業務終止。二是投資人辦理基金「定期定額申購」業務申請後，投資人賬戶內連續三個月資金不足，系統將自動終止投資人的基金「定期定額申購」業務。

http://www.chaogu.com/bbs/viewthread.php?tid=80822&highlight=%BB%F9%BD%F0%B6%A8%CD%B6

㈦ 關於基金定投的幾個問題

當有個月帳里沒錢時，當期定期定額申購申請失敗，即使扣款日後賬戶內有足夠余額，當期也不再補扣，如連續三期申請失敗，該定期定額申購申請自動終止。沒有什麼後果。

㈧ 基金定投業務的基金定投的6個優點和四大風險

省時省力
辦理基金定投之後，代銷機構會在每個固定的日期自動扣繳相應的資金用於申購基金，投資者只需確保銀行卡內有足夠的資金即可，省去了去銀行或者其他代銷機構辦理的時間和精力。
定期投資
投資者可能每隔一段時間都會有一些閑散資金，通過定期定額基金投資計劃所進行的投資增值(亦有可能保值)可以「聚沙成丘」，在不知不覺中積攢一筆不小的財富，其強有勁的後力支持就是當前越來越高速發展的中國經濟。
不用考慮時點
投資的要訣就是「低買高賣」，但卻很少有人在投資時掌握到最佳的買賣點獲利，為避免這種人為的主觀判斷失誤，投資者可通過「定投計劃」來投資市場，不必在乎進場時點，不必在意市場價格，無需為其短期波動而改變長期投資決策。
平均投資
資金是分期投入的，投資的成本有高有低，長期平均下來比較低，所以最大限度地分散了投資風險。
復利效果
「定投計劃」收益為復利效應，本金所產生的利息加入本金繼續衍生收益，通過利滾利的效果，隨著時間的推移，復利效果越明顯。定投的復利效果需要較長時間才能充分展現，因此不宜因市場短線波動而隨便終止。只要長線前景佳，市場短期下跌反而是累積更多便宜單位數的時機，一旦市場反彈，長期累積的單位數就可以一次獲利。
手續便捷快速
各大銀行以及證券公司都開通了基金定投業務，基金定投的進入門檻較低，例如工商銀行的定投業務，最低每月投資200元就可以進行基金定投;農業銀行的定投業務，基金定投業務最低申購額僅為每月100元。投資者可以在網上進行基金的申購、贖回等所有交易，實現基金賬戶與銀行資金賬戶的綁定，設置申購日、金額、期限、基金代碼等進行基金的定期定額定投。與此同時，網上銀行還具備基金賬戶查詢、基金賬戶余額查詢、凈值查詢、變更分紅方式等多項功能，投資者可輕松完成投資。 基金定投是引導投資人進行長期投資、平均投資成本的一種簡單易行的投資方式。但是，基金定投並不能規避基金投資所固有的風險，不能保證投資人獲得收益，更不是替代儲蓄的等效理財方式。由於基金定投本身是一種基金投資方式，因此不能避免在投資運作過程中可能面臨各種風險。
第一是基金定投也要面對市場風險。定投股票基金的風險主要源自於股市的漲跌，而定投債券基金的風險則主要來自債市的波動。如果股票市場出現類似2008年那樣的大幅度下跌，即使是採用基金定投的方法，仍然不可避免賬戶市值出現大幅度暫時下跌。例如，從2008年1月起採用基金定投方法投資上證指數，期間賬戶的最大虧損是-42.82%，直到2009年5月，賬戶才基本回本。
其次是投資人的流動性風險。國內外歷史數據顯示，投資周期越長，虧損的可能性越小，定投投資超過10年，虧損的幾率接近於零。但是，如果投資者對未來的財務缺乏規劃，尤其是對未來的現金需求估計不足，一旦股市低迷時期現金流出現緊張，可能被迫中斷基金定投的投資而遭受損失。
再次是投資人的操作失誤風險。基金定投是針對某項長期的理財規劃，是一項有紀律的投資，不是短期進出獲利的工具。在實踐中，很多基金定投的投資者沒有依據設定的紀律投資，在定投基金時也追漲殺跌，尤其是遇到股市下跌時就停止了投資扣款，違背了基金定投的基本原理，導致基金定投的功效不能發揮。例如，2008年由於股市大幅虧損，許多基金定投投資人暫停了定投扣款，導致失去了低位加碼的機會，定投功效自然不能顯現。
第四是將基金定投等同銀行儲蓄的風險。基金定投不同於零存整取，不能規避基金投資所固有的風險，不能保證投資人獲得本金絕對安全和獲取收益，也不是替代儲蓄的等效理財方式。如果投資者的理財目標是短期的，則不適宜選用基金定投，而應選用銀行儲蓄等本金更加安全的方式。
綜上所述，基金定投相對於一次性投資而言，不需要選擇買入時機，降低了投資基金的難度，對普通的中小投資者有利。但在具體的基金投資操作過程中，還需要投資者對定投風險有充分的理解和把握，從而規避基金投資中的風險，以免造成不必要的損失。

㈨ 關於基金定投的幾個常見問題

我是定投的指數基金，股神巴菲特推薦的。買了一個課程知道了指內數基金具體怎麼投。但是容，看了這么久竟然回答這個問題都回答不出來，看來需要好好鞏固知識了。
先把記得的告訴你哈。最好定投低估的指數，周定投和月定投長期來看效果都差不多，所以可以自己怎麼方便怎麼來。

㈩ 基金定投扣款失敗的原因

定投沒有扣款的原因主要有4種：
1.扣款時（扣款日上午9點）賬戶余額不足；
2.扣款日期是節假專日；
3.扣款日處於屬該基金的暫停申購期；
4.扣款渠道不穩定。溫馨提示：由於農業、民生銀行相關扣款渠道暫停了這兩家銀行的扣款申請，您需要使用其它銀行卡重新設置定投。